मैं प्रति माह 15000 का एसआईपी निवेश करना चाहता हूं, कृपया मुझे दीर्घकालिक निवेश के लिए किस फंड में निवेश करने के लिए मार्गदर्शन करें।

Ans: उचित मूल्य पर इक्विटी योजनाओं में शीर्ष रेटेड योजनाएं इस प्रकार हैं, आप इस प्रकार निवेश कर सकते हैं&nbsp; अपनी आवश्यकता के अनुसार निवेश भी करें या धन की एक टोकरी भी बनाएं&hellip;</p> <p>मल्टी कैप:</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>मोतीलाल ओसवाल मल्टी कैप 35 &ndash; विकास</li> <li>UTI इक्विटी फंड &ndash; विकास</li> </ul> <p>मिड कैप:</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>DSP मिड कैप &ndash; विकास</li> <li>एसबीआई मैग्नम मिड कैप फंड - ग्रोथ</li> </ul> <p>केंद्रित:</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>एक्सिस फोकस्ड 25 &ndash; विकास</li> <li>एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड - ग्रोथ</li> </ul> <p>बड़ा एवं amp;amp; मिड कैप: टाटा लार्ज एवं amp; मिड कैप ग्रोथ</p> <p>बड़ी कैप:</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>LIC लार्ज कैप फंड &ndash; विकास</li> <li>मिराई एसेट लार्ज कैप &ndash; विकास</li> <li>एक्सिस ब्लूचिप फंड - ग्रोथ</li> </ul> <p>छोटी टोपी:</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>कोटक स्मॉल कैप &ndash; विकास</li> <li>एक्सिस स्मॉल कैप - ग्रोथ</li> </ul>

Ans: अपने निवेश के लिए सही SIP का चयन करना: एक व्यापक गाइड

SIP को समझना:

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करती हैं। नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करके, निवेशक रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठा सकते हैं।

अपने निवेश लक्ष्यों का आकलन करना:

SIP चुनने से पहले, अपने निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज की पहचान करना महत्वपूर्ण है। क्या आप कार या घर खरीदने जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश कर रहे हैं, या क्या यह सेवानिवृत्ति योजना जैसे दीर्घकालिक धन संचय के लिए है?

उद्देश्यों के लिए फंड का मिलान करना:

अपने लक्ष्यों के आधार पर, आप इक्विटी फंड, डेट फंड या हाइब्रिड फंड सहित विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में से चुन सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी अलग-अलग जोखिम-वापसी प्रोफाइल प्रदान करती है, जो विविध निवेशक प्राथमिकताओं को पूरा करती है।

निवेश क्षितिज और जोखिम प्रोफ़ाइल:

20,000 रुपये प्रति माह के SIP के लिए, आपका निवेश क्षितिज और जोखिम प्रोफ़ाइल फंड चयन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। इक्विटी फंड लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन उनमें अस्थिरता अधिक होती है। दूसरी ओर, डेट फंड स्थिरता तो देते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

सिफारिश:

आपके निवेश क्षितिज और संपत्ति संचय की संभावना को ध्यान में रखते हुए, SIP के माध्यम से विविध इक्विटी फंड में निवेश करना उचित लगता है। ये फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो अलग-अलग मार्केट सेगमेंट में जोखिम फैलाते हैं।

सक्रिय प्रबंधन के लाभ:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनने से कुशल फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं और अस्थिरता को प्रभावी ढंग से नेविगेट कर सकते हैं। स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन में उनकी विशेषज्ञता संभावित रूप से लंबी अवधि में रिटर्न बढ़ा सकती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

इंडेक्स फंड, लागत प्रभावी होते हुए भी, हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। वे विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करने तक ही सीमित हैं, जो संभावित रूप से सक्रिय स्टॉक चयन के माध्यम से अल्फा जेनरेशन के अवसरों को खो देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लेना आपके निवेश निर्णय को और अधिक सुव्यवस्थित कर सकता है। एक सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति, जोखिम उठाने की क्षमता और लक्ष्यों का मूल्यांकन करके आपके उद्देश्यों के अनुरूप उपयुक्त फंड की सिफारिश करता है।

निष्कर्ष:

संक्षेप में, 20,000 रुपये प्रति माह के एसआईपी के लिए, सक्रिय प्रबंधन के माध्यम से विविध इक्विटी फंड में निवेश करने से दीर्घकालिक धन सृजन की संभावना मिलती है। हालांकि, अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए सीएफपी से परामर्श करना आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 35 साल की उम्र में, लंबी अवधि के लिए निवेश की योजना बनाना ज़रूरी है। SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में हर महीने 7,500 रुपये का निवेश करके आप लंबी अवधि में काफ़ी धन कमा सकते हैं। आपका लक्ष्य यह निर्धारित करना चाहिए कि आप इन फंड को म्यूचुअल फंड की अलग-अलग श्रेणियों में कैसे आवंटित करते हैं।

ध्यान देने योग्य मुख्य बिंदु:

आप कितने समय तक निवेश करना चाहते हैं?
आपकी जोखिम सहन करने की क्षमता क्या है?
आपकी भविष्य की वित्तीय ज़रूरतें क्या हैं, जैसे रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा या कोई अन्य लक्ष्य?
चूँकि आप लंबी अवधि के निवेश पर विचार कर रहे हैं, इसलिए अच्छी वृद्धि क्षमता वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड का मिश्रण आदर्श विकल्प होगा। इक्विटी फंड ने लंबी अवधि में अन्य एसेट क्लास से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता दिखाई है।

आइए जानें कि आप म्यूचुअल फंड के ज़रिए इसे कैसे हासिल कर सकते हैं।

विविधीकरण के महत्व को समझना

विविधीकरण एक अच्छी तरह से गोल निवेश रणनीति की कुंजी है। आपके 10,000 रुपये के निवेश के लिए। 7,500 एसआईपी में, अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में विभाजित करना जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए आवश्यक है। विविधीकरण कैसे मदद कर सकता है: इक्विटी फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। डेट फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, लेकिन तुलनात्मक रूप से कम रिटर्न दे सकते हैं। लंबी अवधि के एसआईपी के लिए, इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करने से आपको आवश्यक वृद्धि मिल सकती है, लेकिन आप स्थिरता के लिए कुछ डेट फंड भी जोड़ सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का विकल्प सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड एक पेशेवर फंड मैनेजर को ऐसे स्टॉक और एसेट चुनने की अनुमति देते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य इंडेक्स की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करना है। इंडेक्स फंड के विपरीत जो एक विशिष्ट बेंचमार्क का पालन करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। यह उन्हें इंडेक्स फंड की तुलना में दीर्घकालिक विकास के लिए बेहतर बनाता है। आपको इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों पसंद करना चाहिए? उच्च संभावित रिटर्न: फंड मैनेजर आशाजनक स्टॉक चुन सकते हैं। लचीलापन: वे बाजार में बदलाव के साथ तेजी से समायोजित हो सकते हैं। सक्रिय जोखिम प्रबंधन: पेशेवर फंड मैनेजर सक्रिय रूप से जोखिमों का प्रबंधन करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से आपको व्यक्तिगत सलाह मिलती है। आपको पेशेवर विशेषज्ञता का भी लाभ मिलता है, और नियमित फंड आपको इस विशेषज्ञता तक पहुँच प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक सफलता के लिए आवश्यक है। आपकी जोखिम क्षमता के आधार पर आवंटन रणनीति लंबी अवधि के लिए निवेश करते समय, जोखिम और लाभ को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपके 7,500 रुपये मासिक SIP को आवंटित करने की रणनीति दी गई है: लार्ज-कैप फंड: ये मजबूत बाजार उपस्थिति वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे समय के साथ स्थिरता और लगातार विकास प्रदान करते हैं। आपके SIP का एक बड़ा हिस्सा, मान लें कि 3,000 रुपये, एक ठोस आधार के लिए इन फंडों में जा सकते हैं। मिड-कैप फंड: ये फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं जिनमें विकास की संभावना होती है। ये कंपनियाँ लार्ज-कैप कंपनियों की तुलना में अधिक जोखिम भरी होती हैं, लेकिन रिटर्न अधिक हो सकता है। विकास की संभावना को जोड़ने के लिए आप मिड-कैप फंड में 2,000 रुपये आवंटित कर सकते हैं। स्मॉल-कैप फंड: स्मॉल-कैप कंपनियां बहुत ज़्यादा रिटर्न दे सकती हैं, लेकिन अस्थिर होती हैं और ज़्यादा जोखिम के साथ आती हैं। स्मॉल-कैप फंड में 1,000 रुपये का निवेश करने से उच्च-विकास की संभावना बढ़ सकती है।

फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड बाज़ार की स्थितियों के आधार पर सभी आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, जिससे वे ज़्यादा बहुमुखी बन जाते हैं। आप लचीलेपन और विविधतापूर्ण दृष्टिकोण के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड में 1,500 रुपये का निवेश कर सकते हैं।

यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों के आकार में फैला हुआ है। यह दीर्घकालिक विकास के लक्ष्य के साथ जोखिम और लाभ को संतुलित करता है।

आपको इंडेक्स फंड से क्यों बचना चाहिए

इंडेक्स फंड अपनी कम लागत के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन वे सीमाओं के साथ आते हैं। इंडेक्स फंड निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे बेंचमार्क को निष्क्रिय रूप से ट्रैक करते हैं। नतीजतन, वे बाजार को मात देने का लक्ष्य नहीं रखते, केवल उसके प्रदर्शन से मेल खाते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

लचीलेपन की कमी: वे बाजार में होने वाले बदलावों के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते।
कम संभावित रिटर्न: लंबी अवधि में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं।
कोई जोखिम प्रबंधन नहीं: इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के हिसाब से खुद को ढाल नहीं पाते, इसलिए बाजार में सुधार के दौरान, वे कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर अनुकूल हैं क्योंकि वे बेहतर रिटर्न के लिए अधिक अवसर प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ

कुछ निवेशक कम व्यय अनुपात के लिए डायरेक्ट फंड पसंद करते हैं। हालांकि, CFP की मदद से रेगुलर प्लान के माध्यम से निवेश करने से महत्वपूर्ण लाभ मिलते हैं। CFP सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हों।

रेगुलर फंड के लाभ:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: CFP के माध्यम से निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको पेशेवर सलाह मिलती है।
समय पर पुनर्संतुलन: बाजार की स्थितियों में बदलाव के साथ CFP पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन में मदद कर सकता है।
नियमित निगरानी: आपको अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा मिलती है।
व्यक्तिगत सलाह: निवेश आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर चुने जाते हैं।
जबकि डायरेक्ट फंड की लागत कम हो सकती है, पेशेवर प्रबंधन से आपको मिलने वाला अतिरिक्त मूल्य इस छोटे से खर्च से कहीं अधिक है।

यूलिप और निवेश-लिंक्ड बीमा से क्यों बचें

जबकि आप यूलिप जैसे बाजार-लिंक्ड बीमा उत्पादों के बारे में सुन सकते हैं, वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं। इसमें शामिल लागत म्यूचुअल फंड की तुलना में बहुत अधिक है। यूलिप बीमा को निवेश के साथ जोड़ते हैं, जिसका अर्थ है कि आप दोनों के लिए भुगतान करते हैं, जिससे अक्सर कम रिटर्न मिलता है। म्यूचुअल फंड 25 वर्षों में धन सृजन के लिए बेहतर साधन हैं।

यूलिप के नुकसान:

उच्च शुल्क: यूलिप में उच्च शुल्क होता है, जिससे कुल रिटर्न कम हो जाता है।

लॉक-इन अवधि: आप कम से कम 5 वर्षों के लिए पॉलिसी में लॉक हो जाते हैं।

कम लचीलापन: आपके पास निवेश विकल्पों के बीच आसानी से स्विच करने की स्वतंत्रता नहीं है।

म्यूचुअल फंड पर कराधान

म्यूचुअल फंड के कर निहितार्थों को समझना आवश्यक है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, यदि आपका लाभ एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक है, तो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। यदि आप एक वर्ष के भीतर बेचते हैं तो अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। यह इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में डेब्ट फंड को थोड़ा कम कर-कुशल बनाता है।

इन कर नियमों को जानने से आपको अपनी निकासी की योजना प्रभावी ढंग से बनाने में मदद मिलती है, खासकर जब आपने समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष बनाया हो।

अनुशासन के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

SIP समय के साथ धन बनाने का एक शानदार तरीका है। हर महीने 7,500 रुपये का निवेश करके, आप अपने धन को बढ़ाने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग कर रहे हैं। SIP निम्न में मदद करते हैं:

बाजार की अस्थिरता का औसत: जब कीमतें कम होती हैं तो आप अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और जब कीमतें अधिक होती हैं तो कम खरीदते हैं।

अनुशासन बनाना: SIP बाजार में समय की आवश्यकता के बिना नियमित निवेश सुनिश्चित करते हैं।

दीर्घकालिक विकास: समय के साथ चक्रवृद्धि छोटे मासिक निवेश को एक महत्वपूर्ण कोष में बदल सकता है।

निवेश की नियमित समीक्षा

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि वे आपके बदलते वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। हर 6 महीने से लेकर एक साल तक, अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए अपने CFP के साथ बैठें। बाजार की स्थितियों और आपकी बदलती जरूरतों के आधार पर, रिटर्न बढ़ाने या जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए समायोजन किए जा सकते हैं।

समीक्षा के लिए मुख्य बिंदु:

पुनर्संतुलन: सुनिश्चित करें कि परिसंपत्ति आवंटन आपकी मूल योजना से मेल खाता है।

प्रदर्शन ट्रैकिंग: मूल्यांकन करें कि क्या कोई फंड खराब प्रदर्शन कर रहा है और उसे बदलने की जरूरत है।

भविष्य की जरूरतें: अपने पोर्टफोलियो को आगामी वित्तीय लक्ष्यों, जैसे घर खरीदना या रिटायरमेंट प्लानिंग के साथ संरेखित करें।

अंत में

35 की उम्र में, आपके पास लंबे निवेश क्षितिज का लाभ है, जो म्यूचुअल फंड के माध्यम से आपकी संपत्ति में काफी वृद्धि कर सकता है। अनुशासित दृष्टिकोण पर टिके रहने और SIP का उपयोग करके, आप अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं। उनकी उच्च क्षमता और लचीलेपन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए ULIP, वार्षिकी और इंडेक्स फंड से बचें।

साथ ही, अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करने और विविधीकरण बनाए रखने के महत्व को याद रखें। इससे आपको पर्याप्त धन प्राप्त करने का सबसे अच्छा मौका मिलेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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