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Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on May 18, 2023

Nikunj Saraf has more than five years of experience in financial markets and offers advice about mutual funds. He is vice president at Choice Wealth, a financial institution that offers broking, insurance, loans and government advisory services. Saraf, who is a member of the Institute Of Chartered Accountants of India, has a strong base in financial markets and wealth management.... more
Norris Question by Norris on Mar 27, 2023English
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हाय निकुंज, मुझे अपने आठवें साल के लिए लगभग 1 करोड़ रुपये बचाने की ज़रूरत है। 4 साल के बच्चे की शिक्षा, क्या आप कृपया कुछ अच्छे म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं। मैं एसआईपी में प्रति माह लगभग 65 हजार कर सकता हूं।

Ans: नमस्ते नॉरिस. मैं समझता हूं कि आपका लक्ष्य न्यूनतम 4 वर्ष की समय सीमा के साथ बाल शिक्षा है। सभी कारकों को ध्यान में रखते हुए, मेरा सुझाव है कि आप लार्ज एंड में लगभग 1 लाख मासिक निवेश करें। अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मिडकैप, फ्लेक्सीकैप, मिडकैप और स्मॉल कैप श्रेणियां।
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Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Feb 04, 2023

Asked by Anonymous - Feb 03, 2023English
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क्या आप कृपया एसआईपी के लिए अच्छे म्यूचुअल फंड का सुझाव दे सकते हैं, मैं 41 साल का हूं और मेरी पत्नी 34 साल की है और हमारे क्रमशः 5 और 10 साल के 2 बच्चे हैं। मैं सेवानिवृत्ति के लिए 1.5 करोड़ और बच्चों की शिक्षा के लिए 2 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं मुझे आपके बहुमूल्य मार्गदर्शन की आवश्यकता है कि मुझे किस फंड में और प्रत्येक फंड में कितना निवेश करना है ताकि उद्देश्य पूरा हो सके।
Ans: नमस्ते निवेशक! यह बहुत अच्छा है कि आपके पास प्रभावी ढंग से मदद करने के लिए अपने सेवानिवृत्ति कोष और बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाने का ठोस इरादा है। मुझे सेवानिवृत्ति की आयु और बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश सीमा जैसे और अधिक मात्रात्मक विवरण की आवश्यकता होगी। लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंडों को हमेशा प्राथमिकता दी जाती है

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Hemant

Hemant Bokil  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 05, 2023

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नीचे दिए गए प्रश्न के आपके दयालु उत्तर के लिए धन्यवाद सर क्या आप कृपया एसआईपी के लिए अच्छे म्यूचुअल फंड का सुझाव दे सकते हैं, मैं 41 साल का हूं और मेरी पत्नी 34 साल की है और हमारे क्रमशः 5 और 10 साल के 2 बच्चे हैं। मैं सेवानिवृत्ति के लिए 1.5 करोड़, बच्चों की शिक्षा के लिए 2 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं, इस पर आपके मूल्यवान मार्गदर्शन की आवश्यकता है कि मुझे किस फंड में और प्रत्येक फंड में कितना निवेश करना है ताकि उद्देश्य पूरा हो सके। आपके प्रश्न के विस्तार में सेवानिवृत्ति की आयु 55 12 वर्ष की अवधि के लिए बच्चों की शिक्षा निवेश क्षितिज कृपया मिड-कैप फंड का नाम और उसमें निवेश की जाने वाली राशि का सुझाव दें। यह बहुत मददगार होगा सर.
Ans: नमस्ते कश्यप, खुशी है कि आपको मेरा उत्तर पसंद आया। धन्यवाद।
वैसे 12 साल के लिए एक्सिस मिडकैप फंड और निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड में से एक अच्छा मिड कैप फंड चुना जा सकता है। जबकि आप 12 वर्षों के लिए सभी मिडकैप फंड में निवेश कर सकते हैं, मेरा सुझाव है कि पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में भी एक अच्छी राशि आवंटित करें। तो 12 वर्षों के लिए यदि आप 2 करोड़ तक पहुंचना चाहते हैं, तो लगभग 12% प्रति वर्ष का रिटर्न मानकर आपको 65000 रुपये प्रति माह निवेश करना होगा, जिसमें से 40000 मिड कैप में और 25000 फ्लेक्सी कैप में जा सकते हैं।

अब 14 साल के बाद 1.5 करोड़ के अपने सेवानिवृत्ति कोष के लिए आप आसानी से केवल एक लार्ज कैप फंड चुन सकते हैं जो कि मिराए एसेट लार्ज कैप फंड और एक स्मॉल कैप फंड जैसे एक्सिस स्मॉल कैप फंड या केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड है।

आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुंचने के लिए 14 वर्षों तक 12% की अनुमानित दर पर 37000 रुपये बचाने की आवश्यकता है। स्मॉल कैप में रकम 17000 रुपये और लार्ज कैप फंड में 20000 रुपये हो सकती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7016 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

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प्रिय महोदय, बच्चों की शिक्षा के लिए कौन सा म्यूचुअल फंड उपयुक्त है? मेरे बच्चों की उम्र 8 वर्ष और 3 वर्ष है। मेरी उम्र 44 वर्ष है। कुछ म्यूचुअल फंड का नाम बताएं। क्या मैं 01 वर्ष के लिए SIP में निवेश कर सकता हूँ?
Ans: उज्ज्वल भविष्य की योजना बनाना: अपने बच्चों की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड चुनना
यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने बच्चों की शिक्षा के बारे में इतनी कम उम्र से ही सोच रहे हैं! आपके 8 वर्षीय और 3 वर्षीय बच्चे के साथ, आपके पास उनके भविष्य की पढ़ाई के लिए निवेश करने और एक कोष बनाने के लिए पर्याप्त समय है। आइए विचार करने के लिए कुछ मुख्य बिंदुओं पर नज़र डालें:

सही निवेश चुनना:

दीर्घकालिक लक्ष्य: आपके बच्चों की शिक्षा की ज़रूरतें दीर्घकालिक हैं (बड़े बच्चे के लिए 8-15 वर्ष और छोटे बच्चे के लिए 13-18 वर्ष)।

निवेश क्षितिज: उनकी उम्र को ध्यान में रखते हुए, आपके पास एक लंबा निवेश क्षितिज है, जो संभावित रूप से उच्च विकास विकल्पों की अनुमति देता है।

विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

आपके दीर्घकालिक दृष्टिकोण को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

बाजार से बेहतर प्रदर्शन: इन फंडों के फंड मैनेजर ऐसे होते हैं जो आशाजनक स्टॉक चुनने और बाजार के औसत को मात देने की कोशिश करते हैं। निष्क्रिय रूप से प्रबंधित विकल्पों की तुलना में इसमें अधिक रिटर्न की संभावना होती है।

जोखिम के साथ समय क्षितिज का मिलान:

आक्रामक संतुलित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: अपने बड़े बच्चे (8 वर्ष की आयु, लंबी समय क्षितिज) के लिए, अधिक आक्रामक संतुलित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें। यह इक्विटी और ऋण का मिश्रण प्रदान करता है, जिसमें संभावित रूप से उच्च वृद्धि होती है, लेकिन अधिक जोखिम भी होता है।

संतुलित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: आपके छोटे बच्चे (3 वर्ष की आयु, और भी लंबी समय क्षितिज) के लिए, एक संतुलित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उपयुक्त हो सकता है। यह विकास और स्थिरता के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करता है।

याद रखें, मैं विशिष्ट फंड की अनुशंसा नहीं कर सकता। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर विशिष्ट सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सुझा सकता है।

निवेश अवधि पर एक शब्द:

जबकि 1-वर्षीय एसआईपी संभव है, यह आमतौर पर दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अनुशंसित नहीं है। एसआईपी (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए नियमित रूप से निवेश करने का एक शानदार तरीका है। रुपया-लागत औसत आपको बाजार के उतार-चढ़ाव से लाभ उठाने में मदद करता है। चक्रवृद्धि (अपने ब्याज पर ब्याज अर्जित करना) से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के एसआईपी पर विचार करें।

सीएफपी के लाभ:

सीएफपी आपके लिए एक व्यक्तिगत योजना बना सकता है। वे कर सकते हैं:

अपनी जोखिम सहनशीलता का विश्लेषण करें: क्या आप संभावित बाजार उतार-चढ़ाव के साथ सहज हैं? उच्च जोखिम सहनशीलता आक्रामक निवेश के माध्यम से संभावित रूप से उच्च रिटर्न की अनुमति देती है।

निवेश मिश्रण की सिफारिश करें: एक सीएफपी आपकी जोखिम सहनशीलता और आपके बच्चों की आयु-विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के उपयुक्त मिश्रण का सुझाव दे सकता है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्य समय के साथ बदल सकते हैं। एक सीएफपी आपकी प्रगति की निगरानी करेगा और आवश्यकतानुसार आपकी योजना को समायोजित करेगा।

अतिरिक्त विचार:

मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें: क्या आपके पास कोई मौजूदा निवेश है? एक सीएफपी आपके बच्चों की शिक्षा के लक्ष्यों के लिए उनकी उपयुक्तता का आकलन कर सकता है।

सरकारी योजनाएँ: अपनी बेटी की शिक्षा के लिए सुकन्या समृद्धि योजना जैसी सरकारी योजनाओं का पता लगाएँ (यदि लागू हो)।

अपने बच्चों के भविष्य में निवेश करना:

जल्दी से शुरुआत करके और रणनीतिक रूप से योजना बनाकर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बच्चों के पास उज्ज्वल भविष्य के लिए आवश्यक संसाधन हों। एक विविध पोर्टफोलियो के भीतर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकते हैं, लेकिन याद रखें, उनमें जोखिम भी होता है। सीएफपी से परामर्श करने से आपको अपने विकल्पों को समझने और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

इंतज़ार न करें! अपने बच्चे की शिक्षा की योजना बनाने की यात्रा शुरू करने के लिए सीएफपी से परामर्श का समय निर्धारित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7016 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 24, 2024

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प्रिय महोदय, मैं 39 वर्ष का हूँ और मेरा एक साल का बेटा है। मेरा लक्ष्य अपने बच्चे की शिक्षा और साथ ही अपने रिटायरमेंट के लिए मध्यम जोखिम के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करना है। मैं अपने 50वें वर्ष तक हर महीने 80 हजार की SIP करने की योजना बना रहा हूँ। 1) क्या आप कृपया मुझे प्रतिशत आवंटन के साथ उपयुक्त म्यूचुअल फंड सुझाएँगे। 2) साथ ही, मुझे सुझाव दें कि क्या मैं इस SIP राशि से 3 करोड़ का कोष प्राप्त कर सकता हूँ।
Ans: आप 39 वर्ष के हैं और अपने बच्चे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति दोनों के लिए हर महीने 80,000 रुपये निवेश करना चाहते हैं। आपका लक्ष्य 50 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना है। आपने मध्यम जोखिम सहनशीलता का भी उल्लेख किया है। ये सराहनीय लक्ष्य हैं, और यह स्पष्ट है कि आप अपने परिवार के भविष्य के लिए अच्छी तरह से योजना बना रहे हैं।

दोनों लक्ष्यों के लिए समय सीमा लगभग 11 वर्ष है, जो आपको चक्रवृद्धि रिटर्न से लाभ उठाने के लिए पर्याप्त समय देती है। यह समय सीमा आपको विकास-उन्मुख निवेश के लिए लक्ष्य बनाते हुए मध्यम जोखिम उठाने की भी अनुमति देती है। नीचे, मैं आपके उद्देश्यों के आधार पर एक विस्तृत रणनीति प्रदान करूँगा।

अपनी निवेश रणनीति का मूल्यांकन
आप अगले 11 वर्षों के लिए SIP में हर महीने 80,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। यह दृष्टिकोण उत्कृष्ट है क्योंकि SIP रुपया-लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं। हालांकि, आपकी योजना की सफलता इस बात पर निर्भर करेगी कि आप किस तरह के फंड चुनते हैं और आप अपने पोर्टफोलियो को कितनी अच्छी तरह से आवंटित करते हैं।

मध्यम जोखिम के साथ, आपको अस्थिरता को कम करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के बीच संतुलित आवंटन का लक्ष्य रखना चाहिए।

मध्यम जोखिम के आधार पर सुझाया गया आवंटन
आपके मध्यम जोखिम प्रोफाइल को देखते हुए, एक संतुलित पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है। मैं आपके मासिक SIP को तीन मुख्य श्रेणियों में विभाजित करने की सलाह देता हूं: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड। यहां बताया गया है कि आप 80,000 रुपये कैसे आवंटित कर सकते हैं:

इक्विटी फंड (50-60%): लगभग 40,000 रुपये से 48,000 रुपये प्रति माह इक्विटी म्यूचुअल फंड में जाने चाहिए। ये फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने के लिए जाने जाते हैं, लेकिन इनमें अल्पकालिक अस्थिरता होती है। इक्विटी के भीतर, लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता लाएं। लार्ज-कैप फंड अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप और मल्टी-कैप विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

डेट फंड (20-30%): 16,000 से 24,000 रुपये प्रति माह डेट फंड में निवेश किया जा सकता है। ये स्थिरता प्रदान करते हैं और समग्र पोर्टफोलियो अस्थिरता को कम करते हैं। चूंकि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक है, इसलिए आप लंबी अवधि के डेट फंड या डायनेमिक बॉन्ड फंड चुन सकते हैं।

हाइब्रिड फंड (10-20%): 8,000 से 16,000 रुपये प्रति माह हाइब्रिड फंड में निवेश किया जा सकता है, जो इक्विटी और डेट दोनों को मिलाते हैं। ये फंड मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, क्योंकि ये विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं
आपने इंडेक्स फंड के लिए किसी वरीयता का उल्लेख नहीं किया, लेकिन यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि 3 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के आपके लक्ष्य के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक बेहतर विकल्प हो सकते हैं।

सक्रिय प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है, खासकर भारत जैसे उभरते बाजारों में। फंड मैनेजर अपनी विशेषज्ञता का उपयोग बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करने के लिए करते हैं, जिसका लक्ष्य उच्च रिटर्न प्राप्त करना होता है।

मध्यम जोखिम: आपकी मध्यम जोखिम क्षमता को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर अनुकूल हैं क्योंकि वे इक्विटी और ऋण के बीच पुनर्संतुलन करने की सुविधा प्रदान करते हैं, जो इंडेक्स फंड के साथ संभव नहीं है।

विकास की संभावना: जबकि इंडेक्स फंड का लक्ष्य बाजार के प्रदर्शन को दोहराना है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के लिए बाजार की अक्षमताओं का फायदा उठा सकते हैं।

प्रत्यक्ष बनाम नियमित फंड
आपको म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश करने का विकल्प भी मिल सकता है, लेकिन मैं नियमित फंड के साथ बने रहने और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने की सलाह देता हूं। यहाँ कारण बताया गया है:

पेशेवर मार्गदर्शन: एक सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है। वे आपको बाजार में होने वाले बदलावों से निपटने और अपने पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करने में भी मदद करते हैं।

नियमित निगरानी: प्रत्यक्ष फंड को निरंतर ध्यान देने की आवश्यकता होती है, जबकि सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड सक्रिय प्रबंधन प्रदान करते हैं। इससे आपके पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करने का तनाव कम हो जाता है।

लागत दक्षता: हालांकि प्रत्यक्ष निधियों में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन विशेषज्ञ सलाह के मामले में CFP द्वारा जोड़ा गया मूल्य अक्सर लागत अंतर से अधिक होता है।

क्या आप 50 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये प्राप्त कर सकते हैं?
आइए मूल्यांकन करें कि क्या आपका 80,000 रुपये प्रति माह का SIP वास्तविक रूप से 11 वर्षों में 3 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है। जबकि मैं सटीक सूत्रों का उपयोग नहीं करूंगा, हम ऐतिहासिक बाजार प्रदर्शन और संतुलित पोर्टफोलियो के आधार पर संभावित परिणामों का अनुमान लगा सकते हैं।

इक्विटी फंड: ऐतिहासिक रूप से, भारत में इक्विटी म्यूचुअल फंड ने सालाना 10-12% के बीच रिटर्न दिया है। आपके मध्यम जोखिम प्रोफाइल को देखते हुए, आप अपने पोर्टफोलियो के इक्विटी हिस्से से लगभग 10% का औसत रिटर्न प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।

ऋण फंड: ऋण फंड आमतौर पर अधिक रूढ़िवादी रिटर्न देते हैं, लगभग 6-8% प्रति वर्ष। हालांकि, वे आपके पोर्टफोलियो को स्थिर करते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट के मिश्रण के साथ हाइब्रिड फंड 8-9% की सीमा में रिटर्न दे सकते हैं।

लगभग 9% के अनुमानित औसत पोर्टफोलियो रिटर्न के साथ, 11 वर्षों में 80,000 रुपये प्रति माह का आपका SIP संभावित रूप से आपके 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने या उससे अधिक की मदद कर सकता है। हालाँकि, ध्यान रखें कि बाजार की स्थिति और फंड का प्रदर्शन उतार-चढ़ाव भरा हो सकता है।

मुद्रास्फीति के लिए समायोजन
हालाँकि आज 3 करोड़ रुपये एक ठोस लक्ष्य की तरह लगता है, लेकिन भविष्य में मुद्रास्फीति इसकी क्रय शक्ति को कम कर सकती है। शिक्षा और सेवानिवृत्ति के खर्चों की लागत समय के साथ बढ़ने की संभावना है। इसलिए, समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करना और मुद्रास्फीति और जीवन में बदलाव के आधार पर अपनी SIP राशि या लक्ष्यों को समायोजित करना आवश्यक है।

अपने निवेशों पर नज़र रखना और निगरानी रखना
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहें, नियमित निगरानी आवश्यक है। यहाँ मदद करने के लिए कुछ कदम दिए गए हैं:

वार्षिक समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें। यदि बाजार असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन करता है, तो वृद्धि का लाभ उठाने के लिए अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।

पुनर्संतुलन: जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, आप इक्विटी जैसी उच्च जोखिम वाली परिसंपत्तियों में निवेश कम करना और सुरक्षित ऋण साधनों में निवेश बढ़ाना चाह सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) सहायता: सीएफपी के साथ काम करने से आपको सूचित निर्णय लेने और अपने निवेश को अपनी बदलती जरूरतों के अनुरूप बनाए रखने में मदद मिलेगी।

आपके बच्चे की शिक्षा के लिए अतिरिक्त विचार
चूँकि आपका एक लक्ष्य आपके बच्चे की शिक्षा है, इसलिए मैं आपके कोष का एक हिस्सा विशेष रूप से उस उद्देश्य के लिए अलग रखने की सलाह देता हूँ। इस तरह, आपको अपनी सेवानिवृत्ति बचत में से पैसे निकालने की ज़रूरत नहीं पड़ेगी।

लक्षित शिक्षा निधि: आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए समर्पित एक अलग निवेश योजना बना सकते हैं। शिक्षा की भविष्य की लागत का अनुमान लगाकर और अपने 80,000 रुपये के एसआईपी का एक विशिष्ट हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित करके शुरू करें।

विविध दृष्टिकोण: इक्विटी, ऋण और हाइब्रिड फंड का एक संतुलित मिश्रण अभी भी लागू होगा, लेकिन आप अपने बच्चे के बड़े होने पर स्थिरता की ओर अधिक झुकाव रखना चाह सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
11 वर्षों के लिए SIP में प्रति माह 80,000 रुपये निवेश करने का आपका दृष्टिकोण अच्छी तरह से संरचित है और आपके बच्चे की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति दोनों के लिए वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का संतुलित पोर्टफोलियो चुनकर, आप मध्यम जोखिम प्राप्त कर सकते हैं और फिर भी मजबूत विकास का लक्ष्य रख सकते हैं।

आप संभावित रूप से अपने 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं, खासकर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करके। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन के साथ-साथ नियमित निगरानी और समायोजन, आपकी सफलता की संभावनाओं को और बढ़ाएगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7016 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 14, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
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मैं 41 साल का हूँ। टैक्स के बाद मेरी मासिक आय 1.6 लाख है। मेरी 2 बेटियाँ हैं, बड़ी 9 साल की है और छोटी 2 साल की है। वर्तमान में मैं SIP में 19k, ppf में 5k और nps में 10k निवेश कर रहा हूँ। साथ ही vpf में 12k की कटौती भी। कृपया मुझे पोर्टफोलियो बनाने में मदद करें जो बेटियों की शिक्षा और मेरी सेवानिवृत्ति के लिए भी मददगार होगा।
Ans: एक मजबूत वित्तीय पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक व्यापक, संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आइए एक 360-डिग्री समाधान की खोज करें जो आपके बच्चों की शिक्षा और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को संबोधित करता है।

वित्तीय स्नैपशॉट
आयु: 41 वर्ष
मासिक आय (कर के बाद): 1.6 लाख रुपये
मौजूदा निवेश:
SIP: 19,000 रुपये
PPF: 5,000 रुपये
NPS: 10,000 रुपये
VPF: 12,000 रुपये
चरण 1: वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना
एक अनुकूलित योजना तैयार करने के लिए अपने प्राथमिक लक्ष्यों की पहचान करना आवश्यक है। आपने दो प्रमुख उद्देश्यों पर प्रकाश डाला है:

बेटियों की शिक्षा: अगले 10-15 वर्षों में इसकी आवश्यकता हो सकती है
सेवानिवृत्ति: सेवानिवृत्ति के बाद के चरण के लिए एक स्थिर, मुद्रास्फीति-समायोजित आय सुरक्षित करने की योजना बनाना
आइए विकास और स्थिरता को संतुलित करते हुए एक संरचित निवेश दृष्टिकोण के माध्यम से इनका समाधान करें।

चरण 2: मौजूदा निवेशों की समीक्षा करना
SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) - 19,000 रुपये
विश्लेषण: म्यूचुअल फंड में SIP लंबी अवधि में संपत्ति बनाने का एक सराहनीय तरीका है। हालांकि, इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना बेहतर है, खासकर जब औसत से अधिक रिटर्न का लक्ष्य हो। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक समर्पित फंड मैनेजर होता है जो बाजार में उतार-चढ़ाव को देखते हुए संभावित रूप से अधिक रिटर्न उत्पन्न कर सकता है।

सिफारिश: अपने SIP में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण सुनिश्चित करें। लार्ज-कैप स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप विकास में योगदान करते हैं।

PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) - 5,000 रुपये
विश्लेषण: PPF एक सुरक्षित, कर-बचत निवेश है, जो रूढ़िवादी लक्ष्यों के लिए आदर्श है। हालांकि, PPF का निश्चित रिटर्न मुद्रास्फीति का पूरी तरह से मुकाबला नहीं कर सकता है, खासकर सेवानिवृत्ति जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए।

अनुशंसा: कर लाभ और आंशिक सुरक्षा के लिए अपने PPF योगदान को बनाए रखें, लेकिन प्राथमिक धन जनरेटर के रूप में इस पर निर्भर रहने से बचें।

NPS (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली) - 10,000 रुपये
विश्लेषण: NPS रिटायरमेंट के लिए एक अच्छा विकल्प है, जो कर लाभ के साथ बाजार से जुड़े रिटर्न की पेशकश करता है। हालांकि, NPS निवेश रिटायरमेंट तक लॉक रहते हैं, जिससे लिक्विडिटी सीमित हो जाती है।

अनुशंसा: रिटायरमेंट-केंद्रित लाभों के लिए NPS को जारी रखें। सक्रिय विकल्प विकल्प चुनें, जहां आप इक्विटी-ऋण आवंटन पर निर्णय ले सकते हैं, समय के साथ उच्च वृद्धि के लिए इक्विटी की ओर थोड़ा झुकाव के साथ।

VPF (स्वैच्छिक भविष्य निधि) - 12,000 रुपये
विश्लेषण: VPF सुरक्षित रिटर्न और कर-बचत लाभ प्रदान करता है, लेकिन वृद्धि सीमित है। यह आपके पोर्टफोलियो के ऋण घटक के लिए सबसे उपयुक्त है, जो जोखिम भरे इक्विटी निवेशों को संतुलित करता है।

अनुशंसा: VPF योगदान को एक स्थिर आधार के रूप में बनाए रखें, लेकिन अधिक विकास-उन्मुख निवेशों के लिए जगह बनाने के लिए इसे धीरे-धीरे कम करने पर विचार करें।

चरण 3: अपने लक्ष्यों के लिए एक अनुकूलित पोर्टफोलियो बनाना
लक्ष्य 1: बेटियों की शिक्षा
शिक्षा निधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड:

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए प्रति माह लगभग 15,000 रुपये आवंटित करें। ये फंड, जब दीर्घकालिक निवेश किए जाते हैं, तो शैक्षिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त दर से बढ़ सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के विविध पोर्टफोलियो पर ध्यान दें। स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड, अनुकूलनशीलता के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड और आक्रामक विकास के लिए स्मॉल-कैप फंड में एक हिस्सा शामिल करें।
बच्चे-विशिष्ट निवेश योजनाएँ:

कुछ फंड हाउस बच्चों के लिए विशिष्ट म्यूचुअल फंड योजनाएँ प्रदान करते हैं जो इक्विटी और डेट को जोड़ती हैं, जो शिक्षा जैसी मील के पत्थर की ज़रूरतों के लिए डिज़ाइन की गई हैं। ये योजनाएँ लाभ प्रदान कर सकती हैं, खासकर यदि आप एक संरचित दृष्टिकोण पसंद करते हैं।
अपनी बेटियों की शिक्षा समय-सीमा के आधार पर आवंटन की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे समायोजित करें, धीरे-धीरे कॉलेज की उम्र के करीब आने पर अधिक स्थिर डेट इंस्ट्रूमेंट्स में स्थानांतरित करें।
कर दक्षता:

इक्विटी म्यूचुअल फंड कर-कुशल होते हैं, खासकर यदि उन्हें दीर्घकालिक रूप से रखा जाए। इस बात पर विचार करें कि 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर अब 12.5% ​​कर लगता है।
शिक्षा के लिए PPF योगदान:

PPF शिक्षा के लिए एक अतिरिक्त सुरक्षा जाल के रूप में कार्य कर सकता है, जो सुनिश्चित, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है। अपने 5,000 रुपये के योगदान को जारी रखें, क्योंकि PPF 15 वर्षों में परिपक्व होता है, जो आपकी बड़ी बेटी की उच्च शिक्षा आवश्यकताओं के साथ मेल खाता है।
लक्ष्य 2: सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति के लिए SIP आवंटन बढ़ाएँ:

जैसे-जैसे आपकी आय अनुमति देती है, अपने SIP आवंटन को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें, ताकि एक बड़ा सेवानिवृत्ति कोष सुनिश्चित हो सके।
लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का संतुलित मिश्रण चुनें। ये बाजार की अस्थिरता से सुरक्षा करते हुए स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।
NPS योगदान की समीक्षा करें और बढ़ाएँ:

NPS योगदान सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित होते हैं। हालाँकि, यदि आप अधिक लचीलेपन का लक्ष्य रखते हैं, तो संतुलित या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड में अतिरिक्त SIP की ओर कुछ VPF आवंटन को स्थानांतरित करने पर विचार करें। इस तरह, आपके पास निकासी और वृद्धि पर अधिक नियंत्रण होगा।
स्थिरता के लिए संतुलित एडवांटेज फंड:

संतुलित एडवांटेज फंड रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक स्थिर, कम-अस्थिरता वाला दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण आवंटन को स्वचालित रूप से समायोजित करते हैं, नियंत्रित जोखिम के साथ विकास प्रदान करते हैं।
तरल संपत्तियों में एक आपातकालीन निधि बनाएँ:

एक लिक्विड फंड या उच्च-उपज बचत खाते जैसे कम जोखिम वाले रास्ते में 6 महीने के खर्च के बराबर एक लिक्विड आपातकालीन निधि स्थापित करें। यह आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को प्रभावित किए बिना आपको अप्रत्याशित जरूरतों से बचाता है।

चरण 4: कर दक्षता का अनुकूलन
कर लाभों का पूरी तरह से उपयोग करें:

धारा 80सी: पीपीएफ, वीपीएफ और ईएलएसएस (यदि आपके एसआईपी में शामिल हैं) के माध्यम से कटौती को अधिकतम करें।

धारा 80सीसीडी (1बी): एनपीएस इस धारा के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये की कटौती प्रदान करता है, जो रिटायरमेंट निवेशकों के लिए एक अनूठा लाभ है।
दीर्घ-अवधि लाभ और कर निहितार्थ:

नए नियमों के अनुसार, इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। कर को कम से कम करते हुए लाभ को अनुकूलित करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद चरणबद्ध तरीके से निकासी की योजना बनाएं।

स्थिरता और कर-दक्षता के लिए डेट फंड:

डेब्ट फंड आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को स्थिर रिटर्न के साथ पूरक कर सकते हैं। याद रखें कि डेट फंड में LTCG और STCG दोनों पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, इसलिए समय पर निकासी करने से कर का प्रवाह कम होगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी बेटियों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो तैयार करना आवश्यक है। म्यूचुअल फंड में सही इक्विटी-डेट मिश्रण बनाए रखना, साथ ही NPS और PPF जैसे कर-दक्ष विकल्पों को बनाए रखना, आपके कोष को लगातार बनाएगा। वित्तीय लक्ष्यों या बाजार की स्थितियों में किसी भी बदलाव को ध्यान में रखते हुए नियमित रूप से योजना की समीक्षा करें और उसे फिर से संरेखित करें।

इन अनुकूलित रणनीतियों के साथ, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित भविष्य बनाने के लिए तैयार हैं। नियमित समीक्षा से विकास और स्थिरता में और वृद्धि होगी, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7016 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 14, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
Money
नमस्ते सर कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें.. एसआईपी में नीचे दी गई राशि का निवेश 1) लार्ज कैप - एक्सिस 4500 निप्पॉन 4500 2) फ्लेक्सी कैप - पराग पारीख - 3000 आईसीआईसीआई - 2500 3) मिड कैप - मोतीलाल - 2500 आदित्य बिड़ला - 500 कोटक - 500 4) स्मॉल कैप टाटा - 1500 मेरे निवेश का लक्ष्य मेरे बच्चे की शिक्षा, बाल विवाह और रिटायरमेंट फंड है मैं अगले 15 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहा हूँ कृपया सुझाव दें कि मुझे कौन सा और सभी म्यूचुअल फंड जारी रखना चाहिए और बेहतर रिटर्न के लिए उन्हें हटा देना चाहिए.. धन्यवाद
Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपने बच्चे की शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के लिए धन सुरक्षित करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। ये महत्वपूर्ण मील के पत्थर हैं, और सही दृष्टिकोण के साथ, आपके निवेश आपको उन्हें प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

निवेश लक्ष्य और दृष्टिकोण

आपके पास स्पष्ट दीर्घकालिक उद्देश्य हैं, जो आदर्श है। शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति जैसे विशिष्ट लक्ष्यों के साथ योजना बनाना आपके निवेश की यात्रा को उद्देश्य प्रदान करता है। 15 साल के निवेश क्षितिज को देखते हुए, आप विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ चक्रवृद्धि लाभों का लाभ उठा सकते हैं। हालाँकि, आइए सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विकास, जोखिम और कर दक्षता के लिए अनुकूलित है।

अपने म्यूचुअल फंड विकल्पों का मूल्यांकन

आइए विभिन्न श्रेणियों में अपने मौजूदा निवेशों पर नज़र डालें:

1. लार्ज कैप फंड
लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, क्योंकि वे अपेक्षाकृत कम अस्थिरता वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। हालाँकि, मिड या स्मॉल कैप की तुलना में लार्ज कैप में बहुत अधिक वृद्धि की सीमित गुंजाइश हो सकती है।

आपने दो लार्ज-कैप फंड में निवेश किया है। ओवरलैप और अनावश्यक विविधीकरण से बचने के लिए अक्सर एक उच्च प्रदर्शन वाले लार्ज-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करना उचित होता है।

एक ऐसे लार्ज-कैप फंड को बनाए रखने पर विचार करें जिसका लगातार ट्रैक रिकॉर्ड, सक्रिय फंड प्रबंधन और मजबूत शोध समर्थन हो।

2. फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड विभिन्न मार्केट कैप में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। इससे फंड मैनेजर को बाजार के किसी भी सेगमेंट में विकास के अवसरों को भुनाने में मदद मिलती है।

दो फ्लेक्सी-कैप फंड रखना ठीक है, क्योंकि यह लार्ज और मिड-कैप स्टॉक को संतुलित करता है, जिससे स्थिरता और विकास दोनों मिलते हैं। हालांकि, प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और यदि आपको रिटर्न में कोई दोहराव महसूस होता है तो एक का चयन करें।

3. मिड कैप फंड
मिड-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, वे फायदेमंद हो सकते हैं।

आपके पास वर्तमान में तीन मिड-कैप फंड हैं। अत्यधिक ओवरलैप को कम करने और केवल फंड नामों के बजाय विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाने के लिए इस श्रेणी में एक या दो शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड को समेकित करना बेहतर हो सकता है।

4. स्मॉल कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड आक्रामक वृद्धि के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं। स्मॉल कैप में निवेश सीमित रखना बुद्धिमानी है, क्योंकि वे विशेष रूप से छोटी समय-सीमा में काफी उतार-चढ़ाव करते हैं।

आपके पोर्टफोलियो की संरचना को देखते हुए, स्मॉल कैप में आपका आवंटन मध्यम है, जो उचित लगता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल कैप की उच्च-जोखिम प्रकृति के साथ सहज हैं, खासकर अगर बाजार में मंदी का सामना करना पड़ता है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड का विश्लेषण

कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड का विकल्प आकर्षक लग सकता है, लेकिन संभावित नुकसानों को तौलना महत्वपूर्ण है:

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) द्वारा दिए जाने वाले मार्गदर्शन की कमी होती है। विशेषज्ञ सहायता सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो नियमित रूप से पुनर्संतुलित हो और बाजार में होने वाले बदलावों, व्यक्तिगत लक्ष्यों और कर अपडेट के साथ संरेखित हो।

नियमित ट्रैकिंग: CFP की मदद से, आपके निवेश की अक्सर समीक्षा की जाती है, जिससे खराब प्रदर्शन के मामले में समय पर समायोजन किया जाता है। यह व्यावहारिक दृष्टिकोण आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में विशेष रूप से सहायक है।

कर संबंधी विचार: सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड आपको पूंजीगत लाभ, हानि संचयन और नए पूंजीगत लाभ कर नियमों के अनुसार निवेश को समायोजित करने पर सक्रिय सलाह देकर कर दक्षता को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व

जबकि इंडेक्स फंड अपनी कम लागत के लिए आकर्षक लग सकते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अतिरिक्त लाभ लाते हैं, खासकर आप जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए:

उच्च रिटर्न की संभावना: कुशल फंड मैनेजर सक्रिय रूप से विकास के अवसरों की तलाश करते हैं जो समय के साथ बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए एक महत्वपूर्ण लाभ हो सकता है।

बाजार की गतिविधियों में लचीलापन: सक्रिय फंड प्रबंधकों को सूचित परिवर्तन करने, बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने और अस्थिर चरणों के दौरान आपके निवेश की संभावित रूप से रक्षा करने की अनुमति देते हैं।

विविध जोखिम: सक्रिय प्रबंधन के साथ, आपके फंड विभिन्न क्षेत्रों और शेयरों में बेहतर रूप से विविधीकृत होते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम कम होता है और स्थिर रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

निवेश रणनीति अनुशंसाएँ

अपने लक्ष्यों और समय सीमा को ध्यान में रखते हुए, यहाँ आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण दिया गया है:

फंड विकल्पों को समेकित करें: प्रत्येक श्रेणी में समान फंड को कम करने पर विचार करें। यह स्पष्टता और फ़ोकस प्रदान करेगा, जिससे प्रगति को ट्रैक करना आसान हो जाएगा और प्रबंधन जटिलता कम हो जाएगी।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें, अधिमानतः एक सीएफपी के साथ, यह सुनिश्चित करने के लिए कि प्रत्येक फंड आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के साथ संरेखित है। ट्रैक पर बने रहने के लिए वार्षिक पुनर्संतुलन का लक्ष्य रखें।

लक्ष्यों के आधार पर आवंटन करें: प्रत्येक लक्ष्य के लिए विशिष्ट फंड आवंटित करें। उदाहरण के लिए:

बच्चों की शिक्षा और विवाह: मध्यम से उच्च समय सीमा को देखते हुए, स्थिरता (लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड) और विकास (मिड-कैप) के मिश्रण के साथ फंड आवंटित करें।

सेवानिवृत्ति: फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड के विविध मिश्रण में निवेश करें, साथ ही मिड-कैप में थोड़ा आवंटन करें, क्योंकि सेवानिवृत्ति संभावित रूप से उच्च निवेश क्षितिज वाला एक दीर्घकालिक लक्ष्य है।
ओवरलैपिंग से बचें: अद्वितीय होल्डिंग्स या प्रबंधन रणनीतियों वाले फंडों को चुनकर उनके बीच ओवरलैप को सीमित करें। बहुत सारे फंड रिटर्न को कम कर सकते हैं, खासकर अगर वे समान स्टॉक में निवेश करते हैं।

कर संबंधी विचार

पूंजीगत लाभ कर नियमों में हाल ही में हुए बदलावों के साथ, बाहर निकलने या पुनर्संतुलन की योजना बनाते समय निम्नलिखित बातों का ध्यान रखें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर अब 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

ऋण फंड: ऋण फंड के लिए LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर दक्षता: कर व्यय को कम करने के लिए, लंबी अवधि के लिए निवेश बनाए रखें और कर-अनुकूलित पुनर्संतुलन के लिए CFP से परामर्श करें।

निवेश क्षितिज: अपनी 15-वर्षीय निवेश योजना पर टिके रहने से कर प्रभावों को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

बीमा मूल्यांकन

यदि आपके पास कोई LIC, ULIP या निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसी है, तो उनके प्रदर्शन और शुल्क की समीक्षा करें। ये उत्पाद अक्सर उच्च लागत के साथ आते हैं, जो रिटर्न को सीमित कर सकते हैं। यदि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं हैं, तो ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें और इसके बजाय अच्छे प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

अंत में

15-वर्षीय SIP योजना के प्रति आपकी प्रतिबद्धता आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के प्रति आपके समर्पण को दर्शाती है। समय-समय पर समीक्षा के साथ एक संरचित, विविध दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को बढ़ा सकता है, इसे शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित कर सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस यात्रा में एक मूल्यवान भागीदार हो सकता है, जो आपको अपने निवेशों का अधिकतम लाभ उठाने और आवश्यकतानुसार उन्हें समायोजित करने में मदद करने के लिए विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Apr 22, 2024English
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Career
सर, मैंने इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर इंजीनियरिंग (2016) में स्नातक किया है। 2016-2020 तक प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी की। कोई सफलता नहीं मिली। शादी हो गई। एक महिला होने के नाते, परिवार के बहुत से बोझों का सामना करना पड़ा, जिसके कारण मैं डिप्रेशन में चली गई। 2021 में DevOps सीखा, 6 साल के करियर गैप के कारण कोई भी कंपनी मेरा रिज्यूमे शॉर्टलिस्ट नहीं कर रही है। कृपया मुझे सुझाव दें ताकि मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो जाऊं।
Ans: हाँ, मैं आपकी बात और परिस्थिति को समझ गया हूँ। चिंता न करें प्रिय। मैंने आपके जैसे कई मामलों को ठीक किया है। चूँकि आप सर्किट ब्रांच (जैसे E&TC, इंस्ट्रूमेंटेशन, कंप्यूटर इत्यादि) से हैं, इसलिए आपका अत्याधुनिक ज्ञान आवश्यक है, क्योंकि यह सिविल/मैकेनिकल इंजीनियरिंग जैसा नहीं है। वर्तमान समय की आवश्यकता AI और मशीन लर्निंग है। कृपया किसी अच्छे संस्थान से AI&ML का कोई अच्छा सर्टिफिकेशन कोर्स करें, जिसका किसी प्रतिष्ठित IIT के साथ सहयोग हो। कोर्स में शामिल होने से पहले कृपया दो-तीन महीने तक YOU TUBE वीडियो देखकर कोडिंग का अभ्यास करें। यह आपको सर्टिफ़िकेट कोर्स को अधिक सफलतापूर्वक पूरा करने में मदद करेगा। किसी भी कठिनाई के लिए मुझसे संपर्क करें। मैं हमेशा आपकी मदद के लिए मौजूद रहूँगा। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - May 19, 2024English
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Career
नमस्ते, मैं ऐसे विशिष्ट पाठ्यक्रमों की तलाश में हूँ, जो मुझे मेरी रुचियों को आगे बढ़ाने में मदद करें। मेरे पास वर्तमान में मार्केट रिसर्च और कंसल्टिंग (ऊर्जा और FMCG) में लगभग 8 वर्षों का मिश्रित अनुभव है। मुझे प्रस्ताव और रिपोर्ट ड्राफ्टिंग जैसी चीजें पसंद हैं। मेरे लिखित संचार कौशल काफी अच्छे हैं। इसके अलावा मैं जीव विज्ञान में अच्छा था, लेकिन मैंने कभी उस क्षेत्र का कोर्स नहीं किया। वर्तमान में FMCG, जीव विज्ञान/स्वास्थ्य सेवा/फार्मा में भी मेरी रुचि है। मुझे कौन सा पार्ट टाइम कोर्स करना चाहिए जिससे मुझे अच्छी नौकरी मिल सके।
Ans: कृपया फार्मा के साथ मार्केटिंग/ऑपरेशन मैनेजमेंट का ऑनलाइन कोर्स करें। इससे आपको मदद मिलेगी। बस मेरा अनुसरण करें। मैं हमेशा आपका मार्गदर्शन करूंगा। शुभकामनाएं। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..............:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

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Career
मैं 27 साल का हूँ और मैं 10 महीने से बीपीओ में काम कर रहा हूँ और अब मुझे एआई कोडिंग में दिलचस्पी है इसलिए मैंने अपनी नौकरी छोड़ने और कोडिंग आदि सीखने का फैसला किया है। मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं क्या कर सकता हूँ अगर मेरा निर्णय सही है
Ans: आपका निर्णय बहुत अच्छा है। निर्णय ही भाग्य तय करता है। कृपया AI और मशीन लर्निंग का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें और उससे पहले कम से कम तीन महीने तक YouTube वीडियो देखकर कोडिंग का अभ्यास करें। इसके बाद सर्टिफ़िकेट कोर्स ज्वाइन करें। दूसरी बात यह भी देखें कि सर्टिफ़िकेट कोर्स किसी प्रतिष्ठित IIT के सहयोग से हो। सर्टिफ़िकेट कोर्स पूरा करें, वे अच्छे उम्मीदवारों को अलग-अलग कंपनियों में नौकरी भी दिलाते हैं। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफ़ेसर.................................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
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Career
सर, मैं वायुसेना में सेवारत सैनिक हूँ और 20 साल तक देश की सेवा करने के बाद मेरी प्रारंभिक सेवा अवधि सितंबर 2026 में समाप्त हो रही है। मैंने MA (अंग्रेजी और लोक प्रशासन) के साथ-साथ M.Ed B.Ed (3 साल का एकीकृत पाठ्यक्रम) भी किया है। मैं CTET उत्तीर्ण भी हूँ। अगर मैं 20 साल बाद सेवा छोड़ दूँ तो मेरे लिए कौन सा करियर विकल्प सबसे अच्छा होगा या मुझे 2029 तक 3 साल और जारी रखा जाए जिससे मुझे JCO का पद मिल जाएगा? क्या मुझे इस बीच कोई MBA कोर्स करना चाहिए या सेवा छोड़ने के बाद सामान्य प्रतियोगिता की तैयारी करनी चाहिए? मैं दुविधा में हूँ सर, कृपया तदनुसार मार्गदर्शन करें।
Ans: राष्ट्र के प्रति आपकी सेवा और आत्म प्रेरणा के लिए आपको सलाम। मुझे लगता है कि अगले तीन साल तक जारी रखने की कोई आवश्यकता नहीं है। मुझे लगता है कि आपको कॉलेज प्रोफेसरशिप का विकल्प चुनना चाहिए और अच्छी खबर यह है कि यूजीसी प्रोफेसर के पद के लिए आवश्यक योग्यता के रूप में पीएचडी को हटाने पर विचार कर रहा है। शुरुआत में आपको असिस्टेंट प्रोफेसर, फिर एसोसिएट प्रोफेसर और अंत में प्रोफेसर का पद स्वीकार करना होगा। आप HR/FINANCE/OPERATION में ऑनलाइन MBA कोर्स कर सकते हैं। मुझे लगता है कि अब कोई दुविधा नहीं होगी। मैं हमेशा आपकी मदद करने के लिए मौजूद हूँ। मेरे संपर्क में रहें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। सादर। प्रोफेसर.................................. :)

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Ravi

Ravi Mittal  |414 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024
Relationship
my gf was physical(intercourse) just for once with her ex and her ex cheated on her she just had a 2 month relationship with her ex. and after that around just after a month we came in relationship and its been 2 months we are in a relationship we both go to same college but due to house problem she doesn't attend classes basically we are in a long distance relationship and she still remember him and when she goes to places where she meet her ex she still have flashback She is not fully with me even when i just ask her for a normal kiss she refuses and tells me what so hurry but when i asked her does she want to stay with me she told me yes i want to stay with you and she is ready to marry me as well when time comes she even told me that timely she will have feelings for me And for me all this is new this is my first relationship what should i do?
Ans: Dear Anonymous,
Refusing for a kiss isn't as concerning as her saying she will have feelings for you. Not everyone is ready for intimacy at the same time in all their relationships. As I mentioned earlier, there can be several reasons for this behavior. Please have an open conversation with her. Let her know that her behavior is bothering you and you want some clarity. If she still continues to say the same thing, you have the option to rethink the relationship.

I understand that you are feeling disturbed; it's not easy being on the receiving end. Please feel free to pick yourself first. You deserve someone who loves you completely.

Best Wishes.

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Ravi

Ravi Mittal  |414 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
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Relationship
मैं 28 साल का हूँ, 3-4 महीने में मेरी सगाई होने वाली है। यह एक अरेंज मैरिज है। मैं एक बार लड़की से मिला हूँ, वह भी अपने माता-पिता के साथ क्योंकि उसका परिवार बहुत रूढ़िवादी है। हमने करीब आधे घंटे तक अकेले में बात की। मुझे पता है कि यह अभी भी पर्याप्त नहीं है, लेकिन मैं अच्छी बातचीत करने में सक्षम था। वह पहले तो घबराई हुई थी, लेकिन मैंने उसे सहज महसूस कराया और फिर समय अच्छी तरह से व्यतीत हुआ। वह एक प्यारी लड़की है, यहाँ तक कि मेरे माँ-पापा भी इस लड़की को पसंद करते हैं, लेकिन दूसरी ओर, जैसे-जैसे दिन नजदीक आ रहे हैं, मैं भी चिंतित हो रहा हूँ। कभी-कभी मुझे लगता है कि शादी को टाल देना चाहिए। क्या यह सामान्य है? मुझे आजकल होने वाली चीज़ों से भी डर लगता है, जैसे तलाक, विवाहेतर संबंध, गुजारा भत्ता आदि। क्या होगा अगर उसे शादी के बाद कोई बेहतर साथी मिल जाए? क्या वह मुझे छोड़ देगी? इस वजह से मैं हाल ही में ठीक से सो नहीं पा रहा हूँ। मेरी घबराहट को शांत करने के लिए कोई सुझाव?
Ans: प्रिय अनाम,
बहुत से लोग शादी करने से पहले ही डर जाते हैं। यह बहुत सामान्य है। आपके सभी सवाल जायज़ हैं लेकिन आपको यह समझने की ज़रूरत है कि हर रिश्ते में, सब कुछ भरोसे पर निर्भर करता है। चाहे आप इस महिला से शादी करें या किसी और से, आपको उस पर भरोसा करना होगा। और कोई भी वास्तव में नहीं बता सकता कि भविष्य में क्या होगा। इसलिए हम वर्तमान पर ध्यान केंद्रित करते हैं और सर्वश्रेष्ठ की आशा करते हैं।

मेरा सुझाव है कि इस बीच अपने होने वाले साथी से थोड़ी और बात करें। उसे जानने से ये संदेह दूर हो जाएँगे। मुझे यकीन है कि वह भी इस बात को लेकर उतनी ही चिंतित होगी कि आप किस तरह के व्यक्ति हैं। इसके अलावा, जीवन भर के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले एक-दूसरे को बेहतर तरीके से जान लेना हमेशा एक अच्छा विचार है। और, अगर आपको अभी भी लगता है कि आपको इस घटना को स्थगित करने की ज़रूरत है, तो ऐसा करने से न हिचकिचाएँ। जल्दबाजी में गलत निर्णय लेने से बेहतर है कि थोड़ा समय लें और सही निर्णय लें।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।
शुभकामनाएँ।

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