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How to Invest for Rs 1 Crore in 5 Years with Monthly SIP and Lumpsum Investments?

Ramalingam Kalirajan |7330 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 12, 2024English

नमस्ते मैम, मैं बिजय छेत्री हूँ, मैं 47 साल का हूँ और केंद्र सरकार में काम करता हूँ। मेरा इन हैंड ग्रॉस सैलरी लगभग 1.3 लाख प्रति माह है। मेरे पास GpF में 43 लाख का फंड है जिसमें 35 हजार मासिक निवेश है। 2029 में मैच्योर होने वाले ppf में 25 लाख हैं। मैंने SIP के ज़रिए निम्नलिखित MF निवेश किए हैं 1. क्वांट स्मॉल कैप -5000 2. SBI कॉन्ट्रा फंड- 5000 3. ICICI Prue इंफ्रास्ट्रक्चर फंड -5000 4. ICICI Prue भारत 22 foF-3000 5. क्वांट लार्ज और मिड कैप- 2000 6. कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 -2000 अब तक कुल फंड 3.6 लाख है। मैंने अक्टूबर 2023 से कुछ एकमुश्त निवेश के साथ-साथ 22 प्रतिशत रिटर्न के साथ SIP शुरू किया है। कृपया सुझाव दें कि मैं 5 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए किस प्रकार निवेश करूं, जिसमें प्रत्येक वर्ष 10-20% टॉप-अप म्यूचुअल फंड से प्राप्त हो।

Ans: आप 47 वर्ष के हैं और केंद्र सरकार की सेवा में कार्यरत हैं। आपका सकल मासिक वेतन 1.3 लाख रुपये है। आपने GPF में 43 लाख रुपये जमा किए हैं, जिसमें 35,000 रुपये का मासिक योगदान है। इसके अतिरिक्त, आपके पास PPF में 25 लाख रुपये हैं, जो 2029 में परिपक्व होंगे।

आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो विभिन्न फंडों में SIP के माध्यम से बनाया गया है, जिसमें कुल 3.6 लाख रुपये का कोष है। आपने अक्टूबर 2023 में निवेश करना शुरू किया और अब तक 22% रिटर्न देखा है। आपका लक्ष्य पांच साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना है, जिसमें सालाना 10-20% तक अपने निवेश को बढ़ाने की योजना है।

अपने निवेश लक्ष्य को समझना
पांच साल में 1 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन हासिल किया जा सकता है। हालांकि, इसके लिए सावधानीपूर्वक संरचित निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है। लक्ष्य के लिए महत्वपूर्ण रिटर्न की आवश्यकता होती है, जो अधिक जोखिम के साथ आता है।

अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन
आपने कई म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, जिसमें स्मॉल-कैप, लार्ज-कैप, मिड-कैप और सेक्टोरल फंड शामिल हैं। आपका पोर्टफोलियो अपेक्षाकृत नया है, इसलिए आपको इसे जल्दी से जल्दी बदलने का फ़ायदा है।

विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो अलग-अलग श्रेणियों में विविधतापूर्ण है। यह जोखिम प्रबंधन के लिए अच्छा है।

सेक्टोरल फंड: विशिष्ट क्षेत्रों (जैसे कि इंफ्रास्ट्रक्चर) पर केंद्रित फंड अस्थिर हो सकते हैं। वे हमेशा लगातार प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

कोर इक्विटी फंड पर ध्यान दें: सेक्टोरल फंड की तुलना में कोर डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड को प्राथमिकता देने पर विचार करें। कोर फंड अधिक लगातार रिटर्न देते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान का मूल्यांकन
यदि आप सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो आप मूल्यवान पेशेवर सलाह से वंचित रह सकते हैं।

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के समर्थन के साथ नहीं आते हैं। इससे उप-इष्टतम निर्णय हो सकते हैं।

नियमित फंड का लाभ: सीएफपी के माध्यम से निवेश करके, आप विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि तक पहुँच प्राप्त करते हैं। यह आपको सूचित विकल्प बनाने में मदद कर सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

इंडेक्स फंड के जोखिम
यदि आप निफ्टी नेक्स्ट 50 जैसे इंडेक्स फंड पर विचार कर रहे हैं, तो सीमाओं को समझना आवश्यक है।

सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और बदलती बाजार स्थितियों के अनुसार समायोजित नहीं हो सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं। इस लचीलेपन के परिणामस्वरूप अक्सर बेहतर रिटर्न मिलता है, खासकर एक गतिशील बाजार में।

पांच साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने की रणनीति
आपके मौजूदा पोर्टफोलियो और वित्तीय स्थिति को देखते हुए, निम्नलिखित रणनीति आपको 1 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

अपने SIP को टॉप-अप करें: आपने अपने SIP को सालाना 10-20% तक बढ़ाने की योजना बनाई है। यह एक समझदारी भरा कदम है, क्योंकि समय के साथ अपने निवेश को बढ़ाने से आपका रिटर्न बढ़ेगा।

उच्च-विकास वाले फंड पर ध्यान दें: चूंकि आपका लक्ष्य आक्रामक है, इसलिए उच्च-विकास वाले इक्विटी फंड पर अधिक ध्यान देने पर विचार करें। इनमें स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड शामिल हैं, जिनमें उच्च रिटर्न की संभावना है।

सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP): अगर आपके पास निवेश करने के लिए एकमुश्त रकम है, तो STP का इस्तेमाल करने पर विचार करें। इससे आप अपने पैसे को धीरे-धीरे इक्विटी फंड में डाल सकते हैं, जिससे मार्केट टाइमिंग का जोखिम कम हो जाता है।

नियमित समीक्षा: CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप रहें।

जोखिम प्रबंधन
कम अवधि में उच्च लक्ष्य प्राप्त करना जोखिम को बढ़ाता है। इस जोखिम को सावधानीपूर्वक प्रबंधित करना आवश्यक है।

संतुलित पोर्टफोलियो: उच्च-विकास फंड और अधिक स्थिर लार्ज-कैप फंड के बीच संतुलन बनाए रखें। यह विविधीकरण समग्र जोखिम को कम करता है।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। यह कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करे और आपके निवेश पोर्टफोलियो से अलग रहे।

GPF और PPF की भूमिका
आपका GPF और PPF स्थिर, कम जोखिम वाले निवेश हैं। हालाँकि वे उच्च रिटर्न नहीं देते हैं, लेकिन वे सुरक्षा और पूर्वानुमान प्रदान करते हैं।

GPF: GPF में अपना मासिक योगदान जारी रखें। यह आपकी सेवानिवृत्ति योजना का एक ठोस हिस्सा है।

पीपीएफ की परिपक्वता: आपका पीपीएफ 2029 में परिपक्व होगा। आप इस राशि का उपयोग भविष्य की जरूरतों के लिए कर सकते हैं या उस समय अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर इसे फिर से निवेश कर सकते हैं।

अतिरिक्त विचार
कर नियोजन: अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें। इक्विटी फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर लगाया जाता है, लेकिन कुछ योजना बनाकर, आप अपने कर व्यय को अनुकूलित कर सकते हैं।

पुनर्संतुलन: जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो को अधिक स्थिर निवेशों की ओर ले जाएँ। इससे अंतिम वर्षों में लाभ खोने का जोखिम कम हो जाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। पाँच वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और जोखिम और लाभ के प्रति संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

उच्च-विकास वाले फंडों पर ध्यान दें, लेकिन विविधीकरण की उपेक्षा न करें। नियमित रूप से अपने SIP को टॉप अप करें, अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें। अपने निवेशों को समझदारी से प्रबंधित करके, आप जोखिम को कम करते हुए अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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