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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7946 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 28, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Navin Question by Navin on Oct 27, 2024English
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मैं 40 वर्षीय कामकाजी वर्ग का व्यक्ति हूं, क्या आप 10 साल बाद 3 करोड़ के कॉर्पस के लिए एसआईपी राशि का सुझाव दे सकते हैं? कृपया 10 फंड के नाम भी सुझाएं

Ans: 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये की राशि प्राप्त करना एक सराहनीय वित्तीय लक्ष्य है। मैं आपको इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक रणनीति बनाने में मार्गदर्शन करूँगा और आपको उचित निवेश दृष्टिकोण चुनने में मदद करूँगा।

नीचे SIP राशि और फंड चयन रणनीति पर विस्तृत मार्गदर्शन के साथ एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है, जो आपको अपने 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा।

अपनी मासिक SIP निवेश राशि निर्धारित करना
चूँकि आपका लक्ष्य 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये है, इसलिए आपकी निवेश योजना को विकास-उन्मुख फंड के साथ एक अनुशासित मासिक SIP पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। आगे बढ़ने का तरीका इस प्रकार है:

अपेक्षित रिटर्न: 10 साल की अवधि के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12-14% का अपेक्षित रिटर्न प्राप्त किया जा सकता है। यह सीमा समय के साथ बाजार चक्र और चक्रवृद्धि लाभों पर विचार करती है।

मासिक SIP राशि: 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, लगभग 1.5 लाख रुपये का मासिक SIP निवेश आवश्यक होगा। यह राशि इक्विटी म्यूचुअल फंड में लक्ष्य वृद्धि दर पर आधारित है। वास्तविक रिटर्न के आधार पर समायोजन की आवश्यकता हो सकती है, इसलिए निरंतर समीक्षा आवश्यक है।

नियमित SIP निवेश की भूमिका: लगातार मासिक SIP अनुशासित निवेश सुनिश्चित करते हैं। यह दृष्टिकोण रुपए की लागत औसत से लाभ देता है, जिससे दीर्घकालिक रिटर्न पर बाजार की अस्थिरता का प्रभाव कम होता है।

विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को उनके लचीलेपन और उच्च रिटर्न की क्षमता के लिए इंडेक्स फंड पर प्राथमिकता दी जाती है। ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जो लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के प्रमुख लाभ
पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड प्रबंधकों द्वारा चलाए जाते हैं जो बाजार के अवसरों को पकड़ने के लिए पोर्टफोलियो का विश्लेषण और समायोजन करते हैं।

बेहतर प्रदर्शन की संभावना: इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड व्यापक बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास कर सकते हैं।

विभिन्न क्षेत्रों में विविधीकरण: सक्रिय फंड विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाते हैं, जिससे बाजार में उछाल के लिए संतुलित जोखिम मिलता है।

संतुलित पोर्टफोलियो के लिए अनुशंसित श्रेणियां
आपके पोर्टफोलियो में दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि पर केंद्रित इक्विटी फंड का विविध मिश्रण शामिल होना चाहिए। आइए उपयुक्त फंड श्रेणियों का पता लगाएं:

1. लार्ज-कैप इक्विटी फंड
ये फंड मजबूत बाजार उपस्थिति वाली शीर्ष कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत कम अस्थिरता के साथ स्थिर विकास प्रदान करते हैं।

कोर पोर्टफोलियो स्थिरता के लिए आदर्श, लार्ज-कैप फंड जोखिम भरे मिड- और स्मॉल-कैप सेगमेंट को संतुलित करते हैं।

2. फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड अलग-अलग बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। उनका गतिशील दृष्टिकोण उन्हें बाजार में बदलाव का लाभ उठाने में मदद करता है।

वे बाजार के रुझान के आधार पर आवंटन को समायोजित करते हैं, जिससे लचीलापन और विकास की संभावना होती है।

3. मिड-कैप इक्विटी फंड
मिड-कैप फंड विकास की संभावना वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे मध्यम जोखिम उठाते हैं और लार्ज-कैप की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप को शामिल करने से संतुलित जोखिम स्तर बनाए रखते हुए विकास की संभावनाएं बढ़ती हैं।

4. स्मॉल-कैप इक्विटी फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास के लिए हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। इन फंडों में समय के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न देने की क्षमता है।

स्मॉल-कैप फंड में आवंटन से पोर्टफोलियो की वृद्धि को बढ़ावा मिल सकता है, जब बाजार अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह अस्थिरता को प्रबंधित करने तक सीमित हो।

5. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF)
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित होते हैं। वे स्थिर रिटर्न की संभावना प्रदान करते हुए जोखिम को कम करते हैं।

BAF बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन प्रदान करते हैं, जो आपके कॉर्पस के प्रति एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है।

आदर्श पोर्टफोलियो आवंटन
विभिन्न श्रेणियों में एक संतुलित दृष्टिकोण आपको जोखिमों का प्रबंधन करते हुए इष्टतम विकास प्राप्त करने में मदद कर सकता है। यहाँ सुझाई गई आवंटन रणनीति है:

लार्ज-कैप फंड: आपकी SIP राशि का 30%
फ्लेक्सी-कैप फंड: आपकी SIP राशि का 25%
मिड-कैप फंड: आपकी SIP राशि का 20%
स्मॉल-कैप फंड: आपकी SIP राशि का 15%
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: आपकी SIP राशि का 10%
अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और समीक्षा करना
अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना ज़रूरी है।

वार्षिक समीक्षा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में साल में एक बार अपने फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आप अपेक्षित विकास दर को पूरा कर रहे हैं।

ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन: समय के साथ, कुछ फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं जबकि अन्य पिछड़ सकते हैं। अपने आदर्श आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

SIP योगदान को समायोजित करना: बाज़ार की स्थितियों के आधार पर, आप अपने 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य के साथ संरेखित रहने के लिए SIP राशि को समायोजित कर सकते हैं।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड चुनना प्रत्यक्ष फंड की तुलना में कई फायदे प्रदान करता है।

एमएफडी-सहायता प्राप्त निवेश के लाभ
निर्देशित फंड चयन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप फंड चुनने में मदद करेगा।

समय-समय पर निगरानी: पेशेवर निरीक्षण सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो बेहतर प्रदर्शन करे और बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार समायोजित हो।

व्यापक वित्तीय सलाह: सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एक एमएफडी कर से लेकर संपत्ति नियोजन तक वित्तीय नियोजन के सभी पहलुओं पर सलाह दे सकता है, जिससे समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है।

आम नुकसानों से बचें: प्रत्यक्ष निवेश में मार्गदर्शन की कमी हो सकती है, जिससे भावनात्मक निर्णय लिए जा सकते हैं। पेशेवर सलाह ऐसे नुकसानों के खिलाफ एक सुरक्षा प्रदान करती है।

दीर्घकालिक लाभ के लिए कर संबंधी विचार
अपने निवेश पर कर निहितार्थ जानने से आपके रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिलती है।

नए म्यूचुअल फंड कराधान नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, जो कर-पश्चात रिटर्न को प्रभावित करता है।

कर-कुशल निकासी रणनीति: कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं। कर-कुशल दृष्टिकोण तैयार करने के लिए CFP के साथ काम करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, विकास-उन्मुख फंडों में अनुशासित SIP पर ध्यान दें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लक्ष्य के लिए आवश्यक लचीलापन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

संतुलित फंडों से स्थिरता के स्पर्श के साथ लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में जोखिम को संतुलित करना आपको एक अच्छी तरह से गोल पोर्टफोलियो दे सकता है। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन आपकी रणनीति को बाजार की स्थितियों के अनुरूप बनाए रखेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7946 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

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सर, मेरी आयु 31 वर्ष है, मैं 20 वर्षों में 1 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं, मुझे SIP के माध्यम से कितना पैसा निवेश करना चाहिए, मेरी मासिक आय 60 हजार प्रति माह है?
Ans: अपने वित्तीय लक्ष्य को समझना
आयु: 31 वर्ष
लक्ष्य कोष: 1 करोड़ रुपये
समय सीमा: 20 वर्ष
मासिक आय: 60,000 रुपये
मासिक SIP निवेश का अनुमान लगाना
20 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, एक अनुशासित SIP महत्वपूर्ण है। आइए 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानकर अपने मासिक निवेश का अनुमान लगाते हैं।

मासिक SIP राशि: लगभग 7,500 रुपये से 15,000 रुपये तक 8,000
अपेक्षित वार्षिक रिटर्न: 12%
निवेश अवधि: 20 वर्ष
निवेश रणनीति
विविध पोर्टफोलियो
लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और स्थिर वृद्धि
मिड-कैप फंड: संतुलित जोखिम और रिटर्न
स्मॉल-कैप फंड: उच्च रिटर्न लेकिन उच्च जोखिम
डेट फंड: बाजार में उतार-चढ़ाव में स्थिरता
सक्रिय फंड प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: उच्च रिटर्न की संभावना
फंड मैनेजर विशेषज्ञता: बाजार में उतार-चढ़ाव को नियंत्रित करना
SIP लाभ
चक्रवृद्धि की शक्ति
दीर्घकालिक विकास: निवेशित धन तेजी से बढ़ता है
रिटर्न का पुनर्निवेश: कॉर्पस संचय में तेजी लाता है
रुपया लागत औसत
नियमित निवेश: बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है
कम औसत लागत: उतार-चढ़ाव वाले बाजारों में फायदेमंद
नियमित समीक्षा
आवधिक पोर्टफोलियो समीक्षा
हर छह महीने में: प्रदर्शन के आधार पर समायोजित करें
पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखें
आपातकालीन फंड
आवश्यक: तीन से छह महीने के खर्च
निवेश: उच्च ब्याज बचत खाता या लिक्विड फंड
कर दक्षता
कर-बचत उपकरण
ELSS फंड: धारा 80C के तहत कर लाभ
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ: कर-कुशल रिटर्न
खर्चों की निगरानी
बजट प्रबंधन
खर्चों पर नज़र रखें: बचत के अवसरों की पहचान करें
बुद्धिमानी से आवंटन करें: निवेश और आवश्यक खर्चों को प्राथमिकता दें
वित्तीय अनुशासन का निर्माण
नियमित निवेश
SIP प्रतिबद्धता: लगातार निवेश सुनिश्चित करें
वित्तीय अनुशासन: दीर्घकालिक लक्ष्य प्राप्त करने की कुंजी
अंतिम अंतर्दृष्टि
20 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, 7,500 रुपये से 8,000 रुपये प्रति माह का SIP शुरू करें। अपने पोर्टफोलियो को लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और डेट फंड में विविधता प्रदान करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और कर-कुशल उपकरणों का उपयोग करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7946 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 16, 2024English
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सर, मेरी उम्र 40 वर्ष है, SIP में कितनी राशि निवेश की जाए, 20 वर्ष बाद मेरे पास 5 करोड़ रुपये होंगे।
Ans: 40 की उम्र में, आप अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाना शुरू करने के लिए एक बेहतरीन स्थिति में हैं। अनुशासित निवेश के साथ 20 साल में 5 करोड़ रुपये हासिल करना निश्चित रूप से संभव है। इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के ज़रिए निवेश करना आपका सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। आइए जानें कि आपको कितना निवेश करना चाहिए और इसे सही तरीके से कैसे प्लान करना चाहिए।

आपको कितना निवेश करना चाहिए?

20 साल में 5 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करना होगा। लंबी अवधि में, ये फंड ज़्यादा रिटर्न देते हैं, आम तौर पर सालाना लगभग 10-12%।

अगर हम प्रति वर्ष 12% का रिटर्न मानते हैं, तो आपको 20 साल में 5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए SIP में हर महीने लगभग 50,000 रुपये निवेश करने की ज़रूरत हो सकती है।

अब, 50,000 रुपये ज़्यादा लग सकते हैं, लेकिन याद रखें, आप छोटी रकम से शुरुआत कर सकते हैं और धीरे-धीरे अपने SIP बढ़ा सकते हैं। आइए देखें कि यह कैसे किया जा सकता है।

छोटी शुरुआत करें, समय के साथ बढ़ाएँ
अगर आप तुरंत 50,000 रुपये का निवेश नहीं कर सकते हैं, तो चिंता न करें। आप छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं, जैसे कि 20,000 रुपये या 30,000 रुपये प्रति माह। फिर, हर साल अपने SIP को एक निश्चित प्रतिशत, जैसे कि 10% से बढ़ाएँ। इस दृष्टिकोण को SIP टॉप-अप कहा जाता है, और यह आपको अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अधिक निवेश करने की अनुमति देता है। ऐसा करने से, आप अंततः समय के साथ आवश्यक मासिक निवेश तक पहुँच जाएँगे।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड क्यों चुनें?
आप सोच सकते हैं, “मुझे इंडेक्स फंड या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों चुनना चाहिए?”

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो फंड के पोर्टफोलियो की लगातार निगरानी और समायोजन करते हैं। इससे उन्हें अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करने में मदद मिलती है। इंडेक्स फंड, सस्ते होते हुए भी, इस लचीलेपन के साथ नहीं होते हैं, जो लंबे समय में आपके रिटर्न को सीमित कर सकते हैं।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना जो आपको नियमित फंड के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में जाने से भी अधिक सुरक्षित विकल्प है। CFP की विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, प्रभावी ढंग से प्रबंधित है, और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

डायरेक्ट फंड से बचना
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड कम लागत के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। CFP या पेशेवर प्रबंधक के बिना, आप महत्वपूर्ण बाजार संकेतों को मिस कर सकते हैं या सही समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में विफल हो सकते हैं। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित फंड में निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश का बेहतर प्रबंधन हो।

अपने निवेश में विविधता लाएं
जबकि विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो का अधिकांश हिस्सा होना चाहिए, विभिन्न श्रेणियों में अपने निवेश में विविधता लाना आवश्यक है। इसमें शामिल हो सकते हैं:

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड।

स्थिरता के लिए डेट फंड और अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने पर जोखिम कम करने के लिए।

यह विविधता आपके निवेश को बाजार की अस्थिरता से बचाएगी और आपको अधिक संतुलित पोर्टफोलियो देगी।

म्यूचुअल फंड के कर निहितार्थ
अपने निवेश को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए कर नियमों को समझना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इन कर दरों को जानने से आपको अपनी निकासी की योजना बनाने और अनावश्यक कर बोझ से बचने में मदद मिल सकती है।

ध्यान रखने योग्य मुख्य बिंदु
अनुशासन: अपने SIP को छोड़े बिना हर महीने निवेश करना सुनिश्चित करें। समय के साथ, आपका पैसा बढ़ेगा, और छोटी राशि भी एक बड़े कोष में बदल जाएगी।

घबराएँ नहीं: बाजार अस्थिर हो सकते हैं। हालाँकि, बाजार में सुधार के दौरान घबराएँ नहीं और पैसे न निकालें। चक्रवृद्धि के लाभों को प्राप्त करने के लिए पूरे 20 वर्षों तक निवेशित रहें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए कम से कम साल में एक बार अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिलें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप ट्रैक पर बने रहें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
40 वर्ष की आयु में, SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करने से आपको 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जमा करने में मदद मिल सकती है। यदि यह राशि शुरू में अधिक लगती है, तो छोटी राशि से शुरू करें और प्रत्येक वर्ष अपने SIP को बढ़ाएँ। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको सर्वोत्तम पेशेवर सलाह और फंड प्रबंधन मिले, इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।

अनुशासित निवेश पर ध्यान दें, बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान घबराने से बचें और स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7946 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 18, 2024

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नमस्ते सर.. मैं 44 साल का हूँ और मेरे पास कोई निवेश नहीं है, लेकिन अब मैं सीमित एसआईपी में निवेश करना चाहता हूँ और अगले 10 वर्षों के लिए हर महीने 30K निवेश कर सकता हूँ। कृपया सुझाव दें कि मुझे कितनी राशि और कौन सी एसआईपी चुननी चाहिए?
Ans: 44 वर्ष की आयु में, अगले 10 वर्षों के लिए हर महीने 30,000 रुपये का निवेश करने से आपको पर्याप्त धन-संपत्ति बनाने में मदद मिल सकती है। यह योजना जोखिम और प्रतिफल के बीच संतुलन बनाए रखते हुए धन सृजन सुनिश्चित करेगी। आइए आपकी वित्तीय यात्रा के लिए सर्वोत्तम दृष्टिकोण का विश्लेषण करें।

नींव स्थापित करना: आपके निवेश लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें

अपने वित्तीय लक्ष्यों की सूची बनाएँ: सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, या धन सृजन।
इससे निवेश को समयसीमा और उद्देश्यों के साथ संरेखित करने में मदद मिलती है।
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें

44 वर्ष की आयु में, आपके पास 10 वर्षों का मध्यम अवधि का क्षितिज है।
इस अवधि के लिए आक्रामक और मध्यम जोखिम वाले फंडों का मिश्रण उपयुक्त है।
विविधीकरण की योजना

विविधीकरण जोखिम को कम करता है और प्रतिफल को अनुकूलित करता है।
निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और हाइब्रिड फंड में विभाजित करें।
रुपये का इष्टतम मासिक आवंटन। 30,000
लार्ज-कैप फंड (7,500 रुपये)

स्थिरता पर ध्यान दें, स्थापित कंपनियों के साथ।
लार्ज-कैप फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान लचीले होते हैं।
लार्ज और मिड-कैप फंड (6,000 रुपये)

स्थिरता को मध्यम वृद्धि क्षमता के साथ मिलाएँ।
ये फंड मध्यम अवधि के लिए आदर्श हैं।
फ्लेक्सी-कैप फंड (6,000 रुपये)

फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।
वे जोखिम और वृद्धि को संतुलित करते हैं, जिससे वे बहुमुखी बन जाते हैं।
मिड-कैप फंड (5,000 रुपये)

मिड-कैप फंड उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।
जोखिम के प्रबंधनीय स्तर के साथ उच्च रिटर्न के लिए निवेश करें।
ईएलएसएस टैक्स-सेविंग फंड (5,500 रुपये)

ये फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
ईएलएसएस में 3 साल का लॉक-इन होता है और यह इक्विटी जैसी वृद्धि प्रदान करता है।
एसआईपी निवेश के लाभ
रुपया लागत औसत

बाजार गिरने पर एसआईपी अधिक यूनिट खरीदते हैं और बढ़ने पर कम यूनिट खरीदते हैं।
इससे समय के साथ निवेश की कुल लागत कम हो जाती है।
चक्रवृद्धि की शक्ति

जब आप निवेशित रहते हैं तो चक्रवृद्धि से धन में तेजी से वृद्धि होती है।
रिटर्न का पुनर्निवेश आपके कोष को काफी हद तक बढ़ाता है।
बाजार अनुशासन

एसआईपी बाजार की चाल के बावजूद नियमित निवेश को बढ़ावा देते हैं।
इससे व्यवस्थित धन संचय सुनिश्चित होता है।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों बेहतर हैं?

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
पेशेवर फंड मैनेजर बाजार के रुझानों के अनुसार प्रभावी ढंग से ढल जाते हैं।
इंडेक्स फंड की कमियां

बाजार में गिरावट के दौरान इंडेक्स फंड में लचीलापन नहीं होता।
वे इंडेक्स को प्रतिबिंबित करते हैं, जिससे मंदी के दौर में विकास के अवसर सीमित हो जाते हैं।
सीएफपी मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाओं के लाभ

नियमित योजनाएं सलाहकार सहायता और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा के साथ आती हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इष्टतम फंड चयन और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है।
निवेश की निगरानी और पुनर्संतुलन
वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा

लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए हर साल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
कम प्रदर्शन करने वाले फंड को तुरंत बेहतर विकल्पों से बदलें।
एसेट एलोकेशन पुनर्संतुलन

बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एक्सपोजर को समायोजित करें।
अपने लक्ष्य के करीब आने पर बाद के वर्षों में सुरक्षित विकल्पों की ओर बढ़ें।
कर-कुशल निकासी

कर देनदारियों को कम करने के लिए व्यवस्थित रूप से निकासी की योजना बनाएं।
कर-कुशल नियमित आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।
आकस्मिक व्यय के लिए मेडिकल कॉर्पस बनाना
अलग स्वास्थ्य निधि

चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए बचत का एक हिस्सा आवंटित करें।
स्वास्थ्य संबंधी लागतों को आपके निवेश लक्ष्यों को बाधित नहीं करना चाहिए।
स्वास्थ्य बीमा अनुकूलन

भले ही स्वास्थ्य कवरेज न्यूनतम हो, टॉप-अप योजनाएं वित्तीय तनाव को कम कर सकती हैं।
यदि आवश्यक हो तो चिकित्सा आकस्मिकताओं के लिए अपने निवेश अधिशेष का उपयोग करें।
म्यूचुअल फंड का कराधान
इक्विटी फंड

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
डेब्ट फंड

लाभ पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगता है।
डेब्ट फंड जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए सबसे अच्छे हैं जो रिटायरमेंट के करीब हैं।
टैक्स-सेविंग ईएलएसएस फंड

ईएलएसएस निवेश आपको धारा 80सी के तहत कर बचाने में मदद करते हैं।
वे कर बचत और दीर्घकालिक विकास के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक वित्तीय स्वतंत्रता के लिए तैयारी
सेवानिवृत्ति पर ध्यान

अपनी निधि का कुछ हिस्सा सेवानिवृत्ति के लिए आवंटित करें।
तत्काल लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों के बीच संतुलन सुनिश्चित करें।
आपातकालीन निधि निर्माण

कम से कम छह महीने के खर्चों के लिए एक कोष बनाएँ।
इसे आसान पहुँच के लिए बचत खाते या लिक्विड फंड में रखें।
नामांकन और वसीयत

सभी निवेशों के लिए नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें।
संपत्ति हस्तांतरण में जटिलताओं से बचने के लिए कानूनी रूप से वैध वसीयत बनाएँ।
अंतिम जानकारी
एसआईपी के माध्यम से मासिक 30,000 रुपये का निवेश करना धन निर्माण के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण है। विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड और लाभ के लिए कर-बचत फंड में निवेश को विविधतापूर्ण बनाएँ। बेहतर परिणामों के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हैं, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Dr Nandita

Dr Nandita Palshetkar  |53 Answers  |Ask -

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Feb 12, 2025

Asked by Anonymous - Feb 09, 2025English
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Meri age 44 he, 2 months s periods nhi huye, pregnancy b nhi he, thakan, garmi, hair loss, weight gain ,cravings for sweets,night m garmi lgti he,pasina b aata he kabhi kabhi ye sab ho rha,, ye menopause he?, shouls i consult gynecologist?
Ans: नमस्ते
इतिहास नोट किया गया
उपरोक्त लक्षण पेरिमेनोपॉज़ के हैं
पेरिमेनोपॉज़:
रजोनिवृत्ति से पहले का संक्रमण काल, जब अंडाशय धीरे-धीरे कम एस्ट्रोजन बनाते हैं
यह आपके 40 के दशक में शुरू हो सकता है और कई महीनों या सालों तक चल सकता है
लक्षणों में अनियमित मासिक धर्म, हॉट फ्लैश और मूड स्विंग शामिल हैं
एक साल की अवधि के लिए मासिक धर्म न आना रजोनिवृत्ति है
हां, आपको अपने स्त्री रोग विशेषज्ञों से मिलना चाहिए। वह जीवनशैली में बदलाव, मूड स्विंग की देखभाल के लिए सप्लीमेंट, कैल्शियम सप्लीमेंट और मल्टीविटामिन और वजन बढ़ने के प्रबंधन के लिए आहार प्रबंधन के बारे में मार्गदर्शन करेगी।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7946 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 12, 2025

Money
म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये का निवेश: मुझे 3 साल के लिए किस फंड विकल्प पर विचार करना चाहिए?
Ans: तीन साल के लिए निवेश करने के लिए रिटर्न और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाना ज़रूरी है। आपका चुनाव जोखिम सहन करने की क्षमता, कराधान और तरलता की ज़रूरतों पर निर्भर होना चाहिए।

विचार करने के लिए मुख्य कारक
इक्विटी निवेश के लिए तीन साल का समय छोटा होता है।
अगर बाजार में गिरावट आती है तो इक्विटी में उतार-चढ़ाव रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।
डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न दे सकते हैं।
हाइब्रिड फंड जोखिम और रिटर्न को शुद्ध इक्विटी या डेट फंड से बेहतर तरीके से संतुलित करते हैं।
चुनाव करने से पहले म्यूचुअल फंड पर कराधान पर विचार किया जाना चाहिए।
जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर निवेश विकल्प
रूढ़िवादी निवेशकों के लिए
रूढ़िवादी निवेशकों के लिए पूंजी सुरक्षा प्राथमिकता है।
कम जोखिम के कारण डेट म्यूचुअल फंड उपयुक्त हैं।
शॉर्ट-ड्यूरेशन और कॉरपोरेट बॉन्ड फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
डायनेमिक बॉन्ड फंड कुछ ब्याज दर जोखिम के साथ सहज होने पर काम कर सकते हैं।
रिटर्न कम हो सकता है, लेकिन पूंजी सुरक्षा अधिक है।
मध्यम निवेशकों के लिए
डेट और इक्विटी का मिश्रण आदर्श है।
हाइब्रिड फंड स्थिरता और विकास को संतुलित करने में मदद करते हैं।
आक्रामक हाइब्रिड फंड लगभग 65% इक्विटी में और 35% डेट में निवेश करते हैं।
कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड डेट में ज़्यादा और इक्विटी में कम निवेश करते हैं।
ये फंड शुद्ध डेट फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
आक्रामक निवेशकों के लिए
इक्विटी फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन जोखिम के साथ आते हैं।
लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड तीन साल के लिए मिड-कैप या स्मॉल-कैप से बेहतर हैं।
इक्विटी सेविंग फंड डेट और आर्बिट्रेज घटकों को होल्ड करके जोखिम कम करते हैं।
निवेशकों को इक्विटी निवेश में अल्पकालिक अस्थिरता के लिए तैयार रहना चाहिए।
तीन साल के बाद एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद कर सकती है।
3 साल के निवेश के लिए म्यूचुअल फंड कराधान
1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।
इक्विटी STCG पर 20% टैक्स लगता है।
डेट फंड पर निवेशक के आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
हाइब्रिड फंड कराधान उनके इक्विटी घटक पर निर्भर करता है।
उच्च कर ब्रैकेट वाले निवेशक कर दक्षता के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड पसंद कर सकते हैं।
नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) सहायता और विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन व्यक्तिगत वित्तीय सलाह की कमी होती है।
बाजार की स्थितियां बदलती हैं, और पेशेवर मार्गदर्शन निवेश को आगे बढ़ाने में मदद करता है।
निवेशक अक्सर भावनात्मक निर्णय लेते हैं, जिससे बचने में सीएफपी मदद करता है।
उचित सलाहकार सहायता के साथ दीर्घकालिक रिटर्न अधिक हो सकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार रिटर्न को मात देना है।
फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों का अनुसरण करते हैं और उनमें लचीलापन नहीं होता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा कर सकते हैं।
अल्पकालिक अस्थिरता के कारण तीन साल का क्षितिज निष्क्रिय निवेश का पक्षधर नहीं है।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) कब चुनें
जब बाजार कम होता है तो एकमुश्त निवेश आदर्श होता है।
SIP अस्थिर बाजारों में जोखिम को कम करने में मदद करता है।
यदि इक्विटी या हाइब्रिड फंड में निवेश कर रहे हैं, तो SIP के माध्यम से चरणबद्ध निवेश मदद कर सकता है।
डेब्ट फंड एकमुश्त निवेश के लिए बेहतर हैं।
SWP का इस्तेमाल तीन साल के बाद धीरे-धीरे निकासी के लिए किया जा सकता है।
लिक्विडिटी और एग्जिट स्ट्रैटेजी
कुछ फंड में एक निश्चित अवधि से पहले रिडीम करने पर एग्जिट लोड होता है।
हाइब्रिड और डेट फंड में अक्सर इक्विटी फंड की तुलना में कम एग्जिट लोड होता है।
लचीले रिडेम्पशन विकल्पों वाले फंड चुनकर लिक्विडिटी सुनिश्चित करें।
निवेश अवधि समाप्त होने से कम से कम 3-6 महीने पहले रिडेम्पशन की योजना बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
डेब्ट फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए सुरक्षित हैं।
हाइब्रिड फंड जोखिम और इनाम का संतुलन प्रदान करते हैं।
इक्विटी फंड आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन जोखिम सहन करने की आवश्यकता होती है।
निवेश करने से पहले म्यूचुअल फंड कराधान पर विचार किया जाना चाहिए।
सीएफपी मार्गदर्शन वाले नियमित फंड बेहतर दीर्घकालिक लाभ प्रदान करते हैं।
क्या आप इन विकल्पों के भीतर विशिष्ट श्रेणियों का चयन करने में सहायता चाहते हैं?

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7946 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 12, 2025

Money
हाय टीम, मैं अपने SIP का 5 प्रतिशत Nasdaq में निवेश कर रहा हूँ, लेकिन अब SIP करने में असमर्थ हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि कौन से अन्य MF हाउस वैश्विक निवेश के लिए SIP स्वीकार कर रहे हैं
Ans: ऐसा लगता है कि आप म्यूचुअल फंड SIP के ज़रिए नैस्डैक में निवेश कर रहे थे, लेकिन अब इसे जारी नहीं रख पा रहे हैं। आप ऐसे म्यूचुअल फंड हाउस की तलाश कर रहे हैं जो वैश्विक निवेश के लिए अभी भी SIP स्वीकार करते हों।

वैश्विक निवेश जारी रखने से पहले कई कारकों पर विचार करना चाहिए।

वैश्विक SIP पर प्रतिबंधों को समझना
कई म्यूचुअल फंड को अंतरराष्ट्रीय योजनाओं में नए निवेश को रोकना पड़ा।
यह विदेशी निवेश सीमाओं पर विनियामक प्रतिबंधों के कारण था।
कुछ फंड हाउस ने निवेश फिर से खोल दिया है, लेकिन उपलब्धता अक्सर बदलती रहती है।
SIP की स्वीकृति इस बात पर निर्भर करती है कि उनके पास सीमाओं के भीतर जगह है या नहीं।
वैश्विक निवेश की पेशकश करने वाले म्यूचुअल फंड हाउस
कुछ भारतीय फंड हाउस अंतरराष्ट्रीय फंड के लिए SIP स्वीकार करना जारी रखते हैं।
वे अमेरिकी बाजारों, यूरोपीय बाजारों या उभरती अर्थव्यवस्थाओं में निवेश कर सकते हैं।
कुछ टेक्नोलॉजी स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जबकि अन्य व्यापक क्षेत्रों को कवर करते हैं।
SIP की उपलब्धता फंड हाउस की नीतियों के आधार पर बदल सकती है।
आपको निवेश करने से पहले फंड हाउस या किसी विशेषज्ञ से जांच करनी चाहिए।
क्या आपको वैश्विक निवेश जारी रखना चाहिए?
अमेरिकी बाजार ने लंबी अवधि में मजबूत रिटर्न दिया है।
हालांकि, वैश्विक निवेश में मुद्रा में उतार-चढ़ाव जैसे जोखिम भी शामिल हैं। डॉलर के मुकाबले रुपये की चाल आपके रिटर्न को प्रभावित करती है। भारतीय इक्विटी की तुलना में अमेरिकी बाजार महंगा है। विविधीकरण अच्छा है, लेकिन एक ही बाजार में अत्यधिक निवेश जोखिम भरा है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड कई वैश्विक फंड नैस्डैक या एसएंडपी 500 जैसे इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। इंडेक्स फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन उनमें लचीलापन नहीं होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित वैश्विक फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। पेशेवर फंड मैनेजर विभिन्न अर्थव्यवस्थाओं में जोखिमों का प्रबंधन करने में मदद करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में गिरावट के दौरान बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। अपनी निवेश रणनीति का मूल्यांकन करें यदि आप नैस्डैक में 5% निवेश कर रहे थे, तो विचार करें कि यह आपकी समग्र योजना के लिए कितना उपयुक्त है। एसआईपी को रोकने से आपके दीर्घकालिक लक्ष्य बाधित नहीं होने चाहिए। यदि आप जारी नहीं रख सकते हैं, तो सुनिश्चित करें कि अन्य निवेश आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करते हैं। ऐसे विकल्पों की तलाश करें जो आपकी जोखिम क्षमता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित हों। ग्लोबल म्यूचुअल फंड का कराधान
ग्लोबल इक्विटी फंड पर डेट फंड की तरह ही कर लगता है।
घरेलू इक्विटी फंड की तरह कम कराधान का कोई लाभ नहीं है।
लाभ पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगता है।
यदि आप तीन साल से अधिक समय तक निवेश करते हैं, तो कराधान वही रहता है।
निवेश विकल्पों का चयन करते समय कर दक्षता को ध्यान में रखें।
आपको आगे क्या करना चाहिए?
ग्लोबल स्कीम में SIP की उपलब्धता के बारे में म्यूचुअल फंड हाउस से पूछें।
यदि SIP उपलब्ध नहीं है, तो भी आप विंडो खुलने पर एकमुश्त राशि के माध्यम से निवेश कर सकते हैं।
बेहतर विविधीकरण के लिए वैश्विक और भारतीय निवेशों को संतुलित करने पर विचार करें।
अपने लक्ष्यों को ट्रैक पर बनाए रखने के लिए अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
अंत में
वैश्विक बाजारों में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है, लेकिन जोखिम के बिना नहीं।
इंडेक्स-आधारित वैश्विक फंड की तुलना में सक्रिय प्रबंधन बेहतर है।
निवेश करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप कराधान के बारे में जानते हैं।
एक बाजार का पीछा करने के बजाय एक विविध पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करें।
सादर,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7946 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 12, 2025

Money
मुझे एक घर खरीदने के लिए दोस्त से 10 लाख रुपए की राशि मिली है - उसने कहा है कि मैं अपनी बेटी के पर्याप्त पैसे कमाने के बाद पैसे लौटा सकता हूँ। मैं रिटर्न दाखिल नहीं कर रहा हूँ क्योंकि मेरी आय कर योग्य नहीं है। क्या मुझे इस राशि के लिए आयकर रिटर्न दाखिल करना चाहिए - मुझे किस आय श्रेणी में दिखाना होगा - क्या मुझे इसे उपहार या ऋण के रूप में उल्लेख करना चाहिए
Ans: आपको घर खरीदने के लिए एक दोस्त से 10 लाख रुपए मिले हैं। दोस्त ने कहा है कि जब आपकी बेटी कमाई करने लगेगी तो आप इसे वापस कर सकते हैं। चूंकि आप टैक्स रिटर्न दाखिल नहीं कर रहे हैं, तो आइए आकलन करें कि आपको रिटर्न दाखिल करना चाहिए या नहीं और इस राशि को कैसे घोषित करना चाहिए।

क्या ITR दाखिल करना ज़रूरी है?

आपकी आय कर योग्य नहीं है, इसलिए आम तौर पर दाखिल करने की ज़रूरत नहीं होती।

हालाँकि, आपके खाते में 10 लाख रुपए की जांच की जा सकती है।

भविष्य की समस्याओं से बचने के लिए, ITR दाखिल करना उचित है।

यह कर विभाग के साथ पारदर्शिता बनाए रखने में मदद करता है।

इस राशि की घोषणा कैसे करें?

यह कोई उपहार नहीं है क्योंकि 50,000 रुपए से ज़्यादा की राशि पर दोस्त से मिला उपहार कर योग्य होता है।

इसे लोन के तौर पर लेना सबसे अच्छा है।

दोस्तों से मिले लोन पर टैक्स नहीं लगता लेकिन उसका दस्तावेज़ीकरण किया जाना चाहिए।

इसे सही आय शीर्षक के अंतर्गत घोषित करना
व्यक्तिगत ऋण आय नहीं है, इसलिए यह "अन्य स्रोतों से आय" के अंतर्गत नहीं आता है।
यह कर योग्य नहीं है, लेकिन इसे ITR के बैलेंस शीट अनुभाग में "लिया गया ऋण" के रूप में प्रकट किया जाना चाहिए।
यदि ऋण पर ब्याज का भुगतान किया जाता है, तो वह ब्याज ऋणदाता के लिए कर योग्य होगा।
भविष्य में कर संबंधी कोई समस्या न हो, यह सुनिश्चित करने के लिए कदम
ऋण शर्तों का उल्लेख करते हुए एक लिखित समझौता रखें।
समझौते में उल्लेख होना चाहिए कि आपकी बेटी के कमाने के बाद पुनर्भुगतान किया जाएगा।
आदर्श रूप से, मित्र को नकद के बजाय बैंक के माध्यम से धन हस्तांतरित करना चाहिए।
यदि कर विभाग लेनदेन पर सवाल उठाता है, तो आप यह समझौता दिखा सकते हैं।
अंतिम जानकारी
स्पष्टता के लिए ITR दाखिल करने की अनुशंसा की जाती है।
राशि को ऋण के रूप में घोषित करें, उपहार के रूप में नहीं।
भविष्य की समस्याओं से बचने के लिए उचित दस्तावेज बनाए रखें।
पारदर्शिता के लिए सुनिश्चित करें कि लेनदेन बैंक के माध्यम से हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7946 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 12, 2025

Asked by Anonymous - Feb 02, 2025English
Money
मैं एक कर्मचारी हूँ। मेरी कंपनी मेरे घर के मालिक के खाते में मेरा किराया जमा करती है। यह राशि 9000 है। लेकिन मेरे घर का किराया 4900 है और मैंने बाकी राशि वापस करने के लिए कहा। मेरे घर का मालिक एक वरिष्ठ नागरिक है और उसके पास 5 घर हैं। बाकी घरों का किराया नकद में दिया जाता है। उसने कहा कि मुझे उस राशि पर कर देना होगा इसलिए मैं कर राशि काट रहा हूँ। मुझे लगता है कि वह कर के नाम पर मुझे धोखा दे रहा है। कृपया इस मामले में मेरी मदद करें।
Ans: आपका मकान मालिक उस अतिरिक्त किराए से कर काट रहा है जिसे आपने उसे लौटाने के लिए कहा था। यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या यह उचित कटौती है या वह आपके पैसे का एक हिस्सा अनुचित तरीके से रख रहा है।

किराये की आय पर कराधान को समझना
आपका मकान मालिक एक वरिष्ठ नागरिक है और उसके पास पाँच किराये की संपत्तियाँ हैं।
वह अन्य किरायेदारों से नकद में किराया प्राप्त करता है, जिसे आय के रूप में रिपोर्ट नहीं किया जा सकता है।
आपसे मिलने वाला किराया सीधे उसके बैंक खाते में जमा हो जाता है। इसका मतलब है कि यह आधिकारिक रूप से दर्ज है।
वह इस दर्ज आय पर कर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हो सकता है।
वह कर क्यों काट रहा है?
यदि वह आयकर रिटर्न ठीक से दाखिल कर रहा है, तो उसे कुल किराये की आय पर कर देना चाहिए।
वह जो कर चुकाता है वह उसकी कुल आय पर निर्भर करता है, जिसमें सभी किराये की आय शामिल है।
यदि उसके पास कोई अन्य आय नहीं है, तो किराये की आय पर उसके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
यदि उसकी कुल कर योग्य आय छूट सीमा से अधिक है, तो कर लागू होता है।
यह आकलन करना कि क्या वह आपको धोखा दे रहा है
आपका नियोक्ता 9,000 रुपये किराया दे रहा है, लेकिन आपका वास्तविक किराया 4,900 रुपये है।
अतिरिक्त 4,100 रुपये आपको पूरे लौटाए जाने चाहिए।
वापसी से पहले वह कर की राशि काट रहा है, जो चिंता का विषय है।
वह जिस कर दर में कटौती का दावा करता है, उसे सत्यापित किया जाना चाहिए।
यदि वह एक महत्वपूर्ण हिस्सा रख रहा है, तो वह कर का दुरुपयोग कर सकता है।
कर कटौती को सत्यापित करने के चरण
उसे कर कटौती का लिखित स्पष्टीकरण देने के लिए कहें।
किराये की आय पर वह कितना कर चुका रहा है, इसकी रसीद या विवरण मांगें।
यह देखने के लिए कि क्या वह वास्तव में कर चुका रहा है, उसका आयकर रिटर्न (यदि वह सहमत है) जांचें।
यदि वह हिचकिचा रहा है, तो वह आवश्यकता से अधिक कटौती कर सकता है।
आप क्या कर सकते हैं?
अपने नियोक्ता से कहें कि वह उसे 9,000 रुपये के बजाय सीधे 4,900 रुपये का भुगतान करे।
अगर नियोक्ता 9,000 रुपये का भुगतान करने पर जोर देता है, तो मालिक से आधिकारिक समझौता करने के लिए कहें। समझौते में स्पष्ट करें कि भुगतान किया गया अतिरिक्त किराया बिना किसी कटौती के वापस किया जाएगा। अगर वह मना करता है, तो उसे सूचित करें कि आप किसी कर विशेषज्ञ से सलाह लेंगे। आप उससे कटौती की गई राशि पर भुगतान किए गए कर का प्रमाण दिखाने के लिए भी कह सकते हैं। इसे कानूनी तरीके से संभालना ऐसा कोई नियम नहीं है जो मकान मालिक को वापस किए गए किराए से कर काटने की अनुमति देता है। किराये की आय पर कर मकान मालिक की जिम्मेदारी है, आपकी नहीं। उसे अपनी कुल आय पर कर देना चाहिए, न कि आपके रिफंड पर। अगर वह असामान्य रूप से अधिक राशि काट रहा है, तो यह अनुचित है। वैकल्पिक विकल्प एक अलग घर किराए पर लेने पर विचार करें जहां किराया भुगतान प्रक्रिया सीधी हो। अगर आपका नियोक्ता अनुमति देता है, तो उनसे किराया समझौते को संशोधित करने का अनुरोध करें। जांचें कि क्या आपकी कंपनी इसके बजाय आपको सीधे प्रतिपूर्ति प्रदान कर सकती है। अंतिम जानकारी आपका मकान मालिक अपनी किराये की आय पर कर का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार है। वह आपको वापस की जाने वाली राशि से कर नहीं काट सकता।
अगर वह कर काटने पर जोर देता है, तो सबूत और स्पष्टीकरण मांगें।
अगर वह पूरी अतिरिक्त राशि वापस करने से इनकार करता है, तो वह बहाने के तौर पर कर का दुरुपयोग कर सकता है।
आप यह सुनिश्चित करने के लिए कदम उठा सकते हैं कि आपको सही रिफंड मिले।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7946 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 12, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English
Money
मैं 30 वर्षीय पुरुष हूँ। मुंबई में BFSI सेक्टर में काम करता हूँ। मेरी इन-हैंड सैलरी 67 हजार है। रिटायरमेंट के लिए निवेश शुरू करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या NPS अच्छा विकल्प होगा। अगर कोई ऐसा फंड है जो NPS जैसा है तो मैं भी सुझाव दे सकता हूँ। शुरुआत में 10 हजार से शुरू करने की सोच रहा हूँ। साथ ही कृपया सुझाव दें कि क्या टियर 1 में NPS टैक्स बचाने में भी मदद कर सकता है।
Ans: रिटायरमेंट के लिए जल्दी निवेश शुरू करने का आपका फैसला बेहतरीन है। 30 की उम्र में आपके पास एक मजबूत कोष बनाने का समय होता है। आइए आकलन करें कि क्या NPS एक अच्छा विकल्प है। रिटायरमेंट के लिए NPS को समझना NPS एक सरकारी समर्थित रिटायरमेंट स्कीम है। यह इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करती है। आप एक सक्रिय या ऑटो आवंटन रणनीति चुन सकते हैं। टियर 1 NPS रिटायरमेंट तक लॉक रहता है। मैच्योरिटी वैल्यू का 60% टैक्स-फ्री है। बाकी का इस्तेमाल एन्युटी के लिए किया जाना चाहिए। NPS के कर लाभ धारा 80CCD(1) के तहत योगदान 1.5 लाख रुपये की सीमा का हिस्सा है। धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये की कटौती उपलब्ध है। धारा 80CCD(2) के तहत नियोक्ता का योगदान टैक्स-फ्री है। रिटायरमेंट के बाद एन्युटी भुगतान कर योग्य है। NPS की सीमाएँ NPS में रिटायरमेंट से पहले निकासी पर प्रतिबंध है। इक्विटी एक्सपोजर 75% पर सीमित है, जिससे दीर्घकालिक विकास क्षमता कम हो जाती है।
रिटर्न बाजार की स्थितियों और फंड मैनेजर के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।
40% अनिवार्य एन्युटी खरीद से रिटायरमेंट पर लिक्विडिटी कम हो जाती है।
वैकल्पिक निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन और विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड इंडेक्स-आधारित विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
मिडकैप और फ्लेक्सी-कैप फंड दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड फंड स्थिरता के लिए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।
रिटायरमेंट के लिए पोर्टफोलियो रणनीति
इक्विटी और डेट का मिश्रण एक स्थिर कॉर्पस सुनिश्चित करता है।
बाजार समय के जोखिम को कम करने के लिए SIP के माध्यम से निवेश करें।
आय बढ़ने पर आवंटन बढ़ाएँ।
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण रखें।
किसी एक निवेश उत्पाद पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
NPS अनुशासित सेवानिवृत्ति बचत के लिए अच्छा है।
कर लाभ आकर्षक हैं, लेकिन लिक्विडिटी सीमित है।
म्यूचुअल फंड बेहतर दीर्घकालिक विकास और लचीलापन प्रदान करते हैं।
दोनों का संयोजन रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अच्छा काम कर सकता है।
वेतन बढ़ने पर धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam Kalirajan  |7946 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 12, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
Money
मैं हर महीने 10,000 निफ्टी ईटीएफ, 10,000 मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 ईटीएफ, 8000 एक्सिस मिडकैप फंड, 6,000 टाटा स्मॉल कैप फंड, 3,000 एसबीआई इनोवेशन फंड, 3000 टाटा कंज्यूमर फंड, 3,000 टाटा निफ्टी 200 अल्फा 30 फंड और 2,000 मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 500 मोमेंटम 50 फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूं। मैं अपनी बेटी की शिक्षा और शादी के लिए अगले 25 साल तक निवेश करने की योजना बना रहा हूं। मेरी जोखिम उठाने की क्षमता अधिक है। क्या ऊपर बताई गई रणनीति या फंड अधिकतम रिटर्न के लिए अच्छे हैं? मैं बाजार में सुधार होने पर और अधिक निवेश करने और 25 साल तक निवेश बनाए रखने की योजना बना रहा हूं, क्या यह लंबे समय में पोर्टफोलियो रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कारगर होगा?
Ans: आपकी दीर्घकालिक निवेश योजना अच्छी तरह से संरचित है। एक अनुशासित दृष्टिकोण देखना अच्छा है।

25 वर्षों के लिए निवेश करने से महत्वपूर्ण धन अर्जित किया जा सकता है। लेकिन फंड का चयन और रणनीति अनुकूलित होनी चाहिए।

आइए अपने पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें।

निवेश क्षितिज और जोखिम की भूख
आप 25 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बनाते हैं। यह धन सृजन के लिए आदर्श है।
आपकी जोखिम की भूख अधिक है। यह आपको आक्रामक रूप से निवेश करने की अनुमति देता है।
दीर्घकालिक निवेश बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।
बाजार चक्रों के दौरान निवेशित रहना महत्वपूर्ण है।
ETF निवेश के साथ समस्याएँ
आप निफ्टी और नैस्डैक ETF में निवेश करने की योजना बनाते हैं।
ETF एक इंडेक्स का अनुसरण करते हैं और उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।
कोई भी फंड मैनेजर अतिरिक्त रिटर्न उत्पन्न करने के लिए काम नहीं करता है।
सक्रिय फंड विभिन्न बाजार चक्रों के दौरान बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
ETF बदलती बाजार स्थितियों के साथ समायोजित नहीं होते हैं।
व्यय अनुपात कम है, लेकिन रिटर्न भी बाजार से जुड़ा हुआ है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ने भारत में बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न दिया है।
फंड चयन विश्लेषण
आपके पोर्टफोलियो में मिडकैप, स्मॉलकैप, इनोवेशन, कंज्यूमर और फैक्टर-बेस्ड फंड हैं।
मिडकैप और स्मॉलकैप फंड उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं। लेकिन वे अस्थिर हैं।
इनोवेशन और सेक्टोरल फंड विशिष्ट थीम पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये फंड उच्च जोखिम रखते हैं।
फैक्टर-आधारित फंड मोमेंटम या अल्फा जैसी रणनीति का पालन करते हैं। विभिन्न बाजार स्थितियों में प्रदर्शन भिन्न होता है।
पोर्टफोलियो में मजबूत लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड का अभाव है। ये स्थिरता प्रदान करते हैं।
विविधीकरण और संतुलन
पोर्टफोलियो उच्च जोखिम वाले फंडों की ओर अत्यधिक झुका हुआ है।
फ्लेक्सी-कैप फंड की कमी जोखिम-समायोजित रिटर्न को प्रभावित कर सकती है।
लार्ज-कैप फंड बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता देते हैं।
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाता है।
बहुत अधिक थीमैटिक और फैक्टर-आधारित फंड अप्रत्याशितता को बढ़ाते हैं।
मार्केट टाइमिंग स्ट्रैटेजी
सुधारों में अधिक निवेश करने से रिटर्न बढ़ सकता है।
लेकिन बाजार में सुधार अप्रत्याशित होते हैं।
एसआईपी और एसटीपी के माध्यम से चरणबद्ध निवेश बेहतर काम करते हैं।
जब तक वैल्यूएशन बहुत आकर्षक न हो, एकमुश्त निवेश से बचें।
पोर्टफोलियो अनुकूलन अनुशंसाएँ
इंडेक्स ETF में निवेश कम करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में शिफ्ट करें।
मिडकैप और स्मॉल-कैप आवंटन बनाए रखें, लेकिन फ्लेक्सी-कैप फंड के साथ संतुलन बनाए रखें।
थीमैटिक और फैक्टर-आधारित फंड में निवेश कम करें। ये आपके पोर्टफोलियो का केवल 10-15% होना चाहिए।
स्थिरता के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप की मजबूत मौजूदगी सुनिश्चित करें।
बाजार में सुधार के लिए लिक्विडिटी बनाए रखें, लेकिन बाजार में आक्रामक तरीके से निवेश करने की कोशिश न करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका निवेश क्षितिज और अनुशासन ताकत हैं।
पोर्टफोलियो को विकास और स्थिरता के बीच बेहतर संतुलन की आवश्यकता होती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स ETF की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न दे सकते हैं।
मिडकैप और स्मॉल-कैप निवेश को लार्ज-कैप स्थिरता के साथ जोड़ा जाना चाहिए।
सुधारों में अत्यधिक निवेश से बचने के लिए बाजार में निवेश का समय सावधानी से तय किया जाना चाहिए।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7946 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 12, 2025

Asked by Anonymous - Jan 29, 2025English
Money
मैं 26 साल की महिला हूं, मुझे अभी-अभी 60 हजार मासिक वेतन वाली नौकरी मिली है, मेरे पास बचत नहीं है, मुझे वित्तीय सुरक्षा चाहिए, नौकरी शुरू होने के बाद मैं कैसे निवेश कर सकती हूं?
Ans: आप अपनी वित्तीय यात्रा सही समय पर शुरू कर रहे हैं। आपके शुरुआती निवेश से दीर्घकालिक सुरक्षा मिलेगी। एक संरचित दृष्टिकोण आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करेगा।

नीचे आपकी वित्तीय योजना के लिए एक संपूर्ण मार्गदर्शिका दी गई है।

चरण 1: एक आपातकालीन निधि बनाएँ
सुरक्षा जाल के रूप में कम से कम 6 महीने के खर्च रखें।
उच्च ब्याज बचत खाते या लिक्विड फंड में 1.5 लाख रुपये बचाएँ।
यह फंड अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपकी सुरक्षा करता है।
चरण 2: सही बीमा लें
1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें।
10 लाख रुपये की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें।
अतिरिक्त सुरक्षा के लिए एक अलग दुर्घटना कवर चुनें।
चरण 3: अपने खर्च और बजट की योजना बनाएँ
बेहतर वित्तीय नियंत्रण के लिए अपने खर्च पर नज़र रखें।
हर महीने अपने वेतन का कम से कम 40% बचाएँ।
किराए और EMI जैसे निश्चित खर्चों को अपनी आय के 30% के भीतर रखें।
चरण 4: धन वृद्धि के लिए निवेश करना शुरू करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि उनमें बाजार में होने वाले बदलावों के प्रति लचीलापन नहीं होता।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें।
चरण 5: कर बचत की योजना बनाएं
कर योग्य आय को कम करने के लिए धारा 80सी का उपयोग करें।
कर लाभ के लिए पीपीएफ या ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत अतिरिक्त कटौती के लिए एनपीएस पर विचार करें।
चरण 6: सामान्य वित्तीय गलतियों से बचें
यूलिप या एंडोमेंट प्लान न खरीदें।
अनावश्यक क्रेडिट कार्ड ऋण से बचें।
सभी पैसे फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश न करें।
चरण 7: दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
5-7 साल बाद घर खरीदने की योजना बनाएं।
सेवानिवृत्ति के लिए जल्दी निवेश करना शुरू करें।
जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, अपने एसआईपी को बढ़ाएं।
अंत में
पहले दिन से ही वित्तीय अनुशासन पर ध्यान दें।
इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण रखें।
हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
यदि आप इन चरणों का पालन करते हैं, तो आप वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7946 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 12, 2025

Money
मैं 42 साल से पीएसयू बैंक में काम कर रहा हूँ। सेवा में 18 साल बाकी हैं। एनपीएस टियर 1 और 2 में 60 लाख का कॉर्पस है। पत्नी गृहिणी है। 11 और 5 साल के 2 बच्चे हैं। मेडिकल समस्याएँ हैं। 4 करोड़ के 2 घरों के साथ 1.20 करोड़ का लोन है। अगर मैं 50 साल की उम्र में समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ तो मुझे कितने कॉर्पस की ज़रूरत होगी। धन्यवाद
Ans: 50 साल की उम्र में रिटायर होने का आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है। लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की ज़रूरत है।

आपकी मौजूदा स्थिति में कई कारकों पर विचार करना होगा।

चलिए चरण दर चरण चलते हैं।

मौजूदा वित्तीय स्थिति
एनपीएस टियर 1 और 2 कॉर्पस: 60 लाख रुपये
लोन बकाया: 1.2 करोड़ रुपये
घर का मूल्य: 4 करोड़ रुपये
पत्नी की आय: कोई नहीं
बच्चों की उम्र: 11 और 5 साल
सेवा शेष: 18 साल (60 साल की उम्र में रिटायरमेंट)
मेडिकल मुद्दे: स्वास्थ्य सेवा खर्चों की योजना बनाना महत्वपूर्ण है
समय से पहले रिटायरमेंट में मुख्य चुनौतियाँ
आप 50 साल की उम्र में रिटायर होंगे, लेकिन आपको 40+ साल तक आय की ज़रूरत होगी।
लोन चुकाना एक बड़ी प्रतिबद्धता है।
बच्चों की शिक्षा का खर्च बढ़ेगा।
भविष्य में चिकित्सा लागत बढ़ सकती है।
एनपीएस से आपकी पेंशन 60 साल की उम्र में शुरू होगी।
जल्दी रिटायरमेंट के लिए जरूरी फंड
रिटायरमेंट के बाद आपके सालाना खर्चों का अनुमान लगाया जाना चाहिए।
महंगाई हर साल आपके खर्चों में बढ़ोतरी करेगी।
बच्चों की शिक्षा और भविष्य की दूसरी जरूरतों पर विचार किया जाना चाहिए।
महंगाई के साथ तालमेल बनाए रखते हुए एक फंड को मासिक आय उत्पन्न करनी चाहिए।
एक मोटे अनुमान से पता चलता है कि आपको 5-6 करोड़ रुपये की जरूरत हो सकती है।
रिटायरमेंट से पहले लोन मैनेजमेंट
रिटायरमेंट से पहले 1.2 करोड़ रुपये का लोन चुकाने या कम करने की कोशिश करें।
उच्च लोन देनदारी आपके फंड पर दबाव डालेगी।
किराये की आय (यदि कोई हो) का उपयोग करके पुनर्भुगतान में मदद मिल सकती है।
हर साल आंशिक लोन प्रीपेमेंट से ब्याज का बोझ कम होगा।
निवेश रणनीति
एनपीएस 60 साल के बाद पेंशन देगा, लेकिन आपको 50-60 साल से आय की जरूरत है।
स्थिर आय के लिए इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण रखें।
कम जोखिम वाले साधनों में 5-7 साल का खर्च रखें।
बढ़ोतरी के लिए बाकी अच्छी तरह से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें। चिकित्सा योजना
आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए।
चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए 25-30 लाख रुपये अलग रखें।
यदि संभव हो, तो अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप बीमा खरीदें।
बच्चों की शिक्षा और भविष्य की योजना
शिक्षा के लिए बड़े खर्च आपकी सेवानिवृत्ति के बाद आएंगे।
उच्च शिक्षा के लिए एक अलग कोष की योजना बनाएं।
बच्चों के खर्चों के लिए सेवानिवृत्ति कोष का उपयोग करने से बचें।
अंतिम जानकारी
50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना संभव है, लेकिन इसके लिए एक बड़े कोष की आवश्यकता होती है।
आपकी प्राथमिकता ऋण चुकौती होनी चाहिए।
चिकित्सा लागत और बच्चों की शिक्षा की योजना अलग से बनाई जानी चाहिए।
एक संरचित निकासी और निवेश रणनीति आवश्यक है।
5-6 करोड़ रुपये का लक्ष्य कोष अधिक वित्तीय सुरक्षा देगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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