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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Kambhampati Question by Kambhampati on Jul 01, 2023English
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मैं इन फंडों में एसआईपी के जरिए पैसा लगा रहा हूं। 1 निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड रेगुलर ग्रोथ 10000 2 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड रेगुलर ग्रोथ 5000 3 महिंद्रा मनुलाइफ ईएलएसएस फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 10000 4 इन्वेस्को इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड रेगुलर ग्रोथ 5000 5 महिंद्रा मनुलाइफ फ्लेक्सी कैप फंड रेगुलर ग्रोथ 7500 6 एचएसबीसी मल्टी कैप फंड रेगुलर ग्रोथ 10000 7 एक्सिस मल्टीकैप फंड रेगुलर ग्रोथ 7500 8 मोतीलाल ओसवाल लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 10000 9 मोतीलाल ओसवाल लार्ज एंड मिडकैप फंड रेगुलर ग्रोथ 7500 10 एचडीएफसी मल्टी कैप फंड रेगुलर ग्रोथ 7500 11 कोटक मल्टीकैप फंड रेगुलर ग्रोथ 10000 12 महिंद्रा मनुलाइफ मल्टी कैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 10000 मेरा लक्ष्य पांच साल के लिए एसेट बनाना है। क्या मैं इसे जारी रख सकता हूं या इसमें बदलाव कर सकता हूं?

Ans: फ्लेक्सी-कैप, मल्टी-कैप और ईएलएसएस फंड में आपका एसआईपी आवंटन एक विविध दृष्टिकोण दिखाता है, जो पांच साल के निवेश क्षितिज के लिए फायदेमंद है। हालांकि, निम्नलिखित पर विचार करें:

विविधीकरण: आपके पास समान श्रेणियों में कई फंडों में निवेश है। मूल्यांकन करें कि क्या विविधीकरण का यह स्तर आवश्यक है या समेकन आपके पोर्टफोलियो को सरल बना सकता है।
जोखिम मूल्यांकन: सुनिश्चित करें कि इन फंडों का जोखिम स्तर आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप है।
प्रदर्शन समीक्षा: नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है तो समायोजन करें।
लक्ष्य संरेखण: पुष्टि करें कि चयनित फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों और पांच साल के समय क्षितिज के अनुरूप हैं या नहीं।
वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपके लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Jun 01, 2022

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मेरे पास निम्नलिखित फंडों में एसआईपी हैं: </p> <ul> <li>एक्सिस दीर्घकालिक इक्विटी 2000</li> <li>ABSL केंद्रित इक्विटी फंड 2000</li> <li>ABSL कम अवधि का फंड 7000</li> <li>एक्सिस ब्लू चिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 7000</li> <li>एचडीएफसी इंडेक्स सेंसेक्स डायरेक्ट ग्रोथ फंड 5000</li> <li>एचडीएफसी टॉप 100 फंड 1000</li> <li>इन्वेस्को इंडिया कॉन्ट्रा फंड ग्रोथ 1000</li> <li>इन्वेस्को भारत में विकास के अवसर प्रत्यक्ष वृद्धि 500</li> <li>निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड 1000</li> <li>निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड 500</li> <li>निप्पॉन इंडिया लिक्विड फंड 500</li> <li>निप्पॉन स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट 100</li> <li>निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर ईएलएसएस 2000</li> <li>Sbi ब्लू चिप फंड ग्रोथ 5000</li> <li>एसबीआई फ्लेक्सी फंड डायरेक्ट 2000</li> <li>एसबीआई केंद्रित इक्विटी फंड डायरेक्ट 2000</li> <li>एसबीआई स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट 6000</li> <li>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 5000</li> </ul> <p>क्या मुझे अगले 10 वर्षों तक फंड से ऊपर बने रहना चाहिए। कृपया सुझाव दें&nbsp;</p>
Ans: इन सभी को 3-5 योजनाओं में समेकित करके इसे कम करें।</p>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Dec 20, 2019

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मेरा एसआईपी निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में चल रहा है। कृपया सलाह दें कि क्या मुझे उपरोक्त निवेश जारी रखना चाहिए या किसी बदलाव की आवश्यकता है।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(181, 238, 247,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>फंड का नाम</td> <td>श्रेणी</td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. अदिति बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी ग्रोथ डायरेक्ट - रु.5000</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2 अदिति बिड़ला सन लाइफ इक्विटी ग्रोथ डायरेक्ट-रु 5000</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. एक्सिस ब्लू चिप ग्रोथ डायरेक्ट - रु 4000</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 डायरेक्ट - रु 4000</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. एक्सिस मिडकैप ग्रोथ डायरेक्ट - रु 3000</td> <td>इक्विटी - मिडकैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप ग्रोथ डायरेक्ट</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिडकैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी ग्रोथ डी - रु 8000</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>8. आईसीआईसीआई प्रू मल्टी एसेट ग्रोथ डी - रु 5000</td> <td>हाइब्रिड - मल्टी एसेट एलोकेशन</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एकमुश्त निवेश</td> <td>&nbsp;</td> <td>&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI PRU बैंकिंग ग्रोथ D - रु 25000 @ NAV 38.49</td> <td>इक्विटी - सेक्टोरल फंड - बैंक और amp;amp; वित्तीय सेवाएँ</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>निप्पॉन फार्मा फंड ग्रोथ D- रु 71000@ NAV 140.34</td> <td>इक्विटी - सेक्टोरल फंड - फार्मा और amp;amp; स्वास्थ्य देखभाल</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>UTI मिडकैप ग्रोथ D SIP द्वारा संचित- 110,000 रुपये @ NAV 110.24</td> <td>इक्विटी - मिडकैप फंड</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला लिक्विड प्लस ग्रोथ D- 455,000 रुपये</td> <td>ऋण - लिक्विड फंड</td> <td>5</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: आप 4 &amp;amp;amp;amp;amp;amp;amp;amp;amp;amp; 5-स्टार रेटिंग वाले और बाकी पर दोबारा गौर किया जा सकता है। इक्विटी से बचें - सेक्टोरल फंड्स<strong>&nbsp;</strong></p> <p><strong>मिडकैप्स:&nbsp;</strong>गुणवत्ता और पैसे के मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प हैं:</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 30</li> <li>DSP मिडकैप</li> <li>कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड</li> </ul>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

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मैं एसआईपी के माध्यम से निम्नलिखित फंडों में निवेश कर रहा हूं 1. एचडीएफसी टॉप 200 नियमित वृद्धि 2010 से रु. 3000 2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिडकैप फंड वृद्धि 2014 से रु. 2000 3. बंधन फ्लेक्सीकैप फंड-वृद्धि 2011 से रु. 2000 4. बीएसएल फ्रंटलाइन इक्विटी फंड - वृद्धि 2010 से रु. 3000 (2020 में एसआईपी बंद कर दिया गया) 5. मिराए एसेट ब्लूचिप फंड - वृद्धि 2021 से रु. 2500 6. एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप - वृद्धि 2022 से रु. 5500 कृपया मुझे सलाह दें कि क्या मुझे इन फंडों में निवेश जारी रखना चाहिए या बाहर निकल जाना चाहिए। मैं आगे 15000 रुपये और निवेश करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे इन फंडों में एसआईपी राशि बढ़ानी चाहिए या नए फंड में एसआईपी शुरू करना चाहिए।
Ans: अपने म्यूचुअल फंड निवेश का आकलन करना और भविष्य के लिए योजना बनाना

आपका पोर्टफोलियो पिछले कई वर्षों से म्यूचुअल फंड निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है। आइए अपनी मौजूदा होल्डिंग्स का मूल्यांकन करें और भविष्य के निवेश के लिए एक मार्ग तैयार करें।

मौजूदा SIP का विश्लेषण

HDFC टॉप 200, ICICI प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिडकैप और बंधन फ्लेक्सीकैप फंड कई वर्षों से आपकी निवेश यात्रा का हिस्सा रहे हैं। ये फंड अलग-अलग मार्केट सेगमेंट में निवेश करते हैं और विविधीकरण के लाभ प्रदान करते हैं।

बीएसएल फ्रंटलाइन इक्विटी फंड, हालांकि 2020 में बंद हो गया, लेकिन इसके प्रदर्शन का लंबा ट्रैक रिकॉर्ड है। इस SIP को बंद करने के कारणों की समीक्षा करना और यह आकलन करना आवश्यक है कि क्या यह आपकी वर्तमान निवेश रणनीति के अनुरूप है।

मिराए एसेट ब्लूचिप फंड और एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड, हाल ही में शुरू किए गए, विविधीकरण में योगदान करते हैं और विकास की संभावना प्रदान कर सकते हैं।

प्रदर्शन और उपयुक्तता का मूल्यांकन

अपने बेंचमार्क और सहकर्मी समूह के सापेक्ष प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। मूल्यांकन करें कि फंड मैनेजर का निवेश दृष्टिकोण और रणनीति आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित है या नहीं।

रिटर्न, जोखिम-समायोजित प्रदर्शन और फंड प्रबंधन गुणवत्ता की स्थिरता पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, लागत-प्रभावशीलता सुनिश्चित करने के लिए फंड के व्यय अनुपात और टर्नओवर अनुपात का मूल्यांकन करें।

जारी रखना या बाहर निकलना तय करना

लगातार प्रदर्शन, मजबूत बुनियादी बातों और अपने निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखण वाले फंड में SIP जारी रखें।

उन फंड से बाहर निकलने पर विचार करें जो लगातार अपने बेंचमार्क या साथियों से कम प्रदर्शन करते हैं, फंड प्रबंधन में महत्वपूर्ण बदलाव का अनुभव करते हैं, या आपके जोखिम प्रोफ़ाइल से विचलित होते हैं।

अतिरिक्त निवेश की योजना बनाना

अतिरिक्त 15,000 रुपये निवेश करने के अपने इरादे को देखते हुए, निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:

सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और विकास क्षमता वाले मौजूदा फंड में SIP राशि बढ़ाएँ। यह दृष्टिकोण निरंतरता बनाए रखता है और आपके मौजूदा पोर्टफोलियो की ताकत का लाभ उठाता है।

ऐसे नए फंड तलाशें जो आपकी मौजूदा होल्डिंग्स को पूरक बनाते हों और कम प्रतिनिधित्व वाले क्षेत्रों या परिसंपत्ति वर्गों में निवेश प्रदान करते हों। उपयुक्त विकल्पों की पहचान करने के लिए गहन शोध करें और पेशेवर सलाह लें।

पेशेवर मार्गदर्शन की तलाश

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक पोर्टफोलियो समीक्षा करने की सलाह देता हूं। आपके निवेश परिणामों को अनुकूलित करने के लिए नियमित निगरानी और आवधिक समायोजन आवश्यक हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

Asked by Anonymous - Aug 12, 2024English
Money
नमस्ते सर, यदि आवश्यक हो तो कृपया SIP में मेरे वर्तमान निवेश के अनुसार किसी भी संशोधन के लिए सुझाव दें। वर्तमान में मैं नीचे दिए गए SIP में प्रत्येक फंड में 2.5k का निवेश कर रहा हूं। 1. एक्सिस फोकस्ड फंड रेगुलर ग्रोथ 2. इन्वेस्को स्मॉल कैप रेगुलर 3. केनरा रोबेको स्मॉल कैप रेगुलर 4. मिराए एसेट लार्ज कैप रेगुलर ग्रोथ 5. निप्पॉन इंडिया इंडेक्स फंड निफ्टी 5. परत पारिख फ्लेक्सी कैप फंड
Ans: आप छह अलग-अलग SIP में 2.5 हजार रुपये निवेश कर रहे हैं। ये फंड लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, फोकस्ड और फ्लेक्सी-कैप श्रेणियों के मिश्रण को कवर करते हैं। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है। हालाँकि, आपके पोर्टफोलियो में प्रत्येक फंड की भूमिका का आकलन करना आवश्यक है।

फंड वर्गीकरण और आवंटन

लार्ज-कैप फंड:

लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। वे मजबूत बाजार उपस्थिति वाली स्थापित कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

स्मॉल-कैप फंड:

स्मॉल-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन अधिक जोखिम उठाते हैं। ये फंड उभरती हुई कंपनियों में निवेश करते हैं जो शायद उतनी स्थिर न हों।

फोकस्ड और फ्लेक्सी-कैप फंड:

फोकस्ड फंड सीमित संख्या में स्टॉक में निवेश करते हैं। यह दृष्टिकोण केंद्रित विकास की अनुमति देता है, लेकिन जोखिम बढ़ा हुआ होता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड मार्केट कैप में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। यह विविधीकरण जोखिम को कम कर सकता है।
इंडेक्स फंड पर विचार

आपने अपने पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड को शामिल किया है। इंडेक्स फंड में प्रबंधन शुल्क कम होता है, लेकिन उनमें बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता भी नहीं होती। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, खासकर अस्थिर बाजारों में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ऐसे फंड की पहचान करने में मदद कर सकता है जो इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे बेहतर विकास के अवसर मिल सकते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ

रेगुलर फंड पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ के साथ आते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनाने में मदद कर सकता है। डायरेक्ट फंड कमीशन पर बचत कर सकते हैं, लेकिन विशेषज्ञ की सलाह के बिना, खराब प्रदर्शन का जोखिम बढ़ जाता है। एक सीएफपी की विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हो।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधीकृत है, जो जोखिम को फैलाने में मदद करता है। हालांकि, फंड प्रकारों में बहुत अधिक ओवरलैप, जैसे कि स्मॉल-कैप फंड, अनावश्यक रूप से जोखिम बढ़ा सकते हैं। एक संतुलित आवंटन बनाए रखना महत्वपूर्ण है जो आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

निवेश क्षितिज और लक्ष्य

अपने निवेश क्षितिज को समझना महत्वपूर्ण है। यदि आप सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश कर रहे हैं, तो इक्विटी-उन्मुख फंडों का मिश्रण उपयुक्त है। मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए, उच्च जोखिम वाले फंडों में निवेश कम करने और अधिक संतुलित या ऋण फंड जोड़ने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

ओवरलैप की समीक्षा करें: अपने छोटे-कैप फंडों में ओवरलैप का मूल्यांकन करें। बेहतर संतुलन के लिए अन्य श्रेणियों में विविधता लाएं।

इंडेक्स फंड पर पुनर्विचार करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं। एक सीएफपी आपको उपयुक्त विकल्प चुनने में मार्गदर्शन कर सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: विशेषज्ञ सलाह के साथ नियमित फंड के लाभ, प्रत्यक्ष फंड से बचत से अधिक हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

लक्ष्यों के लिए समायोजित करें: अपने पोर्टफोलियो को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें। अपने निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपने फंड आवंटन को समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |3920 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Career
न्यूटन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी और स्केलर जैसे नई पीढ़ी के कॉलेजों के बारे में क्या ख्याल है?
Ans: अमृतांश, अभी दो महीने पहले, मैं कॉलेज का पता लगाने के लिए आमंत्रितों में से एक के रूप में 'करियर कोच' के रूप में बेंगलुरु के इलेक्ट्रॉनिक सिटी में स्केलर कॉलेज के परिसर में गया था। उनका प्रेजेंटेशन तीन घंटे से अधिक समय तक चला और यह एक अच्छा कॉलेज लगा। इसकी बिट्स-पिलानी के साथ भी साझेदारी है। यह संस्थान आपके विकल्पों में से एक हो सकता है। इसके अलावा, न्यूटन एक व्यवहार्य विकल्प है, क्योंकि इसकी प्लेसमेंट दर 90% से अधिक है और कई भर्ती भागीदारों का एक नेटवर्क है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप व्यक्तिगत रूप से दोनों कॉलेजों का दौरा करें और वर्तमान छात्रों के साथ जुड़ें ताकि एक सूचित निर्णय लेने के लिए उनके बारे में अधिक व्यापक समझ हासिल कर सकें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Money
मेरी आयु 32 वर्ष है, मेरे पास म्यूचुअल फंड, स्टॉक, पीएफ, बीमा सहित 40 लाख रुपये का कोष है। मैं हर महीने 65000 रुपये एसआईपी में निवेश करता हूं, जिसमें 84% इक्विटी में, 6% हाइब्रिड में और 10% डेट फंड में है, जिसमें 58% लार्ज कैप में, 27% मिड कैप में और 15% स्मॉल कैप में है, जिसका एक्सआईआरआर 17.2% है। अगले 20-30 वर्षों में मेरा कोष कितना बढ़ेगा?
Ans: आपकी अब तक की वित्तीय यात्रा प्रभावशाली रही है। 32 वर्षों में, 40 लाख रुपये का कोष अच्छी योजना को दर्शाता है। 65,000 रुपये प्रति माह का आपका एसआईपी और परिसंपत्ति आवंटन मजबूत अनुशासन और निवेश की समझ को दर्शाता है।

आपका वर्तमान XIRR 17.2% असाधारण है, जो एक प्रभावी फंड चयन का सुझाव देता है। इस गति को बनाए रखने से आपको पर्याप्त धन अर्जित करने में मदद मिलेगी।

अगले 20-30 वर्षों में विकास की संभावना
चक्रवृद्धि की शक्ति

20-30 वर्षों में चक्रवृद्धि से धन में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
आपका अनुशासित SIP दृष्टिकोण इस प्रभाव को बढ़ाता है।
कॉर्पस वृद्धि अनुमान

यदि आपका XIRR 17% के करीब बना रहता है, तो आपका कोष तेजी से बढ़ सकता है।
20 वर्षों में, यह 10-12 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।
30 वर्षों में, यह 30-40 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
यथार्थवादी रिटर्न के लिए विचार

17% XIRR को बनाए रखना लंबी अवधि में आशावादी हो सकता है।
12-15% की यथार्थवादी उम्मीद अभी भी महत्वपूर्ण वृद्धि सुनिश्चित करती है।
आपके भविष्य के कॉर्पस को प्रभावित करने वाले कारक
बाजार में उतार-चढ़ाव

इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के लिए प्रवण होते हैं।
इनसे उबरने के लिए अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण को बनाए रखें।
एसेट एलोकेशन अनुशासन

आपका 84% इक्विटी एलोकेशन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
इस एलोकेशन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
आर्थिक विकास और मुद्रास्फीति

भारत की आर्थिक वृद्धि इक्विटी प्रदर्शन का समर्थन करती है।
उच्च मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए बेहतर रिटर्न की मांग करती है।
एसआईपी वृद्धि

एसआईपी को सालाना बढ़ाने से कॉर्पस वृद्धि को बढ़ाया जा सकता है।
हर साल 10% की वृद्धि से कई करोड़ रुपये जुड़ सकते हैं।
विविधीकरण का महत्व
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप एलोकेशन

आपका 58% लार्ज-कैप, 27% मिड-कैप और 15% स्मॉल-कैप एलोकेशन संतुलित है।
यह मिश्रण स्थिरता और विकास क्षमता सुनिश्चित करता है।
हाइब्रिड और डेट फंड की भूमिका

आपका 10% डेट आवंटन बाजार की अस्थिरता से बचाता है।
हाइब्रिड फंड कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न देते हैं।
दीर्घकालिक निवेश में कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
निकासी की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।
डेट फंड कराधान

लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव की योजना बनाएँ।
अपनी रणनीति को बेहतर बनाना
आपातकालीन निधि

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
बीमा समीक्षा

पर्याप्त अवधि बीमा और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
लक्ष्य-आधारित निवेश

सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे परिभाषित लक्ष्यों के लिए विशिष्ट निवेश को संरेखित करें।
समय-समय पर समीक्षा

फंड के प्रदर्शन और पोर्टफोलियो आवंटन की सालाना समीक्षा करें।
यदि आवश्यक हो तो खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो और अनुशासन असाधारण दीर्घकालिक परिणाम देने का वादा करता है। एसआईपी जारी रखें, समय-समय पर निवेश बढ़ाएं और पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें। इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करने वाला यथार्थवादी दृष्टिकोण आपको 20-30 वर्षों में उल्लेखनीय वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Money
नमस्ते, मेरा नाम मणि है और मैं 36 साल का हूँ और मेरा मासिक वेतन 3.5 लाख है। नीचे मेरे निवेश दिए गए हैं। मैं 50 तक लगभग 10 करोड़ हासिल करना चाहता हूँ। मौजूदा MF पोर्टफोलियो: 50 लाख शेयर/ETF: 10 लाख PF: 39 लाख US ESOP: 1.2 करोड़ मासिक SIP: 1.65 लाख 2 घर: 95 लाख और 60 लाख मैं हर महीने 2.5-3 लाख तक निवेश कर सकता हूँ। मैंने अपने सभी लोन चुका दिए हैं।
Ans: आपके मौजूदा निवेश बेहतरीन वित्तीय अनुशासन और योजना को दर्शाते हैं। आपकी आय और 2.5-3 लाख रुपये मासिक निवेश करने की क्षमता के साथ, आप 50 तक 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की मजबूत स्थिति में हैं। हालाँकि, इस मील के पत्थर को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक गहन मूल्यांकन और रणनीति दी गई है।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 50 लाख रुपये
यह पोर्टफोलियो आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
नियमित समीक्षा और विविधीकरण से रिटर्न में वृद्धि होगी।
शेयर और ETF: 10 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी और ETF को सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।
ETF की सीमाएँ हैं, जैसे ट्रैकिंग त्रुटियाँ और निष्क्रिय प्रबंधन।
ETF के नुकसान:

बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी।
रिटर्न बाजार सूचकांकों तक सीमित हैं, सक्रिय प्रबंधन लाभ गायब हैं।
प्रोविडेंट फंड: 39 लाख रुपये
PF एक सुरक्षित, कर-कुशल सेवानिवृत्ति उपकरण है।
इक्विटी निवेश की तुलना में वृद्धि सीमित है।
यूएस ईएसओपी: 1.2 करोड़ रुपये
ईएसओपी पर्याप्त मूल्य प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रा और कंपनी जोखिम मौजूद हैं।
केंद्रित जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।
मासिक एसआईपी: 1.65 लाख रुपये
एक उच्च मासिक एसआईपी धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
फंड चयन और जोखिम संतुलन वृद्धि निर्धारित करेगा।
रियल एस्टेट: 95 लाख रुपये और 60 लाख रुपये
जबकि रियल एस्टेट स्थिरता प्रदान करता है, तरलता के मुद्दे एक चुनौती हो सकते हैं।
लाभप्रद बने रहने के लिए किराये की आय को बाजार रिटर्न के साथ संरेखित करना चाहिए।
50 तक 10 करोड़ रुपये हासिल करने की रणनीति
1. म्यूचुअल फंड निवेश का अनुकूलन करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंडों में आवंटन बढ़ाएँ।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंडों में विविधता लाएँ।
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
2. मासिक एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपनी निवेश क्षमता से मेल खाते हुए एसआईपी को 2.5-3 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
14 वर्षों में बेहतर चक्रवृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें। स्थिरता के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें। 3. डायरेक्ट इक्विटी और ईटीएफ का पुनर्मूल्यांकन करें ईटीएफ को उनकी निष्क्रिय प्रकृति और ट्रैकिंग त्रुटियों के कारण सीमित करें। सक्रिय निगरानी के लिए समय होने पर ही डायरेक्ट इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें। अन्यथा, पेशेवर रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में शिफ्ट हो जाएं। 4. यूएस ईएसओपी होल्डिंग्स में विविधता लाएं अपनी कंपनी के ईएसओपी पर निर्भरता कम करें। धीरे-धीरे लिक्विडेट करें और भारतीय इक्विटी और अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। विविधता बाजार की अस्थिरता और मुद्रा जोखिमों से सुरक्षा करेगी। 5. प्रोविडेंट फंड का कुशलतापूर्वक लाभ उठाएं पीएफ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के एक स्थिर घटक के रूप में कार्य करेगा। जब तक आवश्यक न हो, निकासी न करें। 6. रियल एस्टेट निवेश पर ध्यान दें अपनी संपत्तियों की किराये की उपज और विकास क्षमता का विश्लेषण करें। यदि रिटर्न उम्मीद से कम है, तो एक संपत्ति बेचने पर विचार करें। उच्च रिटर्न और लिक्विडिटी के लिए म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें। कर दक्षता और नए नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं।
ऋण निधि
लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कुशल कराधान के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें।
ESOP और रियल एस्टेट
ESOP की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
रियल एस्टेट लाभ पर पूंजीगत लाभ नियमों के तहत कर लगाया जाता है।
करों पर बचत करने के लिए संपत्ति की बिक्री से होने वाले लाभ को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अतिरिक्त अनुशंसाएँ
1. पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 10 गुना वार्षिक आय को कवर करने वाला टर्म बीमा है।
अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
2. आपातकालीन निधि
छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।
3. पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और वित्तीय मील के पत्थर के आधार पर समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 50 तक 10 करोड़ रुपये तक पहुँचें, अपने निवेशों को अनुकूलित करें, कर दक्षता बढ़ाएँ और जोखिमों में विविधता लाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें, रियल एस्टेट पर निर्भरता कम करें और अपनी उच्च बचत क्षमता का लाभ उठाएँ। नियमित निगरानी और रणनीतिक निर्णय आपके लक्ष्य को प्राप्त करने योग्य बना देंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Money
नमस्ते रामलिंगम जी, मैं 44 साल का हूँ, आईटी में काम करता हूँ और बेंगलुरु में रहता हूँ। मैं इस समय अविवाहित हूँ। मैं किराए के घर में रहता हूँ। यहाँ मेरे निवेश का ब्यौरा है - इक्विटी शेयरों में 1.45 करोड़, MF में 5 लाख, PPF में 27 लाख, EPF में 20 लाख, NPS में 7 लाख और आपातकालीन निधि के रूप में FD में 14 लाख। मेरे पास कार्यालय द्वारा प्रदान किए गए एक के अलावा 30 लाख का स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरा मासिक वेतन लगभग 2.2 लाख है। और किराया, बीमा, खेल/जिम सदस्यता, भोजन और अन्य सहित मेरे मासिक खर्च लगभग 75-80 हज़ार प्रति माह आते हैं। मैं इक्विटी शेयरों में 1.1 लाख, RD में 18 हज़ार का निवेश करता हूँ ताकि बीमा, इंटरनेट भुगतान आदि जैसे मेरे कुछ एकमुश्त खर्चों को पूरा किया जा सके। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। आपको क्या लगता है कि मुझे क्या करना चाहिए ताकि मैं एक घर/फ्लैट खरीद सकूँ और साथ ही मेरे पास पर्याप्त निवेश हो जिससे मैं आराम से रह सकूँ। मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि क्या 50 या 55 साल में रिटायर होना संभव है? क्या घर/फ्लैट खरीदना समझदारी होगी क्योंकि मेरे बाद मेरे पास कोई नहीं है। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास विविध निवेश और स्थिर आय है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक स्पष्ट वित्तीय दृष्टि को दर्शाता है।

यह उत्तर घर खरीदने, समय से पहले रिटायरमेंट लेने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।

अपने वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य को समझना
1. निवेश और आपातकालीन निधि

इक्विटी में 1.45 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है।

आपका 14 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अच्छी तरह से योजनाबद्ध है। यह आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

 

2. मासिक आय और व्यय

आप अपने 2.2 लाख रुपये के मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा बचाते हैं और निवेश करते हैं।

व्यय संतुलित हैं, जिससे आपके पास निवेश के लिए 1.1 लाख रुपये बचते हैं।

 

3. स्वास्थ्य बीमा कवरेज

आपके पास 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो चिकित्सा आपात स्थिति से सुरक्षा प्रदान करता है।

कार्यालय द्वारा प्रदान किया गया बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

घर खरीदने पर विचार
1. घर की ज़रूरत का मूल्यांकन करें

घर तब तक ज़रूरी नहीं है जब तक कि यह आपके जीवन की गुणवत्ता को बेहतर न बनाए।

अगर कोई आश्रित न हो, तो लचीलेपन के लिए किराए पर रहने पर विचार करें।

 

2. घर खरीदने के वित्तीय निहितार्थ

घर खरीदने के लिए दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

EMI आपकी बचत करने और आक्रामक तरीके से निवेश करने की क्षमता को कम कर देगी।

 

3. वैकल्पिक विकल्प

अगर लागत उचित है और आपकी जीवनशैली के अनुकूल है, तो किराए पर रहना जारी रखें।

घर के लिए निर्धारित धन का निवेश करने से समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

50 या 55 की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट
1. रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का विश्लेषण करें

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।

आज 75,000 रुपये 15 साल में 1.5 लाख रुपये हो सकते हैं।

 

2. आवश्यक कोष की गणना करें

मासिक 1.5 लाख रुपये निकालने के लिए, आपको 4.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

यह कोष सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

 

3. विकास के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें

इक्विटी, MF, PPF, EPF और NPS में आपके निवेश को लगातार चक्रवृद्धि होना चाहिए।

विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

निवेश अनुकूलन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

दीर्घकालिक विकास के लिए अपने MF निवेश को बढ़ाएँ।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक रिटर्न देते हैं।

 

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है और इससे गलतियाँ हो सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अनुकूलित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

 

3. NPS योगदान को अधिकतम करें

NPS धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

यह इक्विटी एक्सपोजर और कम जोखिम के साथ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समर्थन करता है।

 

4. फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

एफडी में 14 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में स्थानांतरित करें।

आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त तरलता बनाए रखें

एफडी या शॉर्ट-टर्म फंड जैसे लिक्विड निवेश में छह महीने के खर्च को रखें।

यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित करता है।

 

2. बीमा पर्याप्तता का मूल्यांकन करें

आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवर 30 लाख रुपये पर्याप्त है।

यदि पहले से शामिल नहीं है तो गंभीर बीमारी या व्यक्तिगत दुर्घटना कवर सुनिश्चित करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
1. निष्क्रिय आय उत्पन्न करें

सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर आय के लिए लाभांश-भुगतान वाले फंड की खोज करें।

कर दक्षता के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें।

 

2. अपने निवेश को सीढ़ी बनाएं

जल्दी सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों जैसे मील के पत्थर को पूरा करने के लिए निवेश को संरेखित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान चरणबद्ध निकासी जोखिम को कम करती है।

कर नियोजन
1. कर लाभ को अधिकतम करें

पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।

देयता को कम करने के लिए कर-कुशल म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार करें।

 

2. पूंजीगत लाभ कराधान को समझें

इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है, इसलिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप समय से पहले सेवानिवृत्ति और आरामदायक जीवन जी सकते हैं। इक्विटी और संतुलित निवेश के साथ अपने कोष को बढ़ाने पर ध्यान दें। यदि खरीदना आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो घर किराए पर लेना व्यावहारिक है। अपने निवेश को अनुकूलित करने और सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 5 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूं। अगले 16 सालों में 15 एकड़ का लक्ष्य बना रहा हूं। क्या आप मुझे कोई अच्छा फंड सुझा सकते हैं?
Ans: 15 लाख रुपये हासिल करने के लिए 16 साल तक हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना एक सराहनीय लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) इसे हासिल करने में मदद कर सकती है। आपका ध्यान ऐसे फंड चुनने पर होना चाहिए जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी अवधि के क्षितिज के साथ संरेखित हों।

अपने लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 16 साल में 15 लाख रुपये है।
इसके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से लगातार रिटर्न की आवश्यकता होती है।
इक्विटी फंड अपनी विकास क्षमता के कारण लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
निवेश रणनीति
इक्विटी-प्रधान फंड पर ध्यान दें
इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च विकास की क्षमता होती है।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विविधता लाएं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
एक अच्छा फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
डायरेक्ट फंड से बचें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है।
मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड बेहतर पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें अपने लक्ष्य के साथ संरेखित रहने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलाव करें। सुझाए गए फंड श्रेणियां लार्ज-कैप फंड ये फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। वे मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं। लंबी अवधि के धन सृजन के लिए उपयुक्त। हाइब्रिड फंड ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं। वे लगातार रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। कर संबंधी विचार इक्विटी फंड कराधान 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। कर-कुशल निकासी

कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएं।
अनुकूल कर दरों से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए फंड रखें।
अन्य सुझाव
आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें

इक्विटी निवेश को बढ़ने और अस्थिरता को दूर करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
अधिकतम रिटर्न के लिए समय से पहले निकासी से बचें।
अनुशासित निवेश

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बिना किसी रुकावट के SIP जारी रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव आपकी प्रतिबद्धता को बाधित नहीं करना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और सही फंड चयन के साथ, 16 वर्षों में 15 लाख रुपये प्राप्त करना संभव है। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1067 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English
Career
नमस्ते, मैं 12वीं पीसीएम स्ट्रीम में हूं, लेकिन समस्या यह है कि मुझे करियर के बारे में कोई जानकारी नहीं है, मुझे नहीं पता कि आगे क्या करना है, मैं हमेशा सोचता हूं कि मैंने स्ट्रीम चुनने में गलती की और इसकी वजह से मैं पढ़ाई भी नहीं कर पाता, हमेशा पछताता हूं, कृपया बताएं कि मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: नमस्ते.
आपको सुझाव दिया जाता है कि आप बिना किसी तनाव के 12वीं पीसीएम पर ध्यान केंद्रित करें। वर्तमान में आपके लिए कोई उल्टा रास्ता नहीं है। सबसे पहले, आप 12वीं बोर्ड और फिर राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश या जेईई परीक्षा के लिए उपस्थित हों। बोर्ड परीक्षा स्कोर या इंजीनियरिंग प्रवेश के आधार पर, आगे की पढ़ाई के लिए कई विकल्प हैं। इस स्तर पर कोई तनाव न लें और अभी वैकल्पिक विकल्पों के बारे में बात करना भी अनुशंसित नहीं है। परीक्षा और परिणाम के बाद, कृपया अपने स्कोर और अपने सपनों के रास्ते के आधार पर अधिक जानने के लिए हमसे फिर से संपर्क करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1067 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 25, 2024

Career
मेरा बेटा 9वीं सीबीएसई तमिलनाडु में पढ़ रहा है। वह औसत छात्र है, उसे एस्ट्रोफिजिक्स में बहुत रुचि है। मैंने उसे जेईई में शामिल कर लिया है। हमें आगे मार्गदर्शन की आवश्यकता है।
Ans: नमस्ते मनोहरन
कृपया उनसे जेईई की आधारभूत कक्षाओं पर अधिक ध्यान देने के लिए कहें। खगोल भौतिकी के लिए, कृपया अधिक जानकारी के लिए भारतीय खगोल भौतिकी संस्थान (आईआईए) या खगोल विज्ञान और खगोल भौतिकी के लिए अंतर-विश्वविद्यालय केंद्र (आईयूसीएए) की वेबसाइट देखें। अधिक उत्कृष्टता प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित परीक्षाओं के बारे में अधिक जानने का प्रयास करें: (1) खगोल विज्ञान में राष्ट्रीय मानक परीक्षा (एनएसईए) (2) भारतीय राष्ट्रीय खगोल विज्ञान ओलंपियाड (आईएनएओ) (3) खगोल विज्ञान और खगोल भौतिकी में अंतर्राष्ट्रीय ओलंपियाड (आईओएए) (4) राष्ट्रीय खगोल विज्ञान और विज्ञान ओलंपियाड (एनएएसओ)। ये परीक्षाएँ अंतरिक्ष विज्ञान से संबंधित हैं। खगोल भौतिकी भी अंतरिक्ष से संबंधित है। इसलिए दोनों परस्पर जुड़े हुए हैं। आईआईटी खगोल विज्ञान और खगोल भौतिकी का अध्ययन और शोध करने के अवसर प्रदान करते हैं, वे विशेष रूप से इन क्षेत्रों के लिए समर्पित नहीं हैं।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1067 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 25, 2024

Career
चिकित्सा के लिए कौन सा बेहतर है एलन या श्री चैतन्य?
Ans: नमस्ते नारिस
दोनों निजी कोचिंग संस्थान हैं। वे विज्ञापनों के माध्यम से दावा करते हैं कि वे सर्वश्रेष्ठ कोचिंग केंद्र हैं। हम इस प्लेटफ़ॉर्म पर किसी एक का सुझाव नहीं दे सकते। संबंधित कोचिंग सेंटर में पढ़ने वाले छात्रों का कहना है कि यह सबसे अच्छा है। लेकिन यह अनुशंसा की जाती है कि आप उनकी आधिकारिक वेबसाइट और शाखा कार्यालयों पर जाएँ और अधिक स्पष्टता के लिए छात्रों और अभिभावकों से बात करें। हालाँकि, दोनों संस्थानों की कार्यशैली अलग-अलग है। श्री चैतन्य में छात्रों को भाषा पढ़ाने की समस्या का सामना करना पड़ रहा है क्योंकि वहाँ एपी और तेलंगाना पक्षों से अधिक शिक्षक हैं। लेकिन एलन के साथ ऐसा नहीं है। यदि आप एपी या तेलंगाना क्षेत्र से हैं तो श्री चैतन्य को प्राथमिकता दें अन्यथा एलन को प्राथमिकता दें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 25, 2024

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