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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9460 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 20, 2024English
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म्यूचुअल फंड का पुनर्संतुलन/पुनर्गठन कैसे काम करता है। पिछले फंड में जमा धन को रोकना/बढ़ाना/घटाना और नया फ़ोलियो शुरू करना?

Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों को बनाए रखने के लिए म्यूचुअल फंड को पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। बाजार में उतार-चढ़ाव पोर्टफोलियो के एसेट एलोकेशन को प्रभावित करते हैं। नियमित समायोजन आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करते हैं।

पुनर्संतुलन की प्रक्रिया

पुनर्संतुलन में वांछित स्तरों को पूरा करने के लिए फंड के आवंटन को समायोजित करना शामिल है। यहाँ एक विवरण दिया गया है:

अधिक आवंटित फंड में योगदान को रोकें या कम करें।

अंडर-आवंटित फंड में योगदान को पुनर्निर्देशित करें।

फंड के प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों का मूल्यांकन करें।

अंडर-परफॉर्मिंग एसेट खरीदने के लिए ओवर-परफॉर्मिंग एसेट का एक हिस्सा बेचें।

वर्तमान पोर्टफोलियो का आकलन करें

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें। प्रदर्शन और आवंटन की जाँच करें। ऐसे फंड की पहचान करें जो ओवर या अंडर-वेटेड हैं।

उदाहरण के लिए, यदि इक्विटी फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं, तो वे आपके वांछित इक्विटी एलोकेशन से अधिक हो सकते हैं। इसी तरह, यदि डेट फंड कम प्रदर्शन करते हैं, तो वे लक्ष्य आवंटन से नीचे आ सकते हैं।

आवंटन लक्ष्य निर्धारित करना

अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के आधार पर लक्ष्य आवंटन निर्धारित करें। उदाहरण के लिए, एक मध्यम निवेशक 60% इक्विटी और 40% ऋण का लक्ष्य रख सकता है।

पुनर्संतुलन रणनीतियों को लागू करना

पुनर्संतुलन रणनीतियाँ निवेश लक्ष्यों के आधार पर भिन्न होती हैं। यहाँ कुछ सामान्य दृष्टिकोण दिए गए हैं:

समय-आधारित पुनर्संतुलन

इस रणनीति में नियमित अंतराल पर पुनर्संतुलन शामिल है। उदाहरण के लिए, आप हर तिमाही या सालाना पुनर्संतुलन कर सकते हैं। नियमित अंतराल एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखने में मदद करते हैं।

सीमा-आधारित पुनर्संतुलन

जब परिसंपत्ति आवंटन एक निर्धारित सीमा से परे विचलित होता है तो पुनर्संतुलन करें। उदाहरण के लिए, यदि इक्विटी आवंटन 70% से अधिक है या 50% से नीचे आता है, तो पुनर्संतुलन करें। यह विधि केवल आवश्यक होने पर समायोजन सुनिश्चित करती है।

संयोजन रणनीति

समय-आधारित और सीमा-आधारित पुनर्संतुलन को मिलाएं। जब तक सीमा पहले की कार्रवाई को ट्रिगर न करे, तब तक तिमाही समीक्षा और पुनर्संतुलन करें। यह हाइब्रिड दृष्टिकोण लचीलापन और अनुशासन प्रदान करता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड का लक्ष्य बाजार के प्रदर्शन को दोहराना है। सरल और कम लागत वाले होने के बावजूद, उनकी सीमाएँ हैं:

लचीलेपन की कमी: इंडेक्स फंड सख्ती से इंडेक्स का पालन करते हैं, जिससे सामरिक अवसरों से चूक जाते हैं।

अस्थिर बाजारों में खराब प्रदर्शन: सक्रिय प्रबंधन संभावित रूप से बाजार की अस्थिरता के दौरान बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कई लाभ प्रदान करते हैं:

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर सक्रिय रूप से निवेश निर्णय लेते हैं।

लचीलापन: वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना: कुशल प्रबंधक इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड बिचौलियों को दरकिनार करते हैं, जिससे कम व्यय अनुपात मिलता है। हालांकि, वे चुनौतियों के साथ आते हैं:

सलाह की कमी: निवेशक पेशेवर मार्गदर्शन से चूक जाते हैं।

समय लेने वाला: प्रत्यक्ष निवेश को प्रबंधित करने के लिए महत्वपूर्ण समय और प्रयास की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से नियमित फंड के लाभ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

विशेषज्ञ सलाह: सीएफपी व्यक्तिगत निवेश रणनीति प्रदान करते हैं।

निरंतर सहायता: वे पोर्टफोलियो प्रबंधन और पुनर्संतुलन में सहायता करते हैं।

समग्र दृष्टिकोण: सीएफपी आपकी समग्र वित्तीय स्थिति पर विचार करते हैं।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के चरण

यहाँ आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है:

चरण 1: अपने निवेश लक्ष्यों की समीक्षा करें

अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करें। क्या वे अल्पकालिक, मध्यम अवधि या दीर्घकालिक हैं? इन लक्ष्यों के आधार पर अपने लक्ष्य आवंटन को समायोजित करें।

चरण 2: वर्तमान पोर्टफोलियो आवंटन का मूल्यांकन करें

अपने पोर्टफोलियो के वर्तमान आवंटन की जाँच करें। इसे अपने लक्ष्य आवंटन से तुलना करें। विचलन की पहचान करें।

चरण 3: पुनर्संतुलन रणनीति पर निर्णय लें

पुनर्संतुलन रणनीति चुनें। क्या आप समय, सीमा या दोनों के संयोजन के आधार पर पुनर्संतुलन करेंगे?

चरण 4: योगदान समायोजित करें

नए योगदान को कम-आवंटित फंडों में पुनर्निर्देशित करें। अधिक-आवंटित फंडों में योगदान कम करें या रोकें।

चरण 5: संपत्ति खरीदें और बेचें

अधिक प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों का एक हिस्सा बेचें। आय का उपयोग खराब प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों को खरीदने में करें। इससे आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्य आवंटन के अनुरूप हो जाता है।

चरण 6: निगरानी और समीक्षा करें

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मूल्यवान जानकारी प्रदान करते हैं:

व्यक्तिगत रणनीतियाँ: CFP आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार रणनीतियाँ तैयार करते हैं।

जोखिम प्रबंधन: वे विविधीकरण के माध्यम से जोखिम प्रबंधन में मदद करते हैं।

लक्ष्य संरेखण: CFP सुनिश्चित करते हैं कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

बाजार की स्थितियों को समझना

बाजार की स्थितियाँ पुनर्संतुलन निर्णयों को प्रभावित करती हैं। तेजी वाले बाजारों के दौरान, इक्विटी आवंटन बढ़ सकता है। इसके विपरीत, मंदी वाले बाजारों में, ऋण आवंटन बढ़ सकता है। बाजार के रुझानों को समझने से सूचित पुनर्संतुलन निर्णय लेने में मदद मिलती है।

पुनर्संतुलन के कर निहितार्थ

पुनर्संतुलन करते समय कर निहितार्थों पर विचार करें। संपत्ति बेचने पर पूंजीगत लाभ कर लग सकता है। कर देनदारियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए कर सलाहकार या CFP से परामर्श करें।

पुनर्संतुलन में भावनात्मक अनुशासन

भावनात्मक अनुशासन महत्वपूर्ण है। बाजार में उतार-चढ़ाव से डर या लालच पैदा हो सकता है। आवेगपूर्ण निर्णयों से बचने के लिए अपनी पुनर्संतुलन योजना पर टिके रहें।

पुनर्संतुलन पर फंड प्रदर्शन का प्रभाव

फंड प्रदर्शन पुनर्संतुलन को प्रभावित करता है। प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें। खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को समायोजन की आवश्यकता हो सकती है। बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड को लाभ-बुकिंग की आवश्यकता हो सकती है।

विविधीकरण और पुनर्संतुलन

विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में जोखिम फैलाता है। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि विविध परिसंपत्तियाँ आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनी रहें। इष्टतम विविधीकरण के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान पुनर्संतुलन

बाजार में उतार-चढ़ाव परिसंपत्ति आवंटन को बाधित कर सकता है। अस्थिर अवधि के दौरान पुनर्संतुलन जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है। स्थिरता बनाए रखने के लिए अपनी पुनर्संतुलन रणनीति पर टिके रहें।

पुनर्संतुलन में परिसंपत्ति आवंटन की भूमिका

परिसंपत्ति आवंटन इक्विटी, ऋण और अन्य परिसंपत्तियों के मिश्रण को निर्धारित करता है। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखे। नियमित समायोजन आपके पोर्टफोलियो को आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बनाए रखता है।

फंड प्रबंधन परिवर्तनों का मूल्यांकन

फंड प्रबंधन परिवर्तन प्रदर्शन को प्रभावित कर सकते हैं। फंड प्रबंधकों की नियमित समीक्षा करें प्रदर्शन। यदि फंड प्रबंधन में महत्वपूर्ण परिवर्तन हैं, तो अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

आर्थिक कारकों का प्रभाव

आर्थिक कारक बाजार के प्रदर्शन को प्रभावित करते हैं। मुद्रास्फीति, ब्याज दरें और जीडीपी वृद्धि परिसंपत्ति वर्गों को अलग-अलग तरीके से प्रभावित करती हैं। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करते समय इन कारकों पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

वित्तीय लक्ष्यों को बनाए रखने के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना आवश्यक है। इसमें वांछित आवंटन को बनाए रखने के लिए योगदान को समायोजित करना, परिसंपत्तियों को खरीदना और बेचना शामिल है। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन प्रभावी पुनर्संतुलन सुनिश्चित करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मूल्यवान अंतर्दृष्टि और रणनीतियाँ प्रदान करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो को आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद करते हैं। पुनर्संतुलन के लिए भावनात्मक अनुशासन और बाजार की स्थितियों की समझ की आवश्यकता होती है। सूचित निर्णय लेने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

पुनर्संतुलन जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है। यह आपके पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित रखता है।

समझदारी से निवेश करें, अनुशासित रहें और प्रभावी पुनर्संतुलन के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Apr 11, 2022

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आपके कॉलम का नियमित अनुयायी। कृपया म्यूचुअल फंड में मेरे निवेश पर नज़र डालें। मैं 40 साल का हूं और 2020 में निवेश करना शुरू कर दिया है। मेरे पास अनंत अवधि के लिए 1000 प्रत्येक के पांच एमएफएस (<em>इटैलिक में</em>) में एसआईपीएस हैं। कृपया इष्टतम आउटपुट के लिए पुनर्संतुलन करने में मेरी सहायता करें।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड</strong></td> <td><strong>योजना</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><em>एचडीएफसी इंडेक्स निफ्टी 50</em></td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><em>निप्पॉन इंडिया इंडेक्स फंड - सेंसेक्स</em></td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी ओवरनाइट फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराए एसेट लार्ज कैप फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><em>टाटा डिविडेंड यील्ड फंड</em></td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><em>कोटक इंटरनेशनल REIT FOF</em></td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस गोल्ड फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ गोल्ड फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ब्लूचिप फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>क्वांट लिक्विड फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई ब्लू चिप फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी मिड-कैप अवसर फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी टॉप 100 फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DSP ओवरनाइट फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><em>DSP वैश्विक आवंटन निधि</em></td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 फंड ऑफ फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मोतीलाल ओसवाल S&P 500 इंडेक्स फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>सुंदरम ग्लोबल ब्रांड फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: कृपया एसआईपी जारी रखें, बहुत सारे फंड हैं; 4 से 6 फंडों तक सीमित रखने का प्रयास करें क्योंकि वे पर्याप्त विविधीकरण प्रदान करते हैं, उसके बाद पोर्टफोलियो विविधीकृत हो जाता है।</p>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Dec 02, 2021

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एमएफ पर आपकी बहुमूल्य जानकारी के लिए धन्यवाद। आपके सटीक इनपुट की सराहना करें।</p> <p>मेरा प्रश्न यह है कि मैंने पिछले कुछ वर्षों में सीमित समय अवधि के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंडों में निवेश किया है।</p> <p>अभी, मैं केवल कुछ चुनिंदा एमएफ में एसआईपी जारी रख रहा हूं और अन्य एमएफ में निवेश करना बंद कर दिया है, हालांकि मैंने मौजूदा म्यूचुअल फंड से पैसा नहीं निकाला है।</p> <p>क्या आप उन फंडों से सारा पैसा निकालकर कुछ चुनिंदा एमएफ में निवेश करने की सलाह देते हैं या इसे वैसे ही जारी रखते हैं?</p>
Ans: आप आंशिक मुनाफा बुक कर सकते हैं और अच्छी गुणवत्ता, उच्च सुरक्षा मार्जिन वाली योजनाओं में प्रवेश कर सकते हैं।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9460 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024

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नमस्ते मैं उमेश हूं, मैंने म्यूचुअल फंड में 2200000 का निवेश किया है जो अब 3250000 है। क्या फंड का पुनर्संतुलन आवश्यक है, यदि हां तो मैं यह कैसे कर सकता हूं?
Ans: नमस्ते उमेश, यह बहुत बढ़िया है कि आपका म्यूचुअल फंड निवेश 22,00,000 रुपये से बढ़कर 32,50,000 रुपये हो गया है। इससे पता चलता है कि आपने कुछ अच्छे विकल्प चुने हैं। इस वृद्धि के साथ, अपने पोर्टफोलियो का पुनर्मूल्यांकन करना और विचार करना महत्वपूर्ण है कि क्या पुनर्संतुलन आवश्यक है।

पुनर्संतुलन क्यों महत्वपूर्ण है

पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रहें। समय के साथ, कुछ फंड दूसरों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो के जोखिम प्रोफाइल को बदल सकता है। उदाहरण के लिए, यदि इक्विटी फंड तेजी से बढ़ते हैं, तो आपका पोर्टफोलियो अधिक इक्विटी-भारी हो सकता है। इसका मतलब है कि अधिक जोखिम, खासकर अगर बाजार अस्थिर हो जाता है।

पुनर्संतुलन आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद करता है।

अपने वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन का आकलन करना

अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी, ऋण और अन्य परिसंपत्ति वर्गों के बीच वर्तमान आवंटन की समीक्षा करके शुरू करें। अपनी मूल निवेश रणनीति के साथ इसकी तुलना करें। क्या इक्विटी हिस्सा बढ़ा है? क्या ऋण हिस्सा कम हुआ है? यदि हाँ, तो हो सकता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी योजना से ज़्यादा जोखिम भरा हो गया हो।

अपने निवेश मिश्रण को अपनी जोखिम सहनशीलता के साथ मिलाना ज़रूरी है।

अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करने के चरण

यदि आपको लगता है कि आपका एसेट एलोकेशन बदल गया है, तो आप इसे फिर से संतुलित करने के लिए इन चरणों का पालन कर सकते हैं:

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करें: सबसे पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों पर फिर से विचार करें। क्या वे अल्पकालिक, मध्यम अवधि या दीर्घकालिक हैं? सुनिश्चित करें कि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो इन लक्ष्यों के अनुरूप है।

वांछित एसेट एलोकेशन निर्धारित करें: अपने लक्ष्यों के आधार पर, इक्विटी और डेट का आदर्श मिश्रण तय करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास दीर्घकालिक क्षितिज है, तो आप इक्विटी में अधिक प्रतिशत रखना चाह सकते हैं। यदि आप अपने लक्ष्य के करीब हैं, तो आप डेट की ओर अधिक शिफ्ट होना चाह सकते हैं।

ओवरवेट एसेट बेचें: यदि इक्विटी डेट से अधिक बढ़ी है, तो कुछ इक्विटी फंड बेचने पर विचार करें। इससे जोखिम कम करने में मदद मिलती है।

अंडरवेट एसेट में निवेश करें: यदि आपका डेट एलोकेशन वांछित से कम है, तो आय को डेट फंड में फिर से निवेश करें। इससे आपके पोर्टफोलियो को स्थिर करने में मदद मिलती है।

पुनर्संतुलन की आवृत्ति

पुनर्संतुलन ऐसी चीज़ नहीं है जिसे आपको बार-बार करने की ज़रूरत हो। आम तौर पर, साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना उचित होता है। हालाँकि, अगर बाज़ार में काफ़ी उतार-चढ़ाव होते हैं, तो आपको इसे पहले करने पर विचार करना चाहिए।

याद रखें, बार-बार पुनर्संतुलन करने से अनावश्यक लेनदेन लागत और कर लग सकते हैं।

पुनर्संतुलन के कर निहितार्थ

जब आप पुनर्संतुलन के लिए म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो कर निहितार्थों के बारे में जान लें। एक साल से कम समय के लिए रखे गए इक्विटी फंड पर 15% की दर से अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लगता है। अगर एक साल से ज़्यादा समय के लिए रखा जाता है, तो 1 लाख रुपये से ज़्यादा के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% कर लगता है। डेट फंड के लिए, अल्पकालिक पूंजीगत लाभ आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके लागू स्लैब दर पर कर लगाया जाता है। दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर इंडेक्सेशन के साथ 20% कर लगता है।

कर देयता को कम करने पर ध्यान देते हुए पुनर्संतुलन किया जाना चाहिए।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व

यह सराहनीय है कि आप पुनर्संतुलन के बारे में सोच रहे हैं। हालाँकि, यह प्रक्रिया जटिल हो सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना लाभदायक हो सकता है। वे आपके पोर्टफोलियो का विस्तृत विश्लेषण प्रदान कर सकते हैं और कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका सुझा सकते हैं। एक CFP यह सुनिश्चित करेगा कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

पेशेवर सलाह आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार रणनीति बनाकर मूल्य जोड़ती है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

यदि आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो आप व्यय अनुपात पर बचत कर सकते हैं। हालाँकि, डायरेक्ट फंड के लिए आपको अपने निर्णय स्वयं लेने होंगे। यदि आपके पास विशेषज्ञता की कमी है तो यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको नियमित फंड के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रबंधित हैं और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

CFP के माध्यम से नियमित फंड निरंतर सलाह और सहायता प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं

इंडेक्स फंड और ETF कम लागत के कारण आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, वे केवल बाजार को ट्रैक करते हैं और इसे बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं। इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता होती है, खासकर एक गतिशील बाजार में। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर निर्णय लेते हैं, जिससे बेहतर परिणाम मिल सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लचीलापन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

अंत में

पुनर्संतुलन एक स्वस्थ निवेश पोर्टफोलियो को बनाए रखने का एक अनिवार्य हिस्सा है। आपके म्यूचुअल फंड निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि को देखते हुए, यह पुनर्संतुलन का सही समय हो सकता है। अपने वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन का आकलन करें, इसे अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें, और आवश्यक कदम उठाएं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके यह सुनिश्चित किया जा सकता है कि आपके निर्णय लंबे समय में सही और लाभकारी हों।

बुद्धिमानी से निवेश करना केवल रिटर्न के बारे में नहीं है; यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को आत्मविश्वास के साथ प्राप्त करने के बारे में है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9460 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 06, 2025

Asked by Anonymous - Feb 05, 2025English
Money
मैं 48 वर्ष का हूँ, मैंने अलग-अलग MF पोर्टफोलियो में SIP MF निवेश किया हुआ है। मुझे पता है कि मुझे समेकन की आवश्यकता है। कृपया संतुलन के लिए रणनीति सुझाएँ। मैंने CFP से मुलाकात की, लेकिन वह MF खरीदने पर जोर दे रहा था, जिसके लिए वह MF वितरक है, इसलिए मैं खुद सीखना चाहता हूँ। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मुझे अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए क्या कदम उठाने की आवश्यकता है। एसआईपी एमएफ राशि केनरा रोबेको ब्लू चिप इक्विटी फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ 2000 यूटीआई निफ्टी इंडेक्स फंड - डायरेक्ट प्लान- ग्रोथ 1000 यूटीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड- डायरेक्ट प्लान- ग्रोथ 1000 यूटीआई एसएंडपी बीएसई सेंसेक्स इंडेक्स फंड- डायरेक्ट प्लान- ग्रोथ 1000 एचडीएफसी निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स- डायरेक्ट प्लान- ग्रोथ 1000 एचडीएफसी निफ्टी रियल्टी इंडेक्स फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 500 बड़ौदा बीएनपी पारिबा फ्लेक्सीकैप फंड- डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 1000 पीजीआईएम इंडिया फ्लेक्सीकैप फंड- डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 2000 एचडीएफसी मल्टीकैप फंड- डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 1000 केनरा रोबेको वैल्यू फंड- डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 1000 केनरा रोबेको फोकस्ड फंड- डायरेक्ट प्लान -ग्रोथ 1000 MIRAE एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड -डायरेक्ट प्लान -ग्रोथ 3500 PGIM इंडिया मिड कैप ऑपर्च्युनिटी फंड-डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 1000 CANARA ROBECO मिड कैप-डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 1000 CANARA ROBECO स्मॉल कैप-डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 1000 SBI बैलेंस एडवांटेज फंड-डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 500
Ans: आपने अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को समेकित और संतुलित करने की इच्छा रखकर एक बड़ा कदम उठाया है। चूंकि आप इसे स्वयं प्रबंधित कर रहे हैं, इसलिए एक संरचित दृष्टिकोण रखना आवश्यक है।

नीचे आपके निवेश को परिष्कृत करने में आपकी सहायता के लिए एक विस्तृत मार्गदर्शिका दी गई है।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो को समझना
आपके पास विभिन्न फंड श्रेणियों में कई निवेश हैं।
लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सीकैप, मल्टीकैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का मिश्रण है।
आप थीमैटिक और सेक्टोरल फंड में भी निवेश करते हैं।
इंडेक्स फंड मौजूद हैं, जिन्हें निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है।
अब, आइए एक संतुलित, सरलीकृत दृष्टिकोण का आकलन करें और बनाएं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
वे गिरते बाजार में सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
वे इंडेक्स में सभी स्टॉक शामिल करते हैं, यहां तक ​​कि खराब प्रदर्शन करने वाले भी।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बेहतर प्रदर्शन करने और बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देने की क्षमता होती है।
सक्रिय फंड में फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जो डाउनसाइड प्रोटेक्शन में मदद करता है।
आपको इंडेक्स फंड पर निर्भरता कम करनी चाहिए और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अधिक निवेश करना चाहिए।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान
आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्राप्त करने से चूक जाते हैं।
बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं और फंड के प्रदर्शन पर नियमित रूप से नज़र रखने की ज़रूरत होती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन, जोखिम मूल्यांकन और कराधान रणनीतियों में मदद करता है।
CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के ज़रिए निवेश करने से बेहतर वित्तीय नियोजन सहायता सुनिश्चित होती है।
सही सलाहकार के साथ नियमित योजनाओं में बदलाव करने से रिटर्न को बेहतर बनाया जा सकता है।

आपके पोर्टफोलियो में मुख्य मुद्दे
बहुत ज़्यादा फंड: कई फंड का प्रबंधन करना जटिल हो सकता है और इससे ओवरलैपिंग निवेश हो सकता है।
सेक्टोरल फंड एक्सपोजर: सेक्टर-आधारित फंड में निवेश करने से जोखिम बढ़ता है।
इंडेक्स फंड एक्सपोजर: वे सक्रिय जोखिम प्रबंधन की पेशकश नहीं करते हैं।
समेकन की ज़रूरत: अच्छी तरह से परिभाषित उद्देश्यों वाले कम फंड प्रदर्शन को अनुकूलित करने में मदद करेंगे।
एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपको सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से सर्वश्रेष्ठ मिले।

अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए कदम
1. फंड की संख्या कम करें
कई फंड रखने का मतलब बेहतर विविधीकरण नहीं है।
एक ही मार्केट सेगमेंट में निवेश करने वाले ओवरलैपिंग फंड को कम करें।
कम फंड वाले एक अच्छी तरह से डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो को मैनेज करना आसान होता है।
2. सक्रिय रूप से मैनेज किए जाने वाले फंड पर ध्यान दें
फंड मैनेजर की विशेषज्ञता से लाभ उठाने के लिए पैसिव फंड से दूर रहें।
सक्रिय फंड बाजार में गिरावट के दौरान बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं।
अनुभवी फंड मैनेजर वाले सही फंड समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
3. सेक्टोरल और थीमैटिक फंड को कम करें
सेक्टोरल फंड उद्योग के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं और अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं।
वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
इसके बजाय डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड पर ध्यान देना बेहतर है।
4. उचित एसेट एलोकेशन बनाए रखें
लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और लगातार वृद्धि।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: उच्च जोखिम के साथ विकास क्षमता।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: जोखिम प्रबंधन के लिए गतिशील एसेट एलोकेशन।
फ्लेक्सीकैप और मल्टीकैप फंड: बाजार खंडों में एक्सपोजर।
प्रत्येक श्रेणी एक उद्देश्य पूरा करती है और इसे सही अनुपात में शामिल किया जाना चाहिए।
अपने पोर्टफोलियो को कैसे समेकित करें
चरण 1: कुछ उच्च-गुणवत्ता वाले फंड बनाए रखें
स्थिरता के लिए एक लार्ज-कैप फंड रखें।
विविधीकरण के लिए एक या दो फ्लेक्सीकैप/मल्टीकैप फंड रखें।
उच्च-विकास क्षमता के लिए एक मिड-कैप और एक स्मॉल-कैप फंड शामिल करें।
बाजार की सुरक्षा के लिए एक संतुलित लाभ फंड बनाए रखें।
इससे ओवरलैप कम होता है और एक संतुलित संरचना बनती है।
चरण 2: धीरे-धीरे अनावश्यक फंड से बाहर निकलें
चरणबद्ध तरीके से खराब प्रदर्शन करने वाले और डुप्लिकेट फंड बेचें।
कर प्रभावों को प्रबंधित करने के लिए एक साथ सब कुछ बाहर निकालने से बचें।
बेहतर दीर्घकालिक परिणामों के लिए कुछ अच्छे प्रदर्शन करने वाले फंड में निवेश करें।
चरण 3: सालाना पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
साल में एक बार, जांचें कि आपका एसेट एलोकेशन आपकी जोखिम सहनशीलता से मेल खाता है या नहीं।
बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।
पुनर्गठन के दौरान कराधान प्रभाव
इक्विटी फंड (1 वर्ष से कम समय के लिए रखे गए): 15% अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर।
इक्विटी फंड (1 वर्ष से अधिक समय के लिए रखे गए): 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% कर।
संतुलित लाभ फंड: इक्विटी के रूप में कर लगाया जाता है।
चरणबद्ध तरीके से बेचने से कर का बोझ कम हो सकता है।
दीर्घकालिक पोर्टफोलियो रणनीति
विविध फंडों का एक मुख्य पोर्टफोलियो रखें।
निवेशों में अनावश्यक बदलाव से बचें।
समय के साथ अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंडों में SIP राशि बढ़ाएँ।
अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के बजाय दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान दें।
अपने पोर्टफोलियो को सरल और अनुकूलित करके, आप बेहतर विकास और स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं।
अंत में
आपने पहले ही SIP के माध्यम से एक मजबूत निवेश आदत बना ली है।
अब, अपने पोर्टफोलियो को समेकित और परिष्कृत करने से रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।
सक्रिय फंड प्रबंधन, परिसंपत्ति आवंटन और दीर्घकालिक स्थिरता पर ध्यान दें।
एक सुव्यवस्थित पोर्टफोलियो कम जटिलता के साथ बेहतर धन सृजन सुनिश्चित करता है।

यदि आपको और अधिक जानकारी की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9460 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 05, 2025English
Money
नमस्ते सर/मैम। मेरे पास इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश से संबंधित एक प्रश्न है। मेरी पत्नी और मैं दोनों शून्य प्रतिशत कर ब्रैकेट के अंतर्गत आते हैं, लेकिन हम दोनों नौकरी करते हैं और संभावना है कि भविष्य में हम दोनों टैक्स स्लैब में आ सकते हैं। मैं इक्विटी म्यूचुअल फंड में 18 साल या उससे अधिक समय के लिए निवेश करना चाहता हूं। इन फंड पर रिडेम्प्शन पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स लागू होता है। अगर मैं अपनी माँ या पिताजी के नाम पर इन म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ तो क्या टैक्स की कोई बचत होगी क्योंकि वे हमेशा 0 प्रतिशत टैक्स स्लैब में रहेंगे?
Ans: यह दीर्घावधि में धन सृजन के प्रति आपकी चिंता को दर्शाता है। आप म्यूचुअल फंड निवेश पर कर व्यय को कम करने के लिए कानूनी तरीकों पर विचार कर रहे हैं। यह एक अच्छी पहल है। लेकिन इस तरह का निर्णय सभी कोणों की जांच करने के बाद ही लिया जाना चाहिए। आइए आपकी स्थिति का पूरी स्पष्टता और गहराई से विश्लेषण करें।

आपका उद्देश्य स्पष्ट और सराहनीय है

आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहे हैं।

आपका लक्ष्य 18 वर्ष या उससे अधिक के लिए निवेश करना है।

आप और आपकी पत्नी अभी काम कर रहे हैं।

वर्तमान में 0% आयकर स्लैब में हैं।

भविष्य में, आप कर योग्य स्लैब में प्रवेश कर सकते हैं।

आप जानना चाहते हैं कि क्या आपके माता-पिता के नाम पर निवेश करने से पूंजीगत लाभ कर बचाने में मदद मिलती है।

यह विचारणीय है कि आप आज भविष्य के कर प्रभाव के लिए योजना बनाना चाहते हैं।
यह दूरदर्शिता अच्छी है और सराहनीय है।

आइए अब सभी कोणों से माता-पिता के नाम पर निवेश करने के विचार का विश्लेषण करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए पूंजीगत लाभ कर नियम

आपने इक्विटी म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ कर के बारे में सही उल्लेख किया है।

अब कर इस प्रकार काम करता है:

यदि आप एक वर्ष के बाद भुनाते हैं, तो इसे दीर्घ अवधि पूंजीगत लाभ कहा जाता है।

एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्प अवधि पूंजीगत लाभ (एक वर्ष के भीतर बेचा गया) पर 20% कर लगता है।

यह कर केवल लाभ पर लागू होता है, न कि निकाली गई कुल राशि पर।
तो हाँ, यदि आप समझदारी से भुनाने की योजना बनाते हैं तो कर बचत संभव है।

क्या माता-पिता के नाम पर निवेश करने से कर बचाने में मदद मिलेगी?

पहली नज़र में, हाँ, माता-पिता के नाम पर निवेश करने से कर कम करने में मदद मिल सकती है।
क्योंकि आपके माता-पिता से हमेशा 0% कर ब्रैकेट में रहने की अपेक्षा की जाती है।

लेकिन हमें केवल एक ही पक्ष नहीं देखना चाहिए।
आइए अन्य कोणों का भी आकलन करें।

अगर सही तरीके से किया जाए तो लाभ

अगर फंड आपके माता-पिता के नाम पर है, तो उनके लिए पूंजीगत लाभ कर की गणना की जाती है।

अगर वे कर योग्य स्लैब से नीचे हैं, और LTCG 1.25 लाख रुपये से कम है, तो कोई कर देय नहीं है।

उससे भी ऊपर, रिडेम्प्शन को फैलाकर कर बचाया जा सकता है।

तो हाँ, तकनीकी रूप से, यह कानूनी रूप से कर को कम करने में मदद कर सकता है।

लेकिन यह तभी काम करता है जब आप सभी नियमों और दस्तावेज़ीकरण का सावधानीपूर्वक पालन करते हैं।

क्लबिंग प्रावधानों का जोखिम

आयकर कानून में "आय की क्लबिंग" नामक एक नियम है।

यह तब लागू होता है जब आप किसी को पैसा उपहार में देते हैं लेकिन नियंत्रण आपके पास रहता है।

आपके मामले में, अगर:

आप अपनी माँ या पिता के नाम पर म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं,

लेकिन आप उस निवेश पर नियंत्रण रखते हैं और उससे लाभ उठाते हैं,

तो आयकर विभाग आपके हाथों में आय को "क्लब" कर सकता है।

तो पूंजीगत लाभ आपकी कर योग्य आय में जुड़ जाएगा।
तो आपकी कर बचत योजना पूरी तरह विफल हो सकती है।

हालांकि, जब आप माता-पिता को पैसे उपहार में देते हैं तो क्लबिंग लागू नहीं होती है।

यह केवल जीवनसाथी या नाबालिग बच्चे को उपहार देने पर लागू होती है।

तो आपके मामले में, माता-पिता को उपहार देने पर आय की क्लबिंग लागू नहीं होगी।

इससे इस विचार को एक हरी झंडी मिलती है।

लेकिन फिर भी, केवल उपहार देना पर्याप्त नहीं है। अधिक सावधानी की आवश्यकता है।

स्वामित्व और नियंत्रण मेल खाना चाहिए

भले ही क्लबिंग लागू न हो, लेकिन इन शर्तों को सुनिश्चित करें:

पैसा स्पष्ट रूप से आपके माता-पिता को उपहार में दिया जाना चाहिए।

गिफ्ट डीड किया जा सकता है, भले ही पंजीकृत न हो।

म्यूचुअल फंड फोलियो उनके नाम पर होना चाहिए।

उन्हें फोलियो का प्राथमिक और एकमात्र धारक होना चाहिए।

पैन, बैंक खाता, केवाईसी उनके नाम पर होना चाहिए।

सभी लेन-देन और मोचन उनके बैंक खाते से होने चाहिए।

उन्हें निवेश के बारे में पता होना चाहिए।

यदि इन सभी का पालन किया जाता है, तो स्वामित्व साफ है।
फिर पूंजीगत लाभ पर उनके हाथों में कर लगेगा। इस तरह, आपकी कर-बचत रणनीति मजबूत और सही होगी। व्यावहारिक चुनौतियाँ जिन्हें आपको समझना चाहिए हालांकि कर बचत संभव है, कुछ व्यावहारिक चुनौतियाँ हैं: यदि आपके माता-पिता वित्तीय रूप से समझदार नहीं हैं, तो वे फंड को ठीक से ट्रैक नहीं कर सकते हैं। आपको दस्तावेज़ीकरण, हस्ताक्षर, मोचन में उनका समर्थन करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि कोई आपात स्थिति होती है, तो आपको फंड तक पहुँचने में देरी का सामना करना पड़ सकता है। यदि उन्हें कुछ होता है, तो निवेश उनकी संपत्ति का हिस्सा होगा। फिर ट्रांसमिशन और उत्तराधिकार जैसी कानूनी प्रक्रिया की आवश्यकता होगी। संयुक्त धारक मदद कर सकते हैं लेकिन इसे ठीक से संरचित किया जाना चाहिए। यदि माता-पिता के नाम पर बहुत अधिक राशि रखी जाती है, तो बाद में पारिवारिक विवाद उत्पन्न हो सकते हैं। इसलिए भले ही यह कर बचाने में मदद करता हो, लेकिन निष्पादन बहुत सावधान रहना चाहिए। कानूनी स्पष्टता और कागजी कार्रवाई सही होनी चाहिए। कर बचत बनाम परिचालन सरलता की तुलना करें आप दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% ​​LTCG कर बचाने की कोशिश कर रहे हैं।
यह कर केवल लाभ राशि पर है, और केवल 1.25 लाख रुपये से ऊपर है।

उदाहरण के लिए:

यदि पूंजीगत लाभ 2 लाख रुपये है, तो केवल 75,000 रुपये पर कर लगेगा।

उस पर केवल 9,375 रुपये कर लगेगा।

अब, इस छोटी बचत की तुलना निम्न से करें:

अलग फ़ोलियो बनाने का प्रयास

दूसरा पैन और केवाईसी प्रबंधित करना

उपयुक्त उपहार देने का तरीका अपनाना

माता-पिता के नाम पर कर दाखिल करने पर नज़र रखना

यदि माता-पिता तकनीक के अनुकूल नहीं हैं तो निधि का प्रबंधन करना

यदि माता-पिता का निधन हो जाता है तो उत्तराधिकार संभालना

कई मामलों में, अतिरिक्त प्रयास कर बचत के लायक नहीं हो सकता है।

इसलिए आपको कर बचत को नियंत्रण और संचालन में आसानी के साथ संतुलित करना चाहिए।

क्या आपको भविष्य के एसआईपी को भी माता-पिता के नाम पर स्थानांतरित करना चाहिए?

यदि आप अगले 18 वर्षों के लिए एसआईपी निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आप उन्हें माता-पिता के नाम पर भी शुरू करने के बारे में सोच सकते हैं।

लेकिन इससे जटिलताएँ और बढ़ जाती हैं:

उनकी उम्र बढ़ रही है। स्वास्थ्य जोखिम संचालन को प्रभावित कर सकते हैं।

आप अपने स्वयं के दीर्घकालिक धन तक आसान पहुँच खो सकते हैं।

लक्ष्य स्वामित्व कम हो जाता है।

बाद में निधियों का उपयोग करने में आप भावनात्मक रूप से सुरक्षित महसूस नहीं कर सकते हैं।

भविष्य में कर दरें और कानून बदल सकते हैं।

वे FD या अन्य आय के कारण कर योग्य आय के अंतर्गत भी आ सकते हैं।

तो हाँ, तकनीकी रूप से, यह संभव है।

लेकिन यह हमेशा सबसे अच्छा रास्ता नहीं होता है।

आपके लिए एक बेहतर कर नियोजन रणनीति

माता-पिता के नाम पर सब कुछ स्थानांतरित करने के बजाय, आप यह कर सकते हैं:

अपने और अपनी पत्नी के नाम पर निवेश करते रहें।

1.25 लाख रुपये की LTCG छूट का उपयोग करने के लिए निवेश को समान रूप से विभाजित करें।

वर्षों में उचित रूप से मोचन की योजना बनाएँ।

एक वित्तीय वर्ष में बड़ी राशि को भुनाने से बचें।

अचानक मोचन के बजाय लक्ष्य-लिंक्ड निकासी का उपयोग करें।

प्रत्येक फ़ोलियो में प्रदर्शन और पूंजीगत लाभ को ट्रैक करें।

बाहर निकलने की योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

इस तरह, आप पूर्ण नियंत्रण में रहते हैं।
और फिर भी दीर्घकालिक कर प्रभाव को कुशलतापूर्वक कम करते हैं।

यदि आप अभी भी माता-पिता के नाम पर निवेश करना चाहते हैं

तो इन बिंदुओं का सावधानीपूर्वक पालन करें:

चेक या NEFT के माध्यम से माता-पिता को स्पष्ट उपहार दें

KYC के लिए उनके पैन और आधार का उपयोग करें

उनके एकमात्र नाम से म्यूचुअल फंड फोलियो खोलें

संचार के लिए उनके ईमेल और फोन का उपयोग करें

बैंक खाता केवल उनके नाम पर होना चाहिए

उन्हें नामांकित व्यक्ति के अनुसार स्पष्ट करें

कानूनी स्पष्टता के लिए वसीयत या उत्तराधिकार योजना बनाएँ

उपहार राशि का लेन-देन रिकॉर्ड रखें

ऐसा करने से, आप मजबूत दस्तावेज तैयार करते हैं।
और भविष्य में कर संबंधी प्रश्नों या विवादों से बचें।

व्यवहार संबंधी अनुशासन के बारे में न भूलें

यदि आप अपने नाम पर निवेश करते रहते हैं, तो आप इसे अधिक गंभीरता से ट्रैक करते हैं।
आप विकास, लक्ष्यों और समीक्षा की जिम्मेदारी लेते हैं।
माता-पिता फंड के दीर्घकालिक लक्ष्यों से भावनात्मक रूप से जुड़े नहीं हो सकते हैं। वे जल्दी भुना सकते हैं या किसी के सुझाव पर निकाल सकते हैं। इससे आपकी चक्रवृद्धि यात्रा बाधित होती है। इसलिए, कभी-कभी थोड़ा कर चुकाना दीर्घकालिक फोकस खोने से बेहतर होता है। साथ ही, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ, आप कम कर निकासी योजना तैयार कर सकते हैं। सिर्फ़ कर बचाने के लिए माता-पिता को स्वामित्व देने की ज़रूरत नहीं है। अंतिम अंतर्दृष्टि कर नियोजन निवेश नियोजन का हिस्सा होना चाहिए। लेकिन इसे अकेले सभी निर्णय नहीं लेने चाहिए। 10,000 रुपये का कर बचाना लेकिन मन की शांति खोना समझदारी नहीं है। आपका विचार सही है। लेकिन क्रियान्वयन में पूरी सावधानी की ज़रूरत है। अगर आप माता-पिता के नाम पर निवेश करने का फ़ैसला करते हैं, तो उपहार देने का तरीका ठीक से अपनाएँ। और स्वामित्व और संचालन में स्पष्टता बनाए रखें। लेकिन ज़्यादातर मामलों में, नियंत्रण में रहना और निकासी की योजना बनाना बेहतर होता है। आप और आपकी पत्नी हर साल आसानी से 2.5 लाख रुपये की संयुक्त LTCG छूट का आनंद ले सकते हैं। यह अपने आप में बड़ी कर-मुक्त निकासी क्षमता प्रदान करता है। साथ ही, कर नियम हर 3–5 साल में बदलते हैं। इसलिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी रणनीति की समीक्षा करते रहें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9460 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jun 29, 2025English
Money
मैं 34 वर्षीय पुरुष हूं और 80 हजार प्रतिमाह कमाता हूं। गृह ऋण की ईएमआई 20 हजार है। 3 साल की बेटी के लिए मासिक 10 हजार रुपये का एसवाई है। पीपीएफ में 10 हजार रुपये मासिक निवेश कर रहा हूं। सिप 2.5 हजार रुपये मासिक। एनपीएस 3.5 हजार रुपये मासिक, गोल्ड ईटीएफ 3 हजार रुपये मासिक। बकाया गृह ऋण राशि 14 लाख रुपये है। अब मेरे पास 5 लाख रुपये की एकमुश्त राशि है। क्या यह समझदारी भरा निर्णय होगा कि मैं अपने गृह ऋण का आंशिक भुगतान करूं या धन बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करूं। अगला प्रश्न: आज मैं जो निवेश कर रहा हूं, क्या वह मेरी बेटी की पढ़ाई और शादी के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त है या मुझे इसमें कुछ बदलाव करने की जरूरत है, कृपया मार्गदर्शन करें। मेरे पास एक टर्म इंश्योरेंस भी है।
Ans: आप पहले से ही अनुशासित प्रयास कर रहे हैं। अब आइए सभी कोणों से आपकी स्थिति पर नज़र डालें। आपका वर्तमान निवेश स्नैपशॉट वेतन: 80,000 रुपये प्रति माह होम लोन EMI: 20,000 रुपये SSY: बेटी के लिए 10,000 रुपये मासिक PPF: 10,000 रुपये मासिक NPS: 3,500 रुपये मासिक SIP (म्यूचुअल फंड): 2,500 रुपये मासिक गोल्ड ETF: 3,000 रुपये मासिक टर्म इंश्योरेंस: पहले से ही मौजूद एकमुश्त राशि: हाथ में 5 लाख रुपये होम लोन बकाया: 14 लाख रुपये आप EMI के अलावा हर महीने लगभग 29,000 रुपये बचा रहे हैं। यह एक ठोस शुरुआत है। क्या आपको अपने होम लोन का आंशिक भुगतान करना चाहिए? अभी आंशिक पूर्व भुगतान के लाभ:

आप समय के साथ बहुत सारा ब्याज बचाते हैं

आप भविष्य के लिए अपने EMI के बोझ को कम करते हैं

यह मन की शांति और सुरक्षा लाता है

अगर नौकरी की स्थिरता अनिश्चित है तो यह अच्छा है

अभी आंशिक पूर्व भुगतान के नुकसान:

आप बेहतर रिटर्न कमाने का अवसर खो देते हैं

आप हाथ में मौजूद लिक्विडिटी बफर को कम कर देते हैं

आप म्यूचुअल फंड के चक्रवृद्धि लाभ से चूक जाते हैं

अब, होम लोन की दर लगभग 8-9% है।
अच्छे म्यूचुअल फंड इससे बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न दे सकते हैं।

लेकिन आपके पास अभी कोई आपातकालीन निधि नहीं है।
यह लोन का पूर्व भुगतान करने या निवेश करने से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।

5 लाख रुपये के साथ आपको क्या करना चाहिए
राशि को 3 उद्देश्यों में विभाजित करें:

1. आपातकालीन निधि: बचत खाते या FD में 1.5 लाख रुपये रखें

यह नौकरी छूटने या चिकित्सा आपातकाल के दौरान शांति प्रदान करता है

केवल वास्तविक आवश्यकता के दौरान उपयोग करें

2. म्यूचुअल फंड निवेश: 2.5 लाख रुपये का उपयोग दीर्घकालिक विकास के लिए करें

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें

इंडेक्स फंड और ETF से बचें

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं।

वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित होते हैं।

ये बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार जल्दी से ढल जाते हैं।

3. ऋण पूर्व भुगतान: मूलधन को कम करने के लिए 1 लाख रुपये का भुगतान करें

बैंक से इसे मूलधन में लगाने के लिए कहें

इससे आपका ब्याज बोझ कम हो जाता है

यह चुपचाप अवधि को भी छोटा कर देता है

यह विभाजन आपको सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन प्रदान करेगा।

क्या आपका वर्तमान निवेश बेटी के लिए पर्याप्त है?
SSY 10,000 रुपये मासिक एक मजबूत शुरुआत है।
यह तब परिपक्व होगा जब वह 21 वर्ष की हो जाएगी। इसका उपयोग केवल विवाह या बैकअप के लिए करें। लेकिन शिक्षा के लिए, म्यूचुअल फंड जोड़ें। उच्च शिक्षा की लागत बढ़ जाएगी विदेश में अध्ययन पर 50-80 लाख रुपये खर्च हो सकते हैं अकेले SSY पर्याप्त नहीं है शिक्षा लक्ष्य के लिए SIP जोड़ें धीरे-धीरे SIP को बढ़ाकर 5,000-6,000 रुपये प्रति माह करें। केवल CFP प्रमाणन के साथ MFD के माध्यम से निवेश करें। डायरेक्ट प्लान न लें। डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन कोई व्यक्तिगत सलाह नहीं देते हैं। आप पुनर्संतुलन और परिसंपत्ति आवंटन सहायता से चूक जाते हैं। MFD वाले नियमित फंड बेहतर ट्रैकिंग और हैंडहोल्डिंग प्रदान करते हैं। आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतें और रणनीति 34 साल की उम्र में, आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए 26 साल बचे हैं। वर्तमान NPS केवल 3,500 रुपये प्रति माह है। आपको इसे समय के साथ कम से कम 10,000 रुपये मासिक तक बढ़ाने की जरूरत है। SSY समाप्त होने के बाद PPF में भी वृद्धि करें।

म्यूचुअल फंड आपकी संपत्ति बनाने का मुख्य साधन हैं।

केवल गोल्ड ETF पर निर्भर न रहें।

सोना सुरक्षा के लिए काम करता है, वृद्धि के लिए नहीं।

सोने में निवेश को 10-15% तक सीमित रखें।

कम से कम 2-3 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाएँ।

और बेहतर बनाने के सुझाव

हर साल SIP में 10-15% की वृद्धि करें

3-5 किस्तों में एकमुश्त राशि को म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करें

इसके लिए STP (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का उपयोग करें

हर 6 महीने में एक बार लक्ष्यों की समीक्षा करें

MFD की मदद से हर साल फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें

FD का उपयोग केवल आपातकालीन और छोटे लक्ष्यों के लिए करें

ULIP, एंडोमेंट या कॉम्बो प्लान से बचें

सभी बीमा और निवेश को अलग-अलग रखें।

इन गलतियों से बचें
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश न करें

इंडेक्स फंड का अंधाधुंध इस्तेमाल न करें

जरूरत से ज्यादा सोने में निवेश न करें

वेतन बढ़ने पर टर्म इंश्योरेंस अपडेट में देरी न करें

बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें

बेटी के भविष्य की योजना बनाते समय महंगाई को नज़रअंदाज़ न करें

अनुशासन + समीक्षा = सच्चा विकास

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपनी उम्र और आय के हिसाब से बढ़िया कर रहे हैं।

आपकी आदतें पहले से ही मजबूत हैं।

अब स्पष्टता, संतुलन और नियमित समीक्षा जोड़ें।

3 लक्ष्य अलग-अलग रखें:

बेटी की शिक्षा (सिर्फ़ SIP + MF)

बेटी की शादी (SSY का इस्तेमाल किया जा सकता है)

आपका रिटायरमेंट (NPS + MF + PPF)

लक्ष्य और निवेश को न मिलाएँ।

वेतन बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ।

हमेशा इमरजेंसी फंड तैयार रखें।

हर साल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें। 5 लाख रुपए का इस्तेमाल समझदारी से करना चाहिए—कुछ सुरक्षा के लिए, कुछ विकास के लिए। इसी तरह से संपत्ति बनती है और परिवार सुरक्षित रहता है।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9460 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 05, 2025English
Money
महोदय, मैं 10 लाख के आसपास एकमुश्त निवेश करना चाहता हूं। मेरा लक्ष्य आने वाले 15-20 वर्षों में कम से कम 18-22% XIRR प्राप्त करना है। मुझे कम नेविगेशन, उच्च अल्फा और एच अनुपात वाले कौन से फंड चुनने चाहिए?
Ans: आपने अपनी निवेश अपेक्षाओं के बारे में स्पष्ट रूप से सोचा है। यह देखकर अच्छा लगा कि आप दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण का लक्ष्य बना रहे हैं। अब आइए 360-डिग्री दृष्टिकोण के साथ विस्तार से विश्लेषण करें और आपको मार्गदर्शन दें।

आपके निवेश उद्देश्य पर स्पष्टता

आपके पास एकमुश्त निवेश करने के लिए 10 लाख रुपये हैं।

आपका लक्ष्य 15-20 वर्षों में 18-22% XIRR है।

आप उच्च अल्फा और उच्च शार्प अनुपात वाले कम NAV फंड की तलाश कर रहे हैं।

मजबूत दीर्घकालिक रिटर्न की इच्छा बिल्कुल उचित है।

हालांकि, दो दशकों में लगातार 18-22% XIRR की अपेक्षाओं का विचारशील मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

दीर्घकालिक इक्विटी रिटर्न अपेक्षाओं को समझना

ऐतिहासिक रूप से, अच्छे इक्विटी फंड दीर्घकालिक में 12-15% XIRR देते हैं।

18-22% रेंज आक्रामक है और लगातार नहीं हो सकती है।

इक्विटी बाजार अस्थिर हैं। उन्हें समय और धैर्य की आवश्यकता होती है। 15-20 वर्षों में, चक्रवृद्धि ब्याज अच्छा काम करता है। लेकिन हर साल 18-22% की उम्मीद करना निराशा का कारण बन सकता है। 12-15% XIRR की उम्मीद करना बेहतर है। इससे ऊपर कुछ भी बोनस है। कम NAV फंड के बारे में सच्चाई कई निवेशक सोचते हैं कि कम NAV का मतलब सस्ता या बेहतर मूल्य है। लेकिन NAV शेयर की कीमत जैसा नहीं है। NAV फंड की प्रति यूनिट वैल्यू दिखाता है। बस इतना ही। 10 रुपये NAV वाला फंड 200 रुपये NAV वाले फंड से सस्ता नहीं है। महत्वपूर्ण बात यह है कि फंड कैसे बढ़ता है, न कि यह कि यह कहां से शुरू होता है। इसलिए, केवल कम NAV के आधार पर फंड न चुनें। इसके बजाय, फंड के प्रदर्शन, स्थिरता, जोखिम-समायोजित रिटर्न और फंड हाउस की मजबूती पर ध्यान दें। हाई अल्फा और शार्प रेशियो का क्या मतलब है हाई अल्फा का मतलब है कि फंड अपने बेंचमार्क को अच्छी तरह से मात दे रहा है। शार्प अनुपात फंड द्वारा लिए गए जोखिम बनाम रिटर्न को दर्शाता है।

उच्च शार्प अनुपात का अर्थ है बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न।

तो हाँ, उच्च अल्फा और शार्प अनुपात वाले फंड चुनना समझदारी है।
लेकिन उन्हें 5-10 वर्षों में लगातार उच्च होना चाहिए।
एक साल या अल्पकालिक अल्फा विश्वसनीय नहीं है।
आपको डाउनसाइड सुरक्षा, पिछले भालू बाजार व्यवहार और फंड मैनेजर निरंतरता को भी देखना चाहिए।

फंड चयन के लिए महत्वपूर्ण कारक

केवल मीट्रिक का पीछा करने के बजाय, इन पर ध्यान दें:

दीर्घकालिक प्रदर्शन: न्यूनतम 7-10 साल का इतिहास

रोलिंग रिटर्न: समय के साथ स्थिरता, बिंदु-दर-बिंदु नहीं

फंड मैनेजर का अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड

क्षेत्र विविधीकरण और पोर्टफोलियो गुणवत्ता

फंड की अस्थिरता और जोखिम नियंत्रण क्षमता

कम रिटर्न वाला लेकिन स्थिर और सुसंगत फंड जोखिम भरे उच्च रिटर्न वाले फंड से बेहतर है।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं

कुछ निवेशक कम लागत के कारण इंडेक्स फंड का सुझाव देते हैं।
लेकिन इंडेक्स फंड सिर्फ़ इंडेक्स की नकल करते हैं. वे बाज़ार को मात नहीं देते. इंडेक्स फंड के नुकसान: गिरते बाज़ारों में कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं रिटर्न सिर्फ़ इंडेक्स से मेल खाते हैं, कभी भी उससे ज़्यादा नहीं सेक्टर और स्टॉक में अंधाधुंध आवंटन अगर आप 18-22% XIRR चाहते हैं तो यह उपयुक्त नहीं है इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स को मात देने का लक्ष्य रखते हैं. वे बाज़ार के रुझान, सेक्टर में बदलाव और आर्थिक बदलावों के आधार पर खुद को ढाल लेते हैं. उचित चयन और नियमित ट्रैकिंग के साथ, सक्रिय फंड अल्फा दे सकते हैं. इसलिए अगर आपका लक्ष्य उच्च XIRR है, तो इंडेक्स फंड से बचें. डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं कुछ निवेशक बिना किसी मार्गदर्शन के डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं. लेकिन डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत सहायता, पुनर्संतुलन और समीक्षा की कमी होती है. डायरेक्ट फंड के नुकसान:

कोई भी आपके पैसे को ट्रैक करने, स्विच करने या फिर से आवंटित करने में मदद नहीं करता

बाजार में गिरावट के दौरान कोई व्यवहार नियंत्रण नहीं

निवेशक घबरा सकते हैं या गलत निर्णय ले सकते हैं

गलत समय के कारण रिटर्न कम हो सकता है

इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के तहत नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।
आपको पोर्टफोलियो मॉनिटरिंग, विशेषज्ञ मार्गदर्शन और भावनात्मक समर्थन मिलता है।
इससे आपको 15-20 साल तक अनुशासित रहने में मदद मिलती है।

लागत में अंतर जोड़ा गया मूल्य के लायक है।
एक छोटा सा शुल्क दीर्घकालिक आत्मविश्वास और सही आवंटन सुनिश्चित करता है।

आपकी 10 लाख रुपये की एकमुश्त राशि के लिए सर्वश्रेष्ठ रणनीति

चूंकि आप एकमुश्त राशि निवेश कर रहे हैं, इसलिए इक्विटी में एकमुश्त निवेश करने से बचें।
भले ही क्षितिज लंबा हो, लेकिन धीरे-धीरे निवेश करना बेहतर है।

यहाँ एक बेहतर रास्ता है:

चरण 1: 10 लाख रुपये किसी उपयुक्त अल्ट्रा शॉर्ट टर्म या कम अवधि वाले फंड में निवेश करें

चरण 2: 12-18 महीनों में इक्विटी में पैसे ट्रांसफर करने के लिए एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का उपयोग करें

चरण 3: 2-3 अच्छी तरह से विविधतापूर्ण सक्रिय इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें

चरण 4: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर साल निगरानी करें

चरण 5: बाजार चक्र और फंड प्रदर्शन के आधार पर पुनर्संतुलन करें

यह चरणबद्ध प्रवेश बाजार समय जोखिम को कम करता है।
साथ ही बेहतर औसत खरीद लागत देता है।

किस प्रकार के फंड चुनें

एकमुश्त राशि के लिए स्मॉल कैप या सेक्टोरल फंड से बचें।
वे अस्थिर हैं और उन्हें सामरिक आवंटन की आवश्यकता है।

इसके बजाय, चुनें:

बड़े और मिड कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड

फोकस्ड इक्विटी फंड

मल्टी एसेट फंड (कुछ बैलेंस के लिए)

ये फंड श्रेणियां देती हैं:

विविधीकरण

अच्छा उछाल

नियंत्रित गिरावट

फंड मैनेजर के लिए लचीलापन

दीर्घकालिक निवेश के साथ, ये फंड शैलियाँ लगातार धन का निर्माण करती हैं।

ये बाजार में गिरावट के दौरान बेहतर सुरक्षा भी प्रदान करते हैं।

आपको बहुत अधिक फंड की आवश्यकता नहीं है।

केवल 2-3 उच्च गुणवत्ता वाले फंड ही पर्याप्त हैं।

निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

हमेशा अपने निवेश को लक्ष्य से जोड़ें, न कि केवल रिटर्न से।

स्थिरता के लिए हर साल फंड की निगरानी करें।

मंथन से बचें। चक्रवृद्धि को काम करने दें।

अल्पकालिक गिरावट पर भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया न करें।

15-20 वर्षों तक पूरी तरह से निवेशित रहें।

बार-बार बदलाव करने के प्रलोभन से बचें। अनुशासन और धैर्य लगातार बदलाव की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

ध्यान में रखने योग्य MF कर नियम

जब आप अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड से बाहर निकलते हैं:

यदि 1 वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है:

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगेगा

यदि 1 वर्ष के भीतर बेचा जाता है:

STCG पर 20% कर लगेगा

अपने रिडेम्प्शन की योजना ठीक से बनाएँ।
कर बचाने के लिए निकासी को वर्षों तक फैलाएँ।
घबराहट में रिडीम करने से बचें।

दीर्घकालिक निवेश में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

18-22% रिटर्न तक पहुँचने के लिए, फंड का चयन ही पर्याप्त नहीं है।
आपको पोर्टफोलियो डिज़ाइन, पुनर्संतुलन, भावनात्मक समर्थन और कर नियोजन की आवश्यकता है।

यहाँ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मदद करता है:

अपनी प्रोफ़ाइल के लिए सर्वोत्तम फंड सुझाएँ

सुचारू प्रवेश के लिए STP की योजना बनाएँ

हर वर्ष समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें

भावनात्मक निकास को रोकें

अपने लक्ष्य बनाम प्रदर्शन को ट्रैक करें

लक्ष्य-आधारित रिपोर्ट प्रदान करें

एक निर्देशित दीर्घकालिक दृष्टिकोण यादृच्छिक निवेश से बेहतर काम करता है।
आपका योजनाकार आपके निवेश भागीदार की तरह काम करता है।

बचने योग्य गलतियाँ

कृपया नीचे दिए गए जाल से बचें:

एक बार में पूरी रकम इक्विटी में निवेश न करें

कम NAV के आधार पर फंड न चुनें

केवल रिटर्न पर ध्यान न दें, जोखिम को नज़रअंदाज़ करें

विशेषज्ञ की मदद के बिना सीधे फंड न चुनें

हर साल 20% सालाना रिटर्न की उम्मीद न करें

बाजार के शोर पर प्रतिक्रिया न करें

फंड को बार-बार न बदलें

गलतियों से बचना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि अच्छे फंड चुनना।

अब आपको क्या करना चाहिए

अपने 15-20 साल के लक्ष्य को स्पष्ट रूप से तय करें

10 लाख रुपये शॉर्ट-टर्म फंड में लगाएं

2-3 मजबूत इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसटीपी शुरू करें

हाई अल्फा, शार्प और 10 साल के प्रदर्शन वाले फंड चुनें

इंडेक्स और डायरेक्ट प्लान से बचें

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के जरिए नियमित प्लान के जरिए निवेश करें

हर साल पेशेवर मदद से समीक्षा करें

लंबी अवधि के लिए धैर्यपूर्वक निवेश करें

12-15% XIRR की अपेक्षा करें, 22% की नहीं

चक्रवृद्धि को चुपचाप काम करने दें

अंत में

लंबी अवधि के लिए निवेश करने का आपका इरादा बहुत अच्छा है।

20 साल में 10 लाख रुपये का निवेश काफी बढ़ सकता है।

12-15% XIRR पर भी, यह अच्छी संपत्ति बना सकता है।
अनुशासित रहें, सही निवेश करें और निर्देशित मार्ग का अनुसरण करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें और जोखिम भरे शॉर्टकट से बचें।
जब रणनीति सही होगी तो रिटर्न मिलेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9460 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Money
मुझे क्या करना चाहिए, मेरे ऊपर 2 लाख का कर्ज है और आय का कोई स्रोत नहीं है और मेरे पास कोई बचत या पैसा नहीं है, मैं उन्हें कैसे चुकाऊं और कोई दोस्त या अन्य लोग मुझे भुगतान करने में मदद नहीं कर रहे हैं?
Ans: इसके लिए एक स्पष्ट और मजबूत कार्य योजना की आवश्यकता है। अभी, आपका लक्ष्य सरल है—स्थिर हो जाओ, आय अर्जित करो, और चुकाओ। आइए इसे सभी कोणों से देखें। बिना किसी को दोष दिए स्थिति को स्वीकार करें आपके पास 2 लाख रुपये का ऋण है। कोई आय नहीं। कोई बचत नहीं। कोई सहायता नहीं। यह भारी लग सकता है। लेकिन इसे संभाला जा सकता है। आप अकेले नहीं हैं। कई लोगों ने इसका सामना किया है और इससे बाहर निकले हैं। अब आपको केवल व्यावहारिक कदमों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। ऋण को बढ़ने से रोकें तुरंत ऋणदाता से बात करें। EMI पर रोक या कम ब्याज के लिए कहें। देरी न करें। छिपाने से आपकी स्थिति और खराब हो जाएगी। अगर यह क्रेडिट कार्ड का ऋण है, तो न्यूनतम भुगतान से बचें। अगर ज़रूरत हो तो निपटान विकल्प के लिए पूछें। ऋणदाता के साथ हर बातचीत को दस्तावेज में दर्ज करें। अगर संभव हो तो उच्च ब्याज को कम EMI में बदलने का प्रयास करें। अब और उधार न लें अब किसी से उधार न लें।

पे-डे या ऐप लोन न लें।

ऑनलाइन लोन ऑफर के झांसे में न आएं।

वे आपके तनाव और जोखिम को बढ़ाते हैं।

इस कर्ज की जंजीर को अभी तोड़ें।

केवल कमाने और बकाया चुकाने पर ध्यान दें।

तुरंत नौकरी या काम शुरू करें
कोई आय न होने से छोटी आय भी बेहतर है।

अस्थायी, अंशकालिक या गिग काम से शुरुआत करें।

फूड डिलीवरी, कस्टमर केयर, रिटेल हेल्पर, वेयरहाउस या टाइपिंग जॉब चुनें।

होम ट्यूशन, इस्त्री सेवाएं, कुकिंग सपोर्ट, पैकेजिंग का काम आजमाएं।

स्विगी, ज़ोमैटो, ब्लिंकिट, अर्बनक्लैप, टास्कमो, अमेज़ॅन फ्लेक्स देखें।

शून्य-निवेश साइड इनकम आइडिया के लिए YouTube चैनल या ब्लॉग आज़माएँ।

कोई भी नौकरी एक अच्छी शुरुआत है।
शून्य से, यहां तक ​​कि 500 ​​रुपये प्रतिदिन भी जीत है।

जो बचा है उसे बेच दें
जांचें कि आपके पास कोई छोटा सोने का आभूषण है या नहीं।

अनचाहे गैजेट, फोन, स्पीकर, पुराना लैपटॉप बेच दें।

ऐसे फर्नीचर या कपड़े बेचें जिनकी आपको जरूरत नहीं है।

Facebook Marketplace, OLX, Quickr का इस्तेमाल करें।

10,000-15,000 रुपये भी राहत दे सकते हैं।

इस पैसे का इस्तेमाल कर्ज का कुछ हिस्सा चुकाने में करें।

इससे कर्जदाता का भरोसा बढ़ता है।

सरकारी मुफ़्त कौशल कार्यक्रम में शामिल हों
PMKVY (प्रधानमंत्री कौशल विकास योजना) में शामिल हों।

प्लेसमेंट सहायता के साथ कई कोर्स मुफ़्त हैं।

डेटा एंट्री, टेलरिंग, मोबाइल रिपेयर, इलेक्ट्रीशियन, हाउसकीपिंग सीखें।

नज़दीकी सरकारी ITI या जिला कौशल केंद्र देखें।

एक प्रमाणपत्र से 8K-15K/माह की नौकरी मिल सकती है।

यह चुकाने के लिए पर्याप्त है।

अपने मासिक खर्चे कम करें
अगले 6-12 महीनों के लिए बहुत कम खर्च वाली ज़िंदगी जिएँ।

अगर संभव हो तो रिश्तेदारों से अस्थायी तौर पर रहने के लिए कहें।

बाहर खाना न खाएँ। परिवहन लागत से बचें।

राशन की दुकानों और मुफ़्त भोजन केंद्रों का उपयोग करें।

कपड़े उधार लें, नए कपड़े खरीदने से बचें।

EMI या क्रेडिट पर खरीदारी न करें।

बचाया गया हर रुपया आपको फिर से खड़ा होने में मदद करता है।

मानसिक दबाव को शांति से संभालें
वित्तीय संकट आत्मविश्वास को चोट पहुँचाता है।

रोज़ाना टहलें। गहरी साँस लेने का अभ्यास करें।

हर सुबह 3 क्रियाएँ लिखें।

सिर्फ़ उसी पर ध्यान दें।

आपका मानसिक स्वास्थ्य ही आपकी असली संपत्ति है।
मज़बूत दिमाग = मज़बूत वापसी।

मुफ़्त मदद जो आप आज़मा सकते हैं
आपातकालीन मदद देने वाले NGO से संपर्क करें।

सत्यापित सहायता के लिए मिलाप, गिवइंडिया, केटो आज़माएँ।

स्थानीय स्वयं सहायता समूहों से जुड़ें।

पुराने शिक्षकों, सहकर्मियों या पूर्व नियोक्ताओं से पूछें।

अगर आप स्पष्टता से पूछें तो अजनबी भी मदद कर सकते हैं।

एक बार जब आप कमा लें, तो इस योजना का पालन करें
500 रुपये मासिक की बचत करके शुरुआत करें।

5,000-10,000 रुपये आपातकालीन निधि के रूप में रखें।

ऋणदाता को हर महीने 1,000-2,000 रुपये का भुगतान करें।

एक बार आय स्थिर हो जाने पर, तेजी से भुगतान करें।

कर्ज चुकाने के बाद:

केवल प्रमाणित MFD के माध्यम से SIP शुरू करें।

कभी भी सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश न करें।

इंडेक्स फंड या ETF का उपयोग न करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर परिणाम देते हैं।

MFD सलाह के साथ नियमित फंड का उपयोग करें।

भविष्य के लिए निवेश करें - घबराएँ नहीं।

ULIP या पॉलिसी में निवेश न करें
यदि कोई आपको बीमा + निवेश योजना बेचता है, तो उससे बचें।

वे उच्च लागत वाले हैं और कम रिटर्न देते हैं।

अभी LIC, ULIP या एंडोमेंट नहीं।

केवल बचत और म्यूचुअल फंड SIP पर ध्यान दें।

आपको सरल, लचीली योजनाओं की आवश्यकता है, न कि फैंसी उत्पादों की।

त्वरित धन घोटाले के झांसे में न आएं
त्वरित रिटर्न के लिए क्रिप्टो या फॉरेक्स का प्रयास न करें।

MLM या चेन बिजनेस स्कीम में शामिल न हों।

ऐसे किसी व्यक्ति को भुगतान न करें जो जल्दी लोन अप्रूवल का वादा करता हो।

कोई भी ऐसी चीज जो जादुई लगे, वह आपका पैसा छीन लेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप मदद मांगने के लिए मजबूत हैं।

कई लोग इसका सामना करने से डरते हैं। आप छिप नहीं रहे हैं।

आपकी वापसी कार्रवाई से शुरू होगी, भावना से नहीं।

आज वित्तीय पुनर्निर्माण का आपका पहला दिन है।

आप 2 लाख रुपये चुका देंगे। धीरे-धीरे लेकिन निश्चित रूप से।

आप अगले 3-5 वर्षों में 5 लाख रुपये बना लेंगे।

और उसके बाद और भी।

इस योजना को अपने पास रखें। इसका रोजाना पालन करें।
आप फिर से उठेंगे - कदम दर कदम।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Nayagam P

Nayagam P P  |8247 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Career
सर एनआईटी पटना या आंध्र विश्वविद्यालय
Ans: लोहित, राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान पटना, एक राष्ट्रीय महत्व का संस्थान है, जिसके पास प्रमुख शाखाओं के लिए AICTE, UGC और NBA की मंज़ूरी है और NIRF इंजीनियरिंग 2025 में 55वें स्थान पर है। इसने 2024 में 74.96% समग्र प्लेसमेंट दर दर्ज की, जिसमें CSE 89.6% और ₹9.9 LPA का औसत पैकेज था, जिसे 100 से अधिक भर्तीकर्ताओं और मजबूत कोर और IT सेक्टर इंटर्नशिप द्वारा समर्थित किया गया था। 1946 में स्थापित आंध्र यूनिवर्सिटी कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग, NAAC A+-मान्यता प्राप्त है, TEQIP फंडिंग के तहत काम करता है, और आधुनिक AI/ML और सॉफ़्टवेयर लैब के साथ PhD-आधारित CSE प्रोग्राम प्रदान करता है। पिछले तीन वर्षों में 82% प्लेसमेंट स्थिरता के साथ इसका बीटेक औसत पैकेज बढ़कर ₹5.88 LPA हो गया है। एयू की कम ट्यूशन (कुल ₹1.78 लाख) और तटीय सेटिंग एनआईटी की मजबूत राष्ट्रीय ब्रांडिंग, उच्च पैकेज क्षमता और व्यापक शोध सहयोग के विपरीत है।

बेहतर राष्ट्रीय मान्यता, मजबूत प्लेसमेंट दर और उच्च औसत पैकेज के लिए, एनआईटी पटना बीटेक की सिफारिश की जाती है। यदि लागत-प्रभावशीलता, NAAC A+-मान्यता प्राप्त शहरी परिसर और छोटे वर्ग के समूह अधिक आकर्षक लगते हैं, तो आंध्र विश्वविद्यालय कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग CSE चुनें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |8247 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 08, 2025English
Career
सर, मुझे स्पिट ईसीई और डीजे सांघवी सीएसई मिल रहा है। मेरे लिए सबसे अच्छा विकल्प कौन सा होगा? दोनों कॉलेजों में मुझे mhtcet के माध्यम से tfws सीट मिल रही है
Ans: सरदार पटेल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी के इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग और डीजे संघवी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग के कंप्यूटर साइंस और इंजीनियरिंग दोनों ही NAAC-मान्यता प्राप्त संस्थानों में मजबूत बुनियादी ढांचे, योग्य संकाय, उद्योग से जुड़ी इंटर्नशिप और समर्पित प्लेसमेंट सेल के साथ पेश किए जाते हैं। SPIT मुंबई के ECE कार्यक्रम को स्वायत्त स्थिति, उन्नत VLSI और संचार प्रयोगशालाओं, अनिवार्य छह महीने की इंटर्नशिप से लाभ मिलता है और तीन वर्षों में 82-95% प्लेसमेंट स्थिरता प्राप्त हुई है। डीजे संघवी के CSE कार्यक्रम में NAAC A-ग्रेड मान्यता है, इसमें विशेष AI/ML और सॉफ़्टवेयर डेवलपमेंट लैब, सेमेस्टर-लंबी इंटर्नशिप शामिल हैं और 2023-24 में ₹10.78 LPA के औसत पैकेज के साथ 96% CSE प्लेसमेंट दर दर्ज की गई है। दोनों संस्थान ₹8 लाख से कम पारिवारिक आय वाले पात्र महाराष्ट्र राज्य के उम्मीदवारों के लिए TFWS सीटें प्रदान करते हैं, जो चार साल की अवधि के दौरान पूरी ट्यूशन फीस माफ़ प्रदान करते हैं। यह योजना कुल स्वीकृत सीटों में से 5% को अतिरिक्त सीटों के रूप में आरक्षित रखती है, जिससे लागत-प्रभावी गुणवत्तापूर्ण शिक्षा सुनिश्चित होती है।

संस्तुति
बेहतर सॉफ्टवेयर विकास अवसरों और उच्च प्लेसमेंट स्थिरता के लिए, TFWS के तहत DJ संघवी CSE की संस्तुति की जाती है। यदि मजबूत हार्डवेयर उद्योग अनुभव के साथ विशेष इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार प्रशिक्षण अधिक आकर्षक लगता है, तो TFWS के तहत SPIT ECE चुनें। दोनों विकल्प ट्यूशन शुल्क छूट योजना के माध्यम से उत्कृष्ट मूल्य प्रदान करते हैं। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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