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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8192 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Satyam Question by Satyam on Jun 23, 2024English
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महोदय, क्या मैं अपनी एकमात्र आवासीय संपत्ति को बेचने के बाद पूंजीगत लाभ को एक से अधिक अपार्टमेंट या व्यक्तिगत घर या फार्म हाउस में निवेश कर सकता हूं?

Ans: अपनी एकमात्र आवासीय संपत्ति को बेचना और पूंजीगत लाभ को फिर से निवेश करना एक महत्वपूर्ण वित्तीय कदम हो सकता है। इसके निहितार्थों को समझना और अपने विकल्पों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। आइए अपनी स्थिति का विश्लेषण करें और सर्वोत्तम रणनीतियों का पता लगाएं।

पूंजीगत लाभ को समझना
जब आप कोई संपत्ति बेचते हैं, तो आपको जो लाभ होता है उसे पूंजीगत लाभ कहा जाता है। यदि आपने संपत्ति को दो साल से अधिक समय तक रखा है, तो इसे दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ माना जाता है। अल्पकालिक लाभ की तुलना में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कम कर दर लागू होती है।

कर निहितार्थ और लाभ
धारा 54: भारतीय कर कानूनों, विशेष रूप से धारा 54 के तहत, आप किसी अन्य आवासीय संपत्ति में पुनर्निवेश करके दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर बचा सकते हैं। यह छूट तभी उपलब्ध है जब आप बिक्री की तारीख से दो साल के भीतर कोई अन्य आवासीय संपत्ति खरीदते हैं या तीन साल के भीतर कोई नई संपत्ति बनाते हैं।

कई संपत्तियों में पुनर्निवेश: पहले, धारा 54 के तहत छूट केवल एक संपत्ति के लिए उपलब्ध थी। हालाँकि, हाल ही में हुए संशोधनों के अनुसार आप दो संपत्तियों में निवेश कर सकते हैं, बशर्ते कि पूंजीगत लाभ 2 करोड़ रुपये से अधिक न हो। यह लाभ जीवन में केवल एक बार ही मिलता है।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
जब आप कई संपत्तियों या अपार्टमेंट, व्यक्तिगत घर या फार्महाउस जैसी संपत्तियों के प्रकारों पर विचार कर रहे हों, तो आपको कई कारकों का मूल्यांकन करने की आवश्यकता होती है:

आवासीय संपत्तियाँ
अपार्टमेंट: कई अपार्टमेंट में निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आ सकती है। अपार्टमेंट में अक्सर सुविधाएँ होती हैं और उन्हें किराए पर देना आसान होता है, जिससे नियमित आय होती है।

व्यक्तिगत घर: अपार्टमेंट की तुलना में इनकी कीमत समय के साथ अधिक बढ़ सकती है। वे अधिक गोपनीयता प्रदान करते हैं और इन्हें आपकी पसंद के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है।

गैर-आवासीय संपत्तियाँ
फार्महाउस: यदि आप अवकाश या कृषि-व्यवसाय के लिए इसका उपयोग करने की योजना बनाते हैं, तो फार्महाउस में निवेश करना लाभदायक हो सकता है। हालाँकि, आम तौर पर फार्महाउस में तरलता कम होती है और आवासीय संपत्तियों की तुलना में उन्हें जल्दी बेचना कठिन हो सकता है।

लाभ और कमियाँ
लाभ:

विविधीकरण: अपने निवेश को कई संपत्तियों में फैलाने से जोखिम कम हो सकता है।
किराये की आय: कई संपत्तियाँ स्थिर किराये की आय उत्पन्न कर सकती हैं, जिससे आपका नकदी प्रवाह बढ़ सकता है।
मूल्यवृद्धि: रियल एस्टेट आम तौर पर समय के साथ बढ़ता है, जिससे भविष्य में पूंजीगत लाभ होता है।
कमियाँ:

तरलता संबंधी समस्याएँ: रियल एस्टेट अन्य निवेशों की तरह तरल नहीं है। संपत्तियाँ बेचने में समय लग सकता है।
प्रबंधन: कई संपत्तियों का प्रबंधन चुनौतीपूर्ण हो सकता है, खासकर यदि वे अलग-अलग क्षेत्रों में स्थित हों।
बाजार जोखिम: रियल एस्टेट बाजार अस्थिर हो सकते हैं, और संपत्ति के मूल्यों में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
वैकल्पिक निवेश रणनीतियाँ
केवल रियल एस्टेट में पुनर्निवेश करने के बजाय, अन्य निवेश मार्गों में विविधता लाने पर विचार करें। यहाँ एक अधिक व्यापक नज़र है:

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड कई तरह के लाभ प्रदान करते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये फंड स्टॉक में निवेश करते हैं और इनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है। इनका प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के उद्देश्य से निवेशों का सक्रिय रूप से चयन और प्रबंधन करते हैं।

संतुलित फंड: ये इक्विटी और निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो संतुलित जोखिम-इनाम प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं।

डेट फंड: ये सुरक्षित होते हैं और सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं। ये कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ:

विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश फैलाने से जोखिम कम होता है।

पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञ फंड मैनेजर निवेश को संभालते हैं, जिससे बेहतर रिटर्न सुनिश्चित होता है।

तरलता: म्यूचुअल फंड को आसानी से नकदी में बदला जा सकता है, जिससे लचीलापन मिलता है।

चक्रवृद्धि: समय के साथ, म्यूचुअल फंड से मिलने वाला रिटर्न चक्रवृद्धि के कारण काफी बढ़ सकता है।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

SIP: SIP के ज़रिए निवेश करने से आप नियमित रूप से छोटी-छोटी रकम निवेश कर सकते हैं। इससे निवेश की लागत को औसत करने में मदद मिलती है और बाजार में उतार-चढ़ाव का असर कम होता है।

SIP के लाभ:

अनुशासन: नियमित बचत और निवेश को प्रोत्साहित करता है।

चक्रवृद्धि: चक्रवृद्धि के कारण नियमित निवेश समय के साथ काफी बढ़ता है।

लचीलापन: SIP लचीले होते हैं और इन्हें अपनी सुविधा के अनुसार शुरू या बंद किया जा सकता है।

जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण

बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखता है।

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आपके निवेश को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करेगी।

अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। अपनी आवासीय संपत्ति को बेचना और पुनर्निवेश विकल्पों पर विचार करना एक बेहतर भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। सभी विकल्पों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना और सूचित निर्णय लेना आवश्यक है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए योजना बनाना
बच्चों की शिक्षा: यदि आपके बच्चे हैं, तो उनकी शिक्षा के लिए समर्पित एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से इस लक्ष्य के लिए पर्याप्त कोष बनाने में मदद मिल सकती है।

सेवानिवृत्ति योजना: सेवानिवृत्ति कोष बनाना महत्वपूर्ण है। एक विविध पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता हो। म्यूचुअल फंड में नियमित निवेश इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

गैर-निष्पादित पॉलिसियों का मूल्यांकन
यदि आपके पास LIC, ULIP या अन्य निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उनके प्रदर्शन का आकलन करें। ये पॉलिसियाँ अक्सर उच्च शुल्क और कम रिटर्न के साथ आती हैं। बेहतर रिटर्न और अधिक लचीलेपन के लिए उन्हें सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस प्रक्रिया में आपकी मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी आवासीय संपत्ति को बेचने से प्राप्त पूंजीगत लाभ को फिर से निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। जबकि कई संपत्तियों में निवेश करने से आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण हो सकता है, म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्पों की खोज करने से बेहतर रिटर्न और लचीलापन मिल सकता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक संतुलित और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो सुनिश्चित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8192 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 13, 2025

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नमस्ते जब पूंजीगत लाभ 85 लाख रुपये है, तो क्या मैं 50 लाख रुपये बॉन्ड में और शेष 35 लाख रुपये आवासीय संपत्ति में निवेश कर सकता हूं? सादर
Ans: आपके पास 85 लाख रुपये का पूंजीगत लाभ है। आप 50 लाख रुपये बॉन्ड में और 35 लाख रुपये आवासीय संपत्ति में निवेश करना चाहते हैं। आपका दृष्टिकोण आंशिक रूप से सही है, लेकिन आइए इसका विस्तार से विश्लेषण करें।

पूंजीगत लाभ बॉन्ड पर छूट (धारा 54EC)
आप निर्दिष्ट पूंजीगत लाभ बॉन्ड में 50 लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं।

इन बॉन्ड में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है।

इन बॉन्ड से अर्जित ब्याज कर योग्य है।

छूट का दावा करने के लिए आपको बिक्री के 6 महीने के भीतर इन बॉन्ड में निवेश करना होगा।

आवासीय संपत्ति खरीद पर छूट (धारा 54F)
आप पूंजीगत लाभ को एक नई आवासीय संपत्ति में फिर से निवेश कर सकते हैं।

संपत्ति 2 साल के भीतर खरीदी जानी चाहिए या 3 साल के भीतर बनाई जानी चाहिए।

यदि आप कोई नई संपत्ति खरीदते हैं, तो इस खरीद से पहले आपके पास एक से अधिक घर नहीं होने चाहिए।

क्या आप दोनों विकल्पों का एक साथ उपयोग कर सकते हैं?

हां, आप कर बचाने के लिए दोनों विकल्पों को एक साथ जोड़ सकते हैं।

बॉन्ड में 50 लाख रुपये निवेश करने पर आंशिक छूट मिलेगी।

प्रॉपर्टी में 35 लाख रुपये निवेश करने पर भी आंशिक छूट मिलेगी।

पुनर्निवेश न की गई किसी भी राशि पर पूंजीगत लाभ नियमों के अनुसार कर लगेगा।

वैकल्पिक कर-कुशल विकल्प
यदि कर बचाना आपका मुख्य लक्ष्य है, तो आप पूरी तरह से बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं।

यदि धन सृजन लक्ष्य है, तो कर भुगतान के बाद म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न दे सकते हैं।

महत्वपूर्ण विचार
तरलता: पूंजीगत लाभ बॉन्ड में 5 साल का लॉक-इन होता है।

रिटर्न: ये बॉन्ड इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

दीर्घकालिक रणनीति: म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको समय के साथ धन बढ़ाने में मदद मिल सकती है।

अंत में
आपकी योजना सही है, लेकिन आपको कर नियमों पर ध्यान से विचार करना चाहिए।

यदि आपको तरलता की आवश्यकता है, तो बॉन्ड में बहुत अधिक निवेश करने से बचें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी निवेश योजना को अनुकूलित करने में आपकी सहायता कर सकता है।

हमेशा अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8192 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 06, 2025

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नमस्ते सर/मैडम मैं पूछना चाहता हूँ कि मेरे पास पहले से ही 30 लाख रुपये का कैपिटल गेन अकाउंट है, जिसके 2 साल फरवरी 2026 में पूरे होने जा रहे हैं अब मेरे पास सिर्फ़ 2 फ्लैट बचे हैं- पहली मंज़िल, दूसरी मंज़िल जिसमें छत है अब 3 अलग-अलग लोग पहली, दूसरी और छत खरीदना चाहते हैं, इसका मतलब है कि 3 रजिस्ट्री बनेंगी, अब इंडेक्सेशन के बाद लगभग 10 लाख प्रति मंज़िल कैपिटल गेन होगा... कुल 30 लाख तो यह 30 लाख+ कैपिटल गेन अकाउंट 30 लाख.. कुल 60 लाख क्या मैं 1 आवासीय फ्लैट में निवेश कर सकता हूँ... क्या यह संभव है कि मैं 3 फ्लैट की बिक्री के बदले एक फ्लैट में निवेश करूँ + कैपिटल गेन अकाउंट की राशि... धन्यवाद
Ans: हां, आप आयकर अधिनियम की धारा 54 के तहत पूंजीगत लाभ छूट का दावा करने के लिए एक ही आवासीय फ्लैट में कुल 60 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं। हालांकि, कुछ शर्तें हैं जिनका आपको पालन करना होगा:

छूट का दावा करने के लिए मुख्य शर्तें
नई संपत्ति एक आवासीय घर होनी चाहिए। यह अनुमत समय सीमा से परे वाणिज्यिक या निर्माणाधीन नहीं होनी चाहिए।

निवेश अनुमत समय सीमा के भीतर होना चाहिए। आपको बिक्री की तारीख से 2 साल के भीतर नया फ्लैट खरीदना होगा या 3 साल के भीतर इसका निर्माण करना होगा।

आप कई बिक्री से प्राप्त राशि का उपयोग कर सकते हैं। भले ही आप अपनी संपत्ति के अलग-अलग फ्लोर अलग-अलग खरीदारों को बेचते हों, आप कुल पूंजीगत लाभ को एक आवासीय फ्लैट में फिर से निवेश कर सकते हैं।

पूंजीगत लाभ खाते की शेष राशि का उपयोग अनुमत अवधि के भीतर किया जाना चाहिए। आपको फरवरी 2026 से पहले नए घर में 30 लाख रुपये का निवेश करना होगा। अन्यथा, यह कर योग्य हो जाएगा।

महत्वपूर्ण विचार
यदि नई संपत्ति की कीमत 60 लाख रुपये से कम है, तो अप्रयुक्त पूंजीगत लाभ पर कर लगेगा।

छूट केवल दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर लागू होती है। यदि आपके लाभ का कोई हिस्सा अल्पकालिक है, तो वह छूट के लिए योग्य नहीं होगा।

आपको नई संपत्ति को कम से कम 3 साल तक नहीं बेचना चाहिए। यदि आप इसे 3 साल से पहले बेचते हैं, तो छूट वापस ले ली जाएगी, और आपको लाभ पर कर का भुगतान करना होगा।

अंतिम जानकारी
हां, आप एक फ्लैट में 60 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं और धारा 54 के तहत छूट का दावा कर सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप 2 साल के भीतर नई संपत्ति खरीदें या 3 साल के भीतर इसका निर्माण करें।

कर विभाग के साथ समस्याओं से बचने के लिए सभी लेन-देन के लिए उचित दस्तावेज रखें।

यदि आपको अधिक स्पष्टता की आवश्यकता है, तो अंतिम निवेश करने से पहले किसी कर विशेषज्ञ से परामर्श लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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सर, मैंने 2024 में सीबीएसई से 65 प्रतिशत अंकों के साथ 12वीं बोर्ड पास किया है और मैं उस वर्ष जेईई मेन्स के लिए उपस्थित नहीं हुआ था, लेकिन मैंने इस वर्ष 75 मानदंडों की सीमा को पार करने के लिए सुधार के लिए फिर से उपस्थित हुआ, लेकिन मुझे लगता है कि मेरे पास कम संभावनाएं हैं और मैं वास्तव में एक अच्छा सरकारी कॉलेज चाहता हूं, इसलिए मेरा प्रश्न यह है कि क्या मुझे डबल ड्रॉप लेना चाहिए और एनआईओएस बोर्ड के उम्मीदवार के रूप में उपस्थित होना चाहिए और यदि मैं ऐसा करता हूं तो क्या मैं 2026 के लिए जेईई एडवांस के लिए योग्य उम्मीदवार हूं
Ans: आप कक्षा 12 पास करने के बाद लगातार दो बार ही JEE एडवांस्ड दे सकते हैं।

चूँकि आपने 2024 में कक्षा 12 पास की है, इसलिए आप JEE एडवांस्ड 2025 के लिए पात्र हैं, लेकिन सामान्य परिस्थितियों में 2026 के लिए नहीं।

यदि आप 2025 में 75% मानदंड (सीबीएसई सुधार) को पूरा करते हैं - 2025 में JEE दें (सबसे अच्छा विकल्प)।

यदि आप 2025 में 75% प्राप्त करने में विफल रहते हैं - NIOS में जाने और 2026 में JEE देने पर विचार करें।

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सर, मुझे प्रथम सत्र की मुख्य परीक्षा में 98.67 अंक मिले हैं। गृह राज्य तेलंगाना और सामान्य पुरुष। मैं कौन से एनआईटी प्राप्त कर सकता हूँ? मैं दक्षिण भारत में केवल एनआईटी और अच्छे पाठ्यक्रम में अध्ययन करना चाहता हूँ। क्या मैं प्राप्त कर सकता हूँ या मुझे कितने प्रतिशत या रैंक की आवश्यकता है?
Ans: 1. एनआईटी वारंगल (तेलंगाना - गृह राज्य कोटा)
CSE - कठिन, 99+ प्रतिशत की आवश्यकता हो सकती है

ECE - बाद के राउंड में संभव

EEE / मैकेनिकल / सिविल - उच्च संभावना

केमिकल / धातुकर्म - बहुत संभावना

2. एनआईटी तिरुचिरापल्ली (एनआईटी त्रिची, तमिलनाडु)
CSE - बहुत कठिन (99.5+ आवश्यक)

ECE - कठिन, लेकिन बाद के राउंड में संभव

EEE / मैकेनिकल - अच्छा मौका

केमिकल / सिविल - संभावित

3. एनआईटी सुरथकल (कर्नाटक)
CSE - बहुत कठिन (99.5+ आवश्यक)

ECE / IT - प्रतिस्पर्धी, लेकिन संभव

EEE / मैकेनिकल / केमिकल - अच्छा मौका

सिविल / धातुकर्म - संभावित

4. एनआईटी कालीकट (केरल)
सीएसई - कठिन (99+ आवश्यक)

ईसीई - बाद के दौर में संभव

ईईई / मैकेनिकल / सिविल / केमिकल - अच्छा मौका

5. एनआईटी आंध्र प्रदेश
सीएसई / ईसीई / आईटी - संभव

ईईई / मैकेनिकल / सिविल - बहुत संभव

6. एनआईटी पुडुचेरी
सीएसई / ईसीई - अच्छा मौका

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