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Ans: आप एक साल से SIP के ज़रिए हर महीने 50,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

आपका लक्ष्य 10 साल में ग्रेजुएशन के लिए या 15 साल में पोस्ट-ग्रेजुएशन के लिए पैसे निकालना है।

आप उसी हिसाब से योजना बनाने के लिए अनुमानित कोष का अनुमान लगाना चाहते हैं।

आइए विश्लेषण करें कि आप इन समय-सीमाओं में कितनी संपत्ति जमा कर सकते हैं।

अपने निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाना
अंतिम राशि निवेश अवधि और रिटर्न दर पर निर्भर करती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में 12-15% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं।

अनुशासित निवेश दृष्टिकोण एक बड़ा कोष बनाने में मदद करेगा।

10 साल बाद अपेक्षित कोष
10 साल तक हर महीने 50,000 रुपये निवेश करने से अच्छी खासी संपत्ति बनेगी।

12% रिटर्न से आपको लगभग 1.15 करोड़ रुपये का कोष मिल सकता है।

15% रिटर्न से कोष बढ़कर लगभग 1.4 करोड़ रुपये हो सकता है।

आप इस राशि का उपयोग अपने बच्चे के ग्रेजुएशन के खर्चों के लिए कर सकते हैं।

15 वर्षों के बाद अपेक्षित कोष
यदि आप 15 वर्षों तक निवेश करना जारी रखते हैं, तो कोष में और वृद्धि होगी।

12% रिटर्न से लगभग 2.5 करोड़ रुपये प्राप्त हो सकते हैं।

15% रिटर्न से यह लगभग 3.4 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है।

इससे विदेश में अध्ययन की लागत सहित पोस्ट-ग्रेजुएशन के खर्चों का समर्थन किया जा सकता है।

अपनी निवेश योजना को और अधिक प्रभावी कैसे बनाएं
कोष वृद्धि को बढ़ाने के लिए अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाएँ।

संतुलित जोखिम के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएँ।

यदि आपके पास विशेषज्ञता की कमी है, तो सीधे स्टॉक निवेश से बचें।

पोर्टफोलियो की सालाना निगरानी करें और यदि आवश्यक हो तो बदलाव करें।

निकासी की योजना स्मार्ट तरीके से बनाएँ
एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) कर-कुशल मोचन में मदद कर सकती है।

कर देयता को कम करने के लिए एक बार में पूरी राशि निकालने से बचें।

निकासी से 2-3 साल पहले फंड को सुरक्षित निवेश में लगाना शुरू करें।

उपयोग से पहले अल्पकालिक स्थिरता के लिए डेट फंड का उपयोग किया जा सकता है।

निकासी पर कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

कर निकासी को अनुकूलित करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।

अपने बच्चे के लिए सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करना
टर्म इंश्योरेंस होने से आपके बच्चे का भविष्य सुरक्षित रहेगा।

चिकित्सा संबंधी अनिश्चितताओं को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है।

आपातकालीन निधि कठिन समय में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करती है।

अंत में
आपका SIP निवेश शिक्षा योजना के लिए सही रास्ते पर है।

अनुशासित रहने से बड़ी राशि जमा करने में मदद मिलेगी।

सालाना निवेश बढ़ाने से आपकी योजना और मजबूत हो सकती है।

एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो स्नातक और स्नातकोत्तर दोनों जरूरतों का समर्थन करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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