मैं राजीव रमन, 58 साल का एक सेवानिवृत्त बैंकर हूं। मैंने कुछ राशि SIP में निवेश की है, रु. 8000/- प्रति माह, सभी स्मॉल कैप इक्विटी फंड में। मैं अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए कुछ हाइब्रिड फंड के साथ-साथ कुछ लार्ज कैप में भी निवेश करना चाहता हूं। मैं अब से 8 साल में लगभग 50 लाख रुपये चाहता हूं। प्रति माह निवेश क्या होगा और स्मॉल कैप, लार्ज कैप, हाइब्रिड फंड का ब्रेक-अप क्या होगा ताकि लाभ भी हो और मेरे निवेश की सुरक्षा भी हो सके। मेरे वर्तमान निवेश हैं निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप रेगुलर फंड रु. 2000/- प्रति माह, क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु. 1000/- प्रति माह, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु. 1000/- प्रति माह, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु. 1000/- प्रतिमाह। कृपया सलाह दें।

Ans: विकास और विविधीकरण के लिए अपने पोर्टफोलियो की रणनीति बनाना

अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने और अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाने के लिए सक्रिय कदम उठाने के लिए बधाई। आइए अपने मौजूदा होल्डिंग्स का विश्लेषण करें और 8 साल में 50 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक संतुलित निवेश रणनीति तैयार करें।

अपने मौजूदा निवेशों का आकलन करना

आपके मौजूदा SIP मुख्य रूप से स्मॉल कैप इक्विटी फंड में निवेश किए गए हैं, जो निवेश के लिए उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न दृष्टिकोण को दर्शाता है। जबकि स्मॉल-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, वे उच्च अस्थिरता और जोखिम के साथ भी आते हैं।

एक संतुलित पोर्टफोलियो डिजाइन करना

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और अपने निवेशों की सुरक्षा करने के अपने उद्देश्य को देखते हुए, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड श्रेणियों में फंड आवंटित करना समझदारी है। यहाँ एक सुझाया गया आवंटन है:

लार्ज कैप फंड: स्थिरता प्रदान करने और जोखिम को कम करने के लिए अपने मासिक निवेश का एक हिस्सा लार्ज-कैप फंड में आवंटित करें। लार्ज-कैप फंड स्थिर प्रदर्शन और बाजार नेतृत्व के ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करने के लिए हाइब्रिड फंड में निवेश करें, जो संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं। हाइब्रिड फंड इक्विटी की विकास क्षमता को डेट सिक्योरिटीज़ की स्थिरता के साथ जोड़ते हैं, जिससे वे आपके जैसे जोखिम-विरोधी निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं।

स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड में निवेश बनाए रखते हुए, अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए अपने आवंटन को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें। स्मॉल-कैप फंड महत्वपूर्ण विकास के अवसर प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता का भी अनुभव कर सकते हैं।

निवेश राशि का निर्धारण

8 वर्षों में 50 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी अपेक्षित रिटर्न दर और निवेश क्षितिज के आधार पर आवश्यक मासिक निवेश की गणना करने की आवश्यकता होगी। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर इस गणना को सटीक रूप से करने में मदद कर सकता है।

रणनीतिक आवंटन विखंडन

लार्ज कैप फंड: स्थिरता प्रदान करने और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए अपने मासिक निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा लार्ज-कैप फंड में आवंटित करें।

हाइब्रिड फंड: जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए हाइब्रिड फंड में मध्यम हिस्सा निवेश करें, जिससे इक्विटी और डेट दोनों तरह के जोखिम से लाभ मिल सके।

स्मॉल कैप फंड: जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए विकास के अवसरों का लाभ उठाने के लिए स्मॉल-कैप फंड में कम आवंटन बनाए रखें।

पेशेवर मार्गदर्शन की तलाश

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी अनूठी जरूरतों और परिस्थितियों के अनुसार अपनी निवेश रणनीति तैयार करने के लिए एक योग्य पेशेवर से परामर्श करने की सलाह देता हूं। एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना स्पष्टता और दिशा प्रदान कर सकती है, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in