Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

अपना घर बनाम किराए का घर: 38 वर्षीय दम्पति आवास विकल्पों पर विचार कर रहे हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8185 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 01, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Anand Question by Anand on Oct 31, 2024English
Money

मेरा नाम आनंद (38 वर्ष) है, मैं और मेरा जीवनसाथी दोनों ही स्थिर सरकारी नौकरी करते हैं, हमारी संयुक्त वार्षिक आय 30 लाख है और हमारे पास 60 लाख का NPS कोष है। हमारे पास वर्तमान में 1 करोड़ मूल्य का एक निवेश गृह है, जिससे हमें 20,000 मासिक किराये की आय होती है, और हमें उम्मीद है कि संयुक्त परिवार से बाहर निकलने पर हमें जल्द ही 50-60 लाख का मुआवज़ा मिलेगा। इसे देखते हुए, हम तीन विकल्पों पर विचार कर रहे हैं: (1) 2-3 BHK घर किराए पर लेना और शेष राशि बच्चों की शिक्षा निधि और म्यूचुअल फंड में निवेश करना, (2) संभावित मूल्यवृद्धि के लिए 80-90 लाख के अतिरिक्त ऋण के साथ दूसरा घर खरीदना, या (3) अपनी मौजूदा निवेश संपत्ति (10 लाख के साथ) का नवीनीकरण करना और उसमें जाना, जबकि मुआवज़े का कुछ हिस्सा अपने बच्चों (बी1:9 वर्ष और बी2:7 वर्ष) की शिक्षा के लिए निवेश करना। प्रत्येक विकल्प में नकदी प्रवाह, इक्विटी, दीर्घकालिक विकास और स्थिरता के संदर्भ में व्यापार-नापसंद है। हमारे परिवार के आवास और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा लक्ष्यों को सर्वोत्तम रूप से समर्थन देने के लिए आप कौन सा दृष्टिकोण सुझाएंगे?

Ans: आनंद, आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति, स्थिर सरकारी आय और मजबूत परिसंपत्ति आधार के साथ मिलकर, विचारशील दीर्घकालिक योजना के लिए एक उत्कृष्ट आधार प्रदान करती है। आपके लक्ष्य आपके परिवार के लिए आवास स्थिरता और वित्तीय सुरक्षा पर केंद्रित हैं, इसलिए आपके द्वारा विचार किए जा रहे प्रत्येक विकल्प में अलग-अलग ट्रेड-ऑफ हैं। आइए नकदी प्रवाह, विकास, स्थिरता और पारिवारिक सुरक्षा पर प्रत्येक विकल्प के प्रभाव का मूल्यांकन करें।

नीचे प्रत्येक दृष्टिकोण का गहन मूल्यांकन दिया गया है, जिसमें इष्टतम वित्तीय विकास और स्थिरता के लिए सिफारिशें दी गई हैं।

विकल्प 1: घर किराए पर लेना और शेष राशि का निवेश करना
घर किराए पर लेना और अपने अपेक्षित मुआवज़े का बड़ा हिस्सा निवेश करना नकदी प्रवाह, लचीलेपन और दीर्घकालिक निवेश वृद्धि के मामले में लाभ दे सकता है।

नकदी प्रवाह और लचीलापन: घर किराए पर लेने के लिए किसी बड़े शुरुआती भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे आपका अधिकांश मुआवज़ा उच्च-विकास निवेशों के लिए उपलब्ध रहता है। इससे नकदी प्रवाह में सुधार होता है और यदि आपको भविष्य में अपने आवास की स्थिति को समायोजित करने की आवश्यकता होती है तो लचीलापन प्रदान करता है।

निवेश की संभावना: म्यूचुअल फंड और बच्चों की शिक्षा निधि में मुआवज़े का निवेश करके, आप पेशेवर पोर्टफोलियो प्रबंधन, विकास और कर दक्षता से लाभ उठा सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से चुने गए फंड, प्रत्यक्ष स्टॉक या इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं। नियमित फंड प्रबंधन आपको इंडेक्स फंड की सीमाओं से भी बचाता है, जैसे कि लचीलेपन की कमी और मंदी के बाजारों में कम रक्षात्मक विकल्प। बच्चों के लिए शैक्षिक कोष: अपने बच्चों (9 और 7 वर्ष की आयु) के लिए एक समर्पित शिक्षा कोष में मुआवजे का एक हिस्सा अलग रखना, जब तक उन्हें इसकी आवश्यकता होगी, तब तक एक महत्वपूर्ण कोष में विकसित हो सकता है। इक्विटी-केंद्रित फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) के माध्यम से निवेश करने से लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न मिल सकते हैं। नुकसान: लीज़िंग का मतलब है कि आप अपने प्राथमिक निवास के मालिक नहीं होंगे, जो कम सुरक्षित महसूस कर सकता है। समय के साथ किराये की लागत बढ़ सकती है, और विचार करने के लिए कोई संपत्ति मूल्यवृद्धि नहीं है। हालाँकि, लचीलापन और निवेश क्षमता आम तौर पर इन नुकसानों से अधिक है। संक्षेप में, लीजिंग पूंजी को तरल बनाए रखती है, दीर्घकालिक विकास का समर्थन करती है, और लचीलापन प्रदान करती है, जिससे यह वित्तीय रूप से एक अच्छा विकल्प बन जाता है।

विकल्प 2: अतिरिक्त ऋण के साथ दूसरा घर खरीदना
दूसरा घर खरीदने में अतिरिक्त ऋण और पूंजी आवंटन शामिल होता है, जो नकदी प्रवाह को प्रभावित कर सकता है। जबकि रियल एस्टेट में विकास की संभावना है, इस विकल्प के उल्लेखनीय निहितार्थ हैं।

इक्विटी और संपत्ति वृद्धि: दूसरा घर खरीदकर, आप एक मूल्यवान संपत्ति के मालिक बनेंगे जो समय के साथ बढ़ सकती है। हालाँकि, रियल एस्टेट की कीमत अप्रत्याशित है और यह स्थान, बुनियादी ढाँचे के विकास और बाजार के रुझान जैसे कई कारकों पर निर्भर करती है। रियल एस्टेट निवेश भी कम तरल होते हैं, जो कभी भी त्वरित नकदी की आवश्यकता होने पर एक कमी हो सकती है।

ऋण निहितार्थ और ब्याज लागत: 80-90 लाख रुपये का अतिरिक्त ऋण लेने के लिए महत्वपूर्ण मासिक ईएमआई की आवश्यकता होगी, जिससे आपके उपलब्ध नकदी प्रवाह में कमी आएगी। यह अतिरिक्त ऋण आपकी बचत करने और अन्य उच्च-विकास विकल्पों में निवेश करने की क्षमता को सीमित कर सकता है। ब्याज लागतों को ध्यान में रखते हुए, संपत्ति पर कुल व्यय इसकी अंतिम कीमत से अधिक हो सकता है, खासकर जब रखरखाव और संपत्ति करों को ध्यान में रखा जाता है।

वित्तीय लक्ष्यों पर प्रभाव: जबकि दूसरा घर आवास स्थिरता प्रदान करता है, यह नकदी प्रवाह के लचीलेपन को सीमित करता है और पूंजी को निवेश से दूर करता है। एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने से आम तौर पर लंबी अवधि में रियल एस्टेट की तुलना में अधिक रिटर्न मिलता है, अतिरिक्त लागत और रियल एस्टेट से जुड़ी पूंजी लॉक-इन को देखते हुए।

नुकसान: रियल एस्टेट एक गैर-तरल संपत्ति है, जिसका अर्थ है कि यदि आवश्यक हो तो आपको इसे लिक्विडेट करने में चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है। अतिरिक्त ऋण ऋण भार और मासिक खर्चों को भी प्रभावित करता है। म्यूचुअल फंड और अन्य परिसंपत्ति वर्गों से संभावित रूप से उच्च रिटर्न को देखते हुए, यह विकल्प आपकी सेवानिवृत्ति या शैक्षिक निधि बनाने के लिए अपेक्षाकृत कम कुशल है।

संक्षेप में, दूसरा घर खरीदना स्थिरता प्रदान करता है, लेकिन तरलता को सीमित करता है और संभावित रूप से उच्च-उपज वाले निवेशों से पूंजी को हटाता है।

विकल्प 3: अपनी निवेश संपत्ति का नवीनीकरण और उसमें जाना
अपनी मौजूदा निवेश संपत्ति का नवीनीकरण करने से आप अपने प्राथमिक निवास के मालिक होने के साथ-साथ पूंजीगत व्यय को कम कर सकते हैं। यह विकल्प स्थिरता और लागत नियंत्रण का एक प्रभावी मिश्रण प्रदान करता है।

पूंजीगत व्यय और स्वामित्व: 10 लाख रुपये के नवीनीकरण के साथ, आप अपनी निवेश संपत्ति को बिना किसी महत्वपूर्ण ऋण की आवश्यकता के रहने योग्य स्थान में बदल सकते हैं। इससे आप नया घर खरीदने से जुड़ी मासिक EMI लागत से बच सकते हैं और अपने परिवार को घर के स्वामित्व की सुरक्षा दे सकते हैं।

निवेश का अवसर: शेष मुआवज़ा फिर म्यूचुअल फंड, बच्चों की शिक्षा निधि या अन्य परिसंपत्तियों में निवेश किया जा सकता है। निवेश में विविधता लाकर, आप सेवानिवृत्ति और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए पर्याप्त धन जुटा सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित व्यवस्थित, नियमित निवेश इन निधियों को कुशलतापूर्वक बढ़ाने में मदद कर सकते हैं, कर लाभ और पूंजी वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।

नकदी प्रवाह और आय स्थिरता: अपनी खुद की संपत्ति में जाने से मासिक किराये का खर्च कम हो जाता है जबकि आपकी अन्य संपत्ति से किराये की आय बनी रहती है। इससे नकदी प्रवाह स्थिर रहता है और निवेश के लिए धन मुक्त होता है। किराये की आय परिवार की ज़रूरतों या बच्चों की शिक्षा के खर्चों में भी योगदान दे सकती है।

अतिरिक्त ऋण से बचने के लाभ: दूसरा घर खरीदने के बजाय मौजूदा संपत्ति का नवीनीकरण करने से ऋण दूर रहता है, जो वित्तीय लचीलेपन का समर्थन करता है और आपके वित्तीय बोझ को कम करता है। EMI भुगतान के तनाव के बिना, आप अपने लक्ष्यों के अनुरूप अनुशासित दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

नुकसान: नवीनीकरण से संपत्ति का मूल्य महत्वपूर्ण रूप से नहीं बढ़ सकता है, क्योंकि नवीनीकरण पर रिटर्न सीमित है। आपको यह भी सुनिश्चित करना होगा कि नवीनीकरण से जगह आपके परिवार के लिए आरामदायक और उपयुक्त हो।

संक्षेप में, अपनी निवेश संपत्ति का नवीनीकरण एक संतुलित दृष्टिकोण है, जो ऋण लिए बिना आवास स्थिरता प्रदान करता है, जबकि निवेश के लिए पूंजी मुक्त करता है।

तुलनात्मक विश्लेषण: कौन सा विकल्प दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा का सबसे अच्छा समर्थन करता है?
प्रत्येक विकल्प में गुण हैं, लेकिन आइए देखें कि दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा, नकदी प्रवाह और विकास के साथ कौन सा सबसे अच्छा संरेखित है।

विकल्प 1 (लीजिंग और निवेश) उच्च लचीलापन, तरलता और निवेश क्षमता प्रदान करता है। यह आदर्श है यदि आप म्यूचुअल फंड और शिक्षा फंड की चक्रवृद्धि क्षमता को देखते हुए दीर्घकालिक वित्तीय विकास को प्राथमिकता देते हैं। हालाँकि, आप अपने प्राथमिक निवास के मालिक नहीं होंगे।

विकल्प 2 (दूसरा घर खरीदना) संपत्ति के स्वामित्व को सुनिश्चित करता है, लेकिन इसके लिए पर्याप्त ऋण की आवश्यकता होती है और तरलता कम हो जाती है। जबकि संपत्ति की कीमत बढ़ सकती है, EMI का नकद प्रवाह प्रभाव और सीमित लचीलापन इस विकल्प को निवेश वृद्धि को अधिकतम करने के लिए कम आदर्श बनाता है।

विकल्प 3 (निवेश संपत्ति का नवीनीकरण) अतिरिक्त ऋण के बिना घर के स्वामित्व की अनुमति देकर संतुलन बनाता है। यह निवेश के लिए मुआवज़ा मुक्त करता है, शैक्षिक निधि का समर्थन करता है और नकदी प्रवाह को स्वस्थ रखते हुए दीर्घकालिक विकास करता है।

अंतिम अनुशंसा
आवास स्थिरता को सुरक्षित करने, अपने बच्चों की शिक्षा सुनिश्चित करने और दीर्घकालिक वित्तीय विकास को अधिकतम करने के आपके लक्ष्यों को देखते हुए, विकल्प 3 (अपनी निवेश संपत्ति का नवीनीकरण) सबसे उपयुक्त प्रतीत होता है।

नवीनीकरण क्यों करें?: नवीनीकरण करके, आप अतिरिक्त ऋण से बचते हैं, जो आपके मासिक नकदी प्रवाह की रक्षा करता है। स्वामित्व वाली संपत्ति में जाने से आवास सुरक्षा सुनिश्चित होती है, जबकि आपकी अन्य संपत्ति से किराये की आय स्थिरता जोड़ती है। यह दृष्टिकोण आपको अधिकांश मुआवजे को उच्च-विकास निवेशों की ओर निर्देशित करने की अनुमति देता है।

निवेश रणनीति: विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में मुआवजे का एक हिस्सा आवंटित करें। इसमें शिक्षा लक्ष्यों के अनुरूप फंड में निवेश करना शामिल है, जो समय के साथ बढ़ेगा और आपकी भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों को कम करेगा।

लचीलापन बनाए रखें: लोन EMI के बिना, आपका नकदी प्रवाह लचीला रहता है, और भविष्य की ज़रूरतों या अवसरों के मामले में आपके वित्तीय संसाधन अधिक सुलभ होते हैं।

नवीनीकरण और निवेश पर ध्यान केंद्रित करके, आप आवास स्थिरता को पर्याप्त विकास की संभावना के साथ संतुलित करते हैं, जो अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Nov 01, 2024 | Answered on Nov 02, 2024
Listen
प्रिय महोदय, विकल्पों पर आपकी अंतर्दृष्टि के लिए धन्यवाद और हम अभी से घर नहीं खरीदने के बारे में आश्वस्त हैं। लेकिन, चूंकि बच्चे छोटे हैं और उन्हें नए स्कूल में समायोजित होने में कठिनाई हो सकती है, अगर हम तुरंत नवीनीकरण पर अपने निवेश घर में चले जाते हैं, तो उम्मीद है कि हम स्कूल के पास या मेरे कार्यालय के पास किराए के घर में शिफ्ट हो जाएँगे और स्थिति के अनुसार एक पुनर्निर्मित/नए घर में शिफ्ट होने पर विचार करेंगे, क्या यह एक अच्छा विकल्प नहीं है? साथ ही, इस बारे में सलाह दें कि 50-60 लाख के इस मुआवजे पर कैसे विचार किया जाएगा? क्या इस पर कर लगेगा? और कैसे? हम अपने, पति या पत्नी और बच्चों के लिए कई चेक लेकर कर से कैसे बच सकते हैं? अग्रिम धन्यवाद!
Ans: हां, अभी के लिए अपने बच्चों के स्कूल के पास लीज पर लेना एक समझदारी भरा विकल्प है, जो स्थिरता और सुविधा प्रदान करता है। मुआवजे के संबंध में, कर निहितार्थ इसकी प्रकृति पर निर्भर करते हैं। यदि संभव हो और अनुमेय हो तो इसे परिवार के सदस्यों के खातों में विविधता लाने से कर देयता कम हो सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और कर सलाहकार से परामर्श करने से आपकी समग्र वित्तीय रणनीति के साथ संरेखित करते हुए इसे कुशलतापूर्वक संरचित करने में मदद मिल सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8185 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2024

Asked by Anonymous - Jun 20, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 37 साल की हूँ, और मेरा एक 7 साल का बेटा है। मेरी मासिक सैलरी लगभग 2 लाख/महीना है, मेरे पति की 45k/महीना है। इसके अलावा, मैं PF (नियोक्ता+कर्मचारी) में 27208/महीना, NPS नियोक्ता अंशदान में 11301/महीना, 2021 से PPF में 1.5 लाख/वर्ष (वर्ष), NPS में 50k/वर्ष, MF SIP में 15k/महीना निवेश करती हूँ। मेरे पति MF SIP में 5k/महीना निवेश करते हैं। मैं निकट भविष्य में अधिकतम 1 करोड़ की संपत्ति खरीदना चाहती हूँ, और खरीद से 2-3 साल में घर बनाने के लिए 1 करोड़ और (खरीद की तारीख अनिश्चित है क्योंकि हमें अभी तक एक आदर्श प्लॉट नहीं मिला है - खरीद के लिए लिक्विडिटी की आवश्यकता है और इसलिए FD)। मेरे बेटे की उच्च शिक्षा के लिए लगभग 1.5 करोड़ - शायद 2032 के बाद। हमारे वर्तमान मासिक खर्च लगभग 60k/m हैं। संयुक्त रूप से हमारे पास MF (57 लाख), NPS (4 लाख), SGB (58k), PPF (10 लाख), EPF (7.5 लाख), FD (43 लाख, प्रॉपर्टी खरीदने के लिए बचत), US स्टॉक (1.7 लाख) के माध्यम से लगभग 1.27 करोड़ हैं। म्यूचुअल फंड + बीमा (2032 में लगभग 32 लाख की परिपक्वता) बच्चे की शिक्षा, PPF, NPS, EPF, रिटायरमेंट के लिए US सहित स्टॉक के लिए आरक्षित है। मैंने प्रॉपर्टी/m के लिए FD में लगभग 155k लगाया है। हमारे पास अपना फ्लैट है। कहाँ निवेश करना है और कितना निवेश करना है, इस बारे में मार्गदर्शन की तलाश कर रहा हूँ।
Ans: सबसे पहले, आपके पास एक प्रभावशाली आय और बचत रणनीति है। आपका मासिक संयुक्त वेतन 2.45 लाख रुपये है। आपने विभिन्न निवेश साधनों में पर्याप्त मात्रा में धन अलग रखा है। यह वित्तीय अनुशासन और दूरदर्शिता के एक सराहनीय स्तर को दर्शाता है।

आपके वर्तमान निवेशों में प्रोविडेंट फंड (PF), नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), म्यूचुअल फंड (MF), सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB), फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और अमेरिकी स्टॉक शामिल हैं। आपने अपने बेटे की शिक्षा, सेवानिवृत्ति और भविष्य में संपत्ति खरीदने के लिए स्पष्ट रूप से धन निर्धारित किया है। यह रणनीतिक दृष्टिकोण उत्कृष्ट है।

निवेश आवंटन अवलोकन

आपके वर्तमान निवेश आवंटन में शामिल हैं:

पीएफ: 27,208 रुपये प्रति माह
एनपीएस: 11,301 रुपये प्रति माह (नियोक्ता योगदान), 50,000 रुपये प्रति वर्ष (स्व-योगदान)
पीपीएफ: 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष
एमएफ एसआईपी: 20,000 रुपये प्रति माह (संयुक्त)
एसजीबी: 58,000 रुपये
ईपीएफ: 7.5 लाख रुपये
एफडी: 43 लाख रुपये
यूएस स्टॉक: 1.7 लाख रुपये
आपके वर्तमान निवेश और बचत अच्छी तरह से विविध हैं। आप नियमित रूप से पीएफ, एनपीएस, पीपीएफ और एमएफ में योगदान दे रहे हैं, जो विकास और स्थिरता दोनों के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है। आपके बेटे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों पर आपका ध्यान स्पष्ट और सुनियोजित है।

लक्ष्यों के लिए मौजूदा निवेश का मूल्यांकन

संपत्ति खरीद और निर्माण

आप 2-3 साल में 1 करोड़ रुपये की संपत्ति खरीदने और 1 करोड़ रुपये का घर बनाने की योजना बना रहे हैं। आपने इस उद्देश्य के लिए 43 लाख रुपये एफडी में अलग रखे हैं। यह लिक्विडिटी बनाए रखने के लिए एक अच्छी रणनीति है। हालांकि, संपत्ति खरीदने के लक्ष्य को पूरा करने के लिए, 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए अपनी एफडी में जोड़ना जारी रखें।

बेटे की उच्च शिक्षा

अपने बेटे की 2032 के आसपास शुरू होने वाली उच्च शिक्षा के लिए, आपने 1.5 करोड़ रुपये निर्धारित किए हैं। आपने 32 लाख रुपये की परिपक्वता मूल्य वाली म्यूचुअल फंड और बीमा पॉलिसियों को आवंटित किया है। 57 लाख रुपये के मौजूदा एमएफ कॉर्पस और नियमित एसआईपी योगदान को देखते हुए, आप सही रास्ते पर हैं। इन एसआईपी को जारी रखें और अपनी आय के अनुसार आवंटन को थोड़ा बढ़ाने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति योजना

आपका पीपीएफ, एनपीएस, ईपीएफ और यूएस स्टॉक सेवानिवृत्ति के लिए निर्धारित हैं। इन फंडों में आपका योगदान मजबूत है। ईपीएफ के साथ-साथ पीपीएफ और एनपीएस में नियमित निवेश से एक स्थिर सेवानिवृत्ति कोष मिलेगा। यू.एस. स्टॉक कुछ अंतरराष्ट्रीय विविधीकरण जोड़ते हैं, हालांकि आप अभी के लिए म्यूचुअल फंड में अधिक निवेश कर सकते हैं।

निवेश रणनीति का अनुकूलन

म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ

आपकी वर्तमान MF SIP 20,000 रुपये प्रति माह है। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए, यदि आपका बजट अनुमति देता है, तो इसे बढ़ाकर 30,000 रुपये प्रति माह करने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन और इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं और उनमें लचीलापन नहीं होता है। वे बाजार में होने वाले बदलावों पर प्रतिक्रिया नहीं दे सकते हैं और अस्थिर अवधि के दौरान कम प्रदर्शन कर सकते हैं। हालांकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन के माध्यम से विकास के बेहतर अवसर प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

पेशेवर प्रबंधक सूचित निवेश निर्णय लेते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। यह आपके बेटे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति जैसे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड

प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन इसके लिए अधिक समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश किए गए नियमित फंड, पेशेवर मार्गदर्शन और निरंतर सहायता प्रदान करते हैं। यह सूचित निर्णय लेने और आपके पोर्टफोलियो को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद करता है।

संपत्ति खरीद के लिए तरलता बनाए रखना

FD तरलता के लिए एक अच्छा विकल्प है। अपने 1.55 लाख रुपये मासिक FD योगदान को जारी रखें। यह सुनिश्चित करता है कि जब आपको आदर्श प्लॉट मिले तो आपके पास पर्याप्त धन उपलब्ध हो।

जोखिम का मूल्यांकन और निवेश को समायोजित करना

आपकी वर्तमान आयु और वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, इक्विटी और ऋण के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण उपयुक्त है। हालाँकि, जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्यों के करीब पहुँचते हैं, जोखिम को कम करने के लिए धीरे-धीरे इक्विटी से ऋण में स्थानांतरित होने पर विचार करें।

पेशेवर मार्गदर्शन

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है। वे आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करते हैं। बाजार की स्थितियों के आधार पर नियमित समीक्षा और समायोजन महत्वपूर्ण हैं।

कर निहितार्थ

अपने निवेश के कर निहितार्थों को ध्यान में रखें। म्यूचुअल फंड पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स, FD से ब्याज आय और PPF और NPS योगदान से मिलने वाले टैक्स लाभों पर विचार किया जाना चाहिए। इष्टतम कर नियोजन के लिए कर सलाहकार से परामर्श करें।

आपातकालीन निधि

सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

बीमा की ज़रूरतें

पर्याप्त बीमा कवरेज आवश्यक है। अपने जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करती हैं। बीमा अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

विविधीकरण

जबकि आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है, समय-समय पर अपने एसेट आवंटन की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

दीर्घकालिक निवेश क्षितिज

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए, एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखना महत्वपूर्ण है। बाजार में उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से इसकी समीक्षा करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी वित्तीय रणनीति सुविचारित और अनुशासित है। अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए थोड़े समायोजन के साथ अपने मौजूदा निवेश दृष्टिकोण को जारी रखें। बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में अपने SIP को बढ़ाएँ। प्रॉपर्टी खरीदने के लिए लिक्विडिटी के लिए अपने FD को बनाए रखें। नियमित समीक्षा और समायोजन के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और अपनी निवेश योजना पर टिके रहें। अनुशासित निवेश और पेशेवर सलाह के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8185 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 24, 2024

Asked by Anonymous - Jun 24, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 38 साल का हूँ और मेरी पत्नी 36 साल की है, हमारे दो बच्चे हैं जिनकी उम्र 9 साल और 3 साल है। हमारी मासिक वेतन आय 2.6 लाख है और नीचे हमारी संपत्ति का संचय है। म्यूचुअल फंड (प्रत्यक्ष वृद्धि): 24 लाख इक्विटी वर्तमान मूल्यांकन: 70 लाख एफडी - 6 लाख पीएफ/पीपीएफ/एनपीएस/एसएसवाई: 46 लाख घर: 1 घर (60 लाख) - कोई होम लोन नहीं कार लोन - 5 लाख लंबित बीमा आदि - 10 हजार सालाना बचत - 40 लाख हमारा मासिक व्यय नीचे दिया गया है खर्च - लगभग 30 हजार एसआईपी - 56 हजार अतिरिक्त एनपीएस/पीपीएफ/एसएसवाई - 30 हजार कार लोन ईएमआई (7%)- 20 हजार और रिटायरमेंट के लिए लगभग 5-7 करोड़ की उम्मीद है (15-16 साल बाद) हम एक और (बड़ा) घर (स्वयं के रहने के लिए) में निवेश करना चाहते हैं और इसकी कीमत लगभग 1.75 करोड़ है। 35 लाख डाउन पेमेंट (1.4 करोड़ लोन राशि) के बारे में सोच रहे हैं। और हम इस घर में निवेश की गई किसी भी राशि का उपयोग करना बुद्धिमानी नहीं समझते हैं क्योंकि उसी फंड का उपयोग सेवानिवृत्ति में किया जा सकता है। कृपया सलाह दें कि घर में निवेश करना बुद्धिमानी है (क्योंकि हमें 1 की आवश्यकता है) और क्या यह सेवानिवृत्ति के लिए वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावित करेगा?
Ans: आपने अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को बनाने में सराहनीय काम किया है। म्यूचुअल फंड, इक्विटी, फिक्स्ड डिपॉजिट और प्रोविडेंट फंड में आपके विविध निवेश धन संचय के प्रति एक संतुलित दृष्टिकोण दिखाते हैं। खुद के रहने के लिए एक बड़ा घर खरीदने की आपकी इच्छा समझ में आती है। हालाँकि, यह मूल्यांकन करना आवश्यक है कि यह निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों, विशेष रूप से आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं को कैसे प्रभावित करेगा। वर्तमान वित्तीय अवलोकन

आपकी मासिक वेतन आय 2.6 लाख रुपये है, और आपके पास महत्वपूर्ण बचत और निवेश हैं:

म्यूचुअल फंड (प्रत्यक्ष वृद्धि): 24 लाख रुपये

इक्विटी (वर्तमान मूल्यांकन): 70 लाख रुपये

सावधि जमा: 6 लाख रुपये

भविष्य निधि/सार्वजनिक भविष्य निधि/राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली/सुकन्या समृद्धि योजना: 46 लाख रुपये

घर (मूल्यांकन): 60 लाख रुपये (कोई गृह ऋण नहीं)

बचत: 40 लाख रुपये

बीमा प्रीमियम: 10,000 रुपये प्रति वर्ष

कार ऋण: 5 लाख रुपये लंबित

आपके मासिक खर्च अच्छी तरह से प्रबंधित हैं, जिसमें घरेलू खर्चों के लिए 30,000 रुपये, एसआईपी के लिए 56,000 रुपये, एनपीएस, पीपीएफ, एसएसवाई में अतिरिक्त निवेश के लिए 30,000 रुपये और कार ऋण ईएमआई के लिए 20,000 रुपये हैं।

रिटायरमेंट लक्ष्य विश्लेषण

आप 15-16 वर्षों में रिटायरमेंट के लिए 5-7 करोड़ रुपये जमा करना चाहते हैं। आपके मौजूदा निवेश और बचत काफी हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि ये बिना किसी रुकावट के बढ़ते रहें। आइए एक नया घर खरीदने के आपके वित्तीय लक्ष्यों पर पड़ने वाले प्रभाव को समझते हैं।

घर खरीदने का निर्णय

1.4 करोड़ रुपये के लोन और 35 लाख रुपये के डाउन पेमेंट के साथ 1.75 करोड़ रुपये में बड़ा घर खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

डाउन पेमेंट का प्रभाव

35 लाख रुपये का डाउन पेमेंट आपकी 40 लाख रुपये की बचत से आ सकता है। इससे आपकी लिक्विड बचत कम हो जाएगी, लेकिन आपके दूसरे निवेश पर इसका सीधा असर नहीं पड़ेगा। सुनिश्चित करें कि आप इस डाउन पेमेंट के बाद भी एक इमरजेंसी फंड रखें।

लोन EMI का प्रभाव

1.4 करोड़ रुपये के लोन के परिणामस्वरूप EMI का बोझ काफी बढ़ जाएगा। 7% ब्याज दर पर, EMI लगभग 1 लाख रुपये प्रति माह हो सकती है। इससे आपके मासिक वित्तीय व्यय में काफी वृद्धि होगी। आपकी मौजूदा कार लोन की 20,000 रुपये की EMI कुछ सालों में खत्म हो जाएगी, लेकिन यह नया होम लोन EMI बहुत लंबे समय तक चलेगा।

मासिक बजट समायोजन

नए होम लोन EMI को समायोजित करने के लिए आपको अपने मासिक बजट का आकलन करने की आवश्यकता है:

वर्तमान व्यय: 30,000 रुपये

वर्तमान SIP: 56,000 रुपये

वर्तमान अतिरिक्त NPS/PPF/SSY: 30,000 रुपये

वर्तमान कार लोन EMI: 20,000 रुपये

कार लोन चुकाने के बाद, आपको होम लोन EMI के लिए अतिरिक्त 80,000 रुपये का प्रबंधन करना होगा। इसके लिए आपको अपनी बचत या जीवनशैली में समायोजन करने की आवश्यकता होगी।

निवेश रणनीति समायोजन

अपने SIP और अन्य निवेशों की समीक्षा करने पर विचार करें। जबकि म्यूचुअल फंड (प्रत्यक्ष वृद्धि) अच्छे हैं, आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित फंड में स्विच करना चाह सकते हैं। एक CFP पेशेवर सलाह दे सकता है और आपको बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड चुनने में मदद कर सकता है। नियमित फंड अक्सर विशेषज्ञ प्रबंधन के साथ आते हैं जो लंबे समय में प्रत्यक्ष फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

भविष्य निधि योगदान

पीएफ, पीपीएफ, एनपीएस और एसएसवाई में आपका योगदान बुद्धिमानी भरा निर्णय है। ये साधन आपकी सेवानिवृत्ति के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि नए होम लोन ईएमआई के समायोजन के बाद भी आपका योगदान जारी रहे। इसके लिए आपके मासिक निवेशों का रणनीतिक पुनर्वितरण करना पड़ सकता है।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। इंडेक्स फंड, कम लागत वाले होते हुए भी, बाजार को दर्शाते हैं और मुद्रास्फीति को महत्वपूर्ण रूप से मात नहीं दे सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, हालांकि महंगे हैं, लेकिन पेशेवर प्रबंधन के कारण उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं।

इक्विटी निवेश

70 लाख रुपये का आपका इक्विटी निवेश आपके पोर्टफोलियो का एक मजबूत घटक है। इक्विटी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन अस्थिरता के साथ आते हैं। सेक्टर और कंपनी के आकार के अनुसार इक्विटी में विविधता लाने पर विचार करें। अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक है।

बीमा

आपके पास 10,000 रुपये प्रति वर्ष का बीमा कवरेज है, जो एक मामूली राशि लगती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। पर्याप्त बीमा अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय व्यवधानों को रोक सकता है।

आपातकालीन निधि

नए घर के लिए डाउन पेमेंट के बाद, सुनिश्चित करें कि आप कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि वित्तीय स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है और इसे तरल रूप में रखा जाना चाहिए।

भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों का आकलन

आपके बच्चों की शिक्षा और अन्य भविष्य के लक्ष्यों को भी आपकी वित्तीय योजना में शामिल किया जाना चाहिए। उच्च शिक्षा की लागत बढ़ रही है, और इन लक्ष्यों के लिए समर्पित बचत या निवेश शुरू करना बुद्धिमानी है। शिक्षा योजनाएँ, बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड या एक समर्पित बचत खाते पर विचार किया जा सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन

सीएफपी से परामर्श करने से आपको अपने वित्तीय स्वास्थ्य के बारे में व्यापक जानकारी मिल सकती है। एक CFP आपके लिए खास सलाह दे सकता है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आपके रिटायरमेंट के लक्ष्य बरकरार रहें और साथ ही आप अपने नए घर की खरीदारी को भी समायोजित कर सकें। CFP के साथ नियमित वित्तीय समीक्षा आपकी वित्तीय स्थिति के अनुसार आपकी रणनीतियों को समायोजित करने में मदद कर सकती है।

अंतिम जानकारी

नया घर खरीदना एक बड़ा वित्तीय निर्णय है। इसे अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, लेकिन नए होम लोन EMI के लिए महत्वपूर्ण समायोजन की आवश्यकता होगी।

निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

आपातकालीन निधि बनाए रखें: डाउन पेमेंट के बाद भी आपातकालीन निधि बनाए रखें।

मासिक बजट समायोजित करें: सुनिश्चित करें कि आपका मासिक बजट आवश्यक निवेशों से समझौता किए बिना नई EMI को समायोजित करता है।

पेशेवर सलाह लें: एक CFP आपके निवेश को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपके रिटायरमेंट के लक्ष्यों से समझौता न हो।

बीमा की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है।

भविष्य के लक्ष्यों के लिए योजना बनाएँ: अपने बच्चों की शिक्षा और अन्य दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए योजना बनाना शुरू करें।

वित्तीय नियोजन के प्रति आपका समर्पण सराहनीय है। सावधानीपूर्वक समायोजन और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए ट्रैक पर बने रहते हुए एक नए घर के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8185 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 04, 2025English
Money
मुझे मार्गदर्शन की आवश्यकता है। मैं 63 वर्ष का हूँ और मेरे ऊपर 70 लाख का आवास ऋण है। मेरी एकमात्र संपत्ति एक मकान है जिसका बाजार मूल्य 2 करोड़ है। मेरी 2 बेटियों की शादी होनी है। मुझे सेवानिवृत्त होकर डॉक्टर के रूप में अपना अभ्यास शुरू करना है। मुझे 30000 मासिक के साथ रहने और संपत्ति बेचने के बाद 8 लाख का मकान खरीदने के लिए निवेश करने के लिए मार्गदर्शन करें/ वर्तमान में मैं 1.5 लाख प्रति माह कमा रहा हूँ। कृपया सुझाव दें। क्या मुझे संपत्ति बेच देनी चाहिए
Ans: आपकी स्थिति के लिए एक सुविचारित वित्तीय रणनीति की आवश्यकता है। आपके पास 70 लाख रुपये का आवास ऋण है, 2 करोड़ रुपये का घर है, और रिटायरमेंट के बाद आपको हर महीने 30,000 रुपये की ज़रूरत है। इसके अतिरिक्त, आप 8 लाख रुपये का घर खरीदने की योजना बना रहे हैं और आपकी दो बेटियाँ हैं जिनकी शादी होनी है। वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

संपत्ति बेचना - एक आवश्यक कदम?
अपना घर बेचना एक व्यावहारिक विकल्प है। आपका बकाया ऋण 70 लाख रुपये है, और घर की कीमत 2 करोड़ रुपये है।

ऋण चुकाने के बाद, आपके पास 1.3 करोड़ रुपये होंगे। इसका उपयोग निवेश और भविष्य के खर्चों के लिए किया जा सकता है।

यदि आप इस घर में रहना जारी रखते हैं, तो EMI एक बोझ होगी। इसे बेचने से आप कर्ज से मुक्त हो जाएँगे और आपको वित्तीय स्थिरता मिलेगी।

फिर से खरीदने के बजाय घर किराए पर लेने पर विचार करें। इससे निवेश के लिए अधिक पैसा उपलब्ध रहेगा।

8 लाख रुपये में घर खरीदना
अगर आप 8 लाख रुपये में छोटा घर खरीदना चाहते हैं, तो अपने फंड का सिर्फ़ एक छोटा हिस्सा ही इस्तेमाल करें।

दूसरा लोन लेने से बचें। घर की बिक्री से मिलने वाली रकम से घर का पूरा भुगतान करें।

सुनिश्चित करें कि घर अच्छी सुविधाओं, मेडिकल एक्सेस और सुरक्षा वाले स्थान पर हो।

1.3 करोड़ रुपये के लिए निवेश योजना बनाना
अपना घर बेचने और लोन चुकाने के बाद, आपको एक निवेश योजना की ज़रूरत होगी।

बैंक एफडी या लिक्विड म्यूचुअल फंड में 10-15 लाख रुपये रखें। यह एक इमरजेंसी फंड के तौर पर काम करेगा।

डेट म्यूचुअल फंड में 30-40 लाख रुपये निवेश करें। ये स्थिरता और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।

लंबी अवधि में संपत्ति वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये निवेश करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न के लिए बैलेंस्ड फंड में 10-15 लाख रुपये रखें।

30,000 रुपये मासिक आय उत्पन्न करना
डेट म्यूचुअल फंड एक स्थिर निकासी विकल्प प्रदान कर सकते हैं। मासिक खर्चों के लिए व्यवस्थित रूप से पैसे निकालें।

लाभांश और वृद्धि विकल्पों का मिश्रण इस्तेमाल करें। इससे आपको नियमित आय और पूंजी वृद्धि दोनों मिलती रहेगी।

इक्विटी फंड वृद्धि प्रदान करेंगे, जिससे आपको 20-25 वर्षों तक अपने पैसे को बनाए रखने में मदद मिलेगी।

बेटियों की शादी के खर्चों का प्रबंधन
यदि आपको प्रत्येक बेटी की शादी के लिए 20-30 लाख रुपये की आवश्यकता है, तो बिक्री आय से 40-60 लाख रुपये अलग रखें।

इस राशि को डेट और इक्विटी फंड के मिश्रण में निवेश करें। इससे आपको कुछ वर्षों में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिलेगी।

शादी के खर्चों के लिए अपने रिटायरमेंट कॉरपस से पैसे निकालने से बचें।

अपनी मेडिकल प्रैक्टिस शुरू करना
यदि आप मेडिकल प्रैक्टिस शुरू करने की योजना बना रहे हैं, तो इसे स्थापित करने के लिए 10-20 लाख रुपये रखें।

शुरुआत में बुनियादी ढांचे में भारी निवेश से बचें। मौजूदा क्लिनिक या साझा स्थान से काम करें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास खुद की सुरक्षा के लिए चिकित्सा क्षतिपूर्ति बीमा है।

अंतिम जानकारी
अपना घर बेचने से आपको वित्तीय स्वतंत्रता मिलेगी और ऋण का दबाव कम होगा।

एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने और अपनी बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए समझदारी से निवेश करें।

फिर से रियल एस्टेट में निवेश न करें। अपने फंड को तरल और लचीला बनाए रखें।

अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

उच्च जोखिम वाले निवेशों के बजाय वित्तीय सुरक्षा पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8185 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Money
प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8185 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?
Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8185 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?
Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Listen
Career
नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?
Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

...Read more

Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Listen
Career
शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें
Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

...Read more

Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Listen
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x