विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Investing 50k for High Returns with Low Risk: 50k SIP or Mutual Funds or Direct Shares?

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English

मैं 50 हजार निवेश करना चाहता हूँ। मेरे वित्तीय लक्ष्य एक लाख से अधिक (एक वर्ष) हैं, मुझे किस विविधीकरण का पालन करना चाहिए ताकि बेहतर रिटर्न कम जोखिम में मिले। SIP या म्यूचुअल फंड या डायरेक्ट शेयर (इक्विटी)? क्या कोई मुझे विस्तृत सुझाव दे सकता है। अग्रिम धन्यवाद। बिना लॉक इन अवधि के? क्या यह संभव है?

Ans: आप 50,000 रुपये निवेश करना चाहते हैं और इसे बढ़ाना चाहते हैं। आप बिना लॉक-इन अवधि के कम जोखिम वाले विकल्पों की तलाश कर रहे हैं। आइए सबसे अच्छी रणनीति के बारे में जानें।

म्यूचुअल फंड SIP क्यों?
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करती हैं। वे जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास का अवसर प्रदान करते हैं। यहाँ बताया गया है कि SIP आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प क्यों हो सकता है:

कम जोखिम वाला विकल्प: प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश की तुलना में, SIP विभिन्न स्टॉक और क्षेत्रों में जोखिम वितरित करते हैं। इससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम हो जाता है।

कोई लॉक-इन अवधि नहीं: SIP लचीलापन प्रदान करते हैं। आप बिना किसी दंड के किसी भी समय अपना निवेश वापस ले सकते हैं, जो उन्हें आपके एक साल के निवेश के लक्ष्य के लिए उपयुक्त बनाता है।

अनुशासित निवेश: SIP आपको नियमित रूप से छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे आपको बाजार समय के दबाव के बिना समय के साथ धन बनाने में मदद मिलती है।

विविधीकरण की शक्ति
विविधीकरण न्यूनतम जोखिम के साथ अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने की कुंजी है। एसआईपी के साथ, आपका निवेश विभिन्न स्टॉक, सेक्टर और कभी-कभी एसेट क्लास में भी फैला होता है।

इक्विटी फंड: लार्ज-कैप और मल्टी-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें। वे अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

बैलेंस्ड फंड: हाइब्रिड फंड पर विचार करें जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। ये फंड विकास के अवसर प्रदान करते हुए स्थिरता प्रदान करते हैं।

डेट फंड: हालांकि मुख्य रूप से स्थिरता के लिए, डेट फंड में एक छोटा आवंटन बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ कुछ सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

एसआईपी बनाम डायरेक्ट शेयर (इक्विटी)
शेयरों में सीधे निवेश करना उच्च रिटर्न की संभावना के कारण आकर्षक हो सकता है। हालांकि, जोखिम काफी अधिक है।

बाजार में उतार-चढ़ाव: डायरेक्ट इक्विटी निवेश दैनिक बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं। इसके लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार की अच्छी समझ की आवश्यकता होती है।

समय लेने वाला: डायरेक्ट शेयरों के पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने के लिए समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। दूसरी ओर, एसआईपी पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।

कम जोखिम: म्यूचुअल फंड में एसआईपी आपके निवेश जोखिम को विभिन्न कंपनियों और क्षेत्रों में फैलाते हैं, जबकि डायरेक्ट शेयर विशिष्ट शेयरों में जोखिम केंद्रित करते हैं।

अपना लक्ष्य प्राप्त करना
एक वर्ष में अपने निवेश को दोगुना करने के लिए, आपको 100% रिटर्न की आवश्यकता होगी, जो अत्यधिक महत्वाकांक्षी है। जबकि SIP वृद्धि प्रदान करते हैं, एक वर्ष के भीतर इतने उच्च रिटर्न की उम्मीद करना महत्वपूर्ण जोखिम है।

यथार्थवादी अपेक्षाएँ: एक वर्ष में 12-15% रिटर्न का लक्ष्य रखना अधिक यथार्थवादी अपेक्षा होगी। इससे आपके 50,000 रुपये बढ़कर लगभग 56,000-57,500 रुपये हो जाएँगे।

जोखिम और रिटर्न: उच्च रिटर्न आमतौर पर उच्च जोखिम के साथ आते हैं। अपने निवेश को अपनी जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके लक्ष्य और जोखिम वरीयता को देखते हुए, SIP के माध्यम से इक्विटी और संतुलित म्यूचुअल फंड का संयोजन सबसे अच्छी रणनीति प्रदान करता है। यह दृष्टिकोण जोखिम प्रबंधन के साथ विकास क्षमता को संतुलित करता है, जिससे यह आपके एक साल के निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त विकल्प बन जाता है।

विविध निवेश: जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी और संतुलित फंड के मिश्रण का उपयोग करें।

नियमित निगरानी: अपने निवेश पर नज़र रखें और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करें, लेकिन अल्पकालिक बाज़ार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

यथार्थवादी लक्ष्य: प्राप्त करने योग्य रिटर्न का लक्ष्य रखें। हालाँकि एक साल में अपने पैसे को दोगुना करना उच्च जोखिम के बिना असंभव है, फिर भी SIP नियंत्रित जोखिम के साथ पर्याप्त वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.