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Should I continue with my SIPs in Axis, Tata, and Parag Parikh Mutual Funds?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8191 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
venkata Question by venkata on Apr 13, 2024English
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मैं एसआईपी एक्सिस स्मॉल कैप 2.5k, टाटा स्मॉल कैप 2.5k, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप 2.5k, टाटा डिजिटल कैप 2.5k में निवेश कर रहा हूं। इसे जारी रखना ठीक है।

Ans: एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) में निवेश करना समय के साथ धन बनाने का एक स्मार्ट तरीका है। अनुशासित निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए आकलन करें कि क्या आपके मौजूदा एसआईपी आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न प्रकार के फंड में निवेश शामिल है। यह विविधीकरण फायदेमंद है क्योंकि यह जोखिम को कम करता है।

स्मॉल-कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने से उच्च विकास क्षमता मिल सकती है। हालांकि, वे लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड: फ्लेक्सी-कैप फंड जोखिम और इनाम के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं, जो फंड के भीतर ही विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट फंड: सेक्टर-विशिष्ट फंड में निवेश करने से उच्च रिटर्न मिल सकता है जब सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है। हालांकि, वे एक सेक्टर में केंद्रित होने के कारण अधिक जोखिम के साथ आते हैं।

जोखिम और रिटर्न का मूल्यांकन
आपके वर्तमान निवेश में उच्च जोखिम और मध्यम जोखिम वाले दोनों फंड शामिल हैं। यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपकी जोखिम सहनशीलता आपके पोर्टफोलियो के जोखिम स्तर के अनुरूप हो।

जोखिम सहनशीलता: अगर आप उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबे निवेश क्षितिज वाले हैं, तो आपका मौजूदा पोर्टफोलियो उपयुक्त हो सकता है। स्मॉल-कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें ज़्यादा उतार-चढ़ाव भी होता है।

निवेश क्षितिज: 7-10 साल दूर के लक्ष्यों के लिए, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड उपयुक्त हो सकते हैं। हालाँकि, कम अवधि के लक्ष्यों के लिए, अपने पोर्टफोलियो में ज़्यादा स्थिरता जोड़ने पर विचार करें।

प्रदर्शन स्थिरता
अपने फंड की प्रदर्शन स्थिरता का आकलन करना महत्वपूर्ण है। हालाँकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है, लेकिन यह इस बात की जानकारी देता है कि फंड ने विभिन्न बाज़ार स्थितियों को कैसे प्रबंधित किया है।

स्मॉल-कैप फंड: ये फंड तेज़ी वाले बाज़ारों में ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन मंदी के दौरान कम प्रदर्शन कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी अपेक्षाओं को पूरा करते रहें, उनके प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें।

फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड स्मॉल-कैप फंड की तुलना में ज़्यादा स्थिरता प्रदान करते हैं। वे बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करके आपके पोर्टफोलियो को संतुलित कर सकते हैं।

क्षेत्र-विशिष्ट फंड: ये फंड अनुकूल बाजार स्थितियों में असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन अपने विशिष्ट क्षेत्र में मंदी के दौरान नुकसान उठा सकते हैं। नियमित निगरानी आवश्यक है।

पोर्टफोलियो ओवरलैप
विचार करने का एक और पहलू आपके पोर्टफोलियो में फंड के बीच ओवरलैप है।

होल्डिंग्स में ओवरलैप: यदि आपके पोर्टफोलियो में कई फंड एक ही स्टॉक रखते हैं, तो यह विविधीकरण के लाभ को कम करता है। ओवरलैप की जाँच करें और विचार करें कि क्या प्रत्येक फंड आपके पोर्टफोलियो में अद्वितीय मूल्य जोड़ता है।

एसेट क्लास में विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो केवल इक्विटी ही नहीं, बल्कि विभिन्न एसेट क्लास में विविधीकृत है। इसमें समग्र जोखिम को कम करने के लिए डेट फंड, सोना या अन्य विकल्प शामिल हो सकते हैं।

इंडेक्स फंड पर सक्रिय प्रबंधन
चूंकि आप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश कर रहे हैं, इसलिए इंडेक्स फंड पर लाभों को समझना महत्वपूर्ण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इन फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं, जो इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय निवेशों पर बढ़त प्रदान कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान: इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तरह बेहतर प्रदर्शन की समान क्षमता प्रदान नहीं कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, वे बाजार में गिरावट के खिलाफ भी उतनी अच्छी तरह से सुरक्षा नहीं कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिले।

मार्गदर्शन और विशेषज्ञता: एक सीएफपी फंड प्रदर्शन, बाजार की स्थितियों और पोर्टफोलियो समायोजन में अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है। यह विशेषज्ञता आपके निवेश को अनुकूलित करने में मदद कर सकती है।

नियमित फंड बनाम डायरेक्ट फंड: जबकि डायरेक्ट फंड में कम खर्च होता है, नियमित फंड पेशेवर सलाह तक पहुंच प्रदान करते हैं। यह जटिल पोर्टफोलियो के प्रबंधन में विशेष रूप से मूल्यवान हो सकता है।

निवेश रणनीति
अपने वर्तमान पोर्टफोलियो को देखते हुए, यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ रणनीतिक समायोजन पर विचार करें कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करता रहे।

नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें: अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें आपके वांछित जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए विभिन्न फंडों के बीच आवंटन को समायोजित करना शामिल है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान दें: अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखें। यदि आपके लक्ष्य या जोखिम सहनशीलता में बदलाव होता है, तो अपने पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करें।

निगरानी करें और समायोजित करें: अपने निवेशों के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें। यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है, तो उसे ऐसे फंड से बदलने पर विचार करें जो आपके उद्देश्यों के साथ बेहतर तरीके से संरेखित हो।

अंतिम अंतर्दृष्टि
SIP के प्रति आपकी प्रतिबद्धता आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में एक सकारात्मक कदम है। अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और पोर्टफोलियो विविधीकरण का आकलन करना जारी रखें। अपने निवेशों को अनुकूलित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय प्रबंधन और पेशेवर मार्गदर्शन के लाभों पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8191 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2024

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मैंने पिछले 5 महीने से आईसीआईसीआई प्रेडेंशियल ब्लूचिप फाइंड-2000 एचडीएफसी स्मॉल कैप-1000, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप-1000, एचडीएफसी निफ्टी फिफ्टी और 2000 में निवेश किया हुआ है। क्या इसे जारी रखना ठीक है या कोई फंड बदलने की जरूरत है? कृपया सुझाव दें।
Ans: यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं, समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड निवेशों की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। जबकि आपका वर्तमान चयन विविधतापूर्ण लगता है, इन फंडों के प्रदर्शन और स्थिरता का मूल्यांकन करने पर विचार करें। यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है या आपके उद्देश्यों के अनुरूप नहीं है, तो आप इसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले या अधिक उपयुक्त विकल्प से बदलने पर विचार कर सकते हैं। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें मिल सकती हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8191 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 25, 2024

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नमस्ते, मैं हर महीने 6000 रुपये (यानी प्रत्येक एसआईपी में 1000 रुपये) निवेश करता हूं, जैसा कि नीचे दिया गया है। 1) आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ, 2) एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ, 3) केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज - ​​रेगुलर प्लान - ग्रोथ, 4) एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ प्लान, 5) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड - ग्रोथ, 6) निप्पॉन इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड-ग्रोथ ऑप्शन और लिक्विलोन्स में 50,000 रुपये निवेश करना अच्छा रहेगा? क्या मुझे इसी स्टॉक में निवेश जारी रखना चाहिए?
Ans: एसआईपी के माध्यम से निवेश करने और विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाने के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को देखना बहुत अच्छा है। आइए आपके मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें और कुछ जानकारी दें:

विविधीकरण: आपने स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, इमर्जिंग इक्विटीज, लार्ज और मिड कैप, फ्लेक्सीकैप और ईएलएसएस जैसी विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाने का अच्छा काम किया है। यह दृष्टिकोण जोखिम को फैलाने और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने में मदद कर सकता है।

प्रदर्शन समीक्षा: अपने फंड के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करना आवश्यक है। जबकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, फंड के प्रदर्शन को उसके बेंचमार्क और साथियों के सापेक्ष जाँचने से आपको इसकी स्थिरता और क्षमता के बारे में जानकारी मिल सकती है।

लिक्विलोन्स: लिक्विलोन्स जैसे प्लेटफ़ॉर्म में निवेश करने में उधारकर्ताओं को पैसा उधार देना शामिल है, जो पारंपरिक निवेश के तरीकों की तुलना में उच्च स्तर का जोखिम वहन करता है। उधारकर्ता के डिफ़ॉल्ट और प्लेटफ़ॉर्म-विशिष्ट जोखिम जैसे कारकों के कारण ऐसे प्लेटफ़ॉर्म से जुड़ा जोखिम अधिक होता है। इसमें शामिल उच्च जोखिम को देखते हुए, यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि क्या यह आपकी जोखिम सहनशीलता और समग्र निवेश रणनीति के साथ संरेखित है। अपने अन्य विविध म्यूचुअल फंड निवेशों को ध्यान में रखते हुए, आप ऐसे प्लेटफ़ॉर्म पर एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करने पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं और अपनी निवेश पूंजी की सुरक्षा के लिए अधिक स्थिर और विनियमित निवेश विकल्पों का पता लगा सकते हैं। पेशेवर सलाह: अपने पोर्टफोलियो की व्यापक समीक्षा प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकते हैं। वे आपको यह भी बता सकते हैं कि आपको अपने मौजूदा SIP को जारी रखना चाहिए या कोई आवश्यक समायोजन करना चाहिए। निवेशित रहें: निवेश एक दीर्घकालिक यात्रा है, और निवेशित रहना और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव से प्रभावित न होना आवश्यक है। याद रखें, जबकि आपकी वर्तमान निवेश रणनीति अच्छी तरह से विविध प्रतीत होती है, अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है। आपकी निवेश यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

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Samraat

Samraat Jadhav  |2249 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on May 13, 2024

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नमस्ते सर, मैं 2018 से निम्नलिखित स्टॉक में 1000/- रुपये के SIP में निवेश कर रहा हूँ। 1) आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ 2) एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ 3) केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज - ​​रेगुलर प्लान - ग्रोथ 4) एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ प्लान 5) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड - ग्रोथ 6) निप्पॉन इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड-ग्रोथ ऑप्शन और मैंने लिक्विलोन में 50,000/- रुपये का निवेश भी किया है। सर मुझे आपकी सलाह चाहिए कि क्या मुझे उसी स्टॉक में निवेश जारी रखना चाहिए या मुझे अपने स्टॉक में कुछ बदलाव करने की ज़रूरत है। सर कृपया उत्तर दें यह मेरा तीसरा मौका है मेरे पास भी यही सवाल है लेकिन आपकी तरफ से कोई जवाब नहीं आया कृपया उत्तर दें
Ans: निवेश के पीछे आपका दृष्टिकोण क्या है और आप कितने समय तक निवेश करने जा रहे हैं?

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8191 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2025

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नमस्ते सर, अग्रिम धन्यवाद। मैं 28 साल का हूँ, केंद्र सरकार की नौकरी में काम करता हूँ। अभी एक साल हुआ है और मैं 35 साल की उम्र में बहुत जल्दी रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। नौकरी के कारण मेरे पास NPS टियर 1 खाता है। मेरे पास सिर्फ़ एक सवाल है क्योंकि मैं शादी करने की योजना नहीं बना रहा हूँ और मैं अपने घर में अकेला हूँ। मेरे खर्च अधिकतम 18 हज़ार प्रति माह हैं। मैं शायद ही कभी यात्रा करता हूँ और बहुत ही किफ़ायती जीवन जीता हूँ। इसलिए मेरा सवाल है कि अगर मैं 35 साल की उम्र में इस्तीफा देता हूँ तो क्या 50 लाख मुझे मुद्रास्फीति और औसतन 7% के रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 15 साल तक बनाए रखेंगे।
Ans: आपका प्रश्न कम उम्र में बहुत ही कम स्पष्टता दिखाता है। आप सिर्फ़ 28 साल के हैं। लेकिन आपके पास 35 साल की उम्र तक रिटायर होने का एक निश्चित लक्ष्य है। यह बहुत ही सराहनीय है। इस उम्र में भी कई लोग वित्तीय दिशा के बारे में अनिश्चित हैं।

अब हम आपके प्रश्न का विस्तार से मूल्यांकन करते हैं।

आपने पूछा कि क्या 35 साल की उम्र में रिटायर होने के बाद 50 लाख रुपये 15 साल तक चलेंगे।

आइए हम आपकी वित्तीय यात्रा का सभी कोणों से मूल्यांकन करें।

अपनी वर्तमान स्थिति को समझना

आप केंद्र सरकार की नौकरी करते हैं। इससे नौकरी की सुरक्षा मिलती है। और साथ ही NPS टियर 1 खाता भी है।

आप किफ़ायती तरीके से रहते हैं। आपका मासिक खर्च सिर्फ़ 18,000 रुपये है। यह बेहद अनुशासित है।

आपके पास अपना घर है। इसलिए कोई किराया या EMI नहीं देना है। इससे आपके भविष्य के खर्च का बोझ कम हो जाता है।

आप शादी करने की योजना नहीं बना रहे हैं। इसलिए आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ सिर्फ़ अपने लिए हैं।

आप 35 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। इसका मतलब है कि सिर्फ़ 7 साल और सक्रिय आय होगी।

35 वर्ष की आयु के बाद, आप 15 वर्षों तक अपना जीवन यापन करने के लिए 50 लाख रुपये का कोष चाहते हैं।

इसका मतलब है कि 50 वर्ष की आयु तक, आप इस कोष से जीवन यापन करना चाहते हैं।

अब हम स्थिरता का आकलन करने के लिए चरण-दर-चरण आगे बढ़ते हैं।

समय के साथ व्यय मुद्रास्फीति का आकलन

अभी, आपका व्यय 18,000 रुपये प्रति माह है।

एक मितव्ययी व्यक्ति भी मुद्रास्फीति से बच नहीं सकता।

खाद्य, बिजली, स्वास्थ्य आदि की कीमतें बढ़ेंगी।

15 वर्षों में मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ नहीं किया जा सकता।

भले ही मुद्रास्फीति मामूली हो, मान लें कि 6%, आपका व्यय धीरे-धीरे बढ़ेगा।

वर्ष 10 या 15 तक, आपका 18,000 रुपये मासिक व्यय दोगुना हो सकता है।

इसके लिए आपको अपने कोष से अधिक निकासी की आवश्यकता होगी।

इसलिए कोष की स्थिरता इस बात पर निर्भर करती है कि मुद्रास्फीति के लिए किस तरह की योजना बनाई गई है।

रिटर्न अनुमान का मूल्यांकन

आप कोष पर 7% औसत रिटर्न मानते हैं।

यह तभी संभव है जब पैसे का सही निवेश किया गया हो।

आपको केवल FD या बचत खातों से बचना चाहिए।

कर के बाद 7% ब्याज पाने के लिए, उचित परिसंपत्ति आवंटन की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड यहाँ मदद कर सकते हैं।

खास तौर पर, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड।

इंडेक्स फंड से बचें। वे सिर्फ़ इंडेक्स की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड मंदी के बाज़ार में गिरावट से सुरक्षा नहीं देते हैं।

वे अस्थिर साइडवेज़ बाज़ारों के दौरान भी कम प्रदर्शन करते हैं।

इंडेक्स फंड में कोई फंड मैनेजर सक्रिय निर्णय नहीं लेता है।

जबकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार चक्रों के अनुकूल होते हैं।

एक योग्य CFP उपयुक्त सक्रिय फंड चुनने में मदद कर सकता है।

CFP के माध्यम से नियमित योजनाएँ निरंतर मार्गदर्शन देती हैं।

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें यह सहायता नहीं होती है।

प्रत्यक्ष फंड स्व-चिकित्सा की तरह हैं। विशेषज्ञ की राय के बिना जोखिम भरा है।

नियमित योजनाओं में एक छोटा शुल्क होता है, लेकिन दीर्घकालिक शांति प्रदान करता है।

कॉर्पस निकासी योजना

आपके 50 लाख रुपये मासिक नकदी प्रवाह का समर्थन करने चाहिए।

भले ही आप हर महीने 18,000 रुपये निकालना शुरू कर दें, लेकिन समय के साथ यह बढ़ता जाएगा।

आपको निकासी की रणनीति की जरूरत है।

आप चरणबद्ध तरीके से निकासी कर सकते हैं।

इसका मतलब है कि हर साल केवल उतना ही निकालना जितना जरूरी है।

बाकी पैसा कमाता रहता है।

इससे टैक्स का बोझ भी कम होता है।

लेकिन आपको हर साल कितना पैसा निकालना है, इस पर नज़र रखनी चाहिए।

और सुनिश्चित करें कि यह मुद्रास्फीति के अनुरूप बढ़े।

अगर अच्छी तरह से योजना नहीं बनाई गई, तो कॉर्पस पहले खत्म हो सकता है।

इसलिए निकासी की योजना गतिशील होनी चाहिए, स्थिर नहीं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस तरह का रोडमैप तैयार करने में मदद कर सकता है।

आपातकाल और स्वास्थ्य संबंधी तैयारी

आप अकेले हैं। इसका मतलब है कि आपातकाल में कोई सहायता प्रणाली नहीं है।

आपको कुछ आकस्मिक निधि अलग रखनी चाहिए।

कम से कम 12 महीने के खर्च, यानी लगभग 2.5 लाख रुपये।

यह लिक्विड होना चाहिए। स्वीप-इन FD या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड की तरह।

साथ ही, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है।

स्वास्थ्य सेवा की लागत मुद्रास्फीति से भी अधिक तेजी से बढ़ती है।

एक भी सर्जरी या अस्पताल में भर्ती होने से आपकी जमा पूंजी खत्म हो सकती है।

त्यागपत्र के बाद नियोक्ता के स्वास्थ्य कवर पर निर्भर न रहें।

रिटायरमेंट से पहले अपना खुद का स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

20-30 लाख रुपये का कवर चुनें। अधिमानतः सुपर टॉप-अप के साथ।

यदि आवश्यक हो तो अलग स्वास्थ्य कोष से इसका प्रीमियम चुकाते रहें।

यदि आप स्वस्थ रहते हैं और बीमा का उपयोग नहीं करते हैं, तो यह एक वरदान है।

लेकिन यदि नहीं, तो यह आपकी वित्तीय स्वतंत्रता की रक्षा करेगा।

समय से पहले रिटायरमेंट के लिए मनोवैज्ञानिक तैयारी

वित्तीय संख्याएँ यात्रा का केवल एक हिस्सा हैं।

क्या आप रिटायरमेंट के बाद गैर-वित्तीय बदलावों के लिए तैयार हैं?

आप 35 से 50 वर्ष की आयु तक खुद को कैसे व्यस्त रखेंगे?

कोई दैनिक नौकरी नहीं, कोई टीम नहीं, कोई समय सीमा नहीं। यह अजीब लग सकता है।

मानसिक स्वास्थ्य और सामाजिक जुड़ाव भी आवश्यक हैं।

रिटायरमेंट के बाद आप क्या करेंगे, इसकी योजना बनाएँ।

शौक, अंशकालिक काम, शिक्षण, या रचनात्मक कार्य।

कुछ ऐसा जो आपके दिन को अर्थ देता हो।

अन्यथा कुछ वर्षों के बाद जल्दी सेवानिवृत्ति खालीपन महसूस करा सकती है।

केवल वित्तीय नियोजन ही नहीं, बल्कि व्यक्तिगत संतुष्टि भी महत्वपूर्ण है।

आपके निवेश का कर निहितार्थ

इक्विटी म्यूचुअल फंड से मिलने वाले रिटर्न के लिए नया नियम है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

यह आपके फंड को भुनाने के तरीके को प्रभावित करता है।

कर कम करने के लिए रणनीतिक रूप से निकासी करें।

जब तक आवश्यक न हो, एक बार में बड़ी राशि न निकालें।

निकासी को वित्तीय वर्षों में फैलाएँ।

निवेश की योजना इस तरह बनाएँ कि इक्विटी और डेट संतुलित रहें।

इससे कर और बाजार स्थिरता में मदद मिलती है।

NPS टियर 1 - यह कैसे मदद करता है

आपके पास पहले से ही NPS टियर 1 खाता है।

आप नौकरी छोड़ने के बाद भी इसे जारी रख सकते हैं।

लेकिन 60 वर्ष की आयु से पहले निकासी प्रतिबंधित है।

यदि वार्षिकीकृत नहीं है तो आप 60 वर्ष से पहले केवल 20% ही निकाल सकते हैं।

इसलिए यह आपकी 35-50 की जरूरतों के लिए उपयोगी नहीं हो सकता है।

लेकिन यह 60 वर्ष के बाद आपका बैकअप हो सकता है।

इसलिए इसे जारी रखें। अभी इसे न छुएं।

इसे बढ़ने दें। यह आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षा को बढ़ाता है।

यह शुरुआती वर्षों के लिए आपकी मुख्य सेवानिवृत्ति योजना नहीं हो सकती है।

आपको 50 लाख रुपये का कोष कैसे बनाना चाहिए

आपके पास बचत करने के लिए 7 वर्ष शेष हैं।

इतने बड़े लक्ष्य के लिए यह बहुत कम समय है।

आपको अभी आक्रामक तरीके से बचत करनी चाहिए।

जीवनशैली को न्यूनतम रखें, जैसा कि आप पहले से ही कर रहे हैं।

अनावश्यक गैजेट, भोजन या गैजेट से बचें।

अभी बचाया गया प्रत्येक रुपया आपके भविष्य के लिए संयोजित होता है।

एक सुनियोजित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में निवेश करें।

इसमें लार्ज कैप, मिड कैप और फ्लेक्सी कैप फंड शामिल करें।

थीमैटिक या सेक्टोरल फंड से बचें। मुख्य कोष के लिए बहुत जोखिम भरा है।

स्थिरता के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड भी जोड़ें।

अपने सीएफपी के साथ साल में एक बार इस योजना की समीक्षा करें।

प्रत्येक वेतन वृद्धि के साथ एसआईपी बढ़ाएँ।

अपने वार्षिक बोनस को भी पूरी तरह से निवेश में लगाएँ।

50 लाख रुपये का लक्ष्य कठिन है, लेकिन अनुशासन के साथ संभव है।

एसेट एलोकेशन दृष्टिकोण

कोष 100% इक्विटी या 100% डेट में नहीं होना चाहिए।

एक संतुलित दृष्टिकोण बेहतर है।

सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कुछ इक्विटी हो सकती है।

बाद के वर्षों में धीरे-धीरे डेट में जाना चाहिए।

इसे ग्लाइड पाथ रणनीति कहा जाता है।

रिटर्न के जोखिम के अनुक्रम से बचने में मदद करता है।

यदि वर्ष 1 या 2 में बाजार गिरता है, तो आपका कोष तेजी से सिकुड़ता है।

इसलिए पहले 3 वर्षों के खर्च डेट में होने चाहिए।

जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार इक्विटी-डेट मिश्रण में बने रहें।

प्रत्येक वर्ष पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।

इस कदम को अनदेखा न करें।

यह जोखिम को नियंत्रित करता है और रिटर्न की निरंतरता में सुधार करता है।

अंत में

50 लाख रुपये 15 साल तक चल सकते हैं यदि:

आप इसे समझदारी से निवेश करते हैं।

अनुशासित तरीके से निकासी करते हैं।

मुद्रास्फीति, करों और स्वास्थ्य लागत को ध्यान में रखते हैं।

आपातकालीन कोष को अलग रखें।

स्वास्थ्य और गंभीर बीमारी के लिए बीमा करवाएं।

सेवानिवृत्ति के बाद सार्थक रूप से खुद को व्यस्त रखें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपनी योजना की समीक्षा करें।

समय से पहले सेवानिवृत्ति एक बार की योजना नहीं है।

यह एक जीवंत रणनीति है जिसे अपडेट की आवश्यकता होती है।

आप सही रास्ते पर हैं।

ध्यान केंद्रित रखें। सरल रहें।

और हमेशा ज़रूरत पड़ने पर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1517 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 05, 2025

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Career
नमस्ते सर, मुझे जेईई मेन, ओबीसी, तमिलनाडु में 90 प्रतिशत अंक मिले हैं। क्या एसआरएम या विट या शास्त्र वास्तव में संभव है? कृपया मुझे बताएं सर।
Ans: नमस्ते नवीन।
उल्लेखित संस्थानों में प्रवेश पाने की संभावना बहुत कम है, लेकिन आप IIIT में प्रवेश पा सकते हैं। फिर भी, वे काउंसलिंग प्रक्रिया में भाग लेते हैं। कृपया सुनिश्चित प्रवेश के लिए JEE (मेन्स) के दूसरे प्रयास में स्कोर करने का प्रयास करें। आपको शुभकामनाएँ।
अगर आपको उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Dr Upneet

Dr Upneet Kaur  |28 Answers  |Ask -

Marriage counsellor - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 04, 2025English
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Relationship
मैं डेलॉइट के लिए काम करता हूँ। मेरा बॉयफ्रेंड भारत में है और मैं स्विटजरलैंड में एक प्रोजेक्ट पर काम कर रहा हूँ। समय क्षेत्र में अंतर के कारण, हम एक साथ समय बिताने में असमर्थ हैं। हमारी घनिष्ठता भी कम हो गई है। मुझे नहीं पता कि मैं जल्द ही भारत वापस आ पाऊँगा या नहीं। मुझे क्या करना चाहिए? उसने कहा कि वह मेरी परियोजना पूरी होने तक साल में एक बार मुझसे मिलने की कोशिश करेगा। वह चाहता है कि मैं भारत लौटने पर गंभीरता से विचार करूँ।
Ans: नमस्ते मैम,
मैं सबसे पहले आपको बधाई देना चाहता हूँ कि आप अपने पेशेवर जीवन में इतना अच्छा कर रही हैं। हर किसी को ऐसे अवसर नहीं मिलते। अब आपकी निजी ज़िंदगी के बारे में बात करते हैं। मैं मानता हूँ कि अलग-अलग टाइम ज़ोन के कारण उचित संचार बनाए रखना मुश्किल हो जाता है। एक बार समय निकालें और अपने साथी से इस बारे में बात करें। अन्यथा लंबी दूरी के रिश्ते काम करते हैं। यह सही समझ है। और उसे भारत वापस आने की अपनी संभावित योजना बताएं। मुझे उम्मीद है कि यह काम करेगा।

सादर
डॉ उपनीत कौर

मुझसे संपर्क करें: https://www.instagram.com/dr_upneet

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Milind

Milind Vadjikar  |1153 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
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मुद्रा में उतार-चढ़ाव के कारण अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन और निवेश प्रभावित हो रहे हैं, इसलिए मैं इस बात को लेकर चिंतित हूं कि विनिमय दर में उतार-चढ़ाव का मेरे वित्त पर क्या प्रभाव पड़ सकता है। निवेशक मुद्रा जोखिमों से प्रभावी रूप से बचाव के लिए कौन सी रणनीति अपना सकते हैं?
Ans: नमस्ते;

भारतीय परिप्रेक्ष्य से "विनिमय दर में अस्थिरता" के कारण थोड़े समय में ही अमेरिकी डॉलर के मुकाबले रुपये में तेज गिरावट आई है। कुछ समय के लिए इसमें उछाल आया है, लेकिन कुल मिलाकर यह नीचे की ओर है।

भारत अपनी कच्चे तेल की आवश्यकता का 87% से अधिक आयात करता है, जिसकी कीमत अमेरिकी डॉलर में है, इसलिए हमारे तेल आयात की लागत बढ़ जाती है, जिससे पेट्रोल (भले ही कच्चे तेल की कीमत स्थिर हो, अगर यह भी बढ़ जाती है, तो यह हमारे लिए दोहरी मार है), डीजल और गैस की कीमतों में बढ़ोतरी होती है।

यह हर उत्पाद और सेवा के लिए मुद्रास्फीति को बढ़ाता है, क्योंकि कीमतों में लगातार बढ़ोतरी होती रहती है।

इसलिए अपने विवेकाधीन खर्चों में मितव्ययिता बरतना महत्वपूर्ण हो जाता है।

ऐसी घटनाओं से निपटने के लिए नीचे कुछ निवेश विकल्प दिए गए हैं:

1. अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी में निवेश

2. विदेशी मुद्रा अस्थिरता जोखिम से बचाव के लिए मुद्रा डेरिवेटिव का उपयोग। (मुख्य रूप से उन कॉरपोरेट द्वारा उपयोग किया जाता है, जिनकी देनदारियाँ डॉलर में हैं)

3. ऐसे शेयरों (भारतीय) में निवेश करें, जो रुपये में गिरावट से लाभान्वित हों। (उदाहरण के लिए, आईटी कंपनियाँ)
4. सोने में निवेश (ईटीएफ/एमएफ)
5. अपनी यूएसडी होल्डिंग्स को बनाए रखने के लिए मल्टी करेंसी अकाउंट का उपयोग

शुभकामनाएँ;

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