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Can I, an NRI, buy agricultural land using my spouse's name in India?

Ramalingam Kalirajan |7183 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jan 28, 2024English

Money

एक एनआरआई के रूप में क्या मैं अपने जीवनसाथी के नाम पर (भारत में) कृषि भूमि खरीद सकता हूँ? मेरा जीवनसाथी यहाँ का निवासी है और उसके पास आय का कोई स्वतंत्र स्रोत नहीं है।

Ans: एक एनआरआई के रूप में, आपको पता होना चाहिए कि भूमि स्वामित्व के बारे में भारतीय कानून बहुत विशिष्ट हैं। विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (FEMA) NRI द्वारा भूमि स्वामित्व को नियंत्रित करता है। FEMA के अनुसार, NRI भारत में कृषि भूमि, बागान संपत्ति या फार्महाउस नहीं खरीद सकते हैं।

अपने जीवनसाथी के नाम पर भूमि खरीदना
आपका जीवनसाथी, एक भारतीय निवासी होने के नाते, कानूनी रूप से कृषि भूमि खरीद सकता है। हालाँकि, विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं:

धन का स्रोत: भूमि खरीदने के लिए उपयोग किए जाने वाले धन आपके जीवनसाथी की आय या संसाधनों से आने चाहिए। चूँकि आपके जीवनसाथी की कोई स्वतंत्र आय नहीं है, इसलिए यदि धन आपके खाते से आता है तो यह सवाल उठा सकता है।

उपहार या ऋण: आप अपने जीवनसाथी को राशि उपहार में देने पर विचार कर सकते हैं। भारत में पति-पत्नी के बीच उपहार कर-मुक्त हैं। हालाँकि, किसी भी कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए इसे पारदर्शी तरीके से किया जाना चाहिए।

आयकर निहितार्थ: यदि भूमि से कोई आय होती है (जैसे खेती से आय), तो यह आपके लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है क्योंकि आपने धन उपलब्ध कराया था। आयकर अधिनियम के क्लबिंग प्रावधानों के तहत इसके कर निहितार्थ हो सकते हैं।

वैकल्पिक निवेश विकल्प
कृषि भूमि खरीदने में NRI के लिए कानूनी सीमाओं को देखते हुए, आप अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करना चाह सकते हैं। ये विकल्प कानूनी जटिलताओं के बिना विकास और स्थिरता की संभावना प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श हैं। वे शेयरों में निवेश करते हैं, जो समय के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: यदि आप स्थिरता चाहते हैं, तो डेट फंड निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, जिसका लक्ष्य स्थिर रिटर्न प्रदान करना है।

अनिवासी बाहरी (एनआरई) और अनिवासी साधारण (एनआरओ) खाते
एनआरई सावधि जमा: ये आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करते हैं और भारत में कर-मुक्त हैं। इन्हें पूरी तरह से प्रत्यावर्तित किया जा सकता है।

एनआरओ सावधि जमा: ये उपयुक्त हैं यदि आपकी आय भारत में है। अर्जित ब्याज कर योग्य है, लेकिन धन को आंशिक रूप से प्रत्यावर्तित किया जा सकता है।

रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REIT)
REIT: सीधे संपत्ति खरीदने के बजाय, आप REIT में निवेश कर सकते हैं। वे आपको संपत्ति का प्रबंधन किए बिना रियल एस्टेट से रिटर्न कमाने की अनुमति देते हैं।
वित्तीय पारदर्शिता सुनिश्चित करना
अपने वित्तीय लेन-देन में पारदर्शिता बनाए रखना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके और आपके जीवनसाथी के बीच कोई भी लेन-देन अच्छी तरह से प्रलेखित हो। इससे भविष्य में किसी भी कानूनी या कर-संबंधी मुद्दों से बचने में मदद मिलेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जबकि आपका जीवनसाथी निवासी के रूप में कृषि भूमि खरीद सकता है, इस उद्देश्य के लिए आपके धन का उपयोग करना चीजों को जटिल बना सकता है। कानूनी और कर निहितार्थों को ध्यान में रखते हुए, वैकल्पिक निवेश विकल्पों का पता लगाना समझदारी हो सकती है। म्यूचुअल फंड, एनआरई/एनआरओ खाते और आरईआईटी एनआरआई के लिए भूमि स्वामित्व से जुड़ी कानूनी परेशानियों के बिना विकास और स्थिरता की क्षमता प्रदान करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Tejas Chokshi | Answer |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on May 19, 2023

Question by S.S.Gangwar - May 18, 2023English

Money

मैं विधवा हूं और दो लड़कियों की मां हूं, मेरे पास पैतृक कृषि भूमि है, जो कि उन्नाव जिले में 4 बीघा है। हम धर्म से हिंदू हैं। मैं जानना चाहती हूं कि मेरे पति की मृत्यु के बाद हमारे लिए छोड़ी गई कृषि भूमि और घर पर हमारा क्या अधिकार है। धन्यवाद।

Ans: एक विधवा और दो लड़कियों की मां के रूप में, आपको और आपकी बेटियों को पैतृक कृषि भूमि और आपके पति द्वारा छोड़े गए घर के संबंध में कुछ अधिकार हैं। आपके अधिकार क्षेत्र में लागू कानूनों और रीति-रिवाजों के आधार पर विशिष्ट अधिकार और हकदारियां भिन्न हो सकती हैं, इसलिए एक कानूनी पेशेवर से परामर्श करना महत्वपूर्ण है जो आपके क्षेत्र के विशिष्ट कानूनों के आधार पर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। हालाँकि, मैं आपको भारत में पैतृक संपत्ति में विधवाओं और बेटियों के अधिकारों के बारे में कुछ सामान्य जानकारी प्रदान कर सकता हूँ:

हिंदू उत्तराधिकार अधिनियम: हिंदू उत्तराधिकार अधिनियम, 1956, कृषि भूमि और घरों सहित हिंदुओं के बीच संपत्ति के उत्तराधिकार और विरासत को नियंत्रित करता है। अधिनियम के अनुसार, एक विधवा के रूप में, आपको पैतृक संपत्ति सहित अपने पति की संपत्ति में हिस्सेदारी का अधिकार है। आपकी बेटियों को भी अपने पिता की संपत्ति में समान अधिकार है।

विधवा के रूप में अधिकार: एक विधवा के रूप में, आप अपने पति की संपत्ति में हिस्सा पाने की हकदार हैं, जिसमें पैतृक कृषि भूमि और घर भी शामिल है। आपका हिस्सा विशिष्ट परिस्थितियों पर निर्भर करेगा, जैसे कि क्या कोई अन्य कानूनी उत्तराधिकारी हैं और आपकी बेटियों की संख्या क्या है। विशिष्ट हिस्सा आपके क्षेत्र में लागू स्थानीय रीति-रिवाजों या व्यक्तिगत कानूनों के आधार पर भिन्न हो सकता है।

बेटियों के अधिकार: 2005 में, बेटियों को पैतृक संपत्ति में बेटों के समान अधिकार देने के लिए हिंदू उत्तराधिकार अधिनियम में संशोधन किया गया था। इसका मतलब यह है कि आपकी बेटियों को किसी अन्य कानूनी उत्तराधिकारी के साथ पैतृक कृषि भूमि और घर का उत्तराधिकार पाने का समान अधिकार है। वे संपत्ति में बराबर की हिस्सेदारी के हकदार हैं.

संपत्ति का विभाजन: यदि आपके और आपकी बेटियों सहित कई कानूनी उत्तराधिकारी हैं, तो आपको संपत्ति के विभाजन की मांग करने का अधिकार है। विभाजन में संपत्ति को सह-मालिकों के बीच विभाजित करना, प्रत्येक व्यक्ति को उसका उचित हिस्सा देना शामिल है। यदि सौहार्दपूर्ण विभाजन नहीं हो पाता है, तो आपको सहायता के लिए उपयुक्त कानूनी अधिकारियों से संपर्क करने की आवश्यकता हो सकती है।

Ramalingam Kalirajan |7183 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Asked by Anonymous - Jul 15, 2024English

Money

सर, मैं सेवानिवृत्त शिक्षक हूं और मुझे वीआरएस दे दिया गया है। मेरे पास कोई बचत नहीं है। मुझे 42000 मासिक पेंशन मिल रही है। मेरे पास 4 लाख का व्यक्तिगत ऋण है और मैं 17000 मासिक भुगतान कर रहा हूं। मेरे पास 5 सेंट जमीन है जिसे अगर मैं बेच दूं तो मुझे 25 लाख मिलेंगे। मेरे कोई बच्चे नहीं हैं। मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। मुझे 4000 किराए के रूप में मिल रहे हैं। मेरी उम्र 55 वर्ष है। अगर मैं संपत्ति बेच दूं तो मैं आराम से जीवन जी सकता हूं, लेकिन मेरे एक परिचित व्यक्ति ने मुझे अभी बेचने के लिए नहीं कहा है। मेरी एकमात्र समस्या यह है कि अगर मुझे पैसा मिलता है तो मुझे खेती की जमीन पर खर्च करना होगा। मेरे पति एक अधिकारी हैं और वह लगभग 1 लाख कमाते हैं और उनके पास पीएफ में बचत है। क्या मैं जमीन देख सकता हूं और 2 एकड़ जमीन पर खेती में एक छोटी राशि लगा सकता हूं या मैं इंतजार कर सकता हूं। 5 सेंट आदर्श है।

Ans: वित्तीय स्थिति का आकलन

आपको 42,000 रुपये की मासिक पेंशन मिलती है और 17,000 रुपये की मासिक EMI के साथ 4 लाख रुपये का पर्सनल लोन मिलता है। आपको 4,000 रुपये किराए के रूप में भी मिलते हैं। आपकी प्राथमिक संपत्ति 5 सेंट ज़मीन है, जिसकी कीमत 25 लाख रुपये है।

आपके कोई बच्चे नहीं हैं और आप अपने घर में रहते हैं। आपके पति हर महीने 1 लाख रुपये कमाते हैं और PF में बचत करते हैं।

ऋण प्रबंधन

पर्सनल लोन चुकाने को प्राथमिकता दें। ज़्यादा EMI की वजह से आपकी डिस्पोजेबल आय कम हो जाती है। ज़मीन की बिक्री से मिलने वाली आय का कुछ हिस्सा इस कर्ज को चुकाने में इस्तेमाल करने पर विचार करें। इससे वित्तीय तनाव कम होगा।

संपत्ति का उपयोग

अपनी 5 सेंट ज़मीन बेचने से तुरंत नकदी मिल सकती है। 25 लाख रुपये से आप अपना पर्सनल लोन चुका सकते हैं और फिर भी आपके पास काफ़ी रकम बची रहेगी। इससे आपकी वित्तीय स्थिरता बढ़ सकती है।

निवेश रणनीति

खेती की ज़मीन में फिर से निवेश करने के बजाय, अपने निवेश में विविधता लाने पर विचार करें। कृषि भूमि जोखिमपूर्ण और तरल नहीं हो सकती है। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं:

म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें। वे उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। वे पेशेवर प्रबंधन भी प्रदान करते हैं।

सावधि जमा: सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न के लिए। वे मन की शांति प्रदान करते हैं।

डाकघर योजनाएँ: सुरक्षित और अच्छे रिटर्न प्रदान करती हैं। सेवानिवृत्त व्यक्तियों के लिए आदर्श।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करती है। सुरक्षित और सरकार द्वारा समर्थित।

आय सृजन

अपनी संपत्ति को 4,000 रुपये मासिक पर किराए पर देना जारी रखें। इससे एक स्थिर आय धारा मिलती है।

बीमा समीक्षा

अपनी बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें। पर्याप्त स्वास्थ्य और टर्म बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है।

पति का योगदान

अपने पति की आय और बचत का लाभ उठाएँ। उनकी पीएफ बचत एक अच्छा बैकअप हो सकती है। सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए साथ मिलकर योजना बनाएँ।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें

एक CFP आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है। वे आपकी ज़रूरतों के अनुरूप पेशेवर सलाह देते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अपनी ज़मीन बेचने से आपको तुरंत वित्तीय राहत मिल सकती है। इससे आप अपना व्यक्तिगत ऋण चुका सकते हैं और बची हुई राशि को समझदारी से निवेश कर सकते हैं। अपने निवेश में विविधता लाने से वित्तीय स्थिरता और नियमित आय सुनिश्चित होती है।

खेत में जोखिम के कारण दोबारा निवेश करने से बचें। सुरक्षित भविष्य के लिए अपने पति की आय और बचत का लाभ उठाएँ। सीएफपी से सलाह लेने से यह सुनिश्चित होता है कि आप अपनी वित्तीय भलाई के लिए सबसे अच्छे निर्णय लें।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |726 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 29, 2024

Question by Ravi - Aug 01, 2024English

Money

मेरे पास होम लोन है, आय में HBA ब्याज कटौती और मेडिकल हेल्थ इंश्योरेंस भी मिल रहा है। क्या नई कर व्यवस्था बेहतर है या पुरानी कर व्यवस्था? रवि

Ans: नमस्ते;

एक सामान्य नियम के अनुसार, यदि आपकी वार्षिक कुल कटौती एक वित्तीय वर्ष में 3.7 लाख से अधिक है, तो पुरानी व्यवस्था आपके लिए बेहतर है।

शुभकामनाएँ;

Dr Shyam Jamalabad |80 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Nov 29, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English

Health

नमस्ते डॉक्टर, मेरे सामने के दांत बार-बार काले हो रहे हैं। मैं जानना चाहता हूँ कि ऐसा क्यों हो रहा है और मुझे इसके लिए क्या करना चाहिए। धन्यवाद

Ans: नमस्ते
सामने के दांतों पर काले धब्बे कई कारणों से हो सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

1. खराब मौखिक स्वच्छता: अपर्याप्त ब्रशिंग और फ्लॉसिंग से प्लाक और टार्टर का निर्माण हो सकता है, जिससे दाग हो सकते हैं।

2. कॉफी, चाय और वाइन का सेवन: इन पेय पदार्थों में मौजूद क्रोमोजेन दांतों के इनेमल से जुड़ सकते हैं, जिससे रंग खराब हो सकता है।

3. तंबाकू का सेवन: धूम्रपान या तंबाकू चबाने से काफी दाग लग सकते हैं।

4. आघात या चोट: चोट से खून दांत में रिस सकता है, जिससे रंग खराब हो सकता है।

5. दवाएँ: टेट्रासाइक्लिन और डॉक्सीसाइक्लिन जैसी कुछ दवाएँ या आयरन सप्लीमेंट साइड इफ़ेक्ट के रूप में दांतों के रंग खराब कर सकते हैं।

6. अन्य कारकों में इनेमल हाइपोप्लासिया (कैल्शियम की कमी के कारण) या फ्लोरोसिस (दांतों के विकास के चरण के दौरान फ्लोराइड की अधिकता के कारण) शामिल हैं

सामने के दांतों पर काले धब्बे दूर करने के लिए, निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:

1. पेशेवर स्केलिंग और पॉलिशिंग। गंभीर मामलों में दांतों को सफ़ेद करना या ब्लीच करना ज़रूरी हो सकता है।

2. डेंटल बॉन्डिंग या वीनियर

3. इनेमल माइक्रोएब्रेशन (फ्लोरोसिस या इनेमल हाइपोप्लासिया के लिए)

4. मौखिक स्वच्छता की बेहतर आदतें

5. दाग पैदा करने वाले पेय पदार्थों से बचना या स्ट्रॉ का इस्तेमाल करना

6. तंबाकू छोड़ना

दागों के अंतर्निहित कारण और गंभीरता के आधार पर उपचार का सबसे अच्छा तरीका निर्धारित करने के लिए दंत चिकित्सक से परामर्श करें।

Pradeep Pramanik |196 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 29, 2024

Asked by Anonymous - Nov 28, 2024English

Career

उद्योग की स्वीकृति के अनुसार पश्चिम बंगाल के निजी कॉलेजों में कंप्यूटर विज्ञान, एआई, एमएल, आईओटी आदि में बी.टेक की पढ़ाई के लिए विकल्पों की सूची क्या होगी, अर्थात उत्तीर्ण होने के बाद एक अच्छी नौकरी मिलेगी?

Ans: प्रिय, आप सही रास्ते पर हैं। आपके द्वारा बताए गए तीनों विकल्प मांग में हैं। हालाँकि, AL ML IoT या रोबोटिक्स, मेक्ट्रोनिक्स, आप चुन सकते हैं।

Pradeep Pramanik |196 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 29, 2024

Asked by Anonymous - Nov 29, 2024English

Career

सर, मैं 11वीं कक्षा का छात्र हूँ और JEE 2026 की तैयारी कर रहा हूँ, लेकिन मेरी तैयारी ठीक नहीं है। मैं अपने भविष्य को लेकर थोड़ा विचलित और चिंतित हूँ। अगर मुझे JEE परीक्षा में मनचाही रैंक नहीं मिल रही है तो मैं क्या कर सकता हूँ?

Ans: प्रिय, जब आपको पता चल जाएगा कि आपको किन क्षेत्रों में काम करने की ज़रूरत है, तो आपको चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। JEE को पास करने के लिए सिर्फ़ एक लक्ष्य के साथ कड़ी मेहनत करते रहें। हर रोज़ एक कागज़ पर 3 बार लिखें कि परीक्षा के लिए कितने दिन बचे हैं। अपनी स्टडी टेबल पर एक बड़ा रिमाइंडर रखें - आपको 2026 में JEE पास करना है।

Pradeep Pramanik |196 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 29, 2024

Asked by Anonymous - Nov 29, 2024English

Career

मैं 7वीं कक्षा में पढ़ रहा हूँ। मैं आईआईटीयन बनना चाहता हूँ। मुझे अभी से कौन-कौन से कौशल सीखने होंगे? मुझे एक शैक्षणिक वर्ष में कितने अंक प्राप्त करने चाहिए?

Ans: प्रिय, यह जानकर खुशी हुई कि आपने पहले ही आईआईटी जैसे कुलीन संस्थानों में शामिल होने का लक्ष्य बना लिया है। हालाँकि यह बहुत जल्दी है, लेकिन बुनियादी मानदंड गणित, विश्लेषणात्मक क्षमताओं, अंग्रेजी और जीएस में अच्छे हैं। एक बार जब आप अपनी 11 वीं के बाद तैयारी शुरू करते हैं, तो आपको पर्याप्त विचार मिल जाएगा, कैसे सफल होना है। गाइड उपलब्ध हैं, कोचिंग संस्थान भी हैं जो आपकी मदद कर सकते हैं।

Pradeep Pramanik |196 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 29, 2024

Asked by Anonymous - Nov 29, 2024English

Career

Mujhe job kaise milega

Ans: प्रिय...

संभवतः आपकी प्रोफ़ाइल, आपकी शैक्षणिक पृष्ठभूमि, आपके पिछले अनुभव को जाने बिना, सुझाव देना बहुत मुश्किल हो जाता है। हालाँकि, नौकरी पाने के लिए, किसी भी नौकरी को पाने के कई तरीके हैं। आपको कंपनी की वेबसाइट के माध्यम से आवेदन करना होगा, आप किसी भी जॉब कंसल्टेंसी से संपर्क कर सकते हैं, आप संदर्भ के माध्यम से जानकारी प्राप्त कर सकते हैं या आप व्यक्तिगत रूप से अपना रिज्यूमे दे सकते हैं। आप नौकरी, अपना, शाइन जॉब्स, टाइम्स जॉब्स, प्लेसमेंट इंडिया, वर्क इंडिया आदि जैसे जॉब पोर्टल का भी उपयोग कर सकते हैं।

Pushpa R |35 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Nov 29, 2024

Question by vasudeva - Oct 22, 2024English

Health

एक दिन में कितने सूर्य नमस्कार कर सकते हैं?

Ans: एक दिन में आप कितने सूर्य नमस्कार कर सकते हैं, यह आपकी फिटनेस के स्तर, अनुभव और समय की उपलब्धता पर निर्भर करता है। आपके अभ्यास के लिए सही संख्या निर्धारित करने में आपकी मदद करने के लिए यहां एक दिशानिर्देश दिया गया है:

1. शुरुआती लोगों के लिए
4 से 6 राउंड से शुरू करें (1 राउंड = 2 सेट, दाएं और बाएं तरफ)।
जैसे-जैसे आपकी सहनशक्ति और लचीलापन बेहतर होता है, धीरे-धीरे कुछ हफ़्तों में 12 राउंड तक बढ़ाएँ।

2. इंटरमीडिएट प्रैक्टिशनर्स के लिए
अपनी ऊर्जा और समय के आधार पर, प्रतिदिन 12 से 24 राउंड करने का लक्ष्य रखें।

इसमें लगभग 20-40 मिनट लगते हैं और यह पूरे शरीर की कसरत प्रदान करता है।

3. उन्नत प्रैक्टिशनर्स के लिए
यदि आपका शरीर इसके लिए तैयार है, तो आप 50 या उससे अधिक राउंड कर सकते हैं।

कई प्रैक्टिशनर्स विशेष अवसरों या त्योहारों के दौरान ध्यान या आध्यात्मिक अभ्यास के रूप में 108 राउंड करने का लक्ष्य रखते हैं।

सुरक्षित रूप से अभ्यास करने के लिए सुझाव:

वार्म-अप: अपने शरीर को तैयार करने के लिए हल्के स्ट्रेच से शुरुआत करें।

उचित फॉर्म बनाए रखें: चोटों से बचने के लिए मात्रा से ज़्यादा गुणवत्ता महत्वपूर्ण है।
अपने शरीर की सुनें: अगर आपको थकान महसूस हो या असहजता महसूस हो तो रुक जाएँ।
हाइड्रेटेड रहें: पानी पास में रखें, खास तौर पर लंबे सेशन के लिए।
कूल डाउन: बालासन (बच्चे की मुद्रा) और शवासन (शव मुद्रा) जैसे रिस्टोरेटिव पोज़ के साथ समाप्त करें।
मात्रा से ज़्यादा निरंतरता:
सूर्य नमस्कार का एक छोटा सा, रोज़ाना का अभ्यास भी आपके शारीरिक और मानसिक स्वास्थ्य के लिए काफ़ी फ़ायदेमंद हो सकता है। मुख्य बात है नियमित और सावधान रहना।
अगर आप यह जानना चाहते हैं कि अपने अभ्यास को अपने फ़िटनेस लक्ष्यों के लिए कैसे तैयार करें, तो मुझे बताएँ!

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान कोच
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

Ramalingam Kalirajan |7183 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 29, 2024

Question by Avinash - Nov 29, 2024English

Money

सर मेरी उम्र अभी 38 वर्ष है। पुणे शहर में व्यवसाय चला रहा हूँ। नीचे मेरी संपत्ति और देनदारियां हैं। वर्तमान मूल्य - संपत्ति। खुद का औद्योगिक प्लॉट - रु. 2.0 करोड़, व्यावसायिक आय वार्षिक रु. 24.00 लाख, खुद की कंपनी निवेश (मशीनरी, देनदार आदि) - रु. 2.40 करोड़, म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार निवेश रु. 2.10 करोड़, बैंक एफडी - रु. 50.00 लाख, पुणे में 3 फ्लैट्स के मालिक - रु. 75 लाख, 50 लाख और 35 लाख (वर्तमान मूल्य), सोना - रु. 25.00 लाख, भूमि - कृषि - रु. 20.00 लाख, टर्म इंश्योरेंस - रु. 20.00 लाख (आज तक का प्रीमियम भुगतान) देनदारियां। हाउस लोन - रु. 30.00 लाख (ईएमआई 26500.00 पीएम) ऋण 17 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। कार ऋण - रु. 6.35 लाख (ईएमआई 12500.00 पीएम) ऋण 5 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। यह संपत्ति और निवेश 7 परिवार के सदस्यों के भरण-पोषण के लिए पर्याप्त है। सेवानिवृत्ति के बाद खर्च? (4 वयस्क + 3 बच्चे (5 वर्ष से कम))। मैं 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा।

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति सराहनीय है, जिसमें विविध निवेश और महत्वपूर्ण संपत्तियां हैं। आइए आपके पोर्टफोलियो का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें और रिटायरमेंट के लिए इसकी पर्याप्तता निर्धारित करें।

संपत्ति मूल्यांकन
औद्योगिक प्लॉट: औद्योगिक प्लॉट आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है। हालाँकि, यह नियमित आय उत्पन्न नहीं कर सकता है।

व्यावसायिक आय: 24 लाख रुपये की वार्षिक आय बचत और वर्तमान व्यय दोनों का समर्थन करती है। हालाँकि, यह आय रिटायरमेंट के बाद बंद हो जाएगी।

कंपनी निवेश (मशीनरी, देनदार, आदि): व्यावसायिक संपत्तियों में 2.4 करोड़ रुपये की संभावना है, लेकिन यह तरलता पर निर्भर करता है। सुनिश्चित करें कि आपकी व्यावसायिक उत्तराधिकार योजना अच्छी तरह से संरचित है।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक मार्केट निवेश: इक्विटी निवेश में 2.1 करोड़ रुपये की शानदार वृद्धि क्षमता प्रदान करता है। आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है।

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट: 50 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। इसे आपात स्थिति या अल्पकालिक जरूरतों के लिए रखा जा सकता है।

रियल एस्टेट (3 फ्लैट): आपके फ्लैटों का संयुक्त मूल्य रु। 1.6 करोड़। रिटायरमेंट के बाद किराये की आय आपके खर्चों का समर्थन कर सकती है।

सोना: 25 लाख रुपये का सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का काम करता है। सोना एक मजबूत आरक्षित संपत्ति है, लेकिन आय पैदा करने वाली नहीं है।

कृषि भूमि: कृषि भूमि में 20 लाख रुपये की सीमित तरलता हो सकती है। भविष्य में मूल्यवृद्धि बाजार की स्थितियों पर निर्भर करती है।

टर्म इंश्योरेंस: टर्म इंश्योरेंस में 20 लाख रुपये कवरेज प्रदान करते हैं, लेकिन यह निवेश नहीं है।

देयता मूल्यांकन
हाउस लोन: 17 साल शेष रहने पर 30 लाख रुपये का हाउस लोन। यह देयता रिटायरमेंट तक जारी रहेगी, जब तक कि इसे जल्दी चुकाया न जाए।

कार लोन: पाँच साल शेष रहने पर 6.35 लाख रुपये का कार लोन। नकदी प्रवाह के दबाव से बचने के लिए इस देयता का प्रबंधन करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग विचार
7 सदस्यों के लिए खर्च: आपके परिवार का आकार रिटायरमेंट के बाद की लागतों को बढ़ाता है। इसमें बच्चों और वयस्कों की शिक्षा और स्वास्थ्य सेवा शामिल है।

रिटायरमेंट की आयु 45 वर्ष: समय से पहले रिटायरमेंट लेने से आपके काम करने के वर्ष कम हो जाते हैं और फंड के टिकने का समय बढ़ जाता है।

मुद्रास्फीति प्रभाव: लंबी सेवानिवृत्ति अवधि के लिए जीवन की बढ़ती लागत पर विचार किया जाना चाहिए।

कॉर्पस उपयोग: आपके मौजूदा निवेशों को मुद्रास्फीति को मात देने के लिए बढ़ते हुए नियमित सेवानिवृत्ति के बाद आय उत्पन्न करने की आवश्यकता है।

एसेट आवंटन के लिए सुझाव
इक्विटी निवेश: विकास के लिए म्यूचुअल फंड और स्टॉक में इक्विटी निवेश जारी रखें। बेहतर रिटर्न के लिए कम प्रदर्शन करने वाले फंड को समेकित करें और सक्रिय फंड पर विचार करें।

रियल एस्टेट प्रबंधन: यदि किराये की आय पर्याप्त नहीं है, तो कम प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों को बेचने पर विचार करें। विविध वित्तीय साधनों में आय का पुनर्निवेश करें।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए लिक्विड फंड या एफडी में 6-8 लाख रुपये बनाए रखें।

ऋण चुकौती रणनीति: ब्याज के बहिर्वाह को कम करने के लिए अधिशेष धन से कार और गृह ऋण का पूर्व भुगतान करें।

सोना और कृषि भूमि: आरक्षित के रूप में रखें लेकिन यहां अतिरिक्त आवंटन से बचें।

व्यवसाय निरंतरता योजना: व्यवसाय की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक स्पष्ट उत्तराधिकार योजना बनाएं। यह आपकी संपत्तियों की रक्षा करेगा और स्थिरता प्रदान करेगा।

अतिरिक्त सुझाव
म्यूचुअल फंड समीक्षा: लार्ज-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड में विविधता लाएं। एक ही श्रेणी में अत्यधिक निवेश से बचें।

जीवन बीमा समीक्षा: सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवर करता है। बेहतर सुरक्षा के लिए कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा: परिवार के सभी सदस्यों को पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा से कवर करें। 20-25 लाख रुपये की फैमिली फ्लोटर योजना चुनें।

बच्चों की शिक्षा और विवाह: लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करके इन लक्ष्यों के लिए समर्पित निवेश शुरू करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन: एक ऐसे कॉर्पस को लक्षित करें जो मासिक 3 लाख रुपये कमाए। मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न और खर्च शामिल करें।

रिटायरमेंट इनकम प्लान बनाना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): नियमित आय उत्पन्न करने के लिए इक्विटी फंड का एक हिस्सा डेट-ओरिएंटेड SWP में निवेश करें।

किराये की आय: खर्चों के एक हिस्से को कवर करने के लिए रियल एस्टेट संपत्तियों से स्थिर किराये की आय उत्पन्न करें।

ऋण निधि: स्थिर रिटर्न के लिए ऋण निधि में एक हिस्सा आवंटित करें। इससे इक्विटी जोखिमों को संतुलित करने में मदद मिलती है।

लाभांश उपज वाले स्टॉक: नियमित आय स्ट्रीम के लिए उच्च-लाभांश वाले स्टॉक में निवेश करें।

आवधिक पोर्टफोलियो समीक्षा: बदलते लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना निगरानी और समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान संपत्ति और निवेश महत्वपूर्ण हैं। हालाँकि, जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। ऋण का पूर्व भुगतान करने और निवेश को अनुकूलित करने पर ध्यान दें। पर्याप्त बीमा के साथ अपने परिवार की सुरक्षा करें और एक मजबूत सेवानिवृत्ति आय योजना बनाएँ।

अनुशासित निवेश और समायोजन के साथ, 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7183 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 29, 2024

Asked by Anonymous - Nov 29, 2024English

Money

क्या मैं एनपीएस से एसडब्ल्यूपी में 15 लाख रुपये के कोष के साथ 10000 रुपये प्रति माह निकाल सकता हूं। आज की तारीख में रिटर्न 15% है

Ans: आपके पास 15 लाख रुपये की राशि है और आप हर महीने 10,000 रुपये निकालने का इरादा रखते हैं। आपका NPS फंड 15% का रिटर्न दे रहा है। आइए विश्लेषण करें कि क्या यह योजना टिकाऊ है।

NPS में SWP
NPS रिटायरमेंट के बाद आपके कॉर्पस को मैनेज करने में लचीलापन प्रदान करता है। हालाँकि, इसमें निकासी के कुछ खास नियम हैं:

आप कुल कॉर्पस का 60% तक एकमुश्त निकाल सकते हैं।

शेष 40% का इस्तेमाल एन्युटी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।

अगर यह निकासी रिटायरमेंट से पहले की योजना है, तो प्रतिबंध लागू हो सकते हैं।

क्या आप हर महीने 10,000 रुपये की निकासी कर सकते हैं?

1. शुरुआती आकलन
10,000 रुपये मासिक का मतलब सालाना 1.2 लाख रुपये है।

यह आपके 15 लाख रुपये के कॉर्पस से 8% की निकासी दर को दर्शाता है।

15% सालाना रिटर्न पर, निकासी के बाद भी बची हुई कॉर्पस बढ़ सकती है।
2. कॉर्पस की स्थिरता
बाजार में गिरावट के दौरान उच्च निकासी दर कॉर्पस को कम कर सकती है।
लंबी अवधि की स्थिरता के लिए 4-6% की निकासी दर आम तौर पर सुरक्षित होती है।
3. उतार-चढ़ाव वाले रिटर्न का प्रभाव
वर्तमान 15% रिटर्न स्थिर नहीं रह सकता है।
भविष्य में कम रिटर्न कॉर्पस की दीर्घायु को प्रभावित कर सकता है।
स्थायी निकासी सुनिश्चित करने के लिए कदम
1. कॉर्पस को बुद्धिमानी से पुनर्वितरित करें
विकास और सुरक्षा को संतुलित करने के लिए इक्विटी और ऋण निवेश के मिश्रण का उपयोग करें।
विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए ऋण में धन आवंटित करें।
2. रूढ़िवादी SWP रणनीति का उपयोग करें
कम निकासी राशि से शुरू करें।
मुद्रास्फीति और जरूरतों के अनुरूप निकासी को धीरे-धीरे बढ़ाएं।
3. नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
रिटर्न और बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी राशि को समायोजित करें।
कराधान संबंधी विचार
एनपीएस से निकासी आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
सुनिश्चित करें कि कर का बोझ आपकी प्रभावी मासिक आय को कम न करे।
विचार करने के लिए विकल्प
1. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
ये फंड संतुलित विकास के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।
स्थिर आय और कम जोखिम के लिए इन फंड से SWP का उपयोग करें।
2. स्थिरता के लिए डेट फंड
अल्पकालिक और अल्ट्रा-अल्पकालिक डेट फंड नियमित आय प्रदान करते हैं।
ये फंड तरलता और स्थिरता बनाए रखने के लिए आदर्श हैं।
3. दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी
मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए अपने कोष का एक हिस्सा इक्विटी में बनाए रखें।
स्थिरता के लिए फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड के साथ विविधता लाएं।
अंतिम जानकारी
मासिक 10,000 रुपये निकालना संभव है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। कम निकासी दर से कोष की दीर्घायु सुनिश्चित हो सकती है। इष्टतम विकास और स्थिरता के लिए अपने कोष को इक्विटी और डेट के बीच विविधता प्रदान करें। नियमित समीक्षा और कर-कुशल निकासी आपकी आय आवश्यकताओं को पूरा कर सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7183 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 29, 2024

Question by Priyal - Nov 28, 2024English

Money

मैं पिछले 18 महीनों से क्वांट एक्टिव फंड में सिप कर रहा हूँ। मेरे मन में निम्नलिखित शंकाएँ हैं। मैं किसी से अनुरोध करता हूँ कि कृपया उन्हें स्पष्ट करें:- 1) क्वांट एक्टिव फंड पिछले एक साल से खराब प्रदर्शन कर रहा है, साथ ही इसमें अडानी स्टॉक्स में होल्डिंग का एक महत्वपूर्ण प्रतिशत है। 2) क्या क्वांट एक एएमसी के रूप में लंबी अवधि के लिए सुरक्षित और विश्वसनीय है?? 3) क्या मुझे क्वांट एक्टिव फंड में अपना सिप जारी रखना चाहिए? 4) क्या मेरे मौजूदा फंड से बेहतर कोई विकल्प है???

Ans: प्रदर्शन और दीर्घकालिक विश्वसनीयता के बारे में आपकी चिंताएँ वैध हैं। स्पष्टता प्रदान करने के लिए आइए प्रत्येक बिंदु पर सावधानीपूर्वक विचार करें।

क्वांट एक्टिव फंड का हालिया प्रदर्शन
पिछले वर्ष में खराब प्रदर्शन
क्वांट एक्टिव फंड का खराब प्रदर्शन बाजार में सुधार के कारण हो सकता है। क्षेत्रीय पूर्वाग्रह भी इसमें भूमिका निभाते हैं। अदानी स्टॉक एक्सपोजर केंद्रित जोखिम को बढ़ाता है, जो अस्थिरता का कारण बन सकता है।

अदानी स्टॉक में एकाग्रता का जोखिम
एकल समूह में अधिक निवेश जोखिम भरा है। विविधीकरण ऐसे जोखिमों को कम करता है, जिससे समय के साथ लगातार रिटर्न सुनिश्चित होता है।

क्या क्वांट एएमसी लंबी अवधि के लिए विश्वसनीय है?

ट्रैक रिकॉर्ड
क्वांट एएमसी ने हाल के वर्षों में लगातार वृद्धि दिखाई है। हालांकि, यह आक्रामक रणनीतियों का उपयोग करता है, जो अस्थिर बाजारों में जोखिम बढ़ा सकता है।

प्रबंधन शैली
फंड एक गतिशील प्रबंधन दृष्टिकोण का पालन करता है। अभिनव होने के बावजूद, यह शैली हर निवेशक को पसंद नहीं आ सकती है।

स्थिरता
अन्य एएमसी की तुलना में क्वांट एएमसी का छोटा एसेट आकार इसकी दीर्घकालिक स्थिरता के बारे में सवाल उठाता है।

क्या आपको क्वांट एक्टिव फंड के साथ बने रहना चाहिए?

लक्ष्यों के साथ संरेखण का आकलन करें
मूल्यांकन करें कि क्या फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है। फंड का जोखिम-इनाम प्रोफ़ाइल आपकी जोखिम सहनशीलता से मेल खाना चाहिए।

प्रदर्शन की निगरानी करें
यदि दो वर्षों से कम प्रदर्शन जारी रहता है, तो वैकल्पिक फंड पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि वे विविधीकरण और स्थिरता प्रदान करते हैं।

एकाग्रता जोखिम
अपने समग्र पोर्टफोलियो जोखिम की जांच करें। यदि अदानी होल्डिंग्स आपके आराम के स्तर से अधिक है, तो इस फंड पर पुनर्विचार करें।

आपके वर्तमान फंड के बेहतर विकल्प
स्थिरता के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड में स्विच करने से क्षेत्रीय जोखिम कम हो सकता है। ये फंड विभिन्न क्षेत्रों में एक अच्छी तरह से विविध रणनीति का उपयोग करते हैं।

फ्लेक्सीकैप फंड
फ्लेक्सीकैप फंड गतिशील रूप से बाजार पूंजीकरण में आवंटित होते हैं। वे जोखिम और इनाम को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं।

बड़े और मिडकैप फंड
ये फंड स्थिरता और विकास का मिश्रण प्रदान करते हैं। उनका मध्यम जोखिम मध्यम अवधि के लक्ष्यों वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
गिरते बाज़ारों में कोई सुरक्षा नहीं
इंडेक्स फंड बाज़ार की चालों की नकल करते हैं. मंदी में, वे नुकसान से सुरक्षा नहीं कर सकते.

कोई बेहतर प्रदर्शन नहीं
इंडेक्स फंड का लक्ष्य बाज़ार के बेंचमार्क से मेल खाना है, न कि उससे बेहतर प्रदर्शन करना. कुशल प्रबंधन के साथ सक्रिय फंड बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं.

डायरेक्ट प्लान की तुलना में रेगुलर प्लान के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) रणनीतिक सलाह देते हैं. वे आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर निवेश को तैयार करते हैं.

समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा
रेगुलर प्लान से जुड़े एमएफडी आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं. वे बाज़ार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को समायोजित करते हैं.

सुव्यवस्थित निवेश प्रक्रिया
रेगुलर प्लान के ज़रिए निवेश करने से आपके निवेश का सरल प्रबंधन सुनिश्चित होता है. यह सहायता थोड़े ज़्यादा व्यय अनुपात को उचित ठहराती है.

फंड स्विच करने के कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है. एसटीसीजी पर 20% कर लगता है. स्विच करने से पहले कर निहितार्थों का आकलन करें.

बार-बार फंड बदलने से बचें
बार-बार फंड बदलने से टैक्स देनदारी बढ़ सकती है। लंबी अवधि के लिए तालमेल बनाए रखने के लिए हर छह महीने में फंड की समीक्षा करें।

अंतिम जानकारी
क्वांट एक्टिव फंड के बारे में आपकी चिंताएँ जायज़ हैं। अडानी स्टॉक में फंड की उच्च सांद्रता जोखिम को बढ़ाती है। क्वांट एएमसी, हालांकि अभिनव है, लेकिन रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। स्थिरता के लिए फ्लेक्सीकैप या लार्ज और मिडकैप फंड जैसे विकल्पों पर विचार करें। विशेषज्ञ मार्गदर्शन और समय-समय पर समीक्षा के लिए डायरेक्ट प्लान से रेगुलर प्लान में शिफ्ट करें। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता से मेल खाता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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