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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Nov 04, 2022

Mutual Fund Expert... more
Rahul Question by Rahul on Nov 04, 2022English
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Money

मेरी उम्र 35 साल है. मैं 45-48 की उम्र में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूं क्योंकि मैं सॉफ्टवेयर विकास उद्योग में हूं।</p> <p>मैं अब लंबी अवधि (12-15 वर्ष) के लिए एकमुश्त राशि लगभग 50 लाख निवेश करना चाहता हूं। क्या आप संभवतः अपनी सर्वोत्तम निवेश सलाह प्रदान कर सकते हैं?</p> <p>या, यदि आप एमएफ में निवेश का सुझाव देना चाहते हैं तो कृपया नाम और आवंटन की सलाह दें। बहुत बहुत धन्यवाद!</p>

Ans: समान अनुपात में निम्नलिखित निधियों में एक एसटीपी करें (समय सीमा 12 महीने)</p> <p>PPFAS फ्लेक्सी कैप फंड-विकास</p> <p>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड-ग्रोथ</p> <p>कोटक बिजनेस साइकिल फंड-ग्रोथ</p> <p>सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ</p>
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7911 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 23, 2024

Money
नमस्कार सर, अभी मैं 22 वर्ष का हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 22 हजार है और मैं 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। कृपया निवेश के लिए कुछ सर्वोत्तम MF सुझाएँ।
Ans: 50 की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक सराहनीय लक्ष्य है। आपकी मौजूदा सैलरी 22,000 रुपये प्रति माह है, इसलिए जल्दी शुरुआत करना और सही निवेश रणनीति चुनना महत्वपूर्ण है। आपकी मदद के लिए यहां एक विस्तृत गाइड दी गई है।

अपनी निवेश योजना बनाना
अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करना
रिटायरमेंट कॉर्पस: 50 तक आपको जितनी राशि की आवश्यकता है, उसकी गणना करें। मुद्रास्फीति और अपनी जीवनशैली की ज़रूरतों को ध्यान में रखें।

बचत दर: अपने वेतन का एक बड़ा हिस्सा बचाने का लक्ष्य रखें। कम से कम 20% से शुरू करें और समय के साथ इसे बढ़ाएँ।

मासिक बजट बनाना
खर्चों पर नज़र रखें: अपने मासिक खर्चों पर नज़र रखें। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप ज़्यादा बचत कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि: एक आपातकालीन निधि बनाएँ। इसमें आपके कम से कम 6 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए।

सही म्यूचुअल फंड चुनना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
लार्ज-कैप फंड: ये बड़ी, स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं। ये मध्यम जोखिम के साथ स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड: ये मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ।

स्मॉल-कैप फंड: ये छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। इनमें सबसे अधिक विकास क्षमता होती है, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
आक्रामक हाइब्रिड फंड: इनमें इक्विटी और डेट का मिश्रण होता है। वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड: इनमें इक्विटी की तुलना में अधिक डेट होता है। वे कम जोखिम वाले होते हैं और रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड: ये उच्च-रेटेड कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं। वे सरकारी बॉन्ड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ
डायरेक्ट फंड के नुकसान
पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड सलाहकार सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं। इससे निवेश के लिए सही निर्णय नहीं लिए जा सकते।

समय लेने वाला: प्रत्यक्ष निवेश को प्रबंधित करने के लिए महत्वपूर्ण समय और प्रयास की आवश्यकता होती है।

रेगुलर फंड के लाभ
विशेषज्ञ सलाह: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह मिलती है। वे आपके निवेशों को चुनने और प्रबंधित करने में मदद करते हैं।

निरंतर सहायता: नियमित फंड निरंतर सहायता के साथ आते हैं। इसमें पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन शामिल है।

निवेश रणनीति
SIP से शुरू करें
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): चुने हुए म्यूचुअल फंड में हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करें। इससे लागत का औसत निकालने और जोखिम कम करने में मदद मिलती है।

समय के साथ निवेश बढ़ाएँ
स्टेप-अप SIP: अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाएँ। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका निवेश आपके वेतन के साथ बढ़ता रहे।

निगरानी और पुनर्संतुलन
नियमित समीक्षा
त्रैमासिक समीक्षा: हर तिमाही में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। इससे प्रदर्शन पर नज़र रखने और आवश्यक समायोजन करने में मदद मिलती है।

पुनर्संतुलन: बाजार की स्थितियों और अपने बदलते जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए जल्दी शुरुआत करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करने से आपको अपना लक्ष्य हासिल करने में मदद मिल सकती है। सुनिश्चित करें कि आप पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7911 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Asked by Anonymous - Nov 02, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 23 साल का हूँ और अभी नौकरी कर रहा हूँ। मेरी वर्तमान सैलरी 40 हजार प्रति माह के करीब है और मैंने म्यूचुअल फंड और स्टॉक में भी निवेश किया है। म्यूचुअल फंड में हर महीने SIP की राशि 30 हजार है। मेरे नाम पर कोई लोन नहीं है। मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। इसलिए मुझे अपने निवेश के बारे में सुझाव चाहिए।
Ans: 23 साल की उम्र में, आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं, एक स्थिर नौकरी, कोई ऋण नहीं, और उच्च मासिक एसआईपी योगदान। जल्दी सेवानिवृत्ति को ध्यान में रखते हुए, एक अच्छी तरह से संरचित, विविध पोर्टफोलियो बनाना महत्वपूर्ण है। जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए यहाँ एक व्यापक दृष्टिकोण दिया गया है।

 

1. अपने मौजूदा पोर्टफोलियो की समीक्षा करना
महीने में 30,000 रुपये म्यूचुअल फंड में आवंटित करने के साथ, आपने एक ठोस आधार बनाया है। लेकिन चूंकि आपका लक्ष्य 45 साल की उम्र तक रिटायर होना है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विविध हैं और आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।

 

म्यूचुअल फंड आवंटन का आकलन करें: सत्यापित करें कि आपके निवेश विभिन्न फंड श्रेणियों, जैसे कि इक्विटी और हाइब्रिड में संतुलित हैं। उच्च जोखिम वाले फंड पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करने से बचें।

स्टॉक मार्केट होल्डिंग्स का मूल्यांकन करें: अपने स्टॉक पोर्टफोलियो के जोखिम प्रोफाइल को समझें और अस्थिर क्षेत्रों में अत्यधिक जोखिम से बचें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के अनुसार अपने फंड का चयन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

 

संस्तुति: संतुलित विकास के लिए म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं और रिटायरमेंट के करीब आने पर धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाले इक्विटी जोखिम को कम करने पर विचार करें।

 

2. दीर्घकालिक चक्रवृद्धि के महत्व पर जोर देना
आपकी कम उम्र को देखते हुए, चक्रवृद्धि आपका सबसे बड़ा सहयोगी है। यह समय के साथ छोटे योगदान को भी महत्वपूर्ण धन में बदल सकता है।

 

निरंतरता के लिए नियमित योगदान: अपने SIP को लगातार बनाए रखें और योगदान को रोकने या रोकने से बचें, क्योंकि इससे चक्रवृद्धि लाभ बाधित हो सकते हैं।

रिटर्न को फिर से निवेश करें: निकालने के बजाय, अपने निवेश रिटर्न को फिर से निवेश करने दें। इससे समय के साथ आपकी कॉर्पस में काफी वृद्धि होती है।

वार्षिक निवेश लक्ष्य निर्धारित करें: बढ़ती आय के साथ, चक्रवृद्धि का और भी अधिक लाभ उठाने के लिए अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाएँ।

 

अनुशंसा: अधिकतम चक्रवृद्धि ब्याज पाने के लिए अनुशासित, निर्बाध निवेश पर टिके रहें, खास तौर पर अपने लंबे निवेश क्षितिज के साथ।

 

3. वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि बनाना
समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय, वित्तीय आपात स्थितियों से बचाव करना महत्वपूर्ण है। आपातकालीन निधि आपको समय से पहले दीर्घकालिक निवेश निकालने से रोक सकती है।

 

छह महीने के खर्च के लिए अलग से फंड रखें: आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में छह महीने के खर्च के लिए फंड रखें।

आपातकालीन बचत के लिए जोखिम भरी संपत्तियों से बचें: आपातकालीन निधि को म्यूचुअल फंड या स्टॉक से अलग रखना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आसानी से उपलब्ध हों।

फंड को नियमित रूप से अपडेट करें: पर्याप्त कवरेज बनाए रखने के लिए अपनी जीवनशैली और खर्चों में बदलाव के अनुसार इस फंड की समीक्षा करें।

 

अनुशंसा: सबसे पहले एक आपातकालीन निधि सुरक्षित करें, क्योंकि यह स्थिरता प्रदान करती है और सुनिश्चित करती है कि आपकी सेवानिवृत्ति बचत बरकरार रहे।

 

4. अतिरिक्त सेवानिवृत्ति लाभों के लिए NPS और EPF का उपयोग करना
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) और कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) सेवानिवृत्ति योजना के लिए कर-कुशल और विश्वसनीय हैं। वे NPS में आंशिक इक्विटी जोखिम के साथ सुरक्षित वृद्धि प्रदान करते हैं, जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए फायदेमंद हो सकता है।

 

मासिक NPS योगदान पर विचार करें: NPS कर लाभ और इक्विटी वृद्धि क्षमता प्रदान करता है। शुरू में उच्च इक्विटी आवंटन का विकल्प चुनें और बाद में सुरक्षित विकल्पों पर स्विच करें।

स्थिर रिटर्न के लिए EPF: यदि आपके पास अपने नियोक्ता के माध्यम से EPF तक पहुँच है, तो यह स्थिर रिटर्न के साथ कम जोखिम वाला सेवानिवृत्ति उपकरण है, जो आपके उच्च जोखिम वाले म्यूचुअल फंड को संतुलित करने में मदद करता है।

SIP के साथ संयोजन करें: संतुलित सेवानिवृत्ति कोष सुनिश्चित करने के लिए, SIP के साथ-साथ NPS और EPF को मुख्य सेवानिवृत्ति घटकों के रूप में उपयोग करें।

 

संस्तुति: अपने सेवानिवृत्ति आधार को मजबूत करने के लिए NPS और EPF दोनों का उपयोग करें, उनके कर लाभ और सुरक्षित वृद्धि को देखते हुए।

 

5. प्रोफेशनल मैनेजमेंट के पक्ष में डायरेक्ट फंड निवेश से बचना
डायरेक्ट फंड कम खर्च अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उन्हें नियमित ट्रैकिंग और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। CFP के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना पेशेवर निगरानी प्रदान कर सकता है और आपकी सेवानिवृत्ति रणनीति के साथ संरेखण सुनिश्चित कर सकता है।

 

विशेषज्ञता और पोर्टफोलियो समीक्षा: नियमित फंड के साथ, आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से विशेषज्ञ मार्गदर्शन और समय पर समायोजन प्राप्त होगा।

मन की शांति: आप लगातार फंड प्रबंधन की परेशानी से बचते हैं, फंड चयन और पुनर्संतुलन को पेशेवरों को संभालने देते हैं।

लक्ष्य प्राप्ति पर केंद्रित: एक CFP आपकी प्रगति की निगरानी करता है और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को सुचारू रूप से प्राप्त करने के लिए रणनीतियों की सिफारिश करता है।

 

सिफारिश: डायरेक्ट फंड से बचें। मूल्यवान मार्गदर्शन और फंड प्रबंधन प्राप्त करने के लिए प्रमाणित सलाहकार के माध्यम से नियमित फंड चुनें।

 

6. लक्ष्य-आधारित निवेश दृष्टिकोण बनाना
सभी निवेशों को एक ही पूल के रूप में देखने के बजाय, अपने निवेशों को लक्ष्यों के अनुसार विभाजित करें, जैसे कि सेवानिवृत्ति, यात्रा या उच्च शिक्षा। इससे स्पष्टता मिलती है और प्रत्येक के लिए सही निवेश साधन चुनने में मदद मिलती है।

 

मुख्य मील के पत्थर परिभाषित करें: लघु-, मध्यम- और दीर्घकालिक लक्ष्यों की सूची बनाएँ और प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग निवेश निर्धारित करें।

तदनुसार निवेश संरेखित करें: जल्दी रिटायरमेंट के लिए, इक्विटी-भारी फंड में निवेश करें, जबकि अल्पकालिक लक्ष्य डेट फंड या सावधि जमा के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।

लक्ष्य-आधारित प्रगति को ट्रैक करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, प्रत्येक लक्ष्य की सालाना समीक्षा करें। अपनी वित्तीय स्थिति या लक्ष्यों के विकसित होने के अनुसार समायोजन करें।

 

अनुशंसा: विशिष्ट लक्ष्यों के लिए निवेश निर्धारित करें और नियमित रूप से प्रगति की समीक्षा करें। यह आपको व्यवस्थित रखता है और जल्दी रिटायरमेंट के मार्ग पर केंद्रित रखता है।

 

7. रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कराधान को समझना
निवेश वृद्धि करों से प्रभावित होती है, इसलिए कर-कुशल रणनीतियों को समझना आवश्यक है। नए MF कराधान नियम इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ को प्रभावित करते हैं, जो आपकी सेवानिवृत्ति योजना को प्रभावित करते हैं।

 

इक्विटी फंड कराधान: इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है, जबकि अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। कर-पश्चात लाभ को अनुकूलित करने के लिए बिक्री की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

डेट फंड कराधान: डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, जिससे वे कम कर-कुशल हो जाते हैं। केवल अल्पकालिक या स्थिरता आवश्यकताओं के लिए ऋण चुनें।

कर-मुक्त साधनों का उपयोग करें: एनपीएस और ईपीएफ कर छूट प्रदान करते हैं और कर योग्य आय को कम कर सकते हैं, जिससे समय के साथ कुशल वृद्धि हो सकती है।

 

अनुशंसा: कर निहितार्थों को ध्यान में रखते हुए निकासी की योजना बनाएं और शुद्ध रिटर्न को अधिकतम करने के लिए एनपीएस जैसे कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें।

 

8. अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करें
निवेश बाजार और आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियाँ समय के साथ बदलती रहती हैं। अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ इसे संरेखित रखने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और समायोजन करें।

 

वार्षिक पोर्टफोलियो चेक-अप: जोखिम को प्रबंधित करने और वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना संतुलित करें।

जीवन में होने वाले बदलावों के लिए समायोजित करें: नौकरी में बदलाव, वेतन वृद्धि या बड़ी खरीदारी जैसी महत्वपूर्ण घटनाओं के दौरान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों का फिर से आकलन करें: जैसे-जैसे आप 45 के करीब पहुँचते हैं, रिटायरमेंट के लिए धन को सुरक्षित रखने के लिए सुरक्षित निवेशों की ओर रुख करें।

 

अनुशंसा: सही जोखिम स्तर बनाए रखने और 45 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए सही रास्ते पर बने रहने के लिए नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा आवश्यक है।

 

9. समय से पहले रिटायर होने के लिए आम निवेश गलतियों से बचना
समय से पहले रिटायर होने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। आम निवेश नुकसानों से सावधान रहें जो आपके लक्ष्यों में देरी कर सकते हैं।

 

मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ न करें: मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम करती है। मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए विकास-उन्मुख फंडों में निवेश करें।

उच्च जोखिम वाली रणनीतियों से बचें: जबकि इक्विटी विकास के लिए महत्वपूर्ण है, अत्यधिक जोखिम वाले दांव आपकी प्रगति को पटरी से उतार सकते हैं। विविधता बनाए रखें।

योजना पर टिके रहें: निवेश को समय से पहले वापस लेने की इच्छा से बचें। समय से पहले निकासी से विकास बाधित होता है और आपकी सेवानिवृत्ति की समयसीमा बढ़ जाती है।

 

संस्तुति: अनुशासित, निरंतर निवेश पर ध्यान दें और आवेगपूर्ण परिवर्तनों से बचें। यह समय से पहले सेवानिवृत्ति की ओर स्थिर प्रगति सुनिश्चित करता है।

 

अंतिम अंतर्दृष्टि
स्पष्ट लक्ष्य, अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ, समय से पहले सेवानिवृत्ति प्राप्त की जा सकती है। एक अच्छी तरह से गोल, मजबूत पोर्टफोलियो बनाने के लिए SIP, आपातकालीन बचत, कर-कुशल उपकरण और पेशेवर प्रबंधन पर ध्यान दें। याद रखें, आपके वर्तमान निवेश एक सुरक्षित भविष्य के लिए आधारशिला हैं। केंद्रित और अनुशासित रहने से आपको 45 वर्ष की आयु तक आरामदायक सेवानिवृत्ति मिलेगी।

 

सादर,
 
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English
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नमस्ते योग गुरु, मैं 2021 से बेसिक योग का अभ्यास कर रहा हूँ। हर बार जब मैं आसन करता हूँ तो मुझे तीव्र एसिडिटी होती है और यह मुझे 1-2 महीने तक परेशान करती है। उपचार के उपाय:- मैं दवाएँ लेता हूँ, योग करना बंद कर देता हूँ और समस्या हल हो जाती है। क्या मुझे योग छोड़ देना चाहिए या क्या कोई ऐसा विशेष आसन है जिससे एसिडिटी की समस्या न हो? कृपया सलाह दें धन्यवाद तुषार
Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप 2021 से योग का अभ्यास कर रहे हैं। हालाँकि, अगर योग एसिडिटी को ट्रिगर कर रहा है, तो इसका मतलब है कि कुछ आसन या आपका अभ्यास रूटीन आपके शरीर के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

योग एसिडिटी का कारण क्यों बन रहा है?

खाली या भरे पेट पर अभ्यास करना - भोजन के 2-3 घंटे बाद योग करना सबसे अच्छा है।

गलत आसन - कुछ आसन (जैसे डीप बैकबेंड) पेट पर दबाव डाल सकते हैं, जिससे एसिडिटी बढ़ सकती है।

सांस रोकना - गलत तरीके से सांस लेना पाचन को बिगाड़ सकता है।

तीव्र अभ्यास - अधिक खिंचाव तनाव को ट्रिगर कर सकता है, जिससे एसिडिटी और भी खराब हो जाती है।

क्या करें?

✔ हल्के आसन: वज्रासन (भोजन के बाद), सुप्त बद्ध कोणासन, और मार्जरीआसन-बिटिलासन (बिल्ली-गाय) पाचन में मदद करते हैं।

✔ इनसे बचें: भोजन के तुरंत बाद डीप बैकबेंड और तीव्र फॉरवर्ड बेंड।

✔ सांस लेने की क्रिया पर ध्यान दें: शरीर को ठंडा करने और एसिडिटी को कम करने के लिए नाड़ी शोधन (वैकल्पिक नासिका श्वास) और शीतली प्राणायाम का अभ्यास करें।

✔ हाइड्रेटेड रहें: पाचन में सहायता के लिए गर्म पानी पिएं।

मार्गदर्शन मायने रखता है!

अकेले अभ्यास करने से गलत मुद्रा या सांस लेने की आदतें हो सकती हैं। एक योग प्रशिक्षक आपको ऐसे आसन बता सकता है जो आपके शरीर के अनुकूल हों और असुविधा से बचने में मदद करें। योग करना न छोड़ें - बस विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ अपने अभ्यास को संशोधित करें!

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7911 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
Money
मैंने अगस्त में किसी समय निम्नलिखित में से प्रत्येक में 25k का निवेश एकमुश्त राशि के माध्यम से किया था और इसका रिटर्न नकारात्मक है, लेकिन मैं चिंतित नहीं हूँ क्योंकि बाजार हमेशा ऐसा ही चलता है - क्वांट मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) क्वांट लार्ज एंड मिड कैप डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड फंड 2k हर महीने। क्या मुझे 1k का निवेश जारी रखना चाहिए क्योंकि मुझे कम से कम 5 साल तक इस पैसे की ज़रूरत नहीं है और हर महीने बताई गई राशि जोड़नी चाहिए। कृपया सलाह दें। धन्यवाद
Ans: आपने निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण चुना है। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, और धैर्य महत्वपूर्ण है। चूंकि आपका निवेश क्षितिज पांच साल का है, इसलिए आपकी रणनीति को अनुकूलित किया जाना चाहिए।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
आपके निवेश विभिन्न फंड श्रेणियों में फैले हुए हैं।

अल्पावधि में इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं।

पांच वर्षों में, इक्विटी फंड मजबूत रिटर्न दे सकते हैं।

निरंतर एसआईपी निवेश
एसआईपी निवेश लागत औसत के माध्यम से जोखिम को कम करता है।

लगातार निवेश करने से दीर्घकालिक धन सृजन में मदद मिलती है।

आपको अपनी एसआईपी को योजना के अनुसार जारी रखना चाहिए।

फंड चयन का आकलन
मल्टी-एसेट फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज और मिड-कैप फंड विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं।

मिड-कैप फंड में उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन जोखिम अधिक होता है।

लाभांश उपज फंड कम अस्थिरता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो अनुकूलन
बहुत सारे फंड ओवरलैप बना सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-एसेट फंड का संतुलित मिश्रण आदर्श है।

बेहतर प्रदर्शन के लिए आप कुछ फंडों को समेकित कर सकते हैं।

निगरानी और समायोजन
हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है तो उसे पुनर्संतुलित करें।

अल्पकालिक बाजार आंदोलनों पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए एसआईपी जारी रखें।

समझदारी से विविधता लाएं लेकिन बहुत सारे फंड से बचें।

सालाना प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यक बदलाव करें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ निवेशित रहें।

आपातकालीन फंड को अपने निवेश से अलग रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7911 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 02, 2025English
Money
बच्चे के लिए निवेश करने के सबसे अच्छे तरीके क्या हैं, इस समय यह पता नहीं है कि वह लड़का है या लड़की। निवेश में शिक्षा का ध्यान रखना चाहिए, अधिमानतः एक निश्चित समय अंतराल पर कुछ रिटर्न प्राप्त करना ताकि यह कई चरणों में शैक्षिक खर्चों का ध्यान रख सके। इसके अलावा शादी या आगे की शिक्षा के लिए भी कुछ करना चाहिए।
Ans: बच्चे के भविष्य के लिए निवेश करना एक बढ़िया फैसला है। आपको एक संरचित योजना की आवश्यकता है। आपके निवेश में विभिन्न चरणों में शिक्षा को शामिल किया जाना चाहिए। इसमें उच्च शिक्षा या विवाह के लिए भी धन उपलब्ध होना चाहिए। निवेश विकल्पों का मिश्रण स्थिर और समय पर रिटर्न सुनिश्चित करेगा।

बच्चे के लिए वित्तीय लक्ष्यों को समझना
पहला लक्ष्य स्कूली शिक्षा का खर्च है।

दूसरा लक्ष्य 18 वर्ष की आयु में उच्च शिक्षा है।

तीसरा लक्ष्य 22 वर्ष के बाद विवाह या आगे की पढ़ाई है।

निवेश इन समयसीमाओं के अनुरूप होना चाहिए।

स्कूली और उच्च शिक्षा के लिए निवेश रणनीति
मुद्रास्फीति के कारण हर साल शिक्षा की लागत बढ़ती है।

दीर्घकालिक निवेश दृष्टिकोण से धन सृजन में मदद मिलेगी।

निवेश को विभिन्न चरणों में रिटर्न देना चाहिए।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

वे एक मजबूत शिक्षा निधि बनाने में मदद करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

एसआईपी रुपया-लागत औसत के साथ नियमित योगदान सुनिश्चित करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले रिटर्न देते हैं।

ये अल्पकालिक शिक्षा आवश्यकताओं के लिए उपयोगी हैं।

FD की तुलना में निकासी आसान है।

संतुलित विकास के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
ये फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं।

ये नियंत्रित जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।

कॉलेज फीस जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

नियमित भुगतान के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि प्राप्त करने में मदद करता है।

आप स्कूल और कॉलेज की फीस के लिए निकासी की योजना बना सकते हैं।

यह लंबी अवधि के निवेश को प्रभावित किए बिना नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।

भविष्य के खर्चों के लिए सोना
सोने के निवेश का इस्तेमाल शादी के खर्चों के लिए किया जा सकता है।

गोल्ड ETF और डिजिटल गोल्ड फिजिकल गोल्ड से बेहतर हैं।

ये सुरक्षित हैं और इनमें स्टोरेज का जोखिम नहीं है।

बच्चे की वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा
एक टर्म इंश्योरेंस प्लान ज़रूरी है।

यह अनिश्चितताओं के मामले में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।

कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।

एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अंतिम जानकारी
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए जल्दी शुरुआत करें।

विभिन्न शिक्षा चरणों के आधार पर निवेश चुनें।

स्कूल और कॉलेज के दौरान नियमित भुगतान के लिए एसडब्लूपी का उपयोग करें।

वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस सुनिश्चित करें।

बीमा-लिंक्ड निवेश योजनाओं से बचें।

आवश्यकतानुसार निवेश की समीक्षा और समायोजन करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7911 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Money
मैं 27 वर्ष का हूं और मेरे पास निवेश के लिए 2 करोड़ रुपये हैं। क्या मैं 35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना पर व्यावहारिक रूप से विचार कर सकता हूं?
Ans: 35 साल की उम्र में रिटायर होना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। 2 करोड़ रुपये के साथ, यह संभव है लेकिन चुनौतीपूर्ण है। आपको अपने कोष को जीवन भर बनाए रखने के लिए एक मजबूत रणनीति की आवश्यकता है।

विचार करने के लिए मुख्य कारक
मुद्रास्फीति प्रभाव
मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे के मूल्य को कम करती है।

आज के खर्च भविष्य में बहुत अधिक होंगे।

आपके निवेश को मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ना चाहिए।

सेवानिवृत्ति अवधि
यदि आप 35 साल की उम्र में रिटायर होते हैं, तो आपको 50+ वर्षों के लिए आय की आवश्यकता होगी।

एक सुरक्षित निकासी दर महत्वपूर्ण है।

खराब योजना बाद में वित्तीय तनाव का कारण बन सकती है।

वर्तमान और भविष्य के खर्च
अपने सभी मौजूदा खर्चों की सूची बनाएँ।

चिकित्सा, यात्रा और जीवनशैली जैसी भविष्य की लागतों को जोड़ें।

यथार्थवादी अनुमान प्राप्त करने के लिए मुद्रास्फीति को समायोजित करें।

निवेश आवंटन
आपके कोष को समझदारी से निवेश किया जाना चाहिए।

इक्विटी, डेट और लिक्विड फंड का मिश्रण आवश्यक है।

इक्विटी विकास देती है। डेट स्थिरता प्रदान करता है।

समय से पहले रिटायरमेंट के लिए निवेश रणनीति
विकास-उन्मुख निवेश
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एक बड़ा हिस्सा निवेश करें।

इक्विटी फंड उच्च दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

मजबूत ऐतिहासिक प्रदर्शन वाले फंड चुनें।

स्थिर आय निवेश
कुछ फंड डेट इंस्ट्रूमेंट्स में आवंटित करें।

डेट निवेश बाजार जोखिम को कम करते हैं।

वे नियमित खर्चों के लिए स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि
कम से कम 2-3 साल के खर्च को सुरक्षित निवेश में रखें।

लिक्विड फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट अच्छे विकल्प हैं।

यह बाजार में गिरावट के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
मासिक आय उत्पन्न करने के लिए SWP का उपयोग करें।

सालाना केवल एक छोटा प्रतिशत निकालें।

यह आपके कोष को लंबे समय तक सुरक्षित रखने में मदद करता है।

जोखिम और चुनौतियाँ
बाजार में उतार-चढ़ाव
शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं।

बाजार में गिरावट आपके निवेश को प्रभावित कर सकती है।

दीर्घकालिक ध्यान आवश्यक है।

चिकित्सा व्यय
समय के साथ स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ेगी।

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए एक अलग निधि पर विचार करें।

जीवनशैली और अप्रत्याशित लागत
समय से पहले सेवानिवृत्ति अप्रत्याशित व्यय ला सकती है।

ऐसी स्थितियों के लिए एक बफर रखें।

शुरुआती वर्षों में अनावश्यक खर्च से बचें।

वैकल्पिक विकल्प
अर्ध-सेवानिवृत्ति
पूर्ण सेवानिवृत्ति के बजाय, अंशकालिक काम पर विचार करें।

इससे वित्तीय दबाव कम होता है।

आप अभी भी वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद ले सकते हैं।

निष्क्रिय आय स्रोत
निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के तरीके खोजें।

फ्रीलांसिंग, परामर्श, या व्यावसायिक निवेश मदद कर सकते हैं।

यह सुनिश्चित करता है कि आपका कोष लंबे समय तक चले।

अंत में
35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना संभव है, लेकिन जोखिम भरा है।

आपका कोष बढ़ना चाहिए और दशकों तक चलना चाहिए।

बाद में वित्तीय तनाव से बचने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

विकास और स्थिरता का एक अच्छा संतुलन बनाए रखें।

अर्ध-सेवानिवृत्ति या निष्क्रिय आय स्रोतों पर विचार करें।

एक सुनियोजित रणनीति चिंता मुक्त भविष्य सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7911 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 30, 2025English
Money
मैं 45 वर्षीय सरकारी कर्मचारी हूँ। मैं वीआरएस लेने की योजना बना रहा हूँ। रिटायरमेंट के बाद मेरा कोष 2.0 करोड़ होगा और मासिक पेंशन 1.5 लाख होगी। मेरे 2 बच्चे हैं, बेटा और बेटी 17 साल और 12 साल के हैं। मेरे पास अपना घर है और कोई ऋण नहीं है। क्या मुझे रिटायरमेंट के लिए आगे बढ़ना चाहिए?
Ans: स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति (VRS) लेना एक बड़ा फैसला है। आपने एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। आपकी पेंशन और कॉर्पस आपको सुरक्षा प्रदान करते हैं। हालाँकि, समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। अंतिम निर्णय लेने से पहले सभी पहलुओं का विश्लेषण करें।

सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय मजबूती
आपकी 2 करोड़ रुपये की कॉर्पस एक अच्छा आधार है।

1.5 लाख रुपये की मासिक पेंशन एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करती है।

कोई ऋण नहीं और स्वयं के स्वामित्व वाला घर वित्तीय बोझ को कम करता है।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति स्थिर दिखती है।

मासिक व्यय आकलन
अपने परिवार के मासिक खर्चों की गणना करें।

घरेलू लागत, चिकित्सा आवश्यकताएँ, यात्रा और जीवनशैली शामिल करें।

जाँचें कि क्या 1.5 लाख रुपये की पेंशन भविष्य के सभी खर्चों को कवर करती है।

मुद्रास्फीति के कारण बढ़ती लागतों पर विचार करें।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतें
आपका बेटा 17 साल का है और जल्द ही उच्च शिक्षा में प्रवेश करेगा।

आपकी बेटी 12 साल की है और उसे भी आगामी शिक्षा की ज़रूरत है।

अगले 10-15 वर्षों के लिए भविष्य की शिक्षा लागत का अनुमान लगाएं।

यदि आवश्यक हो, तो शिक्षा के लिए 2 करोड़ रुपये के कोष का एक हिस्सा आवंटित करें।

चिकित्सा और स्वास्थ्य सुरक्षा
उम्र के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ता है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है।

एक मेडिकल इमरजेंसी फंड अलग रखें।

कोष के लिए निवेश रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड (40%-50%)

ये लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं।
पेंशन आय से परे धन बढ़ाने के लिए आदर्श।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड (30%-40%)

ये स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं।
अल्पकालिक लक्ष्यों और आपात स्थितियों के लिए उपयोगी।
रिटर्न फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर हैं।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड (10%-20%)

ये विकास के साथ जोखिम को संतुलित करते हैं।
लगातार आय उत्पन्न करने में मदद करते हैं।
निवेश पर कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड

1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। एस.टी.सी.जी. पर 20% कर लगता है। डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए निवेश की योजना बनाएँ। वैकल्पिक आय विकल्प अंशकालिक परामर्श या फ्रीलांसिंग पर विचार करें। यह आपको व्यस्त रखेगा और अतिरिक्त आय प्रदान करेगा। निवेश से निष्क्रिय आय भी मदद करती है। क्या आपको वी.आर.एस. लेना चाहिए? यदि आपके खर्च और लक्ष्य 1.5 लाख रुपये की पेंशन के भीतर फिट होते हैं, तो वी.आर.एस. संभव है। यदि शिक्षा और भविष्य की लागत अनिश्चित है, तो काम करना जारी रखें। यदि आप अभी सेवानिवृत्त होते हैं, तो वित्तीय सुरक्षा बनाए रखने के लिए समझदारी से निवेश करें। अंतिम अंतर्दृष्टि आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। निर्णय लेने से पहले बच्चों की शिक्षा और चिकित्सा लागत की योजना बनाएँ। सेवानिवृत्ति के बाद धन वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए समझदारी से निवेश करें। अतिरिक्त सुरक्षा के लिए अंशकालिक काम पर विचार करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7911 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 26, 2025English
Money
नमस्कार सर, मैं 22 वर्ष का हूँ और म्यूचुअल फंड में 16 हजार की एसआईपी कर रहा हूँ। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 1 लाख, फॉरेक्स में 1 लाख और क्रिप्टो में 50 हजार रुपये हैं। उच्च शिक्षा और बेहतर भविष्य के लिए मुझे बुद्धिमानी से निवेश करने के लिए क्या कदम उठाने चाहिए।
Ans: आपने कम उम्र में ही निवेश करना शुरू कर दिया है। यह एक बढ़िया कदम है। सही रणनीति के साथ, आप धन अर्जित कर सकते हैं और अपना भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
निवेश
म्यूचुअल फंड: 1 लाख रुपये।

फॉरेक्स ट्रेडिंग: 1 लाख रुपये।

क्रिप्टोकरेंसी: 50,000 रुपये।

SIP: 16,000 रुपये प्रति माह।

निवेश लक्ष्य
उच्च शिक्षा।

धन सृजन।

वित्तीय सुरक्षा।

प्रमुख चुनौतियाँ और जोखिम
फॉरेक्स ट्रेडिंग जोखिम
फॉरेक्स ट्रेडिंग अत्यधिक अस्थिर है।

इसके लिए गहन ज्ञान और अनुभव की आवश्यकता होती है।

एक छोटी सी गलती से बहुत बड़ा नुकसान हो सकता है।

यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त नहीं है।

क्रिप्टोकरेंसी जोखिम
क्रिप्टो बाजार अप्रत्याशित हैं।

उनके पास मजबूत नियम नहीं हैं।

कीमतें अचानक गिर सकती हैं।

अपने पोर्टफोलियो का 5% से अधिक क्रिप्टो में निवेश न करें।

उच्च शिक्षा के लिए धन जुटाना
शिक्षा की लागत हर साल बढ़ रही है।

आपको एक विश्वसनीय और सुरक्षित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव से आपकी शिक्षा योजनाओं पर असर नहीं पड़ना चाहिए।

दीर्घकालिक संपत्ति सृजन
आपका पैसा मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ना चाहिए।

सही निवेश चुनना महत्वपूर्ण है।

उच्च जोखिम वाली, अल्पकालिक ट्रेडिंग रणनीतियों से बचें।

अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कदम
जोखिम भरे निवेश कम करें
विदेशी मुद्रा व्यापार में निवेश कम करें।

अपने पोर्टफोलियो के 5% तक क्रिप्टोकरेंसी निवेश सीमित करें।

म्यूचुअल फंड आवंटन बढ़ाएँ
म्यूचुअल फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं।

अपने 16,000 रुपये के एसआईपी को लगातार जारी रखें।

आय बढ़ने पर अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएँ।

एक शिक्षा कोष बनाएँ
इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।

इक्विटी उच्च रिटर्न देता है।

डेट स्थिरता प्रदान करता है।

शिक्षा व्यय के लिए एक अलग एसआईपी शुरू करें।

इमरजेंसी फंड बनाएं
कम से कम 1-2 लाख रुपए सुरक्षित निवेश में रखें।

लिक्विड फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट का संयोजन इस्तेमाल करें।

यह आपातकाल के दौरान मदद करेगा।

कर-कुशल निवेश
म्यूचुअल फंड लाभ कर योग्य हैं।

इक्विटी फंड में लंबी अवधि के विकास के लिए कर दरें कम हैं।

डेट फंड कराधान आपकी आय स्लैब पर निर्भर करता है।

कर का बोझ कम करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।

आय और बचत में वृद्धि करें
कौशल विकास पर ध्यान दें।

उच्च कौशल बेहतर आय के अवसरों की ओर ले जाते हैं।

अधिशेष आय को समझदारी से निवेश करें।

अनावश्यक खर्चों से बचें।

अंत में
आपने निवेश में शानदार शुरुआत की है।

लंबी अवधि की स्थिरता के लिए उच्च जोखिम वाले व्यापार से बचें।

विकास के लिए एक मजबूत म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाएं।

इक्विटी और डेट के मिश्रण के साथ अपने शिक्षा कोष की योजना बनाएं।

वित्तीय सुरक्षा के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।

आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक उज्ज्वल भविष्य सुनिश्चित करेगा।

सादर,

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Ramalingam Kalirajan  |7911 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English
Money
नमस्ते, मैं म्यूचुअल फंड में अपना निवेश शुरू करना चाहता हूँ, मैं पहले से ही स्टॉक में 25 हजार और चिट फंड में 50 हजार की बचत कर रहा हूँ। मेरे पास बचाने के लिए 25 हजार और हैं, कृपया मुझे सलाह दें धन्यवाद
Ans: आप अपनी निवेश यात्रा में पहले से ही ठोस कदम उठा रहे हैं। स्टॉक, चिट फंड और म्यूचुअल फंड के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो आपको वित्तीय विकास हासिल करने में मदद कर सकता है। नीचे म्यूचुअल फंड में आपके 25,000 रुपये मासिक निवेश के लिए एक विस्तृत निवेश योजना दी गई है।

म्यूचुअल फंड क्यों?
म्यूचुअल फंड विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

वे आपके लक्ष्यों के आधार पर जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करते हैं।

आप लचीलेपन और तरलता के साथ निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में 25,000 रुपये कैसे आवंटित करें?
इक्विटी म्यूचुअल फंड (15,000 रुपये - 18,000 रुपये प्रति माह)

दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श।
जोखिम संतुलन के लिए विभिन्न श्रेणियों में निवेश करें।
इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड (5,000 रुपये - 7,000 रुपये प्रति माह)

ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
अच्छा रिटर्न देते हुए जोखिम कम करें।
डेट म्यूचुअल फंड (2,000 रुपये - 3,000 रुपये प्रति माह)

स्थिरता और आपातकालीन फंड के लिए उपयुक्त।
अगर आपको अल्पावधि में फंड की जरूरत है तो यह आदर्श है।
सही म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?
निवेश लक्ष्य

धन सृजन या निष्क्रिय आय जैसे अपने लक्ष्य को परिभाषित करें।
जोखिम सहनशीलता

उच्च जोखिम का मतलब है उच्च रिटर्न की संभावना।
कम जोखिम स्थिरता देता है लेकिन कम वृद्धि।
फंड प्रदर्शन

5-10 वर्षों के ऐतिहासिक रिटर्न को देखें।
उच्च अल्पावधि रिटर्न की तुलना में स्थिरता अधिक मायने रखती है।
व्यय अनुपात

कम व्यय अनुपात समग्र रिटर्न को बेहतर बनाने में मदद करते हैं।
नियमित फंड सलाहकार सहायता प्रदान करते हैं, जो फंड चयन में मदद करता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने के लाभ
सीएफपी आपको एक ठोस निवेश योजना बनाने में मदद करता है।
वे आपको नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के लिए मार्गदर्शन करते हैं।
सीएफपी प्रमाणन के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ निगरानी सुनिश्चित होती है।

म्यूचुअल फंड आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में कैसे फिट होते हैं
स्टॉक (25,000 रुपये प्रति माह)

डायरेक्ट स्टॉक में जोखिम और लाभ दोनों ज़्यादा होते हैं।
म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन के साथ इस जोखिम को संतुलित करते हैं।
चिट फंड (50,000 रुपये प्रति माह)

चिट फंड अनुशासित बचत प्रदान करते हैं, लेकिन उनका रिटर्न कम हो सकता है।
म्यूचुअल फंड बेहतर लिक्विडिटी और टैक्स लाभ प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड (25,000 रुपये प्रति माह)

इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण विविधीकरण सुनिश्चित करता है।
स्थिरता के साथ दीर्घकालिक धन सृजन को प्राप्त करने में मदद करता है।
म्यूचुअल फंड निवेश में बचने वाली मुख्य गलतियाँ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना डायरेक्ट प्लान में निवेश करने से बचें

डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं, लेकिन इसके लिए गहन शोध की आवश्यकता होती है।
सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से बेहतर चयन और निगरानी सुनिश्चित होती है।
केवल उच्च रिटर्न के पीछे न भागें

उच्च रिटर्न वाले फंड में उच्च जोखिम भी होते हैं।
स्थिरता और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें।
समय-समय पर समीक्षा न करना

बाजार बदलते रहते हैं और आपके निवेश को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता होती है।
अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा हर 6-12 महीने में अपने CFP के साथ करें।

कराधान आपके म्यूचुअल फंड रिटर्न को कैसे प्रभावित करता है
इक्विटी म्यूचुअल फंड

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड

लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

कराधान इक्विटी-ऋण अनुपात पर निर्भर करता है।
अंतिम जानकारी
आपके मौजूदा निवेश अच्छी तरह से संरचित हैं।

म्यूचुअल फंड विविधीकरण और संतुलन जोड़ेंगे।

बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न के लिए अनुशासित दृष्टिकोण अपनाएँ।

विशेषज्ञ सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

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Ravi

Ravi Mittal  |523 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English
Listen
Relationship
मैं एक रिलेशनशिप में हूँ, मैं 19 साल की हूँ और वह 26 साल का है। वह काम करता है और अपने परिवार में सबसे बड़ा बेटा है, और मैं अभी भी कॉलेज में हूँ। वह अक्सर काम और अन्य प्रतिबद्धताओं में व्यस्त रहता है, इसलिए हम रात में केवल 1-2 घंटे ही बात करते हैं, लेकिन तब भी, वह देर तक बात नहीं करता, वह जल्दी सो जाता है। क्या यह ठीक है, क्योंकि मुझे देर तक बात करना पसंद है, लेकिन वह मुझे पर्याप्त समय नहीं देता? उसका परिवार उस पर शादी करने का दबाव बना रहा है, और उसके ऊपर, वह मेरी जाति से नहीं है। तो, मुझे उसे मेरे बारे में आश्वस्त करने और मेरा इंतज़ार करने के लिए क्या करना चाहिए? इसके अलावा, हाल ही में, वह थोड़ा असभ्य हो गया है, वह पहले जैसा नहीं रहा। क्या ऐसा है कि उसे मेरी परवाह नहीं है, या वह मुझे हल्के में ले रहा है, या क्या यह सिर्फ मैं सोच रही हूँ कि वह पहले जैसा अच्छा नहीं रहा?
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी देर तक बात करने की इच्छा को समझता हूँ, लेकिन आपकी और उनकी जीवनशैली में बहुत अंतर है। वह ज़िम्मेदारियों और नौकरी के साथ बड़ा बेटा है, जबकि आप कॉलेज के छात्र हैं; पढ़ाई के अलावा, आपके पास अपने परिवार का सारा बोझ अपने कंधों पर नहीं होने का सुख है। जल्दी सोने की उसकी उत्सुकता थकान या जल्दी उठने के कारण हो सकती है।
ऐसा कहने के बाद, अगर आपको लगता है कि कोई और कारण है, तो आप हमेशा उससे सीधे पूछ सकते हैं। उसकी बदतमीजी की बात करें- जबकि मैं किसी भी हालत में दुर्व्यवहार का समर्थन नहीं करता, फिर भी इसके पीछे ऑफिस का दबाव या पारिवारिक दबाव जैसे कारण हो सकते हैं। मैं किसी भी तरह से उसके व्यवहार को माफ नहीं कर रहा हूँ- मैं बस इतना कह रहा हूँ कि उससे इस बारे में बात करें। उसे बताएँ कि उसका व्यवहार आपको दुख पहुँचा रहा है और आप इसके पीछे का कारण जानना चाहेंगे।
मैं आपको पक्के तौर पर नहीं बता सकता कि क्या वह आपको हल्के में ले रहा है, या उसने आपकी परवाह करना बंद कर दिया है, लेकिन उसके साथ सीधी और खुली चर्चा निश्चित रूप से आपको इस बारे में कुछ स्पष्टता प्रदान कर सकती है।
शुभकामनाएं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7911 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English
Money
नमस्ते, मैं 42 साल का हूँ, अपने परिवार के साथ रहता हूँ जिसमें 5 और 8 साल के दो बच्चे शामिल हैं। मेरे पास गुड़गांव में एक लोन फ्री फ्लैट और दो अन्य प्रॉपर्टी हैं। मेरा मासिक खर्च 75 हजार है। मेरी मासिक किराया आय लगभग 80 हजार है, मुझे हर महीने लगभग 1.7 लाख का वेतन मिलता है। वर्तमान में मैंने 20 लाख FD में निवेश किया है, लगभग 25 लाख का पीपीएफ और लगभग 4 लाख का पीपीएफ संचय है। मैं अब रिटायर होना चाहता हूँ, कृपया सलाह दें।
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपके पास आय के कई स्रोत हैं और कोई ऋण नहीं है। हालाँकि, अब रिटायर होने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। आपको स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करने और अपनी संपत्ति को मुद्रास्फीति से बचाने की आवश्यकता है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आय स्रोत
वेतन: रु. 1.7 लाख प्रति माह।

किराये की आय: रु. 80,000 प्रति माह।

कुल मासिक आय: रु. 2.5 लाख।

खर्च
मासिक घरेलू खर्च: रु. 75,000।

वार्षिक खर्च: रु. 9 लाख।

निवेश और बचत
सावधि जमा: रु. 20 लाख।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): रु. 25 लाख।

PPF संचय: रु. 4 लाख।

संपत्ति: गुड़गांव में एक ऋण-मुक्त फ्लैट और दो संपत्तियाँ।

प्रमुख वित्तीय चुनौतियाँ
सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह को बनाए रखना
आपकी किराये की आय रु. 80,000 प्रति माह है।

खर्च 75,000 रुपये प्रति माह है।

रिक्तियों के मामले में अकेले किराये की आय पर्याप्त नहीं है।

आपको एक स्थिर वैकल्पिक आय स्रोत की आवश्यकता है।

मुद्रास्फीति और धन संरक्षण
मुद्रास्फीति के कारण खर्च बढ़ेंगे।

फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ धीरे-धीरे बढ़ते हैं।

आपको दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए उच्च रिटर्न की आवश्यकता है।

बच्चों के भविष्य की योजना
आपके बच्चे 5 और 8 साल के हैं।

आपको उनकी शिक्षा और शादी के लिए धन की आवश्यकता है।

इन लक्ष्यों के लिए उचित आवंटन सुनिश्चित करें।

चिकित्सा और आपातकालीन निधि
चिकित्सा लागत उम्र के साथ बढ़ती है।

एक अलग आपातकालीन निधि रखें।

सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है।

अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए कदम
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें
कम से कम 10-15 लाख रुपये लिक्विड फॉर्म में रखें।

स्वीप-इन एफडी और लिक्विड म्यूचुअल फंड के संयोजन का उपयोग करें।

एक विश्वसनीय आय स्ट्रीम बनाएँ
किराये की आय स्थिर नहीं हो सकती है।

एफडी और पीपीएफ मैच्योरिटी का कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

मासिक आय प्राप्त करने के लिए सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।

विकास के लिए निवेश रणनीति
फिक्स्ड डिपॉजिट पर निर्भरता कम करें।

मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

संतुलित म्यूचुअल फंड स्थिरता और विकास प्रदान कर सकते हैं।

बच्चों की शिक्षा और विवाह निधि
अपने निवेश का एक हिस्सा उनकी शिक्षा के लिए अलग रखें।

विकास के लिए दीर्घकालिक फंड में निवेश करें।

परिवार की सुरक्षा के लिए चिकित्सा बीमा
अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें।

यह आपकी बचत को चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाता है।

अंत में
आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं।

वित्तीय सुरक्षा के लिए किराए से परे स्थिर आय सुनिश्चित करें।

मुद्रास्फीति को मात देने और दीर्घकालिक धन को बनाए रखने के लिए समझदारी से निवेश करें।

भविष्य के बोझ से बचने के लिए बच्चों की शिक्षा के लिए जल्दी योजना बनाएं।

उचित योजना के साथ, जोखिम के बिना जल्दी सेवानिवृत्ति संभव है।

सादर,

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