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Ramalingam Kalirajan |10874 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jun 28, 2025English
मैं 47 वर्ष का हूँ और वर्तमान में एक फ्रीलांसर के रूप में काम कर रहा हूँ (नौकरी की तलाश भी कर रहा हूँ) जिसकी मासिक आय 40k से 50K के बीच है। दुर्भाग्य से, मेरे मासिक खर्च काफी अधिक हैं, लगभग 80k। यहाँ मेरी वित्तीय प्रतिबद्धताओं का विवरण है होम लोन ईएमआई 40k 2 महीने की बकाया राशि, घरेलू खर्च 15k, क्रेडिट कार्ड ईएमआई 10k, व्यक्तिगत ऋण ईएमआई 12k, इनके अतिरिक्त, मेरे पास 2 प्रतिशत मासिक ब्याज पर 3 लाख का निजी ऋण है, दोस्तों से लिया गया 2 लाख का ब्याज मुक्त ऋण है। मेरे पास एक प्रमुख स्थान पर 200 गज की जमीन का प्लॉट भी है, मैंने अपने कर्ज के बोझ को कम करने के लिए इसे बेचने या गिरवी रखने पर विचार किया है, लेकिन मैंने बंधक ऋण के लिए प्रयास किया है, लेकिन सफल नहीं हुआ क्योंकि मेरा सिबल अच्छा नहीं है और मुझे चुकाने के लिए अन्य आय स्रोतों की भी आवश्यकता है। मेरा लक्ष्य इस वित्तीय जाल से बाहर आना और तनाव मुक्त जीवन जीना है। मैं व्यावहारिक सलाह, मार्गदर्शन या संरचित दृष्टिकोण की तलाश में हूं जो मेरी मदद कर सके।
Ans: आप 47 वर्ष के हैं, तथा फ्रीलांसर के रूप में आपकी मासिक आय 40,000 से 50,000 रुपये है। आपके मासिक खर्च 80,000 रुपये हैं। आपके पास कई ऋण, बकाया EMI और निजी ऋण हैं। आपका लक्ष्य ऋण-मुक्त और तनाव-मुक्त होना है।
आपके पास एक मूल्यवान भूमि संपत्ति है, लेकिन परिवार के विरोध और कम क्रेडिट स्कोर के कारण आप इसे बेच या गिरवी नहीं रख सकते। यह स्थिति गंभीर है, लेकिन इसे ठीक करना असंभव नहीं है। इसके लिए एक संरचित, चरण-दर-चरण योजना की आवश्यकता है।
आइए अब हम आपके मामले को स्पष्टता और व्यावहारिकता के साथ देखें।
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आगे की योजना बनाने से पहले, हमें यह समझना होगा कि आप अभी कहां खड़े हैं।
मासिक आय: 40,000 से 50,000 रुपये (असंगत)
मासिक खर्च: 80,000 रुपये (निश्चित और उच्च)
गृह ऋण EMI: 40,000 रुपये (2 महीने का भुगतान न किया गया)
घरेलू खर्च: 15,000 रुपये
क्रेडिट कार्ड EMI: 10,000 रुपये
व्यक्तिगत ऋण EMI: 12,000 रुपये
निजी ऋण: 2% मासिक ब्याज पर 3 लाख रुपये
हाथ से ऋण: दोस्तों से ब्याज मुक्त 2 लाख रुपये
वास्तविक संपत्ति: प्रमुख स्थान पर 200 गज की ज़मीन
अभी, आपकी आय बुनियादी EMI को भी कवर नहीं कर रही है। यह कर्ज के जाल का कारण बन रहा है। ज़मीन एक बड़ी संपत्ति है, लेकिन परिवार के विरोध के कारण यह तरल नहीं है। आय की असंगतता स्थिति को और खराब कर रही है।
चरण 1: तत्काल संकट प्रबंधन
सबसे पहले, इस महीने वित्तीय दबाव कम करें।
सभी ऋणदाताओं से विनम्रता से बात करें।
स्थिति स्पष्ट करें और अल्पकालिक स्थगन का अनुरोध करें।
पुनर्निर्धारण या कम EMI के लिए कहें।
यदि आप भुगतान करने की इच्छा दिखाते हैं तो कुछ ऋणदाता सहमत हो सकते हैं।
ऋणदाताओं से न छिपाएँ। संवाद करने से दंड कम हो जाता है।
क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से बकाया राशि को EMI में बदलने का अनुरोध करें।
इससे ब्याज कम होता है और मासिक बोझ कम होता है।
पुराने ऋणों का भुगतान करने के लिए नए क्रेडिट का उपयोग करने से बचें। इससे चक्र बिगड़ जाता है।
चरण 2: मासिक बजट पर फिर से काम करें
आपको तुरंत बहिर्वाह कम करने की आवश्यकता है। खर्चों से शुरुआत करें।
अगले 6 महीनों के लिए सभी गैर-जरूरी खर्च बंद कर दें।
घरेलू खर्च को सख्ती से 10,000 रुपये से कम रखें।
घर पर खाना बनाएँ। बाहर का खाना पूरी तरह से खाने से बचें।
कोई भी OTT, सब्सक्रिप्शन, विलासितापूर्ण खर्च न करें।
अभी कपड़े, गैजेट या व्यक्तिगत सामान न खरीदें।
परिवार को भी इसकी तात्कालिकता के बारे में बताएं।
2,000-3,000 रुपये आपातकालीन स्थितियों के लिए अलग रखें।
यदि आपकी आय 40,000 रुपये है तो आप 80,000 रुपये मासिक खर्च पर जीवित नहीं रह सकते।
चरण 3: मासिक आय को स्थिर करें और बढ़ाएँ
यह आपका सबसे ज़रूरी और महत्वपूर्ण कदम है।
फ्रीलांसिंग अनिश्चित है। आपको बैकअप आय की आवश्यकता है।
फ्रीलांसिंग के साथ-साथ पार्ट-टाइम जॉब आज़माएँ।
20,000 रुपये अतिरिक्त भी आपका बोझ कम कर सकते हैं।
लीड या प्रोजेक्ट खोजने के लिए अपने नेटवर्क का उपयोग करें।
यदि आवश्यक हो, तो डिलीवरी, एडमिन या असिस्टेंट की नौकरी करें।
शर्म महसूस न करें। यह अस्थायी है।
सबसे पहले स्थिर नकदी प्रवाह पर ध्यान दें।
साथ ही अपडेटेड रिज्यूमे बनाएँ। रोज़ाना नौकरियों के लिए सक्रिय रूप से आवेदन करें।
रोज़ाना 2 घंटे नौकरी की तलाश में लगाएँ।
ऑनलाइन मुफ़्त कोर्स के ज़रिए कौशल बढ़ाएँ।
अल्पकालिक प्रमाणपत्र प्रोफ़ाइल को बेहतर बना सकते हैं।
स्थिर आय के बिना, कोई भी ऋण पुनर्गठन विफल हो जाएगा।
चरण 4: रणनीतिक रूप से ऋण कम करें
आपकी ऋण स्थिति में तीन परतें हैं:
होम लोन - 40,000 रुपये EMI
पर्सनल लोन + क्रेडिट कार्ड EMI - कुल 22,000 रुपये
प्राइवेट डेट - कुल 5 लाख रुपये (2% ब्याज पर 3 लाख)
आपको एक संरचित पुनर्भुगतान योजना की आवश्यकता है:
पहली प्राथमिकता: पर्सनल लोन + क्रेडिट कार्ड
इनकी ब्याज दरें होम लोन से अधिक होती हैं।
अगली प्राथमिकता: 2% मासिक ब्याज के साथ निजी ऋण।
यह सालाना 24% आता है। यह बेहद खतरनाक है।
दोस्त के हाथ का ऋण ब्याज मुक्त है, इसे बाद के लिए रखें।
निजी और व्यक्तिगत ऋणों को समेकित करने का प्रयास करें।
ऐसे NBFC की तलाश करें जो खराब क्रेडिट के साथ भी ऋण समेकन प्रदान करते हैं।
यदि पात्र नहीं हैं, तो निजी ऋणदाताओं से ब्याज कम करने का अनुरोध करें।
आंशिक पुनर्भुगतान की पेशकश करें और राहत के लिए कहें।
कुछ ऋणदाता गंभीरता देखने पर सहमत हो जाते हैं।
सबसे पहले सबसे ज़्यादा ब्याज वाले लोन चुकाएँ। इस तरह से जाल तोड़ा जाता है।
चरण 5: भूमि संपत्ति के निर्णय की समीक्षा करें
यह 200 गज की ज़मीन आपके परिवार के लिए भावनात्मक रूप से महत्वपूर्ण है। लेकिन अब आप आर्थिक रूप से पीड़ित हैं।
ध्यान रखें:
ज़मीन आपको कोई आय नहीं दे रही है।
यह आपकी EMI भुगतान का भी समर्थन नहीं कर रही है।
यह एक निष्क्रिय संपत्ति है।
विचार करने के लिए विकल्प:
पत्नी से पूछें कि क्या वह अस्थायी पट्टे या गिरवी रखने के लिए सहमत होगी।
केवल आंशिक पट्टे के अधिकार की पेशकश करने का प्रयास करें, पूर्ण बिक्री नहीं।
परिवार को शांति से चर्चा में शामिल रखें।
अगर कुछ भी काम नहीं करता है, तो भूमि उपयोग से किराये की आय उत्पन्न करने का तरीका खोजने का प्रयास करें।
कभी-कभी, ज़मीन रखना बाढ़ में सोना पहनने जैसा होता है। यह मूल्यवान है, लेकिन तुरंत उपयोगी नहीं है।
चरण 6: धीरे-धीरे अपना CIBIL सुधारें
आपका क्रेडिट स्कोर वर्तमान में खराब है। इसलिए आप ऋण लेने में असमर्थ हैं।
इसे ठीक करने का तरीका यह है:
हर EMI और क्रेडिट कार्ड पर कम से कम न्यूनतम बकाया राशि का भुगतान करें।
अब कोई भी भुगतान न चूकें।
एक साथ कई लोन के लिए आवेदन करने से बचें।
क्रेडिट कार्ड का उपयोग शून्य तक कम करें।
इसमें 12 से 18 महीने लगेंगे, लेकिन अगर आप अनुशासित हैं तो आपका स्कोर बेहतर हो सकता है।
चरण 7: अभी निवेश न करें - लेकिन सीखें
अपनी मौजूदा स्थिति में, सभी निवेशों से बचें। सबसे पहले नकदी प्रवाह और ऋण को ठीक करें।
लेकिन ज्ञान का निर्माण करें।
म्यूचुअल फंड और SIP के बारे में जानें।
ऋण बनाम इक्विटी अंतर को समझें।
YouTube वीडियो देखें या सरल ब्लॉग पढ़ें।
एक बार स्थिर होने के बाद, म्यूचुअल फंड SIP से शुरुआत करें। स्टॉक और डायरेक्ट ट्रेडिंग से बचें।
बाद में, CFP प्रमाणन के साथ MFD द्वारा निर्देशित नियमित फंड के माध्यम से ही निवेश करें।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें। वे व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं देते हैं।
डायरेक्ट फंड में एक भी गलत निर्णय फीस में आपकी बचत से अधिक नुकसान पहुंचा सकता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लक्ष्य-संबंधी सलाह के साथ आपकी पूंजी की सुरक्षा में मदद करते हैं।
चरण 8: परिवार से खुलकर बात करें
यह सबसे अधिक अनदेखा किए जाने वाले क्षेत्रों में से एक है।
अपनी पत्नी और किसी भी बड़े बच्चे से बात करें।
ईमानदार रहें। पैसे की स्थिति को स्पष्ट रूप से समझाएँ।
उन्हें बताएँ कि आपको किस तरह के सहयोग की ज़रूरत है।
अगर परिवार समझ जाएगा, तो वे सहयोग करेंगे।
समस्याओं को छिपाने से समाधान में देरी होती है। पुनर्निर्माण के प्रयासों में परिवार को शामिल करें।
उन दोस्तों से भी बात करें जिनसे आपने ऋण लिया है।
अधिक समय का अनुरोध करें। विनम्र रहें।
उन्हें किश्तों में चुकाने की अपनी योजना बताएँ।
उनके संपर्क से गायब न हों। इससे विश्वास कम होता है।
चरण 9: सरल अल्पकालिक लक्ष्य निर्धारित करें
संकट में, बड़ा लक्ष्य न रखें। छोटे लक्ष्य रखें।
लक्ष्य 1: 4 महीने में क्रेडिट कार्ड का बकाया चुकाना
लक्ष्य 2: 3 महीने के भीतर स्थिर नौकरी पाना
लक्ष्य 3: आय को 70,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ाना
लक्ष्य 4: 6 महीने के भीतर व्यक्तिगत ऋणों का पुनर्गठन करना
छोटी-छोटी जीत आत्मविश्वास बढ़ाती हैं और तनाव कम करती हैं।
चरण 10: गलत वित्तीय निर्णयों से दूर रहें
यह समय बेहद सतर्क रहने का है।
MLM, ट्रेडिंग स्कीम या क्विक मनी ऐप से न जुड़ें।
अग्रिम शुल्क के साथ ऋण देने का वादा करने वाले एजेंटों के झांसे में न आएं।
किसी अनजान व्यक्ति के साथ जमीन गिरवी रखने के लिए किसी भी कागज पर हस्ताक्षर न करें।
धोखेबाज संकट में फंसे लोगों को निशाना बनाते हैं। सतर्क रहें।
अंत में
आपकी स्थिति कठिन है, लेकिन निराशाजनक नहीं है। आपके पास अभी भी समय और संसाधन हैं।
आपके पास काम का अनुभव है, और आपके पास एक संपत्ति है। कुछ संरचना के साथ, आप इसे बदल सकते हैं।
बस इन बातों पर पूरा ध्यान दें:
खर्च कम करें
आय बढ़ाएँ
उच्च ब्याज वाले ऋणों का पुनर्गठन करें
परिवार को शामिल करें
CIBIL को धीरे-धीरे ठीक करें
वित्तीय योजना बनाना सीखें
जल्दबाज़ी न करें। 6 महीने तक जीवित रहने पर ध्यान केंद्रित करें। फिर निर्माण करें।
प्रयास और धैर्य के साथ आपका जीवन फिर से ऋण-मुक्त हो सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपके पास एक मूल्यवान भूमि संपत्ति है, लेकिन परिवार के विरोध और कम क्रेडिट स्कोर के कारण आप इसे बेच या गिरवी नहीं रख सकते। यह स्थिति गंभीर है, लेकिन इसे ठीक करना असंभव नहीं है। इसके लिए एक संरचित, चरण-दर-चरण योजना की आवश्यकता है।
आइए अब हम आपके मामले को स्पष्टता और व्यावहारिकता के साथ देखें।
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आगे की योजना बनाने से पहले, हमें यह समझना होगा कि आप अभी कहां खड़े हैं।
मासिक आय: 40,000 से 50,000 रुपये (असंगत)
मासिक खर्च: 80,000 रुपये (निश्चित और उच्च)
गृह ऋण EMI: 40,000 रुपये (2 महीने का भुगतान न किया गया)
घरेलू खर्च: 15,000 रुपये
क्रेडिट कार्ड EMI: 10,000 रुपये
व्यक्तिगत ऋण EMI: 12,000 रुपये
निजी ऋण: 2% मासिक ब्याज पर 3 लाख रुपये
हाथ से ऋण: दोस्तों से ब्याज मुक्त 2 लाख रुपये
वास्तविक संपत्ति: प्रमुख स्थान पर 200 गज की ज़मीन
अभी, आपकी आय बुनियादी EMI को भी कवर नहीं कर रही है। यह कर्ज के जाल का कारण बन रहा है। ज़मीन एक बड़ी संपत्ति है, लेकिन परिवार के विरोध के कारण यह तरल नहीं है। आय की असंगतता स्थिति को और खराब कर रही है।
चरण 1: तत्काल संकट प्रबंधन
सबसे पहले, इस महीने वित्तीय दबाव कम करें।
सभी ऋणदाताओं से विनम्रता से बात करें।
स्थिति स्पष्ट करें और अल्पकालिक स्थगन का अनुरोध करें।
पुनर्निर्धारण या कम EMI के लिए कहें।
यदि आप भुगतान करने की इच्छा दिखाते हैं तो कुछ ऋणदाता सहमत हो सकते हैं।
ऋणदाताओं से न छिपाएँ। संवाद करने से दंड कम हो जाता है।
क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से बकाया राशि को EMI में बदलने का अनुरोध करें।
इससे ब्याज कम होता है और मासिक बोझ कम होता है।
पुराने ऋणों का भुगतान करने के लिए नए क्रेडिट का उपयोग करने से बचें। इससे चक्र बिगड़ जाता है।
चरण 2: मासिक बजट पर फिर से काम करें
आपको तुरंत बहिर्वाह कम करने की आवश्यकता है। खर्चों से शुरुआत करें।
अगले 6 महीनों के लिए सभी गैर-जरूरी खर्च बंद कर दें।
घरेलू खर्च को सख्ती से 10,000 रुपये से कम रखें।
घर पर खाना बनाएँ। बाहर का खाना पूरी तरह से खाने से बचें।
कोई भी OTT, सब्सक्रिप्शन, विलासितापूर्ण खर्च न करें।
अभी कपड़े, गैजेट या व्यक्तिगत सामान न खरीदें।
परिवार को भी इसकी तात्कालिकता के बारे में बताएं।
2,000-3,000 रुपये आपातकालीन स्थितियों के लिए अलग रखें।
यदि आपकी आय 40,000 रुपये है तो आप 80,000 रुपये मासिक खर्च पर जीवित नहीं रह सकते।
चरण 3: मासिक आय को स्थिर करें और बढ़ाएँ
यह आपका सबसे ज़रूरी और महत्वपूर्ण कदम है।
फ्रीलांसिंग अनिश्चित है। आपको बैकअप आय की आवश्यकता है।
फ्रीलांसिंग के साथ-साथ पार्ट-टाइम जॉब आज़माएँ।
20,000 रुपये अतिरिक्त भी आपका बोझ कम कर सकते हैं।
लीड या प्रोजेक्ट खोजने के लिए अपने नेटवर्क का उपयोग करें।
यदि आवश्यक हो, तो डिलीवरी, एडमिन या असिस्टेंट की नौकरी करें।
शर्म महसूस न करें। यह अस्थायी है।
सबसे पहले स्थिर नकदी प्रवाह पर ध्यान दें।
साथ ही अपडेटेड रिज्यूमे बनाएँ। रोज़ाना नौकरियों के लिए सक्रिय रूप से आवेदन करें।
रोज़ाना 2 घंटे नौकरी की तलाश में लगाएँ।
ऑनलाइन मुफ़्त कोर्स के ज़रिए कौशल बढ़ाएँ।
अल्पकालिक प्रमाणपत्र प्रोफ़ाइल को बेहतर बना सकते हैं।
स्थिर आय के बिना, कोई भी ऋण पुनर्गठन विफल हो जाएगा।
चरण 4: रणनीतिक रूप से ऋण कम करें
आपकी ऋण स्थिति में तीन परतें हैं:
होम लोन - 40,000 रुपये EMI
पर्सनल लोन + क्रेडिट कार्ड EMI - कुल 22,000 रुपये
प्राइवेट डेट - कुल 5 लाख रुपये (2% ब्याज पर 3 लाख)
आपको एक संरचित पुनर्भुगतान योजना की आवश्यकता है:
पहली प्राथमिकता: पर्सनल लोन + क्रेडिट कार्ड
इनकी ब्याज दरें होम लोन से अधिक होती हैं।
अगली प्राथमिकता: 2% मासिक ब्याज के साथ निजी ऋण।
यह सालाना 24% आता है। यह बेहद खतरनाक है।
दोस्त के हाथ का ऋण ब्याज मुक्त है, इसे बाद के लिए रखें।
निजी और व्यक्तिगत ऋणों को समेकित करने का प्रयास करें।
ऐसे NBFC की तलाश करें जो खराब क्रेडिट के साथ भी ऋण समेकन प्रदान करते हैं।
यदि पात्र नहीं हैं, तो निजी ऋणदाताओं से ब्याज कम करने का अनुरोध करें।
आंशिक पुनर्भुगतान की पेशकश करें और राहत के लिए कहें।
कुछ ऋणदाता गंभीरता देखने पर सहमत हो जाते हैं।
सबसे पहले सबसे ज़्यादा ब्याज वाले लोन चुकाएँ। इस तरह से जाल तोड़ा जाता है।
चरण 5: भूमि संपत्ति के निर्णय की समीक्षा करें
यह 200 गज की ज़मीन आपके परिवार के लिए भावनात्मक रूप से महत्वपूर्ण है। लेकिन अब आप आर्थिक रूप से पीड़ित हैं।
ध्यान रखें:
ज़मीन आपको कोई आय नहीं दे रही है।
यह आपकी EMI भुगतान का भी समर्थन नहीं कर रही है।
यह एक निष्क्रिय संपत्ति है।
विचार करने के लिए विकल्प:
पत्नी से पूछें कि क्या वह अस्थायी पट्टे या गिरवी रखने के लिए सहमत होगी।
केवल आंशिक पट्टे के अधिकार की पेशकश करने का प्रयास करें, पूर्ण बिक्री नहीं।
परिवार को शांति से चर्चा में शामिल रखें।
अगर कुछ भी काम नहीं करता है, तो भूमि उपयोग से किराये की आय उत्पन्न करने का तरीका खोजने का प्रयास करें।
कभी-कभी, ज़मीन रखना बाढ़ में सोना पहनने जैसा होता है। यह मूल्यवान है, लेकिन तुरंत उपयोगी नहीं है।
चरण 6: धीरे-धीरे अपना CIBIL सुधारें
आपका क्रेडिट स्कोर वर्तमान में खराब है। इसलिए आप ऋण लेने में असमर्थ हैं।
इसे ठीक करने का तरीका यह है:
हर EMI और क्रेडिट कार्ड पर कम से कम न्यूनतम बकाया राशि का भुगतान करें।
अब कोई भी भुगतान न चूकें।
एक साथ कई लोन के लिए आवेदन करने से बचें।
क्रेडिट कार्ड का उपयोग शून्य तक कम करें।
इसमें 12 से 18 महीने लगेंगे, लेकिन अगर आप अनुशासित हैं तो आपका स्कोर बेहतर हो सकता है।
चरण 7: अभी निवेश न करें - लेकिन सीखें
अपनी मौजूदा स्थिति में, सभी निवेशों से बचें। सबसे पहले नकदी प्रवाह और ऋण को ठीक करें।
लेकिन ज्ञान का निर्माण करें।
म्यूचुअल फंड और SIP के बारे में जानें।
ऋण बनाम इक्विटी अंतर को समझें।
YouTube वीडियो देखें या सरल ब्लॉग पढ़ें।
एक बार स्थिर होने के बाद, म्यूचुअल फंड SIP से शुरुआत करें। स्टॉक और डायरेक्ट ट्रेडिंग से बचें।
बाद में, CFP प्रमाणन के साथ MFD द्वारा निर्देशित नियमित फंड के माध्यम से ही निवेश करें।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें। वे व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं देते हैं।
डायरेक्ट फंड में एक भी गलत निर्णय फीस में आपकी बचत से अधिक नुकसान पहुंचा सकता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लक्ष्य-संबंधी सलाह के साथ आपकी पूंजी की सुरक्षा में मदद करते हैं।
चरण 8: परिवार से खुलकर बात करें
यह सबसे अधिक अनदेखा किए जाने वाले क्षेत्रों में से एक है।
अपनी पत्नी और किसी भी बड़े बच्चे से बात करें।
ईमानदार रहें। पैसे की स्थिति को स्पष्ट रूप से समझाएँ।
उन्हें बताएँ कि आपको किस तरह के सहयोग की ज़रूरत है।
अगर परिवार समझ जाएगा, तो वे सहयोग करेंगे।
समस्याओं को छिपाने से समाधान में देरी होती है। पुनर्निर्माण के प्रयासों में परिवार को शामिल करें।
उन दोस्तों से भी बात करें जिनसे आपने ऋण लिया है।
अधिक समय का अनुरोध करें। विनम्र रहें।
उन्हें किश्तों में चुकाने की अपनी योजना बताएँ।
उनके संपर्क से गायब न हों। इससे विश्वास कम होता है।
चरण 9: सरल अल्पकालिक लक्ष्य निर्धारित करें
संकट में, बड़ा लक्ष्य न रखें। छोटे लक्ष्य रखें।
लक्ष्य 1: 4 महीने में क्रेडिट कार्ड का बकाया चुकाना
लक्ष्य 2: 3 महीने के भीतर स्थिर नौकरी पाना
लक्ष्य 3: आय को 70,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ाना
लक्ष्य 4: 6 महीने के भीतर व्यक्तिगत ऋणों का पुनर्गठन करना
छोटी-छोटी जीत आत्मविश्वास बढ़ाती हैं और तनाव कम करती हैं।
चरण 10: गलत वित्तीय निर्णयों से दूर रहें
यह समय बेहद सतर्क रहने का है।
MLM, ट्रेडिंग स्कीम या क्विक मनी ऐप से न जुड़ें।
अग्रिम शुल्क के साथ ऋण देने का वादा करने वाले एजेंटों के झांसे में न आएं।
किसी अनजान व्यक्ति के साथ जमीन गिरवी रखने के लिए किसी भी कागज पर हस्ताक्षर न करें।
धोखेबाज संकट में फंसे लोगों को निशाना बनाते हैं। सतर्क रहें।
अंत में
आपकी स्थिति कठिन है, लेकिन निराशाजनक नहीं है। आपके पास अभी भी समय और संसाधन हैं।
आपके पास काम का अनुभव है, और आपके पास एक संपत्ति है। कुछ संरचना के साथ, आप इसे बदल सकते हैं।
बस इन बातों पर पूरा ध्यान दें:
खर्च कम करें
आय बढ़ाएँ
उच्च ब्याज वाले ऋणों का पुनर्गठन करें
परिवार को शामिल करें
CIBIL को धीरे-धीरे ठीक करें
वित्तीय योजना बनाना सीखें
जल्दबाज़ी न करें। 6 महीने तक जीवित रहने पर ध्यान केंद्रित करें। फिर निर्माण करें।
प्रयास और धैर्य के साथ आपका जीवन फिर से ऋण-मुक्त हो सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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