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Should I Be Concerned About TDS on My FD Interest?

Mahesh Padmanabhan |124 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Aug 16, 2024

Mahesh Padmanabhan has specialised in payroll, personal and corporate taxation for more than two and a half decades, enabling him to provide practical, realistic and correct advice to his clients.
He is a member of The Institute of Chartered Accountants of India and has a degree in cost accounting from the Institute of Cost Accountants of India.
He is also a qualified information systems auditor. ... more

Asked by Anonymous - Aug 14, 2024English

Money

FD पर ब्याज आय 40000 से अधिक नहीं है फिर भी 10 प्रतिशत TDS काटा जाता है, क्यों? मान लीजिए 25 लाख की FD और 2 FD और 46 दिनों के लिए 4.5 प्रतिशत पर TDS लगभग 5500 काटा जाता है। कृपया इसे समझाएँ

Ans: नमस्ते
यह मानते हुए कि ब्याज किसी पात्र संस्था जैसे बैंक, सहकारी बैंक और डाकघर में जमा राशि से है, सीमा राशि 40,000 रुपये है अन्यथा सीमा 5,000 रुपये होगी। यदि आपका ब्याज पात्र संस्थाओं से है तो आपको उनसे बात करनी होगी।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Hardik Parikh |106 Answers |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Jul 26, 2023

Asked by Anonymous - Jul 26, 2023English

Money

एफडी पर मेरे ब्याज पर पहले ही 10% टीडीएस कर लगाया जा चुका है। रिटर्न फाइलिंग के दौरान इस पर दोबारा टैक्स क्यों लगाना पड़ता है? ब्याज का उदाहरण 2 लाख है और टीडीएस 20000 है।

Ans: नमस्ते,

मैं आपके फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) ब्याज पर दोहरे कराधान के बारे में आपकी चिंता को समझता हूं। मैं आपके लिए इसे स्पष्ट कर दूं।

स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) भारत में आयकर एकत्र करने का एक साधन है और यह भारतीय आयकर अधिनियम 1961 के तहत शासित होता है। जब एफडी की बात आती है, तो बैंक टीडीएस काटते हैं जब आपकी ब्याज आय एक वित्तीय वर्ष में एक निश्चित सीमा से अधिक हो जाती है। . अभी तक यह सीमा रु. गैर-वरिष्ठ नागरिकों के लिए 40,000 रुपये। वरिष्ठ नागरिकों के लिए 50,000।

अब, आपके प्रश्न पर आते हैं, बैंक द्वारा काटा गया टीडीएस अंतिम कर नहीं है। यह उस कुल आयकर का एक हिस्सा है जिसे आप वर्ष के लिए भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हैं। बैंक अर्जित ब्याज पर 10% (यदि पैन प्रदान किया गया है) टीडीएस काटता है, लेकिन आपकी अंतिम कर देयता वर्ष के लिए आपकी कुल आय के आधार पर 5%, 20% या 30% हो सकती है।

इसलिए, जब आप अपना आयकर रिटर्न (आईटीआर) दाखिल करते हैं, तो आपको एफडी से ब्याज आय को वर्ष के लिए अपनी कुल आय में जोड़ना होगा। इस कुल आय पर कर की गणना आयकर स्लैब के आधार पर की जाती है। यदि गणना किया गया कुल कर पहले से काटे गए टीडीएस से अधिक है, तो आपको अंतर का भुगतान करना होगा। इसके विपरीत, यदि कुल कर टीडीएस से कम है, तो आप रिफंड का दावा कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, आपके मामले में, यदि एफडी ब्याज सहित आपकी कुल आय 30% टैक्स ब्रैकेट के अंतर्गत आती है, तो आपको एफडी ब्याज पर अतिरिक्त 20% टैक्स देना होगा (कुल 30% टैक्स घटाकर पहले ही काटा गया 10% टीडीएस) .

मुझे आशा है कि इससे आपका संदेह स्पष्ट हो गया होगा। कृपया अपनी कुल आय और कर स्लैब के आधार पर व्यक्तिगत सलाह के लिए कर सलाहकार या चार्टर्ड अकाउंटेंट से परामर्श लें।

साभार।

Moneywize |174 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on May 02, 2024

Asked by Anonymous - Apr 20, 2024English

Money

मैंने अप्रैल 2023 में अपने बैंक में अपना फॉर्म 15 जमा कर दिया है। मेरी आय बैंक FD से प्राप्त ब्याज के विरुद्ध गैर-कर योग्य श्रेणी में आती है। बैंक ने सितंबर 2023 तक कोई TDS नहीं काटा है, लेकिन अक्टूबर 2023 से उन्होंने मेरे द्वारा अर्जित FD ब्याज पर TDS काटना शुरू कर दिया है, यह कहते हुए कि मेरे FD पर अर्जित ब्याज 5 लाख रुपये की सीमा को पार कर गया है। क्या बैंक इस कारण का हवाला देकर कर काटने में सही है? कृपया मुझे बताएं।

Ans: नहीं, इस मामले में बैंक शायद सही नहीं है। यहाँ कारण बताया गया है:

• फॉर्म 15G की वैधता: 1 अप्रैल, 2023 से पहले जमा किया गया वैध फॉर्म 15G पूरे वित्तीय वर्ष 2023-24 (मूल्यांकन वर्ष 2024-25) के लिए लागू होता है। इसका मतलब है कि अगर आपकी आय गैर-कर योग्य श्रेणी में आती है, तो बैंक को पूरे साल के लिए आपके FD ब्याज पर TDS नहीं काटना चाहिए।
• TDS छूट सीमा: FD ब्याज पर TDS के लिए वर्तमान छूट सीमा 60 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों के लिए 40,000 रुपये और वरिष्ठ नागरिकों (60 वर्ष से अधिक आयु) के लिए 50,000 रुपये है। FD ब्याज पर TDS कटौती के लिए 5 लाख रुपये की कोई सीमा नहीं है।

यहाँ बताया गया है कि आप क्या कर सकते हैं:

• अपने बैंक से संपर्क करें: उन्हें सूचित करें कि आपने वैध फॉर्म 15G जमा किया है और आपकी आय गैर-कर योग्य श्रेणी में आती है। आप छूट सीमा को स्पष्ट कर सकते हैं और गलती को इंगित कर सकते हैं। सुधार का अनुरोध करें: बैंक से गलती सुधारने और अक्टूबर 2023 से आपके FD ब्याज पर काटे गए TDS को वापस करने के लिए कहें। पेशेवर मदद लें: अगर बैंक समस्या का समाधान नहीं करता है, तो किसी कर सलाहकार या वित्तीय सलाहकार से मदद लेने पर विचार करें। वे आपको काटे गए TDS के लिए रिफंड का दावा करने के तरीके के बारे में आगे मार्गदर्शन कर सकते हैं। विचार करने के लिए अतिरिक्त बिंदु: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने रिकॉर्ड के लिए फॉर्म 15G सबमिशन पावती की एक प्रति है। TDS कटौती के संबंध में बैंक के साथ किसी भी संचार का रिकॉर्ड रखें। इन चरणों का पालन करके, आप बैंक के साथ समस्या का समाधान करने में सक्षम होंगे और अपने FD ब्याज पर अनावश्यक TDS कटौती से बचेंगे।

Moneywize |174 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jun 02, 2024

Asked by Anonymous - May 26, 2024English

Money

मैंने अपना फॉर्म 15 अप्रैल 2023 में जमा किया है क्योंकि मेरी आय मेरे बैंक FD पर प्राप्त ब्याज के विरुद्ध कर योग्य आय से कम है। बैंक ने सितंबर 2023 तक कोई TDS नहीं काटा है, लेकिन अक्टूबर 2023 से FD ब्याज पर TDS काटना शुरू कर दिया है, यह कहते हुए कि FD पर ब्याज 5 लाख की सीमा को पार कर गया है। तो क्या IT नियमों के अनुसार TDS काटा जाना चाहिए?

Ans: आप सही कह रहे हैं। IT नियमों के आधार पर, आपके मामले में FD ब्याज पर TDS लागू नहीं हो सकता है। यहाँ इसका विवरण दिया गया है:

• FD ब्याज पर TDS: यदि बैंक में आपके सभी FD से अर्जित कुल ब्याज एक वित्तीय वर्ष में 40,000 रुपये से कम है, तो कोई TDS कटौती नहीं होती है। वरिष्ठ नागरिकों (60 वर्ष और उससे अधिक आयु) के लिए यह सीमा 50,000 रुपये है।
• फॉर्म 15G/15H: अप्रैल 2023 में फॉर्म 15G (60 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों के लिए) या 15H (वरिष्ठ नागरिकों के लिए) जमा करके, आपने अपनी आय को कर योग्य सीमा से कम घोषित किया है। इससे पूरे वित्तीय वर्ष (अप्रैल 2023 - मार्च 2024) के लिए FD ब्याज पर TDS से छूट मिल जानी चाहिए थी।

TDS कटौती के संभावित कारण:

• ब्याज सीमा पार करने की गलतफहमी: बैंक ने गलती से पूरे वित्तीय वर्ष (अप्रैल 2023 - मार्च 2024) के लिए आपके सभी FD पर अर्जित कुल ब्याज पर विचार किया होगा और अक्टूबर 2023 से 40,000 रुपये (या वरिष्ठ नागरिकों के लिए 50,000 रुपये) से अधिक होने पर TDS काट लिया होगा। फॉर्म 15 संसाधित नहीं हुआ: संभावना है कि आपका फॉर्म 15G/15H बैंक द्वारा सही तरीके से संसाधित नहीं किया गया हो। समस्या का समाधान: बैंक से संपर्क करें: अपने बैंक के ग्राहक सेवा या शाखा प्रबंधक से संपर्क करें और स्थिति स्पष्ट करें। उल्लेख करें कि आपने फॉर्म 15G/15H जमा किया है और आपकी आय कर योग्य सीमा से कम है। दस्तावेज़ प्रदान करें: यदि आवश्यक हो, तो अपने फॉर्म 15G/15H जमा करने के प्रमाण की एक प्रति साझा करें। बैंक को जांच करनी चाहिए और संभावित रूप से काटे गए TDS को वापस करना चाहिए। अतिरिक्त नोट: ... भविष्य के संदर्भ के लिए सबमिट किए गए किसी भी फॉर्म की एक प्रति रखना अच्छा अभ्यास है। यदि आपको अभी भी समस्याओं का सामना करना पड़ता है, तो कर सलाहकार से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें।

नवीनतम प्रश्न

Dr Dipankar Dutta |750 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Feb 06, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English

Career

मैं 12वीं विज्ञान का छात्र हूँ। मुझे रंग दोष है। मैं अपने करियर के लिए कौन सी इंजीनियरिंग स्ट्रीम चुन सकता हूँ?

Ans: आपको इंजीनियरिंग के क्षेत्र में नहीं जाना चाहिए क्योंकि अधिकांश कंपनियां रंग अंधापन वाले लोगों की भर्ती नहीं करती हैं।

Mayank Chandel |1994 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Feb 05, 2025

Question by Naysha - Jan 13, 2025English

Career

मैं 11वीं पीसीबी का छात्र हूं, शुरुआत में मैं नीट की तैयारी कर रहा था लेकिन मैंने इसे छोड़ दिया, मैं भविष्य में एक अच्छी और स्थिर नौकरी चाहता हूं लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि मुझे अभी किस प्रतियोगी परीक्षा की तैयारी करनी चाहिए या मुझे भविष्य में क्या करना चाहिए, मैं बहुत उलझन में हूं।

Ans: नमस्ते नायशा
आपकी करियर संबंधी रुचियां क्या हैं, अगर आप साझा कर सकें तो मैं उसके अनुसार सुझाव दे सकता हूं।

Mayank Chandel |1994 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English

Career

Hlo mai 2025 ma board exam de rhi hu mera faculty science (PCB) h mai 2026 ma JEE Mains ka exam de sakhti hu

Ans: नमस्ते
जेईई मेन्स के लिए पीसीएम की आवश्यकता है।

Mayank Chandel |1994 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Feb 05, 2025

Question by Stuti - Jan 19, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं एक पीसीबी छात्र हूं और मैं नीट की तैयारी कर रहा हूं और यह मेरा दूसरा ड्रॉप है, लेकिन मुझे नहीं लगता कि मैं नीट पास कर सकता हूं और एमबीबीएस सीट प्राप्त कर सकता हूं क्योंकि मैं ऐसा छात्र नहीं हूं जो हर समय अध्ययन करता है, मैं बस नहीं कर सकता। मैं बीएससी नर्सिंग या बीएएमएस के बीच बहुत उलझन में हूं कि मुझे क्या चुनना चाहिए जिसमें बेहतर वेतन पैकेज हो क्योंकि मैं अपने परिवार की सबसे बड़ी बेटी हूं कृपया मुझे जवाब दें

Ans: नमस्ते स्तुति
दोनों ही करियर के अपने फ़ायदे हैं। बीएससी नर्सिंग के बाद, आप विदेश जा सकते हैं जहाँ इसकी बहुत ज़्यादा माँग है और यह काफ़ी फ़ायदेमंद भी है। यूरोप में आप भारत में 1-2 साल के अनुभव के बाद 2 लाख से ज़्यादा कमा सकते हैं।
बीएएमएस के बाद आप डॉक्टर बन जाएँगे और ब्रिज कोर्स के बाद एलोपैथी का अभ्यास कर सकते हैं। साथ ही, आप अस्पतालों में रेज़िडेंट डॉक्टर के तौर पर भी काम कर सकते हैं।

अगर आपके पास पूरे कोर्स के लिए 20-25 लाख का बजट है, तो मैं विदेश में एमबीबीएस के लिए एडमिशन में आपकी मदद कर सकता हूँ। चूँकि NEXT परीक्षा भारतीय और विदेशी स्नातकों के लिए अनिवार्य हो गई है। यह भी एक बढ़िया विकल्प है।

किसी भी प्रश्न और पेशेवर मदद के लिए, आप मुझे इंस्टा हैंडल CAREERSTREETS के ज़रिए DM कर सकते हैं, मैं आपको आदर्श समाधान के साथ मदद करूँगा।

Milind Vadjikar |977 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Feb 04, 2025English

Money

अगले 7 वर्ष की अवधि के लिए इक्विटी में एसआईपी के लिए वर्तमान में सबसे अच्छा फंड कौन सा है?

Ans: नमस्ते;

मेरे विचार में, फ्लेक्सीकैप प्रकार का म्यूचुअल फंड 7 वर्ष से अधिक की अवधि के लिए निवेश करने के लिए सबसे अच्छा फंड है।

यह निवेश क्षितिज के अलावा जोखिम की भूख और वित्तीय प्रोफ़ाइल के आधार पर बदल सकता है।

शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड जिसने लंबी अवधि में बेहतर जोखिम समायोजित रिटर्न प्रदान करने की अपनी क्षमता साबित की है, उपयुक्त हो सकता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Mayank Chandel |1994 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 15, 2025English

Career

गणित में शोध/शिक्षण करियर बनाने के लिए भारत में मेरे पास सबसे अच्छे स्नातक पाठ्यक्रम/कॉलेज विकल्प क्या हैं? उनकी प्रवेश योग्यता/प्रवेश परीक्षाएँ और उनकी कठिनाई का स्तर क्या है?

Ans: नमस्ते
गणित और शोध के लिए सबसे अच्छे संस्थान ISI, CMI और IISERS हैं। आपको उनकी प्रवेश परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी और वे JEE-MAIN स्तर के बराबर हैं।

Mayank Chandel |1994 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Feb 05, 2025English

Career

मैंने आपकी वेबसाइट पर दिखाया कि कुछ गुरु कह रहे हैं कि यदि आप नए नामांकन के साथ 10वीं, 11वीं और 12वीं की परीक्षा फिर से देंगे तो आप जेईई एडवांस के लिए पात्र होंगे इसलिए मैं असमंजस में हूँ

Ans: नमस्ते,
जेईई मेन ब्रोशर के अनुसार, संयुक्त प्रवेश परीक्षा (जेईई मेन) के लिए आवेदन करने वाले उम्मीदवारों के लिए कोई आयु सीमा नहीं है। हालाँकि, उम्मीदवारों को 2023, 2024 या 2025 में कक्षा 12 या समकक्ष परीक्षा उत्तीर्ण करना आवश्यक है।

चूँकि सब कुछ डिजिटल हो रहा है, इसलिए आपका विवरण एबीसी में ऑनलाइन संग्रहीत किया जाएगा, तो मुझे लगता है कि यह एक समस्या पैदा कर सकता है।

Milind Vadjikar |977 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Feb 05, 2025English

Money

प्रिय श्री मिलिंद, मैं 43 वर्षीय अविवाहित व्यक्ति हूँ, मेरे कोई बच्चे नहीं हैं। मैं अगले 2 से 3 वर्षों में रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास मेट्रो शहर में एक घर है और मेरे पास कोई बकाया ऋण नहीं है। मेरे वर्तमान रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में 2 करोड़ म्यूचुअल फंड (75% इक्विटी और 25% डेट) शामिल हैं। मेरे पास पीएफ और ग्रेच्युटी में 50 लाख हैं। मेरे पास 30 लाख का प्लॉट भी है, जिसे मैं रिटायरमेंट फंड के लिए नहीं खरीद रहा हूँ। अगले 2 वर्षों में मेरे पास कुल 3 करोड़ का रिटायरमेंट पोर्टफोलियो होगा। मेरा मासिक खर्च 50 हजार है। क्या मैं 2027 तक रिटायर होने के लिए आरामदायक वित्तीय स्थिति में हूँ? कृपया सलाह दें

Ans: नमस्ते;

3 करोड़ का कोष जमा करने के बाद, आप अपने आपातकालीन कोष के रूप में लिक्विड फंड और फ्लेक्सी एफडी के मिश्रण में 20/10 लाख डाल सकते हैं।

यदि आप शेष 2.8/2.9 करोड़ को कम से मध्यम जोखिम रेटिंग वाले इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं और 3% पर SWP करते हैं, तो आप कर पश्चात मासिक आय 60 हजार से अधिक की उम्मीद कर सकते हैं।

यह मुद्रास्फीति के साथ बढ़ेगा क्योंकि फंड रिटर्न प्रदान करता है और इस प्रकार मुद्रास्फीति अनुक्रमित आय प्रदान करता है।

हर महीने नियमित रूप से एनपीएस में निवेश करने पर विचार करें, जिसकी आय का उपयोग 60 वर्ष की आयु में आपकी सेवानिवृत्ति आय को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।

अच्छा स्वास्थ्य बीमा अवश्य लें।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |977 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Feb 05, 2025English

Money

मुझे अगले 1 वर्ष में 7 से 8 लाख रुपए जमा करने हैं, मुझे 9.4 लाख प्रति वर्ष मिल रहा है, क्या आप निवेश के विकल्प सुझा सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

इस लक्ष्य के लिए अपनी आय का लगभग 50% बचाना और शेष राशि ऋण के माध्यम से प्राप्त करना बेहतर है, बजाय बाजार से जुड़े साधनों में निवेश करने के, जिनसे मिलने वाला रिटर्न अल्पावधि में काफी अस्थिर हो सकता है।

शुभकामनाएँ

Ravi Mittal |520 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Feb 05, 2025

Question by Raj - Feb 05, 2025English

Relationship

क्या 60 वर्ष की आयु के बाद भी विवाहित रहते हुए गर्लफ्रेंड रखना ठीक है?

Ans: प्रिय राज,
क्या आपकी शादी खुली है? क्या आपकी पत्नी आपकी इच्छाओं से वाकिफ है और उनका समर्थन करती है? अगर ऐसा है, तो आपकी अपनी व्यवस्था है और मुझे नहीं लगता कि आप जो करते हैं, उससे किसी और को कोई लेना-देना है। लेकिन अगर ऐसा नहीं है और आप अपने साथी की पीठ पीछे यह सब करने की योजना बना रहे हैं, और आप मुझसे किसी तरह का आश्वासन मांग रहे हैं कि धोखा देना ठीक है, तो मैं आपको कोई आश्वासन नहीं दे सकता।
उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

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