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How To Secure My Future With Our Income Of 1.3 Lacs?

Ramalingam Kalirajan |7044 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 27, 2024English

Money

नमस्ते, मैं और मेरे पति का मासिक वेतन 1,30,000 है। हम 60 लाख का होम लोन अप्लाई करते हैं, जिसकी मासिक EMI 52k है। मेरे पास आउटसोर्सिंग के लिए भी पैसे हैं, जैसे कि तीन महीने के लिए 60k। हम दोनों के पास सिर्फ़ 15k सालाना का हेल्थ इंश्योरेंस है। मेरे पास 15k प्रति महीने का SIP और 10k म्यूचुअल फंड है। कोई और निवेश नहीं। क्या आप मुझे कोई प्लान बता सकते हैं कि मैं कैसे मैनेज कर सकती हूँ और सुरक्षित भविष्य और रिटायरमेंट के लिए मुझे कितने पैसे की ज़रूरत है। हम दोनों की उम्र 31 और 32 साल है। प्राइवेट जॉब करते हैं।

Ans: आप और आपके पति का संयुक्त मासिक वेतन 1,30,000 रुपये है। आपके पास 52,000 रुपये का होम लोन EMI है और हर तीन महीने में 60,000 रुपये की आउटसोर्सिंग आय है। आप दोनों के पास सालाना 15,000 रुपये का स्वास्थ्य बीमा है। आपके मौजूदा निवेशों में 15,000 रुपये का SIP और 10,000 रुपये का म्यूचुअल फंड निवेश शामिल है।

वित्तीय लक्ष्य
ऋण प्रबंधन: अपने होम लोन EMI का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करें।

बचत और निवेश: सुरक्षित भविष्य का निर्माण करें और सेवानिवृत्ति की योजना बनाएँ।

जोखिम प्रबंधन: पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

वित्तीय योजना बनाना

1. बजट और व्यय प्रबंधन
व्यय पर नज़र रखें: अपने नकदी प्रवाह को समझने के लिए सभी आय और व्यय रिकॉर्ड करें।

खर्च को प्राथमिकता दें: आवश्यक व्यय और ऋण चुकौती पर ध्यान दें।

2. आपातकालीन निधि
सुरक्षा जाल: 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। इससे अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।
तरल संपत्ति: इस फंड को आसान पहुंच के लिए बचत खातों या अल्पकालिक जमा जैसी तरल संपत्तियों में रखें।
3. निवेश योगदान बढ़ाएँ
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): 15,000 रुपये की अपनी मौजूदा SIP जारी रखें। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, योगदान बढ़ाएँ।
निवेश में विविधता लाएँ: इक्विटी, डेट और संतुलित म्यूचुअल फंड के मिश्रण में फंड आवंटित करें। इससे विकास को बढ़ावा मिलेगा और जोखिम कम होगा।
4. सेवानिवृत्ति योजना
दीर्घकालिक बचत: PPF या EPF जैसी सेवानिवृत्ति योजनाओं में निवेश करें। ये योजनाएँ कर लाभ और दीर्घकालिक विकास प्रदान करती हैं।
नियमित योगदान: पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए नियमित योगदान करें।
5. पर्याप्त बीमा कवरेज
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज पर्याप्त है। आवश्यकतानुसार बीमा राशि बढ़ाने पर विचार करें।
जीवन बीमा: यदि आपके पास जीवन बीमा नहीं है, तो किसी भी देनदारी को कवर करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म बीमा पॉलिसी लेने पर विचार करें।
विश्लेषणात्मक अंतर्दृष्टि
होम लोन EMI का प्रबंधन
पूर्व भुगतान: जब भी संभव हो, अपने होम लोन पर पूर्व भुगतान करें। इससे ब्याज का बोझ और लोन अवधि कम हो जाती है।
बजट समायोजन: EMI भुगतान को प्राथमिकता देने और किसी भी किस्त को चूकने से बचने के लिए अपने बजट को समायोजित करें।
निवेश रणनीति
SIP: SIP निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है और रुपया लागत औसत से लाभ उठा सकता है।
विविधीकरण: इक्विटी, डेट और संतुलित फंड के साथ एक विविध पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता प्रदान कर सकता है।
दीर्घकालिक क्षितिज: दीर्घकालिक क्षितिज के साथ निवेश करने से आपको चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ मिलता है।
जोखिम प्रबंधन
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त है।
जीवन बीमा: देनदारियों को कवर करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त जीवन बीमा आवश्यक है।
मुख्य विचार
जोखिम सहनशीलता: निवेश के सही मिश्रण का निर्धारण करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।
वित्तीय लक्ष्य: अपने निवेश को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों, जैसे सेवानिवृत्ति और एक कोष बनाने के साथ संरेखित करें।
नियमित समीक्षा: अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें और प्रदर्शन तथा लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय सुरक्षा और आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए, अपने होम लोन EMI को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने और अपने निवेश योगदान को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करें। वित्तीय सुरक्षा के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। स्वास्थ्य और जीवन के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। अपने बजट पर नज़र रखने, अनुशासित निवेश करने और अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करने से, आप एक सुरक्षित भविष्य के लिए पर्याप्त कोष बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan |7044 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 11, 2024

Asked by Anonymous - Jun 11, 2024English

Money

मैं 37 साल का हूँ, मेरी सैलरी 1.38 लाख प्रति माह है, मेरी पत्नी की सैलरी 35 हजार प्रति माह है, हमारे ऊपर 44 लाख का होम लोन है, हमारी एक 4 साल की बेटी है। मेरे पास 50 लाख की FD और 2 लाख म्यूचुअल फंड में हैं, 50 लाख टर्म इंश्योरेंस है और मैंने 1.50 लाख प्रति वर्ष का टाटा इंश्योरेंस लिया है। मैं 12 हजार मासिक किराया और 9 हजार प्रति माह PPF का भुगतान करता हूँ... बस यह जानना चाहता हूँ कि मैं अपने रिटायरमेंट की योजना कैसे बना सकता हूँ और अपने होम लोन को जल्द से जल्द कैसे चुका सकता हूँ... अपने रिटायरमेंट में मुझे अच्छी ज़िंदगी जीने के लिए अच्छी रकम की ज़रूरत है... साथ ही मुझे एक प्रॉपर्टी में 6 हजार का किराया मिल रहा है

Ans: रिटायरमेंट और होम लोन रीपेमेंट के लिए रणनीतिक वित्तीय योजना
अपने मौजूदा वित्तीय परिदृश्य को समझना
आप 37 साल के हैं और आपकी मासिक सैलरी 1.38 लाख रुपये है, जबकि आपकी पत्नी 35,000 रुपये प्रति माह कमाती है। आपके ऊपर 44 लाख रुपये का होम लोन है और आपकी 4 साल की बेटी है। आपकी वित्तीय संपत्तियों में 50 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट, 2 लाख रुपये म्यूचुअल फंड और 50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर शामिल है। इसके अलावा, आपके पास 1.50 लाख रुपये के सालाना प्रीमियम वाली टाटा बीमा पॉलिसी है। आपके मासिक खर्चों में 12,000 रुपये का किराया और 9,000 रुपये का पीपीएफ योगदान शामिल है। आपको एक प्रॉपर्टी से 6,000 रुपये की रेंटल इनकम भी मिलती है।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
अल्पकालिक लक्ष्य
होम लोन रीपेमेंट: कर्ज के बोझ को कम करने और नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए होम लोन का भुगतान करने पर ध्यान दें।
आपातकालीन निधि: कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने के लिए अपने आपातकालीन फंड को मजबूत करें।
बच्चों की शिक्षा: अपनी बेटी की शिक्षा के खर्चों की योजना बनाना शुरू करें।
दीर्घकालिक लक्ष्य
सेवानिवृत्ति योजना: अपनी जीवनशैली को बनाए रखने और खर्चों को कवर करने के लिए सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त धन-संग्रह बनाने का लक्ष्य रखें।
धन संचय: वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अपने निवेश को बढ़ाना जारी रखें।
गृह ऋण चुकौती के लिए रणनीतियाँ
ईएमआई भुगतान बढ़ाएँ
ऋण चुकौती प्रक्रिया में तेज़ी लाने के लिए अपने मासिक ईएमआई भुगतान को बढ़ाने पर विचार करें। यहां तक कि एक छोटी सी वृद्धि भी अवधि और ब्याज के बोझ को काफी हद तक कम कर सकती है।

एकमुश्त राशि का उपयोग करें
किसी भी अप्रत्याशित लाभ या बोनस का उपयोग मूल राशि के लिए एकमुश्त भुगतान करने के लिए करें। इससे बकाया ऋण शेष और देय ब्याज कम हो जाता है।

पुनर्वित्तपोषण पर विचार करें
कम ब्याज दरों का लाभ उठाने के लिए अपने गृह ऋण को पुनर्वित्त करने की संभावना का मूल्यांकन करें। हालांकि, निर्णय लेने से पहले संबंधित लागतों और लाभों का आकलन करें।

सेवानिवृत्ति नियोजन रणनीतियाँ
सेवानिवृत्ति कोष की गणना करें
मुद्रास्फीति और जीवनशैली आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए अपने सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों का अनुमान लगाएं। अपने वर्तमान जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए आवश्यक कोष का निर्धारण करने के लिए सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें।

सेवानिवृत्ति निधि में निवेश करें
अपनी बचत का एक हिस्सा सेवानिवृत्ति निधि, जैसे NPS या पेंशन योजनाओं में लगाएं, ताकि सेवानिवृत्ति के बाद दीर्घकालिक विकास और नियमित आय हो सके।

निवेश में विविधता लाएं
जोखिम कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। अपनी जोखिम क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर इक्विटी, डेट और संतुलित फंड के मिश्रण पर विचार करें।

निवेश पोर्टफोलियो को बढ़ाना
बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें
टाटा बीमा और टर्म इंश्योरेंस सहित अपनी मौजूदा बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि वे आपके परिवार की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करती हैं। कम रिटर्न वाली पॉलिसियों को सरेंडर करने और आय को अधिक लाभदायक विकल्पों में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड निवेश को अनुकूलित करें
अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। उच्च रिटर्न के लिए SIP योगदान बढ़ाने और विकास-उन्मुख फंड तलाशने पर विचार करें।

रियल एस्टेट निवेश का विस्तार करें
अपनी किराये की आय को देखते हुए, अतिरिक्त निष्क्रिय आय धाराओं के लिए अपने रियल एस्टेट पोर्टफोलियो का विस्तार करने पर विचार करें। हालांकि, प्रॉपर्टी में निवेश करने से पहले पूरी तरह से रिसर्च और उचित परिश्रम करें।

अतिरिक्त आय के स्रोत बनाना
साइड हसल का पता लगाएं
फ्रीलांस वर्क, कंसल्टिंग या ऑनलाइन वेंचर के माध्यम से आय के अतिरिक्त स्रोतों की खोज करने पर विचार करें। यह आपकी आय के स्रोतों में विविधता लाता है और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

कौशल और विशेषज्ञता का मुद्रीकरण करें
अपने कौशल और विशेषज्ञता का लाभ उठाकर अपने उद्योग में परामर्श सेवाएँ प्रदान करें या कार्यशालाएँ आयोजित करें। इससे न केवल अतिरिक्त आय उत्पन्न होती है, बल्कि आपकी पेशेवर प्रतिष्ठा भी बढ़ती है।

वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना
आपातकालीन निधि को मजबूत करें
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने और वित्तीय जोखिमों को कम करने के लिए अपने आपातकालीन निधि को बढ़ाएँ। कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर कोष का लक्ष्य रखें।

सुरक्षित स्वास्थ्य बीमा
नौकरी छूटने की अनिश्चितता को देखते हुए, अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुरक्षित करें। यह आपकी बचत को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने सेवानिवृत्ति और गृह ऋण चुकौती लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए रणनीतिक वित्तीय योजना आवश्यक है। ऋण में कमी को प्राथमिकता दें, बचत को अधिकतम करें और दीर्घकालिक धन बनाने के लिए निवेश में विविधता लाएँ। अतिरिक्त आय के अवसरों का पता लगाएँ और वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। अनुशासित निष्पादन और विवेकपूर्ण निर्णय लेने के साथ, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति और ऋण-मुक्त भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7044 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Asked by Anonymous - Jun 14, 2024English

Money

मैं 33 साल की महिला हूँ, शादीशुदा हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है। हर महीने 1.40 नकद कमाती हूँ। 3 साल के लिए 35k प्रति माह EMI है। 30k का खर्च। PPF और NPS दोनों मिलाकर 12k प्रति माह। और 16k प्रति माह कैशबैक पॉलिसी में 10 साल के लिए प्रतिबद्ध है और 11वें साल से वापस भुगतान करता है। घर और रिटायरमेंट प्लान दोनों की योजना बनाना चाहती हूँ। कुछ सुझाव दें

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने वित्तीय भविष्य के लिए सक्रिय रूप से योजना बना रहे हैं। 33 साल की उम्र में, आपकी आय अच्छी है और आप अपने खर्चों और बचत को अच्छी तरह से प्रबंधित कर रहे हैं। हर महीने 1.40 लाख रुपये और प्रतिबद्ध निवेश के साथ, आप सही रास्ते पर हैं। आइए इस बात पर करीब से नज़र डालें कि आप घर खरीदने और रिटायरमेंट की योजना बनाने के अपने लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझना
आप पहले से ही कई वित्तीय ज़िम्मेदारियों को संभाल रहे हैं। यहाँ इसका ब्यौरा दिया गया है:

आय:

मासिक टेक-होम वेतन 1.40 लाख रुपये है।

मासिक दायित्व:

अगले तीन वर्षों के लिए 35,000 रुपये की ईएमआई।

मासिक खर्च 30,000 रुपये।

पीपीएफ और एनपीएस योगदान कुल 12,000 रुपये।

10 वर्षों के लिए कैशबैक पॉलिसी में 16,000 रुपये प्रति माह की प्रतिबद्धता।
आइए आपके वर्तमान नकदी प्रवाह का सारांश दें:

आय: रु. 1,40,000
खर्च और प्रतिबद्धताएँ: रु. 93,000
ईएमआई: रु. 35,000
मासिक व्यय: रु. 30,000
पीपीएफ और एनपीएस: रु. 12,000
कैशबैक पॉलिसी: रु. 16,000
इससे आपको हर महीने रु. 47,000 का अधिशेष मिलता है।

अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता देना: घर और सेवानिवृत्ति
एक मजबूत योजना बनाने के लिए, हमें आपके लक्ष्यों को प्राथमिकता देने की आवश्यकता है। यहाँ एक चरण-दर-चरण दृष्टिकोण दिया गया है:

अल्पकालिक लक्ष्य - घर खरीदना:

हो सकता है कि आप निकट भविष्य में घर खरीदना चाहें, खासकर उस ईएमआई बोझ को देखते हुए जिसे आप अभी संभाल रहे हैं।
आइए डाउन पेमेंट और उसके बाद की ईएमआई के लिए प्रभावी रूप से बचत करने की योजना बनाएँ।
दीर्घ-अवधि लक्ष्य - सेवानिवृत्ति योजना:

सेवानिवृत्ति एक महत्वपूर्ण दीर्घ-अवधि लक्ष्य है। आप पहले से ही PPF और NPS में योगदान दे रहे हैं, जो एक अच्छी शुरुआत है।

हमें यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके पास आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए एक विविध निवेश रणनीति हो।

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन

आपके मौजूदा निवेश और प्रतिबद्धताओं में शामिल हैं:

PPF और NPS (12,000 रुपये/माह):

ये दीर्घ-अवधि बचत के लिए बेहतरीन हैं और कर लाभ प्रदान करते हैं।

कैशबैक पॉलिसी (16,000 रुपये/माह):

यह पॉलिसी 10 साल बाद रिटर्न देती है। इसके मूल्य का पुनर्मूल्यांकन करना अच्छा है क्योंकि यह सर्वोत्तम रिटर्न प्रदान नहीं कर सकता है।

मासिक EMI (35,000 रुपये):

भविष्य के निवेशों के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए इस ऋण को चुकाना महत्वपूर्ण है।

इन बातों को ध्यान में रखते हुए, आइए देखें कि अपनी बचत और निवेश को कैसे अनुकूलित करें।

बेहतर रिटर्न के लिए निवेश को सुव्यवस्थित करना
पीपीएफ और एनपीएस के साथ आपके पास एक अच्छा आधार है, लेकिन आपके पोर्टफोलियो को और बेहतर बनाने के तरीके भी हैं:

कैशबैक पॉलिसी का पुनर्मूल्यांकन करें:

कैशबैक पॉलिसी जैसी पारंपरिक बीमा योजनाएं अक्सर कम रिटर्न देती हैं।
इस पॉलिसी को सरेंडर करने और फंड को म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-उपज वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।
उच्च-विकास निवेश पर ध्यान दें:

लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं और विविधीकरण के लिए विचार करने योग्य हैं।
तरलता बनाए रखें:

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन बचत है। छह महीने के खर्च (1,80,000 रुपये) को आसानी से सुलभ खातों में रखा जाना चाहिए।
अपने घर की खरीद के लिए रणनीतिक योजना बनाना
घर खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है। यहां बताया गया है कि आप इसके लिए कैसे योजना बना सकते हैं:

डाउन पेमेंट बचत:

डाउन पेमेंट के लिए विशेष रूप से बचत करना शुरू करें। उच्च ब्याज वाली EMI से बचने के लिए संपत्ति के मूल्य का कम से कम 20% निवेश करने का लक्ष्य रखें।
भविष्य की EMI योजना:

एक बार जब आपका वर्तमान ऋण चुका दिया जाता है, तो आपके पास हर महीने 35,000 रुपये अतिरिक्त उपलब्ध होंगे। इसे नई EMI के लिए उपयोग करने की योजना बनाएँ।
समर्पित बचत निधि:

अपने घर की खरीद के लिए एक समर्पित बचत खाता स्थापित करें। अपने मासिक अधिशेष (जैसे, 20,000 रुपये) का एक हिस्सा इस निधि में आवंटित करें।
अपनी सेवानिवृत्ति योजना को बेहतर बनाना
एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:

सेवानिवृत्ति निवेश में विविधता लाएँ:

PPF और NPS से परे, SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करें। इक्विटी फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं।
सेवानिवृत्ति योगदान बढ़ाएँ:

जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, सेवानिवृत्ति निधि में अपना योगदान बढ़ाएँ।
निगरानी करें और पुनर्संतुलन करें:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।
संतुलित निवेश पोर्टफोलियो तैयार करना
अपने निवेश में वृद्धि और स्थिरता को संतुलित करने के लिए, यहाँ एक सुझाया गया तरीका बताया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

अपने मासिक अधिशेष का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। ये फंड उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं, खासकर यदि आप जल्दी शुरू करते हैं।
ऋण साधन:

स्थिर, दीर्घकालिक रिटर्न के लिए पीपीएफ और एनपीएस में निवेश जारी रखें।
संतुलित फंड:

ऐसे संतुलित फंड पर विचार करें जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे वृद्धि और स्थिरता का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं।
वित्तीय अनुशासन और निगरानी
वित्तीय अनुशासन बनाए रखना आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है:

बजट और बचत:

खर्चों और बचत को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए बजट पर टिके रहें। अपने लक्ष्यों के लिए विशेष रूप से फंड आवंटित करें।
स्वचालित निवेश:

अपने बचत और निवेश खातों में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें। यह स्थिरता सुनिश्चित करता है और खर्च करने के प्रलोभन को दूर करता है।
नियमित समीक्षा:

अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। आय, व्यय और लक्ष्यों में परिवर्तन के आधार पर समायोजन करें।
भविष्य के खर्चों की योजना बनाना
आपने अभी कोई बच्चा नहीं होने का उल्लेख किया है, लेकिन भविष्य में परिवार नियोजन आपके वित्त को प्रभावित कर सकता है:

बच्चों के खर्चों की योजना बनाना:

यदि आप बच्चे पैदा करने की योजना बना रहे हैं, तो शिक्षा और पालन-पोषण के लिए आवश्यक अतिरिक्त खर्चों और बचत पर विचार करें।
बीमा की ज़रूरतें:

पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार और संपत्तियों की सुरक्षा करता है।
कर लाभों का लाभ उठाना
अपने निवेश रिटर्न को बढ़ाने के लिए अपनी कर बचत को अधिकतम करें:

धारा 80C का उपयोग करें:

PPF, NPS और ELSS फंड में योगदान धारा 80C के तहत कटौती के लिए योग्य हैं। सुनिश्चित करें कि आप इसका अपने लाभ के लिए उपयोग कर रहे हैं।
गृह ऋण लाभ:

जब आप घर खरीदते हैं, तो गृह ऋण EMI धारा 80C और 24(b) के तहत मूलधन और ब्याज दोनों घटकों पर कर लाभ प्रदान करती है।
कर-कुशल निवेश:

ऐसे निवेशों पर विचार करें जो कर-मुक्त रिटर्न या कम कर देयता प्रदान करते हैं, जैसे PPF और इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ।
एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना
संक्षेप में, आपकी व्यापक वित्तीय योजना में ये शामिल होने चाहिए:

ऋण प्रबंधन:

भविष्य के निवेश के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए अपनी मौजूदा EMI को चुकाने पर ध्यान दें।
बचत और निवेश:

इक्विटी और ऋण के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाएँ। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उच्च-विकास निवेश पर ध्यान दें।
घर खरीदने की योजना:

घर के डाउन पेमेंट के लिए लगन से बचत करें। अपने बजट के भीतर फिट होने के लिए अपनी भविष्य की EMI की योजना बनाएँ।
सेवानिवृत्ति योजना:

अपनी सेवानिवृत्ति बचत में विविधता लाएँ और अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ योगदान बढ़ाएँ। अपनी सेवानिवृत्ति योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
कर अनुकूलन:

रणनीतिक निवेशों और ऋण और बचत योजनाओं पर कर लाभों का उपयोग करके अपनी कर बचत को अधिकतम करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने वर्तमान वित्तीय अनुशासन के साथ एक आशाजनक पथ पर हैं। एक रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ, आप अपने घर खरीदने और सेवानिवृत्ति दोनों लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं। अपने निवेश को सरल बनाएँ, उच्च-विकास अवसरों पर ध्यान केंद्रित करें और एक सुरक्षित और समृद्ध भविष्य सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय अनुशासन बनाए रखें।

सुव्यवस्थित और फ़ोकस करें:

उच्च-विकास, अच्छी तरह से विविध निवेशों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाएं।
दीर्घ अवधि के लिए योजना बनाएं:

अपने रिटायरमेंट और घर खरीदने के लक्ष्यों को ध्यान में रखें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी योजना को अपडेट करें।
अनुशासित रहें:

बजट बनाने, बचत करने और निवेश करने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।
यदि आपके पास कोई प्रश्न है या आपको और मार्गदर्शन की आवश्यकता है, तो बेझिझक संपर्क करें। मैं आपकी वित्तीय यात्रा को नेविगेट करने में आपकी सहायता करने के लिए यहाँ हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7044 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Question by Sweta - Jul 13, 2024English

Money

नमस्ते मैं 31 वर्ष का हूँ और मेरी मासिक आय 95000 है। मेरा गृह ऋण 30 लाख है और मेरा ऋण 7 लाख है, मेरा मासिक 5000 का एलआईसी है और कोई अन्य निवेश नहीं है, लेकिन शेष वेतन का उपयोग मासिक खर्चों के लिए किया जाता है। क्या आप कृपया मुझे यह योजना बनाने में मदद कर सकते हैं कि मैं अपना गृह ऋण कैसे चुकाऊँ और साथ ही सेवानिवृत्ति के लिए मेरी निवेश योजना क्या है?

Ans: आप 31 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 95,000 रुपये है।

आपके पास 30 लाख रुपये का होम लोन और 7 लाख रुपये का पर्सनल लोन है।

आप LIC के लिए हर महीने 5,000 रुपये चुका रहे हैं।

आपकी बची हुई सैलरी मासिक खर्चों में खर्च हो जाती है।

वित्तीय लक्ष्य
होम लोन चुकाना
सेवानिवृत्ति के लिए निवेश योजना
अपने लोन चुकाना
होम लोन चुकाना
EMI भुगतान बढ़ाएँ: अगर संभव हो, तो लोन अवधि और ब्याज लागत को कम करने के लिए अपने EMI भुगतान बढ़ाएँ।

आंशिक भुगतान: जब भी आपको बोनस या अतिरिक्त आय मिले, तो मूल राशि को कम करने के लिए आंशिक भुगतान करें।

लोन पुनर्गठन: अगर ब्याज दरें कम होती हैं, तो बेहतर शर्तों के लिए अपने लोन का पुनर्गठन करने पर विचार करें।

पर्सनल लोन पुनर्भुगतान
पर्सनल लोन को प्राथमिकता दें: पर्सनल लोन पर आम तौर पर होम लोन की तुलना में ज़्यादा ब्याज दरें होती हैं। सबसे पहले इसे चुकाने पर ध्यान दें।

लोन को समेकित करें: अगर संभव हो, तो अपने पर्सनल लोन को अपने होम लोन में समेकित करें और ब्याज दर कम करें।

मासिक बजट बनाना
व्यय प्रबंधन
व्यय ट्रैक करें: अपने मासिक व्यय को ट्रैक करने के लिए ऐप या स्प्रेडशीट का उपयोग करें।

अनावश्यक लागतों में कटौती करें: बचत बढ़ाने के लिए अनावश्यक व्ययों की पहचान करें और उन्हें कम करें।

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश योजना
आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि: आपात स्थितियों के लिए लिक्विड फंड में कम से कम 6 महीने के खर्च की बचत करें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP शुरू करें: SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में मासिक रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता लाएं।

लगातार निवेश: लंबी अवधि के विकास और चक्रवृद्धि लाभ के लिए लगातार निवेश करें।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
विविधीकृत पोर्टफोलियो: इक्विटी, डेट और अन्य साधनों के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।

नियमित समीक्षा: अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

बीमा कवरेज
स्वास्थ्य और जीवन बीमा
पर्याप्त कवर: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा कवर है। जीवन कवर के लिए टर्म इंश्योरेंस पर विचार करें।
पेशेवर मार्गदर्शन
सीएफपी से परामर्श
सलाह लें: अनुकूलित वित्तीय सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें।

गलतियों से बचें: पेशेवर मार्गदर्शन आपको महंगी निवेश गलतियों से बचने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने ऋणों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए, पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों को कम करने पर ध्यान केंद्रित करें। एसआईपी के माध्यम से लगातार विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें और बचत के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें। अपने वित्तीय लक्ष्यों को न्यूनतम जोखिम के साथ पूरा करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Anil Rego |377 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jul 24, 2024

Asked by Anonymous - Jul 23, 2024English

Money

मेरी उम्र 37 साल है। मैं और मेरी पत्नी 2.3 लाख प्रति माह कमाते हैं। हमारे पास 74 हजार की हाउसिंग लोन ईएमआई और 35 हजार की पीएल ईएमआई है। हमारे मासिक खर्च करीब 50 हजार होंगे। पीएफ और वीपीएफ बचत 12 लाख, एमएफ 2.5 लाख, स्टॉक 2.3 लाख और एफडी 5 लाख। 25 हजार प्रति माह की एसआईपी कर रहे हैं। हमारी दो बेटियां हैं। कृपया बच्चों की शिक्षा, शादी और रिटायरमेंट की योजना बनाने में हमारी मदद करें।

Ans: नमस्ते,
मोटे तौर पर, आपके खर्चे ज़्यादा दिख रहे हैं जो आपके निवेश में मदद नहीं कर रहे हैं जो कि 25k प्रति माह से कम है। हम आपको सलाह देते हैं कि अपने खर्चों को कम करने के लिए उन्हें व्यवस्थित करें और साथ ही मासिक निवेश को भी बढ़ाएँ। हमें लगता है कि 50k प्रति माह आधार होना चाहिए और आप सालाना आधार पर इसमें सुधार करने का प्रयास कर सकते हैं
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7044 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English

Money

नमस्ते, मैं अब 32 साल का हूँ। मेरा वेतन 1.30 लाख/माह है (कर, मेडिक्लेम और पीएफ की कटौती के बाद)। मेरे पास पीएफ में लगभग 15 लाख (पीपीएफ और वीपीएफ को मिलाकर) हैं। एफडी में लगभग 6 लाख। अब, मैं हर महीने पीएफ में 47 हजार, एफडी में 20 हजार, सुकन्या समृद्धि योजना में 12.5 हजार, एमएफ में 10 हजार निवेश करता हूँ। मेरे पास कोई बकाया कर्ज नहीं है, मेरे पास आवासीय भवन है। अगर मैं अपने निवेश को 5% प्रति वर्ष की दर से बढ़ाने की योजना बनाता हूँ, तो क्या मैं 20 करोड़ का रिटायरमेंट फंड बना पाऊँगा? और क्या यह 30 साल की अगली सेवानिवृत्ति के लिए मेरा समर्थन करने के लिए पर्याप्त होगा? (मेरा वर्तमान आजीविका व्यय प्रति माह लगभग 25 हजार है)

Ans: आप रिटायरमेंट तक 20 करोड़ रुपये जमा करना चाहते हैं (मान लें कि आपकी उम्र 60 साल है) और रिटायरमेंट के बाद 30 साल की अवधि को बनाए रखना चाहते हैं। आपकी मौजूदा वित्तीय सेहत बहुत अच्छी है, कोई कर्ज नहीं है, स्थिर आय है और अनुशासित बचत है। हालाँकि, यह आकलन करने के लिए कि क्या आपके लक्ष्य प्राप्त करने योग्य हैं और 20 करोड़ रुपये पर्याप्त हैं, आइए निम्नलिखित की जाँच करें:

मुख्य मान्यताएँ
रिटायरमेंट का समय: 28 वर्ष (60 वर्ष की आयु तक)।
रिटायरमेंट के बाद की अवधि: 30 वर्ष।
मुद्रास्फीति दर: 6% प्रति वर्ष (भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाने के लिए)।
निवेश रिटर्न:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 12% सालाना (कर के बाद)।
ऋण साधन: 6% सालाना (कर के बाद)।
चरण 1: भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएँ
आपका वर्तमान मासिक खर्च 25,000 रुपये है। 6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, रिटायरमेंट तक मासिक खर्च में उल्लेखनीय वृद्धि होगी:

60 वर्ष की आयु में: 1.42 लाख रुपये/माह (लगभग)।

60 वर्ष की आयु में वार्षिक खर्च: 17.1 लाख रुपये/वर्ष।

रिटायरमेंट के बाद 30 वर्ष की अवधि के लिए, उचित निकासी और पोर्टफोलियो प्रबंधन के साथ 20 करोड़ रुपये पर्याप्त हो सकते हैं।

चरण 2: वर्तमान निवेश की समीक्षा करें

1. प्रोविडेंट फंड (PF):
मौजूदा कॉर्पस: 15 लाख रुपये (PPF और VPF को मिलाकर)।

मासिक योगदान: 47,000 रुपये।

विकास की संभावना: 7% CAGR पर मानी गई।

2. सावधि जमा (FD):
वर्तमान राशि: 6 लाख रुपये।

मासिक योगदान: 20,000 रुपये।

विकास की संभावना: 6% CAGR पर मानी गई।

3. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY):
मासिक निवेश: 12,500 रुपये।

लॉक-इन: बेटियों के 18 या 21 साल के होने तक।
विकास की संभावना: 7.6% (वर्तमान दर) पर मानी गई।
4. म्यूचुअल फंड (MF):
मासिक SIP: 10,000 रुपये।
विकास की संभावना: 12% CAGR पर मानी गई।
चरण 3: क्या आप 20 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं?
निवेश में 5% वार्षिक वृद्धि के साथ, आइए अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाते हैं:
60 वर्ष की आयु तक योगदान (अनुमानित):
भविष्य निधि (PPF/VPF): 3.2 करोड़ रुपये।
सावधि जमा: 1.2 करोड़ रुपये।
सुकन्या समृद्धि योजना: 1.5 करोड़ रुपये (बेटियों की उम्र के आधार पर)।
म्यूचुअल फंड: 7.5 करोड़ रुपये।
कुल कॉर्पस: 13.4 करोड़ रुपये (अनुमानित)।
अंतर: 20 करोड़ रुपये के आपके लक्ष्य के लिए अतिरिक्त 6.6 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।
चरण 4: अंतर को पाटें
20 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, इन समायोजनों पर विचार करें:

1. इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ:
वर्तमान में, इक्विटी (MF) में एक छोटा हिस्सा शामिल है। उच्च वृद्धि के लिए कुछ निश्चित आय निवेश (FD) को इक्विटी फंड में स्थानांतरित करें।

2. FD आवंटन की समीक्षा करें:
करों के बाद FD रिटर्न कम है। अपने 20,000 रुपये मासिक FD आवंटन का एक हिस्सा इक्विटी फंड में पुनर्निर्देशित करें।

3. SIP बढ़ाएँ:
अपने म्यूचुअल फंड SIP को 10,000 रुपये से बढ़ाकर 25,000 रुपये करें। समय के साथ छोटी-छोटी बढ़ोतरी भी आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।

4. वार्षिक स्टेप-अप निवेश:
निवेश को सालाना 5% या उससे अधिक बढ़ाना जारी रखें। सही इक्विटी-ऋण संतुलन बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

चरण 5: सेवानिवृत्ति के बाद की योजना
निकासी दर: एक सुरक्षित निकासी दर सालाना लगभग 3-4% है। 20 करोड़ रुपये के साथ, आप 80 लाख रुपये/वर्ष निकाल सकते हैं, जो मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय के लिए जिम्मेदार है।
पोर्टफोलियो आवंटन: जोखिम को कम करने के लिए सेवानिवृत्ति के करीब अपने पोर्टफोलियो का 60-70% ऋण साधनों में स्थानांतरित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
इक्विटी निवेश और अनुशासित बचत पर अधिक ध्यान देने के साथ 20 करोड़ रुपये प्राप्त किए जा सकते हैं।
अपने एसआईपी को बढ़ाने और एफडी से म्यूचुअल फंड में फंड को फिर से आवंटित करने से कमी को पूरा किया जा सकता है।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, 20 करोड़ रुपये सेवानिवृत्ति के बाद की 30 साल की अवधि के लिए पर्याप्त रूप से पर्याप्त होना चाहिए।
लगातार प्रगति के लिए अपनी रणनीति की निगरानी और अनुकूलन के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mayank Chandel |1932 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Nov 18, 2024

Question by Karthik - Nov 15, 2024English

Career

क्या मुझे 92 प्रतिशत के साथ सीएसई के लिए एनआईटी सीट मिल सकती है? मैं ओबीसी श्रेणी से हूं और जेईई मेन 2025 के लिए उपस्थित हो रहा हूं।

Ans: हाय कार्तिक
इस प्रतिशत पर एनआईटी में सीट मिलना संभव नहीं है।

Ramalingam Kalirajan |7044 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Question by Reyansh - Nov 18, 2024English

Money

नमस्ते, मेरे पहले खरीदे गए फ्लैट के लिए बकाया गृह ऋण राशि 9 लाख है (EMI 21500) हाल ही में मैंने भूमि और निर्माण के लिए क्रमशः 25 लाख और 45 लाख (EMI 23000 और 32000) के रूप में गृह ऋण लेकर बंगला बनवाया है। इस प्रकार दोनों संपत्तियों के लिए मेरा वर्तमान बकाया 79 लाख है। मैंने अपना पहला फ्लैट किराए पर लिया और नए बने बंगले में रह रहा हूँ। किराए की राशि फ्लैट की EMI के बराबर है। क्या ऋण चुकाने और 29 लाख (79 लाख - 50 लाख) के बकाया ऋण को जारी रखने के लिए फ्लैट (बिक्री मूल्य 50 लाख) को बेचना उचित है? या मौजूदा ऋण जारी रखें और समय से पहले भुगतान करके ऋण चुकाएँ?

Ans: आपका मौजूदा 79 लाख रुपये का कर्ज काफी है। अपना पहला फ्लैट बेचने से आपका लोन का बोझ 50 लाख रुपये कम हो सकता है, जिससे 29 लाख रुपये बकाया रह जाएंगे। हालांकि, फैसले लंबी अवधि के लक्ष्यों, सामर्थ्य और संभावित रिटर्न के साथ संरेखित होने चाहिए।

यहां आपको निर्णय लेने में मदद करने के लिए एक विस्तृत विवरण दिया गया है:

विकल्प 1: फ्लैट बेचें और कर्ज कम करें
लाभ:
कम कर्ज का बोझ: लोन को घटाकर 29 लाख रुपये कर दिया जाता है, जिससे EMI की देनदारी में काफी कमी आती है।
बेहतर कैश फ्लो: अन्य वित्तीय लक्ष्यों या निवेशों के लिए मासिक नकदी मुक्त होती है।
कम ब्याज लागत: 50 लाख रुपये का तुरंत भुगतान करने से कुल ब्याज भुगतान कम हो जाता है, जिससे काफी बचत होती है।
नुकसान:
संपत्ति वृद्धि क्षमता का नुकसान: रियल एस्टेट की कीमतें वर्षों में बढ़ सकती हैं। बेचने का मतलब भविष्य में पूंजी वृद्धि को खोना हो सकता है।
कोई किराये की आय नहीं: बेचने से निष्क्रिय आय समाप्त हो जाती है जो वर्तमान में आपके फ्लैट की EMI को कवर करती है।
विकल्प 2: दोनों प्रॉपर्टी को बनाए रखें और प्रीपेमेंट पर ध्यान दें
लाभ:
एसेट एप्रिसिएशन: आप दोनों प्रॉपर्टी का स्वामित्व बनाए रखते हैं, जिससे समय के साथ संभावित मूल्य वृद्धि का लाभ मिलता है।
किराये की आय: चालू किराये की आय फ्लैट की EMI का भुगतान करने में योगदान दे सकती है, जिससे नकदी प्रवाह स्थिर रहता है।
नुकसान:
उच्च ऋण दबाव: 79 लाख रुपये के ऋण का प्रबंधन करने के लिए अनुशासित बजट और ब्याज लागत को कम करने के लिए महत्वपूर्ण प्रीपेमेंट की आवश्यकता होती है।
ब्याज संचय: लंबे समय तक उच्च ऋण के साथ जारी रहने से कुल ब्याज भुगतान बढ़ जाता है।
अनुशंसित दृष्टिकोण
फ्लैट बेचना बेहतर हो सकता है यदि:
आप उच्च ऋण से तनाव को कम करने को प्राथमिकता देते हैं।
आपको फ्लैट के मूल्य में पर्याप्त वृद्धि की उम्मीद नहीं है।
अपने ऋण का एक बड़ा हिस्सा चुकाना आपकी वित्तीय सुविधा के अनुरूप है।
फ्लैट को बनाए रखना बेहतर हो सकता है यदि:
आप वर्तमान EMI का भुगतान कर सकते हैं और नियमित प्रीपेमेंट के लिए आपके पास अधिशेष धन है।
फ्लैट एक ऐसे स्थान पर है जहाँ मजबूत मूल्य वृद्धि की संभावना है।
निष्क्रिय किराये की आय आपकी वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण घटक है।
व्यावहारिक सलाह
ऋण ब्याज दरों का मूल्यांकन करें: दोनों ऋणों के लिए ब्याज दरों की जाँच करें। सबसे अधिक दर वाले ऋण का पूर्व भुगतान प्राथमिकता दें।
बजट की समीक्षा करें: आकलन करें कि वित्तीय सुरक्षा से समझौता किए बिना पूर्व भुगतान संभव है या नहीं।
प्रॉपर्टी मार्केट के रुझानों पर विचार करें: बेचने का फैसला करने से पहले अपने फ्लैट की मूल्यवृद्धि क्षमता का मूल्यांकन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके जोखिम सहनशीलता, दीर्घकालिक लक्ष्यों और नकदी प्रवाह की ज़रूरतों का आकलन करके आपको उचित सलाह दे सकता है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Archana Deshpande |67 Answers |Ask -Follow

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Nov 18, 2024

Question by revathi - Oct 24, 2024English

Career

नमस्ते मैम...मैं दो बेटों की मां हूं, जिनमें से एक दसवीं कक्षा में और दूसरा छठी कक्षा में है। मैं पढ़ाई के लिए अपने बड़े बेटे के साथ रहती थी और छोटा बेटा खुद पढ़ता है, लेकिन मैं यह सुनिश्चित करती हूं कि वह सीख रहा है और जब उसे जरूरत होती है तो मैं उसकी मदद करती हूं। हाल ही में मैंने बड़े बेटे के लिए ट्यूशन की व्यवस्था की और मैं भी उसके साथ बैठती हूं, लेकिन मुझे उसमें कोई सुधार नहीं दिख रहा है। मैं 91 साल के ससुर और 80 साल की सास के साथ एक संयुक्त परिवार में रहती हूं। बचपन से ही मैंने उसके लिए नियमित काम तय कर दिए हैं, उसे सुनिश्चित करती हूं कि वह अपना काम पूरा करे। हर चीज के लिए उसका पीछा करना मुझे दुखी करता है क्योंकि उसे अपनी चीज, अपने काम आदि को प्राथमिकता देना सीखना होगा। उसके साथ दैनिक संघर्ष आ रहा है और हम हमेशा संघर्ष की स्थिति में रहते हैं। कुछ मनोवैज्ञानिकों और ज्योतिष से सलाह ली

Ans: प्रिय रेवती,

तुम बहुत कुछ कर रही हो मेरी प्यारी...हर दिन एक घंटे के लिए हर चीज़ से ब्रेक लो और अपने स्वास्थ्य और मन की शांति पर ध्यान दो। तुम्हारे लिए 20-20-20 का नियम है, 20 मिनट ध्यान करो, 20 मिनट शारीरिक गतिविधि करो और 20 मिनट प्रकृति से जुड़ो (ये तुम्हारे छोटे ब्रेक हैं)।

अगर तुम 10 मिनट कोई ऐसी गतिविधि जोड़ सकती हो जो तुम्हारे दिल को खुश करे तो "सोने पे सुहागा"!! खुद की देखभाल सबसे पहले आती है, घर में खुश और खुश माँ, पत्नी, बहू का होना बहुत अच्छा होता है। तुम इतना कुछ कर रही हो क्या तुम्हें नहीं लगता कि तुम अपने लिए 1 घंटा भी निकाल सकती हो? ज़्यादा सोचे बिना, बस आगे बढ़ो और अपने टाइम टेबल में खुद की देखभाल को शामिल करो।

अब चलो अपने बेटे की समस्या का समाधान करते हैं...बचपन से ही तुमने उसे सब कुछ करना सिखाया है, वह इतना बड़ा हो गया है कि वह खुद ही सब कुछ कर सकता है। जब तक आप उसे खुद से काम करने की अनुमति नहीं देंगे, वह कैसे सीखेगा?

पीछा न करें...आलोचना न करें....नाराज न करें, उसे एक बार बता दें कि उसे क्या करना है और उसके करने का इंतज़ार करें। अगर वह बढ़िया करता है, तो उसे परिणाम भुगतने दें। हर काम के परिणाम होते हैं... उदाहरण के लिए, पढ़ाई न करने से उसके कम अंक आएंगे, यह उसकी विफलता है, आपकी नहीं, उसे अपने कामों की जिम्मेदारी लेने दें, आप उसे जीवन के लिए तैयार कर रहे हैं, उसे अभी लड़खड़ाने दें और उठना सीखें। जब वह गिरे तो उसके लिए मौजूद रहें, एक माँ के रूप में आपका काम यह सुनिश्चित करना है कि वह स्वस्थ रहे... भावनात्मक और शारीरिक रूप से। (घर का माहौल खुशनुमा रखें क्योंकि आपका एक और बेटा भी है, वह छोटा है और उसे भी आपकी देखभाल की ज़रूरत है)

यह उसकी 10वीं कक्षा है, आपकी नहीं। उसे पढ़ाई और अच्छे अंक लाने के महत्व और लगातार पढ़ाई करने की ज़रूरत के बारे में बताते रहें (फिर से परेशान न करें)। वह अब बड़ा हो गया है, उसे बिना किसी व्यवधान के किसी जगह ले जाएँ और एक माँ और बेटे के रूप में दिल से दिल की बातें करें। संघर्ष न तो उसके लिए अच्छा है और न ही आपके/पूरे घर के लिए।
मेरा विश्वास करें, पालन-पोषण कोई आसान काम नहीं है, आपको बच्चे को पालने से पहले खुद को बड़ा करना होगा। यह आपके बेटे के लिए भी आसान दुनिया नहीं है.....उग्र हॉरमोन, परस्पर विरोधी दुनिया, परस्पर विरोधी विचार....एक बटन के क्लिक पर दुनिया, आप उसके दृढ़ समर्थक और जयकारे लगाने वाले नेता बनें, अपने बेटों के लिए मौजूद रहें, एक प्यार भरा और देखभाल करने वाला घर बनाएं, जहाँ वे सुरक्षित और खुश महसूस करें। एक माँ सबसे अच्छी जानती है, अपनी वृत्ति (माँ की वृत्ति) पर भरोसा करें, खुद पर और अपने बच्चों पर विश्वास करें!!

आप सभी को शुभकामनाएँ.. और खुशहाल पालन-पोषण!!

Milind Vadjikar |655 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English

Money

मेरी आयु 64 वर्ष है और मैंने इससे पहले 15 वर्षों से अधिक समय तक ऑब्ज़र्वर इंडिया लिमिटेड में काम किया है। हालाँकि, संगठन कई साल पहले बंद हो गया था, और मेरे पास उस अवधि के दौरान मेरे रोजगार से जुड़ा यूएएन (यूनिवर्सल अकाउंट नंबर) या पीएफ (भविष्य निधि) नंबर नहीं है। ऑब्ज़र्वर इंडिया लिमिटेड में अपने कार्यकाल के बाद, मैंने वायकॉम18 के साथ काम करना शुरू किया, जहाँ मैं वर्तमान में कार्यरत हूँ, और मेरे पास मेरे वर्तमान पीएफ खाते के सभी आवश्यक विवरण हैं। मैं ऑब्ज़र्वर इंडिया लिमिटेड में अपने कार्यकाल के दौरान जमा किए गए पीएफ फंड को अपने वर्तमान पीएफ खाते में वापस पाने या स्थानांतरित करने की प्रक्रिया जानना चाहता हूँ। यह देखते हुए कि कंपनी अब मौजूद नहीं है और मेरे पास पुराने पीएफ विवरण नहीं हैं, मैं प्रक्रिया शुरू करने के लिए क्या कदम उठा सकता हूँ? इसके अतिरिक्त, मेरे पिछले रोजगार से धन का पता लगाने और दावा करने के लिए कौन से दस्तावेज़ या रिकॉर्ड की आवश्यकता होगी? ऐसी स्थितियों से निपटने के लिए कोई मार्गदर्शन जहाँ नियोक्ता अब चालू नहीं है, बहुत सराहनीय होगा।

Ans: नमस्ते;

अगर आपको अपना EPF खाता नंबर याद नहीं है और आपका नियोक्ता बंद है, तो आप ये विकल्प आज़मा सकते हैं:

1. अपनी सैलरी स्लिप चेक करें: नियोक्ता आमतौर पर कर्मचारी की सैलरी स्लिप पर PF खाता नंबर शामिल करते हैं।

2. EPFO कार्यालय जाएँ: आप अपना PF नंबर प्राप्त करने के लिए अपने पहचान प्रमाण और आवेदन पत्र के साथ EPFO कार्यालय जा सकते हैं।

3. EPFO हेल्पलाइन पर कॉल करें: आप जानकारी के लिए और पिछले खातों को ट्रैक करने के लिए EPFO हेल्पलाइन पर कॉल कर सकते हैं।

4. EPFO वेबसाइट पर जाएँ: आप अपने निष्क्रिय खाते का पता लगाने के लिए EPFO वेबसाइट पर कुछ बुनियादी जानकारी भर सकते हैं।

एक बार जब आपको PF खाता नंबर मिल जाता है, तो आप ऑफ़लाइन या ऑनलाइन निकासी के लिए आगे बढ़ सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |7044 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English

Money

कृपया सुझाव दें कि क्या निम्नलिखित निवेश अच्छे हैं क्योंकि SIP पिछले साल सितंबर 2023 से शुरू हुआ है HDFC फ्लेक्सी कैप 5000, पराग पारीख 5000, SBI L & amp; मिड कैप 2500/-, एक्सिस ब्लू चिप फंड 2500, एक्सिस मिड कैप फंड 2500/- HDFC मिड-कैप ऑपरच्युनिटीज फंड 5000, कोटल इमर्जिंग फंड 2500/- निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड 5000/- HDFC फार्मा & amp; हेल्थकेयर फंड 4000/- निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड 2500/- HSBC वैल्यू फंड 3000/- निवेश मासिक आधार पर हैं। कृपया सलाह दें

Ans: आपका पोर्टफोलियो धन निर्माण के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है। इसमें विभिन्न श्रेणियों के विविध म्यूचुअल फंड शामिल हैं। मासिक SIP आपके दीर्घकालिक वित्तीय अनुशासन को दर्शाते हैं। यह सराहनीय है। हालाँकि, आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ इसके संरेखण का मूल्यांकन करें।

आपके पोर्टफोलियो मूल्यांकन के लिए नीचे विस्तृत जानकारी दी गई है:

आपके पोर्टफोलियो की ताकत
विविधीकरण

आपने कई श्रेणियों के फंड में निवेश किया है। इसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और सेक्टोरल फंड शामिल हैं।
एक विविध पोर्टफोलियो समग्र जोखिम को कम करता है। यह बाजार खंडों में विकास क्षमता को संतुलित करता है।
संगति

मासिक SIP अनुशासित निवेश सुनिश्चित करते हैं। यह बाजार की अस्थिरता को प्रभावी ढंग से पकड़ने में मदद करता है।
दीर्घकालिक SIP चक्रवृद्धि के माध्यम से पर्याप्त धन बना सकते हैं।
विकास के अवसरों के लिए जोखिम

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। ये फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त हैं।
सेक्टोरल फंड स्वास्थ्य सेवा जैसे तेजी से बढ़ते क्षेत्रों में केंद्रित जोखिम प्रदान करते हैं।
वैल्यू और मल्टीकैप फंड्स का समावेश

वैल्यू फंड्स कम मूल्य वाले स्टॉक्स की पहचान करते हैं। इससे लंबी अवधि में ग्रोथ मिल सकती है।
मल्टीकैप फंड्स मार्केट कैपिटलाइजेशन में निवेश करने की सुविधा देते हैं।
सुधार के क्षेत्र
ओवरलैपिंग फंड कैटेगरी

एक ही कैटेगरी में कई फंड होने से रिडंडेंसी हो सकती है। उदाहरण के लिए, कई मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड।
समान फंड पोर्टफोलियो ओवरलैप को बढ़ा सकते हैं। इससे डायवर्सिफिकेशन का लाभ कम हो जाता है।
सेक्टोरल फंड आवंटन

हेल्थकेयर जैसे सेक्टोरल फंड्स में जोखिम अधिक होता है। ये फंड सेक्टर-विशिष्ट प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।
ऐसे फंड्स का संतुलित पोर्टफोलियो में सीमित आवंटन होना चाहिए।
फंड्स की संख्या

बहुत अधिक फंड वाले पोर्टफोलियो को ट्रैक करना मुश्किल हो सकता है। यह महत्वपूर्ण डायवर्सिफिकेशन जोड़े बिना रिटर्न को कम करता है।
अलग-अलग रणनीतियों वाले कम फंड्स को मैनेज करना और मॉनिटर करना आसान होता है।
पोर्टफोलियो इनसाइट्स
जोखिम आकलन

आपका पोर्टफोलियो मिड-कैप और स्मॉल-कैप जैसी उच्च जोखिम वाली श्रेणियों की ओर झुका हुआ है।
इसे स्थिर ग्रोथ वाले फंड्स, जैसे कि लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप के साथ संतुलित करने पर विचार करें।
लक्ष्य-आधारित आवंटन

निवेश को विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें। उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा, या घर खरीदना।
प्रत्येक लक्ष्य के लिए समयसीमा निर्धारित करें। जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के आधार पर फंड श्रेणियों को समायोजित करें।
कर जागरूकता

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
अपनी निवेश रणनीति में इन करों को ध्यान में रखना सुनिश्चित करें।
नियमित फंड निवेश लाभ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से लाभ मिलता है।
वे विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि, फंड ट्रैकिंग और समय पर पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड निवेश में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी हो सकती है। इससे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान उप-इष्टतम निर्णय लेने की स्थिति पैदा हो सकती है।

सुझाए गए उपाय
पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें

ओवरलैपिंग फंड की संख्या कम करें। प्रति श्रेणी एक या दो फंड रखें।
सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले उच्च-गुणवत्ता वाले फंड पर ध्यान दें।
सेक्टोरल फंड एक्सपोजर को एडजस्ट करें

सेक्टोरल फंड एक्सपोजर को अपने कुल निवेश के एक छोटे प्रतिशत तक सीमित रखें।
इन फंड का इस्तेमाल केवल विशिष्ट, उच्च जोखिम वाले लक्ष्यों के लिए करें।
सालाना पुनर्संतुलन करें

साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए इसे पुनर्संतुलित करें।
अगर फंड अब आपके लक्ष्यों या जोखिम सहनशीलता के अनुरूप नहीं हैं, तो उन्हें शिफ्ट करें।
आपातकालीन फंड आवंटन

6-12 महीने के खर्च के बराबर लिक्विड फंड या आपातकालीन फंड बनाए रखें।
इससे अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों के दौरान SIP निकालने से बचा जा सकता है।
फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें

अपने बेंचमार्क के मुकाबले हर फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर विकल्पों से बदलें।
दीर्घकालिक अनुशासन

खासकर बाजार में गिरावट के दौरान अपने SIP पर टिके रहें। इससे लागतों को औसत करने में मदद मिलती है।
अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर निर्णय लेने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो वित्तीय विकास के लिए एक मजबूत प्रतिबद्धता को दर्शाता है। हालांकि, अपने निवेश को सुव्यवस्थित करने से दक्षता और रिटर्न में वृद्धि हो सकती है। लक्ष्य-आधारित आवंटन पर ध्यान केंद्रित करने से आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ बेहतर संरेखण सुनिश्चित होता है।

अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने और ट्रैक पर बने रहने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके भविष्य के लिए और अधिक मेहनत करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Archana Deshpande |67 Answers |Ask -Follow

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 16, 2024English

Career

प्रिय सुश्री अर्चना, मैं 50 वर्षीय मध्य प्रबंधन अधिकारी हूँ और बैंकिंग उद्योग में 24 वर्षों का अनुभव रखता हूँ। लेकिन मैं एचआर या लाइफ कोचिंग उद्योग में जाना चाहता हूँ। कृपया मुझे अपनी कोचिंग के लिए मार्गदर्शन करें और यदि आप मेरे कौशल और ज्ञान से संतुष्ट हैं तो मैं आपके संगठन के साथ अंशकालिक रूप से काम करना चाहूँगा।

Ans: शुभ दोपहर!!

अगर आप पिछले 24 सालों से बैंकिंग इंडस्ट्री में हैं, तो क्या आपको नहीं लगता कि अब समय आ गया है कि आप अपने कौशल को और मजबूत करें और कुछ ऐसा करें जिससे आपकी विशेषज्ञता सामने आए? अपने संगठन में आगे बढ़ने के बारे में सोचें या बैंक परीक्षा या कोई अन्य विषय जिसे आप पढ़ाना पसंद करते हैं, उसे पास करने के लिए लोगों को कोचिंग/प्रशिक्षण दें।

और मेरा विश्वास करें कि 50 की उम्र भी एक उम्र है -

1. जब आप पीछे मुड़कर देखते हैं और देखते हैं कि आपने क्या हासिल किया है

2. फिर भविष्य की ओर देखें और सोचें कि आप क्या करना चाहते थे और क्या करना चाहते हैं

ऊपर दिए गए दो सवालों पर वास्तव में गौर करने के लिए, शांत मन से बैठें और सभी विकल्पों को तलाशें, स्पष्टता और आगे के रास्ते के लिए उन्हें लिख लें।

अगर आप एचआर में जाना चाहते हैं, तो काम करते हुए एचआर में एमबीए करने की कोशिश करें (मैं करियर में बदलाव या संक्रमण के दौर में आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने के बारे में बहुत खास हूं)!

अगर लाइफ कोचिंग में आपकी रुचि है तो भारत की अग्रणी लाइफ कोच पूजा पुनीत और उनके द्वारा दिए जाने वाले कोर्स देखें। लाइफ कोच बनने के लिए आपको खुद पर बहुत काम करना होगा, उसके बाद ही आप कोच बन सकते हैं। मेरे संगठन में पार्ट-टाइम काम करना अभी "नहीं" है क्योंकि मैं अभी किसी को काम पर नहीं रख रहा हूँ!! खुद की खोज और आगे के रास्ते पर स्पष्टता के लिए शुभकामनाएँ!!

Milind Vadjikar |655 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English

Money

सर, मेरे पिता जी जिनकी उम्र 75 वर्ष है, ने हाल ही में एक प्लॉट बेचा है और इंडेक्सेशन के बाद उन्हें पांच लाख रुपए का कैपिटल गेन हुआ है। उनका सवाल है कि कौन सा विकल्प लाभदायक है, क्या 5 लाख रुपए को 5 साल के लिए कैपिटल गेन बॉन्ड में 5% सालाना साधारण ब्याज पर निवेश करना चाहिए या 1 लाख रुपए टैक्स देकर बाकी 4 लाख रुपए को 5 साल के लिए 7.25% सालाना चक्रवृद्धि ब्याज पर फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करना चाहिए। इसके अलावा, क्या कोई और विकल्प है? अग्रिम धन्यवाद

Ans: नमस्ते;

पीएफसी 54 ईसी कैपिटल गेन बॉन्ड पर वर्तमान में साधारण ब्याज 5.25% है।

मेरा सुझाव है कि यह 4 लाख पर कर भुगतान के बाद 7.25% संचयी एफडी से बेहतर विकल्प है।

अंततः यह उसकी पसंद है।

एक अन्य विकल्प आयकर अधिनियम की धारा 54 के प्रावधानों का उपयोग करके किसी अन्य आवासीय संपत्ति की खरीद में एलटीसीजी को पुनर्निवेश करके छूट प्राप्त करना है, जो नियमों और शर्तों के अधीन है, लेकिन 5 लाख एलटीसीजी के लिए, मुझे नहीं लगता कि यह मददगार है।

शुभकामनाएं;

Ramalingam Kalirajan |7044 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Question by Malik - Nov 18, 2024English

Money

नमस्कार सर, म्यूचुअल फंड खाते से हर महीने 1 लाख रुपये पाने के लिए, म्यूचुअल फंड खाते में कुल कितना पैसा निवेश करना होगा। धन्यवाद

Ans: म्यूचुअल फंड के माध्यम से 1,00,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, आपको निकासी दर और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर कुल निवेश राशि निर्धारित करने की आवश्यकता है। यहाँ एक विस्तृत विश्लेषण दिया गया है:

मुख्य विचार
निकासी दर

स्थायी आय के लिए एक सुरक्षित निकासी दर लगभग 4-6% वार्षिक है।
उच्च निकासी दर से आपके कोष के समय से पहले समाप्त होने का जोखिम है।
निवेश रिटर्न

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में 10-12% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं।
संतुलित या हाइब्रिड फंड कम अस्थिरता के साथ 8-10% रिटर्न दे सकते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड आमतौर पर स्थिर आय के साथ 6-8% रिटर्न देते हैं।
मुद्रास्फीति

यह सुनिश्चित करने के लिए कि कोष आपके जीवनकाल तक बना रहे, मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।
कराधान

म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर कर लगता है। यह आपके प्रभावी रिटर्न को प्रभावित करता है।
अनुमानित आवश्यक कोष
1. 6% निकासी दर का उपयोग करना
मासिक आय की आवश्यकता: 1,00,000 रुपये
वार्षिक आय की आवश्यकता: 12,00,000 रुपये
आवश्यक कोष की आवश्यकता: 12,00,000 रुपये ÷ 6% = 2 करोड़ रुपये
2. 4% निकासी दर का उपयोग करना
मासिक आय की आवश्यकता: 1,00,000 रुपये
वार्षिक आय की आवश्यकता: 12,00,000 रुपये
आवश्यक कोष की आवश्यकता: 12,00,000 रुपये ÷ 4% = 3 करोड़ रुपये
सिफारिशें
विविध निधियों में निवेश करें

अपनी निधि को इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड में आवंटित करें।
विकास के लिए इक्विटी, स्थिरता के लिए डेट और संतुलन के लिए हाइब्रिड।
एसडब्लूपी (व्यवस्थित निकासी योजना) का उपयोग करें

एसडब्लूपी आपको मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।
यह निवेश को प्रभावित किए बिना स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।
समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करें
वापसी, मुद्रास्फीति और निकासी दर की सालाना समीक्षा करें।
निधि को दीर्घायु बनाए रखने के लिए निकासी राशि को समायोजित करें।
करों के लिए योजना बनाएं
निकासी पर LTCG और STCG करों के प्रभाव पर विचार करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
आपातकालीन कोष शामिल करें
6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड में रखें।
आपातकालीन स्थिति के लिए अपने मुख्य कोष में से पैसे निकालने से बचें।
अंतिम जानकारी
मासिक 1,00,000 रुपये पाने के लिए, 2-3 करोड़ रुपये के कोष का लक्ष्य रखें। ऐसे म्यूचुअल फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं के अनुरूप हों। स्थायी आय के लिए पोर्टफोलियो तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से शुरुआत करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |655 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English

Money

नमस्ते मिलिंदजी, मेरी उम्र 45 साल है। मैंने आदित्य बिड़ला सनलाइफ हाइब्रिड 95 फंड-ग्रोथ के लिए 50,000 रुपये की एकमुश्त राशि और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड-ग्रोथ के लिए 100,000 रुपये की एकमुश्त राशि के साथ एसआईपी लिया है। कृपया समीक्षा करें और यदि कोई अन्य हो तो सुझाव दें।

Ans: नमस्ते;

यदि आपने इन फंडों में लंबी अवधि के लिए निवेश किया है तो वे आपके लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप प्रतीत होते हैं।

प्रदर्शन की वार्षिक समीक्षा के साथ निवेश जारी रखें।

शुभकामनाएँ;

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