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Tejas Chokshi | Answer |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jul 15, 2023

CA Tejas Chokshi has over 20 years of experience in financial planning, income tax planning, strategic and risk advisory, banking and financial products and accounting and auditing.
He is an information system auditor, a forensic auditor and concurrent bank auditor.
Chokshi, who has a master’s degree in management, audit and accounting from Gujarat University, has completed his CA from the Institute of Chartered Accountants of India.... more

Question by Alam on Jul 12, 2023English

Money

नमस्ते! मैं आप सभी को सूचित करना चाहता हूं कि, मेरी 4 बेटियां हैं और मैं विकास खंड में काम कर रहा हूं और अपने जैसे लोगों के जीवनयापन के लिए कमा रहा हूं और मुश्किल से अपनी सभी बेटियों की शिक्षा शुल्क का प्रबंधन कर पा रहा हूं। फिलहाल मेरी बड़ी बेटी हमदर्द यूनिवर्सिटी, दिल्ली में पढ़ रही है और वह आईटी में बी-टेक कर रही है। लेकिन मुझे उसकी सेमेस्टर फीस प्रदान करने में बहुत समस्या का सामना करना पड़ रहा है, इसलिए मैं आप सभी से अनुरोध करता हूं कि कृपया मार्गदर्शन करें कि मैं कुछ शैक्षिक निधि दान कहां से प्राप्त कर सकूं।

Ans: मैं समझता हूं कि आपको अपनी बेटी की पढ़ाई के लिए शैक्षिक धन उपलब्ध कराने में वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है। यह सराहनीय है कि आप उसकी शिक्षा के लिए सहायता मांग रहे हैं। शैक्षिक निधि दान मांगने के लिए आप यहां कुछ विकल्प तलाश सकते हैं:

छात्रवृत्ति कार्यक्रम: विशेष रूप से उच्च शिक्षा प्राप्त करने वाले छात्रों के लिए डिज़ाइन किए गए छात्रवृत्ति कार्यक्रमों पर शोध करें और आवेदन करें। ये कार्यक्रम अक्सर योग्य छात्रों को उनके शैक्षणिक प्रदर्शन, वित्तीय आवश्यकता या अन्य मानदंडों के आधार पर वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।

गैर-लाभकारी संगठन: कई गैर-लाभकारी संगठन, फाउंडेशन और ट्रस्ट हैं जो जरूरतमंद छात्रों को वित्तीय सहायता और छात्रवृत्ति प्रदान करते हैं। ऐसे संगठनों की तलाश करें जो शिक्षा का समर्थन करते हैं और उनकी छात्रवृत्ति या अनुदान कार्यक्रमों के बारे में पूछताछ करें।

कॉर्पोरेट प्रायोजन: कुछ कंपनियां वर्तमान कंपनी अधिनियम के अनुसार लागू सीएसआर योजनाओं के तहत योग्य छात्रों के लिए छात्रवृत्ति या प्रायोजन प्रदान करती हैं। अपने क्षेत्र में या अपने कार्यक्षेत्र में कंपनियों पर शोध करें और जांचें कि क्या उनके पास कोई शैक्षिक सहायता कार्यक्रम है।

सरकारी योजनाएं: आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग के छात्रों के लिए उपलब्ध सरकार प्रायोजित छात्रवृत्ति कार्यक्रमों या शैक्षिक अनुदान के बारे में पूछताछ करें। जानकारी और सहायता के लिए संबंधित सरकारी विभागों या शिक्षा अधिकारियों से संपर्क करें।

क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म: क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म का उपयोग करने पर विचार करें जो व्यक्तियों को अभियान बनाने और विशिष्ट कारणों के लिए धन जुटाने की अनुमति देता है। आप अपनी बेटी की शैक्षिक आकांक्षाओं और वित्तीय बाधाओं को उजागर करते हुए एक अभियान बना सकते हैं, और समर्थन पाने के लिए इसे दोस्तों, परिवार और सामाजिक नेटवर्क के साथ साझा कर सकते हैं।

स्थानीय सामुदायिक सहायता: अपने क्षेत्र में सामुदायिक संगठनों, स्थानीय दान, धार्मिक संस्थानों या सामाजिक कल्याण समूहों तक पहुंचें। उनके पास जरूरतमंद छात्रों की सहायता के लिए समर्पित कार्यक्रम या फंड हो सकते हैं।

शैक्षिक निधि दान मांगते समय, अपना मामला ईमानदारी, पारदर्शिता और प्रामाणिकता के साथ प्रस्तुत करना महत्वपूर्ण है। अपनी स्थिति स्पष्ट करें और अपने अनुरोध के समर्थन में प्रासंगिक दस्तावेज़ प्रदान करें। इसके अतिरिक्त, जिन संगठनों या कार्यक्रमों से आप संपर्क करते हैं, उनके द्वारा निर्दिष्ट किसी भी दिशानिर्देश या आवेदन प्रक्रिया का पालन करना सुनिश्चित करें।

याद रखें, व्यक्तिगत या वित्तीय जानकारी साझा करने से पहले गहन शोध करना, संभावित घोटालों से सावधान रहना और किसी भी संगठन या कार्यक्रम की विश्वसनीयता को सत्यापित करना हमेशा उचित होता है।

मैं आपको अपनी बेटी की शिक्षा जारी रखने में मदद करने के लिए आवश्यक सहायता पाने के लिए शुभकामनाएं देता हूं!

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7279 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 22, 2024

Question by ABHISHEK - Sep 30, 2023English

Money

सर, मेरी उम्र 41 साल है। मुझे अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए 4.5 साल बाद और अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए 9.5 साल बाद फंड की जरूरत है। कृपया मुझे इसके लिए उपयुक्त SIP और राशि का सुझाव दें।

Ans: आप 41 वर्ष के हैं और आपको अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता है। आपकी बेटी की शिक्षा 4.5 वर्ष में है, और आपके बेटे की 9.5 वर्ष में। ये आपके प्राथमिक लक्ष्य हैं। इन लक्ष्यों के लिए पर्याप्त धन सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। आइए इस पर व्यवस्थित तरीके से विचार करें।

लक्ष्य-आधारित निवेश का महत्व
स्पष्ट उद्देश्य: आपके लक्ष्य विशिष्ट और समयबद्ध हैं। प्रभावी वित्तीय नियोजन के लिए यह स्पष्टता आवश्यक है।

जोखिम सहनशीलता: आपकी जोखिम सहनशीलता मध्यम से उच्च होनी चाहिए, खासकर आपके बेटे की शिक्षा निधि के लिए। अधिक समय के साथ, आप बाजार की अस्थिरता को अवशोषित कर सकते हैं।

चरणबद्ध निवेश रणनीति: अलग-अलग समय क्षितिज को देखते हुए, आपको चरणबद्ध दृष्टिकोण का उपयोग करना चाहिए। इसका मतलब है कि समयरेखा के आधार पर प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग निवेश करना।

आपकी बेटी की शिक्षा के लिए निवेश रणनीति (4.5 वर्ष)
मध्यम जोखिम दृष्टिकोण: केवल 4.5 वर्षों के साथ, निवेश को सावधानीपूर्वक संतुलित किया जाना चाहिए। इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण उपयुक्त है। इक्विटी विकास प्रदान कर सकती है, जबकि डेट स्थिरता सुनिश्चित करता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है और धीरे-धीरे आपकी निधि बनाता है।

शुद्ध इक्विटी फंड से बचें: शुद्ध इक्विटी फंड छोटी अवधि में जोखिम भरे होते हैं। इसके बजाय, एक संतुलित या हाइब्रिड दृष्टिकोण पर विचार करें जो लक्ष्य के करीब आने पर जोखिम को कम करता है।

ऋण आवंटन: जैसे-जैसे आप 4.5 साल के अंत के करीब पहुँचते हैं, ऋण घटक बढ़ाएँ। यह आपके कॉर्पस को बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाता है, यह सुनिश्चित करता है कि जब ज़रूरत हो तो फंड उपलब्ध हो।

आपके बेटे की शिक्षा के लिए निवेश रणनीति (9.5 वर्ष)
आक्रामक विकास रणनीति: 9.5 वर्षों के साथ, आप अधिक आक्रामक रुख अपना सकते हैं। संभावित विकास के लिए अधिक इक्विटी जोखिम उचित है।

इक्विटी फोकस: इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके निवेश का मूल होना चाहिए। वे लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं।

समीक्षा और समायोजन: समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें। जैसे-जैसे आप 9.5 साल के निशान के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे डेट फंड की ओर रुख करें। यह संचित कोष की सुरक्षा करता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड बस बाजार की नकल करते हैं। उनमें इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलापन नहीं होता, खासकर अस्थिर बाजार में।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। एक कुशल फंड मैनेजर बाजार में उतार-चढ़ाव को बेहतर तरीके से नेविगेट कर सकता है, जो आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड के लाभ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप हों।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान: कम व्यय अनुपात के कारण प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं। हालांकि, उन्हें आपके निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने और निगरानी करने की आवश्यकता होती है, जो पेशेवर विशेषज्ञता के बिना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

दीर्घकालिक प्रभाव: समय के साथ, पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ लागत अंतर से अधिक हो जाते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बना रहे।

एसआईपी राशि की गणना
भविष्य की लागत का अनुमान लगाएं: अपने बच्चों की शिक्षा की लागत का अनुमान लगाकर शुरुआत करें। मुद्रास्फीति और शिक्षा की बढ़ती लागत पर विचार करें। इससे आपको एक लक्ष्य कोष मिलता है।

एसआईपी राशि निर्धारित करें: लक्ष्य कोष और समय सीमा के आधार पर, एसआईपी राशि की गणना करें। आपकी बेटी के लिए, कम समय सीमा के कारण एसआईपी अधिक होनी चाहिए।

उदाहरण रणनीति: यदि आप अपनी बेटी के लिए 4.5 वर्षों में 20 लाख रुपये और अपने बेटे के लिए 9.5 वर्षों में 25 लाख रुपये का लक्ष्य रखते हैं, तो एसआईपी राशि इन लक्ष्यों को दर्शानी चाहिए।

संतुलित विकास के लिए परिसंपत्ति आवंटन
विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। इससे जोखिम कम होता है और आपके लक्ष्य कोष को प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है।

इक्विटी आवंटन: आपकी बेटी के लिए, 60:40 इक्विटी-टू-डेट अनुपात उचित है। अपने बेटे के लिए, शुरू में 80:20 इक्विटी-टू-डेट अनुपात पर विचार करें।

ऋण एक स्थिरता के रूप में: जैसे-जैसे आप लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे ऋण निधियों में स्थानांतरित होते जाएँ। यह स्थिरता सुनिश्चित करता है और बाजार में गिरावट से बचाता है।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी): प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करने से आपकी निवेश रणनीति को तैयार करने में मदद मिल सकती है। वे आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं।

नियमित निगरानी: अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और समीक्षा करना आवश्यक है। एक सीएफपी आपको बाजार की स्थितियों और आपके वित्तीय लक्ष्यों में किसी भी बदलाव के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

जोखिम प्रबंधन
बीमा कवरेज: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है।

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आपको अल्पकालिक जरूरतों के लिए अपने निवेश में कटौती न करनी पड़े।

अंतिम अंतर्दृष्टि
तुरंत शुरू करें: जितनी जल्दी आप शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा। अपने बच्चों की शिक्षा के लिए पर्याप्त कोष बनाने में समय एक महत्वपूर्ण कारक है।

निरंतरता महत्वपूर्ण है: अपनी निवेश योजना पर टिके रहें। अल्पकालिक बाजार की गतिविधियों के आधार पर भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।

पेशेवर सलाह: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। उनका मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

समीक्षा करें और समायोजित करें: नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। यह आपके पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर रखता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Samkit Maniar |174 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jun 18, 2024

Question by Satyajeet - Jun 18, 2024English

Money

मुझे 4 लाख का शिक्षा ऋण चाहिए कृपया मेरी मदद करें

Ans: एंड्रोमेडा नाम की एक कंपनी है जिसका कई बैंकों और NBFC के साथ गठजोड़ है। कृपया ऑनलाइन खोजें और उनसे संपर्क करें।

Ramalingam Kalirajan |7279 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Asked by Anonymous - Jul 17, 2024English

Money

मुझे 70000 रुपये का बोनस मिला है और मैं इसे अपनी बेटी की शिक्षा (10 वर्ष) के लिए निवेश करना चाहता हूँ। मेरे लिए सबसे अच्छा विकल्प क्या है?

Ans: निवेश लक्ष्य और क्षितिज

आप अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 70,000 रुपये निवेश करना चाहते हैं।

निवेश क्षितिज 10 वर्ष है।

इक्विटी फंड क्यों?

इक्विटी फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

वे मुद्रास्फीति को प्रभावी ढंग से मात देने में मदद करते हैं।

10 साल के क्षितिज के साथ, जोखिम प्रबंधनीय है।

इक्विटी फंड के लाभ

बेहतर रिटर्न के लिए पेशेवर फंड प्रबंधन।

विविध निवेश जोखिम को कम करते हैं।

पारंपरिक विकल्पों की तुलना में उच्च वृद्धि की संभावना।

अनुशंसित निवेश दृष्टिकोण

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

बोनस राशि के साथ SIP शुरू करने पर विचार करें।

यह रुपया लागत औसत का लाभ प्रदान करता है।

नियमित निवेश से अनुशासित बचत होती है।

विविध इक्विटी फंड

विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।

वे विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

नियमित निगरानी

समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर समायोजन करें।

पेशेवर सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

अंतिम जानकारी

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड में निवेश करना एक स्मार्ट विकल्प है।

वे उच्च रिटर्न और विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

अनुशासित रहें, नियमित रूप से समीक्षा करें और पेशेवर मार्गदर्शन लें।

ऐसा करके, आप अपनी बेटी की शिक्षा निधि को प्रभावी ढंग से सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7279 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 11, 2024

Asked by Anonymous - Nov 11, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 34 साल का हूँ और मेरी सैलरी अभी 45 हजार मासिक है, मेरा बेटा 12 साल का है और बेटी 9 साल की है। मैं अपने बेटे और बेटी को अच्छी शिक्षा कैसे दे सकता हूँ, कृपया मुझे सुझाव दें। आपका बहुत-बहुत धन्यवाद।

Ans: माता-पिता के तौर पर, अपने बच्चों के लिए गुणवत्तापूर्ण शिक्षा सुनिश्चित करना सर्वोच्च प्राथमिकता है। आपके बच्चे अब महत्वपूर्ण उम्र में हैं - आपका बेटा 12 साल का है और आपकी बेटी 9 साल की है। अगले कुछ साल उनके लिए महत्वपूर्ण होंगे क्योंकि वे उच्च शिक्षा के लिए आगे बढ़ेंगे। 45,000 रुपये के मासिक वेतन के साथ, आइए जानें कि आप उनकी भविष्य की शिक्षा के लिए कैसे समझदारी से योजना बना सकते हैं।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, आय और व्यय आपके लक्ष्यों के अनुरूप होने चाहिए। इसका उद्देश्य आपके बच्चों को बिना किसी अनावश्यक वित्तीय तनाव के सर्वोत्तम शैक्षिक अवसर प्रदान करना है।

मैं आपको एक विस्तृत योजना के माध्यम से चरण-दर-चरण मार्गदर्शन करूँगा, जो न केवल निवेश के बारे में है, बल्कि आपके वित्त के लिए एक समग्र दृष्टिकोण बनाने के बारे में भी है।

अपने वित्तीय स्वास्थ्य का आकलन करना
नए निवेश करने से पहले, अपने वर्तमान वित्त का मूल्यांकन करें। खुद से पूछें:

क्या आप हर महीने घरेलू खर्चों को पूरा करने के बाद पर्याप्त बचत कर रहे हैं?

क्या आपके पास आपातकालीन निधि है? आदर्श रूप से, इसमें कम से कम 6 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए।

क्या आपने हाल ही में अपने मौजूदा निवेश और बीमा योजनाओं की समीक्षा की है?

एक मजबूत नींव स्थापित करने से आपको अप्रत्याशित चुनौतियों के लिए तैयार रहने और अपने बच्चों के लिए निर्बाध शिक्षा सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी।

स्पष्ट शिक्षा लक्ष्य निर्धारित करना
अपने बच्चों की शिक्षा की लागत का अनुमान लगाने से शुरू करें। विचार करें:

स्कूल की फीस, कोचिंग क्लास, अगले 4-5 वर्षों के लिए पाठ्येतर गतिविधियाँ।

उच्च शिक्षा की लागत, जो विशेष रूप से व्यावसायिक पाठ्यक्रमों के लिए काफी अधिक हो सकती है।

महंगाई शिक्षा की लागत को प्रभावित करती है। आज जो लागत 1 लाख रुपये है, वह 10 वर्षों में 2-3 लाख रुपये हो सकती है। समय आने पर पहले से योजना बनाने से बोझ कम हो जाएगा।

शिक्षा कोष का निर्माण
अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने के लिए, आपको एक समर्पित शिक्षा कोष की आवश्यकता है। इसे बनाने का तरीका यहां बताया गया है:

SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) शुरू करें: म्यूचुअल फंड में SIP समय के साथ धन संचय करने का एक प्रभावी तरीका हो सकता है। मासिक रूप से छोटी राशि का निवेश करें, जो चक्रवृद्धि के साथ काफी बढ़ सकती है।

विविध निवेश: केवल सावधि जमा या बचत खातों पर निर्भर न रहें। ये अक्सर मुद्रास्फीति दरों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। इसके बजाय, म्यूचुअल फंड पर विचार करें, जो लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें: व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी और संभावित कम प्रदर्शन के कारण इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अनुकूलित सलाह मिले।

अल्पकालिक जरूरतों के लिए डेट फंड: अगले 3-5 वर्षों के भीतर की जरूरतों के लिए, डेट म्यूचुअल फंड में फंड आवंटित करें। ये अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं, और स्थिर रिटर्न देते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड: चूंकि आपके बेटे को लगभग 5-6 वर्षों में और आपकी बेटी को 8-9 वर्षों में कॉलेज के लिए फंड की आवश्यकता होगी, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड आदर्श हो सकते हैं। लंबी अवधि में निवेश करने पर इक्विटी फंड अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है। यह आपके परिवार को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाएगा जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को पटरी से उतार सकती हैं।

स्वास्थ्य बीमा: अपने परिवार के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी सुरक्षित करें। यह आपको चिकित्सा आपातकाल के मामले में अपनी बचत में से पैसे निकालने से रोकेगा।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस: अगर आपके पास पहले से कोई टर्म प्लान नहीं है, तो एक पर विचार करें। इसमें आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना कवर होना चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में, आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतें, जिसमें आपके बच्चों की शिक्षा भी शामिल है, पूरी हो जाएँ।

कर्ज कम करना और खर्चे मैनेज करना
कर्ज आपकी मासिक बचत को खा सकता है, जिससे आपके बच्चों की शिक्षा के लिए धन आवंटित करना मुश्किल हो जाता है। इन पर ध्यान दें:

उच्च-ब्याज वाले ऋणों का निपटान: यदि आपके पास कोई व्यक्तिगत या क्रेडिट कार्ड ऋण बकाया है, तो उन्हें चुकाने को प्राथमिकता दें। ये आपकी बचत को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं।

बचत के लिए बजट बनाना: अपने खर्चों पर ध्यान से नज़र रखें। भविष्य के लक्ष्यों के लिए अपनी मासिक आय का कम से कम 20-30% बचाने का लक्ष्य रखें। खर्च की निगरानी के लिए ज़रूरत पड़ने पर ऐप या स्प्रेडशीट का उपयोग करें।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
निवेश के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण जोखिम को कम करते हुए आपके वित्तीय लक्ष्यों को सुरक्षित करने में मदद करेगा।

इक्विटी आवंटन: अगर आप बाजार के जोखिमों से सहज हैं, तो अपनी बचत का लगभग 60-70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं। समय के साथ, यह दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान करेगा।

ऋण आवंटन: लगभग 30-40% डेट फंड, सावधि जमा या अन्य स्थिर साधनों में रखें। यह आपके पोर्टफोलियो को तरलता और स्थिरता प्रदान करेगा।

वार्षिक समीक्षा करें: बाजार बदलते हैं, और आपकी वित्तीय ज़रूरतें भी बदलती हैं। साल में एक बार अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश की समीक्षा करें। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिलती है।

अधिकतम बचत के लिए कर नियोजन
अगर ठीक से योजना नहीं बनाई गई तो कर आपके निवेश रिटर्न को कम कर सकते हैं। अपनी कर बचत को अनुकूलित करने के लिए:

कर-बचत म्यूचुअल फंड (ELSS) में निवेश करें: इन फंडों में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): अगर आपके पास PPF खाता है, तो निवेश जारी रखें। रिटर्न कर-मुक्त हैं, और यह लंबी अवधि के लिए बचत करने का जोखिम-मुक्त तरीका है।

म्यूचुअल फंड पर नए कराधान नियम: हाल ही में हुए बदलावों से अवगत रहें। इक्विटी म्यूचुअल फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर अब 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है। डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर नियोजन आपकी बचत को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है और आपको अपने शिक्षा निधि लक्ष्यों को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

उच्च शिक्षा के लिए बचत: रणनीतिक कदम
भविष्य की शिक्षा लागत का अनुमान लगाएं: अगले 5-10 वर्षों में आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी, इसका स्पष्ट विचार प्राप्त करें। अनुमान के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करें या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

निवेश को स्वचालित करें: अपने निवेश खातों में स्वचालित स्थानांतरण सेट करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप अनुशासित और सुसंगत बने रहें।

सूचित रहें: वित्तीय दुनिया तेजी से बदलती है। नई योजनाओं, फंडों और कर कानूनों के बारे में खुद को अपडेट रखें जो आपकी योजनाओं को लाभ पहुंचा सकते हैं।

प्रगति की निगरानी करें: हर 6 महीने में, आकलन करें कि क्या आपके निवेश आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं। यदि आवश्यक हो तो राशि समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने बच्चों की शिक्षा के प्रति आपका समर्पण वास्तव में सराहनीय है। स्पष्ट वित्तीय रणनीतियों के साथ आगे की योजना बनाना आपको मामूली आय के साथ भी इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

बचत और निवेश के लिए एक संरचित दृष्टिकोण बनाकर, आप अपने बच्चों के लिए एक उज्ज्वल भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। यह भी सुनिश्चित करेगा कि उनके शैक्षिक सपने वित्तीय बाधाओं से सीमित न हों।

यदि आपको अधिक मार्गदर्शन की आवश्यकता है, तो अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक अनुकूलित योजना बनाने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |1104 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 18, 2024

Asked by Anonymous - Dec 04, 2024English

Career

क्या मेरा बेटा +2 CBSC के बाद M,P,C और Bio विषय लेकर कमर्शियल पायलट के रूप में अपना करियर शुरू कर सकता है? उसका भविष्य क्या होगा? क्या +2 के तुरंत बाद इसे लेना उचित है? कृपया बताएं। धन्यवाद।

Ans: नमस्ते प्रिय.
आपके बेटे को MPCB विषयों के साथ 12वीं (यानी +2 ग्रेड) के बाद कमर्शियल पायलट कोर्स में दाखिला मिल सकता है। उसे कोर्स के दिशा-निर्देशों और प्रतिशत आवश्यकताओं का पालन करना होगा। यह सुझाव दिया जाएगा कि किसी को 12वीं के तुरंत बाद प्रवेश लेना चाहिए। कमर्शियल पायलट का भविष्य बहुत उज्ज्वल है, बशर्ते कि उसमें गहरी रुचि हो। कई छात्र शुरू में इस पेशे को चुनते हैं, लेकिन बाद में वे निराश हो जाते हैं। ऐसे कोर्स चुनने से पहले, किसी को बहुत सावधानी बरतनी चाहिए। एक कमर्शियल पायलट की जीवनशैली एक सामान्य व्यक्ति से अलग होती है। इस करियर को चुनने से पहले अपने बेटे की शारीरिक फिटनेस, मानसिक फिटनेस और अन्य मापदंडों की जांच करना बेहतर होगा।
आपके बेटे को आगामी परीक्षा और उसके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम

Prof Suvasish Mukhopadhyay |254 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English

Career

नमस्ते, मैं 33 वर्ष का हूँ और डेटा विश्लेषण में करियर शुरू करना चाहता हूँ।

Ans: हाँ, आप कर सकते हैं। लेकिन उससे पहले नेट और यूट्यूब से इसके बारे में जानें और तीन महीने तक इसका अभ्यास करें। फिर किसी अच्छे सर्टिफिकेट कोर्स के लिए जाएं, जिसका किसी प्रतिष्ठित आईआईटी के साथ सहयोग हो। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.................................:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |254 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 18, 2024

Question by Prashasthi - Nov 27, 2024English

Career

मैं 22 साल का हूँ, यूपीएससी की तैयारी कर रहा हूँ, एक बार प्रयास करने के बाद भी मैं सफल नहीं हो पाया। मैं मानसिक रूप से ठीक महसूस नहीं कर रहा हूँ और मुझे पेशेवर मदद की ज़रूरत है, लेकिन मेरे माता-पिता इसके लिए पैसे देने को तैयार नहीं हैं। मेरे पास कौन से करियर विकल्प हैं? क्या मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र रहते हुए यूपीएससी की तैयारी कर सकता हूँ? मैं बीएससी.बी.एड गणित स्नातक हूँ। और मुझे यह भी नहीं पता कि मैं अपने माता-पिता को कैसे मनाऊँ।

Ans: अपने माता-पिता को मनाना मुश्किल होगा। अच्छा हुआ कि आपने सिर्फ़ एक साल गँवाया, ऐसे बहुत से उम्मीदवार हैं जिन्होंने बार-बार यूपीएससी की परीक्षा देने में 4-5 साल गँवा दिए हैं। यूपीएससी एक बड़ा जाल है और बहुत कम प्रतिशत लोग ही इसे पास कर पाते हैं। पहले खुद को व्यस्त रखें, फिर प्रयास करें। चूँकि आप बीएससी, बीएड हैं, इसलिए स्कूलों में पढ़ाने की कोशिश करें, अगर आपको ऑनलाइन या ऑफलाइन ट्यूशन नहीं मिलती है तो शुरू करें। एक बार जब आप कमाने लगेंगे तो आपको खुशी महसूस होगी और आपका दिमाग तरोताजा रहेगा। फिर आप यूपीएससी के लिए समानांतर प्रयास करें। कम से कम अगर आप असफल भी हो गए तो आपके पास पढ़ाने का अनुभव तो होगा। एक बार जब आप कमाने लगेंगे तो यूपीएससी की तैयारी शुरू कर दें। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर....................................:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |254 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English

Career

मेरी उम्र 25 साल है और मैंने 2022 में बीएससी सीएस में अपनी पढ़ाई पूरी कर ली है, लेकिन उसके बाद मुझे कहीं भी नौकरी नहीं मिली, इसलिए मैं इस पूरे साल बेरोजगार हूं और मेरे पास कोई महत्वपूर्ण कौशल नहीं है और साथ ही मैं आर्थिक रूप से भी अच्छा नहीं हूं, मुझे क्या करना चाहिए कृपया मेरी मदद करें...

Ans: आपका अध्ययन क्षेत्र हमेशा बदलता रहता है, इसलिए 2022 तक आपने जो भी अध्ययन किया है, वह इस समय तक अप्रचलित हो चुका होगा। मैं आपको सलाह दूंगा कि आप किसी अच्छे संगठन से AI और मैनचाइन लर्निंग में सर्टिफिकेट कोर्स करें, जिसका किसी प्रतिष्ठित IIT के साथ सहयोग हो। कोर्स में शामिल होने से पहले नेट और YOU TUBE पर उपलब्ध वीडियो से AI और ML की मूल बातें सीखें और अभ्यास करें। यह आपको कोर्स को अधिक सफलतापूर्वक पूरा करने में मदद करेगा। मुझे विश्वास है कि आपके कौशल और बायो-डेटा के इस उन्नयन के बाद आपको नौकरी मिल जाएगी। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर....................................:)

Patrick Dsouza |897 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 30, 2024English

Career

सर, मैं मानविकी पृष्ठभूमि का छात्र हूं और मेरे पास ज्यादा करियर विकल्प नहीं हैं, इसलिए मैंने निर्णय लिया है कि मैं कैट परीक्षा दूंगा और अपना करियर सेल्स और मार्केटिंग में बनाऊंगा या फिर एचआर में। क्या आपको लगता है कि यह एक अच्छा निर्णय होगा और इससे मुझे कॉर्पोरेट क्षेत्र में अच्छा करियर ग्रोथ मिलेगा?

Ans: हां, यह एक अच्छा करियर विकल्प है। करियर के रूप में एमबीए में कई अवसर हैं और अगर आप अच्छा प्रदर्शन करते हैं तो इसमें अच्छी तरक्की की संभावना है।

Prof Suvasish Mukhopadhyay |254 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 18, 2024

Question by Raju - Dec 17, 2024English

Career

सर, मेरे बेटे ने पिछले साल बीएससी केमिस्ट्री की है, अब वह अपनी स्ट्रीम बदलकर आईटी करना चाहता है। आईआईटी मंडी में कंप्यूटर साइंस में माइनर में सर्टिफिकेट कोर्स और फिर आईआईटी में क्लाउड कंप्यूटिंग में सर्टिफिकेट कोर्स करने से उसे आईटी सेक्टर में अच्छा प्रदर्शन करने में मदद मिलेगी? या आईटी सेक्टर में प्रवेश करने का कोई और तरीका है? कृपया मदद करें सर

Ans: इससे उसे मदद मिलेगी। यह एकमात्र तरीका है, क्योंकि वह चार साल तक कंप्यूटर इंजीनियरिंग का पूर्णकालिक कोर्स नहीं कर सकता। लेकिन सर्टिफिकेशन कोर्स से पहले उसे पाठ्यक्रम का अध्ययन करने दें और नेट और यूट्यूब पर उपलब्ध सामग्री से उसका गहन अभ्यास करें। एक बार जब वह सहज हो जाए तो उसे कोर्स में शामिल होने दें। यह प्रारंभिक अभ्यास उसे कोर्स को अधिक सफलतापूर्वक पूरा करने में मदद करेगा। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...........................:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |254 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 18, 2024

Asked by Anonymous - Dec 18, 2024English

Career

मेरे पास बिजनेस एनालिस्ट में मास्टर डिग्री है और डेटा साइंटिस्ट के तौर पर करीब 1 साल का कार्य अनुभव है? क्या मैं एक भारतीय नागरिक के तौर पर दुबई में डेटा साइंस की नौकरी पाने में सफल हो पाऊंगा?

Ans: क्यों नहीं? ज़रूर मिलेगा। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...........................:)

Aruna Agarwal |79 Answers |Ask -Follow

Child and Parenting Counsellor - Answered on Dec 18, 2024

Question by Pankaj - Dec 02, 2024English

Health

नमस्ते अरुणा, मेरी बेटी अब 5 साल की है और उसे तेज आवाज और शोर दोनों से बहुत डर लगता है। उदाहरण के लिए थिएटर में तेज आवाज, डीजे। अगर हम माता-पिता या शिक्षक भी उसे ऊंची आवाज में कुछ कहते हैं तो वह बहुत डर जाती है। वह घर पर बच्चों की तरह सामान्य बच्चे की तरह व्यवहार करती है, लेकिन स्कूल में वह अपने आस-पास के अन्य बच्चों से बात नहीं करती है और अगर शिक्षक उससे कुछ पूछते हैं तो वह केवल उन्हीं को जवाब देती है। जब हम उससे बात करते हैं और उससे पूछते हैं कि तुम बात क्यों नहीं करती हो तो वह बताती है कि मैडम कहती हैं कि बात मत करो, चुप रहो, जो शिक्षक आमतौर पर सभी से कहते हैं। इस वजह से वह कई बार स्कूल जाने से मना कर देती है। उसके शिक्षक भी बार-बार बदलते रहते हैं, क्योंकि वह जिस शिक्षक के साथ सहज हो जाती है, उसने स्कूल छोड़ दिया है। कृपया सुझाव दें कि हमें क्या करना चाहिए।

Ans: बच्चों में कुछ संवेदी मुद्दे हो सकते हैं। कई बार बच्चों को तेज आवाजों से कुछ परहेज होता है, अगर उन्हें तेज आवाजों के संपर्क में नहीं लाया गया हो। तेज आवाजों को हटाने के बजाय, हम उसे तेज आवाजों से परिचित कराने की कोशिश कर सकते हैं जिन्हें वह सहन कर सके और धीरे-धीरे डेसिबल बढ़ा सकते हैं। एक बार जब वह इसकी आदी हो जाए। जल्दबाजी न करें, इसे धीरे-धीरे करना होगा। छोटे सामाजिक समूहों और धीरे-धीरे बड़े समूह से परिचय भी उसे सहज बनाने का एक तरीका हो सकता है।

Ramalingam Kalirajan |7279 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 18, 2024

Asked by Anonymous - Dec 17, 2024English

Money

वित्तीय नियोजन पर प्रश्न: मैं 53 वर्ष का हूँ और एक वर्ष पहले यानी 2023 में सेवानिवृत्त हो गया हूँ। मेरे पास लगभग 20 करोड़ रुपये का कोष है, जो इस प्रकार आवंटित है: शेयरों में 6.5 करोड़ रुपये म्यूचुअल फंडों में 5 करोड़ रुपये ऋण साधनों में 5 करोड़ रुपये सोने में 2 करोड़ रुपये बचत बैंक खाते में 1.8 करोड़ रुपये** (घर के अगले 12 वर्षों के खर्चों को पूरा करने के लिए)। मेरे मासिक खर्च लगभग 1 लाख रुपये हैं, और मुझे निम्न प्राप्त होते हैं: घर के किराए के रूप में 70,000 रुपये प्रति माह (सालाना 8.4 लाख रुपये) शेयरों से लाभांश के रूप में 10 लाख रुपये सालाना। मैंने अपने दो बेटों की उच्च शिक्षा के लिए 5 करोड़ रुपये ऋण साधनों में आवंटित किए हैं (खर्च 1 वर्ष और 4 वर्ष बाद आएगा)। मेरा लक्ष्य अगले 12 वर्षों में अपने इक्विटी पोर्टफोलियो को बढ़ाना है, क्योंकि मैं अपने वर्तमान मासिक खर्चों के लिए इस पर निर्भर नहीं हूँ। इसके अतिरिक्त: मेरे पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। मेरे पास 7.5 करोड़ रुपये की संपत्ति है। मेरे पास कोई देनदारी नहीं है। मेरा प्रश्न: क्या मेरी वित्तीय योजना सही दिशा में है, या क्या आपको सुधार या सुधार की कोई गुंजाइश नज़र आती है? मैं अपने निवेश को बेहतर बनाने के लिए सुझावों के लिए तैयार हूँ, खास तौर पर इक्विटी ग्रोथ, अपने बेटे की शिक्षा के लिए पैसे जुटाने और आरामदायक रिटायरमेंट के अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए।

Ans: आपकी वित्तीय योजना मजबूत दूरदर्शिता और प्रभावी संसाधन आवंटन को दर्शाती है। 20 करोड़ रुपये के कोष और बिना किसी देनदारी के, आपकी स्थिति वित्तीय रूप से स्थिर है। आइए हम आपके वित्तीय सेटअप का 360 डिग्री के नजरिए से मूल्यांकन करें और अनुकूलन के लिए क्षेत्रों का सुझाव दें।

वर्तमान आवंटन का मूल्यांकन
इक्विटी पोर्टफोलियो: स्टॉक (6.5 करोड़ रुपये)
आपका इक्विटी आवंटन विकास-उन्मुख दृष्टिकोण को दर्शाता है।
एक विविध स्टॉक पोर्टफोलियो दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श है।
सुनिश्चित करें कि पोर्टफोलियो सभी क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में अच्छी तरह से संतुलित है।
म्यूचुअल फंड (5 करोड़ रुपये)
म्यूचुअल फंड विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण बनाए रखने के लिए फंड श्रेणियों की समीक्षा करें।
रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए नियमित प्रदर्शन समीक्षा आवश्यक है।
ऋण उपकरण (5 करोड़ रुपये)
अपने बेटे की शिक्षा के लिए 5 करोड़ रुपये आवंटित करना समझदारी है।
सुनिश्चित करें कि ऋण निवेश कम जोखिम वाले साधनों जैसे कि बांड या सावधि जमा में हो।
सीढ़ीदार परिपक्वता तिथियाँ आपके बेटे की शिक्षा समयसीमा के साथ अच्छी तरह से संरेखित होती हैं।
सोना (2 करोड़ रुपये)
सोना बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान स्थिरता प्रदान करता है।
इसे मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में रखें, लेकिन इस परिसंपत्ति में आगे आवंटन से बचें।
बचत खाता (1.8 करोड़ रुपये)
12 साल के खर्चों के लिए 1.8 करोड़ रुपये रखना एक सतर्क दृष्टिकोण है।
तरलता के साथ बेहतर रिटर्न के लिए इस राशि का एक हिस्सा लिक्विड फंड में लगाएं।
आय और मासिक खर्च
किराये की आय (सालाना 8.4 लाख रुपये)
किराये की आय आपके मासिक खर्चों का 70% कवर करती है।
सुनिश्चित करें कि किराये की संपत्ति लगातार रिटर्न को बनाए रखने के लिए अच्छी तरह से रखी गई है।
लाभांश (सालाना 10 लाख रुपये)
लाभांश आय एक अतिरिक्त सुरक्षा जाल प्रदान करती है।
चक्रवृद्धि वृद्धि के लिए अधिशेष लाभांश को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
मासिक खर्च (1 लाख रुपये)
आपके मासिक खर्च आराम से मैनेज हो जाते हैं।
अप्रत्याशित खर्चों के लिए कम से कम 20-25 लाख रुपये का आकस्मिक फंड बनाए रखें।
इक्विटी पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए सुझाव
गुणवत्तापूर्ण स्टॉक पर ध्यान दें

मजबूत फंडामेंटल और लगातार कमाई वाली कंपनियों के स्टॉक को प्राथमिकता दें।
किसी एक सेक्टर या कंपनी में ज़्यादा निवेश करने से बचें।
सिस्टमेटिक इक्विटी निवेश

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) के ज़रिए धीरे-धीरे अपने इक्विटी पोर्टफोलियो में पैसे जोड़ें।
इससे मार्केट टाइमिंग जोखिम कम हो जाता है।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा

इक्विटी पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
कम प्रदर्शन करने वाले स्टॉक से बाहर निकलें और ज़्यादा विकास वाले अवसरों पर निवेश करें।
म्यूचुअल फंड रिटर्न बढ़ाना
फंड चयन में विविधता लाएं

रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अलग-अलग रणनीति वाले फंड शामिल करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार उच्च प्रदर्शन करने वाले फंड की पहचान करने में मदद कर सकता है।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

नियमित फंड समय पर पुनर्संतुलन के लिए सलाहकार सहायता प्रदान करते हैं।
इससे बाजार की अस्थिरता को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद मिलती है।
कर-कुशल निकासी का उपयोग करें

पूंजीगत लाभ पर कर देयता को कम करने के लिए व्यवस्थित रूप से निकासी की योजना बनाएं।
ऋण साधन: शैक्षिक लक्ष्यों को सुरक्षित करना
पूर्वानुमानित रिटर्न के लिए कम जोखिम वाले साधन

सरकारी बॉन्ड, सावधि जमा या ऋण म्यूचुअल फंड जैसे विकल्पों को सुरक्षित करने के लिए धन आवंटित करें।
परिपक्वता की समयसीमा को शैक्षिक मील के पत्थर से मिलाएं।
समय से पहले निकासी से बचें

दीर्घकालिक ऋण निवेश को तोड़ने से रिटर्न कम हो सकता है।
इस आवंटन की सुरक्षा के लिए आपात स्थिति के लिए अन्य फंड का उपयोग करें।
सोने के आवंटन को अनुकूलित करना
बचाव के रूप में बनाए रखें

सोने का हिस्सा आपके पोर्टफोलियो का 10% से अधिक नहीं होना चाहिए।
जब तक कोई विशेष आवश्यकता न हो, तब तक आगे निवेश करने से बचें।
तरलता के लिए सोने का लाभ उठाएं

यदि आवश्यक हो तो सोने पर आधारित ऋण अस्थायी तरलता प्रदान कर सकते हैं।
बचत खाता आवंटन
धन को तरल निवेश में स्थानांतरित करें

बचत खाता रिटर्न इतने बड़े बैलेंस के लिए उप-इष्टतम है।
अधिक रिटर्न और तरलता के लिए फंड को लिक्विड फंड में स्थानांतरित करें।
आपातकालीन निधि पृथक्करण
रु. तत्काल आपात स्थितियों के लिए 50 लाख रुपये।
बाकी राशि को अल्पकालिक ऋण साधनों या लिक्विड फंड में निवेश करें।
आरामदायक सेवानिवृत्ति बनाए रखना
स्वास्थ्य सेवा योजना

सुनिश्चित करें कि स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ गंभीर बीमारियों के लिए पर्याप्त हैं।
चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए एक अलग कोष बनाए रखें।
आकस्मिक निधि रखरखाव

अप्रत्याशित खर्चों के लिए 20-25 लाख रुपये आसानी से उपलब्ध रखें।
मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करने के लिए समय-समय पर इस निधि की समीक्षा करें।
संपत्ति नियोजन

विवादों से बचने और सुचारू धन हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें।
सभी निवेशों और संपत्तियों के लिए नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें।
कराधान संबंधी विचार
इक्विटी कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
ऋण कराधान

ऋण साधनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
यदि आवश्यक हो तो कर-मुक्त बॉन्ड जैसे कर-कुशल विकल्प चुनें।
लाभांश आय

लाभांश पर आपकी सीमांत आयकर दर के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर-कुशल वृद्धि के लिए लाभांश का पुनर्निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय योजना अच्छी तरह से संरचित है और आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। हालाँकि, अपने इक्विटी और म्यूचुअल फंड आवंटन को अनुकूलित करने से विकास की संभावना बढ़ सकती है। बेहतर रिटर्न के लिए अपने बचत खाते से निष्क्रिय फंड को लिक्विड निवेश में स्थानांतरित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। आपकी वर्तमान रणनीति शिक्षा, सेवानिवृत्ति और धन वृद्धि के लिए एक सुरक्षित आधार प्रदान करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7279 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 18, 2024

Question by Nitesh - Dec 18, 2024English

Money

नमस्ते सर.. मैं 44 साल का हूँ और मेरे पास कोई निवेश नहीं है, लेकिन अब मैं सीमित एसआईपी में निवेश करना चाहता हूँ और अगले 10 वर्षों के लिए हर महीने 30K निवेश कर सकता हूँ। कृपया सुझाव दें कि मुझे कितनी राशि और कौन सी एसआईपी चुननी चाहिए?

Ans: 44 वर्ष की आयु में, अगले 10 वर्षों के लिए हर महीने 30,000 रुपये का निवेश करने से आपको पर्याप्त धन-संपत्ति बनाने में मदद मिल सकती है। यह योजना जोखिम और प्रतिफल के बीच संतुलन बनाए रखते हुए धन सृजन सुनिश्चित करेगी। आइए आपकी वित्तीय यात्रा के लिए सर्वोत्तम दृष्टिकोण का विश्लेषण करें।

नींव स्थापित करना: आपके निवेश लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें

अपने वित्तीय लक्ष्यों की सूची बनाएँ: सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, या धन सृजन।
इससे निवेश को समयसीमा और उद्देश्यों के साथ संरेखित करने में मदद मिलती है।
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें

44 वर्ष की आयु में, आपके पास 10 वर्षों का मध्यम अवधि का क्षितिज है।
इस अवधि के लिए आक्रामक और मध्यम जोखिम वाले फंडों का मिश्रण उपयुक्त है।
विविधीकरण की योजना

विविधीकरण जोखिम को कम करता है और प्रतिफल को अनुकूलित करता है।
निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और हाइब्रिड फंड में विभाजित करें।
रुपये का इष्टतम मासिक आवंटन। 30,000
लार्ज-कैप फंड (7,500 रुपये)

स्थिरता पर ध्यान दें, स्थापित कंपनियों के साथ।
लार्ज-कैप फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान लचीले होते हैं।
लार्ज और मिड-कैप फंड (6,000 रुपये)

स्थिरता को मध्यम वृद्धि क्षमता के साथ मिलाएँ।
ये फंड मध्यम अवधि के लिए आदर्श हैं।
फ्लेक्सी-कैप फंड (6,000 रुपये)

फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।
वे जोखिम और वृद्धि को संतुलित करते हैं, जिससे वे बहुमुखी बन जाते हैं।
मिड-कैप फंड (5,000 रुपये)

मिड-कैप फंड उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।
जोखिम के प्रबंधनीय स्तर के साथ उच्च रिटर्न के लिए निवेश करें।
ईएलएसएस टैक्स-सेविंग फंड (5,500 रुपये)

ये फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
ईएलएसएस में 3 साल का लॉक-इन होता है और यह इक्विटी जैसी वृद्धि प्रदान करता है।
एसआईपी निवेश के लाभ
रुपया लागत औसत

बाजार गिरने पर एसआईपी अधिक यूनिट खरीदते हैं और बढ़ने पर कम यूनिट खरीदते हैं।
इससे समय के साथ निवेश की कुल लागत कम हो जाती है।
चक्रवृद्धि की शक्ति

जब आप निवेशित रहते हैं तो चक्रवृद्धि से धन में तेजी से वृद्धि होती है।
रिटर्न का पुनर्निवेश आपके कोष को काफी हद तक बढ़ाता है।
बाजार अनुशासन

एसआईपी बाजार की चाल के बावजूद नियमित निवेश को बढ़ावा देते हैं।
इससे व्यवस्थित धन संचय सुनिश्चित होता है।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों बेहतर हैं?

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
पेशेवर फंड मैनेजर बाजार के रुझानों के अनुसार प्रभावी ढंग से ढल जाते हैं।
इंडेक्स फंड की कमियां

बाजार में गिरावट के दौरान इंडेक्स फंड में लचीलापन नहीं होता।
वे इंडेक्स को प्रतिबिंबित करते हैं, जिससे मंदी के दौर में विकास के अवसर सीमित हो जाते हैं।
सीएफपी मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाओं के लाभ

नियमित योजनाएं सलाहकार सहायता और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा के साथ आती हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इष्टतम फंड चयन और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है।
निवेश की निगरानी और पुनर्संतुलन
वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा

लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए हर साल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
कम प्रदर्शन करने वाले फंड को तुरंत बेहतर विकल्पों से बदलें।
एसेट एलोकेशन पुनर्संतुलन

बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एक्सपोजर को समायोजित करें।
अपने लक्ष्य के करीब आने पर बाद के वर्षों में सुरक्षित विकल्पों की ओर बढ़ें।
कर-कुशल निकासी

कर देनदारियों को कम करने के लिए व्यवस्थित रूप से निकासी की योजना बनाएं।
कर-कुशल नियमित आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।
आकस्मिक व्यय के लिए मेडिकल कॉर्पस बनाना
अलग स्वास्थ्य निधि

चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए बचत का एक हिस्सा आवंटित करें।
स्वास्थ्य संबंधी लागतों को आपके निवेश लक्ष्यों को बाधित नहीं करना चाहिए।
स्वास्थ्य बीमा अनुकूलन

भले ही स्वास्थ्य कवरेज न्यूनतम हो, टॉप-अप योजनाएं वित्तीय तनाव को कम कर सकती हैं।
यदि आवश्यक हो तो चिकित्सा आकस्मिकताओं के लिए अपने निवेश अधिशेष का उपयोग करें।
म्यूचुअल फंड का कराधान
इक्विटी फंड

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
डेब्ट फंड

लाभ पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगता है।
डेब्ट फंड जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए सबसे अच्छे हैं जो रिटायरमेंट के करीब हैं।
टैक्स-सेविंग ईएलएसएस फंड

ईएलएसएस निवेश आपको धारा 80सी के तहत कर बचाने में मदद करते हैं।
वे कर बचत और दीर्घकालिक विकास के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक वित्तीय स्वतंत्रता के लिए तैयारी
सेवानिवृत्ति पर ध्यान

अपनी निधि का कुछ हिस्सा सेवानिवृत्ति के लिए आवंटित करें।
तत्काल लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों के बीच संतुलन सुनिश्चित करें।
आपातकालीन निधि निर्माण

कम से कम छह महीने के खर्चों के लिए एक कोष बनाएँ।
इसे आसान पहुँच के लिए बचत खाते या लिक्विड फंड में रखें।
नामांकन और वसीयत

सभी निवेशों के लिए नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें।
संपत्ति हस्तांतरण में जटिलताओं से बचने के लिए कानूनी रूप से वैध वसीयत बनाएँ।
अंतिम जानकारी
एसआईपी के माध्यम से मासिक 30,000 रुपये का निवेश करना धन निर्माण के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण है। विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड और लाभ के लिए कर-बचत फंड में निवेश को विविधतापूर्ण बनाएँ। बेहतर परिणामों के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हैं, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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