Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Is 54 too early to retire? Reader seeks advice on future plans

Ramalingam Kalirajan |6289 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by rahul on Jul 09, 2024English

Money

मेरी उम्र 54 साल है। मैंने वीआरएस ले लिया है। फिलहाल मेरे पास म्यूचुअल फंड में 32 लाख रुपए हैं। इक्विटी में 25 लाख रुपए हैं। एफडी में 15 लाख रुपए हैं। 75 लाख रुपए टर्म इंश्योरेंस और 5 लाख रुपए मेडिकल इंश्योरेंस में हैं। 6% रिटर्न के साथ एसडब्ल्यूपी के लिए एमएफ में 25 लाख रुपए निवेश किए हैं। एसडब्ल्यूपी के लिए 40 लाख रुपए अतिरिक्त निवेश करने को तैयार हूं। इससे हर महीने करीब 35 हजार रुपए मिलेंगे। मुझे करीब 50 हजार रुपए चाहिए। अपने घर में रह रहा हूं। एक और निवेश किया है, जिससे हर महीने 15 हजार रुपए किराया मिल रहा है। उस घर की कीमत करीब 70 लाख रुपए है। पत्नी पीएसयू बैंक में काम कर रही है, जहां पेंशन का विकल्प है। बेटी भी काम कर रही है। क्या यह भविष्य में अच्छी जिंदगी जीने के लिए काफी है।

Ans: मैं आपके भविष्य को सुरक्षित करने के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। आइए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें और एक आरामदायक और सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने के लिए एक योजना की रूपरेखा तैयार करें। आपके निवेश और वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, हम एक ऐसी रणनीति बना सकते हैं जो आपकी ज़रूरतों और आकांक्षाओं के साथ संरेखित हो।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
निवेश और बीमा
आपके वर्तमान कोष में शामिल हैं:

म्यूचुअल फंड में 32 लाख रुपये
इक्विटी में 25 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट में 15 लाख रुपये
टर्म इंश्योरेंस में 75 लाख रुपये
मेडिकल इंश्योरेंस में 5 लाख रुपये
अतिरिक्त घर जिससे हर महीने 15,000 रुपये मिलते हैं
आपकी पत्नी पेंशन विकल्प के साथ एक पीएसयू बैंक में काम कर रही है, और आपकी बेटी भी नौकरी करती है। आपने SWP के लिए म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये का निवेश किया है, जिससे 6% रिटर्न मिल रहा है।

मासिक आय की ज़रूरतें
आपका लक्ष्य अपने खर्चों के लिए हर महीने 50,000 रुपये कमाना है। वर्तमान में, आपके निवेश से लगभग 15,000 रुपये मिलते हैं। SWP से 35,000 प्रति माह। इसके अतिरिक्त, आपको किराये की आय के रूप में 15,000 रुपये प्रति माह मिलते हैं, जो कुल मिलाकर 50,000 रुपये प्रति माह है।

अपनी आय धाराओं का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड और SWP
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP) बहुत बढ़िया हैं। 6% रिटर्न पर 25 लाख रुपये का आपका मौजूदा निवेश एक अच्छी शुरुआत है। आप अतिरिक्त 40 लाख रुपये निवेश करने की योजना बनाते हैं, जो आपकी SWP आय को बढ़ाएगा। यह एक विवेकपूर्ण रणनीति है, जो आपके मूल निवेश को समाप्त किए बिना एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करती है।

इक्विटी निवेश
इक्विटी में आपके 25 लाख रुपये संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। इक्विटी अस्थिर हैं, लेकिन दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आपको जोखिमों का प्रबंधन करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

सावधि जमा
सावधि जमा में 15 लाख रुपये सुरक्षा और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। जबकि FD कम जोखिम वाले होते हैं, वे अन्य निवेशों की तुलना में कम रिटर्न भी देते हैं। FD और अन्य निवेशों के बीच संतुलन बनाए रखना स्थिरता प्रदान कर सकता है।

किराये की आय
आपकी 15,000 रुपये प्रति माह की किराये की आय एक विश्वसनीय स्रोत है। समय पर रखरखाव और किरायेदार प्रबंधन सुनिश्चित करने से इस आय को बनाए रखने में मदद मिलेगी।

अपनी वित्तीय योजना को बेहतर बनाना
निवेशों में विविधता लाना
जबकि आपका वर्तमान निवेश मिश्रण अच्छा है, विविधीकरण जोखिम को और कम कर सकता है। अपने पोर्टफोलियो में अधिक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोड़ने पर विचार करें। पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित ये फंड बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जिससे उच्च रिटर्न की संभावना होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फायदेमंद होते हैं क्योंकि फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतिक निर्णय लेते हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं, जिसका लक्ष्य रिटर्न को अधिकतम करना और जोखिम को कम करना होता है। इंडेक्स फंड की तुलना में यह गतिशील दृष्टिकोण फायदेमंद हो सकता है, जो निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन नियमित फंड के अपने लाभ हैं। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको पेशेवर सलाह मिले। वे सही फंड चुनने, समय पर समीक्षा करने और पुनर्संतुलन करने में मदद करते हैं, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है।

बीमा और चिकित्सा कवरेज का प्रबंधन
टर्म इंश्योरेंस
आपका 75 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस काफी बड़ा है और आपके परिवार के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी वर्तमान और भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करता है, कवरेज की नियमित समीक्षा करना ज़रूरी है।

मेडिकल इंश्योरेंस
5 लाख रुपये का मेडिकल इंश्योरेंस अच्छा है, लेकिन बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों को देखते हुए, आप इस कवरेज को बढ़ाना चाह सकते हैं। एक उच्च कवरेज आपकी बचत को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाएगा।

रिटायरमेंट प्लानिंग
पत्नी की पेंशन और आय
पीएसयू बैंक से आपकी पत्नी की पेंशन अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगी। आपके निवेश और किराये की आय के साथ मिलकर, यह एक विविध आय धारा बनाता है, जिससे एक ही स्रोत पर निर्भरता कम होती है।

बेटी का योगदान
हालाँकि आपकी बेटी काम कर रही है, लेकिन वित्तीय स्वतंत्रता मानकर योजना बनाना ज़रूरी है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी वित्तीय योजना मज़बूत और आत्मनिर्भर है।

आकस्मिक निधि बनाना
अप्रत्याशित खर्चों के लिए आकस्मिक निधि रखना बहुत ज़रूरी है। आम तौर पर, इसमें 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए। यह निधि आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए, जैसे कि बचत खाते या अल्पकालिक FD में।

भविष्य के खर्चों की योजना बनाना
मुद्रास्फीति और जीवन-यापन की लागत
मुद्रास्फीति समय के साथ आपके पैसे के मूल्य को कम कर सकती है। अपने भविष्य के खर्चों की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना बहुत ज़रूरी है। CFP के साथ अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा और समायोजन करने से मुद्रास्फीति के प्रभाव को कम करने में मदद मिल सकती है।

प्रमुख वित्तीय लक्ष्य
बच्चों की शादी, यात्रा या कोई महत्वपूर्ण खरीदारी जैसे प्रमुख वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करें और उनके लिए योजना बनाएँ। इन लक्ष्यों के लिए पहले से ही धन आवंटित करने से यह सुनिश्चित होता है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति निधि में से पैसे न निकालें।

संपत्ति नियोजन
संपत्ति नियोजन यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए। वसीयत बनाना और उसे नियमित रूप से अपडेट करना आपके उत्तराधिकारियों के लिए कानूनी जटिलताओं को रोक सकता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
सीएफपी के साथ अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। वे आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद करते हैं, बाजार की स्थितियों और आपकी जोखिम सहनशीलता के आधार पर इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करते हैं।

बाजार प्रदर्शन के आधार पर SWP को समायोजित करना
SWP स्थिर आय प्रदान करता है, लेकिन बाजार के प्रदर्शन के आधार पर निकासी दर को समायोजित करना आवश्यक है। बाजार में गिरावट के दौरान, निकासी को कम करने से आपके मूल निवेश की सुरक्षा हो सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक अच्छी तरह से संरचित वित्तीय योजना है। आपके निवेश, बीमा और अतिरिक्त आय धाराएँ एक सुरक्षित भविष्य के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती हैं। हालाँकि, निरंतर निगरानी और समायोजन आपके वित्तीय स्वास्थ्य को बनाए रखने और बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

अपने निवेशों में विविधता लाना, उच्च चिकित्सा कवरेज पर विचार करना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना आपको बाजार में होने वाले बदलावों से निपटने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |6289 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 25, 2024

Question by Sayantan - Apr 25, 2024English

Money

मेरी उम्र 36 साल है, मैं शादीशुदा हूँ। मैं SIP (22k निफ़्टी 50 UTI, 10K पराग पारेख, 8k SBI स्मॉल कैप, 5k मिड कैप) पर हर महीने 45k, PPF में 10k, NPS में 7k, स्टॉक में 5k निवेश कर रहा हूँ। मेरे पास EPF भी है जो हर महीने 16k है। मैं एक घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ और मैं वर्तमान में 16k का किराया भी देता हूँ। मेरे पास 14k का होम लोन वाला एक छोटा सा फ्लैट है। सर कृपया मुझे बताएं कि मेरा निवेश विकल्प सही है या नहीं। साथ ही मैं अपने गृह नगर में रिटायर होने पर 70k-1 लाख की पेंशन पाना चाहता हूँ।

Ans: इतनी कम उम्र में बचत और निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखना सराहनीय है। आइए आपकी मौजूदा निवेश रणनीति और भविष्य के लक्ष्यों पर नज़र डालें।

विभिन्न श्रेणियों में आपके SIP निवेश एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाते हैं, जो अच्छा है। हालाँकि, इन फंडों के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करना और यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

PPF और NPS के लिए आवंटन दीर्घकालिक बचत और सेवानिवृत्ति योजना के मिश्रण को दर्शाता है, जो एक विवेकपूर्ण कदम है।

घर खरीदने की आपकी योजना और मौजूदा होम लोन को ध्यान में रखते हुए, अपने निवेश को अपनी देनदारियों के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है। साथ ही, किराए और EPF योगदान के साथ, अल्पकालिक ज़रूरतों और आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त तरलता सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है।

70k-1 लाख की पेंशन पाने के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए, आप अपने NPS योगदान को बढ़ाने या पेंशन-उन्मुख निवेश के अन्य तरीकों की खोज करने पर विचार कर सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में आपकी मदद कर सकते हैं, आपके भविष्य के घर की खरीद के साथ निवेश को संतुलित करने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं, और आपकी सेवानिवृत्ति बचत को आपकी इच्छित पेंशन के साथ संरेखित कर सकते हैं।

याद रखें, वित्तीय नियोजन एक गतिशील प्रक्रिया है, और अपने लक्ष्यों की ओर बने रहने के लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है। आपकी आगे की वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

Ramalingam Kalirajan |6289 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Question by Rajeev - Jun 17, 2024English

Money

सर, मेरी उम्र 40 साल है। मेरे परिवार में माँ, पिताजी, 13 साल की 2 बेटियाँ और मेरी पत्नी हैं। मैं अपने परिवार में आय का एकमात्र स्रोत हूँ। मैं एक व्यवसायी हूँ और औसत मासिक लाभ लगभग 2 से 3 लाख है। व्यवसाय में बहुत उतार-चढ़ाव आते हैं और लाभ स्थिर नहीं रहता। इसलिए मैं HDFC टॉप 100 ग्रोथ में 5000 का दैनिक SIP कर रहा हूँ। आज तक MF लगभग 9 लाख है। मैंने 1 करोड़ रुपये का फ्लैट खरीदा है। 40 लाख का होम लोन लिया है। वर्तमान EMI 35000 है, अवधि 20 साल है जो पिछले साल शुरू हुई थी। मैंने 2 स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी ली हैं, एक मेरी माँ और पिताजी के लिए और दूसरी हमारे लिए। कुल वार्षिक प्रीमियम 1.25 लाख है। मेरा मासिक खर्च लगभग 1.5 लाख है। मैं बेटियों की उच्च शिक्षा के बारे में थोड़ा चिंतित हूँ क्योंकि वे MBBS करना चाहती हैं। दूसरा मुझे अपने रिटायरमेंट के लिए बचत करने की ज़रूरत है। मैं 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं सही रास्ते पर हूँ या मुझे अपने निवेश पैटर्न को बदलने की ज़रूरत है?

Ans: अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। अलग-अलग ज़रूरतों वाले परिवार के लिए वित्त का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, खासकर जब अस्थिर आय वाले व्यवसाय को चलाया जा रहा हो। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक रणनीति तैयार करें, विशेष रूप से अपनी बेटियों की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान केंद्रित करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
मासिक आय और व्यय
औसत मासिक लाभ: 2 से 3 लाख रुपये।
मासिक व्यय: 1.5 लाख रुपये।
ईएमआई: होम लोन के लिए 35,000 रुपये।
दैनिक एसआईपी: एचडीएफसी टॉप 100 ग्रोथ में 5,000 रुपये।
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम: प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये।
संपत्ति और देयताएं
म्यूचुअल फंड निवेश: लगभग 9 लाख रुपये।
घर का मूल्य: 40 लाख रुपये के ऋण के साथ 1 करोड़ रुपये।
स्वास्थ्य बीमा: परिवार को कवर करने वाली दो पॉलिसी।
वित्तीय लक्ष्य
बेटियों की उच्च शिक्षा: एमबीबीएस का लक्ष्य, जिसके लिए पर्याप्त धन की आवश्यकता है।
सेवानिवृत्ति: 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं।
वर्तमान निवेश पैटर्न का मूल्यांकन
एचडीएफसी टॉप 100 ग्रोथ में दैनिक एसआईपी
लाभ: नियमित निवेश, रुपए की लागत औसत, उच्च रिटर्न की संभावना।
चिंताएँ: एकल फंड एक्सपोजर जोखिम बढ़ाता है, विविधीकरण की आवश्यकता।
होम लोन और ईएमआई
होम लोन: 20 वर्षों में 35,000 रुपये मासिक ईएमआई के साथ 40 लाख रुपये।
ब्याज का बोझ: लंबी अवधि ब्याज लागत बढ़ाती है, जिससे नकदी प्रवाह प्रभावित होता है।
विविधीकरण: जोखिम कम करना और रिटर्न बढ़ाना
म्यूचुअल फंड: क्षितिज का विस्तार
इक्विटी फंड: विकास के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड को शामिल करने के लिए एचडीएफसी टॉप 100 से परे विविधता लाएं।
ऋण फंड: स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए शामिल करें, समग्र जोखिम को कम करें।
हाइब्रिड फंड: संतुलित विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) रणनीति
मासिक SIP: दैनिक SIP के बजाय, विविध फंडों में मासिक SIP पर विचार करें।
आबंटन: 1.5 लाख रुपये के मासिक निवेश को कई फंडों में फैलाएँ।
समीक्षा और समायोजन: नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
शिक्षा योजना: अपनी बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करना
MBBS के लिए लागत का अनुमान लगाना
वर्तमान लागत: निजी मेडिकल कॉलेजों में 50 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक खर्च हो सकते हैं।
मुद्रास्फीति समायोजन: शिक्षा मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें, जो आमतौर पर सालाना 8-10% होती है।
शिक्षा निधि: एक कोष का निर्माण
समर्पित SIP: समय सीमा और जोखिम उठाने की क्षमता पर विचार करते हुए, शिक्षा योजना के लिए समर्पित SIP शुरू करें।
संतुलित आवंटन: विकास और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए इक्विटी और ऋण का मिश्रण।
शिक्षा ऋण: एक विकल्प
कम ब्याज वाले शिक्षा ऋण: फंडिंग में अंतर को पाटने के लिए विचार करें।
कर लाभ: शिक्षा ऋण पर ब्याज कर-कटौती योग्य है।
रिटायरमेंट प्लानिंग: आरामदायक भविष्य सुनिश्चित करना
रिटायरमेंट कॉर्पस: अनुमान
वर्तमान जीवनशैली: 1.5 लाख रुपये मासिक खर्च, मुद्रास्फीति के लिए समायोजन।
आवश्यक कॉर्पस: वांछित रिटायरमेंट आयु, जीवन प्रत्याशा और मुद्रास्फीति के आधार पर गणना करें।
कॉर्पस का निर्माण: रणनीतिक निवेश
इक्विटी एक्सपोजर: शुरुआती वर्षों में विकास के लिए उच्च इक्विटी एक्सपोजर।
धीरे-धीरे बदलाव: सुरक्षित पूंजी के लिए रिटायरमेंट के करीब आने पर डेट फंड में जाएं।
नियमित समीक्षा: लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
पेंशन योजनाएँ: एक स्थिर आय स्ट्रीम
पेंशन फंड: रिटायरमेंट के बाद नियमित आय के लिए पेंशन फंड में निवेश करें।
वार्षिकियाँ: प्राथमिक विकल्प के रूप में उनकी अनुशंसा न करने के बावजूद, गारंटीकृत आय के लिए वार्षिकी पर विचार करें।
स्वास्थ्य बीमा का प्रबंधन: व्यापक कवरेज सुनिश्चित करना
पर्याप्त बीमा राशि: सुनिश्चित करें कि स्वास्थ्य बीमा सभी संभावित चिकित्सा लागतों को कवर करता है।
वार्षिक समीक्षा: परिवार की स्वास्थ्य आवश्यकताओं और मुद्रास्फीति के आधार पर कवरेज की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
आपातकालीन निधि: एक सुरक्षा जाल
तरल संपत्ति: 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
निवेश साधन: बचत खातों या तरल म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-तरलता वाले साधनों में रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
नियमित निगरानी और समायोजन
समय-समय पर समीक्षा करें: नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
परिवर्तनों के अनुकूल बनें: बाजार में होने वाले बदलावों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुकूल होने के लिए लचीले बने रहें।
पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी): व्यक्तिगत सलाह के लिए सीएफपी से परामर्श करने पर विचार करें।
निरंतर सीखना: वित्तीय उत्पादों और बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें।
आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है, और कुछ रणनीतिक समायोजनों के साथ, आप आत्मविश्वास से अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6289 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English

Money

मेरी उम्र 45 वर्ष है। पीएफ और वीपीएफ में वर्तमान निवेश शेष-45,00,000 म्यूचुअल फंड-27,00,000, शेयर-700,000, एनपीएस-6,00,000, एलआईसी-10,00,000 मासिक निवेश पीएफ और वीपीएफ-43,000, म्यूचुअल फंड -32,000, एनपीएस-6000, एलआईसी-4500 शेयर-10,0000. पीएफ वीपीएफ, म्यूचुअल फंड में वार्षिक स्टेप अप 10% है वर्तमान में पुणे में रह रहे हैं और होम लोन 50,00,000 है। एक घर नासिक में है, वर्तमान बाजार मूल्य 75,00,000 है। मेरी बेटी 10वीं कक्षा में और बेटा 6वीं कक्षा में है। 10वीं कक्षा के बाद दोनों की शिक्षा पर 50,00,000 रुपये खर्च होने की उम्मीद है। मैं 52 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। सेवानिवृत्ति के बाद 1,00,000 रुपये मासिक आय की उम्मीद है।

Ans: आप 45 वर्ष के हैं और आपके पास एक व्यापक निवेश पोर्टफोलियो है। यहाँ सारांश दिया गया है:

भविष्य निधि (PF) और स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF): रु. 45,00,000
म्यूचुअल फंड: रु. 27,00,000
शेयर: रु. 7,00,000
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS): रु. 6,00,000
जीवन बीमा निगम (LIC): रु. 10,00,000
आपके मासिक निवेश हैं:

PF और VPF: रु. 43,000
म्यूचुअल फंड: रु. 32,000
NPS: रु. 6,000
LIC: रु. 4,500
शेयर: रु. 10,000
आपके पास पुणे में 50,00,000 रुपये के होम लोन के साथ एक घर और नासिक में 50,00,000 रुपये के बाजार मूल्य वाला एक और घर है। 75,00,000. आपकी बेटी 10वीं कक्षा में है, और आपका बेटा 6वीं कक्षा में है, और दोनों की शिक्षा पर 50,00,000 रुपये का खर्च आएगा।

आप 52 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं और रिटायरमेंट के बाद 1,00,000 रुपये की मासिक आय चाहते हैं।

वित्तीय लक्ष्य
बच्चों की शिक्षा: 10वीं कक्षा के बाद प्रत्येक बच्चे के लिए 50,00,000 रुपये।
सेवानिवृत्ति योजना: रिटायरमेंट के बाद 1,00,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करें।
ऋण प्रबंधन: 50,00,000 रुपये के गृह ऋण का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करें।
वित्तीय स्थिरता के लिए सिफारिशें
1. बच्चों की शिक्षा निधि
समर्पित बचत: अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश शुरू करें।
व्यवस्थित निवेश: 2-5 साल की अवधि के लिए शिक्षा व्यय के लिए बनाए गए म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

2. रिटायरमेंट प्लानिंग

वर्तमान निवेश: पीएफ, वीपीएफ, म्यूचुअल फंड और एनपीएस में अपने मौजूदा निवेश को जारी रखें।

रिटायरमेंट कॉर्पस: 1,00,000 रुपये मासिक आय प्राप्त करने के लिए आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करें।

3. होम लोन प्रबंधन

पूर्व भुगतान: जब भी संभव हो अपने होम लोन पर पूर्व भुगतान करें। इससे ब्याज और अवधि कम हो जाती है।

बजट आवंटन: किसी भी अधिशेष का एक हिस्सा लोन के पूर्व भुगतान के लिए आवंटित करें।

4. पोर्टफोलियो समीक्षा और विविधीकरण

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो इक्विटी, डेट और अन्य परिसंपत्तियों में अच्छी तरह से विविधीकृत है।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलन करें।

विश्लेषणात्मक अंतर्दृष्टि

बच्चों की शिक्षा निधि

निवेश रणनीति: संतुलित दृष्टिकोण के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।

शिक्षा योजनाएँ: बच्चों की शिक्षा योजनाओं पर विचार करें जो विकास और सुरक्षा का मिश्रण प्रदान करती हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग
कॉर्पस कैलकुलेशन: 1,00,000 रुपये प्रति माह प्राप्त करने के लिए, आपको एक महत्वपूर्ण रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता है। 4% निकासी दर मानते हुए, आपको लगभग 3 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।
वर्तमान योगदान: आपका वर्तमान योगदान पर्याप्त है। मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए वार्षिक स्टेप-अप जारी रखें।
जोखिम प्रबंधन
बीमा कवरेज: पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के जीवन व्यय के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
मुख्य विचार
जोखिम सहनशीलता: अपने निवेश को अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
वित्तीय लक्ष्य: अपने बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति योजना को प्राथमिकता दें।
नियमित समीक्षा: ट्रैक पर बने रहने के लिए वार्षिक समीक्षा और समायोजन महत्वपूर्ण हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने और अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को जारी रखें। अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित फंड शुरू करें और अपने होम लोन पर रणनीतिक प्रीपेमेंट करें। सुनिश्चित करें कि आपका निवेश पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है और नियमित रूप से समीक्षा की जाती है। जोखिम प्रबंधन के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज और आपातकालीन निधि आवश्यक है। इन अनुशंसाओं का पालन करके, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं और अपने बच्चों की शिक्षा का प्रबंध कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6289 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 23, 2024

Question by Mohit - Jul 10, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 36 साल से एक पीएसयू में काम कर रहा हूँ। मेरा सकल वेतन 1.6 लाख प्रति माह है। मैं अपने पीपीएफ में 1.5 लाख, पत्नी के पीपीएफ में 1.5 लाख और बेटी (7 साल की) एसएसवाई में 1.5 लाख जमा करता हूँ (जिसके लिए मैंने एफडी, आरडी और एसआईपी एमएफ खोला था ताकि अप्रैल के पहले सप्ताह में 4.5 लाख जमा कर सकूँ)। साथ ही मैं और मेरी पत्नी के पास 12 लाख एस.ए. (जीवन लाभ) की एलआईसी पॉलिसियाँ हैं, जिसके लिए मैं कुल मिलाकर 10500/- प्रति माह जमा करता हूँ। मैं कार्यालय द्वारा अनिवार्य टर्म बीमा की पर्याप्त राशि के साथ कवर हूँ। साथ ही हम कार्यालय द्वारा अनिवार्य मेडिक्लेम के तहत कवर हैं। एनपीएस में आज की तारीख में 29k मासिक जमा किया जा रहा है (नियोक्ता का 14% सहित)। मेरे 2 बच्चे हैं (7 साल की बेटी और 3 साल का बेटा)। क्या यह मेरे भविष्य के लिए पर्याप्त है?????

Ans: 36 साल की उम्र में और एक पीएसयू में काम करते हुए, आपके पास एक ठोस वित्तीय आधार है। आपका मासिक सकल वेतन 1.6 लाख रुपये है और विभिन्न निवेश आपके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाते हैं। आइए अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें और देखें कि क्या यह आपकी भविष्य की जरूरतों के लिए पर्याप्त है। मौजूदा निवेश पीपीएफ योगदान: आपके पीपीएफ में 1.5 लाख रुपये। अपनी पत्नी के पीपीएफ में 1.5 लाख रुपये। ये दीर्घकालिक कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करते हैं। सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई): अपनी बेटी के लिए सालाना 1.5 लाख रुपये। आपने इसे निधि देने के लिए एफडी, आरडी और एसआईपी की योजना बनाई है। एलआईसी पॉलिसी: 12 लाख रुपये की बीमा राशि वाली पॉलिसी। 10,500 रुपये का मासिक प्रीमियम। टर्म इंश्योरेंस और मेडिक्लेम: अपने नियोक्ता से पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस। परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवर। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस):

29,000 रुपये का मासिक अंशदान (नियोक्ता के अंशदान सहित)।
इससे सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त कोष बनाने में मदद मिलेगी।
वित्तीय लक्ष्य और मूल्यांकन
बच्चों की शिक्षा:

सुनिश्चित करें कि आपने अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए योजना बनाई है।
लागत काफी हो सकती है, और जल्दी योजना बनाना मददगार होता है।
सेवानिवृत्ति योजना:

आपका एनपीएस योगदान एक अच्छी शुरुआत है।
आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त निवेश पर विचार करें।
आपातकालीन निधि:

अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
आमतौर पर, इसमें 6-12 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए।
सिफारिशें
बीमा की समीक्षा और समायोजन:

अपनी एलआईसी पॉलिसियों का मूल्यांकन करें। वे कम रिटर्न दे सकती हैं।
अधिक रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ:

म्यूचुअल फंड में एसआईपी बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करता है।
इंडेक्स फंड से बचें; उच्च वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
बच्चों के लिए शिक्षा निधि:

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित निधि शुरू करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड इस कोष को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।
नियमित वित्तीय समीक्षा:

समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
जीवन में होने वाले बदलावों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें:

CFP आपके लिए खास सलाह दे सकता है।
वे आपके निवेश को बेहतर बनाने में मदद करते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करें।
बीमा पॉलिसियों के बारे में जानकारी
जीवन बीमा:

हो सकता है कि आपकी LIC पॉलिसियाँ सबसे अच्छा निवेश न हों।
बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में सरेंडर करके फिर से निवेश करने पर विचार करें।
टर्म इंश्योरेंस:

सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस कवर पर्याप्त है।
यह किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके परिवार की सुरक्षा करता है।
पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP):
CFP आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद कर सकता है।
वे बेहतर निवेश विकल्पों और कर-बचत रणनीतियों के बारे में जानकारी देते हैं।
अंतिम जानकारी
निवेश में विविधता लाएँ:

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएँ।
इक्विटी, ऋण और बीमा के बीच संतुलन बनाएँ।
दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान दें:

अपनी सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाएं।

अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और उसमें बदलाव करें।

पेशेवर सलाह लें:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार 360-डिग्री समाधान दे सकता है।

वे सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सारांश

आपके मौजूदा निवेश ठोस हैं।

अपनी बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें और उनमें बदलाव करें।

बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न के लिए इक्विटी में निवेश बढ़ाएँ।

अनुकूलित सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Dr Dipankar Dutta |589 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Sep 14, 2024

Asked by Anonymous - Sep 10, 2024English

Career

जलवायु परिवर्तन में बीटेक स्पेशलाइजेशन जैसा कोर्स पिछले दो सालों से अहमदाबाद के अनंत नेशनल यूनिवर्सिटी में चल रहा है...!! क्या इसमें मेरे बेटे के लिए अच्छी संभावनाएं हैं; वह अभी CSE के तीसरे सेमेस्टर में पढ़ रहा है, जिसे अब कड़ी प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ रहा है...

Ans: आपका बेटा अभी कहां पढ़ रहा है?

Milind Vadjikar |128 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 14, 2024

Question by Sumit - Sep 14, 2024English

Money

नमस्ते सर मैं 46 साल का हूँ और म्यूचुअल फंड में 45 हजार से 50 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि मैं कहाँ निवेश कर सकता हूँ।

Ans: मैं आपको एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड इक्विटी प्लान में निवेश करने की सलाह देता हूं।

इसमें 5 साल का लॉक-इन है।

अगर आप 15 साल के लिए 50 हजार का एसआईपी करते हैं तो आप 3 करोड़ से ज्यादा (14% रिटर्न माना जाता है) की रकम की उम्मीद कर सकते हैं।

जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचेंगे, अपने लाभ को उपयुक्त डेट फंड में ट्रांसफर करें ताकि अस्थिरता आपके लाभ को प्रभावित न करे।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Milind Vadjikar |128 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 14, 2024

Question by Gagandeep - Sep 06, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 29 साल का हूँ और 15K की SIP के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। समय सीमा 15-20 साल के बीच है। नीचे कुछ MF दिए गए हैं जिन्हें मैंने शॉर्ट लिस्ट किया है पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 2,000 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप -2,500 टाटा स्मॉल कैप -2,500 ICICI प्रू निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 1,500 कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड 1,500 कृपया मुझे सुझाव दें 1. भविष्य में बेहतर रिटर्न के लिए उचित बैलेंस पोर्टफोलियो बनाने के लिए शेष 5k किस फंड में निवेश करें। 2.क्या क्वांट फंड एक अच्छा पोर्टफोलियो बनाने में मदद करते हैं या नहीं।

Ans: आप शेष 5K को मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड में निवेश कर सकते हैं। क्वांट फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो निवेश निर्णय पर पहुंचने के लिए पूर्व निर्धारित एल्गोरिदम का उपयोग करता है। इसमें मानवीय निर्णय की कोई गुंजाइश नहीं है। ये फंड आदर्श रूप से अच्छे हो सकते हैं लेकिन हम एक अपूर्ण दुनिया में रहते हैं। मैं एक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रखना पसंद करता हूं जहां फंड मैनेजर संख्याओं के बीच पढ़ने और विवेकपूर्ण निवेश कॉल लेने के लिए अपने विवेक का उपयोग करता है। *म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें

Ramalingam Kalirajan |6289 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 14, 2024

Question by Anjali - Sep 14, 2024English

Money

45 वर्षीय आईटी पेशेवर श्री रवि शर्मा निवेश सलाह के लिए आपके पास आ रहे हैं। वे 20 वर्षों से काम कर रहे हैं और 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। रवि की वर्तमान वार्षिक आय 15 लाख रुपये है, और उनके घर का खर्च 8 लाख रुपये प्रति वर्ष है। वे एक ऐसी वित्तीय योजना बनाना चाहते हैं जो सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करे और कर लाभ को अधिकतम करे। रवि के वित्तीय लक्ष्यों में शामिल हैं: - सेवानिवृत्ति योजना: 60 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये का कोष। - बच्चों की शिक्षा: अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए 5 वर्षों में 30 लाख रुपये। - आपातकालीन निधि: 6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के लिए। - कर बचत: धारा 80सी और 80सीसीडी(1बी) के तहत अपनी कर बचत को अधिकतम करना। उन्होंने 10 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में और 5 लाख रुपये बचत खाते में बचाए हैं, लेकिन अब उन्हें एहसास हुआ है कि उन्हें ज़्यादा संरचित निवेश योजना की ज़रूरत है। रवि जोखिम से बचते हैं, लेकिन अगर रिटर्न उचित हो तो मध्यम जोखिम वाले निवेश के लिए तैयार हैं। संपत्ति और देनदारियाँ: - होम लोन: 20 लाख रुपये का बकाया, 30,000 रुपये प्रति महीने की EMI। - बीमा: 1 करोड़ रुपये का जीवन बीमा (टर्म इंश्योरेंस), और 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर।

Ans: आपने अधिक संरचित वित्तीय योजना की आवश्यकता को पहचानकर अच्छा काम किया है, और मुझे आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपका मार्गदर्शन करने में खुशी होगी। आइए अपनी वर्तमान स्थिति और वित्तीय उद्देश्यों को एक संतुलित योजना बनाने के लिए विभाजित करें जो वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है, कर लाभ को अधिकतम करती है, और आपकी भविष्य की आवश्यकताओं को पूरा करती है।

सेवानिवृत्ति योजना
लक्ष्य: 60 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये

आपके पास सेवानिवृत्ति तक 15 वर्ष हैं, जो हमें आपकी निधि बनाने के लिए पर्याप्त समय देता है। हालाँकि, आपकी मौजूदा बचत 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए अपर्याप्त है। यहाँ आपके लिए एक रणनीति है:

लार्ज-कैप और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें: चूँकि आप मध्यम जोखिम पसंद करते हैं, इसलिए लार्ज-कैप और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड आदर्श हैं। वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता के साथ संतुलित विकास प्रदान करते हैं। 35,000 से 40,000 रुपये का मासिक SIP आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा। 15 वर्षों में, लगभग 10-12% का रिटर्न मानते हुए, यह 2 करोड़ रुपये के कोष के लिए पर्याप्त होना चाहिए।

अपने निवेश में विविधता लाएं: आप स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा निवेश कर सकते हैं और इक्विटी एक्सपोजर को संतुलित कर सकते हैं। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी पूंजी सुरक्षित रहे और मध्यम वृद्धि प्रदान करे।

वर्तमान बचत को अनुकूलित करें: 10 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में और 5 लाख रुपये अपने बचत खाते में छोड़ने के बजाय, इन फंडों का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में लगाएं। यह बेहतर रिटर्न प्रदान करेगा और आपको अत्यधिक जोखिम उठाए बिना अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के करीब पहुंचने में मदद करेगा।

बच्चों की शिक्षा निधि
लक्ष्य: 5 साल में 30 लाख रुपये

अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए 5 साल में 30 लाख रुपये जमा करने के लिए, आपको अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण की आवश्यकता होगी, क्योंकि हम अल्पावधि में महत्वपूर्ण जोखिम नहीं उठा सकते।

ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फंड: इस लक्ष्य के लिए, आपको ऋण-उन्मुख या संतुलित म्यूचुअल फंड पर विचार करना चाहिए। ऐसे फंड में प्रति माह 50,000 से 55,000 रुपये का निवेश करने से आपको जोखिम को कम करते हुए अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिलेगी।

फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान या आवर्ती जमा: यदि आप निश्चित रिटर्न के साथ अधिक सहज हैं, तो आप आवर्ती जमा या निश्चित परिपक्वता योजना (FMP) का विकल्प चुन सकते हैं। ये स्थिरता प्रदान करेंगे लेकिन म्यूचुअल फंड की तुलना में थोड़े कम रिटर्न के साथ आते हैं। हालाँकि, ये अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आपके जोखिम-विरोधी स्वभाव के अनुकूल हैं।

आपातकालीन निधि
लक्ष्य: 6 महीने के जीवन-यापन के खर्च

अप्रत्याशित स्थितियों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि आवश्यक है। यह देखते हुए कि आपका घरेलू खर्च प्रति वर्ष 8 लाख रुपये है, आपको आपातकालीन निधि के रूप में 4 लाख रुपये बनाए रखने का लक्ष्य रखना चाहिए।

लिक्विड म्यूचुअल फंड: बचत खाते में 5 लाख रुपये रखने के बजाय, आप इस राशि का एक हिस्सा लिक्विड म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं। ये फंड बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और ज़रूरत पड़ने पर आसानी से पहुँच सुनिश्चित करते हैं।
कर-बचत विकल्प
आप अपनी समग्र कर देयता को कम करने के लिए धारा 80C और 80CCD(1B) के तहत अपनी कर बचत को अनुकूलित कर सकते हैं।

धारा 80C (1.5 लाख रुपये की कटौती): इनमें निवेश करके अपनी बचत को अधिकतम करें:

ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम): जबकि ये इक्विटी-केंद्रित हैं, वे 3 साल की लॉक-इन अवधि और कर बचत के साथ-साथ अन्य 80C साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न के साथ आते हैं।

PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड): चूंकि आप सुरक्षित निवेश पसंद करते हैं, इसलिए PPF एक बेहतरीन विकल्प है। यह कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और सरकार द्वारा समर्थित है, जिसका अर्थ है कि इसमें नुकसान का कोई जोखिम नहीं है।

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC): यह 80C के तहत आपके पोर्टफोलियो के लिए एक और कम जोखिम वाला निवेश हो सकता है।

धारा 80CCD(1B) (अतिरिक्त 50,000 रुपये की कटौती): आप नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) में निवेश करके इस सेक्शन का लाभ उठा सकते हैं। एनपीएस आपको इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करने का मौका देता है और जोखिम के स्तर को तय करने में लचीलापन प्रदान करता है। यह दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए भी फायदेमंद है। इन कर-बचत विकल्पों का पूरा उपयोग करके, आप अपनी कर योग्य आय में 2 लाख रुपये की कमी करेंगे, जिससे आपको भविष्य के लिए निवेश करते समय अधिक बचत करने में मदद मिलेगी। होम लोन रणनीति आपके होम लोन पर 20 लाख रुपये का बकाया है और ईएमआई 30,000 रुपये प्रति माह है। यहां बताया गया है कि आप इसे कुशलतापूर्वक कैसे प्रबंधित कर सकते हैं: प्रीपेमेंट पर विचार करें: आप अपनी बचत का एक हिस्सा (फिक्स्ड डिपॉजिट में 10 लाख रुपये) आंशिक प्रीपेमेंट करने के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं। इससे ब्याज का बोझ कम होगा और आपको लोन जल्दी चुकाने में मदद मिलेगी। हालांकि, अगर आप लिक्विडिटी बनाए रखने पर अधिक ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, तो मौजूदा ईएमआई प्लान को जारी रखें और इसके बजाय अपने निवेश को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करें। कर लाभ: अपने होम लोन पर कर लाभ का दावा करना न भूलें। धारा 24(बी) के तहत, आप भुगतान किए गए ब्याज पर 2 लाख रुपये तक का दावा कर सकते हैं, जो आपकी समग्र कर देयता को कम करने में मदद करेगा।

बीमा कवरेज
आपके पास टर्म इंश्योरेंस प्लान के माध्यम से 1 करोड़ रुपये का जीवन बीमा कवर है, जो आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बहुत बढ़िया है। इसके अतिरिक्त, आपका 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवरेज अभी के लिए पर्याप्त है, लेकिन आप भविष्य में इसे बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

स्वास्थ्य बीमा टॉप-अप: स्वास्थ्य सेवा की बढ़ती लागतों के साथ, आपके स्वास्थ्य बीमा पर एक टॉप-अप योजना आपको अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकती है। यह सुनिश्चित करेगा कि आप किसी मेडिकल इमरजेंसी के मामले में अपनी बचत या आपातकालीन निधि से पैसे न निकालें।

आपके लिए अनुकूलित निवेश रणनीति
आपकी मध्यम जोखिम क्षमता को देखते हुए, आपके निवेश को विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन प्रदान करना चाहिए। यहाँ आपके लिए एक स्पष्ट रणनीति है:

इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: समय के साथ चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए मासिक SIP के माध्यम से लार्ज-कैप या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें। यह अस्थिरता को कम करते हुए आपकी संपत्ति को लगातार बढ़ाने में मदद करेगा।

ऋण-उन्मुख निवेश: अपने बेटे की शिक्षा जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, ऋण-उन्मुख फंड या आवर्ती जमा पर ध्यान केंद्रित करें। ये विकल्प न्यूनतम जोखिम के साथ अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): म्यूचुअल फंड में SIP आपको लगातार निवेश करने और रुपये की लागत औसत के माध्यम से बाजार में उतार-चढ़ाव का लाभ उठाने में मदद करेंगे।

अपनी मौजूदा बचत का अनुकूलन करें
आपके पास वर्तमान में सावधि जमा में 10 लाख रुपये और आपके बचत खाते में 5 लाख रुपये हैं। इस पैसे का कम उपयोग किया जाता है।

म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा स्थानांतरित करें: जोखिम को कम रखते हुए बेहतर रिटर्न के लिए इनमें से कुछ फंड को संतुलित या डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

थोड़ा हिस्सा लिक्विड रखें: अपने आपातकालीन फंड के लिए 4 लाख रुपये लिक्विड फंड में रखें। बाकी को अधिक रिटर्न के लिए निवेश किया जाना चाहिए, क्योंकि बचत खाते में बहुत अधिक रखने पर न्यूनतम ब्याज मिलता है।

अंतिम जानकारी
रवि, यहाँ आपकी योजना का संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

सेवानिवृत्ति: 60 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए लार्ज-कैप और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में प्रति माह 35,000 से 40,000 रुपये का निवेश करें।
बच्चों की शिक्षा: 5 वर्षों में अपने बेटे की शिक्षा के लिए 30 लाख रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए ऋण या संतुलित फंड में प्रति माह 50,000 से 55,000 रुपये की बचत करें।
आपातकालीन निधि: आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 4 लाख रुपये रखें।
कर बचत: धारा 80सी और 80सीसीडी(1बी) के तहत ईएलएसएस, पीपीएफ और एनपीएस के माध्यम से अपनी कर बचत को अधिकतम करें।
गृह ऋण: अपने 20 लाख रुपये के गृह ऋण का एक हिस्सा पूर्व भुगतान करने या निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हुए अपनी ईएमआई जारी रखने पर विचार करें।
बीमा: आपका वर्तमान जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवर पर्याप्त है, लेकिन अतिरिक्त सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा टॉप-अप जोड़ने पर विचार करें।
इस व्यापक योजना के साथ, आप वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने, अपने लक्ष्यों को पूरा करने और अपने कर बोझ को कम करने के अपने रास्ते पर अच्छी तरह से आगे बढ़ेंगे। मुझे विश्वास है कि यह दृष्टिकोण आपको जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखते हुए अपने भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |128 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 14, 2024

Asked by Anonymous - Sep 06, 2024English

Money

मेरी उम्र 29 साल है और मैंने पिछले 1 साल से म्यूचुअल फंड में निवेश किया है...मेरी SIP राशि हर महीने 10000 है ..मेरा लक्ष्य 15-20 साल में 1.5 करोड़ रुपये कमाना है। मेरा पोर्टफोलियो है क्वांट स्मॉल कैप फंड=2000 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड=1500 क्वांट मिड कैप फंड=2000 ICICI प्रूडेंशियल ब्लू-चिप=2000 आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू फंड=1000 पारक पारिक फ्लेक्सी फंड=2000

Ans: मैं आपको MF संयोजन को इस प्रकार संशोधित करने की सलाह दूंगा:

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप: 3500
मोतीलाल मिडकैप फंड: 2000
ICICI प्रू ब्लूचिप फंड: 2000
PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड: 3000

आपका लक्ष्य 20 वर्षों में प्राप्त किया जा सकता है, लेकिन मेरा सुझाव है कि आप हर साल SIP टॉप-अप करें (15% रिटर्न माना जाता है)

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं

खुशहाल निवेश

Nitin Narkhede |9 Answers |Ask -Follow

MF, PF Guru - Answered on Sep 14, 2024

Asked by Anonymous - Sep 13, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 45 वर्षीय व्यक्ति हूँ और रिटायरमेंट प्लानिंग सलाह चाहता हूँ। मेरे पास 4 करोड़ की शुद्ध बचत है (MF में 2.75 करोड़, FD में 1 करोड़ और बाकी PPF और सुकन्या योजना में। अगर मैं 5 साल तक 3 लाख/माह निवेश करता रहूँ तो मैं किस तरह का कोष बनाना चाहूँगा। मेरे MF पोर्टफोलियो में शामिल हैं: एक्सिस मिड कैप, DSP इक्विटी ऑपर्च्युनिटीज, एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज, एडलवाइस मिडकैप, HDFC स्मॉल कैप, HSBC मिडकैप, इन्वेस्को इंडिया मिडकैप, इन्वेस्को इंडिया स्मॉल कैप, कोटक इमर्जिंग इक्विटी, कोल फ्लेक्सीकैप, मिराए एसेट्स लार्ज एंड मिडकैप, SBI बैलेंस्ड एडवांटेज, टाटा बैलेंस्ड एडवांटेज, टाटा मिड कैप, व्हाइटओक कैपिटल। अग्रिम धन्यवाद

Ans: प्रिय मित्र,
यह जानकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपने निवेशों के प्रति समर्पित हैं और अपनी सेवानिवृत्ति योजना संबंधी शंकाओं का समाधान पाने के लिए उत्सुक हैं। यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपने वित्त का प्रबंधन सक्रिय रूप से कर रहे हैं। बहुत कम लोग अपने वित्त का प्रबंधन स्वयं कर रहे हैं। मैं हमेशा अपने ग्राहकों को सलाह देता हूँ कि वे अपने वित्त को संभालें और किसी अन्य व्यक्ति या सलाह पर निर्भर न रहें। आइए देखें कि पाँच वर्षों के बाद आप किस तरह के कोष की अपेक्षा कर सकते हैं, साथ ही आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के लिए कुछ सुझाव भी। अनुमानित वार्षिक रिटर्न 6% फिक्स्ड डिपॉज़िट, अनुमानित वार्षिक रिटर्न:** PPF और सुकन्या योजना के लिए 7.5%। म्यूचुअल फंड पर अनुमानित वार्षिक रिटर्न 10%। आप 5 वर्षों के बाद लगभग ₹8.45 करोड़ की उम्मीद कर सकते हैं। आपका निवेश इक्विटी से संबंधित म्यूचुअल फंड पर अत्यधिक निर्भर है जो उच्च जोखिम पर विचार करते हैं।
कुछ सुझाव, समान फंडों को समेकित करें, एक ही श्रेणी में बहुत सारे फंड होने से ओवरलैपिंग निवेश हो सकते हैं और विविधीकरण में महत्वपूर्ण वृद्धि नहीं होती है। मार्केट कैप में विविधता लाएं सुनिश्चित करें कि संतुलित विकास के लिए आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड हैं। वे कम लागत वाले विविधीकरण की पेशकश करते हैं और बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं। बेंचमार्क के मुकाबले अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। जैसे-जैसे आप 50 के करीब पहुंच रहे हैं, अपने निवेश का एक हिस्सा धीरे-धीरे कम अस्थिर साधनों जैसे डेट फंड या फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में स्थानांतरित करने पर विचार करें। इंडेक्स फंड या ईटीएफ पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड है। अपने निवेश के कर निहितार्थों के प्रति सचेत रहें, खासकर जब रिडीम या रीबैलेंसिंग करते हैं। एक वित्तीय सलाहकार से सलाह लें सादर, नितिन नरखेड़े संस्थापक और एमडी, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब https://Nitinnarkhede.com निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

Ramalingam Kalirajan |6289 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 14, 2024

Question by Kunal - Sep 13, 2024English

Money

शुरुआती लोगों के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड कौन सा है और MF में निवेश कैसे शुरू करें, इसकी प्रक्रिया क्या है, क्या मैं बैंक के माध्यम से MF में निवेश कर सकता हूँ। मैं चाहता हूँ कि मेरी पत्नी MF में निवेश करे लेकिन उसके पास खाता नहीं है। कृपया इन सभी के बारे में सबसे अच्छी रणनीति सुझाएँ।

Ans: यदि आप म्यूचुअल फंड में नए हैं, तो सही रणनीति और समझ के साथ शुरुआत करना महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फंड समय के साथ धन बढ़ाने का एक शानदार तरीका है, लेकिन एक ठोस योजना के साथ शुरुआत करना आवश्यक है। चलिए चरण दर चरण चलते हैं।

1. शुरुआती लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड
शुरुआती लोगों के रूप में, आपको ऐसे फंड पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए जो स्थिरता और स्थिर विकास प्रदान करते हैं। यहाँ आपको क्या देखना चाहिए:

संतुलित/हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी (स्टॉक) और डेट (बॉन्ड) दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, जो उन्हें शुरुआती लोगों के लिए आदर्श बनाता है।

लार्ज कैप फंड: ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे छोटे और मध्यम-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

ब्लू-चिप फंड: ये एक प्रकार के लार्ज-कैप फंड हैं जो प्रतिष्ठित और वित्तीय रूप से स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं। दीर्घकालिक विकास की तलाश करने वाले शुरुआती लोगों के लिए आदर्श।

इस तरह के फंड चुनने से आपको बहुत ज़्यादा जोखिम उठाए बिना ही बाज़ार में निवेश करने का मौका मिलता है।

2. म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे शुरू करें
म्यूचुअल फंड में निवेश करना आसान है और आप इसे शुरू करने के लिए इन चरणों का पालन कर सकते हैं:

चरण 1: अपने वित्तीय लक्ष्य जानें

तय करें कि आप निवेश क्यों कर रहे हैं। क्या आप रिटायरमेंट, अपने बच्चे की शिक्षा या भविष्य की खरीदारी के लिए बचत कर रहे हैं? आपके वित्तीय लक्ष्य यह तय करेंगे कि आपको किस तरह के म्यूचुअल फंड में निवेश करना है।

चरण 2: KYC (अपने ग्राहक को जानें) प्रक्रिया पूरी करें

निवेश करने से पहले, आपको KYC प्रक्रिया पूरी करनी होगी। इसमें पैन कार्ड, आधार और पते के प्रमाण जैसे दस्तावेज़ जमा करना शामिल है। आपका KYC ऑनलाइन या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP)/म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के ज़रिए किया जा सकता है।

चरण 3: निवेश का तरीका चुनें

आप एकमुश्त (एकमुश्त निवेश) या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के ज़रिए निवेश कर सकते हैं। शुरुआती लोगों के लिए, SIP अक्सर सबसे अच्छा विकल्प होता है क्योंकि यह आपके निवेश को फैलाता है और जोखिम को कम करता है।
चरण 4: म्यूचुअल फंड खाता खोलें

आप CFP/MFD या सीधे म्यूचुअल फंड खाता खोल सकते हैं। हालाँकि, पेशेवर सलाह और मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करने की सलाह दी जाती है।

चरण 5: निगरानी और समीक्षा करें

एक बार जब आप निवेश कर लेते हैं, तो अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके फंड आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के दौरान घबराएँ नहीं; दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें।
3. क्या आप बैंकों के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं?
हाँ, आप अपने बैंक के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। अधिकांश बैंक म्यूचुअल फंड सेवाएँ प्रदान करते हैं, जिससे आप सीधे अपने बचत खाते से निवेश कर सकते हैं। हालाँकि, बैंक के माध्यम से निवेश करने के अपने फायदे और नुकसान हैं।

लाभ:

यदि आपका बैंक के साथ मौजूदा संबंध है तो आसान पहुँच।
अपने म्यूचुअल फंड और बैंक खाते को एक ही स्थान पर प्रबंधित करने की सुविधा।
नुकसान:

सीमित फंड विकल्प क्योंकि बैंक केवल कुछ म्यूचुअल फंड को ही बढ़ावा दे सकते हैं।
बैंक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या MFD के विपरीत गहन वित्तीय सलाह नहीं दे सकते हैं।
जबकि बैंक के माध्यम से निवेश करना सुविधाजनक है, मैं प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड वितरक पर विचार करने का सुझाव दूंगा। वे अधिक अनुकूलित सलाह दे सकते हैं और फंड की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुँच प्रदान कर सकते हैं।

4. बैंक खाते के बिना अपनी पत्नी के लिए निवेश करना
यदि आपकी पत्नी के पास बैंक खाता नहीं है, तो भी वह म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकती है। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

चरण 1: बैंक खाता खोलें
उसे म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए बचत खाता खोलना होगा। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि रिडेम्पशन आय उसके बैंक खाते में जमा की जाएगी। बैंक खाता खोलना एक सीधी प्रक्रिया है जिसे ऑनलाइन या बैंक शाखा में किया जा सकता है।

चरण 2: KYC प्रक्रिया पूरी करें
आपकी प्रक्रिया के समान, आपकी पत्नी को अपना KYC पूरा करना होगा। इसमें पैन और आधार जैसे आवश्यक दस्तावेज़ जमा करना शामिल है। यह ऑनलाइन निवेश प्लेटफॉर्म या CFP/MFD के माध्यम से किया जा सकता है।

चरण 3: म्यूचुअल फंड चुनें
अपनी पत्नी के वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर म्यूचुअल फंड चुनें। अगर वह निवेश करने में नई है, तो संतुलित/हाइब्रिड फंड जैसे रूढ़िवादी फंड से शुरुआत करने पर विचार करें।

चरण 4: CFP/MFD के माध्यम से निवेश करें
मैं उसे म्यूचुअल फंड खाता खोलने में मदद करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) से संपर्क करने की सलाह देता हूं। वे उसे पूरी प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन कर सकते हैं और उसकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर फंड की सिफारिश कर सकते हैं।

5. शुरुआती और आपकी पत्नी के लिए सर्वश्रेष्ठ रणनीति
छोटी शुरुआत करें: प्रक्रिया से सहज होने के लिए SIP के माध्यम से एक छोटे निवेश से शुरुआत करें। यह जोखिम को सीमित करते हुए सीखने का एक अच्छा तरीका है।

विविधता: अपना सारा पैसा एक म्यूचुअल फंड में न लगाएं। अपने निवेश को अलग-अलग फंड जैसे कि लार्ज-कैप, बैलेंस्ड और मल्टी-कैप फंड में फैलाएं।

लंबी अवधि तक निवेश करें: म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में धन कमाने के लिए सबसे अच्छे हैं। जल्दी रिटर्न की उम्मीद न करें। चक्रवृद्धि ब्याज के लाभों को प्राप्त करने के लिए धैर्य रखना बहुत ज़रूरी है।

CFP/MFD से सलाह लें: चूँकि आपकी पत्नी अभी-अभी निवेश शुरू कर रही है, इसलिए पेशेवर मार्गदर्शन से गलतियों से बचने में मदद मिलेगी। CFP या MFD उसके लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

6. अंतिम जानकारी
म्यूचुअल फंड से निवेश शुरू करना लंबी अवधि में धन कमाने का एक बेहतरीन तरीका है। सुनिश्चित करें कि आप:

ऐसे फंड चुनें जो आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

धीरे-धीरे निवेश के लिए SIP का इस्तेमाल करें।

बेहतरीन नतीजों के लिए किसी सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) या म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के ज़रिए निवेश करें।

एक बार जब आपकी पत्नी का बैंक खाता खुल जाता है और वह अपना KYC पूरा कर लेती है, तो वह पेशेवर मार्गदर्शन के साथ आसानी से निवेश शुरू कर सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

चीफ़ फाइनेंशियल प्लानर,

www.holisticinvestment.in

Radheshyam Zanwar |861 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Sep 14, 2024

Question by Mallipudi - Sep 13, 2024English

Career

सर, आपके बहुमूल्य मार्गदर्शन और समय पर दी गई सलाह के लिए धन्यवाद। एक और सवाल, जब के जे सोमैया सायन में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और डेटा साइंस और सूचना प्रौद्योगिकी स्ट्रीम उपलब्ध हैं, तो आप किस स्ट्रीम को आगे बढ़ाने की सलाह देते हैं और क्यों?

Ans: नमस्ते मल्लीपुडी।
फिर से संपर्क करने के लिए धन्यवाद।
आपने पूछा कि केजे सायन में AI + DS और IT स्ट्रीम कब उपलब्ध हैं। मेरी तरफ से इस प्रश्न का कोई उत्तर नहीं है। उच्च मांग और उज्ज्वल भविष्य के कारण, AI + DS चुनना उचित है।
आशा है कि आप उत्तर से संतुष्ट होंगे।

यदि आप उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Milind Vadjikar |128 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 13, 2024

Asked by Anonymous - Sep 04, 2024English

Money

मैंने मार्च 2022 में 23 लाख के होम लोन के साथ एक आवासीय स्टूडियो यूनिट खरीदी है, मुझे मई 2024 में कब्जा मिल गया है और अगस्त 2024 में मैंने इस यूनिट को 31 लाख में बेच दिया है, पूंजीगत लाभ कर के क्या निहितार्थ होंगे? क्या मैं पूंजीगत लाभ पर विचार करते समय नवीनीकरण, रखरखाव, NOC शुल्क (बेचते समय) को शामिल करने का दावा कर सकता हूँ, क्या हम उनका उपयोग करके पूंजीगत लाभ कम कर सकते हैं?, पूंजीगत लाभ बचाने के लिए मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए?

Ans: कब्जे की तारीख को अधिग्रहण की तारीख (24 मई) माना जाएगा, इसलिए यह आपके स्लैब दर के अनुसार अल्पकालिक पूंजीगत लाभ होगा।

आपके अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (8 लाख) से सुधार और हस्तांतरण व्यय काटा जा सकता है, लेकिन यह पता लगाने के लिए कि आईटी कानूनों के अनुसार कटौती योग्य क्या है, किसी CA से परामर्श करें।

Milind Vadjikar |128 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 13, 2024

Question by Chandra - Sep 07, 2024English

Money

**विषय:** निवेश समीक्षा और भविष्य के कॉर्पस अनुमान के लिए अनुरोध प्रिय श्री. सुनील, मुझे उम्मीद है कि यह संदेश आपको अच्छा लगेगा। मैं अपने वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करना चाहता था और भविष्य की विकास क्षमता के बारे में आपकी विशेषज्ञ सलाह लेना चाहता था, क्योंकि मेरा लक्ष्य अपनी बेटियों के 18 साल की होने तक कम से कम 3 - 5 करोड़ रुपये का कॉर्पस बनाना है। क्या यह आंकड़ा साकार हो सकता है? यहाँ मेरे वर्तमान निवेशों का विवरण दिया गया है: 1. **मिरा एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ)** - 5,000 रुपये मासिक - वर्तमान मूल्य: 135,281 रुपये 2. **केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ)** - 10,000 रुपये मासिक - वर्तमान मूल्य: 210,164 रुपये 3. **क्वांट स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट प्लान ग्रोथ)** - INR 5,000 मासिक - अभी शुरू हुआ; वर्तमान मूल्य: INR 5,190 4. **ICICI प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (ग्रोथ)** – INR 20,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 583,113 5. **HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (ग्रोथ)** – INR 15,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 503,604 6. **SBI बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (रेगुलर ग्रोथ)** – INR 15,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 321,491 7. **सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)** – मेरी 9 वर्षीय बेटी के लिए सालाना 50,000 रुपये - वर्तमान मूल्य: 565,805 रुपये (2016 से) 8. **भविष्य निधि (पीएफ)** - वर्तमान शेष: 10 लाख रुपये 9. **टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो ** - पिछले साल शुरू हुआ 150,000 रुपये 2027 तक 5 साल के लिए भुगतान किया जाना है 10. एसबीआई चाइल्ड प्लान स्मार्ट स्कॉलर - 2024 में 5 साल के लिए कुल 500,000 रुपये का निवेश पूरा किया। इस साल से हर वित्तीय वर्ष में मैं अपने कामकाजी बोनस 3 लाख से 5 लाख रुपये तक हर साल थोक निवेश के रूप में निवेश करने और विभिन्न फंडों में विविधता लाने की योजना बना रहा हूं। मैं 46 साल का हूं और स्वास्थ्य कारणों से अगले 5 से 6 साल तक काम करना और निवेश करना जारी रखने की योजना बना रहा हूं। मेरे पति की उम्र 37 साल है और हमारी दो बेटियाँ हैं, जिनकी उम्र 9 और 5 साल है। मेरा लक्ष्य है कि जब तक मेरी बेटियाँ 18 साल की हो जाएँ, तब तक कम से कम 3 से 5 करोड़ रुपये का कोष जमा कर लूँ। मेरे मौजूदा निवेशों के आधार पर, क्या आपको लगता है कि यह लक्ष्य दिए गए समय-सीमा के भीतर हासिल किया जा सकता है? मैं इस लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए आपके द्वारा सुझाए गए किसी भी सुझाव या समायोजन की बहुत सराहना करूँगा। आपके मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद।

Ans: हां, आपका लक्ष्य दिए गए समय सीमा में प्राप्त किया जा सकता है। (13% रूढ़िवादी रिटर्न माना जाता है)। मुझे यकीन है कि आपने काम बंद करने के बाद (लगभग 6 साल बाद) नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए कुछ नियमित आय की योजना बनाई होगी। कृपया सुनिश्चित करें कि आपके पास नियोक्ता की समूह स्वास्थ्य पॉलिसी के अलावा अच्छा पारिवारिक फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा है। बीमाकर्ता आमतौर पर 3-4 साल के निरंतर कवरेज पर जोर देते हैं जिसके बाद पहले से मौजूद बीमारियों को कवर किया जाता है। यदि संभव हो तो दूसरी बेटी के नाम पर एसएसवाई में निवेश करने पर विचार करें। जैसे ही आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचें, अपने फंड को इक्विटी एमएफ से हटाकर लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में लगा दें।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x