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45 साल की उम्र में समय से पहले रिटायरमेंट और 60 हजार मासिक पेंशन: इंदौर निवासी मार्गदर्शन चाहता है

Milind

Milind Vadjikar  |1087 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 05, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Asked by Anonymous - Dec 04, 2024English
Money

नमस्ते, मेरा नाम संजय है और मैं इंदौर, मध्य प्रदेश से हूँ। मैं एक वरिष्ठ सॉफ्टवेयर प्रोफेशनल हूँ। मैं 40 साल का हूँ और मेरी दो बेटियाँ हैं जिनकी उम्र 10 साल और 7 साल है। पत्नी पीएसयू बैंक की शाखा में मैनेजर है। मुझे उनसे अपने लिए कोई धन/वित्त की उम्मीद नहीं है। मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। मुझे उम्मीद है कि 45 साल की उम्र में रिटायर होने पर मुझे 60 हज़ार प्रति माह की आय होगी। मेरे पास ईपीएफ में 12 लाख रुपये हैं। इंदौर में कम से कम 25 लाख की मौजूदा कीमत का प्लॉट है। बैंक में 15 लाख नकद हैं। लगभग 3 लाख का एनपीएस है। पीपीएफ भी है, लेकिन 1 लाख से ज़्यादा नहीं। मेरा अपना फ्लैट है और होम लोन 20 लाख है। कोई और लोन नहीं। कृपया बताएँ कि 45 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए मुझे कितने पैसे की ज़रूरत होगी और किसी भी स्रोत से 60 हज़ार प्रति माह पेंशन चाहिए। वर्तमान में कर कटौती के बाद लगभग 1.5 लाख कमा रहा हूँ।

Ans: नमस्ते;

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अपने पास उपलब्ध फंड का उपयोग होम लोन की देनदारी को चुकाने और बंद करने के लिए करें।

इससे आपके रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए आपके पास अधिक निवेश योग्य फंड उपलब्ध होंगे।

(कई लोग आयकर कटौती का दावा करके पैसे बचाने के झूठे मिथक के कारण लंबे समय तक होम लोन लेते रहते हैं, लेकिन वे इस तथ्य से अनजान होते हैं कि उनकी आय का एक बड़ा हिस्सा ईएमआई के रूप में ऋणदाता को मुनाफा कमाने में जा रहा है, जिसे अगर विवेकपूर्ण तरीके से निवेश किया जाए तो लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न मिल सकता है।)

6 साल के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 1 लाख का निवेश शुरू करें, जिसके अंत में आपके पास लगभग 1 करोड़ का कोष हो सकता है।

जमीन का प्लॉट बेचें और बिक्री की आय को अपने कोष में डालें जो 6 साल बाद लगभग 1.25 करोड़ हो सकता है।

आप किसी जीवन बीमा कंपनी से 1.2 करोड़ की तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं, जिससे आपको इच्छानुसार लगभग 60 हजार की मासिक आय हो सकती है। (6% वार्षिकी दर पर विचार किया गया)

मुझे उम्मीद है कि आपके बच्चों की शिक्षा और अन्य खर्चों के लिए पर्याप्त प्रावधान किए गए हैं।

साथ ही, आप नियमित रोजगार छोड़ने के बाद, कम से कम अगले 10 वर्षों के लिए, कोई वैकल्पिक व्यवसाय अपना सकते हैं और कुछ आय प्राप्त कर सकते हैं जिसका उपयोग मुद्रास्फीति के लिए वार्षिकी आय को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।

उम्मीद है कि आपके पास पर्याप्त अवधि और स्वास्थ्य बीमा है।

खुशहाल निवेश;
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8077 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Asked by Anonymous - Jul 22, 2024English
Money
मेरी उम्र 48 साल है। मेरे पास बिना किसी लोन के एक छोटा सा घर और एक कार है। मेरी मासिक आय 50 हजार प्रति माह है। बेटी ग्रेजुएशन कर रही है और बेटा 8वीं कक्षा में है। मेरे पास मेडिक्लेम और 50 लाख का टर्म प्लान है। फिक्स्ड डिपॉजिट (बैंक और पोस्ट ऑफिस)। 40 लाख रुपये की कीमत है। मेरे मासिक खर्च मेरी आय के समानांतर हैं। आय का कोई अतिरिक्त स्रोत नहीं है। 55 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास बड़े सपने नहीं हैं, इसलिए रिटायरमेंट के बाद अपनी बचत से 50 हजार प्रति माह की जरूरत है। कृपया मार्गदर्शन करें
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
48 की उम्र में, 55 की उम्र तक रिटायरमेंट की योजना बनाना समझदारी है। आपके पास एक छोटा सा घर, एक कार है और कोई लोन नहीं है। आपकी मासिक आय 50,000 रुपये है, और इसके बराबर खर्चे हैं। आपके पास 40 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट, 50 लाख रुपये का टर्म प्लान और मेडिकल इंश्योरेंस है। आपकी वित्तीय योजना से रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित होनी चाहिए।

रिटायरमेंट कॉर्पस अनुमान
रिटायरमेंट के बाद 50,000 रुपये प्रति महीने हासिल करने के लिए, आपको एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता है। 20 साल की रिटायरमेंट अवधि और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, एक मोटा अनुमान 1.5 करोड़ रुपये से 2 करोड़ रुपये है।

वर्तमान निवेश और अंतर
फिक्स्ड डिपॉजिट में आपका 40 लाख रुपये एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त कॉर्पस बनाने की आवश्यकता है। फिक्स्ड डिपॉजिट से परे निवेश में विविधता लाने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

अनुशंसित निवेश रणनीति
1. व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP):

नियमित योगदान: म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। अपनी आय का एक हिस्सा नियमित रूप से निवेश करें। इससे समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष बनाया जा सकता है।
इक्विटी फंड: लार्ज-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड का मिश्रण चुनें। इक्विटी फंड लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं।
2. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):

कर लाभ: PPF धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है। अर्जित ब्याज कर-मुक्त है।
दीर्घकालिक सुरक्षा: PPF एक सरकारी समर्थित योजना है, जो सुरक्षा और स्थिर रिटर्न प्रदान करती है।
3. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS):

अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत: NPS सेवानिवृत्ति बचत के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह कर लाभ और बाज़ार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है।
व्यवस्थित योगदान: पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए नियमित रूप से योगदान करें।
4. संतुलित दृष्टिकोण:

विविधीकरण: इक्विटी, ऋण और निश्चित आय के बीच अपने निवेश को संतुलित करें। यह जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है और स्थिर विकास सुनिश्चित करता है।
पुनर्संतुलन: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। प्रदर्शन और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
मासिक व्यय का प्रबंधन
1. बजट बनाना:

व्यय पर नज़र रखें: अपने मासिक व्यय पर नज़र रखें। अनावश्यक व्यय को कम करने के लिए क्षेत्रों की पहचान करें।
बचत आवंटित करें: अपनी आय का एक हिस्सा बचत और निवेश की ओर निर्देशित करें। यह अनुशासित वित्तीय नियोजन सुनिश्चित करता है।
2. आपातकालीन निधि:

तरलता: 6-12 महीने के व्यय के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पहुँच: इस निधि को तरल या आसानी से सुलभ रूप में रखें, जैसे बचत खाते या तरल म्यूचुअल फंड।
बीमा कवरेज
1. पर्याप्त टर्म प्लान:

कवरेज: सुनिश्चित करें कि आपकी टर्म प्लान कवरेज आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है। 50 लाख रुपये का कवरेज अच्छा है, लेकिन मूल्यांकन करें कि क्या इसे बढ़ाने की ज़रूरत है।
2. चिकित्सा बीमा:

व्यापक कवरेज: सुनिश्चित करें कि आपका चिकित्सा बीमा व्यापक कवरेज प्रदान करता है। भविष्य के चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए यदि आवश्यक हो तो समीक्षा करें और अपग्रेड करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
55 वर्ष की आयु तक रिटायर होने और रिटायरमेंट के बाद 50,000 रुपये प्रति माह प्राप्त करने के लिए, अनुशासित बचत और विविध निवेश से शुरुआत करें। म्यूचुअल फंड में एसआईपी, पीपीएफ और एनपीएस में योगदान से पर्याप्त धन जुटाने में मदद मिल सकती है। एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और बीमा कवरेज की समीक्षा करें। समय-समय पर अपने निवेश की निगरानी करें और उसे समायोजित करें। एक संतुलित दृष्टिकोण वित्तीय स्थिरता और विकास सुनिश्चित करता है, जो आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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