मैं कबीर हूँ, उम्र 38 साल, सरकारी बैंक में काम करता हूँ। मेरे पास बचत नहीं है, सिर्फ़ PPF में 3 लाख रुपये हैं। फिर भी, मुझे नौकरी करते हुए 22 साल हो गए हैं। मुझे बचत के बारे में बताएँ और मेरे पास 8 लाख रुपये का PL लोन है। मेरी मासिक आय 60 हज़ार रुपये है।

Ans: वित्तीय प्रबंधन चुनौतीपूर्ण हो सकता है, खासकर तब जब आपके पास महत्वपूर्ण खर्च हों और परिवार का भरण-पोषण करना हो। हालांकि, सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक कार्यों के साथ, आप अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार कर सकते हैं और पर्याप्त बचत कर सकते हैं।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आपकी मासिक आय 1.1 लाख रुपये है, लेकिन आपको 37,000 रुपये के व्यक्तिगत ऋण ईएमआई और 34,000 रुपये के किराए सहित काफी खर्चों का सामना करना पड़ता है। इन कटौतियों के बाद, आपके पास 39,000 रुपये बचते हैं। इसके अतिरिक्त, आपको अपने दो बच्चों की वार्षिक स्कूल फीस 1.9 लाख रुपये देनी है, जो कि लगभग 15,833 रुपये प्रति माह है।

अपने खर्चों का विश्लेषण करें
आइए अपने मासिक खर्चों का विश्लेषण करें:

पर्सनल लोन EMI: 37,000 रुपये

किराया: 34,000 रुपये

स्कूल की फीस: 15,833 रुपये (लगभग 1.9 लाख रुपये सालाना 12 महीनों से विभाजित)

शेष आय: 23,167 रुपये (39,000 रुपये - 15,833 रुपये)

इससे आपके पास अन्य खर्चों, बचत और निवेश के लिए 23,167 रुपये बचते हैं। एक अच्छी बचत रणनीति सुनिश्चित करने के लिए इस राशि को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है।

अपने खर्चों को प्राथमिकता दें
एक अच्छी बचत योजना प्राप्त करने के लिए, अपने खर्चों को प्राथमिकता दें। सबसे पहले आवश्यक खर्चों को कवर किया जाना चाहिए, उसके बाद विवेकाधीन खर्च। यहाँ प्राथमिकता निर्धारण रणनीति दी गई है:

1. आवश्यक व्यय:

पर्सनल लोन EMI
किराया
स्कूल फीस
किराने का सामान और उपयोगिताएँ

2. विवेकाधीन व्यय:

मनोरंजन
बाहर खाना
शौक
आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि अप्रत्याशित व्यय के लिए महत्वपूर्ण है। कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर बचत करने का लक्ष्य रखें। यह निधि वित्तीय आपात स्थितियों के दौरान सुरक्षा जाल प्रदान करेगी।

ऋण का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करना
आपका व्यक्तिगत ऋण EMI एक महत्वपूर्ण मासिक व्यय है। अपने ऋण का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करने के लिए इन रणनीतियों पर विचार करें:

1. ऋण पुनर्गठन:

ऋण पुनर्गठन विकल्पों पर चर्चा करने के लिए अपने बैंक से संपर्क करें। ऋण अवधि बढ़ाने से आपकी मासिक EMI कम हो सकती है, जिससे आपका नकदी प्रवाह आसान हो सकता है।

2. पूर्व भुगतान रणनीति:

जब भी आपको कोई अतिरिक्त आय या बोनस मिले, तो अपने व्यक्तिगत ऋण पर पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। इससे मूल राशि कम हो जाएगी, जिससे समय के साथ ब्याज भुगतान कम होगा।

3. समेकन:

यदि आपके पास कई ऋण हैं, तो उन्हें कम ब्याज दर वाले एकल ऋण में समेकित करने पर विचार करें। इससे पुनर्भुगतान सरल हो सकता है और कुल ब्याज लागत कम हो सकती है।

अपने खर्चों का अनुकूलन
अपने मासिक खर्चों की समीक्षा करें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं:

1. किराया:

अधिक किफायती किराये की संपत्ति में जाने या किराए में कमी के लिए अपने मकान मालिक से बातचीत करने पर विचार करें।

2. उपयोगिताएँ और किराने का सामान:

उपयोगिता बिल और किराने का सामान खर्च कम करने के तरीके खोजें। ऊर्जा-बचत प्रथाओं और थोक में खरीदारी जैसे सरल परिवर्तन अंतर ला सकते हैं।

3. विवेकाधीन खर्च:

मनोरंजन, बाहर खाने-पीने और शौक पर विवेकाधीन खर्च को सीमित करें। इन खर्चों के लिए एक निश्चित राशि आवंटित करें और उस पर टिके रहें।

विकास के लिए रणनीतिक निवेश
हर महीने 23,167 रुपये शेष रहने पर, अपनी बचत बढ़ाने के लिए समझदारी से निवेश करना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ निवेश विकल्प दिए गए हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। ये फंड कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं, जिससे पूंजी में वृद्धि की संभावना होती है। पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना और रणनीतिक विकास के अवसर प्रदान करना है।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में अधिक स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं। ये फंड नियमित आय और पूंजी संरक्षण प्रदान कर सकते हैं, जिससे वे अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हो जाते हैं।

संतुलित लाभ फंड
संतुलित लाभ फंड (BAF) बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच अपने आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं। वे दोनों परिसंपत्ति वर्गों में संतुलित निवेश प्रदान करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है। स्थिरता और विकास चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए BAF एक अच्छा विकल्प है।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
एक सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान आपको म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। SIP रुपये की लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है। एक छोटी राशि से शुरू करें और अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार होने पर धीरे-धीरे अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ।

सोने में निवेश
सोना एक पारंपरिक निवेश है जो मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ बचाव का काम करता है। हालाँकि यह आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा नहीं होना चाहिए, लेकिन सोने में थोड़ा सा निवेश स्थिरता प्रदान कर सकता है। बेहतर लिक्विडिटी और रिटर्न के लिए गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा
स्वास्थ्य सेवा लागत एक महत्वपूर्ण बोझ हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना संभावित चिकित्सा व्यय का प्रबंधन करने और आपकी बचत की रक्षा करने में मदद कर सकती है।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय को बढ़ा सकता है। धारा 80C के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें, जैसे कि इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), और नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC)। ELSS फंड अपने इक्विटी एक्सपोजर के कारण कर बचत और उच्च रिटर्न की क्षमता का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। जीवन की घटनाएँ, बाज़ार की स्थितियाँ और खर्चों में बदलाव आपकी वित्तीय स्थिति को प्रभावित कर सकते हैं। आपके पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम का प्रबंधन करने में मदद करता है।

पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ उठाना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) को शामिल करना आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप अमूल्य अंतर्दृष्टि और रणनीतियाँ प्रदान कर सकता है। एक CFP आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने, आपकी प्रगति की निगरानी करने और आवश्यकतानुसार रणनीतियों को समायोजित करने में मदद कर सकता है। रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के प्रबंधन की जटिलताओं को देखते हुए यह पेशेवर मार्गदर्शन विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है।

निवेश जोखिमों को समझना
सभी निवेश अंतर्निहित जोखिमों के साथ आते हैं, और निर्णय लेने से पहले इन्हें समझना आवश्यक है। इक्विटी निवेश अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। ऋण निवेश अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन आमतौर पर इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

अपनी जोखिम सहनशीलता का ईमानदारी से आकलन करें। आपकी उम्र और स्थिरता की आवश्यकता को देखते हुए, एक संतुलित दृष्टिकोण जिसमें इक्विटी और ऋण दोनों निवेश शामिल हैं, जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास क्षमता प्रदान कर सकता है।

मार्गदर्शन प्राप्त करने और अपने निवेश की योजना बनाने का आपका निर्णय सराहनीय है। यह दूरदर्शिता और वित्तीय कल्याण के प्रति दृढ़ प्रतिबद्धता को दर्शाता है। इन जानकारियों और रणनीतियों का लाभ उठाकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के मार्ग पर खुद को स्थापित कर रहे हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
3 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट कॉर्पस के साथ प्रभावी ढंग से निवेश करने के लिए एक रणनीतिक और अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। अपने वित्तीय परिदृश्य को समझने, एक आपातकालीन निधि बनाने और सही निवेश आवृत्ति चुनने से शुरुआत करें। लक्ष्य-आधारित निवेश और एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम और इनाम को संतुलित करने में मदद कर सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर मार्गदर्शन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, इंडेक्स और डायरेक्ट फंड पर रणनीतिक लाभ प्रदान करते हैं। बीमा और निवेश की जरूरतों को अलग करना, प्रभावी कर नियोजन और निवेश को स्वचालित करना आपकी वित्तीय रणनीति को बेहतर बना सकता है। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

वित्तीय नियोजन के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। इन रणनीतियों को लागू करके, आप एक परिवर्तनीय आय की चुनौतियों को नेविगेट कर सकते हैं और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: Dear sir ,
???? I would also strongly suggest working with a QPFP / Financial Planner to create a detailed retirement cash flow plan and fund monitoring strategy.

Best regards,
Naveenn Kummar, BE, MBA, QPFP
Chief Financial Planner | AMFI Registered MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai

Ans: आपने कई ज़िम्मेदारियों के बावजूद संपत्ति निर्माण में अनुशासन दिखाया है। आप अपनी बेटी की शिक्षा, ऋण चुकाने और अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में एक साथ सोच रहे हैं। यह एक मज़बूत दृष्टिकोण है। 1.3 लाख रुपये मासिक की अपनी आय के साथ, आप ऋण चुकौती, बचत और सुरक्षा को प्रभावी ढंग से संतुलित कर सकते हैं। आइए हम आपकी स्थिति की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें और एक सुव्यवस्थित मार्ग बनाएँ।

» वर्तमान वित्तीय स्थिति

– आयु 44, आय ₹1.3 लाख प्रति माह।
– बेटी 9 वर्ष की, शिक्षा का लक्ष्य लगभग 8-9 वर्षों में।
– 15-16 वर्षों के बाद सेवानिवृत्ति।
– गृह ऋण ₹10 लाख, 2027 तक पूरा होगा।
– म्यूचुअल फंड ₹1 लाख, शेयर ₹1 लाख।
– सुकन्या समृद्धि ₹1.5 लाख।
– यूलिप ₹1. 7 लाख, 2027 में बंद हो जाएगा।
– पीएफ 2.5 लाख रुपये।
– एनपीएस 6 लाख रुपये, निजी तौर पर प्रबंधित।
– एफडी 1 लाख रुपये।
– बचत खाते में एक महीने का वेतन।
– कार्यालय स्वास्थ्य बीमा 10 लाख रुपये।

यह एक अच्छी शुरुआत दर्शाता है। फिर भी, संतुलन और विकास के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

» सकारात्मक पहलू

– आप पहले से ही SSY के माध्यम से बेटी के लिए निवेश कर रहे हैं।
– आपका म्यूचुअल फंड और शेयरों में कुछ निवेश है।
– एनपीएस सेवानिवृत्ति अनुशासन देता है।
– होम लोन जल्द ही बंद हो जाएगा, जिससे ईएमआई क्षमता मुक्त हो जाएगी।
– आपके पास कार्यालय से स्वास्थ्य बीमा है।

ये आपको एक आधार प्रदान करते हैं।

» वर्तमान संरचना में अंतराल

– आपातकालीन निधि बहुत कम है, केवल एक महीने का वेतन।
– यूलिप कम रिटर्न और बीमा का मिश्रित उत्पाद है।
– पहले निकासी के कारण पीएफ कोष छोटा है।
– म्यूचुअल फंड और स्टॉक में निवेश बहुत कम है।
– लंबी अवधि की ज़रूरतों के लिए सेवानिवृत्ति आवंटन अपर्याप्त है।
– टर्म इंश्योरेंस का उल्लेख नहीं है। एलआईसी या यूलिप कवर पर्याप्त नहीं है।

इनमें सुधार की आवश्यकता है।

» ऋण चुकौती

– आपका 10 लाख रुपये का ऋण 2027 तक चुका दिया जाएगा।
– इससे बचत के लिए नकदी प्रवाह बढ़ेगा।
– अभी बहुत ज़्यादा पूर्व भुगतान न करें।
– एसआईपी और ईएमआई के बीच संतुलन बेहतर है।

» आपातकालीन निधि की आवश्यकता

– 6 महीने के खर्चों के लिए अलग रखें।
– यानी कम से कम 6-7 लाख रुपये।
– इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्पकालिक जमा में जमा करें।
– 2027 में यूलिप की परिपक्वता का उपयोग आपातकालीन निधि को बढ़ाने के लिए आंशिक रूप से करें।

"यूलिप कार्रवाई"

"यूलिप कम-प्रतिफल और उच्च शुल्क वाला है।
"जुर्माने से बचने के लिए 2027 की परिपक्वता तक जारी रखें।
"परिपक्वता पर, पूरी राशि सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
"बीमा की जगह शुद्ध टर्म प्लान लें।

"यूलिप, एलआईसी जैसी योजनाओं से क्यों बचें?

"वे बीमा और निवेश को मिलाते हैं।
"वे लॉक-इन के साथ कम रिटर्न देते हैं।
"निकासी या विकास आवंटन में कोई लचीलापन नहीं है।
"म्यूचुअल फंड और टर्म इंश्योरेंस बहुत अधिक दक्षता प्रदान करते हैं।

"बीमा की ज़रूरतें"

"आपको अपनी आय का 15-20 गुना शुद्ध टर्म इंश्योरेंस कवर खरीदना चाहिए।
"आपका वर्तमान यूलिप पर्याप्त जीवन बीमा कवर नहीं है।
"कार्यालय से अलग पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा की जाँच करें।
" – नौकरी बदलने या सेवानिवृत्त होने पर कार्यालय स्वास्थ्य बीमा समाप्त हो जाता है।

» इंडेक्स फंड क्यों नहीं

– इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं, कोई सक्रिय शोध नहीं।
– गिरते बाजारों में ये सुरक्षा प्रदान नहीं करते।
– रिटर्न औसत रहता है और सूचकांक से आगे कोई बढ़त नहीं होती।
– सक्रिय म्यूचुअल फंड विशेषज्ञ-प्रबंधित आवंटन प्रदान करते हैं।
– ये क्षेत्रों को समायोजित कर सकते हैं और गिरावट को कम कर सकते हैं।
– दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति और बच्चों के लक्ष्यों के लिए, सक्रिय फंड अधिक सुरक्षित हैं।

» प्रत्यक्ष फंड क्यों नहीं

– प्रत्यक्ष फंडों में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निरंतर समीक्षा का अभाव होता है।
– छोटी लागत बचत गलत योजना चुनने के जोखिम के लायक नहीं है।
– कई प्रत्यक्ष निवेशक बाजार में गिरावट के समय घबरा जाते हैं।
– सीएफपी के माध्यम से नियमित योजना अनुशासन, पुनर्संतुलन और निगरानी सुनिश्चित करती है।
– मार्गदर्शन व्यवहार संबंधी गलतियों से बचाता है और दीर्घकालिक परिणामों में सुधार करता है।

» सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान केंद्रित

– 44 साल की उम्र में, आपके पास केवल 15-16 साल बचे हैं।
- एनपीएस 6 लाख रुपये का छोटा निवेश है।
- पीएफ केवल 2.5 लाख रुपये का है।
- म्यूचुअल फंड एसआईपी को बढ़ाकर 40,000-50,000 रुपये मासिक करना होगा।
- विकास पर केंद्रित विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में विभाजित करें।
- स्थिरता के लिए कुछ ऋण आवंटन जोड़ें।
- एनपीएस को सहायता के रूप में जारी रखें, लेकिन मुख्य सेवानिवृत्ति आधार के रूप में नहीं।

- बच्चों की शिक्षा योजना

- उच्च शिक्षा तक आपके पास 8-9 साल हैं।
- 1.5 लाख रुपये का एसएसवाई पर्याप्त नहीं है।
- शिक्षा मुद्रास्फीति बहुत अधिक है।
- सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में 20,000 रुपये मासिक का अलग एसआईपी शुरू करें।
- 7-8 साल तक धीरे-धीरे ऋण फंड आवंटन पर स्विच करें।
- इस निवेश को सेवानिवृत्ति के पैसों से अलग रखें।

» बाल विवाह योजना

– विवाह का लक्ष्य 15-16 साल दूर है।
– इसके लिए आप 2027 में यूलिप की परिपक्वता राशि का उपयोग कर सकते हैं।
– अभी 10-15 हज़ार रुपये मासिक की एसआईपी शुरू करें।
– लंबी अवधि के लिए इक्विटी शेयर ज़्यादा रखने की अनुमति है।
– निकट भविष्य में ऋण की ओर रुख करें।

» चरण-दर-चरण रोडमैप

– पहला, शुद्ध टर्म इंश्योरेंस और स्वतंत्र स्वास्थ्य कवर खरीदें।
– दूसरा, 6-7 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएँ।
– तीसरा, 2027 तक ईएमआई जारी रखें और अतिरिक्त पूर्व-भुगतान से बचें।
– चौथा, म्यूचुअल फंड एसआईपी को बढ़ाकर 50-60 हज़ार रुपये मासिक करें।
– पाँचवाँ, एसआईपी को तीन श्रेणियों में बाँटें: सेवानिवृत्ति, शिक्षा, विवाह।
– छठा, परिपक्वता के बाद यूलिप बंद कर दें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
- सातवाँ, एनपीएस को पूरक सेवानिवृत्ति बचत के रूप में जारी रखें।
- आठवाँ, सीएफपी के साथ वार्षिक रूप से परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

"परिसंपत्ति आवंटन"

- सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के माध्यम से 60-65% इक्विटी।
- म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, एसएसवाई और पीएफ के माध्यम से 25-30% डेट।
- सेवानिवृत्ति के लिए लॉक किए गए हिस्से के रूप में 10% एनपीएस।
- आपातकालीन ज़रूरतों से परे एफडी में अतिरिक्त निवेश से बचें।

यह संतुलन विकास और स्थिरता प्रदान करता है।

"कर नियोजन पहलू"

- 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड लाभ पर 12.5% ​​एलटीसीजी कर लगता है।
- अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगता है।
- डेट म्यूचुअल फंड पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
- कर कम करने के लक्ष्यों के लिए अलग-अलग निकासी का उपयोग करें।
– कर दक्षता के लिए CFP के माध्यम से मोचन की योजना बनाएँ।

» व्यवहारिक अनुशासन

– बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद करने से बचें।
– दैनिक मूल्य पर नज़र न रखें। लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।
– दीर्घकालिक योजना पर टिके रहें।
– योजनाओं को समायोजित करने के लिए CFP की वार्षिक समीक्षा करें।

» समर्पण मूल्य की भूमिका

– यदि आपके पास कोई LIC या अन्य निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है, तो उसे समर्पण कर दें।
– समर्पण मूल्य को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें।
– इससे रिटर्न और लक्ष्य प्राप्ति में सुधार होता है।

» अंत में

SSY, NPS और ULIP के साथ आपकी आय अच्छी है और शुरुआत भी अच्छी है। बीमा का पुनर्गठन करके, आपातकालीन निधि बनाकर, ULIP और FD से म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करके, और SIP बढ़ाकर, आप अपनी बेटी की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों, दोनों को पूरा कर सकते हैं। अनुशासन, लक्ष्य-आधारित आवंटन और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का मार्गदर्शन आपकी यात्रा को सुगम और सुरक्षित बनाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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