Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Retired at 60: How to Make 2 Lakh/Month with 80 Lakh?

Moneywize |174 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Sep 06, 2024

MoneyWize helps you make smart investment choices.... more

Asked by Anonymous - Sep 06, 2024English

Money

मैं रिटायरमेंट के बाद 2 लाख रुपये की मासिक आय कैसे अर्जित कर सकता हूँ, जो कि अभी 15 साल दूर है? मेरे पास 30 लाख रुपये PF और 50 लाख रुपये MF में निवेश हैं। कृपया मेरे निवेश को बढ़ाने के कुछ तरीके सुझाएँ ताकि रिटायरमेंट के बाद मैं हर महीने 2 लाख रुपये कमा सकूँ।

Ans: 2 लाख रुपये की मासिक आय के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना

लक्ष्य को समझना

रिटायरमेंट के बाद हर महीने 2 लाख रुपये कमाने के लिए आपको पर्याप्त कॉर्पस की आवश्यकता होगी। 4 प्रतिशत प्रति वर्ष की रूढ़िवादी निकासी दर को ध्यान में रखते हुए, आपको लगभग 6 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी। इसका मतलब है कि आपको अगले 15 वर्षों में अपने मौजूदा निवेशों में उल्लेखनीय वृद्धि करनी होगी

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की रणनीतियाँ:

1. मासिक योगदान बढ़ाएँ:

• सामर्थ्य का आकलन करें: निर्धारित करें कि आप अपने निवेशों में हर महीने कितना अधिक योगदान कर सकते हैं।
• अतिरिक्त आय स्रोतों पर विचार करें: अपनी आय बढ़ाने के लिए साइड हसल या अंशकालिक काम की तलाश करें।

2. मौजूदा निवेशों का अनुकूलन करें:

• अपने MF पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हों।
• नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें: अपने वांछित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।

3. वैकल्पिक निवेशों का पता लगाएँ:

• रियल एस्टेट: निष्क्रिय आय के लिए किराये की संपत्तियों में निवेश करने पर विचार करें।
• इक्विटी निवेश: संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश या ईटीएफ का पता लगाएँ।
• वार्षिकी: सेवानिवृत्ति में एक गारंटीकृत आय स्ट्रीम प्रदान करने के लिए वार्षिकी खरीदें।

4. कर लाभ का लाभ उठाएँ:

• कर-बचत साधनों का उपयोग करें: ELSS, NPS और PPF जैसे कर-बचत विकल्पों में निवेश को अधिकतम करें।
• कर सलाहकार से परामर्श करें: विभिन्न निवेश रणनीतियों के कर निहितार्थों को समझें।

5. पेशेवर सलाह पर विचार करें:

वित्तीय सलाहकार से मार्गदर्शन लें: एक पेशेवर आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना बनाने में मदद कर सकता है।

उदाहरण गणना:

अपने निवेश पर 10 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको 15 वर्षों में 6 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए लगभग 25,000 रुपये प्रति माह का योगदान करना होगा। यह एक महत्वपूर्ण राशि है, लेकिन अनुशासित बचत और निवेश के साथ प्राप्त की जा सकती है।

याद रखें:

• मुद्रास्फीति: अपने आवश्यक सेवानिवृत्ति कोष की गणना करते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।
• आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
• जोखिम सहनशीलता: ऐसे निवेश चुनें जो आपके आराम के स्तर के अनुरूप हों।
• नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपनी प्रगति का आकलन करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

इन रणनीतियों का पालन करके और अपने निवेश में लगातार योगदान करके, आप सेवानिवृत्ति के बाद 2 लाख रुपये मासिक आय के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Dev Ashish | Answer |Ask -Follow

MF Expert, Financial Planner - Answered on Apr 26, 2023

Asked by Anonymous - Apr 24, 2023English

Money

मैं 15 साल बाद सेवानिवृत्ति के बाद 2 लाख की मासिक आय कैसे अर्जित कर सकता हूँ? कृपया विकल्प सुझाएं

Ans: यदि हम कुछ मान्यताओं का उपयोग करके गणना करें, जैसे कि सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन 25 वर्ष; उस अवधि के दौरान 6% प्रति वर्ष की औसत मुद्रास्फीति, और लगभग 8% का पोर्टफोलियो रिटर्न (बाद में उच्च आवंटन के साथ इक्विटी और ऋण का विवेकपूर्ण मिश्रण मानते हुए), तो आपके पास लगभग 4.8 करोड़ रुपये का कोष होना चाहिए। इसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि 2 लाख रुपये मासिक (15 वर्षों के बाद) से शुरू होने पर, आपकी मासिक आय अनुमानित मुद्रास्फीति से कम से कम 6% बढ़ जाए। और शून्य से शुरू करके, आपको इक्विटी: ऋण 50:50 मानते हुए प्रति माह लगभग 1.1 लाख रुपये का निवेश करना होगा और यह मासिक निवेश राशि हर साल कम से कम 5% बढ़नी चाहिए।

इस लक्ष्य कोष तक पहुंचने के लिए आपके पास 15 वर्षों का पर्याप्त लंबा रनवे है। इसलिए यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता इसकी अनुमति देती है तो आपको इक्विटी फंड के माध्यम से इक्विटी में एक बड़ा हिस्सा निवेश करने के लिए तैयार रहना चाहिए। आपके पास कुछ मौजूदा संपत्ति भी हो सकती है, जिसे भी इस सेवानिवृत्ति कोष के लिए निर्धारित किया जा सकता है।

जैसा कि उल्लेख किया गया है, इक्विटी आवंटन के लिए, पैसिव लार्जकैप फंड, फ्लेक्सीकैप फंड और लार्ज एंड मिडकैप फंड जैसी विविध इक्विटी फंड श्रेणियां चुनें (और यदि आपके पास पर्याप्त रूप से उच्च जोखिम लेने की क्षमता है, तो मिड-और-स्मॉल कैप फंड भी)। कर्ज के लिए आपका ईपीएफ+वीपीएफ के साथ पीपीएफ भी पर्याप्त होना चाहिए।

जब रिटायरमेंट का समय आएगा (15 साल में) तो आपको अपने पोर्टफोलियो को 2 बकेट में बांटना पड़ सकता है। एक आय आवश्यकताओं का ध्यान रखने के लिए (एससीएसएस, डेट फंड, पीपीएफ निकासी, बांड आदि के माध्यम से) और दूसरा विकास के लिए (इक्विटी फंड और ईटीएफ के माध्यम से)

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Question by Mahadevan - May 05, 2024English

Money

मेरे पास म्यूचुअल फंड में 5 करोड़ और FD में 3 करोड़ हैं। मैं अप्रैल 2026 में रिटायर हो रहा हूँ। मुझे 3 लाख की मासिक आय चाहिए। कृपया सलाह दें

Ans: म्यूचुअल फंड में ₹5 करोड़ और फिक्स्ड डिपॉजिट में ₹3 करोड़ की बड़ी रकम के साथ रिटायर होना एक बड़ी उपलब्धि है। आइए अपनी रिटायरमेंट लाइफ़स्टाइल को बनाए रखने के लिए ₹3 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने की रणनीति तैयार करें।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड: जबकि म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, वे बाजार जोखिम भी उठाते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए आपके ₹5 करोड़ व्यवस्थित निकासी या लाभांश भुगतान के माध्यम से आय उत्पन्न कर सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट: फिक्स्ड डिपॉजिट स्थिरता और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम ब्याज दर प्रदान करते हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट में आपके ₹3 करोड़ आय के एक विश्वसनीय स्रोत के रूप में काम कर सकते हैं।

रिटायरमेंट इनकम प्लान तैयार करना
सिस्टेमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP): ₹3 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश से SWP स्थापित करने पर विचार करें। अपनी अपेक्षित रिटर्न दर और वांछित मासिक आय के आधार पर निकासी राशि की गणना करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज: आपके फिक्स्ड डिपॉजिट से अर्जित ब्याज आपकी मासिक आय को पूरक कर सकता है। अतिरिक्त मासिक आय निर्धारित करने के लिए प्रचलित ब्याज दर पर ₹3 करोड़ से ब्याज आय की गणना करें।

पोर्टफोलियो जोखिम प्रबंधन
एसेट आवंटन: जोखिम को कम करने और स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित एसेट आवंटन बनाए रखें। विकास क्षमता के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इक्विटी फंड में और शेष स्थिरता के लिए डेट फंड में आवंटित करें।

विविधीकरण: जोखिम को फैलाने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश को विभिन्न एसेट क्लास और फंड श्रेणियों में विविधता प्रदान करें। अस्थिरता का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण पर विचार करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
प्रदर्शन की निगरानी: अपने म्यूचुअल फंड निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अपने एसेट आवंटन, फंड चयन और निकासी रणनीति की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके सेवानिवृत्ति आय लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं।

कर निहितार्थ
कर-कुशल निकासी: कर देनदारियों को कम करने के लिए अपनी निकासी को रणनीतिक रूप से संरचित करें। जहां लागू हो, इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और कर-मुक्त बॉन्ड जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का लाभ उठाएं।
आकस्मिक योजना
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित व्यय या बाजार में गिरावट को कवर करने के लिए अपने कोष का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखें। कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर तरल और सुलभ खाते में रखने का लक्ष्य रखें।
निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड और सावधि जमा को मिलाकर एक अच्छी तरह से संरचित सेवानिवृत्ति आय योजना के साथ, आप सेवानिवृत्ति के बाद ₹3 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी आय धारा की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए नियमित निगरानी और समायोजन आवश्यक होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2024

Asked by Anonymous - Jun 10, 2024English

Money

मैं 2 साल पहले नौकरी से रिटायर हुआ हूँ, मेरे पास MF में 15000000, बैंक FD में 12000000, बचत खाते में 6500000 और सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम में 5000000 जमा हैं। मैं हर महीने 85000 रुपये पेंशन के तौर पर लेता हूँ। मैं 3 साल बाद हर महीने 250000 रुपये कैसे कमा सकता हूँ। मेरी कोई देनदारी नहीं है और मैं अपने घर में रहता हूँ

Ans: अपने वित्त को इतने अच्छे से प्रबंधित करने के लिए बधाई! म्यूचुअल फंड में 1.5 करोड़ रुपये, बैंक एफडी में 1.2 करोड़ रुपये, आपके बचत खाते में 65 लाख रुपये और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में 50 लाख रुपये के साथ, आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। मासिक पेंशन के रूप में 85,000 रुपये प्राप्त करना भी सराहनीय है। अब, आइए योजना बनाते हैं कि आप तीन वर्षों में 2,50,000 रुपये की मासिक आय कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

बधाई और प्रोत्साहन
आपने अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने में बहुत अच्छा काम किया है। आपका विविध पोर्टफोलियो और सोच-समझकर बनाई गई योजना आपकी मेहनत और दूरदर्शिता को दर्शाती है। यह आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक बेहतरीन आधार है।

अपनी वर्तमान आय और संपत्तियों का विश्लेषण
मासिक पेंशन
आपकी वर्तमान मासिक पेंशन 85,000 रुपये है। यह आय का एक स्थिर और विश्वसनीय स्रोत है।

म्यूचुअल फंड
आपने म्यूचुअल फंड में 1.5 करोड़ रुपये निवेश किए हैं। ये संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, खासकर यदि अच्छी तरह से विविधीकृत और सक्रिय रूप से प्रबंधित किए जाते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट
फिक्स्ड डिपॉजिट में 1.2 करोड़ रुपये सुरक्षा और तरलता प्रदान करते हैं, लेकिन आम तौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

बचत खाता
आपके पास बचत खाते में 65 लाख रुपये हैं। आपात स्थिति के लिए तरलता बनाए रखते हुए बेहतर रिटर्न अर्जित करने के लिए इस राशि का प्रभावी ढंग से प्रबंधन किया जाना चाहिए।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में 50 लाख रुपये एक स्थिर ब्याज आय प्रदान करते हैं, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए फायदेमंद है।

लक्ष्य निर्धारित करना: 2,50,000 रुपये मासिक आय प्राप्त करना
2,50,000 रुपये मासिक प्राप्त करने के लिए, हमें आपकी वर्तमान पेंशन 85,000 रुपये और लक्ष्य राशि के बीच के अंतर को पाटना होगा। इसके लिए प्रति माह अतिरिक्त 1,65,000 रुपये उत्पन्न करने की आवश्यकता है।

एक व्यापक निवेश रणनीति बनाना
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
एसडब्ल्यूपी के माध्यम से एक स्थिर आय प्रदान करने के लिए म्यूचुअल फंड को संरचित किया जा सकता है। आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं, जो तरलता और लचीलापन प्रदान करता है। आपके म्यूचुअल फंड कॉर्पस को ध्यान में रखते हुए, SWP आपकी रणनीति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है।

मासिक आय योजनाएँ (MIP)
ऋण और इक्विटी के बीच संतुलन बनाने वाले MIP पर विचार करें। ये मध्यम जोखिम के साथ नियमित आय प्रदान कर सकते हैं। वे कुछ विकास क्षमता के साथ स्थिर रिटर्न चाहने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
ऋण फंड कम जोखिम के साथ स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। वे पूंजी को संरक्षित करते हुए आपकी मासिक आय को पूरक कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा उच्च गुणवत्ता वाले डेट फंड में आवंटित करें।

संतुलित एडवांटेज फंड
ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं। वे नियंत्रित जोखिम के साथ उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं, जिससे वे स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त होते हैं।

सावधि जमा और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना
एफडी और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना से ब्याज का उपयोग करना जारी रखें। हालांकि, रिटर्न को अधिकतम करने के लिए आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करने पर विचार करें, क्योंकि ये उपकरण आम तौर पर कम रिटर्न देते हैं।

अपने मौजूदा निवेशों को बेहतर बनाना
बचत खाते की शेष राशि का पुनर्मूल्यांकन करें
बचत खाते में 65 लाख रुपये रखना नकदी की ज़रूरतों के लिए बहुत ज़्यादा है। आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त राशि रखते हुए, ज़्यादा-उपज वाले निवेशों में एक बड़ा हिस्सा लगाने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से संपर्क करें। सुनिश्चित करें कि यह इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधतापूर्ण है, ताकि रिटर्न को बेहतर बनाया जा सके और जोखिमों का प्रबंधन किया जा सके।

फिक्स्ड डिपॉज़िट में लैडरिंग
लैडरिंग में एफडी की परिपक्वता तिथियों को अलग-अलग करना शामिल है। यह रणनीति नियमित अंतराल पर नकदी सुनिश्चित करती है और समय के साथ बेहतर ब्याज दर प्राप्त करती है। परिपक्व एफडी को ज़्यादा-उपज वाले इंस्ट्रूमेंट या संरचित योजनाओं में फिर से निवेश करें।

कर दक्षता को अधिकतम करना
कर-कुशल इंस्ट्रूमेंट
कर देनदारियों को कम करने के लिए कर-कुशल इंस्ट्रूमेंट पर विचार करें। कर-पश्चात रिटर्न बढ़ाने के लिए धारा 80सी, 80डी और अन्य लागू धाराओं के तहत कर लाभों का उपयोग करें।

म्यूचुअल फंड के साथ टैक्स प्लानिंग
एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स दरों से फ़ायदा उठाते हैं। तीन साल से ज़्यादा समय तक रखे गए डेट फंड इंडेक्सेशन लाभ देते हैं, जिससे टैक्स देनदारियाँ कम हो जाती हैं।

इमरजेंसी फंड बनाए रखना
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला इमरजेंसी फंड ज़रूरी है। सुनिश्चित करें कि यह फंड आसानी से उपलब्ध हो और जल्दी से जल्दी एक्सेस करने के लिए लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में निवेश किया जाए।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन
समय-समय पर समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। बाज़ार की परिस्थितियाँ और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं, जिससे समायोजन की ज़रूरत होती है।

पुनर्संतुलन
वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें उन एसेट को बेचना शामिल है जो काफ़ी बढ़ गए हैं और पोर्टफोलियो को संतुलित रखने के लिए कम प्रदर्शन करने वाली एसेट में फिर से निवेश करना शामिल है।

पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ उठाना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP)
CFP व्यक्तिगत सलाह, पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन प्रदान कर सकता है। उनकी विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के लिए अनुकूलित हैं।

बाजार के रुझानों पर नज़र रखें
जानकारी रखें
बाजार के रुझानों से अवगत रहें, लेकिन आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। दीर्घकालिक रुझानों पर ध्यान केंद्रित करें और CFP के मार्गदर्शन में अपनी रणनीति को अनुकूलित करें।

खुद को शिक्षित करना
वित्तीय साक्षरता
वित्तीय उत्पादों और बाजार के रुझानों के बारे में खुद को शिक्षित करना जारी रखें। यह आपको सूचित निर्णय लेने और आपकी वित्तीय योजना को बेहतर बनाने में सक्षम बनाता है।

संभावित जोखिम और शमन
बाजार में उतार-चढ़ाव
म्यूचुअल फंड और अन्य बाजार से जुड़े उपकरणों में निवेश करना जोखिम भरा है। विविधीकरण और नियमित समीक्षा इन जोखिमों को कम करने में मदद करती है।

मुद्रास्फीति
खरीद शक्ति बनाए रखने के लिए सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़े। इक्विटी और संतुलित लाभ फंड आम तौर पर मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देते हैं।

अतिरिक्त आय उत्पन्न करना
अंशकालिक परामर्श या फ्रीलांसिंग
यदि आप इसके लिए तैयार हैं, तो अपने क्षेत्र में अंशकालिक परामर्श या फ्रीलांसिंग पर विचार करें। यह आपकी आय को पूरक कर सकता है और आपको व्यस्त रख सकता है।

स्वास्थ्य सेवा के लिए योजना बनाना
पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यापक स्वास्थ्य बीमा है। स्वास्थ्य सेवा की लागत काफी हो सकती है, और पर्याप्त कवरेज होने से आपकी वित्तीय सेहत सुरक्षित रहती है।

अंतिम जानकारी
2,50,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करना सावधानीपूर्वक योजना के साथ एक यथार्थवादी लक्ष्य है। आपका विविध पोर्टफोलियो और मौजूदा परिसंपत्तियाँ एक मजबूत आधार प्रदान करती हैं। अपनी बचत को रणनीतिक रूप से निवेश करके और मौजूदा निवेशों को अनुकूलित करके, आप आय के अंतर को पाट सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना जारी रखें। सूचित निर्णय लेने के लिए सूचित और शिक्षित रहें। आपका अनुशासित दृष्टिकोण और विचारशील योजना आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों में वित्तीय सफलता और स्थिरता की ओर ले जाएगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Dr Nagarajan Jsk |182 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Aug 02, 2024English

Career

मैं काठमांडू विश्वविद्यालय से एमबीबीएस अंतिम वर्ष का छात्र हूं और यूएई से पीजी मेडिसिन करना चाहता हूं।

Ans: आपने बहुत सीमित जानकारी दी है। मैं समझता हूँ कि आप काठमांडू विश्वविद्यालय के छात्र हैं और यूएई में चिकित्सा में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं। अधिक सटीक उत्तर देने के लिए, मुझे निम्नलिखित विवरण चाहिए:

आपकी राष्ट्रीयता क्या है? (आपकी राष्ट्रीयता के आधार पर, मैं स्वास्थ्य विभाग से पाठ्यक्रमों और इंटर्नशिप के संबंध में प्रासंगिक आवश्यकताओं की जाँच कर सकता हूँ)।

Dr Nagarajan Jsk |182 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 20, 2024English

Career

सर, मेरे बेटे के कैट 2024 में 92 प्रतिशत अंक हैं, उसके प्रवेश की क्या संभावनाएं हैं?

Ans: नमस्ते सर,
आपने विवरण प्राप्त करने के लिए बहुत सीमित जानकारी प्रदान की है। हालाँकि, उम्मीदवार का प्रतिशत केवल प्रवेश प्रक्रिया निर्धारित नहीं करेगा। अन्य कारक भी शामिल हैं, जिनमें शामिल हैं:

- पाठ्यक्रम
- संस्थान
- जाति
- क्रीमी लेयर
- लिंग

लेकिन, निम्नलिखित IIM में प्रवेश की संभावनाएँ हो सकती हैं: IIM विशाखापत्तनम, उदयपुर, बोधगया, शिलांग और रोहतक।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं आपके लेखों का नियमित रूप से अनुसरण करता हूँ और आपका विस्तृत मूल्यांकन वास्तव में बहुत बढ़िया है। मैं 47 वर्षीय पुरुष हूँ, मेरी पत्नी, 20 और 18 वर्ष के बच्चे हैं, बड़ा बेटा बी.टेक में है और छोटा बेटा 12वीं में है। मेरी पत्नी गृहिणी है। वित्तीय मामलों की बात करें तो मेरे पास 4 घर हैं, जिनमें से एक में मैं रहता हूँ, जिसकी कीमत 10 करोड़ है और हर महीने 70 हजार का किराया मिलता है, मैंने 60 लाख के शेयर और म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, मेरे पास 1.7 करोड़ के विदेशी शेयर हैं, और 1.3 करोड़ के आसपास जमा भविष्य निधि है। मेरे पास 5 करोड़ की कृषि भूमि है। मेरे पास 1.2 करोड़ का लोन है और ~4 लाख (शुद्ध) वेतन है। वर्तमान में मैं इक्विटी में 70 हजार प्रति माह निवेश करता हूँ, मेरे पास 5 करोड़ का टर्म प्लान है, परिवार के लिए 50 लाख का स्वास्थ्य बीमा है। मैं 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा मानते हुए 52-53 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊँ? मैं बच्चों पर निर्भर नहीं रहना चाहता तथा मुझे 3-4 लाख प्रति माह की नियमित आय की आवश्यकता है।

Ans: संपत्ति मूल्यांकन
रियल एस्टेट:
आपके पास 10 करोड़ रुपये के चार घर हैं, जिनसे हर महीने 70,000 रुपये किराया मिलता है। यह निष्क्रिय आय के लिए एक ठोस आधार है। हालाँकि, रियल एस्टेट में रखरखाव लागत, किराएदारों से जुड़ी समस्याएँ और समय के साथ अलग-अलग किराया आय हो सकती है।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड:
स्टॉक और म्यूचुअल फंड में आपका 60 लाख रुपये का निवेश एक सराहनीय कदम है। सक्रिय म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं और समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

विदेशी स्टॉक:
विदेशी स्टॉक में आपका 1.7 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो भौगोलिक विविधता जोड़ता है। मुद्रा विनिमय में उतार-चढ़ाव और वैश्विक बाजार के रुझान पर नज़र रखें।

प्रोविडेंट फंड (PF):
PF में 1.3 करोड़ रुपये के साथ, यह एक विश्वसनीय रिटायरमेंट कॉर्पस है। यह फंड स्थिरता प्रदान करते हुए निश्चित रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

खेत की ज़मीन:
5 करोड़ रुपये की कृषि भूमि एक अद्रव्यमान लेकिन मूल्यवान संपत्ति है। जब तक इसे पट्टे पर नहीं दिया जाता या विकसित नहीं किया जाता, तब तक वे लगातार आय नहीं दे सकते।

ऋण:
1.2 करोड़ रुपये की ऋण देयता को प्राथमिकता के आधार पर चुकाने की आवश्यकता है। पहले उच्च ब्याज दर वाले ऋणों पर ध्यान दें।

बीमा कवरेज:
5 करोड़ रुपये की टर्म प्लान मजबूत है। अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए आपका 50 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य
सेवानिवृत्ति के बाद 27-28 वर्षों के लिए आपको हर महीने 3-4 लाख रुपये की आवश्यकता है।
पोर्टफोलियो को स्थिर, मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न उत्पन्न करना चाहिए।
सेवानिवृत्ति के लिए कार्य योजना
ऋण प्रबंधन
उच्च-ब्याज वाले ऋणों का पूर्व भुगतान करें:
ऋणों का पूर्व भुगतान करने के लिए अपनी अधिशेष आय का एक हिस्सा उपयोग करें। इससे ब्याज का बहिर्वाह कम होता है और आपका नकदी प्रवाह बढ़ता है।

नए ऋण लेने से बचें:
नई देनदारियों को लेने के बजाय मौजूदा देनदारियों को कम करने पर ध्यान दें।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन
रियल एस्टेट:
आवश्यक संपत्तियों को बनाए रखें। रियल एस्टेट में एकाग्रता को कम करने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाली या गैर-आवश्यक संपत्तियों को बेचें। विविधीकरण के लिए आय को म्यूचुअल फंड या ऋण साधनों में निवेश करें।

म्यूचुअल फंड (MF):
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP बढ़ाएँ। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों और MFD के मार्गदर्शन के कारण वे प्रत्यक्ष फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। नियमित फंड बेहतर ट्रैकिंग और पेशेवर सहायता प्रदान करते हैं।

स्टॉक:
प्रत्यक्ष इक्विटी निवेशों की बारीकी से निगरानी करें। बेहतर प्रबंधन के लिए खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

ऋण साधन:
स्थिरता के लिए उच्च गुणवत्ता वाले ऋण फंड या निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें। ये साधन इक्विटी अस्थिरता को संतुलित करते हैं और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

SIP रणनीति
SIP को 70,000 रुपये से बढ़ाकर 1 लाख रुपये प्रति माह करें।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड में 70% आवंटित करें।
स्थिरता और तरलता के लिए ऋण फंड में 30% निवेश करें।
आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड या सावधि जमा में 12 महीने का व्यय आरक्षित रखें।
यह निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करता है।
सेवानिवृत्ति के दौरान आय
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड में SWP का उपयोग करें।
स्थिर आय प्रवाह के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से सालाना 6–8% निकालें।
किराये की आय का अनुकूलन
नियमित रूप से संपत्ति के किराए की समीक्षा करें।
कंपाउंडिंग के लिए किराये की आय का कुछ हिस्सा इक्विटी या डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लाभांश स्टॉक
नियमित आय के लिए उच्च लाभांश-उपज वाले स्टॉक बनाए रखें।
दीर्घावधि विकास के लिए अधिशेष लाभांश का पुनर्निवेश करें।
कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान:
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
ऋण फंड कराधान:
आपके आय स्लैब के अनुसार अल्पकालिक और दीर्घकालिक लाभ दोनों पर कर लगता है।

रियल एस्टेट पूंजीगत लाभ:
संपत्ति की बिक्री पर कर बचाने के लिए धारा 54 या 54F के तहत छूट का उपयोग करें।

मुद्रास्फीति संरक्षण
अपने पोर्टफोलियो का 60–70% इक्विटी निवेश में आवंटित करें।

इक्विटी समय के साथ मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान करती है।

डेट फंड और फिक्स्ड इंस्ट्रूमेंट इक्विटी मार्केट में उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एस्टेट प्लानिंग
परिवार के सदस्यों के बीच पारदर्शी तरीके से संपत्ति आवंटित करने के लिए वसीयत तैयार करें।
कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए नामांकन और संयुक्त स्वामित्व का उपयोग करें।
विवादों से बचने के लिए कृषि भूमि के लिए पारिवारिक ट्रस्ट पर विचार करें।
आवधिक समीक्षा
हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों, लक्ष्यों और जरूरतों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
अपडेट के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अंत में
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है। ऋण चुकौती, पोर्टफोलियो बैलेंस और कर-कुशल निकासी पर ध्यान दें। आपकी संपत्ति मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, आराम से 3-4 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न कर सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Kanchan Rai |444 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 21, 2024

Question by Kevin - Dec 19, 2024English

Relationship

मैं अपने परिवार में सबसे बड़ा भाई हूँ और मेरी उम्र 51 साल है। आम तौर पर, जब भी परिवार में किसी को कोई समस्या होती है - वित्तीय, मानसिक, मनोवैज्ञानिक, लोगों के साथ समस्या या कुछ और, तो वे मुझसे चर्चा करने और साझा करने के लिए आते हैं। खैर, कई लोग कहेंगे कि मैं भाग्यशाली हूँ क्योंकि लोग किसी भी तरह की समस्या में होने पर मेरी ओर देखते हैं। लेकिन ऐसा नहीं है। दुख की बात है कि मेरे आस-पास कोई नहीं है जिसके साथ मैं चर्चा कर सकूँ या अपनी समस्याओं को साझा करने के बारे में सोच सकूँ। मेरा कोई दोस्त नहीं है। दुख की बात है, हाँ, यह एक सच्चाई है और मेरी उम्र में, मुझे उम्मीद नहीं है कि यहाँ हमारे पास ऐसी संस्कृति है जहाँ हम दोस्त बना सकें, कम से कम ऐसे दोस्त जिनके साथ आप अपने दिल की बात कह सकें, अपनी भावनाएँ, समस्याएँ साझा कर सकें। मैंने कोशिश की और असफल रहा। शायद इसलिए क्योंकि मैं अंतर्मुखी हूँ या शायद मैं बहुत सतर्क हूँ। इसे और जटिल बनाने के लिए, मैं नियमित तरह की नौकरी नहीं करता। मैं एक अकेला व्यक्ति हूँ जो घर से फ्रीलांस के रूप में काम करता है। जब वास्तविक लोगों के साथ बातचीत करने की बात आती है तो यह मेरी पहुँच को सीमित करता है। मेरे पास क्लाइंट्स हैं, बिजनेस कॉन्टैक्ट्स हैं, लेकिन मैं उनसे निजी तौर पर बात नहीं कर सकता। यह कभी भी अच्छा विकल्प नहीं होगा। मेरी पत्नी अपनी नौकरी में व्यस्त है + घर से जुड़े दैनिक मामलों से परे हमारा कोई रिश्ता नहीं है और हमें इस तरह से रहते हुए 10 साल से ज़्यादा हो गए हैं। मैंने उसके साथ चीज़ों को सुलझाने की कोशिश की, लेकिन उसके पास समय और रुचि नहीं है (आखिर कौन तनाव और तनाव बढ़ाना चाहता है)। मेरी बेटी आखिरकार मेरी बेटी है - मैं ये सब उसके साथ साझा नहीं कर सकता, और निश्चित रूप से 10 साल की उम्र में वह इस तरह की चीज़ों पर चर्चा करने के लिए बहुत छोटी है। मुझे यकीन नहीं है कि इस मुद्दे को किस हद तक ठीक किया जा सकता है, लेकिन मुझे उम्मीद है कि यहाँ कोई रास्ता निकल आएगा।

Ans: प्रिय केविन,
छोटी शुरुआत करना मददगार हो सकता है। साझा रुचियों या शौक के ज़रिए लोगों से जुड़ने पर विचार करें, चाहे ऑनलाइन हो या व्यक्तिगत रूप से, जहाँ तुरंत खुलने का दबाव कम से कम हो। ऑनलाइन समुदाय, स्थानीय मीटअप या स्वयंसेवी गतिविधियाँ समान विचारधारा वाले व्यक्तियों से जुड़ने के लिए कम जोखिम वाले अवसर पैदा कर सकती हैं। लक्ष्य तुरंत किसी को ढूँढ़ना नहीं है जिस पर आप भरोसा कर सकें, बल्कि धीरे-धीरे अपनेपन और साथ की भावना का निर्माण करना है।

आपकी पत्नी के साथ आपका रिश्ता भावनात्मक दूरी का एक और महत्वपूर्ण स्रोत प्रतीत होता है। जबकि गहरी बातचीत में उसकी रुचि की कमी एक बाधा की तरह लग सकती है, फिर भी फिर से जुड़ने के अन्य तरीकों की खोज करना उचित है - शायद साझा गतिविधियों में एक साथ समय बिताकर या उन पलों को फिर से जीकर जो कभी आपको करीब लाए थे। कभी-कभी, दिनचर्या में फंसे रिश्ते नए अनुभवों या अंतर्निहित गतिशीलता को नेविगेट करने के लिए पेशेवर परामर्श से लाभान्वित होते हैं।

अपनी बेटी के बारे में, जबकि यह स्पष्ट है कि वह आपके भावनात्मक बोझ को नहीं उठा सकती है, फिर भी वह खुशी और जुड़ाव का स्रोत हो सकती है। उसके साथ गतिविधियों में समय लगाना संतुष्टि और आधार की भावना प्रदान कर सकता है जो अकेलेपन का मुकाबला करता है।

सबसे बढ़कर, याद रखें कि थेरेपी जैसे पेशेवर समर्थन के लिए आगे बढ़ना कमज़ोरी का संकेत नहीं है, बल्कि आत्म-देखभाल का कार्य है। एक चिकित्सक आपकी भावनाओं को व्यक्त करने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान कर सकता है और आपको गहरे संबंधों को बढ़ावा देने और भावनात्मक अलगाव को प्रबंधित करने के लिए रणनीतियाँ विकसित करने में मदद कर सकता है।

आप समर्थित और जुड़े हुए महसूस करने के हकदार हैं, और भले ही इसे पाने की यात्रा लंबी लगती हो, लेकिन खुलने या दूसरों की तलाश करने की दिशा में आपका हर कदम एक अधिक संतुष्टिदायक और कम अकेलेपन वाले अस्तित्व की ओर एक कदम है।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

मेरा प्रश्न वित्तीय वर्ष 2024 - 25 के लिए नई कर व्यवस्था के बारे में है। कुल सकल आय 9 लाख रुपये है और इसके साथ ही शेयर / स्टॉक ट्रेडिंग से आय यानी 1 लाख रुपये का अल्पकालिक लाभ है। क्या आप कृपया मुझे सलाह देने में मदद कर सकते हैं कि कर देयता क्या होगी?

Ans: 01. आपकी 9.00 लाख रुपये की आय को व्यावसायिक आय और 1.00 लाख रुपये की प्रतिभूतियों पर एसटीसीजी के रूप में मानते हुए, बिना किसी कर बचत के, नई कर व्यवस्था में आपकी कर देयता लगभग 62,400.00 रुपये होगी। यदि हम पुरानी कर व्यवस्था चुनते हैं, तो आपकी कर देयता इससे कहीं अधिक होगी। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Question by SA - Nov 11, 2024English

Money

मुझे अपनी मां से वसीयत के माध्यम से एक आवासीय संपत्ति मिली है, संपत्ति 30 साल पुरानी है और मैं इसे बेचने की योजना बना रहा हूं, उस स्थिति में मुझे 165 लाख रुपये मिलेंगे, कर का क्या प्रभाव होगा और इससे कैसे बचा जाए कृपया सलाह दें मैं 55 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूं और मेरी एक बेटी है

Ans: 01. इस मामले में, आप पर LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) कर लगेगा।

02. LTCG की गणना करने के लिए, आपको बिक्री आय (165.00 लाख रुपये) से इसकी लागत घटानी चाहिए।

संपत्ति की कीमत आपकी माँ को चुकानी पड़ी।

03. हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपको अपनी कर देयता का आकलन करने में मदद कर सकते हैं।

आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

04. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

05. कर से बचने के लिए, आप कुछ घर की संपत्ति खरीदने में निवेश कर सकते हैं। उपलब्ध छूट नई घर की संपत्ति की लागत या LTCG में से जो भी कम हो, वह होगी।

06. आपके पास कर बचत के लिए NHAI आदि के कैपिटल गेन बॉन्ड खरीदने का विकल्प है।
07. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैंने 2006 से 2011 तक एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी में काम किया, और उनका अपना PF ट्रस्ट था। बाद में कंपनी को किसी दूसरी फर्म को बेच दिया गया। मैंने अभी तक अपना PF अमाउंट नहीं निकाला है। मैं ऐसा कैसे कर पाऊंगा। मेरे पास PF नंबर और ESP नंबर है। चूंकि यह 2011 से पहले की बात है, इसलिए मेरा UAN इस अकाउंट से लिंक नहीं है। मैं अपना PF अमाउंट कैसे निकाल पाऊंगा जो अभी भी यहां अटका हुआ है।

Ans: कृपया इस संबंध में अपने पिछले नियोक्ता (कंपनी के वर्तमान मालिक) से संपर्क बनाए रखें। आपको अपनी पीएफ राशि प्राप्त करने में कोई समस्या नहीं होनी चाहिए, सिवाय कुछ औपचारिकताओं/फॉर्म जमा करने के। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Money

प्रिय गुरु. मुझे अपने दिवंगत पिता से मुंबई में एक संपत्ति विरासत में मिली है जिसे उन्होंने 1983 में खरीदा था. अगर मैं आज 2.60 करोड़ की संपत्ति बेच दूं तो मेरा पूंजीगत लाभ कर क्या होगा और इसकी गणना कैसे की जाएगी?

Ans: 01. सटीक आंकड़ों के अभाव में, आपके पूंजीगत लाभ कर की गणना करना संभव नहीं है। हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपकी कर देयता का आकलन करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

02. आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

03. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और उस कर व्यवस्था को चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

04. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Question by Anil - Dec 20, 2024English

Money

15k राशि के साथ शीर्ष 4 घूंट मुझे सुझाव देते हैं

Ans: यहाँ आपके 15,000 रुपये के SIP आवंटन के लिए एक अपडेटेड रणनीति दी गई है, जिसमें बेहतर दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए सेक्टोरल/थीमैटिक फंड की जगह स्मॉल-कैप फंड का इस्तेमाल किया गया है।

सुझाया गया SIP आवंटन (15,000 रुपये)
लार्ज-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: भारत की शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करके स्थिरता और स्थिर विकास।
क्यों चुनें: आपके पोर्टफोलियो में लगातार रिटर्न और कम अस्थिरता प्रदान करता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में विविधतापूर्ण निवेश।
क्यों चुनें: बाजार चक्रों के दौरान लचीलेपन के साथ संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करता है।
मिड-कैप फंड

आवंटन: 3,500 रुपये/माह
उद्देश्य: मध्यम आकार की कंपनियों की विकास क्षमता का लाभ उठाना।
क्यों चुनें: स्मॉल कैप की तुलना में प्रबंधनीय जोखिम के साथ उच्च रिटर्न।
स्मॉल-कैप फंड

आवंटन: रु. 3,500/माह
उद्देश्य: तेजी से बढ़ने वाली स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।
क्यों चुनें: लंबी अवधि में उच्च-वृद्धि की संभावना, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ।
स्मॉल-कैप फंड क्यों शामिल करें?
दीर्घकालिक वृद्धि: स्मॉल-कैप कंपनियों में समय के साथ उल्लेखनीय रूप से बढ़ने की अपार संभावना है।
विविधीकरण: कम प्रतिनिधित्व वाले सेगमेंट में निवेश बढ़ाता है, जो लार्ज और मिड-कैप को पूरक बनाता है।
उच्च रिटर्न: अन्य श्रेणियों की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना, हालांकि उच्च जोखिम के साथ।
मुख्य विचार
निवेश क्षितिज: अल्पकालिक अस्थिरता को कम करने के लिए कम से कम 7-10 वर्षों तक निवेशित रहें।
सक्रिय फंड प्रबंधन: पेशेवर विशेषज्ञता का लाभ उठाने के लिए प्रत्यक्ष या इंडेक्स फंड से बचें।
नियमित निगरानी: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
कर निहितार्थ
इक्विटी फंड:
1.25 लाख रुपये/वर्ष से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी (1 वर्ष से कम समय तक रखा गया) पर 20% कर लगाया जाता है।
अंतिम जानकारी
यह अद्यतन आवंटन स्थिरता, मध्यम जोखिम और उच्च वृद्धि का मिश्रण सुनिश्चित करता है। लगातार एसआईपी और आवधिक समीक्षा के साथ, आप लंबी अवधि में मजबूत धन सृजन प्राप्त कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में सहायता कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 20, 2024English

Money

नमस्ते सर मैं एक मध्यम वर्गीय परिवार से आता हूँ और मेरे माता-पिता ने मेरी शिक्षा और पालन-पोषण में अपना सबकुछ लगा दिया है। अब वे रिटायर होने की योजना बना रहे हैं और मैं आखिरकार 30 साल की उम्र में एक स्टैनल करियर में हूँ जहाँ मैं लगभग 1,20,000 प्रति माह कमाता हूँ। मेरे पास लगभग 2,00,000 की बचत है जिसे मैं अपने माता-पिता की सेवानिवृत्ति में निवेश करना चाहता हूँ। हम NRI हैं और मेरे माता-पिता जल्द ही भारत वापस आएँगे। मुझे निवेश के बारे में 0 km का ज्ञान है। मेरे दोस्तों की सलाह के अनुसार, मैं निम्नलिखित समाधानों पर पहुँचा हूँ: 1. अपने माता-पिता दोनों के लिए अलग-अलग 50000 रुपये की FD उनके संबंधित बैंकों में 5 साल के लिए खोलें 2. बजाज आलियांज स्मार्ट वेल्थ गोल V SIP चुनें और 5 साल के लिए सालाना लगभग 24000 रुपये निवेश करें, इसे 7 साल में निकाल लें। 3. टाटा एआईए स्मार्ट एसआईपी वेल्थ सिक्योर चुनें और 10 साल के लिए सालाना 60000 रुपये निवेश करें, उसी अवधि के अंत में इसे निकाल लें। उपरोक्त के साथ-साथ, मैं उनके मेडिकल स्वास्थ्य बीमा में सालाना 40000 रुपये निवेश करने की भी योजना बना रहा हूँ। अब एक एनआरआई के रूप में, और निवेश या कर के बारे में कोई जानकारी नहीं होने के कारण, क्या आप मुझे उपरोक्त निवेशों और भारत में कर नीतियों के साथ कैसे आगे बढ़ना है, इस बारे में मदद कर सकते हैं। धन्यवाद

Ans: अपने माता-पिता की सेवानिवृत्ति का समर्थन करने के लिए आपका समर्पण वास्तव में सराहनीय है। सीमित निवेश ज्ञान वाले एक NRI के रूप में, सूचित निर्णय लेने से आपके माता-पिता के लिए वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित होगी। आइए बेहतर रणनीतियों को शामिल करते हुए अपनी प्रस्तावित योजना का आकलन और अनुकूलन करें।

वर्तमान योजना का मूल्यांकन
माता-पिता दोनों के लिए सावधि जमा
ताकत: सावधि जमा (FD) सुरक्षित हैं और गारंटीड रिटर्न देते हैं।
सीमाएँ: भारत में FD रिटर्न अक्सर मुद्रास्फीति से आगे नहीं निकल पाते हैं। वरिष्ठ नागरिकों को थोड़ी अधिक ब्याज दर मिलती है।

बजाज आलियांज स्मार्ट वेल्थ गोल SIP
अवलोकन: संभवतः एक ULIP (बीमा सह निवेश उत्पाद)। निवेश के साथ जीवन बीमा को जोड़ता है।
सीमाएँ: ULIP में उच्च शुल्क (प्रशासन और प्रीमियम आवंटन शुल्क) होते हैं। म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न अक्सर कम होता है।
कराधान: ULIP कर-कुशल हैं लेकिन पारदर्शिता और लचीलेपन की कमी है।
टाटा AIA स्मार्ट SIP वेल्थ सिक्योर
अवलोकन: बीमा और निवेश घटकों वाला एक और ULIP-आधारित उत्पाद।
सीमाएँ: बजाज आलियांज योजना की तरह, इसमें उच्च लागत और कम रिटर्न है।
कर: धारा 80सी के तहत कर लाभ लेकिन सीमित निकासी लचीलापन।
माता-पिता के लिए चिकित्सा स्वास्थ्य बीमा
ताकत: अपने माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा में निवेश करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है।
सुझाव: गंभीर बीमारी और कैशलेस दावों सहित पर्याप्त कवरेज वाली योजना चुनें।
सुझाया गया अनुकूलित वित्तीय योजना
चरण 1: यूएलआईपी को इक्विटी म्यूचुअल फंड से बदलें
कारण: इक्विटी म्यूचुअल फंड यूएलआईपी की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।
लाभ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकास, विविधीकरण और कम शुल्क प्रदान करते हैं।
एसआईपी रणनीति: 10 साल के लिए 5,000 रुपये मासिक (60,000 रुपये सालाना) के लिए एसआईपी शुरू करें।
कर: 1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी एलटीसीजी पर 12.5% कर लगाया जाता है; एसटीसीजी पर 20% कर लगाया जाता है।
चरण 2: डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें
कारण: डेट फंड एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और टैक्स-कुशल होते हैं।
आबंटन: शॉर्ट-ड्यूरेशन या डायनेमिक बॉन्ड फंड में 1 लाख रुपये का निवेश करें।
कराधान: डेट फंड पर LTCG और STCG पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
चरण 3: इमरजेंसी फंड बनाएं
महत्व: लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म FD में 50,000 रुपये आवंटित करें।
उद्देश्य: यह फंड अप्रत्याशित चिकित्सा या रहने के खर्चों को कवर करेगा।
चरण 4: माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा जारी रखें
वार्षिक प्रीमियम: व्यापक कवरेज के लिए सालाना 40,000 रुपये उचित है।
सुझाव: गंभीर बीमारी और अस्पताल के नकद लाभ जैसे राइडर शामिल करें।
चरण 5: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) का उपयोग करके विविधता लाएं
कारण: SGB कम जोखिम वाले, मुद्रास्फीति-प्रूफ हैं और 2.5% वार्षिक ब्याज प्रदान करते हैं।
आबंटन: SGB में 50,000 रुपये का निवेश करें।
कराधान: ब्याज पर कर लगता है, लेकिन रिडेम्प्शन पर पूंजीगत लाभ कर-मुक्त होता है।
एस.जी.बी. एन.आर.आई. के लिए उपलब्ध नहीं है।

एन.आर.आई. के लिए कर निहितार्थ
बेहतर रिटर्न: मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड में बदलाव करें।
कर दक्षता: कर-बचत साधनों का उपयोग करें और यू.एल.आई.पी. पर उच्च-कर देनदारियों से बचें।
लचीलापन: म्यूचुअल फंड और एस.जी.बी. बेहतर तरलता और पारदर्शिता प्रदान करते हैं।
सुरक्षित भविष्य: स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करता है कि चिकित्सा व्यय वित्तीय बोझ न बनें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
बेहतर निवेश विकल्पों के साथ आपकी प्रस्तावित योजना में काफी सुधार किया जा सकता है। दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता के लिए म्यूचुअल फंड, स्वास्थ्य बीमा और एस.जी.बी. पर ध्यान दें। यू.एल.आई.पी. से बचें क्योंकि वे उच्च लागत और सीमित रिटर्न के साथ आते हैं। इन चरणों के साथ, आप अपने माता-पिता के लिए एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एम.बी.ए., सी.एफ.पी.,

मुख्य वित्तीय नियोजक,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - Dec 21, 2024 | Answered on Dec 21, 2024

प्रिय महोदय मैं आपके समय की सराहना करता हूँ। क्या आप कृपया कुछ इक्विटी म्यूचुअल फंड और डेट म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं जिनमें मैं निवेश कर सकता हूँ? चूँकि मैं इस क्षेत्र में नया हूँ, इसलिए मुझे नहीं पता कि इसके साथ कैसे आगे बढ़ना है। दूसरा, क्या मुझे निवेश करने के लिए डीमैट खाता खोलने की आवश्यकता है, या मेरा नियमित एनआरओ खाता ठीक है? या शायद एनआरई खाता? कर के लिए, लेकिन मैं खुद को पंजीकृत करने के लिए कैसे आगे बढ़ूँ? और क्या मुझे इसमें मदद करने के लिए वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है? धन्यवाद

Ans: संपर्क करने के लिए धन्यवाद। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे शुरुआत कर सकते हैं:

म्यूचुअल फंड अनुशंसाएँ
इक्विटी फंड: वृद्धि और विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप/स्मॉल-कैप।
डेब्ट फंड: स्थिरता के लिए शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड, कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड।
खाता और कर
अपने एनआरई या एनआरओ खाते का उपयोग करें; कोई डीमैट खाता आवश्यक नहीं है।
कर अनुपालन के लिए पंजीकरण करें और निवेश करते समय एनआरआई स्थिति घोषित करें।
मार्गदर्शन
सीएफपी और एमएफडी फंड चुनने, अनुपालन का प्रबंधन करने और निवेश को सरल बनाने में मदद कर सकते हैं। अनुकूलित सलाह के लिए हमारे जैसे एमएफडी या सीएफपी से संपर्क करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x