मेरी उम्र 34 साल है। मैंने एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप फंड, एचडीएफसी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड और सुंदरम फ्लेक्सी कैप फंड में 2500 रुपये का एसआईपी निवेश किया है। मैं हर महीने 7500 रुपये और निवेश कर सकता हूं। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मैं यह कैसे कर सकता हूं?

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप SIP के ज़रिए सक्रिय रूप से निवेश कर रहे हैं, जो समय के साथ संपत्ति बनाने का एक विवेकपूर्ण तरीका है। आइए देखें कि आप अपने 7500 रुपये प्रति महीने के अतिरिक्त निवेश को कैसे आगे बढ़ा सकते हैं:
1. विविधीकरण: चूँकि आपके पास पहले से ही HDFC लार्ज एंड मिडकैप फंड के ज़रिए लार्ज और मिड-कैप स्टॉक और HDFC निफ्टी 50 इंडेक्स फंड के ज़रिए निफ्टी 50 इंडेक्स में निवेश है, इसलिए आप जोखिम को फैलाने के लिए दूसरे मार्केट सेगमेंट या एसेट क्लास में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
2. स्मॉल-कैप या सेक्टोरल फंड पर विचार करें: विविधीकरण को बढ़ाने के लिए, आप अपने अतिरिक्त निवेश का एक हिस्सा स्मॉल-कैप फंड या सेक्टोरल फंड में लगा सकते हैं। स्मॉल-कैप फंड में उच्च वृद्धि की संभावना होती है, लेकिन इसमें जोखिम भी ज़्यादा होता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। सेक्टोरल फंड टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर या बैंकिंग जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं, जो बाजार के विशेष सेगमेंट में केंद्रित निवेश प्रदान करते हैं।
3. अंतर्राष्ट्रीय निवेश: भौगोलिक रूप से विविधता लाने के लिए एक अन्य विकल्प अंतर्राष्ट्रीय फंड में निवेश करने पर विचार करना है। अंतर्राष्ट्रीय फंड वैश्विक बाजारों में निवेश करते हैं, घरेलू इक्विटी से परे विकास और विविधीकरण के अवसर प्रदान करते हैं। यह विभिन्न अर्थव्यवस्थाओं और मुद्राओं में निवेश के माध्यम से पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

4. स्थिरता के लिए डेट फंड: अपने जोखिम प्रोफाइल और निवेश लक्ष्यों के आधार पर, आप स्थिरता के लिए अपने अतिरिक्त निवेश का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करने पर भी विचार कर सकते हैं। डेट फंड बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता प्रदान करते हैं। वे स्थिर आय प्रदान करते हुए बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन के रूप में काम कर सकते हैं।

5. समीक्षा और पुनर्संतुलन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बदलती बाजार स्थितियों या व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपने एसेट आवंटन को समायोजित करके यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

विभिन्न एसेट क्लास और मार्केट सेगमेंट में अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, आप लंबी अवधि में संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाते हुए जोखिम को कम कर सकते हैं। अपने विशिष्ट वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम प्रोफाइल के साथ संरेखित निवेश रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in