विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

ELSS Investor Seeking to Extend Lock-in: Options for Seamless Transition?

Ramalingam Kalirajan |8615 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Aug 21, 2024English

मैं ईएलएसएस फंड की लॉक-इन अवधि को बिना बेचे और पुनः खरीदे 3 वर्ष से 6 वर्ष तक कैसे बढ़ा सकता हूं, क्योंकि लॉक-इन अवधि में मैं स्वतः ही अनुशासित हो जाता हूं?

Ans: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) फंड में 3 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है। यह लॉक-इन अवधि निवेशकों में अनुशासन पैदा करने में मदद करती है। लेकिन अगर आप इस अवधि को 6 साल तक बढ़ाना चाहते हैं, तो इसके लिए थोड़ी रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है। आइए जानें कि आप यूनिट्स को बेचे और फिर से खरीदे बिना इसे कैसे हासिल कर सकते हैं।

लॉक-इन अवधि बढ़ाने के लाभ
रणनीतियों पर चर्चा करने से पहले, आइए लॉक-इन अवधि बढ़ाने के लाभों को समझते हैं।

विचार करने योग्य बिंदु:

बढ़ा हुआ अनुशासन: लंबी लॉक-इन अवधि आपको लंबे समय तक निवेशित रहने में मदद कर सकती है, जिससे संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है।

कंपाउंडिंग की शक्ति: लंबे समय तक निवेशित रहने से आपके निवेश को कंपाउंडिंग से लाभ मिलता है, जो आपके धन को काफी हद तक बढ़ा सकता है।

बाजार की अस्थिरता को कम करना: लंबी निवेश अवधि आपको बाजार की अस्थिरता से निपटने में मदद करती है, जिससे अल्पकालिक उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।

रणनीति 1: व्यक्तिगत लॉक-इन अवधि निर्धारित करना
अपनी लॉक-इन अवधि बढ़ाने का एक प्रभावी तरीका व्यक्तिगत लॉक-इन लक्ष्य निर्धारित करना है।

कैसे लागू करें:

मानसिक अनुशासन: तय करें कि आप 6 साल तक अपने फंड नहीं निकालेंगे, भले ही आपके पास 3 साल बाद ऐसा करने का विकल्प हो।

लक्ष्य निर्धारण: इस विस्तारित अवधि को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें, जैसे कि बच्चे की शिक्षा की योजना बनाना या घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत करना।

लाभ:

इस दृष्टिकोण के लिए किसी औपचारिक प्रक्रिया की आवश्यकता नहीं है, जिससे चीजें सरल रहती हैं।

यह समय के साथ अधिक अनुशासित बनने के आपके लक्ष्य के साथ संरेखित है।

रणनीति 2: व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) विलंब
एक अन्य तरीका 3 साल की लॉक-इन अवधि समाप्त होने के तुरंत बाद व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू करने से बचना है।

अनुसरण करने के चरण:

निकासी से पहले प्रतीक्षा करें: SWP को अतिरिक्त 3 साल के लिए सेट करने में देरी करें, इस प्रकार आपकी प्रभावी लॉक-इन अवधि बढ़ जाएगी।

स्वचालित अनुशासन: तुरंत SWP स्थापित न करके, आप निवेशित रहने की अपनी प्रतिबद्धता को स्वचालित रूप से बढ़ाते हैं।

लाभ:

इस दृष्टिकोण के लिए आपके वर्तमान निवेश में किसी भी बदलाव की आवश्यकता नहीं होती है।

यह आपको 6 वर्षों में अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार निकासी की योजना बनाने की सुविधा देता है।

रणनीति 3: किस्तों में निवेश करना

यदि आप अपने निवेश को अलग-अलग करना चाहते हैं, तो आप समय के साथ किस्तों में निवेश करके ऐसा कर सकते हैं।

यह कैसे काम करता है:

मासिक निवेश: ELSS फंड में मासिक निवेश जारी रखें। प्रत्येक निवेश की अपनी 3 साल की लॉक-इन अवधि होगी।

स्तरित लॉक-इन: निवेश जारी रखने से, प्रत्येक किस्त 3 साल के लिए लॉक हो जाती है, लेकिन आपका कुल निवेश धीरे-धीरे 6 साल या उससे आगे तक बढ़ जाता है।

मुख्य लाभ:

यह रणनीति स्वाभाविक रूप से आपके समग्र निवेश क्षितिज को बढ़ाती है।

यह आपको अनुशासित रहते हुए अपने कोष में वृद्धि जारी रखने की अनुमति देती है।

रणनीति 4: किसी खास लक्ष्य के प्रति प्रतिबद्धता
अपने ELSS निवेश को किसी खास दीर्घकालिक लक्ष्य से जोड़ें जो कम से कम 6 साल दूर हो।

कार्यान्वयन चरण:

लक्ष्य की पहचान करें: चाहे वह बच्चे की उच्च शिक्षा हो, शादी हो या कोई अन्य दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य, इसे अपने लक्ष्य के रूप में निर्धारित करें।

प्रतिबद्ध रहें: यह लक्ष्य आपको लक्ष्य तिथि तक अपने निवेश को भुनाने से बचने के लिए प्रेरित करेगा, जिससे आपकी लॉक-इन अवधि प्रभावी रूप से बढ़ जाएगी।

लाभ:

आपको बड़ी तस्वीर पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करता है।
आपके निवेश को अछूता रखने का एक मजबूत कारण प्रदान करता है।
जोखिम और लाभ को समझना
जबकि आपकी लॉक-इन अवधि को बढ़ाना फायदेमंद हो सकता है, जोखिम और लाभ दोनों को समझना महत्वपूर्ण है।

विचार करने योग्य जोखिम:

बाजार जोखिम: आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आप बाजार जोखिमों के प्रति उतने ही अधिक उजागर होंगे। हालांकि, एक दीर्घकालिक क्षितिज आम तौर पर इस जोखिम को कम करता है।

लिक्विडिटी संबंधी बाधाएँ: लॉक-इन अवधि को बढ़ाकर, आप इन फंड तक अपनी पहुँच सीमित कर देते हैं, जो आपातकालीन स्थिति में एक चुनौती हो सकती है।

लाभ:

उच्च रिटर्न की संभावना: लंबी निवेश अवधि चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति और बाजार में उतार-चढ़ाव के कम प्रभाव के कारण उच्च रिटर्न की संभावना को बढ़ाती है।

बेहतर लक्ष्य संरेखण: अपने लॉक-इन को बढ़ाने से आपके निवेश को दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद मिलती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अनुशासित और केंद्रित रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बिना बिक्री और पुनर्खरीद के अपने ELSS फंड की लॉक-इन अवधि को 3 साल से बढ़ाकर 6 साल करना विभिन्न रणनीतियों के माध्यम से प्रभावी ढंग से किया जा सकता है। चाहे आप कोई व्यक्तिगत लॉक-इन लक्ष्य निर्धारित करना चाहें, अपने SWP में देरी करना चाहें, किश्तों में निवेश करना चाहें या अपने निवेश को किसी विशिष्ट लक्ष्य से जोड़ना चाहें, मुख्य बात अनुशासित और प्रतिबद्ध रहना है। लंबी निवेश अवधि के लाभों को समझकर और अपनी रणनीति को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ जोड़कर, आप अपनी संपत्ति निर्माण यात्रा को बढ़ा सकते हैं।

आपको क्या करना चाहिए:

अपनी लॉक-इन अवधि बढ़ाने के लिए ऊपर बताई गई एक या अधिक रणनीतियों को लागू करें।

प्रेरित और अनुशासित बने रहने के लिए अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप बनी रहे, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा करें।

इन कदमों को उठाकर, आप लंबे निवेश क्षितिज के लाभों का आनंद ले सकते हैं और संभावित रूप से अधिक वित्तीय सफलता प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.