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How Can I Earn More Money: Struggling to Make Ends Meet on a 40k Salary?

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 01, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 40 हजार प्रति माह कमाता हूँ और 20 हजार किराए और खाने पर खर्च हो जाते हैं। मैं और अधिक कमाना चाहता हूँ। मैं और अधिक कैसे कमा सकता हूँ?

Ans: अपनी आय बढ़ाना
कई रणनीतियों के माध्यम से अधिक कमाई हासिल की जा सकती है। यहाँ कुछ प्रभावी तरीके दिए गए हैं:

कौशल वृद्धि
नए कौशल सीखें: अपने क्षेत्र से संबंधित नए कौशल हासिल करने में निवेश करें। इससे पदोन्नति या उच्च वेतन वाली नौकरी मिल सकती है।
ऑनलाइन पाठ्यक्रम: कई प्लेटफ़ॉर्म किफ़ायती पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं। ये आपकी योग्यता में सुधार कर सकते हैं।
साइड हसल्स
फ्रीलांसिंग: फ्रीलांस काम के लिए अपने कौशल का उपयोग करें। अपवर्क और फाइवर जैसी वेबसाइट आपको क्लाइंट से जोड़ सकती हैं।
पार्ट-टाइम जॉब: अपने शेड्यूल के हिसाब से पार्ट-टाइम जॉब पर विचार करें। इससे अतिरिक्त आय हो सकती है।
निवेश
म्यूचुअल फंड: एक छोटी राशि से SIP शुरू करें। समय के साथ, यह काफी बढ़ सकता है।
स्टॉक: शेयर बाजार में निवेश करें। शोध करें और छोटे निवेश से शुरुआत करें।
सावधि जमा: मध्यम रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश। छोटी शुरुआत करें और धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
बजट बनाना और बचत करना
खर्चों पर नज़र रखें: अपने खर्च पर नज़र रखें। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप बचत कर सकते हैं।
आपातकालीन निधि: एक आपातकालीन निधि बनाएँ। यह वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।
स्मार्ट शॉपिंग: छूट की तलाश करें और अनावश्यक खर्चों से बचें।

करियर में उन्नति

नेटवर्किंग: अपने उद्योग में पेशेवरों से जुड़ें। नेटवर्किंग से नौकरी के अवसर मिल सकते हैं।

प्रमाणन: अपने क्षेत्र में प्रमाणन प्राप्त करें। इससे आपका बाजार मूल्य बढ़ सकता है।

उद्यमिता

व्यवसाय शुरू करें: यदि आपके पास कोई व्यवसायिक विचार है, तो एक छोटा व्यवसाय शुरू करने पर विचार करें। यह समय के साथ बढ़ सकता है।

ऑनलाइन व्यवसाय: ई-कॉमर्स प्लेटफ़ॉर्म आपको ऑनलाइन उत्पाद बेचने की अनुमति देते हैं। यह आय का एक अच्छा स्रोत हो सकता है।

निष्क्रिय आय

किराए पर संपत्ति: यदि आपके पास कोई संपत्ति है, तो उसे किराए पर देने पर विचार करें। इसमें संपत्ति या उपकरण भी शामिल हो सकते हैं।

रॉयल्टी: किताबें, पाठ्यक्रम या वीडियो जैसी सामग्री बनाएँ। अपनी रचनाओं से रॉयल्टी कमाएँ।

पेशेवर मार्गदर्शन

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे निवेश और वित्तीय योजना बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अपनी आय बढ़ाने के लिए कौशल बढ़ाने, स्मार्ट निवेश और नए अवसरों की खोज करने के मिश्रण की आवश्यकता होती है। निरंतर सीखने पर ध्यान दें और अवसर आने पर उसका लाभ उठाएँ। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से भी मूल्यवान जानकारी मिल सकती है और आपको अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Question by Fouzia - Jun 30, 2024English

Money

मैं एक गृहिणी हूँ तो मैं पैसे कैसे कमा सकती हूँ?

Ans: आइए जानें कि गृहिणी के तौर पर आप किस तरह से पैसे कमा सकती हैं। यहाँ एक विस्तृत गाइड दी गई है, जिसमें आपकी अनूठी स्थिति और आकांक्षाओं को ध्यान में रखते हुए अलग-अलग तरीकों को शामिल किया गया है।

अपनी मौजूदा स्थिति का आकलन
गृहिणी के तौर पर, आपके पास कुछ खास फायदे हैं। आप अपने घर को कुशलता से संभालती हैं, कई कामों को एक साथ करती हैं और आपके पास शायद कुछ खाली समय भी होता है। इन खूबियों को समझने से आपको आय के उपयुक्त अवसर खोजने में मदद मिलेगी।

अपने कौशल और रुचियों का लाभ उठाना
सबसे पहले, अपने कौशल और रुचियों को पहचानें। क्या आपको खाना बनाना, पढ़ाना, लिखना या क्राफ्टिंग पसंद है? यह पहचानना कि आप किसमें अच्छी हैं और किसमें आपका जुनून है, पहला कदम है।

खाना पकाना और पकाना
अगर आपको खाना पकाना या पकाना पसंद है, तो घर-आधारित व्यवसाय शुरू करने पर विचार करें। आप खानपान सेवाएँ दे सकते हैं, कस्टम केक बना सकते हैं या फ़ूड ब्लॉग भी शुरू कर सकते हैं।

पढ़ाना और ट्यूशन देना
अगर आपको किसी विषय में विशेषज्ञता है, तो ट्यूशन देना एक बढ़िया विकल्प है। ज़ूम जैसे ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म छात्रों को घर से पढ़ाना आसान बनाते हैं। आप स्कूल के विषय, संगीत या यहाँ तक कि योग भी पढ़ा सकते हैं।

लेखन और सामग्री निर्माण
क्या आप लेखन में अच्छे हैं? फ्रीलांस लेखन या ब्लॉगिंग आकर्षक हो सकते हैं। कई वेबसाइट और व्यवसाय गुणवत्तापूर्ण सामग्री के लिए भुगतान करते हैं। आप लेख, ब्लॉग पोस्ट या यहाँ तक कि ई-बुक भी लिख सकते हैं।

शिल्पकला और हस्तनिर्मित सामान
यदि आप शिल्पकला में माहिर हैं, तो आभूषण, कपड़े या घर की सजावट जैसी हस्तनिर्मित वस्तुओं को बेचना लाभदायक हो सकता है। Etsy जैसे ऑनलाइन मार्केटप्लेस आपको ग्राहकों तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश
म्यूचुअल फंड में निवेश करना आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक स्मार्ट तरीका है। इनका प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है जो कई निवेशकों से प्रतिभूतियाँ खरीदने के लिए पैसे इकट्ठा करते हैं। यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
म्यूचुअल फंड के कई प्रकार हैं। इक्विटी फंड स्टॉक में निवेश करते हैं, डेट फंड बॉन्ड में निवेश करते हैं और हाइब्रिड फंड दोनों में निवेश करते हैं। प्रत्येक प्रकार का अपना जोखिम और रिटर्न प्रोफ़ाइल होता है।

म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन, विविधीकरण और तरलता प्रदान करते हैं। वे आपको कम पैसे से शुरुआत करने और नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देते हैं।

चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड के सबसे बड़े लाभों में से एक चक्रवृद्धि की शक्ति है। अपनी कमाई को फिर से निवेश करके, आप समय के साथ अपने निवेश को तेजी से बढ़ा सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को समझना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए निवेश निर्णय लेते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
इन फंड में इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है। फंड मैनेजर अपनी विशेषज्ञता का उपयोग उन शेयरों को चुनने के लिए करते हैं जिनके बारे में उन्हें लगता है कि वे अच्छा प्रदर्शन करेंगे।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड, जो बाजार के सूचकांक को ट्रैक करते हैं, बाजार में होने वाले बदलावों पर प्रतिक्रिया करने के लिए लचीलेपन की कमी रखते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने के कई लाभ हैं। एक सीएफपी व्यक्तिगत सलाह दे सकता है, आपको सही फंड चुनने में मदद कर सकता है और वित्तीय योजना बनाने में सहायता कर सकता है।

व्यक्तिगत सलाह
एक सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को समझता है। वे आपकी ज़रूरतों से मेल खाने वाले फंड की सिफारिश कर सकते हैं और आपके उद्देश्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

व्यावसायिक प्रबंधन
नियमित फंड का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जिनके पास सूचित निवेश निर्णय लेने की विशेषज्ञता होती है। वे बाज़ार की निगरानी करते हैं और ज़रूरत के हिसाब से पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

ऑनलाइन पाठ्यक्रम और डिजिटल उत्पाद
ऑनलाइन पाठ्यक्रम या डिजिटल उत्पाद बनाना एक निष्क्रिय आय स्रोत हो सकता है। यदि आपके पास किसी विशेष क्षेत्र में विशेषज्ञता है, तो अपने ज्ञान को किसी पाठ्यक्रम या ई-बुक में पैकेज करें।

ऑनलाइन पाठ्यक्रम
Udemy या Teachable जैसे प्लेटफ़ॉर्म ऑनलाइन पाठ्यक्रम बनाना और बेचना आसान बनाते हैं। आप खाना पकाने से लेकर कंप्यूटर कौशल तक कुछ भी सिखा सकते हैं।

ई-बुक और डिजिटल उत्पाद
ई-बुक लिखना या प्रिंटेबल जैसे डिजिटल उत्पाद बनाना आय उत्पन्न कर सकता है। एक बार बन जाने के बाद, इन उत्पादों को कम से कम प्रयास के साथ बार-बार बेचा जा सकता है।

फ्रीलांसिंग
फ्रीलांसिंग लचीलापन और अपने कौशल का उपयोग करके पैसे कमाने का अवसर प्रदान करता है। लोकप्रिय फ्रीलांसिंग नौकरियों में लेखन, ग्राफिक डिज़ाइन, वर्चुअल सहायता और सोशल मीडिया प्रबंधन शामिल हैं।

फ्रीलांस काम ढूँढना
अपवर्क, फ्रीलांसर और फाइवर जैसी वेबसाइटें फ्रीलांसरों को क्लाइंट से जोड़ती हैं। प्रोफ़ाइल बनाएँ, अपने कौशल का प्रदर्शन करें और प्रोजेक्ट पर बोली लगाना शुरू करें।

रिमोट वर्क अवसर
कई कंपनियाँ रिमोट वर्क अवसर प्रदान करती हैं, जो गृहिणियों के लिए आदर्श हो सकते हैं। ग्राहक सेवा, डेटा प्रविष्टि और प्रशासनिक सहायता जैसे पद घर से किए जा सकते हैं।

रिमोट जॉब के लिए आवेदन करना
रिमोट जॉब लिस्टिंग के लिए Indeed, Naukri और LinkedIn जैसे जॉब बोर्ड देखें। अपने प्रासंगिक अनुभव को उजागर करने के लिए अपना रिज्यूमे और कवर लेटर तैयार करें।

ब्लॉग शुरू करना
अगर आप किसी विषय के बारे में भावुक हैं तो ब्लॉगिंग एक लाभदायक उद्यम हो सकता है। एक आला चुनें, मूल्यवान सामग्री बनाएँ और विज्ञापनों, प्रायोजित पोस्ट और सहबद्ध विपणन के माध्यम से अपने ब्लॉग का मुद्रीकरण करें।

एक आला चुनना
एक ऐसा आला चुनें जिसमें आपकी रुचि हो और जिसके दर्शक हों। लोकप्रिय आला में जीवनशैली, पालन-पोषण, स्वास्थ्य और वित्त शामिल हैं।

अपने ब्लॉग का मुद्रीकरण करना
एक बार जब आपके पास ट्रैफ़िक आ जाए, तो अपने ब्लॉग का मुद्रीकरण करें। Google AdSense जैसे विज्ञापन नेटवर्क से जुड़ें, प्रायोजित पोस्ट लिखें या सहबद्ध विपणन के माध्यम से उत्पादों का प्रचार करें।

ऑनलाइन सर्वेक्षणों में भाग लेना
ऑनलाइन सर्वेक्षण आपको अमीर नहीं बनाएंगे, लेकिन वे कुछ अतिरिक्त आय प्रदान कर सकते हैं। कई कंपनियाँ उपभोक्ताओं की राय के लिए भुगतान करती हैं, और आप अपने खाली समय में सर्वेक्षण पूरा कर सकते हैं।

विश्वसनीय सर्वेक्षण साइटें
स्वैगबक्स, टोलुना और सर्वे जंकी जैसी प्रतिष्ठित सर्वेक्षण साइटों के लिए साइन अप करें। ये साइटें ऐसे पॉइंट प्रदान करती हैं जिन्हें नकद या उपहार कार्ड के लिए भुनाया जा सकता है।

ऑनलाइन उत्पाद बेचना
ई-कॉमर्स तेजी से बढ़ रहा है, और ऑनलाइन उत्पाद बेचना लाभदायक हो सकता है। चाहे आप अपने खुद के उत्पाद बनाएँ या उन्हें आपूर्तिकर्ताओं से प्राप्त करें, ऑनलाइन मार्केटप्लेस एक विशाल ग्राहक आधार प्रदान करते हैं।

ऑनलाइन स्टोर स्थापित करना
Shopify, Amazon या eBay जैसे प्लेटफ़ॉर्म पर ऑनलाइन स्टोर बनाएँ। ये प्लेटफ़ॉर्म आपको अपना स्टोर स्थापित करने, उसका विपणन करने और उसे प्रबंधित करने में मदद करने के लिए उपकरण प्रदान करते हैं।

उत्पाद सोर्स करना
यदि आप अपने खुद के उत्पाद नहीं बनाते हैं, तो उन्हें थोक विक्रेताओं या ड्रॉपशिपिंग आपूर्तिकर्ताओं से प्राप्त करें। ग्राहक विश्वास बनाने के लिए गुणवत्ता और विश्वसनीयता सुनिश्चित करें।

शेयर बाजार में निवेश
अगर समझदारी से किया जाए तो शेयर बाजार में निवेश फायदेमंद हो सकता है। इसके लिए शोध, धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

स्टॉक निवेश के लाभ
शेयरों में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना होती है। मजबूत बुनियादी बातों वाली कंपनियों में निवेश करने से महत्वपूर्ण लाभ मिल सकता है।

स्टॉक निवेश के जोखिम
शेयर अस्थिर होते हैं और उनके मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना और ऐसे पैसे का निवेश न करना महत्वपूर्ण है जिसे आप खोने का जोखिम नहीं उठा सकते।

वित्तीय योजना और बजट बनाना
वित्तीय योजना बनाना और बजट पर टिके रहना आपको अपने पैसे को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकता है। यह महत्वपूर्ण है चाहे आप घर से कमा रहे हों या निवेश कर रहे हों।

वित्तीय योजना बनाना
एक वित्तीय योजना आपकी आय, व्यय, बचत और निवेश लक्ष्यों को रेखांकित करती है। यह आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए एक रोडमैप प्रदान करती है।

बजट बनाने की युक्तियाँ
बजट बनाने के लिए अपनी आय और व्यय को ट्रैक करें। अनावश्यक खर्चों में कटौती करें और बचत और निवेश के लिए पैसे आवंटित करें।

सोशल मीडिया का लाभ उठाना
इंस्टाग्राम, यूट्यूब और फेसबुक जैसे सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म पैसे कमाने के अवसर प्रदान करते हैं। आप एक प्रभावशाली व्यक्ति बन सकते हैं, YouTube चैनल शुरू कर सकते हैं या Facebook व्यवसाय पेज चला सकते हैं।

एक प्रभावशाली व्यक्ति बनना
यदि आपके पास आकर्षक सामग्री बनाने का जुनून और कौशल है, तो एक प्रभावशाली व्यक्ति बनना लाभदायक हो सकता है। ब्रांड अपने उत्पादों को बढ़ावा देने के लिए प्रभावशाली लोगों को भुगतान करते हैं।

एक YouTube चैनल शुरू करना
YouTube पर अपने पसंदीदा विषयों के बारे में वीडियो बनाना सब्सक्राइबर को आकर्षित कर सकता है। विज्ञापनों, प्रायोजनों और व्यापारिक वस्तुओं के माध्यम से अपने चैनल का मुद्रीकरण करें।

सहबद्ध कार्यक्रमों में शामिल होना
सहबद्ध विपणन में उत्पादों को बढ़ावा देना और बिक्री पर कमीशन अर्जित करना शामिल है। अपने आला से संबंधित सहबद्ध कार्यक्रमों में शामिल हों और अपने ब्लॉग या सोशल मीडिया के माध्यम से उत्पाद लिंक साझा करें।

सहबद्ध कार्यक्रम चुनना
अपने दर्शकों के लिए प्रासंगिक उत्पाद प्रदान करने वाले प्रतिष्ठित सहबद्ध कार्यक्रम चुनें। Amazon Associates, ClickBank और Commission Junction लोकप्रिय विकल्प हैं।

नेटवर्किंग और सहयोग
अन्य पेशेवरों के साथ नेटवर्किंग नए अवसर खोल सकती है। ऑनलाइन समुदायों में शामिल हों, वेबिनार में भाग लें और अपने क्षेत्र में दूसरों के साथ सहयोग करें।

ऑनलाइन समुदाय
अपनी रुचियों से संबंधित फ़ोरम, सोशल मीडिया समूह और पेशेवर नेटवर्क में शामिल हों। दूसरों से जुड़ें, विचार साझा करें और अवसर तलाशें।

सहयोग
अन्य उद्यमियों या प्रभावशाली लोगों के साथ सहयोग करें। संयुक्त उद्यम, अतिथि ब्लॉगिंग और सह-मेजबानी कार्यक्रम आपकी पहुँच और दर्शकों का विस्तार कर सकते हैं।

सतत शिक्षा और कौशल विकास
अपनी शिक्षा और कौशल में निवेश करने से आपकी कमाई की संभावना बढ़ सकती है। ऑनलाइन पाठ्यक्रम लें, कार्यशालाओं में भाग लें और उद्योग के रुझानों से अपडेट रहें।

ऑनलाइन पाठ्यक्रम और कार्यशालाएँ
कई प्लेटफ़ॉर्म विभिन्न विषयों पर मुफ़्त या किफ़ायती पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं। कोर्सेरा, उडेमी और लिंक्डइन लर्निंग शुरुआत करने के लिए बेहतरीन जगह हैं।

स्वयंसेवा और अनुभव प्राप्त करना
स्वयंसेवा मूल्यवान अनुभव प्रदान कर सकती है और आपको नेटवर्क बनाने में मदद कर सकती है। यह कौशल हासिल करने, लोगों से मिलने और नए अवसर खोजने का एक शानदार तरीका है।

स्वयंसेवा के अवसर ढूँढ़ना
अपने समुदाय या ऑनलाइन स्वयंसेवा के अवसरों की तलाश करें। गैर-लाभकारी संस्थाओं, सामुदायिक केंद्रों और स्कूलों को अक्सर स्वयंसेवकों की ज़रूरत होती है।

प्रेरित और निरंतर बने रहना
किसी भी उद्यम में सफलता के लिए निरंतरता महत्वपूर्ण है। यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करें, प्रेरित रहें और चुनौतियों का सामना करने पर भी आगे बढ़ते रहें। यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करना अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को छोटे, प्रबंधनीय कार्यों में विभाजित करें। प्रेरित रहने के लिए छोटी जीत का जश्न मनाएं। चुनौतियों पर काबू पाना हर यात्रा में बाधाएँ होती हैं। सकारात्मक रहें, सहायता लें और असफलताओं से सीखें। दृढ़ता से सफलता मिलेगी। अंतिम अंतर्दृष्टि एक गृहिणी के रूप में पैसा कमाना सही दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने कौशल का आकलन करें, विभिन्न अवसरों का पता लगाएँ और बुद्धिमानी से निवेश करें। याद रखें, निरंतरता और दृढ़ता महत्वपूर्ण हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 22, 2024

Asked by Anonymous - Jul 20, 2024English

Money

मैं अधिक पैसा कैसे कमा सकता हूँ?

Ans: आप निम्न तरीकों से अधिक पैसा कमा सकते हैं:

उच्च वेतन वाली नौकरियों के लिए योग्य बनने के लिए अपने कौशल और शिक्षा को बढ़ाना।

अपनी मुख्य नौकरी के साथ-साथ फ्रीलांस या अंशकालिक काम करना।

निष्क्रिय आय के लिए स्टॉक, म्यूचुअल फंड या अन्य वित्तीय साधनों में निवेश करना।

कोई साइड बिजनेस शुरू करना या किसी शौक से पैसे कमाना।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

Asked by Anonymous - Jul 20, 2024English

Money

क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मैं और अधिक पैसे कैसे कमा सकता हूँ? मैं एक सेवानिवृत्त शिक्षक हूँ, लेकिन मुझे वृद्धावस्था पेंशन नहीं मिल रही है, इसलिए मैं पूछता हूँ

Ans: अपनी स्थिति साझा करने के लिए धन्यवाद। आप एक सेवानिवृत्त शिक्षक हैं और अधिक पैसे कमाने के तरीके खोज रहे हैं क्योंकि आपको वृद्धावस्था पेंशन नहीं मिल रही है।

आइए आपकी आय बढ़ाने और आपकी वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने में आपकी मदद करने के लिए विभिन्न विकल्पों पर विचार करें।

अंशकालिक कार्य और स्वतंत्र शिक्षण
ट्यूशन: अपने शिक्षण अनुभव का उपयोग करें। निजी शिक्षण या ऑनलाइन कक्षाएं प्रदान करें। यह आय का एक स्थिर स्रोत हो सकता है।

स्वतंत्र शिक्षण: अपने कौशल का लाभ उठाएँ। लिखें, संपादित करें या परामर्श सेवाएँ प्रदान करें। Upwork और Fiverr जैसी वेबसाइटें आपको अवसर खोजने में मदद कर सकती हैं।

अपने अनुभव का लाभ उठाना
शैक्षणिक परामर्श: स्कूलों या शैक्षणिक संस्थानों को परामर्श सेवाएँ प्रदान करें। आपका अनुभव पाठ्यक्रम विकास या शिक्षक प्रशिक्षण में मूल्यवान हो सकता है।

कार्यशालाएँ और सेमिनार: कार्यशालाएँ या सेमिनार आयोजित करें। उन विषयों पर ध्यान केंद्रित करें जिनमें आपकी विशेषज्ञता है। भागीदारी के लिए शुल्क लें।

समझदारी से निवेश करें
म्यूचुअल फंड: विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें। वे पारंपरिक बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट: स्थिर और गारंटीड रिटर्न के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने पर विचार करें। सुरक्षा के लिए बैंक या पोस्ट ऑफिस स्कीम चुनें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF टैक्स लाभ और अच्छे रिटर्न प्रदान करता है। यह दीर्घकालिक विकास के लिए एक सुरक्षित निवेश है।

किराये की आय
संपत्ति का किराया: यदि आपके पास संपत्ति है, तो उसे किराए पर देने पर विचार करें। इससे एक स्थिर मासिक आय मिलती है। सुनिश्चित करें कि किराये का समझौता कानूनी रूप से सही है।

पेइंग गेस्ट (PG): यदि आपके पास अतिरिक्त जगह है, तो उसे पेइंग गेस्ट के लिए दें। यह एक निरंतर आय स्रोत हो सकता है।

शौक और कौशल का मुद्रीकरण करें
शिल्प और कला: हस्तनिर्मित शिल्प या कला बेचें। Etsy जैसे प्लेटफ़ॉर्म आपको व्यापक दर्शकों तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं।

ब्लॉगिंग या व्लॉगिंग: अपने ज्ञान और अनुभवों को साझा करें। ब्लॉगिंग या व्लॉगिंग से विज्ञापनों और प्रायोजनों के माध्यम से आय उत्पन्न हो सकती है।

परामर्श और कोचिंग
जीवन कोचिंग: अपने अनुभव के साथ, जीवन कोचिंग सेवाएँ प्रदान करें। व्यक्तिगत विकास और कैरियर मार्गदर्शन के साथ व्यक्तियों की सहायता करें।

शैक्षणिक परामर्श: कैरियर पथ और शैक्षिक पाठ्यक्रम चुनने में छात्रों का मार्गदर्शन करें। आपका अनुभव मूल्यवान जानकारी प्रदान कर सकता है।

स्वास्थ्य और तंदुरुस्ती कार्यक्रम
योग या फिटनेस प्रशिक्षक: यदि आपको फिटनेस का ज्ञान है, तो योग या फिटनेस प्रशिक्षक बनें। व्यक्तियों या समूहों को कक्षाएं प्रदान करें।

पोषण संबंधी सलाह: पोषण और तंदुरुस्ती संबंधी सलाह प्रदान करें। व्यक्तियों को स्वस्थ जीवनशैली बनाए रखने में मदद करें।

अंतिम जानकारी
शिक्षक के रूप में आपके समृद्ध अनुभव का कई तरीकों से मुद्रीकरण किया जा सकता है। ट्यूशन, परामर्श और फ्रीलांसिंग में अवसरों का पता लगाएं। स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए समझदारी से निवेश करें। इसके अतिरिक्त, किराये की आय और अपने शौक को मुद्रीकृत करने पर विचार करें। ये कदम आपको वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने और अपनी आय बढ़ाने में मदद करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Jinal Mehta |95 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Nov 10, 2024

Question by Draco - Nov 08, 2024English

Money

मैं अभी 20 साल की उम्र में 20 हजार प्रति माह कमाता हूँ मैं अब से 26 साल की उम्र में 50 हजार तक कैसे कमा सकता हूँ मैंने किसी भी MF या अन्य निवेश विचारधारा में निवेश नहीं किया है

Ans: मुझे लगता है कि अगर आप काम में अच्छे अवसरों की तलाश करते हैं..तो आपको ऐसा करने में सक्षम होना चाहिए। साथ ही अपनी आय का एक हिस्सा निवेश करना आपके भविष्य के पोर्टफोलियो को बनाने में एक अच्छी शुरुआत है।

नवीनतम प्रश्न

Dr Dipankar Dutta |702 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

नमस्ते, मैंने बायोटेक्नोलॉजी से एमएससी की है। मैं आर एंड डी में रुचि रखता हूं, लेकिन मुझे उचित मार्गदर्शन नहीं मिल रहा है। क्या आप मुझे कुछ अच्छे कैरियर विकल्पों के बारे में बता सकते हैं?

Ans: अगर आप आरएंडडी में रुचि रखते हैं तो आपको पीएचडी करनी चाहिए। आपको छात्रवृत्ति भी मिल सकती है। मानदंड जानने के लिए प्रमुख विश्वविद्यालयों की वेबसाइट देखें।

Asked on - Nov 25, 2024 | Answered on Nov 25, 2024

धन्यवाद, मैं यह जरूर करूंगा। लेकिन क्या आप मुझे पीएचडी या नेट परीक्षा के अलावा अन्य विकल्पों के बारे में भी बता सकते हैं?

Ans: आप फार्मा कंपनियों में वैज्ञानिक के तौर पर शामिल हो सकते हैं। मेरा एक दोस्त इमामी में काम कर रहा है

Dr Dipankar Dutta |702 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

मैंने 2021 में मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक पूरा कर लिया है। सरकारी नौकरी की तैयारी के चलते मैं फिलहाल नौकरी की तलाश में हूं। कृपया मुझे बताएं कि कौन सा कोर्स गारंटीड जॉब देता है

Ans: क्षमा करें। मुझे ऐसा कोई कोर्स नहीं पता जो जॉब की गारंटी देता हो। सबसे अच्छा कोर्स आईआईटी से एम.टेक होगा।

Milind Vadjikar |692 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English

Money

मेरी ईपीएस राशि अटकी हुई है। इसे कैसे प्राप्त करें? आपने कुछ उत्तरों में कम्पोजिट क्लेम फॉर्म के बारे में बताया है। इसे कैसे प्राप्त करें। क्या आप कृपया विस्तार से बता सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

ईपीएस के रुके रहने का क्या कारण है?

आपके नियोक्ता या ईपीएफओ को इस पहलू पर आपको स्पष्टीकरण देना चाहिए।

कारण के आधार पर हम मामले को सुलझाने के लिए सुधारात्मक कदम उठा सकते हैं।

समग्र दावा फॉर्म (सीसीएफ), आधार और गैर आधार प्रकार, दोनों ईपीएफओ पोर्टल पर उपलब्ध हैं। इसने पहले के फॉर्म नंबर 19, 10 सी और 31 की जगह ले ली है।

शुभकामनाएँ;

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

मेरी बेटी महाराष्ट्र बोर्ड में 10वीं कक्षा में है। वह गणित या अर्थशास्त्र में आगे की पढ़ाई करना चाहती है। आगे की पढ़ाई के लिए क्या उपाय हैं?

Ans: आपकी बेटी गणित या अर्थशास्त्र में अपना करियर बनाने में रुचि रखती है, जो रोमांचक अवसर और विभिन्न शैक्षणिक मार्ग प्रदान करता है। वह अपनी रुचि और योग्यता के आधार पर विज्ञान स्ट्रीम (गणित फोकस) या वाणिज्य स्ट्रीम (अर्थशास्त्र फोकस) में से चुन सकती है।

उसके लिए एक विकल्प 11वीं और 12वीं कक्षा में गणित के साथ विज्ञान चुनना है, जो गणित में एक मजबूत आधार प्रदान करेगा। गणित के साथ विज्ञान में 12वीं पूरी करने के बाद, वह गणित में स्नातक की डिग्री, जैसे कि गणित में बीएससी, बी.टेक या बी.ई. (इंजीनियरिंग), या कंप्यूटर विज्ञान, सूचना प्रौद्योगिकी या इलेक्ट्रॉनिक्स में बी.टेक कर सकती है।

गणित में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम गणित या अनुप्रयुक्त गणित में एम.एससी. या डेटा विज्ञान या कंप्यूटर विज्ञान में एम.टेक की ओर ले जा सकते हैं। गणित में अन्य करियर पथों में एक्चुरियल साइंस, डेटा साइंस/एनालिटिक्स और शुद्ध गणित/शोध शामिल हैं।

अर्थशास्त्र में, वह 11वीं और 12वीं कक्षा में अर्थशास्त्र के साथ वाणिज्य की पढ़ाई कर सकती है, उसके बाद अर्थशास्त्र में स्नातक की डिग्री, अर्थशास्त्र में कला में स्नातकोत्तर या अर्थशास्त्र में विज्ञान में स्नातकोत्तर की डिग्री ले सकती है। अर्थशास्त्र में विशेष पाठ्यक्रमों में अर्थमिति, सार्वजनिक नीति, वित्त और अंतर्राष्ट्रीय संगठन/एनजीओ शामिल हैं।

गणित और अर्थशास्त्र में संयुक्त करियर को गणित और अर्थशास्त्र में बी.ए./बी.एससी. या एक्चुरियल साइंस/वित्तीय गणित जैसे एकीकृत कार्यक्रमों के माध्यम से आगे बढ़ाया जा सकता है। प्रत्येक पथ के लिए प्रवेश परीक्षा और प्रतियोगी परीक्षाओं की आवश्यकता हो सकती है।

विज्ञान स्ट्रीम के माध्यम से गणित की पढ़ाई करना आपकी बेटी के लिए एक बेहतरीन रास्ता है, जबकि वाणिज्य स्ट्रीम के माध्यम से अर्थशास्त्र उन लोगों के लिए आदर्श है जो अर्थव्यवस्थाओं और वैश्विक रुझानों को समझने में रुचि रखते हैं। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English

Career

नमस्कार सर, क्या आपके पास 11वीं में पढ़ रही मेरी बेटी जो इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रही है, के लिए पेशेवर मार्गदर्शन सेवाएं हैं?

Ans: कृपया व्यवहार्यता निर्धारित करने के लिए लिंक्डइन के माध्यम से मुझसे संपर्क स्थापित करें। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Question by Amritansh - Nov 24, 2024English

Career

न्यूटन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी और स्केलर जैसे नई पीढ़ी के कॉलेजों के बारे में क्या ख्याल है?

Ans: अमृतांश, अभी दो महीने पहले, मैं कॉलेज का पता लगाने के लिए आमंत्रितों में से एक के रूप में 'करियर कोच' के रूप में बेंगलुरु के इलेक्ट्रॉनिक सिटी में स्केलर कॉलेज के परिसर में गया था। उनका प्रेजेंटेशन तीन घंटे से अधिक समय तक चला और यह एक अच्छा कॉलेज लगा। इसकी बिट्स-पिलानी के साथ भी साझेदारी है। यह संस्थान आपके विकल्पों में से एक हो सकता है। इसके अलावा, न्यूटन एक व्यवहार्य विकल्प है, क्योंकि इसकी प्लेसमेंट दर 90% से अधिक है और कई भर्ती भागीदारों का एक नेटवर्क है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप व्यक्तिगत रूप से दोनों कॉलेजों का दौरा करें और वर्तमान छात्रों के साथ जुड़ें ताकि एक सूचित निर्णय लेने के लिए उनके बारे में अधिक व्यापक समझ हासिल कर सकें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

मेरी आयु 32 वर्ष है, मेरे पास म्यूचुअल फंड, स्टॉक, पीएफ, बीमा सहित 40 लाख रुपये का कोष है। मैं हर महीने 65000 रुपये एसआईपी में निवेश करता हूं, जिसमें 84% इक्विटी में, 6% हाइब्रिड में और 10% डेट फंड में है, जिसमें 58% लार्ज कैप में, 27% मिड कैप में और 15% स्मॉल कैप में है, जिसका एक्सआईआरआर 17.2% है। अगले 20-30 वर्षों में मेरा कोष कितना बढ़ेगा?

Ans: आपकी अब तक की वित्तीय यात्रा प्रभावशाली रही है। 32 वर्षों में, 40 लाख रुपये का कोष अच्छी योजना को दर्शाता है। 65,000 रुपये प्रति माह का आपका एसआईपी और परिसंपत्ति आवंटन मजबूत अनुशासन और निवेश की समझ को दर्शाता है।

आपका वर्तमान XIRR 17.2% असाधारण है, जो एक प्रभावी फंड चयन का सुझाव देता है। इस गति को बनाए रखने से आपको पर्याप्त धन अर्जित करने में मदद मिलेगी।

अगले 20-30 वर्षों में विकास की संभावना
चक्रवृद्धि की शक्ति

20-30 वर्षों में चक्रवृद्धि से धन में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
आपका अनुशासित SIP दृष्टिकोण इस प्रभाव को बढ़ाता है।
कॉर्पस वृद्धि अनुमान

यदि आपका XIRR 17% के करीब बना रहता है, तो आपका कोष तेजी से बढ़ सकता है।
20 वर्षों में, यह 10-12 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।
30 वर्षों में, यह 30-40 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
यथार्थवादी रिटर्न के लिए विचार

17% XIRR को बनाए रखना लंबी अवधि में आशावादी हो सकता है।
12-15% की यथार्थवादी उम्मीद अभी भी महत्वपूर्ण वृद्धि सुनिश्चित करती है।
आपके भविष्य के कॉर्पस को प्रभावित करने वाले कारक
बाजार में उतार-चढ़ाव

इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के लिए प्रवण होते हैं।
इनसे उबरने के लिए अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण को बनाए रखें।
एसेट एलोकेशन अनुशासन

आपका 84% इक्विटी एलोकेशन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
इस एलोकेशन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
आर्थिक विकास और मुद्रास्फीति

भारत की आर्थिक वृद्धि इक्विटी प्रदर्शन का समर्थन करती है।
उच्च मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए बेहतर रिटर्न की मांग करती है।
एसआईपी वृद्धि

एसआईपी को सालाना बढ़ाने से कॉर्पस वृद्धि को बढ़ाया जा सकता है।
हर साल 10% की वृद्धि से कई करोड़ रुपये जुड़ सकते हैं।
विविधीकरण का महत्व
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप एलोकेशन

आपका 58% लार्ज-कैप, 27% मिड-कैप और 15% स्मॉल-कैप एलोकेशन संतुलित है।
यह मिश्रण स्थिरता और विकास क्षमता सुनिश्चित करता है।
हाइब्रिड और डेट फंड की भूमिका

आपका 10% डेट आवंटन बाजार की अस्थिरता से बचाता है।
हाइब्रिड फंड कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न देते हैं।
दीर्घकालिक निवेश में कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
निकासी की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।
डेट फंड कराधान

लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव की योजना बनाएँ।
अपनी रणनीति को बेहतर बनाना
आपातकालीन निधि

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
बीमा समीक्षा

पर्याप्त अवधि बीमा और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
लक्ष्य-आधारित निवेश

सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे परिभाषित लक्ष्यों के लिए विशिष्ट निवेश को संरेखित करें।
समय-समय पर समीक्षा

फंड के प्रदर्शन और पोर्टफोलियो आवंटन की सालाना समीक्षा करें।
यदि आवश्यक हो तो खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो और अनुशासन असाधारण दीर्घकालिक परिणाम देने का वादा करता है। एसआईपी जारी रखें, समय-समय पर निवेश बढ़ाएं और पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें। इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करने वाला यथार्थवादी दृष्टिकोण आपको 20-30 वर्षों में उल्लेखनीय वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Manikandan - Nov 24, 2024English

Money

नमस्ते, मेरा नाम मणि है और मैं 36 साल का हूँ और मेरा मासिक वेतन 3.5 लाख है। नीचे मेरे निवेश दिए गए हैं। मैं 50 तक लगभग 10 करोड़ हासिल करना चाहता हूँ। मौजूदा MF पोर्टफोलियो: 50 लाख शेयर/ETF: 10 लाख PF: 39 लाख US ESOP: 1.2 करोड़ मासिक SIP: 1.65 लाख 2 घर: 95 लाख और 60 लाख मैं हर महीने 2.5-3 लाख तक निवेश कर सकता हूँ। मैंने अपने सभी लोन चुका दिए हैं।

Ans: आपके मौजूदा निवेश बेहतरीन वित्तीय अनुशासन और योजना को दर्शाते हैं। आपकी आय और 2.5-3 लाख रुपये मासिक निवेश करने की क्षमता के साथ, आप 50 तक 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की मजबूत स्थिति में हैं। हालाँकि, इस मील के पत्थर को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक गहन मूल्यांकन और रणनीति दी गई है।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 50 लाख रुपये
यह पोर्टफोलियो आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
नियमित समीक्षा और विविधीकरण से रिटर्न में वृद्धि होगी।
शेयर और ETF: 10 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी और ETF को सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।
ETF की सीमाएँ हैं, जैसे ट्रैकिंग त्रुटियाँ और निष्क्रिय प्रबंधन।
ETF के नुकसान:

बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी।
रिटर्न बाजार सूचकांकों तक सीमित हैं, सक्रिय प्रबंधन लाभ गायब हैं।
प्रोविडेंट फंड: 39 लाख रुपये
PF एक सुरक्षित, कर-कुशल सेवानिवृत्ति उपकरण है।
इक्विटी निवेश की तुलना में वृद्धि सीमित है।
यूएस ईएसओपी: 1.2 करोड़ रुपये
ईएसओपी पर्याप्त मूल्य प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रा और कंपनी जोखिम मौजूद हैं।
केंद्रित जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।
मासिक एसआईपी: 1.65 लाख रुपये
एक उच्च मासिक एसआईपी धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
फंड चयन और जोखिम संतुलन वृद्धि निर्धारित करेगा।
रियल एस्टेट: 95 लाख रुपये और 60 लाख रुपये
जबकि रियल एस्टेट स्थिरता प्रदान करता है, तरलता के मुद्दे एक चुनौती हो सकते हैं।
लाभप्रद बने रहने के लिए किराये की आय को बाजार रिटर्न के साथ संरेखित करना चाहिए।
50 तक 10 करोड़ रुपये हासिल करने की रणनीति
1. म्यूचुअल फंड निवेश का अनुकूलन करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंडों में आवंटन बढ़ाएँ।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंडों में विविधता लाएँ।
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
2. मासिक एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपनी निवेश क्षमता से मेल खाते हुए एसआईपी को 2.5-3 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
14 वर्षों में बेहतर चक्रवृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें। स्थिरता के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें। 3. डायरेक्ट इक्विटी और ईटीएफ का पुनर्मूल्यांकन करें ईटीएफ को उनकी निष्क्रिय प्रकृति और ट्रैकिंग त्रुटियों के कारण सीमित करें। सक्रिय निगरानी के लिए समय होने पर ही डायरेक्ट इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें। अन्यथा, पेशेवर रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में शिफ्ट हो जाएं। 4. यूएस ईएसओपी होल्डिंग्स में विविधता लाएं अपनी कंपनी के ईएसओपी पर निर्भरता कम करें। धीरे-धीरे लिक्विडेट करें और भारतीय इक्विटी और अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। विविधता बाजार की अस्थिरता और मुद्रा जोखिमों से सुरक्षा करेगी। 5. प्रोविडेंट फंड का कुशलतापूर्वक लाभ उठाएं पीएफ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के एक स्थिर घटक के रूप में कार्य करेगा। जब तक आवश्यक न हो, निकासी न करें। 6. रियल एस्टेट निवेश पर ध्यान दें अपनी संपत्तियों की किराये की उपज और विकास क्षमता का विश्लेषण करें। यदि रिटर्न उम्मीद से कम है, तो एक संपत्ति बेचने पर विचार करें। उच्च रिटर्न और लिक्विडिटी के लिए म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें। कर दक्षता और नए नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं।
ऋण निधि
लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कुशल कराधान के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें।
ESOP और रियल एस्टेट
ESOP की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
रियल एस्टेट लाभ पर पूंजीगत लाभ नियमों के तहत कर लगाया जाता है।
करों पर बचत करने के लिए संपत्ति की बिक्री से होने वाले लाभ को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अतिरिक्त अनुशंसाएँ
1. पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 10 गुना वार्षिक आय को कवर करने वाला टर्म बीमा है।
अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
2. आपातकालीन निधि
छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।
3. पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और वित्तीय मील के पत्थर के आधार पर समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 50 तक 10 करोड़ रुपये तक पहुँचें, अपने निवेशों को अनुकूलित करें, कर दक्षता बढ़ाएँ और जोखिमों में विविधता लाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें, रियल एस्टेट पर निर्भरता कम करें और अपनी उच्च बचत क्षमता का लाभ उठाएँ। नियमित निगरानी और रणनीतिक निर्णय आपके लक्ष्य को प्राप्त करने योग्य बना देंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

नमस्ते रामलिंगम जी, मैं 44 साल का हूँ, आईटी में काम करता हूँ और बेंगलुरु में रहता हूँ। मैं इस समय अविवाहित हूँ। मैं किराए के घर में रहता हूँ। यहाँ मेरे निवेश का ब्यौरा है - इक्विटी शेयरों में 1.45 करोड़, MF में 5 लाख, PPF में 27 लाख, EPF में 20 लाख, NPS में 7 लाख और आपातकालीन निधि के रूप में FD में 14 लाख। मेरे पास कार्यालय द्वारा प्रदान किए गए एक के अलावा 30 लाख का स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरा मासिक वेतन लगभग 2.2 लाख है। और किराया, बीमा, खेल/जिम सदस्यता, भोजन और अन्य सहित मेरे मासिक खर्च लगभग 75-80 हज़ार प्रति माह आते हैं। मैं इक्विटी शेयरों में 1.1 लाख, RD में 18 हज़ार का निवेश करता हूँ ताकि बीमा, इंटरनेट भुगतान आदि जैसे मेरे कुछ एकमुश्त खर्चों को पूरा किया जा सके। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। आपको क्या लगता है कि मुझे क्या करना चाहिए ताकि मैं एक घर/फ्लैट खरीद सकूँ और साथ ही मेरे पास पर्याप्त निवेश हो जिससे मैं आराम से रह सकूँ। मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि क्या 50 या 55 साल में रिटायर होना संभव है? क्या घर/फ्लैट खरीदना समझदारी होगी क्योंकि मेरे बाद मेरे पास कोई नहीं है। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास विविध निवेश और स्थिर आय है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक स्पष्ट वित्तीय दृष्टि को दर्शाता है।

यह उत्तर घर खरीदने, समय से पहले रिटायरमेंट लेने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।

अपने वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य को समझना
1. निवेश और आपातकालीन निधि

इक्विटी में 1.45 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है।

आपका 14 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अच्छी तरह से योजनाबद्ध है। यह आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

2. मासिक आय और व्यय

आप अपने 2.2 लाख रुपये के मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा बचाते हैं और निवेश करते हैं।

व्यय संतुलित हैं, जिससे आपके पास निवेश के लिए 1.1 लाख रुपये बचते हैं।

3. स्वास्थ्य बीमा कवरेज

आपके पास 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो चिकित्सा आपात स्थिति से सुरक्षा प्रदान करता है।

कार्यालय द्वारा प्रदान किया गया बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

घर खरीदने पर विचार
1. घर की ज़रूरत का मूल्यांकन करें

घर तब तक ज़रूरी नहीं है जब तक कि यह आपके जीवन की गुणवत्ता को बेहतर न बनाए।

अगर कोई आश्रित न हो, तो लचीलेपन के लिए किराए पर रहने पर विचार करें।

2. घर खरीदने के वित्तीय निहितार्थ

घर खरीदने के लिए दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

EMI आपकी बचत करने और आक्रामक तरीके से निवेश करने की क्षमता को कम कर देगी।

3. वैकल्पिक विकल्प

अगर लागत उचित है और आपकी जीवनशैली के अनुकूल है, तो किराए पर रहना जारी रखें।

घर के लिए निर्धारित धन का निवेश करने से समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

50 या 55 की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट
1. रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का विश्लेषण करें

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।

आज 75,000 रुपये 15 साल में 1.5 लाख रुपये हो सकते हैं।

2. आवश्यक कोष की गणना करें

मासिक 1.5 लाख रुपये निकालने के लिए, आपको 4.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

यह कोष सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

3. विकास के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें

इक्विटी, MF, PPF, EPF और NPS में आपके निवेश को लगातार चक्रवृद्धि होना चाहिए।

विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

निवेश अनुकूलन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

दीर्घकालिक विकास के लिए अपने MF निवेश को बढ़ाएँ।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक रिटर्न देते हैं।

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है और इससे गलतियाँ हो सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अनुकूलित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

3. NPS योगदान को अधिकतम करें

NPS धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

यह इक्विटी एक्सपोजर और कम जोखिम के साथ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समर्थन करता है।

4. फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

एफडी में 14 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में स्थानांतरित करें।

आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त तरलता बनाए रखें

एफडी या शॉर्ट-टर्म फंड जैसे लिक्विड निवेश में छह महीने के खर्च को रखें।

यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित करता है।

2. बीमा पर्याप्तता का मूल्यांकन करें

आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवर 30 लाख रुपये पर्याप्त है।

यदि पहले से शामिल नहीं है तो गंभीर बीमारी या व्यक्तिगत दुर्घटना कवर सुनिश्चित करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
1. निष्क्रिय आय उत्पन्न करें

सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर आय के लिए लाभांश-भुगतान वाले फंड की खोज करें।

कर दक्षता के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें।

2. अपने निवेश को सीढ़ी बनाएं

जल्दी सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों जैसे मील के पत्थर को पूरा करने के लिए निवेश को संरेखित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान चरणबद्ध निकासी जोखिम को कम करती है।

कर नियोजन
1. कर लाभ को अधिकतम करें

पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।

देयता को कम करने के लिए कर-कुशल म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार करें।

2. पूंजीगत लाभ कराधान को समझें

इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है, इसलिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप समय से पहले सेवानिवृत्ति और आरामदायक जीवन जी सकते हैं। इक्विटी और संतुलित निवेश के साथ अपने कोष को बढ़ाने पर ध्यान दें। यदि खरीदना आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो घर किराए पर लेना व्यावहारिक है। अपने निवेश को अनुकूलित करने और सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by SARAVANAN - Nov 23, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 5 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूं। अगले 16 सालों में 15 एकड़ का लक्ष्य बना रहा हूं। क्या आप मुझे कोई अच्छा फंड सुझा सकते हैं?

Ans: 15 लाख रुपये हासिल करने के लिए 16 साल तक हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना एक सराहनीय लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) इसे हासिल करने में मदद कर सकती है। आपका ध्यान ऐसे फंड चुनने पर होना चाहिए जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी अवधि के क्षितिज के साथ संरेखित हों।

अपने लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 16 साल में 15 लाख रुपये है।
इसके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से लगातार रिटर्न की आवश्यकता होती है।
इक्विटी फंड अपनी विकास क्षमता के कारण लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
निवेश रणनीति
इक्विटी-प्रधान फंड पर ध्यान दें
इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च विकास की क्षमता होती है।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विविधता लाएं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
एक अच्छा फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
डायरेक्ट फंड से बचें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है।
मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड बेहतर पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें अपने लक्ष्य के साथ संरेखित रहने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलाव करें। सुझाए गए फंड श्रेणियां लार्ज-कैप फंड ये फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। वे मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं। लंबी अवधि के धन सृजन के लिए उपयुक्त। हाइब्रिड फंड ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं। वे लगातार रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। कर संबंधी विचार इक्विटी फंड कराधान 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। कर-कुशल निकासी

कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएं।
अनुकूल कर दरों से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए फंड रखें।
अन्य सुझाव
आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें

इक्विटी निवेश को बढ़ने और अस्थिरता को दूर करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
अधिकतम रिटर्न के लिए समय से पहले निकासी से बचें।
अनुशासित निवेश

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बिना किसी रुकावट के SIP जारी रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव आपकी प्रतिबद्धता को बाधित नहीं करना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और सही फंड चयन के साथ, 16 वर्षों में 15 लाख रुपये प्राप्त करना संभव है। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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