Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9407 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Mandar Question by Mandar on Apr 05, 2024English
Listen
Money

नमस्कार सर, क्या एचडीएफसी डिफेंस फंड में दीर्घकालिक निवेश अच्छा है?

Ans: एचडीएफसी डिफेंस फंड जैसे सेक्टोरल फंड में निवेश करना डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड की तुलना में वास्तव में जोखिम भरा हो सकता है क्योंकि वे विशिष्ट क्षेत्रों या उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। सेक्टोरल फंड अधिक अस्थिर होते हैं और जिस विशेष क्षेत्र में वे निवेश किए जाते हैं, उसमें उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशील होते हैं। इसलिए, ऐसे फंड में निवेश करने से पहले अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों पर ध्यान से विचार करना आवश्यक है। इसके अतिरिक्त, सुनिश्चित करें कि निवेश आपकी समग्र निवेश रणनीति और पोर्टफोलियो विविधीकरण लक्ष्यों के अनुरूप है। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से यह भी पता चल सकता है कि यह फंड आपकी निवेश आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त है या नहीं।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jul 23, 2023

Listen
Money
महोदय, मैं 70 वर्ष का एक वरिष्ठ नागरिक हूं। हाल ही में मैंने एचडीएफसी डिफेंस फंड में ₹5000 का एक एसआईपी शुरू किया है जो एक सप्ताह पहले सूचीबद्ध हुआ है। कृपया मुझे फंड की भविष्य की संभावनाओं के बारे में सुझाव दें। मेरी योजना 24-36 महीने तक फंड में बने रहने की है।
Ans: एचडीएफसी ने हाल ही में मुख्य रूप से रक्षा और संबद्ध क्षेत्र की कंपनियों में निवेश करने वाला यह फंड लॉन्च किया है।
फंड की भविष्य की संभावनाएं उन सेक्टर कंपनियों के प्रदर्शन पर निर्भर करती हैं जिनमें फंड निवेश करता है। आपकी उम्र को देखते हुए, आपको सेक्टोरल फंड होने के कारण निवेश एवेन्यू से जुड़े जोखिम को समझना होगा, इसमें उच्च अस्थिरता होती है। यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता कम है और आप सुरक्षा की तलाश में हैं, तो आपको अन्य विकल्पों की तलाश करनी चाहिए।

यदि आप 24-36 महीनों तक फंड में बने रहने की योजना बनाते हैं, तो आपको अल्प से मध्यम अवधि में उच्च अस्थिरता और अनिश्चितता का सामना करने के लिए तैयार रहना चाहिए।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9407 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Money
मैं NFO (HDFC Manufacturing Fund) में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। और 2 साल तक उसी राशि का निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। और उसके बाद हर साल 10% से 15% की वृद्धि करूँगा। यह निवेश योजना कितनी अच्छी है। कृपया सलाह दें।
Ans: एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग फंड न्यू फंड ऑफर (एनएफओ) में निवेश करने में आपकी रुचि सराहनीय है। ऐसे निवेशों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है, खासकर जब सेक्टोरल फंड और एनएफओ पर विचार किया जाता है। आइए एनएफओ और सेक्टोरल फंड के संभावित नुकसानों का पता लगाएं और समझें कि आपको अन्य विकल्पों पर विचार क्यों करना चाहिए।

सबसे पहले, आपकी निवेश राशि को सालाना 10% से 15% तक बढ़ाने का आपका सक्रिय दृष्टिकोण उत्कृष्ट है। यह रणनीति आपके धन को व्यवस्थित रूप से बढ़ाने की प्रतिबद्धता को दर्शाती है।

एनएफओ को समझना
प्रदर्शन इतिहास की कमी
एनएफओ में निवेश करने का एक प्राथमिक नुकसान प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड की कमी है। स्थापित फंडों के विपरीत, एनएफओ के पास यह प्रदर्शित करने के लिए ऐतिहासिक डेटा नहीं होता है कि वे विभिन्न बाजार चक्रों में कैसा प्रदर्शन करते हैं। इससे भविष्य के रिटर्न के लिए उनकी क्षमता का आकलन करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है।

मार्केटिंग हाइप
एनएफओ का अक्सर बहुत ज़्यादा प्रचार किया जाता है, जिससे तात्कालिकता और उत्साह की भावना पैदा होती है। हालाँकि, यह हाइप फंड की वास्तविक निवेश रणनीति और संभावित जोखिमों को कम कर सकता है। निवेशक अपने निवेश के निहितार्थों को पूरी तरह से समझे बिना मार्केटिंग अभियानों से प्रभावित हो सकते हैं।

आरंभिक लागत
एनएफओ कभी-कभी आरंभिक लागतों के साथ आते हैं, जैसे कि प्रवेश भार, जो आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं। स्थापित फंडों में अक्सर कम व्यय अनुपात और कोई प्रवेश भार नहीं होता है, जिससे वे लंबे समय में अधिक लागत प्रभावी होते हैं।

सेक्टोरल फंड के नुकसान
उच्च जोखिम और अस्थिरता
एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग फंड जैसे सेक्टोरल फंड एक विशिष्ट उद्योग पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह एकाग्रता उच्च जोखिम और अस्थिरता का कारण बन सकती है। यदि विनिर्माण क्षेत्र में मंदी आती है, तो आपका पूरा निवेश प्रतिकूल रूप से प्रभावित हो सकता है। विविधीकरण सीमित है, जिससे क्षेत्र-विशिष्ट जोखिमों का प्रभाव बढ़ जाता है।

विविधीकरण का अभाव
सेक्टोरल फंड मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में पाए जाने वाले व्यापक विविधीकरण की पेशकश नहीं करते हैं। एक क्षेत्र में भारी निवेश करने का मतलब है कि आपका पोर्टफोलियो उस विशेष क्षेत्र में जोखिमों से सुरक्षित नहीं है। विविधीकृत फंड विभिन्न क्षेत्रों में निवेश फैलाते हैं, जिससे समग्र जोखिम कम हो जाता है।

आर्थिक चक्रों का प्रभाव
सेक्टोरल फंड आर्थिक चक्रों के प्रति अत्यधिक संवेदनशील होते हैं। उदाहरण के लिए, विनिर्माण क्षेत्र आर्थिक मंदी, सरकारी नीतियों में बदलाव और वैश्विक बाजार स्थितियों से काफी प्रभावित हो सकता है। यह संवेदनशीलता अप्रत्याशित रिटर्न की ओर ले जा सकती है।

अपनी निवेश रणनीति का मूल्यांकन
निवेश क्षितिज
दो साल के लिए निवेश करने और फिर सालाना अपने निवेश को बढ़ाने की आपकी योजना को देखते हुए, अपनी रणनीति को अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करना आवश्यक है। सेक्टोरल फंड आम तौर पर उच्च जोखिम लेने की क्षमता और लंबे निवेश क्षितिज वाले अनुभवी निवेशकों के लिए अधिक उपयुक्त होते हैं।

विविधतापूर्ण फंड पर विचार करें
सेक्टोरल फंड के बजाय, विविध इक्विटी फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड आपके निवेश को विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में फैलाते हैं, जिससे बेहतर जोखिम प्रबंधन और संभावित रूप से अधिक स्थिर रिटर्न मिलता है। विविध फंड में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक शामिल हो सकते हैं, जो एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन
अपनी निवेश रणनीति को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें। एक CFP आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश उद्देश्यों के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष
एनएफओ और सेक्टोरल फंड में निवेश करना प्रदर्शन इतिहास की कमी, उच्च अस्थिरता और सीमित विविधीकरण के कारण महत्वपूर्ण जोखिमों के साथ आता है। इसके बजाय, अधिक संतुलित और स्थिर निवेश दृष्टिकोण के लिए विविध इक्विटी फंड पर विचार करें। सालाना निवेश बढ़ाने की आपकी सक्रिय रणनीति सराहनीय है, और सही मार्गदर्शन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9407 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Money
नमस्ते सर मैं 38 साल का हूँ.. पिछले 10 महीनों से मैं क्वांट स्मॉल कैप MF में लगभग 50 K का निवेश कर रहा हूँ.. अब मैंने क्वांट स्मॉल कैप में अपनी SIP घटाकर 25 K करने और पराग पारिख फ्लेक्स कैप में 25 K और जोड़ने का फैसला किया है >>उम्मीद है कि ये 2 फंड अच्छे होंगे? >>मेरे पास 5 लाख कैश है.. जिसे मैं HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज ग्रोथ प्लान MF में निवेश करना चाहता हूँ, हर महीने 5 महीने के लिए 1 लाख उम्मीद है कि HDFC MF और मेरा फैसला सही होगा? HDFC चुनने का कारण। अच्छा रिटर्न पाने के लिए.. ज़्यादा जोखिम नहीं
Ans: निवेश रणनीति मूल्यांकन
अपने निवेश में विविधता लाने का आपका निर्णय सराहनीय है।

क्वांट स्मॉल कैप फंड में 25,000 रुपये और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में 25,000 रुपये का निवेश एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकता है।

फंड विश्लेषण
क्वांट स्मॉल कैप फंड:

स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं।
बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं।
इस फंड में अपने एसआईपी को कम करने से जोखिम को संतुलित करने में मदद मिल सकती है।
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड:

फ्लेक्सी कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।
यह लचीलापन प्रदान करता है और जोखिम को कम करता है।
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड अपने मजबूत प्रबंधन के लिए जाना जाता है।
संतुलित दृष्टिकोण
स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के बीच निवेश को विभाजित करने की आपकी रणनीति निम्नलिखित प्रदान कर सकती है:

विकास क्षमता: स्मॉल-कैप निवेश से।
स्थिरता: फ्लेक्सी-कैप फंड की विविध प्रकृति के माध्यम से।
एकमुश्त निवेश
रुपये का निवेश। एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में पांच महीने में 5 लाख रुपये निवेश करना एक अच्छा तरीका है।

एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड:

इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाता है, जिससे जोखिम कम होता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करता है।

मध्यम जोखिम और अच्छे रिटर्न की चाह रखने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

किस्तों में निवेश

पांच महीने में हर महीने 1 लाख रुपये निवेश करने के फायदे हैं:

जोखिम कम होता है: रुपए की लागत औसत के ज़रिए।

अस्थिरता को कम करता है: निवेश को फैलाकर।

आपका निर्णय

आपकी पसंद विकास और स्थिरता के प्रति संतुलित दृष्टिकोण दिखाती है।

पेशेवर सलाह के लाभ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करने के फायदे हैं:

विशेषज्ञता: अनुकूलित वित्तीय योजना।

मार्गदर्शन: फंड चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन पर।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड किफ़ायती लग सकते हैं, लेकिन इनमें कमियाँ हैं:

मार्गदर्शन का अभाव: फंड चयन पर कोई विशेषज्ञ सलाह नहीं।

समय लेने वाला: अधिक शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल ऑफ़र के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना:

पेशेवर सलाह: फंड विकल्पों पर विशेषज्ञ मार्गदर्शन।
व्यापक योजना: एकीकृत वित्तीय रणनीतियाँ।
समग्र निवेश योजना
360-डिग्री निवेश समाधान के लिए, विचार करें:

विविधीकरण: परिसंपत्ति वर्गों और बाजार खंडों में।
नियमित समीक्षा: लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए आपके पोर्टफोलियो की।
जोखिम प्रबंधन: विकास और स्थिरता के बीच संतुलन।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके निवेश निर्णय एक रणनीतिक दृष्टिकोण दिखाते हैं।

स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के बीच विविधता लाने से संतुलित विकास मिल सकता है।
एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश स्थिरता प्रदान कर सकता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से अनुकूलित सलाह और बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9407 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 10, 2024

Money
मोतीलाल ओसवाल निफ्टी डिफेंस फंड आपकी निवेश राय क्या है?
Ans: मोतीलाल ओसवाल निफ्टी डिफेंस फंड एक सेक्टर-केंद्रित फंड है जो भारत के रक्षा क्षेत्र में निवेश करता है। इस तरह के सेक्टर-विशिष्ट फंड में निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है, क्योंकि जोखिम और रिटर्न की गतिशीलता विविध इक्विटी फंड की तुलना में अलग होती है। आइए निवेश के नजरिए से फंड को तोड़ते हैं: विचार करने के लिए मुख्य बिंदु 1. सेक्टर-विशिष्ट जोखिम एकाग्रता जोखिम: यह फंड एक ही सेक्टर पर ध्यान केंद्रित करता है, जिससे यह रक्षा उद्योग के प्रदर्शन के प्रति अत्यधिक संवेदनशील हो जाता है। यदि सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो पूरे पोर्टफोलियो को नुकसान हो सकता है। चक्रीय प्रकृति: रक्षा क्षेत्र सरकारी नीतियों, बजट, भू-राजनीतिक घटनाओं और आर्थिक चक्रों से प्रभावित होता है। यह एक विशिष्ट क्षेत्र है, और इसका प्रदर्शन अप्रत्याशित हो सकता है। 2. सीमित विविधीकरण विविध इक्विटी फंड के विपरीत, इस तरह का सेक्टर फंड आपके जोखिम को केवल एक सेक्टर तक सीमित करता है। इससे जोखिम बढ़ जाता है क्योंकि पूरा पोर्टफोलियो रक्षा-संबंधित कंपनियों के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम फैलाते हैं, जिससे किसी एक उद्योग के प्रदर्शन पर निर्भरता कम हो जाती है।

3. दीर्घकालिक विकास क्षमता
सरकार का रक्षा पर ध्यान: भारत सरकार रक्षा में आत्मनिर्भरता पर अधिक ध्यान केंद्रित कर रही है, महत्वपूर्ण निवेश कर रही है और घरेलू विनिर्माण को बढ़ावा दे रही है। यह इस क्षेत्र के लिए दीर्घकालिक विकास का सकारात्मक चालक हो सकता है।

सामरिक महत्व: रक्षा क्षेत्र का सामरिक महत्व है और भू-राजनीतिक कारकों और बढ़ते रक्षा बजट के कारण इसमें लगातार वृद्धि देखी जा सकती है।

4. अस्थिरता और समय जोखिम
रक्षा सहित क्षेत्रीय फंड, विविध फंडों की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं। खराब बाजार चक्र या क्षेत्र से संबंधित नकारात्मक समाचार मूल्य में तेज गिरावट का कारण बन सकते हैं।

सेक्टर फंड में निवेश करने के लिए प्रवेश और निकास के समय को सावधानीपूर्वक तय करने की आवश्यकता होती है, जो व्यक्तिगत निवेशकों के लिए मुश्किल हो सकता है। सही समय चूकने से महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है।

5. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड, जैसे मोतीलाल ओसवाल निफ्टी डिफेंस फंड, निष्क्रिय रणनीति का पालन करते हैं, बस इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। इससे लागत कम होती है, लेकिन यह फंड के लचीलेपन को भी सीमित करता है।

दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड प्रबंधकों को बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को गतिशील रूप से समायोजित करने की अनुमति देते हैं, संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाते हैं और निष्क्रिय रणनीति की तुलना में जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करते हैं।

6. आपके पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्तता
यह फंड उच्च जोखिम सहनशीलता वाले और रक्षा क्षेत्र की विकास क्षमता में दृढ़ विश्वास रखने वाले निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है।

यदि आपके पास पहले से ही एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है और आप क्षेत्रीय दांव के लिए एक छोटा हिस्सा आवंटित करना चाहते हैं, तो इस फंड पर विचार किया जा सकता है। हालाँकि, यह आपके मुख्य पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा नहीं होना चाहिए।

अधिकांश निवेशकों के लिए, एक विविध इक्विटी फंड या फ्लेक्सी-कैप फंड क्षेत्रीय फंडों की तुलना में बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
मोतीलाल ओसवाल निफ्टी डिफेंस फंड भारत के रक्षा क्षेत्र के विकास को भुनाने का अवसर प्रदान करता है, लेकिन यह क्षेत्रीय सांद्रता के कारण उच्च जोखिम के साथ आता है। यदि आप अस्थिरता से सहज हैं और आपके पास दीर्घकालिक निवेश क्षितिज है, तो यह फंड एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो का पूरक हो सकता है। हालांकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड अधिकांश निवेशकों के लिए अधिक संतुलित और लचीला विकल्प बने हुए हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |2267 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 05, 2025

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x