मैं नीचे दिए गए फंड में निवेश कर रहा हूं, कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे कोई बदलाव करना होगा? इसके अलावा, कृपया हर साल ब्याज लेने के लिए (10 लाख) निवेश करने के लिए एक ऋण फंड का सुझाव दें और पूंजी (10 वर्ष की समय सीमा) बनाए रखें</p> <p>फंड का नाम - कब से निवेश कर रहा हूं - प्रति माह - निवेशित रहना - अब तक का कुल रिटर्न</p> <p>मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड (जी) &ndash; 2017 मई - 10000 - 2030 - 52%</p> <p>L&T मिडकैप फंड (जी) - 2018-अक्टूबर - 10000 - 2025 - 32%</p> <p>डीएसपी मिड कैप फंड - नियमित योजना (जी) - 2017- जनवरी - 5000 - 2022 - 43%</p> <p>आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड (जी) - 2017- जनवरी - 5000 - 2021 - 27%</p>

Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(252, 186, 3,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; फ़ॉन्ट-आकार: 16px; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 231, 3,0.8); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>सिफारिशें</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>संजय आचार्य</strong></td> <td>&nbsp;</td> <td>&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. एचडीएफसी कॉरपोरेट बॉन्ड फंड- नियमित - ग्रोथ</td> <td>ऋण - कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड</td> <td>ICICI प्रूडेंशियल कॉरपोरेट बॉन्ड फंड पर स्मार्टस्विच&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट फंड- रेगुलर - ग्रोथ</td> <td>ऋण - लघु अवधि निधि</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सेविंग फंड- ग्रोथ</td> <td>ऋण - कम अवधि का फंड</td> <td>स्मार्टस्विच टू कोटक लो ड्यूरेशन फंड ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. कोटक डायनेमिक बॉन्ड फंड- रेगुलर-ग्रोथ</td> <td>ऋण - गतिशील बांड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. एल एंड टी ट्रिपल ऐस बॉन्ड फंड - नियमित - विकास</td> <td>ऋण - कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड</td> <td>ICICI प्रूडेंशियल कॉरपोरेट बॉन्ड फंड पर स्मार्टस्विच&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड- ग्रोथ<nbsp;</td> <td>इक्विटी - विषयगत फंड - अन्य</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>टाटा क्वांट फंड-ग्रोथ&nbsp;</td> <td>इक्विटी - विषयगत फंड - अन्य</td> <td>स्मार्टस्विच टू डीएसपी क्वांट फंड - ग्रोथ</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: <p>उत्तर 1.</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड -- ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मोतीलाल ओसवाल फोकस्ड 25 फंड -- ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>UTI फ्लेक्सी कैप फंड -- ग्रोथ</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>उत्तर 2. आप ऋण निवेश के लिए छोटी अवधि के फंड, कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड और बैंकिंग और पीएसयू फंड पर विचार कर सकते हैं</p> <p>&nbsp;</p>

Ans: आप निप्पॉन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड को छोड़कर इन फंडों में एसआईपी जारी रख सकते हैं, जिससे मैं आपको बाहर निकलने का सुझाव देता हूं। आपके व्यक्तिगत रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो में कोई अन्य नया फंड लाने की कोई आवश्यकता नहीं है क्योंकि आप अपने चल रहे एसआईपी के साथ अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं।

आप अतिरिक्त राशि के साथ आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड और केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज फंड में अतिरिक्त एसआईपी शुरू कर सकते हैं।

अस्वीकरण:
&साँड़; मुझे आपकी उम्र, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, आपके जोखिम प्रोफाइल, अन्य निवेशों के बारे में कोई जानकारी नहीं है और क्या शेयर बाजार अस्थायी रूप से नीचे जाने पर अनावश्यक रूप से परेशान न होने की हिम्मत आपके पास होगी।
&साँड़; इसलिए, कृपया ध्यान दें कि मैं आपके प्रश्न का उत्तर अन्य मापदंडों से बिल्कुल अलग करके दे रहा हूं, जिन पर इस प्रकार के प्रश्न का उत्तर देते समय निश्चित रूप से विचार किया जाना चाहिए।
&साँड़; मैं आपको सलाह देता हूं कि आप एक अच्छे वित्तीय सलाहकार से भी सलाह लें जो मेरे द्वारा दी गई इस सलाह पर अमल करने से पहले आपकी पूरी प्रोफ़ाइल को समग्रता से देखेगा।

Ans: शुभ दोपहर,
आप अपने निवेश के साथ अच्छा कर रहे हैं और हमारा मानना ​​है कि आप इसे जारी रख सकते हैं। आगे के निवेश के लिए, आप रुपये का मिडकैप फंड जोड़ सकते हैं। 5,000: यदि आप जोखिम लेने को तैयार हैं तो कोटक/मिराए/निप्पॉन/एसबीआई अच्छे हैं। बाकी रु. 5,000 को मौजूदा होल्डिंग्स के बीच विभाजित किया जा सकता है: फ्लेक्सीकैप और सेंसेक्स फंड रु। 2,500 प्रत्येक.

Ans: पिछले 5 वर्षों में आपका लगातार निवेश सराहनीय वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है। आइए आपके वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए संभावित समायोजन का सुझाव दें।

वर्तमान निवेश की समीक्षा
1. केनरा रॉब इमर्ज इक्विटीज फंड:

फोकस: उभरती हुई इक्विटीज।
मूल्यांकन: उच्च-विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश की पेशकश करता है। अस्थिर हो सकता है लेकिन दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त है।
2. आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप फंड:

फोकस: ब्लूचिप कंपनियां।
मूल्यांकन: स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करता है। कम जोखिम के साथ स्थिर विकास चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।
3. निप्पॉन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड:

फोकस: इक्विटी निवेश के लिए केंद्रित दृष्टिकोण।
मूल्यांकन: उच्च रिटर्न के लिए केंद्रित पोर्टफोलियो। उच्च जोखिम सहनशीलता की आवश्यकता है।
4. एसबीआई स्मॉल कैप फंड:

फोकस: स्मॉल कैप कंपनियां।
मूल्यांकन: उच्च विकास क्षमता लेकिन अस्थिरता के कारण उच्च जोखिम के साथ आता है।
5. टाटा हाइब्रिड इक्विटी फंड:

फोकस: इक्विटी और डेट का मिश्रण।
मूल्यांकन: विविधीकरण और स्थिरता प्रदान करता है। रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।
संभावित समायोजन
1. मौजूदा फंड की समीक्षा:

प्रदर्शन जांच: बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले अपने मौजूदा फंड के प्रदर्शन का आकलन करें।
जोखिम मूल्यांकन: प्रत्येक फंड की उपयुक्तता का मूल्यांकन करते समय अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर विचार करें।
2. नए फंड जोड़ना:

रणनीतिक आवंटन: ऐसे फंड जोड़ने पर विचार करें जो आपके मौजूदा पोर्टफोलियो को पूरक बनाते हों और किसी भी कमी को पूरा करते हों।
विविधीकरण: परिसंपत्ति वर्गों और निवेश शैलियों में एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें।
अतिरिक्त निवेश के लिए सुझाव
1. लार्ज कैप फंड:

स्थिरता: स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए लार्ज कैप फंड जोड़ें।
उदाहरण: ब्लूचिप कंपनियों में निवेश करने में सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें।
2. संतुलित लाभ फंड:

गतिशील आवंटन: गतिशील परिसंपत्ति आवंटन के लिए संतुलित लाभ फंड पर विचार करें।
लाभ: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने इक्विटी-डेट मिश्रण को समायोजित करते हैं, जिससे विकास क्षमता के साथ स्थिरता मिलती है।
3. मल्टी-कैप फंड:

विविधीकरण: बाजार पूंजीकरण में निवेश के लिए मल्टी-कैप फंड में निवेश करें।
लचीलापन: इन फंडों में बाजार के अवसरों के आधार पर बड़े, मध्यम और छोटे कैप स्टॉक में निवेश करने की लचीलापन है।
पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) को नियुक्त करें:

व्यक्तिगत सलाह: एक सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है।
अनुकूलन: आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि यह आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित है।
नियमित निगरानी और समीक्षा
आवधिक पोर्टफोलियो समीक्षा:

आवृत्ति: अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर, कम से कम सालाना समीक्षा करें।
समायोजन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित रहें, आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
अंतिम विचार
आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में विभिन्न निवेश उद्देश्यों को पूरा करने वाले फंडों का मिश्रण शामिल है। अपने मौजूदा फंडों के प्रदर्शन की समीक्षा करने और अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण और अनुकूलित करने के लिए नए फंड जोड़ने पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करने से मूल्यवान जानकारी मिल सकती है और यह सुनिश्चित हो सकता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in