मेरा निवेश 1. क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ, 2. एसबीआई मैग्नम मिड कैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ, 3. एसबीआई ब्लूचिप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ, 4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड और 5. एक्सिस ब्लूचिप फंड में है। मेरा मासिक निवेश 2500 रुपये प्रति माह है, यदि कोई बदलाव की आवश्यकता हो तो कृपया सुझाव दें।

Ans: नमस्ते विनीत. आपका चयनित पोर्टफोलियो काफी विविध है और अच्छा दिखता है। यदि आप अगले 7 वर्षों में 1 करोड़ का कोष बनाना चाहते हैं, तो मैं अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने वर्तमान सिप निवेश को 75 हजार तक जोड़ने का सुझाव दूंगा या आप 75 हजार के सिप निवेश तक पहुंचने के लिए सालाना कुछ फंड जोड़ सकते हैं। इसके अलावा, मैं आपके पोर्टफोलियो में फ्लेक्सीकैप श्रेणियां जोड़ने की सिफारिश करूंगा।

Ans: इतनी सारी योजनाएँ आपको कोई विविधीकरण हासिल करने में मदद नहीं करेंगी
कृपया कुछ फंड रोकें और भुनाएं और जिन योजनाओं को आप जारी रख सकते हैं वे हैं मिराए इमर्जिंग कोटक इमर्जिंग एक्सिस मिड और निप्पॉन स्मॉल एचडीएफसी इंडेक्स फंड और आईसीआईसीआई ब्लूचिप

Ans: मान लें कि आपने सभी पांच फंडों में समान निवेश किया है, तो आपका 60% निवेश एक एएमसी में है जो एक नया है और इसका कोई ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है। यह एक बड़ा जोखिम है जो आप एक एएमसी में इतना ध्यान केंद्रित करके ले रहे हैं। इस जोखिम के दो और पहलू हैं:-
1. क्वांट मुख्यतः ‘क्वांट’ द्वारा निर्मित गति पर काम करता है। कारक जो एक बहुत ही जोखिम भरी रणनीति है और मुझे नहीं पता कि यह दीर्घकालिक पोर्टफोलियो के लिए अच्छा होगा या नहीं क्योंकि यह संपूर्ण फंड के प्रबंधन का एक नया तरीका है।
2. मैं यह भी देख सकता हूं, क्योंकि क्वांट फंड ने निकट अतीत में अच्छा प्रदर्शन किया है, इसलिए आपने अपना पोर्टफोलियो इससे भर दिया है। यह भी जोखिम भरा है क्योंकि आपका पोर्टफोलियो पैट रिटर्न के आधार पर नहीं बल्कि भविष्य के रिटर्न के आधार पर बढ़ेगा। एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाने के लिए आपको और अधिक अध्ययन करने की जरूरत है।

अंतिम बिंदु आपके पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम के बारे में है। आपका 100% पोर्टफोलियो क्वांट स्ट्रैटेजी फंड और स्मॉल-एंड-मिड कैप फंड का है। इस बात को लेकर पूरी तरह आश्वस्त रहें कि आप चाहते हैं कि आपका पोर्टफोलियो इतना अधिक जोखिम उठाए।

Ans: आपने विभिन्न फंड श्रेणियों में एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है, जो अच्छी बात है। हालाँकि, अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करना भी महत्वपूर्ण है। आपके निवेश की हालियाता को देखते हुए, उन्हें बढ़ने के लिए समय देना आवश्यक है।

अतिरेक से बचने के लिए समान फंडों को समेकित करने पर विचार करें, जिससे ट्रैकिंग आसान हो सकती है और ओवरलैपिंग होल्डिंग्स कम हो सकती हैं। फंडों की संख्या को देखते हुए, योजनाओं में ओवरलैपिंग सेक्टर या स्टॉक हो सकते हैं।

प्रत्येक फंड के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ उसके संरेखण की नियमित रूप से समीक्षा करें। यदि कोई फंड अपने साथियों या आपके निवेश उद्देश्यों से काफी अलग है, तो पुनर्संतुलन पर विचार करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।