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45 साल की उम्र में समय से पहले रिटायरमेंट और 60 हजार मासिक पेंशन: इंदौर निवासी मार्गदर्शन चाहता है

Milind Vadjikar |1093 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 05, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Dec 04, 2024English

नमस्ते, मेरा नाम संजय है और मैं इंदौर, मध्य प्रदेश से हूँ। मैं एक वरिष्ठ सॉफ्टवेयर प्रोफेशनल हूँ। मैं 40 साल का हूँ और मेरी दो बेटियाँ हैं जिनकी उम्र 10 साल और 7 साल है। पत्नी पीएसयू बैंक की शाखा में मैनेजर है। मुझे उनसे अपने लिए कोई धन/वित्त की उम्मीद नहीं है। मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। मुझे उम्मीद है कि 45 साल की उम्र में रिटायर होने पर मुझे 60 हज़ार प्रति माह की आय होगी। मेरे पास ईपीएफ में 12 लाख रुपये हैं। इंदौर में कम से कम 25 लाख की मौजूदा कीमत का प्लॉट है। बैंक में 15 लाख नकद हैं। लगभग 3 लाख का एनपीएस है। पीपीएफ भी है, लेकिन 1 लाख से ज़्यादा नहीं। मेरा अपना फ्लैट है और होम लोन 20 लाख है। कोई और लोन नहीं। कृपया बताएँ कि 45 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए मुझे कितने पैसे की ज़रूरत होगी और किसी भी स्रोत से 60 हज़ार प्रति माह पेंशन चाहिए। वर्तमान में कर कटौती के बाद लगभग 1.5 लाख कमा रहा हूँ।

Ans: नमस्ते;

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अपने पास उपलब्ध फंड का उपयोग होम लोन की देनदारी को चुकाने और बंद करने के लिए करें।

इससे आपके रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए आपके पास अधिक निवेश योग्य फंड उपलब्ध होंगे।

(कई लोग आयकर कटौती का दावा करके पैसे बचाने के झूठे मिथक के कारण लंबे समय तक होम लोन लेते रहते हैं, लेकिन वे इस तथ्य से अनजान होते हैं कि उनकी आय का एक बड़ा हिस्सा ईएमआई के रूप में ऋणदाता को मुनाफा कमाने में जा रहा है, जिसे अगर विवेकपूर्ण तरीके से निवेश किया जाए तो लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न मिल सकता है।)

6 साल के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 1 लाख का निवेश शुरू करें, जिसके अंत में आपके पास लगभग 1 करोड़ का कोष हो सकता है।

जमीन का प्लॉट बेचें और बिक्री की आय को अपने कोष में डालें जो 6 साल बाद लगभग 1.25 करोड़ हो सकता है।

आप किसी जीवन बीमा कंपनी से 1.2 करोड़ की तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं, जिससे आपको इच्छानुसार लगभग 60 हजार की मासिक आय हो सकती है। (6% वार्षिकी दर पर विचार किया गया)

मुझे उम्मीद है कि आपके बच्चों की शिक्षा और अन्य खर्चों के लिए पर्याप्त प्रावधान किए गए हैं।

साथ ही, आप नियमित रोजगार छोड़ने के बाद, कम से कम अगले 10 वर्षों के लिए, कोई वैकल्पिक व्यवसाय अपना सकते हैं और कुछ आय प्राप्त कर सकते हैं जिसका उपयोग मुद्रास्फीति के लिए वार्षिकी आय को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।

उम्मीद है कि आपके पास पर्याप्त अवधि और स्वास्थ्य बीमा है।

खुशहाल निवेश;

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