आशा है कि आप इस कोविड समय में अच्छा कर रहे हैं।&nbsp;</p> <p>मैंने निम्नलिखित एमएफ में एसआईपी शुरू की है:</p> <p>1)पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - नियमित वृद्धि- 10000</p> <p>2)निप्पॉन इंडिया फार्मा फंड डायरेक्ट ग्रोथ- 5000</p> <p>3)एक्सिस ब्लूचिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ- 20000</p> <p>4)UTI फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ- 10000</p> <p>5)निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ- 8000</p> <p>कुल 53000</p> <p>मैं 35 साल का हूं।&nbsp;मैं कुल 1 लाख की एसआईपी करने की योजना बना रहा हूं। क्या आप सलाह दे सकते हैं कि क्या उपरोक्त निवेश ठीक है और इसे कुल 1 लाख बनाने के लिए मुझे और कितने म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए।</p>

Ans: कृपया सक्रिय लोगों को जारी रखें</p>

Ans: आप इनमें से कुछ या सभी फंडों का विकल्प चुन सकते हैं:</p> <p>- एक्सिस ईएसजी फंड - ग्रोथ</p> <p>- सैमको फ्लेक्सी-कैप ग्रोथ</p> <p>- पराग पारेख फ्लेक्सी कैप ग्रोथ</p> <p>- एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड - ग्रोथ</p>

Ans: 1, 2, 3, 4 ठीक हैं, और आगे के निवेश के लिए नीचे दिए गए फंडों पर विचार किया जा सकता है</p> <ol> <li>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड &ndash; विकास</li> <li>मोतीलाल फोकस्ड 25 फंड &ndash; विकास</li> <li>ICICI प्रू यूएस ब्लूचिप इक्विटी फंड &ndash; विकास</li> <li>DSP क्वांट फंड - ग्रोथ</li> </ol>

Ans: आपके द्वारा चुने गए फंड मध्यम जोखिम क्षमता वाले विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के लिए एक अच्छा शुरुआती बिंदु प्रतीत होते हैं। यहाँ इसका कारण बताया गया है:

• पराग पारिख फ्लेक्सी-कैप फंड (ग्रोथ) / सैमको फ्लेक्सी कैप फंड: ये फ्लेक्सी-कैप फंड हैं जो बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। यह विविधीकरण और बाजार पूंजीकरण में वृद्धि की संभावना की अनुमति देता है। हालाँकि, एक महत्वपूर्ण अंतर यह है कि पराग पारिख फ्लेक्सी-कैप फंड का एक लंबा इतिहास है और सैमको फ्लेक्सी कैप फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न है जो एक नया फंड है।
• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड (ग्रोथ): यह एक लार्ज-कैप फंड है जो स्थापित कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है। फ्लेक्सी-कैप फंड की तुलना में लार्ज-कैप फंड आमतौर पर कम अस्थिरता प्रदान करते हैं।
• एसबीआई स्मॉल कैप फंड (ग्रोथ): यह एक स्मॉल-कैप फंड है जो उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करता है। स्मॉल-कैप फंड आमतौर पर उच्च संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। यहाँ कुछ बातों पर विचार करना चाहिए:

• जोखिम प्रोफ़ाइल: आपका चुना हुआ आवंटन (फ्लेक्सी-कैप + ब्लूचिप + स्मॉल-कैप) मध्यम रूप से आक्रामक है। विचार करें कि क्या यह आपके 30k SIP जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। आप अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर फ्लेक्सी-कैप और ब्लूचिप के बीच वेटेज को समायोजित कर सकते हैं।
• नया फंड बनाम स्थापित फंड: पराग पारिख फ्लेक्सी-कैप का एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड है जबकि सैमको फ्लेक्सी कैप फंड नया है। यह विचार करने के लिए एक कारक हो सकता है क्योंकि पिछला प्रदर्शन संभावित भविष्य के प्रदर्शन का संकेतक है।

कुल मिलाकर, आपका चयन एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

• यदि आप फ्लेक्सी-कैप विकल्प चुनते हैं तो पराग पारिख फ्लेक्सी-कैप के साथ बने रहें।
• विचार करें कि क्या फ्लेक्सी-कैप, ब्लूचिप और स्मॉल-कैप के बीच का वेटेज आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुकूल है। आप ब्लूचिप आवंटन को बढ़ाकर इसे अधिक रूढ़िवादी या फ्लेक्सी-कैप या स्मॉल-कैप आवंटन को बढ़ाकर अधिक आक्रामक बनाने के लिए इसे बदल सकते हैं।

अस्वीकरण: मैं एक वित्तीय सलाहकार नहीं हूँ और यह वित्तीय सलाह नहीं है। कृपया अपनी सम्पूर्ण वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत अनुशंसाओं के लिए किसी पंजीकृत सलाहकार से परामर्श लें।

Ans: Your decision to start SIPs is a positive step towards building wealth in a disciplined manner. Systematic Investment Plans are the best way to invest for long-term goals because they minimize market timing risks and benefit from the power of compounding. Now, let's assess the mutual funds you've chosen.

1. Selection of Mutual Funds
You’ve invested in a good mix of large-cap, mid-cap, and small-cap funds. This diversification will help balance risks and returns, as different market segments perform differently over time. However, let’s analyse each category for a better understanding.

2. Large Cap Fund: Focus on Stability
Large Cap Funds: You have selected a large-cap index fund, which provides exposure to stable and financially strong companies. While large-cap funds are less volatile, index funds are passively managed. It means they mimic the benchmark index, which offers average returns in line with the market.

Limitations of Index Funds: Although index funds offer low expense ratios, actively managed large-cap funds can provide better returns. An experienced fund manager can outperform the index by selecting high-potential stocks. You might miss out on such opportunities with an index fund.

3. Mid Cap Fund: Balanced Growth Potential
Mid-Cap Fund: Your choice of a mid-cap fund is a good addition for growth. Mid-cap funds invest in companies with strong growth potential, though they can be volatile in the short term. Over the long term, mid-cap funds often outperform large caps but may carry higher risks.

Recommendation: Keep investing in this category for 10-20 years, as mid-caps will provide significant growth over time if held patiently.

4. Small Cap Funds: Higher Returns with Higher Risks
Small-Cap Funds: You’ve invested in two small-cap funds, which could provide the highest returns but also come with higher volatility. Small-cap funds invest in companies that are still in their growth phase, and therefore their performance can fluctuate significantly.

Diversification Risk: Having two small-cap funds might expose your portfolio to excessive risk. Instead of having multiple funds in the same category, you can consider reducing small-cap exposure and adding a balanced or multi-cap fund for better risk management.

5. Your Portfolio Diversification
Diversified Portfolio: Your portfolio has a good mix of large, mid, and small-cap funds. However, it leans more towards small-cap funds, which could increase risk over time. If you're investing for a period of 10-20 years, having a combination of large-cap (for stability), mid-cap (for growth), and a small allocation to small-cap funds will work well.

Suggestions for Optimizing Your SIP Investments
Increase Large-Cap Allocation: While your large-cap investment is in an index fund, you might want to switch to an actively managed large-cap fund. This could provide better risk-adjusted returns in the long term.

Balanced Approach: Instead of having two small-cap funds, consider reducing your exposure to small-caps. You can add a balanced or hybrid fund to bring more stability. A diversified equity fund could also serve you well.

Gradual Step-Up: As you continue investing over the years, it's important to increase your SIP contributions annually. A 10% increase in your SIP every year can help you achieve your financial goals much faster.

Final Insights
Mutual Funds for Long-Term: Your investment horizon of 10-20 years is ideal for SIPs in equity mutual funds. Equity markets perform well over the long term and SIPs help average out the cost of investment.

Rebalancing Every 2-3 Years: Keep an eye on your portfolio and review it every 2-3 years. Make sure your portfolio stays aligned with your risk tolerance and financial goals. Rebalancing can help you lock in profits from certain funds and reinvest in others.

Active vs. Passive: While your index fund choice gives market-average returns, you might benefit more from actively managed large-cap funds in the long run.

Small Cap Exposure: Reduce your exposure to small-cap funds, as they carry more risk. Having one small-cap fund is usually sufficient for the average investor. Consider adding a balanced or multi-cap fund for more stability.

Continued Discipline: Investing for 10-20 years requires patience. SIPs take time to deliver their full potential, especially in volatile markets. Stay disciplined, and avoid pausing or stopping your SIPs based on market fluctuations.

By following these steps and making small tweaks, you can create a more balanced and growth-oriented portfolio. Keep a long-term perspective and regularly increase your investments to reach your financial goals.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
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