Loan sharks asking for more than salary? 30k salary, 65k loan, 1 lakh repayment in 2 shots - Help!

लोन की मूल राशि 65 हजार है, लेकिन ऋणदाता ब्याज लेता है और मुझे 2 बार में 1 लाख चुकाने के लिए कहता है, जबकि मेरा वेतन 30 हजार प्रति माह है। रिकवरी एजेंट मुझसे 1 लाख चुकाने के लिए कह रहा है और मुझे धमकी दे रहा है कि वह आपराधिक मामला दर्ज करेगा। क्या ऋणदाता मुझसे मेरे वेतन से अधिक भुगतान करने के लिए कह सकता है? क्या इसके लिए कोई नियम है जिसके तहत मैं ऋणदाताओं के साथ कानूनी रूप से बचाव कर सकता हूँ

Ans: हाय विवेक,

ऋण एक निर्दिष्ट ब्याज दर पर और एक निर्दिष्ट अवधि (वर्ष/महीने) के लिए प्रदान किया जाता है और यह आपके द्वारा लिए गए ऋण के प्रकार पर निर्भर करता है जैसे कि व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण आदि। यह निर्धारित करता है कि आपको सहमत अवधि के लिए मासिक किस्त का भुगतान करना होगा।
जैसा कि आपने उल्लेख किया है कि मूल राशि 65K है और अब ऋणदाता 1 लाख का भुगतान करने के लिए कह रहा है - इसमें मूल राशि पर देय ब्याज शामिल होना चाहिए।
चूंकि आपने ऋण के प्रकार, ब्याज दर और इस ऋण की अवधि का उल्लेख नहीं किया है, इसलिए ऋण की शर्तों को समझना और यह समझना मुश्किल है कि आपने इसे चुकाया है या नहीं। ऋण भुगतान में आमतौर पर व्यक्ति की आय और पुनर्भुगतान क्षमता को ध्यान में रखा जाता है।
आपको सुझाव है कि आप ऋणदाता से संपर्क करें और शर्तों पर चर्चा करें और पुनर्भुगतान के लिए एक योजना पर सहमत हों जो दोनों के लिए स्वीकार्य हो।
कृपया समझें कि यदि आप ऋण भुगतान में चूक करते हैं, तो क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है।

सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Ans: ऋण विवरण
आपने लगभग एक साल पहले 75,000 रुपये का व्यवसाय ऋण लिया था।

आपने 90% से अधिक राशि का भुगतान कर दिया है।

आप पर अभी भी HDFC बैंक का 7,05,000 रुपये बकाया है।

अंतर को समझना
ऋण राशि और भुगतान के संबंध में कोई गलतफहमी या गणना त्रुटि प्रतीत होती है।

ऋण शर्तों को स्पष्ट करना
ब्याज दर, अवधि और पुनर्भुगतान अनुसूची को समझने के लिए अपने ऋण समझौते की समीक्षा करें।

स्पष्टीकरण की मांग करना
बकाया ऋण राशि और किसी भी विसंगति को स्पष्ट करने के लिए HDFC बैंक से संपर्क करें।

ऋण का प्रबंधन और भुगतान करने के चरण
1. विस्तृत ऋण विवरण
HDFC बैंक से विस्तृत ऋण विवरण का अनुरोध करें।

इससे आपको मूल राशि, ब्याज और किसी भी अतिरिक्त शुल्क के विभाजन को समझने में मदद मिलेगी।

2. पुनर्भुगतान विकल्पों का आकलन करना
एकमुश्त भुगतान
यदि आपके पास धन है, तो बकाया राशि को कम करने के लिए एकमुश्त भुगतान करने पर विचार करें।

इससे आप ब्याज भुगतान पर बचत कर सकते हैं।

EMI समायोजन
बैंक से अपनी EMI समायोजित करने की संभावना पर चर्चा करें।

इससे आपको अपने मासिक नकदी प्रवाह को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।

3. ऋण पुनर्वित्त करना
कम ब्याज दरें
जाँच करें कि क्या आप कम ब्याज दर पर ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं।

इससे आपकी मासिक EMI और कुल ब्याज व्यय कम हो सकता है।

अवधि बढ़ाना
ऋण अवधि बढ़ाने पर विचार करें।

इससे आपकी मासिक EMI कम हो जाएगी लेकिन कुल भुगतान किया जाने वाला ब्याज बढ़ जाएगा।

ऋण चुकौती के लिए नकदी प्रवाह में सुधार
1. व्यय प्रबंधन
बजट बनाना
अपनी आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए एक विस्तृत बजट बनाएँ।

उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं।

भुगतान को प्राथमिकता दें
दंड और अतिरिक्त ब्याज से बचने के लिए ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें।

2. आय बढ़ाना
व्यवसाय राजस्व
अपने व्यवसाय राजस्व को बढ़ाने के लिए रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करें।

इससे आपको ऋण चुकौती के लिए अधिक धन जुटाने में मदद मिल सकती है।

अतिरिक्त आय स्रोत
अतिरिक्त आय स्रोतों पर विचार करें, जैसे कि अंशकालिक काम या फ्रीलांस अवसर।

3. आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाना
सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि है।

यह आपको ऋण चुकौती निधि में डूबने से बचाएगा।

बचत का उपयोग करना
यदि आपके पास बचत है, तो ऋण चुकाने के लिए उसका एक हिस्सा उपयोग करने पर विचार करें।

यह आपके ऋण के बोझ को कम कर सकता है।

पेशेवर सलाह लेना
1. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)
व्यक्तिगत मार्गदर्शन
व्यक्तिगत वित्तीय सलाह के लिए सीएफपी से परामर्श करें।

वे आपको एक विस्तृत पुनर्भुगतान योजना बनाने और अपने वित्त को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं।

2. ऋण परामर्श
ऋण प्रबंधन को समझना
बेहतर ऋण प्रबंधन रणनीतियों को समझने के लिए ऋण परामर्श सेवाओं पर विचार करें।

वे बैंक के साथ बातचीत करने और पुनर्भुगतान का प्रबंधन करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

3. कानूनी सलाह
ऋण समझौते की समीक्षा करना
यदि ऋण राशि में विसंगतियां हैं, तो कानूनी सलाह लें।

एक कानूनी विशेषज्ञ आपके ऋण समझौते की समीक्षा करने और किसी भी मुद्दे की पहचान करने में मदद कर सकता है।

दीर्घकालिक वित्तीय योजना
1. वित्तीय लक्ष्य
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना
अपने व्यवसाय और व्यक्तिगत जीवन के लिए स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।

इससे आपको अपने वित्त को बेहतर ढंग से प्राथमिकता देने और प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।

2. निवेश योजना
विविध निवेश
एक बार ऋण चुकाने के बाद, अपने निवेश में विविधता लाने पर ध्यान दें।

इससे आपको धन अर्जित करने और वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

3. जोखिम प्रबंधन
बीमा कवरेज
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने व्यवसाय और व्यक्तिगत जीवन के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज है।

यह आपको अप्रत्याशित वित्तीय जोखिमों से बचाएगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
व्यापक समीक्षा
अपने ऋण और पुनर्भुगतान योजना की व्यापक समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि आप सभी नियम और शर्तों को समझते हैं।

नियमित निगरानी
अपने ऋण विवरणों और भुगतानों की नियमित निगरानी करें।

किसी भी विसंगति पर नज़र रखें और उन्हें तुरंत संबोधित करें।

खुला संचार
एचडीएफसी बैंक के साथ खुला संचार बनाए रखें।

किसी भी मुद्दे पर स्पष्टीकरण मांगें और यदि आवश्यक हो तो शर्तों पर बातचीत करें।

संतुलित दृष्टिकोण
अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण अपनाएँ।

अपने व्यवसाय और व्यक्तिगत ज़रूरतों के लिए स्वस्थ नकदी प्रवाह बनाए रखते हुए ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण
दीर्घकालिक दृष्टिकोण को ध्यान में रखें।

वित्तीय स्थिरता बनाने और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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