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ग्रो के साथ एनआरआई: क्या मैं एनआरओ खाते से म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रख सकता हूं?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6993 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 07, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
eluru Question by eluru on Oct 06, 2024English
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मैंने ग्रो में बचत खाते के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। अब वही खाता एनआरओ खाते में बदल गया है। क्या मैं उसी खाते से जांच जारी रख सकता हूं? खाता संख्या वही है और एनआरओ में परिवर्तित होने के बाद उसी फंड में निवेश किया है। क्या मुझे इसकी जांच जारी रखनी चाहिए? क्या मुझे अपनी एनआरआई स्थिति के बारे में कुछ अपडेट करने की आवश्यकता है?

Ans: अपने बचत खाते को नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी (NRO) खाते में बदलने से कई बदलाव आ सकते हैं, खासकर जब बात म्यूचुअल फंड में आपके निवेश की हो। अपनी स्थिति को प्रभावी ढंग से संभालने का तरीका यहां बताया गया है।

अपने म्यूचुअल फंड निवेश को जारी रखना
चूंकि आपने अपने Groww खाते के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, इसलिए आप अपने NRO खाते से निवेश जारी रख सकते हैं। विचार करने के लिए यहां कुछ महत्वपूर्ण बिंदु दिए गए हैं:

वही खाता संख्या: चूंकि आपका खाता नंबर वही रहता है, इसलिए Groww प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से म्यूचुअल फंड में आपका निवेश जारी रह सकता है। NRO खाते में संक्रमण स्वचालित रूप से आपके निवेश में बाधा नहीं डालता है।

फंड निवेश: जब तक म्यूचुअल फंड हाउस NRO खातों से निवेश की अनुमति देता है, तब तक आप उसी फंड में निवेश करना जारी रख सकते हैं। हालांकि, सुनिश्चित करें कि जिस म्यूचुअल फंड में आप निवेश कर रहे हैं, वह NRO खातों से फंड स्वीकार करता है।

अपना NRI स्टेटस अपडेट करना
जब आप NRO खाते में परिवर्तित होते हैं, तो कुछ अपडेट और विचार हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए:

फंड हाउस को सूचित करें: NRI में अपने स्टेटस में बदलाव के बारे में म्यूचुअल फंड हाउस को सूचित करें। यह विनियामक अनुपालन के लिए महत्वपूर्ण है और यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश सही तरीके से वर्गीकृत हों।

कर निहितार्थ: NRI निवेश विभिन्न कर उपचारों के अधीन हैं। म्यूचुअल फंड निवेश से पूंजीगत लाभ NRI के लिए अलग-अलग तरीके से लगाया जाता है, विशेष रूप से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) के संबंध में। आपको अपने कर दायित्व को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए इन परिवर्तनों से परिचित होना चाहिए।

KYC अनुपालन: सुनिश्चित करें कि आपके KYC (अपने ग्राहक को जानें) विवरण आपकी NRI स्थिति के अनुसार अपडेट किए गए हैं। इसमें आपके NRI स्थिति को दर्शाने वाले नए दस्तावेज़ जमा करना शामिल हो सकता है, जैसे कि वैध पासपोर्ट, वीज़ा और विदेश में निवास का प्रमाण।

पेशेवर मार्गदर्शन क्यों आवश्यक है
NRO खाते में परिवर्तित होने जैसे बदलावों के दौरान, स्वतंत्र रूप से निवेश का प्रबंधन करना अक्सर चुनौतीपूर्ण होता है। यहाँ बताया गया है कि पेशेवर मदद लेना क्यों फायदेमंद है:

NRI निवेश में विशेषज्ञता: एक पेशेवर म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) आपको NRI के रूप में निवेश की जटिलताओं के माध्यम से मार्गदर्शन कर सकता है। वे आपके निवेश पर आपकी स्थिति में बदलाव के प्रभावों को समझने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

अनुकूलित वित्तीय सलाह: एक MFD आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका पोर्टफोलियो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है।

दस्तावेज़ीकरण में सहायता: इस संक्रमण के दौरान आवश्यक कागजी कार्रवाई का प्रबंधन करना भारी पड़ सकता है। एक पेशेवर यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि सभी आवश्यक दस्तावेज़ सही ढंग से और तुरंत जमा किए गए हैं।

पूरी प्रक्रिया में सहायता: आपकी सहायता करने के लिए एक विशेषज्ञ होने से आपकी चिंताएँ कम हो सकती हैं और आपको निवेश परिदृश्य को आत्मविश्वास से नेविगेट करने में मदद मिल सकती है। वे आपके किसी भी प्रश्न का समाधान करने और निरंतर सहायता प्रदान करने के लिए मौजूद रहेंगे।

अंतिम विचार
आप अपने मौजूदा Groww खाते का उपयोग करके अपने NRO खाते से निवेश करना जारी रख सकते हैं, जब तक आप म्यूचुअल फंड हाउस को अपनी NRI स्थिति के बारे में सूचित करते रहते हैं। अपने KYC विवरण को अपडेट करना और अपने निवेश के कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है।

हालाँकि, एक NRI के रूप में निवेश का प्रबंधन करना जटिल हो सकता है। इसलिए, एक प्रमाणित पेशेवर MFD को नियुक्त करना अत्यधिक अनुशंसित है। वे आपको इस संक्रमण से निपटने के दौरान आवश्यक मार्गदर्शन और सहायता प्रदान कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Oct 07, 2024 | Answered on Oct 08, 2024
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नमस्ते क्या आप किसी ऐसे पेशेवर का नाम बता सकते हैं जो खाते को एनआरओ में बदलने और काम पूरा करने में मदद कर सके
Ans: यदि आप अपने खाते को डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से रेगुलर प्लान में बदलने पर विचार कर रहे हैं, तो मेरे जैसे म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) या सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) निश्चित रूप से इस प्रक्रिया में आपकी सहायता कर सकते हैं। हम न केवल आपके म्यूचुअल फंड खाते को NRO खाते में बदलने में मदद कर सकते हैं, बल्कि यह सुनिश्चित करने में भी मदद कर सकते हैं कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ ठीक से संरेखित हों, खासकर यदि आप NRI हैं।

रेगुलर MFD या CFP के साथ, आपको व्यक्तिगत सलाह और पोर्टफोलियो प्रबंधन मिलता है, जो विशेष रूप से उन स्थितियों में सहायक होता है जहाँ डायरेक्ट फंड का प्रबंधन चुनौतीपूर्ण हो सकता है। ये पेशेवर आपको कर निहितार्थ, अनुपालन मुद्दों और समग्र वित्तीय नियोजन के माध्यम से मार्गदर्शन कर सकते हैं।

बेझिझक संपर्क करें, और मुझे आपके रूपांतरण और चल रही वित्तीय नियोजन आवश्यकताओं में आपकी सहायता करने में खुशी होगी!

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Asked on - Oct 12, 2024 | Answered on Oct 14, 2024
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जवाब के लिए धन्यवाद, मैंने आपके एक सहकर्मी से मीटिंग तय कर ली है। मैं उनसे बात करके काम पूरा कर लूंगा
Ans: स्वागत
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Vivek

Vivek Lala  |301 Answers  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Jul 09, 2024

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नमस्ते सर मैं एक एनआरआई हूं और मेरे पास अभी भी भारत में एक पुराना एसबी खाता है। मैंने इसे एनआरओ या एनआरआई खाते में नहीं बदला है। मेरे पास एक डीमैट खाता है और इस एसबी खाते के माध्यम से डीमैट में निवेश करता हूं। और मैं अभी भी इस डीमैट खाते के माध्यम से शेयरों में निवेश कर रहा हूं। अब क्या खाते को एनआरआई खाते में बदलना और डीमैट खाते को अपडेट करना बेहतर है या मैं इसे तब तक जारी रख सकता हूं जब तक मैं वापस भारत नहीं आ जाता?. मुझे यकीन नहीं है कि क्या यह इतना आसान है। इसके क्या निहितार्थ हैं कृपया समझाएं।
Ans: हां, कृपया अपना एसबी एनआरओ में बदलवा लें, और एक एनआरई बैंक खाता भी खोलें। आप जिस बैंक में बैंकिंग कर रहे हैं, वह सभी विवरण समझाएगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6993 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 18, 2024English
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सर, मेरे बेटे ने 2009 में म्यूचुअल फंड में 5000 रुपये और फिर 5000 रुपये 2011 में रिलायंस म्यूचुअल फंड में कुल 10,000 रुपये निवेश किए, बाद में इस कंपनी का नाम बदलकर निप्पॉन इंडिया प्राइवेट लिमिटेड कर दिया गया। मेरे बेटे के पास निवेश के समय पुराना पैन नंबर था। बाद में नौकरी के उद्देश्य से वह विदेश चला गया और बस गया। वह 2019 में आया और अपनी यूनिट्स को भुनाने के लिए आवेदन किया, मान लीजिए 2250 यूनिट्स, जिनकी कीमत वर्तमान में 50,000 रुपये से अधिक है। पहले उसका आवेदन खारिज कर दिया गया था, पुराना पैन कार्ड सरेंडर नहीं किया गया था, इसलिए उसने एनआरई स्टेटस पैन के साथ मूल आवेदन जमा किया और फिर से आवेदन किया, जिसमें कहा गया कि आपको उसका आधार कार्ड लिंक करना होगा। वह इसे प्राप्त करने की स्थिति में नहीं है, क्योंकि उसे नागरिकता मिल सकती है। मैंने हस्तक्षेप करने के लिए सेबी और आरबीआई को संदर्भित किया, लेकिन उनकी ओर से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिली। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं अपने बेटे के निवेश को कैसे भुनाऊं और प्राप्त करूं, जिसकी मुझे अपनी 78 वर्ष की बीमार उम्र के लिए आवश्यकता है। अग्रिम धन्यवाद। यदि आपको उसका पैन नंबर सरेंडर करने और नया एनआरई स्टेटस पैन नंबर प्राप्त करने की आवश्यकता है।
Ans: चूँकि आपका बेटा अपने NRI स्टेटस के कारण अपना आधार लिंक नहीं कर सकता, इसलिए सबसे अच्छा तरीका यह होगा कि आप सीधे निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड से संपर्क करें और स्थिति स्पष्ट करें। आप आधार लिंक किए बिना उसके NRI पैन और KYC स्टेटस के आधार पर रिडेम्पशन प्रक्रिया का अनुरोध कर सकते हैं।

आप यह कर सकते हैं:

निप्पॉन इंडिया से संपर्क करें: बताएं कि आपका बेटा NRI है और आधार कार्ड प्राप्त नहीं कर सकता। NRI-विशिष्ट रिडेम्पशन प्रक्रिया के लिए मार्गदर्शन का अनुरोध करें।

NRI KYC अपडेट सबमिट करें: सुनिश्चित करें कि आपके बेटे का नया पैन और NRI स्टेटस फंड हाउस के KYC रिकॉर्ड में अपडेट है। यह KYC पंजीकरण एजेंसी (KRA) या म्यूचुअल फंड के लिए CAMS के माध्यम से किया जा सकता है।

वैकल्पिक संपर्क: यदि फंड हाउस से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है, तो सभी आवश्यक दस्तावेज़ प्रदान करते हुए AMFI या SEBI से फिर से संपर्क करने पर विचार करें।

इन चरणों से आपको समस्या को हल करने और आधार लिंक किए बिना यूनिट रिडीम करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6993 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 08, 2024

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नमस्ते क्या आप किसी ऐसे पेशेवर का नाम बता सकते हैं जो खाते को एनआरओ में बदलने और काम पूरा करने में मदद कर सके
Ans: यदि आप अपने खाते को डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से रेगुलर प्लान में बदलने पर विचार कर रहे हैं, तो मेरे जैसे म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) या सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) निश्चित रूप से इस प्रक्रिया में आपकी सहायता कर सकते हैं। हम न केवल आपके म्यूचुअल फंड खाते को NRO खाते में बदलने में मदद कर सकते हैं, बल्कि यह सुनिश्चित करने में भी मदद कर सकते हैं कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ ठीक से संरेखित हों, खासकर यदि आप NRI हैं।

रेगुलर MFD या CFP के साथ, आपको व्यक्तिगत सलाह और पोर्टफोलियो प्रबंधन मिलता है, जो विशेष रूप से उन स्थितियों में सहायक होता है जहाँ डायरेक्ट फंड का प्रबंधन चुनौतीपूर्ण हो सकता है। ये पेशेवर आपको कर निहितार्थ, अनुपालन मुद्दों और समग्र वित्तीय नियोजन के माध्यम से मार्गदर्शन कर सकते हैं।

बेझिझक संपर्क करें, और मुझे आपके रूपांतरण और चल रही वित्तीय नियोजन आवश्यकताओं में आपकी सहायता करने में खुशी होगी!

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6993 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 08, 2024

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नमस्ते सर, मेरी उम्र अब 45+ है और मैं पिछले 5 सालों से SIP के ज़रिए निवेश कर रहा हूँ। 1) SBI स्मॉल कैप में 3k, 2) एक्सिस स्मॉल कैप में 4k, 3) निप्पॉन स्मॉल कैप में 3k, 4) मिरिया एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप में 4k, 5) HDFC मिड कैप में 6k, 6) कोटक फ्लेक्सी कैप में 4k, 7) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में 6k, 8) ICICI PRU वैल्यू डिस्कवरी में 4k। एसेट एलोकेशन के लिए जोखिम ज़्यादा और अवधि 15-20 साल। सर, क्या कोई फंड बदलना ज़रूरी है?
Ans: आपने विभिन्न इक्विटी फंड के साथ एक विविध SIP पोर्टफोलियो बनाया है। पिछले पाँच वर्षों में आपका अनुशासित निवेश धन निर्माण के प्रति प्रतिबद्धता को दर्शाता है। उच्च जोखिम सहनशीलता और 15-20 वर्षों के दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ, आइए आपके फंड विकल्पों पर गहराई से नज़र डालें। मैं इस पोर्टफोलियो को और बेहतर बनाने में आपकी मदद करने के लिए जानकारी प्रदान करूँगा।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो की ताकतें
अच्छा विविधीकरण: आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और वैल्यू श्रेणियों के फंड शामिल हैं। सेगमेंट में यह फैलाव पूरे बाजार में वृद्धि को पकड़ने का एक मजबूत तरीका है।

SIP में अनुशासन: नियमित SIP योगदान एक व्यवस्थित दृष्टिकोण दिखाता है जो रुपया-लागत औसत में मदद करेगा। यह आपके जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए एक सिद्ध तरीका है।

उच्च जोखिम की भूख: आप लंबी अवधि और उच्च जोखिम सहनशीलता के साथ निवेश कर रहे हैं। यह आपके फंड विकल्पों के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है, खासकर स्मॉल-कैप और मिड-कैप जैसी उच्च जोखिम वाली श्रेणियों में।

स्मॉल-कैप फंड एक्सपोजर की समीक्षा
वर्तमान आवंटन: आपका पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप फंड में हर महीने 10,000 रुपये आवंटित करता है। ये फंड अक्सर उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन साथ ही साथ महत्वपूर्ण अस्थिरता भी रखते हैं।

विकास क्षमता: स्मॉल-कैप फंड विकास की उच्च क्षमता के कारण लंबी अवधि के पोर्टफोलियो में फायदेमंद होते हैं। 15-20 वर्षों में, वे धन सृजन में महत्वपूर्ण योगदान दे सकते हैं।

सुझाए गए बदलाव: तीन स्मॉल-कैप फंड के साथ, बहुत अधिक ओवरलैप हो सकता है। आप एक या दो अच्छे प्रदर्शन वाले स्मॉल-कैप फंड में समेकित करने पर विचार कर सकते हैं। इससे ट्रैकिंग आसान हो जाएगी और अतिरेक कम हो जाएगा।

मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड आवंटन की जांच
मिड-कैप फंड लाभ: मिड-कैप फंड विकास और मध्यम स्थिरता का मिश्रण लाते हैं। यहां आपका आवंटन आक्रामक स्मॉल-कैप निवेशों को संतुलित करता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड की भूमिका: फ्लेक्सी-कैप फंड बड़े, मिड- और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। यह लचीलापन इन फंडों को बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित करने की अनुमति देता है, जिससे आपके पोर्टफोलियो में अनुकूलनशीलता की एक परत जुड़ जाती है।

सुझाए गए बदलाव: आपके पोर्टफोलियो में कई फ्लेक्सी-कैप फंड हैं, जिससे ओवरलैपिंग निवेश हो सकते हैं। बेहतर पोर्टफोलियो दक्षता के लिए अपनी होल्डिंग्स को एक उच्च प्रदर्शन वाले फ्लेक्सी-कैप फंड तक सीमित करना फायदेमंद हो सकता है।

मूल्य-उन्मुख फंड का योगदान
स्थिरता में भूमिका: आपके पोर्टफोलियो में वैल्यू फंड कम मूल्य वाले स्टॉक को लक्षित करता है, जो बाजार में गिरावट के दौरान अधिक लचीले होते हैं। यह संतुलन प्रदान कर सकता है और अस्थिरता के खिलाफ एक बफर के रूप में कार्य कर सकता है।

दीर्घकालिक लाभ: एक मूल्य-उन्मुख फंड स्थिरता जोड़ता है, जो आपके पोर्टफोलियो के परिपक्व होने के साथ आवश्यक है। कम मूल्य वाली कंपनियों में निवेश करने का तरीका अक्सर समय के साथ अच्छा परिणाम देता है।

सुझाए गए बदलाव: इस फंड को बनाए रखें क्योंकि यह एक अलग निवेश रणनीति प्रदान करता है, जो समग्र विविधीकरण को बढ़ाता है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
उच्च संभावित रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च-संभावित स्टॉक का चयन करके और कमज़ोर क्षेत्रों से बचकर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड की सीमाएँ: इंडेक्स फंड बाज़ार को ट्रैक करते हैं और उनमें अतिरिक्त रिटर्न की सीमित संभावना होती है। वे सक्रिय फंड की तरह आर्थिक बदलावों के साथ तालमेल नहीं बिठा सकते।

सलाहकार मार्गदर्शन का लाभ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की मदद से प्रबंधित नियमित फंड मूल्य जोड़ते हैं। एक CFP आपको फंड चयन और पुनर्संतुलन पर मार्गदर्शन कर सकता है, जो इंडेक्स फंड प्रदान नहीं करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
व्यक्तिगत सलाह: एक CFP आपके लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और समयरेखा से बेहतर मिलान करने के लिए आपके पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने में आपकी मदद कर सकता है। प्रत्यक्ष फंड में यह सहायता नहीं होती है, जिससे अधिकांश निवेशकों के लिए नियमित फंड बेहतर विकल्प बन जाते हैं।

पोर्टफोलियो निगरानी: CFP सहायता वाले नियमित फंड निरंतर समीक्षा और निगरानी प्रदान करते हैं। यह दीर्घकालिक निवेश रणनीति के लिए महत्वपूर्ण है।

भविष्य के समायोजन के लिए सहायता: समय के साथ बाजार की स्थितियाँ और व्यक्तिगत लक्ष्य विकसित होते हैं। सीएफपी होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके पास अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करने के लिए मार्गदर्शन है।

आपके इक्विटी म्यूचुअल फंड पर कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

कर-कुशल निकासी: कर-कुशल तरीके से अपनी निकासी की योजना बनाने पर विचार करें। दीर्घकालिक क्षितिज के लिए, कर दक्षता आपके शुद्ध रिटर्न में महत्वपूर्ण रूप से योगदान देगी।

नए कर नियमों का प्रभाव: कर निहितार्थों को समझने से आपको अपने सेवानिवृत्ति के बाद की निकासी के लिए अधिक कुशलता से योजना बनाने में मदद मिल सकती है, जिससे आपके रिटर्न पर कर प्रभाव कम हो जाएगा।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सिफारिशें
फंड ओवरलैप कम करें: आपके पोर्टफोलियो में समान श्रेणियों में कई फंड हैं। इन्हें सुव्यवस्थित करने से पोर्टफोलियो को प्रबंधित करना आसान हो जाएगा और अतिरेक कम हो जाएगा।

एसेट रीबैलेंसिंग पर विचार करें: हर दो से तीन साल में अपने पोर्टफोलियो के एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, कुछ कम जोखिम वाले डेट या बैलेंस्ड फंड जोड़ने से ग्रोथ का त्याग किए बिना स्थिरता मिल सकती है।

बैलेंस्ड फंड के लाभों का पता लगाएं: समय के साथ, बैलेंस्ड फंड में थोड़ा सा आवंटन आपकी रिटायरमेंट की उम्र के करीब आने पर अस्थिरता को कम करने में मदद कर सकता है। ये फंड डेट और इक्विटी का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो जोखिम और ग्रोथ को संतुलित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एसआईपी और फंड चयन के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण भविष्य के विकास के लिए एक मजबूत आधार दिखाता है। अपनी फंड श्रेणियों को सरल बनाना और ओवरलैप को कम करना दक्षता और रिटर्न में सुधार कर सकता है। सीएफपी के साथ मिलकर काम करने से यह सुनिश्चित होगा कि आपका पोर्टफोलियो समय के साथ आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, जिससे आपको बाजारों के विकसित होने के साथ समायोजन के लिए आवश्यक मार्गदर्शन मिलता रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6993 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 08, 2024

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सर कृपया मेरे म्यूचुअल फंड सिप पोर्टफोलियो की समीक्षा करें * एक्सिस मिड कैप फंड - डायरेक्ट ग्रोथ = 1000 * आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ - डायरेक्ट प्लान = 1000 * मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - डायरेक्ट प्लान = 1000 * पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - डायरेक्ट प्लान = 1000 * क्वांट स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान ग्रोथ = 1000 * एसबीआई स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ = 2000 * एसबीआई पीएसयू डायरेक्ट प्लान ग्रोथ = 1000 मेरी उम्र 27 साल है। मैं उच्च रिटर्न के साथ दीर्घकालिक निवेश की तलाश में हूं। क्या मुझे इस पोर्टफोलियो को जारी रखना चाहिए या इसमें कोई बदलाव करने की आवश्यकता है? कृपया अपने बहुमूल्य सुझाव दें। धन्यवाद
Ans: आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से बना हुआ दिखता है, जिसमें मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड्स की मजबूत नींव है। आपके द्वारा चुना गया प्रत्येक फंड विकास के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण को दर्शाता है। आइए प्रत्येक श्रेणी का मूल्यांकन करें और यह सुनिश्चित करने के लिए कोई भी आवश्यक सुझाव दें कि आप लंबी अवधि में सर्वोत्तम संभावित रिटर्न प्राप्त करें।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो का अवलोकन
आपने श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधता लाई है, जिसमें प्रत्येक फंड एक अनूठी भूमिका निभा रहा है। आइए अपने पोर्टफोलियो के प्रत्येक क्षेत्र में ताकत और संभावित सुधारों का विश्लेषण करें।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड, आपके पोर्टफोलियो की तरह, उन कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं जिनमें पर्याप्त विकास क्षमता है लेकिन लार्ज-कैप कंपनियों की तुलना में अधिक जोखिम है। लंबी अवधि में, ये फंड अक्सर अपने विकास-केंद्रित स्वभाव के कारण बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

हालांकि, समय-समय पर इस फंड की निगरानी करने पर विचार करें। मिड-कैप स्टॉक में उच्च अस्थिरता का सामना करना पड़ सकता है, जो पुनर्मूल्यांकन के बिना पूरी तरह से रखने पर रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड ग्रोथ-ओरिएंटेड होते हैं, जो विस्तार के लिए पर्याप्त जगह वाली छोटी कंपनियों को लक्षित करते हैं। आपने इस श्रेणी में अच्छा निवेश किया है, मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान केंद्रित किया है।

हालांकि, उनकी अस्थिर प्रकृति के कारण, वे तेज उतार-चढ़ाव का अनुभव कर सकते हैं। यदि आवश्यक हो तो एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पुनर्संतुलन के लिए मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है, जो रिटर्न को बढ़ा सकता है और आपको लंबी अवधि में अनुचित जोखिम से बचने में मदद कर सकता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड में बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करने की लचीलापन है, जो उन्हें बहुमुखी बनाता है। यह आवंटन सुनिश्चित करता है कि आपके पास उच्च-विकास वाले स्टॉक में निवेश है जबकि बड़े-कैप स्टॉक की स्थिरता से लाभ मिलता है।

इस प्रकार का फंड आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से संरेखित होता है क्योंकि यह बाजार चक्रों में जोखिम को संतुलित कर सकता है। स्थिर लेकिन उच्च-विकास क्षमता के लिए इस आवंटन को जारी रखें।

क्षेत्रीय फंड (सार्वजनिक क्षेत्र और पीएसयू फंड)
पीएसयू पर केंद्रित क्षेत्रीय फंड आपके पोर्टफोलियो में एक विषयगत कोण जोड़ते हैं, जो सरकार से जुड़ी कंपनियों में निवेश प्रदान करते हैं। ऐसे फंड आर्थिक विकास के चरणों या सरकार द्वारा संचालित पहलों के दौरान अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन खराब प्रदर्शन के चरणों का भी सामना कर सकते हैं।

आप जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए, क्षेत्रीय फंडों पर बहुत अधिक निर्भर रहना चक्रीय जोखिम को बढ़ा सकता है। एक विविध इक्विटी फंड क्षेत्र-विशिष्ट निवेशों की तुलना में कम जोखिम के साथ उच्च दीर्घकालिक विकास प्रदान कर सकता है।

डायरेक्ट फंड प्लान का मूल्यांकन
महोदय, डायरेक्ट प्लान के माध्यम से निवेश करने से व्यय अनुपात में बचत होती है, जो पहली नज़र में फायदेमंद लग सकता है। हालाँकि, इसमें महत्वपूर्ण कमियाँ हैं:

सलाहकार सहायता की कमी: डायरेक्ट प्लान पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं। समय के साथ, ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण हो जाता है, और MFD (म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर) क्रेडेंशियल वाला प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) इष्टतम प्रबंधन सुनिश्चित करता है।

बाजार चक्र और पुनर्संतुलन: विशेषज्ञ की निगरानी के बिना, आप अस्थिर बाजार चरणों के दौरान महत्वपूर्ण समायोजनों को याद कर सकते हैं, जिससे रिटर्न प्रभावित होता है। एक CFP बेहतर प्रदर्शन के लिए इस तरह के पुनर्संतुलन में मदद करता है।

कर निहितार्थ और निकासी: म्यूचुअल फंड, खासकर इक्विटी फंड को बेचने या निकालने पर कर लगता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है, जबकि अल्पकालिक लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। MFD के साथ एक नियमित योजना चल रही कर-कुशल रणनीतियाँ प्रदान करती है।

CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं का चयन करने से आप दीर्घकालिक अंतर बनाने वाली जानकारियों तक पहुँचते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकेंगे।

उच्च रिटर्न और स्थिरता के लिए सुझाए गए संशोधन
क्षेत्रीय जोखिम के बजाय संतुलित फंड पर ध्यान दें

क्षेत्रीय फंड से जुड़े जोखिमों को सीमित करने के लिए, संतुलित या विविध फंड में एक हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें। ये फंड इक्विटी को ऋण जैसे स्थिर साधनों के साथ संतुलित करते हैं, अस्थिरता को कम करते हैं और विकास को बनाए रखते हैं।

स्मॉल और मिड-कैप आवंटन पर फिर से विचार करें

कई स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड होने पर, प्रत्येक श्रेणी में एक फंड पर ध्यान केंद्रित करने पर विचार करें। इनमें अत्यधिक विविधता से रिटर्न कम हो सकता है और ट्रैकिंग की आवश्यकता बढ़ सकती है। रणनीतिक पुनर्आवंटन से अधिक केंद्रित, सुसंगत वृद्धि हो सकती है।

दीर्घकालिक चक्रवृद्धि के लिए SIP स्टेप-अप पर विचार करें

वार्षिक SIP स्टेप-अप, चाहे वह छोटी राशि ही क्यों न हो, दीर्घावधि में धन सृजन को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है। यह समायोजन समय के साथ आपके कोष को बढ़ाता है और रिटर्न को अधिकतम करने के आपके दीर्घावधि लक्ष्य के साथ संरेखित होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें

CFP द्वारा आपके पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने से बाजार के रुझान, पुनर्संतुलन और कर-कुशल रणनीतियों के बारे में व्यक्तिगत जानकारी मिलती है। CFP यह सुनिश्चित करता है कि आप संतुलन और कर दक्षता बनाए रखते हुए वृद्धि का लाभ उठाएँ।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के मुख्य लाभ
सर, मैंने देखा कि आपने इंडेक्स फंड में निवेश नहीं किया है, जो आपके विकास उद्देश्य के लिए फायदेमंद है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, खासकर गतिशील बाजार स्थितियों में। यहाँ कारण बताया गया है:

उच्च रिटर्न क्षमता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलते बाजार अवसरों का लाभ उठाने की सुविधा प्रदान करते हैं, जो इंडेक्स फंड में उनकी निष्क्रिय संरचना के कारण नहीं होता है।

अनुकूली रणनीति: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं, जिससे उतार-चढ़ाव वाले बाजार में वृद्धि और सुरक्षा मिलती है।

डाउनसाइड प्रोटेक्शन: मंदी के दौरान, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक्सपोजर को एडजस्ट कर सकते हैं, जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार में गिरावट का अनुसरण करते हैं। सक्रिय प्रबंधन नुकसान को कम कर सकता है, जिससे समय के साथ प्रदर्शन स्थिर रहता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सर, आपने विभिन्न श्रेणियों में अच्छी तरह से चुने गए फंड के साथ एक आशाजनक पोर्टफोलियो बनाया है। कुछ संशोधनों से अधिक संतुलित, विकास-उन्मुख और कर-कुशल पोर्टफोलियो सुनिश्चित हो सकता है। निम्नलिखित समायोजन आपको निरंतर स्थिरता के साथ उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद करेंगे:

स्थिर वृद्धि के लिए संतुलित या विविध फंड पर विचार करें।

पोर्टफोलियो जटिलता को कम करने के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड ओवरलैप को सीमित करें।

पुनर्संतुलन, कर दक्षता और बाजार चक्र अनुकूलन को संभालने के लिए CFP की विशेषज्ञता का उपयोग करें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखें, क्योंकि ये बेहतर दीर्घकालिक मूल्य प्रदान करते हैं।

इन चरणों के माध्यम से, आप अपने पोर्टफोलियो को अधिकतम वृद्धि और स्थिरता के लिए अनुकूलित कर सकते हैं, जिससे आपके दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों के लिए एक मजबूत आधार तैयार होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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T S Khurana

T S Khurana   |177 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English
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Money
महोदय, आयकरदाता व्यक्तिगत स्थिति में भवन निर्माण। कुछ निर्माण व्यय एचयूएफ स्थिति के माध्यम से भुगतान किए गए। प्रश्न: एचयूएफ स्थिति निर्माण व्यय का आकलन एचयूएफ या व्यक्तिगत आईटीआर रिटर्न में प्रक्रिया दिखाएं
Ans: आपका प्रश्न स्पष्ट नहीं है, हालाँकि, मैं मानता हूँ कि कोई व्यक्ति अपने व्यक्तिगत स्रोतों से घर बना रहा है और साथ ही HUF खातों के माध्यम से कुछ भुगतान भी कर रहा है। यदि यह सही है, तो मेरा उत्तर है:
01. आप अपने स्वयं के संसाधनों से घर बना सकते हैं। HUF द्वारा भुगतान या वित्तपोषित की गई राशि को आपके लिए ऋण के रूप में माना जाएगा। यह ऋण वापसी योग्य है (केवल बैंकिंग चैनलों के माध्यम से लेनदेन)।
02. आप उपरोक्त को ध्यान में रखते हुए अपना ITR दाखिल कर सकते हैं। HUF का ITR केवल सदस्य को दिया गया ऋण दिखाएगा।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Milind

Milind Vadjikar  |597 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 08, 2024

Anu

Anu Krishna  |1287 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
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Relationship
नमस्ते अनु मैम मैं 27 साल की (विवाहित) हूँ और मेरी 10 साल की बेटी है। मैं अपने पति से 2 साल से अलग रह रही हूँ, कई कारणों से जैसे कि वह शराब पीता है और पूरी तरह से इसका आदी है। और वह पूरी तरह से मुझ पर निर्भर है और आज भी हैदराबाद की कुछ गलियों की सड़कों पर घूम रहा है। मैं एक रूढ़िवादी परिवार से ताल्लुक रखती हूँ। अब प्रश्न एक पिछड़ी जाति के व्यक्ति का है जो विवाहित है, उम्र: 33 वर्ष, वह मुझमें रुचि रखता है और मेरे सारे अतीत को जानने के बाद उसने मुझसे शादी का प्रस्ताव रखा और कहा कि वह मेरे बच्चे को भी स्वीकार करता है। और बात यह है कि उसने पहले मुझसे झूठ कहा कि वह अविवाहित है और भले ही मेरे साथ उसके व्यवहार के बारे में मेरी उस पर अच्छी धारणा थी, फिर भी वह मेरे साथ बहुत विनम्र तरीके से पेश आता है। वह कहता है कि वह मुझसे प्यार करता है, हालाँकि मुझे भी उसके बारे में अच्छा लगा था, लेकिन चीजें जातिगत हैं और क्या हम दोनों शादी करके घर बसा सकते हैं, क्या हम खुश रह सकते हैं या वह केवल मुझे यह समझाने की कोशिश कर रहा है कि मैं उसकी देखभाल करने के लिए एक पत्नी लाऊँ या केवल अपने माता-पिता के लिए, वह हमेशा अपनी बहन के बारे में बात करता है और साथ ही कार्यालय के सहकर्मियों को बहन कहता है और उनके बारे में भावुक हो जाता है जो कार्यालय छोड़ चुके हैं। और वह बहुत रोता है जिस पर मुझे उस पर भरोसा नहीं है और जो चेहरा मैं उसे देखता हूँ वह असली रोना नहीं था जो एक नाटक जैसा दिखता है जो मुझे उसमें पसंद नहीं है। क्या वह अभिनय कर रहा है? या वास्तव में मुझसे प्यार करता है, वह बहुत परवाह करता है मुझे लगता है कि वह ज़रूरत से ज़्यादा प्रतिक्रिया कर रहा है
Ans: प्रिय अनाम,
यदि आपको संदेह है, तो इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि वह दिखावा कर रहा है। अपने अंतर्ज्ञान के अनुसार चलें और अरे अरे, आपने कहा कि वह शादीशुदा है और आप भी...आप समझते हैं कि आप आगे बढ़कर शादी नहीं कर सकते जबकि आप पहले से ही दूसरे लोगों से शादी कर चुके हैं, है न?
अपने जीवन में जो हो रहा है उस पर ध्यान दें; आपको निश्चित रूप से इसके बारे में कुछ करना होगा...अन्य रिश्ते इंतज़ार कर सकते हैं!

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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