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क्या मुझे 200K मासिक आय के लिए 2.81 करोड़ का निवेश करना चाहिए?

Ramalingam Kalirajan |8019 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 18, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by deepa on Feb 16, 2025English

सर, मुझे 1 साल बाद हर महीने 200,000 पाने के लिए आपकी सलाह के अनुसार 2.81 करोड़ का निवेश करना चाहिए

Ans: 2.81 करोड़ रुपये का निवेश करके एक साल बाद हर महीने 2,00,000 रुपये प्राप्त करने के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आइए इसे चरण दर चरण विभाजित करें, अपने वित्तीय लक्ष्यों और सर्वोत्तम निवेश रणनीति को ध्यान में रखते हुए।

लक्ष्य और निवेश लक्ष्य
उद्देश्य: 2.81 करोड़ रुपये के अपने निवेश से 1 साल बाद हर महीने 2,00,000 रुपये उत्पन्न करें।
इसके लिए मासिक खर्चों को कवर करने के लिए अपने निवेश कोष से लगातार, टिकाऊ आय की आवश्यकता होती है।
आपका लक्ष्य एक संतुलित, कम जोखिम वाला, फिर भी बढ़ता हुआ पोर्टफोलियो बनाना है जो बहुत अधिक अस्थिरता के बिना विश्वसनीय आय उत्पन्न करेगा।
2,81 करोड़ रुपये के कोष का विश्लेषण
आवश्यक मासिक आय: 2,00,000 रुपये
वार्षिक आय आवश्यकता: 24,00,000 रुपये
इसका मतलब है कि आपके निवेश को 2,00,000 रुपये की आपकी मासिक आय आवश्यकता को पूरा करने के लिए लगभग 8.5% प्रति वर्ष रिटर्न उत्पन्न करना चाहिए।
जोखिम और रिटर्न का मूल्यांकन:

सही एसेट एलोकेशन के साथ इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के संयोजन के माध्यम से सालाना 8.5% प्राप्त करना संभव है।

मासिक आय उत्पन्न करने के लिए निवेश रणनीति

1. इक्विटी और डेट के बीच कॉर्पस को विभाजित करना

इक्विटी एलोकेशन (50% - 1.4 करोड़ रुपये):

इक्विटी फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, जो आमतौर पर प्रति वर्ष 10% और 15% के बीच होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड विकास क्षमता वाली उच्च-गुणवत्ता वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करके बाजार औसत से बेहतर प्रदर्शन करने में मदद कर सकते हैं।

ऋण आवंटन (50% - 1.4 करोड़ रुपये):

ऋण फंड प्रति वर्ष लगभग 6% से 8% का स्थिर, कम जोखिम वाला रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

आपको कॉरपोरेट बॉन्ड फंड और सरकारी प्रतिभूतियों के मिश्रण पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

यह पोर्टफोलियो में समग्र अस्थिरता को कम करने में मदद करेगा और यह सुनिश्चित करेगा कि आप अपने आय लक्ष्यों को पूरा करें।

2. मासिक निकासी रणनीति
मासिक 2,00,000 रुपये कमाने के लिए, पोर्टफोलियो में निकासी और वृद्धि को संतुलित करना आवश्यक है।
आदर्श रूप से, 1,00,000 रुपये ऋण साधनों (सुरक्षित) से और शेष इक्विटी-आधारित निवेशों से निकालना शुरू करें।
इक्विटी और ऋण भाग बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित रहें, यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर पुनर्संतुलन होना चाहिए।
3. म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करना
नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड:
प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उन्हें प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अधिक ज्ञान, समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
जब प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड निवेश किए जाते हैं, तो यह सुनिश्चित होता है कि आपको पेशेवर मार्गदर्शन मिले, जोखिम कम हो और दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार हो।
सीएफपी की विशेषज्ञता आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता को पूरा करने वाले सही म्यूचुअल फंड की पहचान करने में मदद कर सकती है।
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में सीमित रिटर्न देते हैं।
वे आम तौर पर कम लागत वाले होते हैं, लेकिन लंबे समय में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च-विकास वाले स्टॉक का चयन करके बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। सक्रिय फंड के साथ, आपको विशेषज्ञ चयन से लाभ होता है जो समय के साथ बाजार को बेहतर बनाने में मदद करता है। इंडेक्स फंड भी बाजार में गिरावट के दौरान नुकसान उठा सकते हैं क्योंकि वे गिरावट से सुरक्षा के बिना बाजार का अनुसरण करते हैं। अंतिम अंतर्दृष्टि मासिक आय: इक्विटी और डेट के संतुलित पोर्टफोलियो में 2.81 करोड़ रुपये का निवेश करके, एक साल में 2,00,000 रुपये प्रति माह उत्पन्न करना यथार्थवादी है। रणनीतिक निकासी: इक्विटी और डेट दोनों में निकासी को विभाजित करें, और स्थिर वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। पेशेवर मदद: अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें, अत्यधिक जोखिम के बिना सर्वोत्तम परिणाम सुनिश्चित करें। दीर्घकालिक दृष्टिकोण: हालाँकि आपका तत्काल लक्ष्य मासिक आय है, लेकिन मुद्रास्फीति बढ़ने पर क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए आपके निवेश को पृष्ठभूमि में बढ़ना जारी रखना चाहिए। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
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