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Ramalingam Kalirajan |11135 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Madhusudan on Jul 18, 2025English

बहुत पहले, लगभग 1983-84 में, मैंने यूटीआई के मास्टर शेयर में कुछ रकम निवेश की थी। जब मैं अपना घर बदल रहा था, तो शेयर प्रमाणपत्रों का एक गुच्छा रास्ते में ही खो गया। निवेश की गई रकम लगभग ₹45,000/- थी। मैं उन शेयरों को कैसे वापस पा सकता हूँ? कौन मेरी मदद कर सकता है? सादर

Ans: यह अच्छी बात है कि आपको निवेश याद है। इससे आपकी वित्तीय जागरूकता का पता चलता है।
कई निवेशक ऐसे पुराने निवेशों को भूल जाते हैं। मदद मांगकर आपने सही कदम उठाया है।

आइए जानें कि आप अपनी खोई हुई यूटीआई मास्टरशेयर यूनिट्स कैसे वापस पा सकते हैं।

कृपया हर कदम का ध्यानपूर्वक पालन करें। आशावान बने रहें। रिकवरी संभव है।

"यूटीआई मास्टरशेयर क्या है, इसे समझें"
"यह यूटीआई द्वारा 1986 में शुरू की गई एक म्यूचुअल फंड योजना है।
"पहले, यह यूनिट्स के लिए भौतिक प्रमाणपत्र जारी करती थी।
"अब इसे यूटीआई म्यूचुअल फंड द्वारा डीमैट या स्टेटमेंट फॉर्म में प्रबंधित किया जाता है।

"जाँचें कि क्या आपकी यूनिट्स अभी भी मौजूद हैं"
"यूनिट्स को इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म (डीमैट या फोलियो) में परिवर्तित किया जा सकता है।
"भले ही वे भौतिक हों, रिकॉर्ड यूटीआई एएमसी के पास होंगे।
"यदि लाभांश का पुनर्निवेश किया जाता, तो आज उसका मूल्य अधिक हो सकता था।

"बुनियादी निवेश विवरण तैयार करें"
" निवेश का वर्ष (लगभग 1983-84) नोट करें।
– राशि का अनुमान लगाएँ (आपने 45,000 रुपये का उल्लेख किया है)।
– शहर, बैंक शाखा या इस्तेमाल किए गए एजेंट को याद करने का प्रयास करें।
– यदि उस समय उपलब्ध हो, तो अपना पैन नंबर बताएँ।
– 1983 से अपने सभी पिछले पते लिख लें।

» UTI AMC (एसेट मैनेजमेंट कंपनी) से संपर्क करें
– www.utimf.com पर जाएँ

– आप service at utimf.com पर ईमेल भी कर सकते हैं।
– डुप्लीकेट यूनिट स्टेटमेंट के लिए अनुरोध करें।

– निवेश वर्ष, नाम और राशि बताएँ।
– उन्हें खोए हुए शेयर प्रमाणपत्रों के बारे में बताएँ।
– अपना पुराना पता और पहचान प्रमाण साझा करें।
– अपने हस्ताक्षर वाला कोई भी दस्तावेज़ संलग्न करें।

» संबंधित फ़ॉर्म भरें
– यूटीआई आपसे "डुप्लीकेट सर्टिफिकेट रिक्वेस्ट" या "क्षतिपूर्ति बॉन्ड" फॉर्म भरने के लिए कह सकता है।
– आपको केवाईसी दस्तावेज़ भी जमा करने पड़ सकते हैं।
– स्व-सत्यापित पैन, आधार और पुराने पते का प्रमाण मददगार होगा।

» बैंकर से हस्ताक्षर सत्यापन प्राप्त करें
– फॉर्म पर आपके हस्ताक्षर सत्यापित होने चाहिए।
– अपनी बैंक शाखा में जाएँ और सत्यापन का अनुरोध करें।
– आपका बैंक प्रबंधक उस पर मुहर और हस्ताक्षर लगाएगा।

» एफआईआर या पुलिस शिकायत दर्ज करें (वैकल्पिक लेकिन उपयोगी)
– खोए हुए प्रमाणपत्रों के लिए एक गैर-पता लगाने योग्य प्रमाणपत्र या एफआईआर दर्ज करें।
– कई एएमसी को डुप्लिकेट यूनिट जारी करने के लिए इसकी आवश्यकता होती है।
– अपने स्थानांतरण और पारगमन नुकसान का उल्लेख करें।

» यूटीआई कार्यालय में दस्तावेज़ जमा करें
– आप किसी भी यूटीआई वित्तीय केंद्र में जमा कर सकते हैं।
– उनकी वेबसाइट पर सबसे नज़दीकी यूनिट खोजें।
– सत्यापन के लिए मूल और फोटोकॉपी साथ रखें।
– रसीद की पावती लें।

» रिकवरी प्रक्रिया पर नज़र रखें
– यूटीआई आपके दस्तावेज़ों का सत्यापन करेगा।
– मिलान होने पर, वे यूनिट फिर से जारी करेंगे।
– आपको स्टेटमेंट भौतिक या डीमैट रूप में मिल सकता है।
– इस प्रक्रिया में 3–6 हफ़्ते लग सकते हैं।

» अगर आपको दोबारा भौतिक प्रमाणपत्र मिलता है, तो उसे डीमैट में बदल दें
– अगर यूटीआई नई भौतिक यूनिट जारी करता है, तो उसे डीमैट में बदल दें।
– यह सुरक्षित है और भविष्य में नुकसान से बचाता है।
– अपने डीमैट खाता प्रदाता को प्रमाणपत्र जमा करें।

» पैन और केवाईसी रिकॉर्ड अपडेट करें
– सुनिश्चित करें कि आपका पैन म्यूचुअल फंड फोलियो से जुड़ा है।
– किसी भी म्यूचुअल फंड वितरक या CAMS/KFintech के साथ केवाईसी करें।
– अपडेटेड केवाईसी भविष्य के लेन-देन को आसान बनाता है।

"जाँचें कि क्या आपकी यूनिट्स बिना दावे के थीं या आईईपीएफ में स्थानांतरित हो गई थीं"
"7 साल तक कोई गतिविधि न होने के बाद, धनराशि आईईपीएफ में स्थानांतरित की जा सकती है।
"आईईपीएफ निवेशक शिक्षा और संरक्षण कोष है।"
"अपना नाम खोजने के लिए www.iepf.gov.in पर जाएँ।
"यदि मिल जाए, तो आप यूटीआई के माध्यम से पुनः दावा करने के लिए आवेदन कर सकते हैं।"

"स्वयं करने से बचें, विशेषज्ञ सहायता को प्राथमिकता दें"
"आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की मदद ले सकते हैं।"
"सीएफपी सटीक दस्तावेज़ीकरण और अनुवर्ती कार्रवाई के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है।"
"वे सभी म्यूचुअल फंड डेटाबेस की जाँच करने में मदद कर सकते हैं।"
"यदि आवश्यक हो, तो वे आपकी ओर से यूटीआई से भी संपर्क कर सकते हैं।"

"यदि आपको कोई समस्या आती है, तो सीधे यूटीआई से संपर्क न करें"
" CAMS या KFintech जैसे रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट (RTA) आज़माएँ।
– ये एजेंसियाँ UTI के लिए निवेशक रिकॉर्ड प्रबंधित करती हैं।
– आप उनके पास भी सेवा अनुरोध भेज सकते हैं।
– www.camsonline.com या www.kfintech.com पर जाएँ।

» मूल्य में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है
– 1983 में निवेश किए गए 45,000 रुपये काफ़ी बढ़ सकते थे।
– बोनस, लाभांश और चक्रवृद्धि ब्याज के साथ, मूल्य कई लाख रुपये को पार कर सकता है।
– आपने पुनर्निवेशित NAV में भी लाभ अर्जित किया होगा।
– ट्रेसिंग प्रक्रिया के दौरान धैर्य रखें।

» किन बातों से बचें
– खाली दस्तावेज़ों पर हस्ताक्षर न करें।
– बिना उचित पहचान वाले तृतीय-पक्ष एजेंटों से बचें।
– निवेश से संबंधित पुराने दस्तावेज़ों को न फेंकें।
– कई बार पुनर्निर्गम के लिए आवेदन करने से बचें। इससे भ्रम की स्थिति पैदा होती है।

"रिकवरी के बाद, आगे क्या?"
"आगे के जोखिम से बचने के लिए इलेक्ट्रॉनिक रूप में बदलें।
"मोबाइल और ईमेल अलर्ट के लिए अपडेट करें।
"अपने सभी पुराने निवेशों की समीक्षा करें और उन्हें समेकित करें।
"सॉफ्ट और हार्ड कॉपी सुरक्षित स्थानों पर रखें।

"भविष्य में इसी तरह की समस्याओं से कैसे बचें?
"सभी निवेशों की एक भौतिक फ़ाइल रखें।
"क्लाउड स्टोरेज में डिजिटल स्कैन भी स्टोर करें।
"निगरानी के लिए ट्रैकिंग ऐप या एक्सेल शीट का उपयोग करें।
"जीवनसाथी या बच्चों के साथ विवरण साझा करें।

"इस अवसर का उपयोग निवेश लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करने के लिए करें।
"रिकवर की गई राशि को समझदारी से पुनर्निवेश किया जा सकता है।
"लंबी अवधि के लिए विविध म्यूचुअल फंड चुनें।
"किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
"यदि आप विशेषज्ञ नहीं हैं तो डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।

" डायरेक्ट फंड के नुकसान
– कोई विशेषज्ञ समीक्षा या पोर्टफोलियो सुधार नहीं।
– बाजार में बदलावों की नियमित निगरानी नहीं।
– निकासी के दौरान कर दक्षता संबंधी कोई मार्गदर्शन नहीं।
– कोई व्यक्तिगत लक्ष्य ट्रैकिंग नहीं।
– गलत फंड चयन का अधिक जोखिम।

» सीएफपी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं के लाभ
– सक्रिय ट्रैकिंग और व्यक्तिगत सलाह।
– आपके लक्ष्यों के आधार पर उपयुक्त फंड चुने जाते हैं।
– बाजार के उतार-चढ़ाव को समझदारी से संभाला जाता है।
– आपके लिए समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन किया जाता है।
– कर बचाने के लिए उचित निकासी योजना।

» भविष्य में इंडेक्स फंड से बचें
– इंडेक्स फंड बाजार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
– बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।
– अल्फा रिटर्न नहीं देते।
– पेशेवर मदद से एक्टिव फंड बेहतर होते हैं।
– आपके लक्ष्य को इंडेक्स से बेहतर विकास की आवश्यकता हो सकती है।

» अंतिम अंतर्दृष्टि
– आपने याद करके और पूछकर अच्छा किया।
– पुराने निवेशों का पता लगाने में समय लगता है। निरंतर बने रहें।
– आपके पास कोई मूल्यवान विरासत निवेश हो सकता है।
– इस बार इसे बेहतर तरीके से सुरक्षित रखें।
– सुरक्षित रूप से पुनर्निवेश करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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