How Can I Afford a 60 Lakh Flat in Mumbai with a 60,000 Salary and No Savings?

मेरी मासिक सैलरी 60000 है। मेरे पास कोई बचत नहीं है, लेकिन अभी मैं मुंबई में किराए के घर में रहता हूँ। मैं 60 लाख रुपये का अपना फ्लैट खरीदना चाहता हूँ, यह कैसे संभव है?

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपका मासिक वेतन 60,000 रुपये है। आप मुंबई में किराए के घर में रहते हैं। आपके पास फिलहाल कोई बचत नहीं है।
आवास लक्ष्य
आप 60 लाख रुपये का फ्लैट खरीदना चाहते हैं। यह आपकी आय के स्तर के लिए एक बड़ा लक्ष्य है।
चुनौतियाँ

मुंबई में प्रॉपर्टी की कीमतों की तुलना में आपकी आय सीमित है
आपके पास डाउन पेमेंट के रूप में उपयोग करने के लिए कोई मौजूदा बचत नहीं है
मुंबई रियल एस्टेट मार्केट बहुत महंगा है

संभावित रणनीतियाँ

हर महीने अपने वेतन से आक्रामक रूप से बचत करना शुरू करें
साइड जॉब के ज़रिए अपनी आय बढ़ाने के तरीके खोजें
मुंबई के बाहरी इलाकों में ज़्यादा किफ़ायती इलाकों पर विचार करें
पहली बार घर खरीदने वालों के लिए सरकारी आवास योजनाओं की खोज करें
बैंकों से होम लोन के विकल्प देखें

बचत योजना

हर महीने अपने वेतन का कम से कम 30-40% बचाने का लक्ष्य रखें
अनावश्यक खर्चों में कटौती करें और एक सख्त बजट बनाएँ
एक अलग बचत खाते में स्वचालित स्थानांतरण शुरू करें
FD जैसे उच्च ब्याज बचत विकल्पों की तलाश करें

आय में वृद्धि

अपनी मौजूदा नौकरी में वेतन वृद्धि या पदोन्नति के लिए पूछें
स्वतंत्र काम या अंशकालिक नौकरी करें
उच्च-भुगतान वाली भूमिकाओं के लिए योग्य होने के लिए अपने कौशल को अपग्रेड करें

होम लोन के बारे में विचार

अधिकांश बैंकों को 10-20% डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है
आपकी मौजूदा आय 10 लाख रुपये के लोन के लिए योग्य नहीं हो सकती है 60 लाख का लोन
बेहतर लोन शर्तों के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने पर काम करें

सरकारी योजनाएँ

सब्सिडी के लिए PMAY (प्रधानमंत्री आवास योजना) देखें
महाराष्ट्र आवास योजनाओं के लिए पात्रता की जाँच करें

समय-सीमा अपेक्षाएँ

डाउन पेमेंट के लिए बचत करने में 3-5 साल या उससे ज़्यादा लग सकते हैं
धैर्य रखें और अपनी बचत योजना के साथ सुसंगत रहें
प्रॉपर्टी की कीमतें बदल सकती हैं, इसलिए बाज़ार के रुझानों से अपडेट रहें

अंत में
60,000 रुपये के वेतन पर 60 लाख रुपये का फ्लैट खरीदना चुनौतीपूर्ण है। बचत करना शुरू करें, आय बढ़ाएँ और सभी विकल्पों का पता लगाएँ। अपने लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित रखें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: आपने 30 साल की उम्र में 26 लाख रुपये बचाकर अच्छा काम किया है। 25 लाख रुपये की सालाना आय सराहनीय है, खासकर अकेले कमाने वाले के तौर पर। कोलकाता में अपनी पत्नी के साथ रहना और अपार्टमेंट खरीदने की योजना बनाना मजबूत वित्तीय योजना और जिम्मेदारी को दर्शाता है।

वित्तीय लक्ष्य और प्राथमिकता
अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करना और उन्हें प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। अपार्टमेंट खरीदना और सुरक्षित तरीके से निवेश करना आपके तात्कालिक लक्ष्य हैं। रिटायरमेंट प्लानिंग, इमरजेंसी फंड और बीमा कवरेज जैसे अन्य दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ इनका संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि स्थापित करके शुरुआत करें। इसमें 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए। यह मेडिकल इमरजेंसी या नौकरी छूटने जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ़ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इस उद्देश्य के लिए अपनी 26 लाख रुपये की बचत का एक हिस्सा लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खाते में आवंटित करें।

बीमा की ज़रूरतें
पर्याप्त बीमा सुनिश्चित करना ज़रूरी है। अकेले कमाने वाले के तौर पर, जीवन और स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण हैं।

जीवन बीमा: टर्म इंश्योरेंस की सलाह दी जाती है। यह कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है, जिससे आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

स्वास्थ्य बीमा: अपने और अपनी पत्नी को कवर करने वाली एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आवश्यक है। यह बचत में से पैसे निकाले बिना चिकित्सा व्यय का प्रबंधन करने में मदद करता है।

निवेश रणनीति
आपके बचत खाते में 26 लाख रुपये और एक स्थिर आय के साथ, अपने निवेश में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। यहाँ एक चरण-दर-चरण दृष्टिकोण दिया गया है:

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
PPF एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश विकल्प है। यह धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है, और अर्जित ब्याज कर-मुक्त है। हालाँकि इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि है, लेकिन यह स्थिर रिटर्न चाहने वाले जोखिम-विरोधी निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है।

सावधि जमा (FD)
FD कम जोखिम वाले निवेश हैं जो गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। वे अल्पकालिक लक्ष्यों और आपातकालीन निधियों के लिए उपयुक्त हैं। जबकि अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न कम है, वे जो सुरक्षा और तरलता प्रदान करते हैं वह फायदेमंद है।

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उत्कृष्ट हैं। वे जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल के आधार पर विभिन्न श्रेणियां प्रदान करते हैं। आइए विभिन्न प्रकारों का पता लगाएं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये स्टॉक में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं। वे सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर विचार करें। लार्ज-कैप फंड कम जोखिम वाले होते हैं, जबकि स्मॉल-कैप फंड अधिक जोखिम के साथ अधिक रिटर्न देते हैं।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: ये बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इक्विटी फंड की तुलना में ये कम अस्थिर होते हैं। अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त, डेब्ट फंड कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: ये इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे मध्यम जोखिम और रिटर्न के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श, हाइब्रिड फंड एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
SIP आपको म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। वे रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि में मदद करते हैं। अपनी स्थिर आय को देखते हुए, आप विभिन्न म्यूचुअल फंड में SIP शुरू कर सकते हैं। यह अनुशासित दृष्टिकोण बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हुए लगातार निवेश सुनिश्चित करता है।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचना
इंडेक्स फंड: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य अनुसंधान और विश्लेषण के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जिससे बेहतर रिटर्न मिलता है।

डायरेक्ट फंड: सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के मार्गदर्शन के बिना सीधे फंड में निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है। एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर सलाह और बेहतर सेवा प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो।

कंपाउंडिंग की शक्ति
कंपाउंडिंग वह प्रक्रिया है जिसमें रिटर्न अपने आप रिटर्न उत्पन्न करते हैं। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपका पैसा उतना ही बढ़ता जाएगा। उदाहरण के लिए, 12% के वार्षिक रिटर्न पर 20 वर्षों के लिए मासिक 10,000 रुपये का निवेश करने से आपकी राशि में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। यह जल्दी शुरू करने और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने के महत्व पर जोर देता है।

घर खरीदने की योजना बनाना
अपार्टमेंट खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है। यहां बताया गया है कि आप इसके लिए कैसे योजना बना सकते हैं:

डाउन पेमेंट: अपनी 26 लाख रुपये की बचत का एक हिस्सा डाउन पेमेंट के लिए इस्तेमाल करें। लोन के बोझ को कम करने के लिए प्रॉपर्टी की कीमत का कम से कम 20% हिस्सा चुकाने का लक्ष्य रखें।

होम लोन: सबसे अच्छी ब्याज दरें पाने के लिए होम लोन विकल्पों पर शोध करें। सुनिश्चित करें कि EMI वहनीय हो, आदर्श रूप से आपकी मासिक आय का 30% से अधिक न हो। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके पास अन्य खर्चों और निवेशों के लिए पर्याप्त धन है।

लोन अवधि: ऐसी अवधि चुनें जो EMI वहनीयता और भुगतान किए गए कुल ब्याज के बीच संतुलन बनाए रखे। लंबी अवधि का मतलब है कम EMI लेकिन कुल ब्याज अधिक। छोटी अवधि का मतलब है अधिक EMI लेकिन कुल ब्याज कम।

प्री-अप्रूवल: अपने होम लोन के लिए प्री-अप्रूवल लें। इससे आपको अपने बजट का स्पष्ट अंदाजा हो जाता है और खरीदारी की प्रक्रिया में तेजी आती है।

निवेश और होम लोन में संतुलन
अपने घर के लिए बचत करते समय, अपने निवेश को नज़रअंदाज़ न करें। यहां बताया गया है कि आप दोनों में संतुलन कैसे बना सकते हैं:

बचत आवंटित करें: अपनी 26 लाख रुपये की बचत को विभाजित करें। एक हिस्सा डाउन पेमेंट के लिए इस्तेमाल करें और बाकी को म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एफडी में निवेश करें।

एसआईपी जारी रखें: होम लोन लेने के बाद भी, अपने एसआईपी जारी रखें। अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए एसआईपी में लगाएं।

अतिरिक्त भुगतान: अपने होम लोन के मूलधन के लिए कभी-कभी अतिरिक्त भुगतान करें। यह आपके ब्याज के बोझ को कम करता है और लोन की अवधि को छोटा करता है।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति की योजना बनाना कभी भी जल्दी नहीं होता। आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए यहां एक रणनीति दी गई है:

सेवानिवृत्ति कोष का निर्धारण करें: सेवानिवृत्ति पर आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी, इसका अनुमान लगाएं। मुद्रास्फीति, जीवनशैली और स्वास्थ्य सेवा लागत जैसे कारकों पर विचार करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको विस्तृत अनुमान लगाने में मदद कर सकता है।

जल्दी शुरू करें: आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा। समय के साथ चक्रवृद्धि आश्चर्यजनक रूप से काम करती है। एसआईपी के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करने से एक महत्वपूर्ण कोष बनाने में मदद मिलेगी।

समीक्षा करें और समायोजित करें: समय-समय पर अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करें। आय, व्यय और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें। यह सुनिश्चित करने के लिए लचीला रहें कि आप सही रास्ते पर हैं।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है। PPF, EPF, ELSS म्यूचुअल फंड और बीमा प्रीमियम जैसे उपलब्ध कर-बचत साधनों का उपयोग करें। धारा 80C के तहत, आप सालाना 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। ELSS म्यूचुअल फंड विशेष रूप से फायदेमंद हैं क्योंकि वे कर लाभ के साथ इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करते हैं।

नियमित निगरानी और समीक्षा
वित्तीय नियोजन एक बार की गतिविधि नहीं है। नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी करें और अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके बदलते लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप है। ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

आम निवेश गलतियों से बचें
विविधीकरण की कमी: अपना सारा पैसा एक ही तरह के निवेश में न लगाएं। जोखिम को फैलाने के लिए अलग-अलग एसेट क्लास में विविधता लाएं।

मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ करना: योजना बनाते समय मुद्रास्फीति पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए आपके निवेश मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ें।

भावनात्मक निर्णय: भावनाओं के आधार पर निवेश निर्णय लेने से बचें। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है। अपनी योजना पर टिके रहें और घबराकर बेचने से बचें।

अंतिम जानकारी
आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति को देखते हुए, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। आपातकालीन निधि स्थापित करके और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करके शुरुआत करें। पीपीएफ, एफडी और म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। अनुशासित निवेश के लिए एसआईपी का उपयोग करें और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाएं। अपने घर खरीदने की योजना को चल रहे निवेश के साथ संतुलित करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: 51 वर्ष की आयु में, 2034 में सेवानिवृत्ति की योजना बनाते हुए, अपने वित्त को दीर्घकालिक विकास और सेवानिवृत्ति के बाद की स्थिरता दोनों को सुरक्षित करने के लिए संरचित करना महत्वपूर्ण है। आपके वर्तमान निवेश अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं, लेकिन मैं प्रत्येक क्षेत्र को अधिक गहराई से संबोधित करूँगा और आपके दृष्टिकोण का आगे मूल्यांकन करने में आपकी सहायता करूँगा।

म्यूचुअल फंड निवेश
आपने पहले ही म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये का निवेश किया है, जो एक शानदार शुरुआत है। मेरा सुझाव है कि आप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर जब प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) द्वारा सावधानीपूर्वक चयन किया जाता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान में शामिल हैं:

सीमित लचीलापन: वे इंडेक्स की नकल करते हैं, जिससे बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का कोई अवसर नहीं मिलता।

अस्थिर बाजारों में खराब: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर समय में बेहतर हो सकते हैं, क्योंकि फंड मैनेजरों के पास रणनीतियों को समायोजित करने का लचीलापन होता है।

प्रति माह 1 लाख रुपये निवेश करने के साथ, अपने पोर्टफोलियो में विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड, हाइब्रिड फंड या अंतर्राष्ट्रीय फंड जोड़ने पर विचार करें।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
अगर आप अभी डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो मैं रेगुलर फंड में स्विच करने पर विचार करने की सलाह देता हूं। जबकि डायरेक्ट फंड में खर्च अनुपात कम होता है, रेगुलर फंड आपको CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) की विशेषज्ञता और सलाह तक पहुंच प्रदान करते हैं। पेशेवर मार्गदर्शन होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बदलती बाजार स्थितियों के अनुरूप हों। एक प्रमाणित प्लानर आपके पोर्टफोलियो को सर्वश्रेष्ठ दीर्घकालिक परिणामों के लिए अनुकूलित कर सकता है।

शेयर बाजार में निवेश
शेयर बाजार में आपका 20 लाख रुपये आपके पोर्टफोलियो के उच्च जोखिम वाले हिस्से का प्रतिनिधित्व करता है। यह विकास के लिए अच्छा है, लेकिन मैं आपको इस निवेश की सावधानीपूर्वक समीक्षा और संतुलन करने की सलाह दूंगा। स्टॉक अस्थिर हो सकते हैं, और जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, आप धीरे-धीरे डायरेक्ट इक्विटी में निवेश कम करना चाह सकते हैं और म्यूचुअल फंड या डेट फंड जैसे अधिक स्थिर विकल्पों की ओर रुख कर सकते हैं।

पोस्ट ऑफिस MIS
पोस्ट ऑफिस MIS में आपका 18 लाख रुपये एक सुरक्षित, निश्चित आय वाला निवेश है। यह स्थिर रिटर्न के लिए एक अच्छा विकल्प है, खासकर उन लोगों के लिए जो अपने पोर्टफोलियो के जोखिम-विरोधी हिस्से की तलाश कर रहे हैं। हालांकि, मैं ऐसे विकल्पों की खोज करने का सुझाव दूंगा जो मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं। MIS से मिलने वाले रिटर्न मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं, जो सेवानिवृत्ति योजना के लिए महत्वपूर्ण है।

रियल एस्टेट खरीद
आपने मैसूर, कर्नाटक में 3 BHK फ्लैट या विला खरीदने का उल्लेख किया है। रियल एस्टेट हर किसी के लिए एक आदर्श निवेश नहीं है। यह एक अद्रव्यमान संपत्ति है और म्यूचुअल फंड या स्टॉक जैसे वित्तीय साधनों की तुलना में सबसे अच्छा रिटर्न नहीं दे सकती है।

निवेश के रूप में रियल एस्टेट के कुछ नुकसान इस प्रकार हैं:

अद्रव्यमानता: यदि आपको धन की आवश्यकता है तो आप जल्दी से बेच नहीं सकते।

उच्च रखरखाव लागत: संपत्ति के मालिक होने में रखरखाव, कर और संभावित मरम्मत सहित अतिरिक्त लागतें शामिल हैं।

बाजार पर निर्भरता: रियल एस्टेट बाजार अप्रत्याशित हो सकते हैं, और मूल्यवृद्धि हमेशा अपेक्षाओं को पूरा नहीं कर सकती है।

यदि आपका लक्ष्य सेवानिवृत्ति के बाद व्यक्तिगत उपयोग के लिए घर खरीदना है, तो सुनिश्चित करें कि आप संभावित वित्तीय व्यय से सहज हैं और यह आपके समग्र सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है। यदि आप दीर्घकालिक वित्तीय वृद्धि की तलाश में हैं, तो रियल एस्टेट को आपकी सेवानिवृत्ति निधि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा नहीं बनाना चाहिए।

सेवानिवृत्ति योजना
आपके पास सेवानिवृत्ति तक 10 वर्ष हैं, और यह आपकी बचत और निवेश को अनुकूलित करने का सही समय है। आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक संतुलित रणनीति दी गई है:

अपनी मासिक SIP जारी रखें: निवेश के लिए प्रति माह 1 लाख रुपये उपलब्ध होने के साथ, मैं दीर्घकालिक वृद्धि के लिए विविध म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करने की सलाह देता हूँ।

सेवानिवृत्ति निधि बनाएँ: अपनी समयसीमा को देखते हुए, अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त बड़ी निधि बनाने का लक्ष्य रखें। आपको विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड, हाइब्रिड फंड और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करना चाहिए।

डेट फंड जोड़ने पर विचार करें: जैसे-जैसे सेवानिवृत्ति करीब आती है, आपको जोखिम को कम करने के लिए कुछ निवेश इक्विटी से डेट फंड में स्थानांतरित करना शुरू कर देना चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है जो आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान आपको और आपके परिवार का समर्थन कर सकता है।

म्यूचुअल फंड लाभ पर कराधान
आपके म्यूचुअल फंड निवेश के बढ़ने के साथ-साथ उनके कराधान पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है। वर्तमान नियमों के तहत:

1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

इक्विटी फंड पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेब्ट फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ आगे की योजना बनाना आपको अपनी सेवानिवृत्ति निकासी पर करों को कम करने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सारांश में:

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में प्रति माह 1 लाख रुपये का निवेश जारी रखें।

अपने शेयर बाजार के जोखिम की समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि आप सेवानिवृत्ति के करीब आने पर धीरे-धीरे जोखिम कम करें।

पोस्ट ऑफिस MIS सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है लेकिन मुद्रास्फीति से आगे निकलने वाले अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करें।

रियल एस्टेट खरीद के बारे में सावधानी से सोचें, और अपनी समग्र सेवानिवृत्ति योजना में इसकी भूमिका पर विचार करें। रियल एस्टेट को आपकी रिटायरमेंट कॉरपस का बड़ा हिस्सा नहीं बनाना चाहिए।

अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा करने और रिटायरमेंट के करीब आने पर समायोजन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें। वे आपको एक ऐसा रिटायरमेंट कॉरपस बनाने में मदद कर सकते हैं जो आपके लक्ष्यों को पूरा करे और आपके भविष्य को सुरक्षित करे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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