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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Sanjeev Govila | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Dec 13, 2023

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more

Asked by Anonymous - Dec 10, 2023English

Money

नमस्ते महोदय, मेरा बेटा प्रोफेशनल है और उसकी उम्र 32 साल है। वह मासिक आधार पर एलआईसी पेंशन योजना में निवेश करना चाहते हैं। क्या यह अच्छी योजना है? कृपया वैकल्पिक विकल्पों के बारे में भी मार्गदर्शन करें। सम्मान

Ans: बीमा और निवेश को कभी न मिलाएं - आपको बीमा और निवेश रिटर्न दोनों में से सबसे खराब परिणाम मिलेंगे। कृपया सभी बीमा-आधारित निवेश उत्पादों से बचें।

एनपीएस या म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति योजनाओं में जाना बेहतर है। अंतिम निर्णय लेने के लिए कृपया किसी अच्छे वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें या अच्छा शोध करें क्योंकि यह एक बहुत दीर्घकालिक निवेश होगा।

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Ramalingam Kalirajan |7097 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 23, 2024

Asked by Anonymous - Oct 22, 2024English

Money

नमस्ते, मैंने 1.5 लाख के वार्षिक निवेश के साथ LIC पेंशन प्लस योजना ली है। कृपया बताएं कि क्या यह पेंशन के लिए अच्छा है? सादर,

Ans: एलआईसी पेंशन प्लस प्लान पॉलिसीधारक के रिटायर होने के बाद पेंशन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। हालाँकि, आइए इसकी विशेषताओं और आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के लिए उपयुक्तता पर करीब से नज़र डालें।

एलआईसी पेंशन प्लस प्लान की मुख्य विशेषताएँ
नियमित योगदान: आप सालाना 1.5 लाख रुपये का निवेश करते हैं। यह राशि पॉलिसी अवधि में जमा की जाती है और निवेश की जाती है।

निवेश विकल्प: यह योजना आम तौर पर फंड (आमतौर पर ऋण और इक्विटी) का विकल्प प्रदान करती है। आप अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार चयन कर सकते हैं।

परिपक्वता लाभ: अवधि के अंत में, जमा की गई राशि का उपयोग आपकी पेंशन के लिए वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाता है। केवल एक तिहाई राशि को एकमुश्त राशि के रूप में निकाला जा सकता है।

वार्षिक खरीद: शेष दो-तिहाई का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, जो आपको सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्रदान करेगा।

क्या पेंशन के लिए एलआईसी पेंशन प्लस एक अच्छा विकल्प है?

1. रिटर्न कम हो सकता है
एलआईसी पेंशन प्लस अपने निवेश दृष्टिकोण में काफी हद तक रूढ़िवादी है। अन्य पेंशन योजनाओं या म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न आम तौर पर कम होता है। इसका मतलब है कि आपके द्वारा जमा की गई राशि उतनी नहीं बढ़ सकती जितनी कि उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में हो सकती है।

एक्शन पॉइंट: अगर आपकी जोखिम उठाने की क्षमता अनुमति देती है, तो रिटायरमेंट के लिए बड़ी राशि जमा करने के लिए उच्च-रिटर्न वाले निवेश विकल्पों पर विचार करें।

2. लिक्विडिटी की कमी
LIC पेंशन प्लस की एक प्रमुख सीमा इसकी लचीलेपन की कमी है। आपको जमा की गई राशि का दो-तिहाई हिस्सा एन्युटी खरीदने के लिए इस्तेमाल करना होगा, जो भविष्य में उच्चतम रिटर्न या लचीलापन प्रदान नहीं कर सकता है।

एक्शन पॉइंट: आप अधिक लचीले निवेश साधनों की तलाश कर सकते हैं जो आपको रिटायरमेंट के समय कॉर्पस और भुगतान विधियों पर पूर्ण नियंत्रण देते हैं।

3. एन्युटी पर कराधान
एन्युटी आय कर योग्य है, जिसका अर्थ है कि इस योजना से आपको मिलने वाली पेंशन आपकी आय में जोड़ी जाएगी और आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा। इससे रिटायरमेंट में आपको मिलने वाली वास्तविक कर-पश्चात आय कम हो सकती है।

एक्शन पॉइंट: इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे अन्य रिटायरमेंट उत्पाद निकासी के लिए अधिक कर-कुशल विकल्प प्रदान कर सकते हैं, खासकर यदि आपको रिटायरमेंट के बाद की जरूरतों के लिए एकमुश्त राशि की आवश्यकता है।
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए म्यूचुअल फंड की तुलना
1. निकासी में लचीलापन
इक्विटी म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से वे जो दीर्घकालिक रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। आप अपनी पूरी राशि को जरूरत पड़ने पर निकाल सकते हैं, या इसे इस तरह से संरचित कर सकते हैं जो रिटायरमेंट में आपकी विशिष्ट वित्तीय जरूरतों के अनुकूल हो।
2. उच्च रिटर्न क्षमता
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड ने पारंपरिक पेंशन योजनाओं की तुलना में ऐतिहासिक रूप से अधिक रिटर्न दिया है। इसका मतलब है कि आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस बहुत तेजी से बढ़ सकती है, जिससे आपको अपने बाद के वर्षों में अधिक वित्तीय सुरक्षा मिलेगी।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें: जबकि डायरेक्ट फंड की लागत कम होती है, उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। बेहतर निर्णय लेने और अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो की निगरानी के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करना उचित है।
3. कर दक्षता
म्यूचुअल फंड के साथ, खासकर अगर लंबी अवधि के लिए रखा जाता है, तो आपको कर-कुशल निकासी से लाभ होता है। दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) पर अनुकूल कर लगाया जाता है, जिसमें 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है। एन्युटी आय की तुलना में, यह सेवानिवृत्ति आय को प्रबंधित करने का अधिक कर-कुशल तरीका है।

अन्य सेवानिवृत्ति योजना संबंधी विचार
1. निवेश में विविधता लाएं
अपनी सभी सेवानिवृत्ति बचत को एक योजना में बंद करने के बजाय, स्थिरता के लिए म्यूचुअल फंड, हाइब्रिड फंड या यहां तक कि डेट फंड जैसे कई साधनों में विविधता लाने पर विचार करें। यह विविधता जोखिम को कम करने में मदद करेगी और आपको अपनी सेवानिवृत्ति राशि पर बेहतर नियंत्रण प्रदान करेगी।

2. अपने एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें
आपकी उम्र 54 वर्ष है, आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं, लेकिन आपके पास अभी भी अपने निवेश को बढ़ाने के लिए समय है। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो इक्विटी (विकास के लिए) और डेट (सुरक्षा के लिए) के बीच अच्छी तरह से संतुलित है। LIC पेंशन प्लस जैसे रूढ़िवादी उत्पादों में बहुत अधिक निवेश आपके कॉर्पस विकास को सीमित कर सकता है।

3. मुद्रास्फीति पर विचार करें
पेंशन योजनाएं अक्सर मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बिठाने में विफल रहती हैं। आज जो एक अच्छी मासिक पेंशन लगती है, वह आपकी सेवानिवृत्ति के 10 साल बाद पर्याप्त नहीं हो सकती है। इक्विटी और ग्रोथ-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड आपकी रिटायरमेंट बचत को मुद्रास्फीति से आगे बढ़ाने में बेहतर मदद करते हैं।

अंतिम जानकारी
LIC पेंशन प्लस प्लान कुछ सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन इसमें लचीलापन और विकास क्षमता की कमी है। हालांकि यह उन लोगों के लिए एक सुरक्षित मार्ग प्रदान करता है जो जोखिम से बचना चाहते हैं, लेकिन यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को अधिकतम करने का सबसे अच्छा तरीका नहीं हो सकता है।

यहाँ आप क्या विचार कर सकते हैं:

यदि आप सुरक्षा और गारंटीकृत वार्षिकी चाहते हैं तो LIC पेंशन प्लस रखें। हालाँकि, उच्च रिटर्न के लिए इसे म्यूचुअल फंड जैसे ग्रोथ-ओरिएंटेड निवेशों के साथ संतुलित करें।

अधिक संतुलित, दीर्घकालिक विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो के एक हिस्से को सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड या हाइब्रिड फंड में बदलने या भुनाने पर विचार करें।

इन निर्णयों के माध्यम से आपको मार्गदर्शन करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें, जो आपकी सेवानिवृत्ति के लिए अधिकतम रिटर्न, तरलता और लचीलापन सुनिश्चित करने के लिए आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करने में आपकी सहायता करेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |1054 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English

Career

नमस्कार, मैं 3 वर्षीय नीट ड्रॉपर हूं। 2025 में यह मेरा तीसरा प्रयास होगा... मैं नीट पास करने के लिए अपनी पूरी कोशिश कर रहा हूं... मुझे नहीं पता कि क्या होगा, क्या मैं अच्छे अंक ला पाऊंगा या नहीं... कृपया मुझे अच्छे करियर विकल्पों का सुझाव देने में मदद करें यदि मैं नीट पास नहीं कर पाया... नीट अंकों के माध्यम से भी कई विकल्प हैं जैसे बीएचएमएस, पशु चिकित्सा... आदि। मैं क्यूईटी, जीबीपीयूएटी जैसी प्रवेश परीक्षा भी दूंगा... लेकिन मैं यह चुनना चाहता हूं कि कौन सा कोर्स मेरे लिए सबसे अच्छा होगा... मैं अपना जीवन अच्छा और खुशहाल बनाना चाहता हूं... एक अच्छी डिग्री, अच्छी नौकरी,...

Ans: नमस्ते.
क्या आपने NEET परीक्षा में लगातार 2 प्रयासों में अपनी असफलता का विश्लेषण किया है? यदि हाँ, तो सवाल यह है कि आपने सुधार के लिए क्या किया और नहीं किया तो फिर सवाल उठता है कि क्यों नहीं? यहाँ, मैं आपको सुझाव देना चाहूँगा कि अभी केवल NEET परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें जो कि आपका तीसरा प्रयास है। अभी मई 2025 तक किसी अन्य विकल्प के बारे में न सोचें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद, आपके पास उपलब्ध विकल्पों को तलाशने के लिए पर्याप्त समय है। NEET 2025 में आपके स्कोर के आधार पर, हम उस समय आपका मार्गदर्शन करेंगे। लेकिन फिर भी, यदि आप भ्रमित हैं, तो अपने प्रश्न और चिंता को देखते हुए, आपको व्यक्तिगत परामर्श की आवश्यकता है जहाँ आप आमने-सामने अपनी बात कह सकें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद ही, आप एक-से-एक परामर्श के लिए किसी परामर्शदाता से संपर्क करें। तब तक, चुप रहें और केवल NEET पर ध्यान केंद्रित करें। इस परीक्षा को अपना मिशन और प्रोजेक्ट मानें। इस प्रोजेक्ट पर काम करें, हर तरफ से ताकत लगाएँ, सफलता वहीं है जो आपका बेसब्री से इंतज़ार कर रही है।
आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

कुछ सुझाव: (1) भौतिकी, रसायन विज्ञान, जीव विज्ञान का अलग-अलग विश्लेषण करें (2) कठिन विषयों की सूची तैयार करें (3) सबसे पहले उन विषयों पर अधिक ध्यान दें जो आपके लिए आसान हैं और फिर कठिन विषयों में उत्कृष्टता प्राप्त करने का प्रयास करें (4) अधिक से अधिक ऑनलाइन/ऑफ़लाइन परीक्षाएँ दें (4) सभी विषयों के लिए अपनी शॉर्ट-कट फ़ाइल तैयार करें (5) प्रत्येक विषय के लिए एक फ़ाइल तैयार करें जिसमें सभी अध्यायों का सारांश हो (6) समस्याओं को तेज़ गति से हल करने का प्रयास करें और नियमित आधार पर अवधि का निरीक्षण करें (7) नियमित आधार पर विषयों को संशोधित करने के लिए अपनी समय सारणी बनाएँ (8) यदि आप ऑफ़लाइन कक्षाओं में शामिल हुए हैं, तो अपने शिक्षकों से अपनी कठिनाइयों को पूछने में संकोच न करें (9) उन उत्तरों को चिह्नित करने की आदत रखें जिन्हें आप 100% जानते हैं। उत्तरों का अनुमान न लगाएँ और उन्हें चिह्नित करें, क्योंकि -ve अंकन योजना है। (10) तनाव को दूर करने के लिए हर समय शांत, शांत और मुस्कुराते रहें और अपने दोस्तों के साथ हमेशा स्वस्थ बातचीत करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें। धन्यवाद.

राधेश्याम

Samraat Jadhav |2095 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Nov 21, 2024

Question by RAGUL - Nov 17, 2024English

Money

मैं अभी एक नया और पहली बार निवेशक हूँ (ट्रेडर नहीं) मैं बाजार में सुधार को अपने लिए एक अच्छी शुरुआत के रूप में देखता हूँ और मेरे मन में कई सवाल हैं, 1. हमें लगता है कि यह सुधार कब तक होगा (सप्ताह या महीने में)? 2. क्या मुझे संभावित स्टॉक में छोटे-छोटे चरणों में प्रवेश करना चाहिए ताकि मैं औसत निकाल सकूँ? 3. मुझे लगता है कि यह इस सवाल के लिए सही समय है - कौन से संभावित स्टॉक मुझे अगले 12 से 15 महीनों में 40 से 50% और अगले 24 महीनों में 70 से 80% रिटर्न दे सकते हैं (यह एक बहुत ही आशावादी संख्या है क्योंकि मैं पहले ही देख रहा हूँ कि कुछ अच्छे स्टॉक में 20 से 30% की गिरावट आई है)

Ans: 1) सुधार हमेशा अस्थायी होते हैं, और विकास दीर्घकालिक रूप से वास्तविक होता है, इसलिए अब गिरावट सीमित है। 2) हाँ, अगर आपके पास 100 रुपये हैं तो 25 रुपये निवेश करना शुरू करें और हर गिरावट पर 25 रुपये जोड़ते रहें। 3) सभी ब्लू चिप्स और फिर मिड कैप कंपनियाँ। (हमेशा गुणवत्ता चुनें)

Milind Vadjikar |667 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 55 साल का हूँ और रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मुझे रिटायरमेंट के बाद प्रोविडेंट फंड से 85 लाख मिलेंगे और 45 हजार मासिक पेंशन मिलेगी जो केंद्र सरकार के नियमों के अनुसार महंगाई भत्ते में वृद्धि के साथ दोगुनी हो जाएगी। मुझे 9 हजार किराया भी मिलेगा। मेरे पास कोई लोन नहीं है और रहने के लिए खुद का घर है। क्या मैं तीन लोगों (खुद, पत्नी और 74 साल की मां) के साथ गुजारा कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

आज के हिसाब से आपका मासिक घरेलू खर्च लगभग कितना है?

रिटायरमेंट के बाद आपको और आपकी पत्नी को आपके नियोक्ता से किस तरह का स्वास्थ्य सेवा लाभ मिलेगा?

क्या आपके पास अपने और अपनी माँ के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य सेवा बीमा पॉलिसी है?

कृपया उपरोक्त बिंदुओं पर प्रतिक्रिया दें ताकि उचित सुझाव दिया जा सके।

धन्यवाद;

Pradeep Pramanik |186 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Aug 14, 2024English

Career

मेरे निदेशक ने 6 महीने में 3 बार मेरा साक्षात्कार लिया और फिर सावधानीपूर्वक निर्णय लेने के बाद मुझे नियुक्त किया। जब मैंने पाँच महीने पहले ज्वाइन किया था, तब मैं समर्पित भाव से काम करता रहा, लेकिन 4 महीने बाद उन्होंने अचानक मुझे इंटरकॉम पर और अपने कमरे में बुलाकर बिना किसी कारण के इस्तीफा देने के लिए कहा, बिना किसी कारण के, जैसे कि मेरा प्रदर्शन अच्छा नहीं था, ईमानदारी नहीं थी, व्यवहार नहीं था, कोई आरोप नहीं था और आरोप साझा भी किए गए थे, आखिरकार मुझे इस्तीफा देना पड़ा, क्योंकि उन्होंने धमकी दी कि अगर मैंने इस्तीफा नहीं दिया तो वे मुझे नौकरी से निकाल देंगे, इसलिए मुझे पहले कई ईमेल भेजने पड़े और फिर जब वे सहमत नहीं हुए, तो मैंने 2 लाइन का इस्तीफा भेजा, जबकि मैंने उन्हें पहले ही आश्वासन दिया था कि वे घाटे में चल रहे संगठन के प्रदर्शन को सुधारेंगे और कम से कम 50% परिचालन में भी सुधार करेंगे, लेकिन वे नहीं माने। मेरे संगठन में मेरा सीटीसी सबसे अधिक था और मैं अपना संपर्क नंबर साझा नहीं कर रहा हूँ क्योंकि वह मुझे नौकरी खोजने में नुकसान पहुँचाने की कोशिश कर सकता है 1. मैं इस विशेषज्ञ सलाह के साथ हमेशा संपर्क में कैसे रहूँ 2. मैं व्यक्तिगत रूप से एक से एक बात कैसे कर सकता हूँ 3. मुझे कैसे पता चलेगा कि आगे क्या करना है क्योंकि इस तरह की बिना सोचे-समझे नियुक्तियाँ छुट्टी के लिए मुश्किल में हैं और बहुत दर्दनाक हैं सादर

Ans: प्रिय एक बार जब आप दबाव में आकर इस्तीफा दे देते हैं, तो किसी भी तरह के विचार के लिए अनुरोध करना उचित नहीं है। अगर आप सक्षम हैं तो आगे बढ़ना बेहतर है।

Pradeep Pramanik |186 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 21, 2024

Question by KESHAVA - Oct 16, 2024English

Career

मैं नौकरी की तलाश में हूँ, मैंने जॉब साइट पर अपना रिज्यूम अपलोड किया था। एक कंसल्टेंट ने मुझे कॉल किया और खुद को पेश करते हुए कहा कि उसे कुछ रिक्तियों के बारे में पता है। उसने मेरी नौकरी और मेरे कौशल के बारे में विस्तृत चर्चा की। उसने कहा कि साक्षात्कार शेड्यूल करने के लिए मुझे अपनी कंसल्टेंसी में रजिस्टर करना होगा। मैंने उसके साथ रजिस्टर किया और उसने मेरा साक्षात्कार लिया। साक्षात्कार कंपनी द्वारा स्काइप के माध्यम से किया गया था। मैं कंपनी के लोगों से नहीं मिल सका। उन्होंने कहा कि केवल वे ही मुझे देख सकते हैं। साक्षात्कार अच्छा रहा और वेतन के बारे में मैंने अपनी अपेक्षाएँ बताईं लेकिन उन्होंने कहा कि यह संभव नहीं है और उन्होंने अपना प्रस्ताव बताया। अंत में मैंने उनकी बात मान ली। उन्होंने मुझे कोड दिया और अगले दौर के लिए कंपनी में आने को कहा। कंसल्टेंट ने पहले दौर के बाद मुझे कॉल किया और बताया कि भर्तीकर्ता साक्षात्कार से बहुत खुश है। वेतन के बारे में उसने बताया कि मैं प्रस्ताव के लिए क्यों सहमत हुआ, वह फिर से चर्चा करेगा और अपनी कुछ सेवाओं के लिए शुल्क का भुगतान करने के लिए कहा जिसे वह उस दिन वापस कर देगा जिस दिन मैं कंपनी में जाऊँगा और ऑर्डर लूँगा। मैंने उसे भुगतान कर दिया। उसने बताया कि वेतन में वृद्धि है, उसने भर्तीकर्ता के साथ चर्चा की है और फिर से पैसे मांगे गए, मैंने केवल आंशिक भुगतान किया और आगे कुछ भी नहीं दूंगा। दूसरा राउंड भी स्काइप के माध्यम से हुआ व्यक्तिगत रूप से नहीं। साक्षात्कार अच्छा रहा और वेतन की पेशकश पहले की तुलना में अच्छी थी और वेतन में बड़ी वृद्धि हुई थी। भर्तीकर्ता ने बताया कि उन्होंने अतिरिक्त जिम्मेदारियाँ देने की योजना बनाई है, इसलिए उन्होंने वृद्धि की है। अंत में उन्होंने मुझे कंपनी का दौरा करने की तारीख दी। मैंने पूछा कि मुझे ऑर्डर कब मिलेगा, उन्होंने जवाब दिया कि वे सलाहकार को भेज देंगे क्योंकि मुझे उनके द्वारा लिया गया था। अब तक मुझे ऑर्डर नहीं मिला है, सलाहकार लगातार टाल रहा है। अब उन्होंने कहा कि कंपनी की यात्रा की तारीख भी स्थगित कर दी गई है, वे अगले सप्ताह में अपडेट करेंगे और चिंता न करें क्योंकि नौकरी पक्की है। अब समझ में नहीं आ रहा है कि क्या करें, क्या मुझे धोखा दिया गया है या इंतजार करना चाहिए।

Ans: प्रिय श्री केशव,

कई बेईमान जॉब एजेंट हैं जो नकली हैं और खुद को प्लेसमेंट कंसल्टेंट होने का दावा करते हैं। संक्षेप में कहें तो आपके साथ धोखा हुआ है। पंजीकरण के लिए कोई भी शुल्क देने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि एजेंसी असली है। अगर नहीं है तो अपना बायोडाटा भी अपलोड न करें। आप कंपनी को लिख सकते हैं, एजेंसी के खिलाफ शिकायत दर्ज करा सकते हैं। अगर रकम बहुत ज़्यादा है, तो कृपया पुलिस की मदद लें।

Ramalingam Kalirajan |7097 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Question by Deepak - Nov 21, 2024English

Money

मैंने 2008 में SIP शुरू किया था और अभी भी जारी है, अब मासिक SIP 55k है और कुल मूल्य 1.85 करोड़ है। अगले 4 वर्षों में 7 करोड़ जमा करने की आवश्यकता है, कृपया मार्गदर्शन करें कि मैं इसे कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। - दीपक जे. हजारी

Ans: दीपक, आपकी दीर्घकालिक SIP अनुशासन प्रभावशाली है। 4 वर्षों में 7 करोड़ रुपये जमा करना महत्वाकांक्षी है। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता है, क्योंकि समय सीमित है। आइए आपकी सफलता के लिए एक कार्रवाई योग्य योजना बनाएं।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
चल रहे SIP: 55,000 रुपये मासिक।
वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य: 1.85 करोड़ रुपये।
लक्ष्यित कोष: 4 वर्षों के भीतर 7 करोड़ रुपये।
आपकी लगातार निवेश करने की आदतों ने एक ठोस आधार तैयार किया है। हालाँकि, अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, समायोजन की आवश्यकता है।

मुख्य चुनौतियाँ
छोटी समय सीमा: आक्रामक धन संचय के लिए चार साल एक सीमित अवधि है।
महत्वपूर्ण अंतर: 7 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए 5.15 करोड़ रुपये का अंतर है।
बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी निवेश को अल्पकालिक उतार-चढ़ाव का सामना करना पड़ सकता है।
अंतर को पाटने के लिए सिफारिशें
1. अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ
अपनी SIP राशि को बढ़ाकर 1.5 लाख रुपये करें। 1.25 लाख प्रति माह।
यह वृद्धि चक्रवृद्धि के माध्यम से तेजी से धन सृजन सुनिश्चित करती है।
इक्विटी-उन्मुख श्रेणियों में उच्च-विकास वाले फंडों को प्राथमिकता दें।
2. एकमुश्त राशि का निवेश करें
यदि आपके पास निष्क्रिय बचत या कम-उपज वाले निवेश हैं, तो एकमुश्त राशि का निवेश करने पर विचार करें।
उच्च संभावित रिटर्न के लिए आक्रामक इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
बेहतर बाजार समय के लिए एकमुश्त राशि को किस्तों में विभाजित करें।
3. उच्च-विकास वाले म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं
उच्च विकास क्षमता के लिए स्मॉल-कैप और मिड-कैप म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
स्थिरता के लिए कुछ लार्ज-कैप एक्सपोजर के साथ संतुलन बनाए रखें।
सुनिश्चित करें कि पोर्टफोलियो आपकी उच्च-रिटर्न आवश्यकताओं के अनुरूप है।
4. डेट या कम-उपज वाले इंस्ट्रूमेंट में अत्यधिक निवेश से बचें
इस आक्रामक विकास चरण के दौरान डेट निवेश को सीमित करें।
कम रिटर्न वाले FD या डेट म्यूचुअल फंड जैसे इंस्ट्रूमेंट से बचें।
विकास को अधिकतम करने के लिए अगले चार वर्षों तक इक्विटी पर निर्भर रहें।
5. अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से संतुलित करें
हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
कम प्रदर्शन करने वाले या बेहतर प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों के आधार पर फंडों का पुनर्आवंटन करें।
अपने पोर्टफोलियो को बाजार के रुझान और अपने लक्ष्यों के अनुरूप रखें।
6. बोनस या अप्रत्याशित लाभ का लाभ उठाएँ
किसी भी बोनस, वेतन वृद्धि या अप्रत्याशित लाभ को अपने लक्ष्य की ओर निर्देशित करें।
इस केंद्रित चरण के दौरान अनावश्यक खर्चों से बचें।
कर दक्षता मायने रखती है
इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड कराधान: आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर देनदारियों को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से मोचन की योजना बनाएं।
बाजार के अवसरों का लाभ उठाएँ
बाजार सुधारों से लाभ उठाएँ: सुधारों का उपयोग एकमुश्त निवेश करने के अवसर के रूप में करें।
चक्रवृद्धि के लिए निवेशित रहें: चक्रवृद्धि को पूरी तरह से काम करने देने के लिए समय से पहले मोचन से बचें।
नियमित निगरानी की भूमिका
प्रदर्शन को ट्रैक करें: सुनिश्चित करें कि फंड उम्मीदों के अनुसार प्रदर्शन कर रहे हैं।
यदि आवश्यक हो तो फंड स्विच करें: कम प्रदर्शन करने वाले फंड से उच्च-विकास विकल्पों में शिफ्ट करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
दीपक, रु. 4 साल में 7 करोड़ कमाने के लिए आक्रामक लेकिन सोची-समझी रणनीति की जरूरत होती है। अपने SIP बढ़ाएं, एकमुश्त रकम लगाएं और हाई-ग्रोथ फंड पर ध्यान दें। नियमित निगरानी और अनुशासित निवेश आपकी सफलता की कुंजी है। धैर्य और निरंतरता बनाए रखें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Pradeep Pramanik |186 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 21, 2024

Question by Priyanshu - Nov 13, 2024English

Career

मैंने एसएससी स्टेनोग्राफर परीक्षा 2 बार दी लेकिन परीक्षा पास नहीं कर सका और अब मैं 21 वर्ष का हूँ

Ans: प्रिय प्रियंशु, बीती बातों को भूलकर अपने कैरियर पर ध्यान केन्द्रित करो। आईबीपीएस, रेलवे, एसएसबी या एमबीए जैसी उच्च शिक्षा के लिए प्रयास करो।

Ramalingam Kalirajan |7097 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Question by Gangeswari - Nov 21, 2024English

Money

सर, बस मेरे टेलीग्राम ऐप को काम के लिए स्कैन करें और मुझसे 24000 यूपी के माध्यम से बांट लें और इसे खरीद लें। उन्होंने मुझे बेवकूफ बनाया और मैं उस पैसे से किसी को भी खरीद सकता हूं

Ans: सर, ऐसा लगता है कि आप किसी संभावित घोटाले से निपट रहे हैं। कृपया असत्यापित स्रोतों के माध्यम से व्यक्तिगत या वित्तीय जानकारी साझा करने से बचें। यदि आपने पहले ही पैसे खो दिए हैं या संवेदनशील विवरण साझा किए हैं, तो लेनदेन को रोकने के लिए तुरंत अपने बैंक या UPI सेवा से संपर्क करें। आगे की सहायता के लिए राष्ट्रीय साइबर अपराध पोर्टल (cybercrime.gov.in) के माध्यम से साइबर अपराध प्रकोष्ठ को घटना की रिपोर्ट करें। सतर्क रहें और किसी भी वित्तीय गतिविधि को आगे बढ़ाने से पहले सत्यापित करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Pradeep Pramanik |186 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 21, 2024

Question by Yashwantha - Nov 14, 2024English

Career

सर, मुझे बीएचएमएस और बीटेक बायोटेक्नोलॉजी में एडमिशन मिल गया है, मुझे कौन सा कोर्स चुनना चाहिए?

Ans: प्रिय यशवंत, बीएचएमएस करके आप होम्योपैथिक डॉक्टर बन सकते हैं, जबकि आईओटेक्नोलॉजी में बीटेक करके आप इंजीनियर बन सकते हैं और फार्मा, एफएमसीजी, पशुचिकित्सा, खाद्य प्रसंस्करण आदि में अनुसंधान के क्षेत्र में अपना कैरियर बना सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |7097 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English

Money

मेरी आयु 50 वर्ष है। यदि मैं 10 वर्षों तक MF की SIP में प्रति माह 60 हजार का निवेश करता हूँ तो क्या मैं 2.50 करोड़ रुपए का कोष प्राप्त कर पाऊँगा और यदि नहीं तो मुझे प्रति माह कितना निवेश करना चाहिए और किस SIP योजना में निवेश करना चाहिए?

Ans: आपका लक्ष्य 10 साल तक हर महीने 60,000 रुपये निवेश करना है। लक्ष्य म्यूचुअल फंड एसआईपी के जरिए 2.5 करोड़ रुपये जमा करना है। आइए हम आपके सवाल का विस्तार से विश्लेषण करें और कार्रवाई योग्य जानकारी दें।

आपकी निवेश योजना की व्यवहार्यता का मूल्यांकन
10 साल की समय सीमा:
दस साल एक मध्यम अवधि का क्षितिज है। इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड इस अवधि के लिए अच्छी वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।

मासिक एसआईपी योगदान:
60,000 रुपये का एसआईपी महत्वपूर्ण है। यह धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

लक्ष्य कॉर्पस विश्लेषण:
2.5 करोड़ रुपये का लक्ष्य लगातार रिटर्न पर निर्भर करता है। बाजार का प्रदर्शन परिणामों को प्रभावित करता है।

अपेक्षित रिटर्न:
इक्विटी फंड लंबी अवधि में 10%-12% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, रिटर्न की गारंटी नहीं है।

क्या 60,000 रुपये पर्याप्त हैं?
आपका वर्तमान योगदान 60,000 रुपये तक पहुंचने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। 10 साल में 2.5 करोड़।

10%-12% रिटर्न के लिए:
आप 1.9-2.1 करोड़ रुपये जमा कर सकते हैं। 40-60 लाख रुपये की कमी हो सकती है।

समाधान:
लक्ष्य को प्राप्त करने की बेहतर संभावना के लिए अपनी SIP राशि को 75,000-80,000 रुपये मासिक तक बढ़ाएँ।

अपने SIP योगदान को अनुकूलित करना
स्टेप-अप SIP:
हर साल अपनी SIP राशि को 5%-10% बढ़ाएँ। यह मुद्रास्फीति और उच्च आय के लिए समायोजित होता है।

एकमुश्त बढ़ावा:
यदि आपके पास अधिशेष धन है, तो एकमुश्त निवेश करें। यह आपके लक्ष्य को गति देता है।

निवेश में विविधता लाएँ:
संतुलित विकास और जोखिम प्रबंधन के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंड में निवेश करें।

सही SIP निवेश का चयन करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। उनकी सीमाओं के कारण इंडेक्स फंड से बचें।

ग्रोथ के लिए इक्विटी फंड:
इन फंड में 10 साल में उच्च वृद्धि की संभावना है।

विविध पोर्टफोलियो:
लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप श्रेणियों में फंड चुनें। यह जोखिम को प्रभावी ढंग से फैलाता है।

हाइब्रिड फंड:
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश को संतुलित करके स्थिरता प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचना
डायरेक्ट फंड के माध्यम से निवेश करना लागत प्रभावी लग सकता है, लेकिन इसमें कमियां हैं।

सीमित मार्गदर्शन:
डायरेक्ट फंड में पेशेवर सलाह का अभाव होता है। इससे फंड के चुनाव में कमी आ सकती है।

नियमित योजनाओं के लाभ:
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार उचित फंड चयन और पोर्टफोलियो समीक्षा सुनिश्चित करता है।

कर निहितार्थों का प्रबंधन
कर को समझना आपके रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

दीर्घकालिक लाभ:
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है। रणनीतिक रूप से मोचन की योजना बनाएं।

अल्पकालिक लाभ:
इक्विटी पर STCG पर 20% कर लगता है। इस कर को कम करने के लिए बार-बार निकासी से बचें।

हाइब्रिड फंड कराधान: हाइब्रिड फंड से होने वाले लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। 2.5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए कदम SIP राशि बढ़ाएँ: अपनी SIP को हर महीने 75,000-80,000 रुपये तक बढ़ाएँ। सालाना समीक्षा करें: पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करें और निवेश को समायोजित करें। संतुलित रणनीति का उपयोग करें: जोखिम और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी फंड को हाइब्रिड फंड के साथ मिलाएँ। पेशेवर मदद लें: अपनी योजना को परिष्कृत करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। अंतिम जानकारी 10 साल में 2.5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य समायोजन के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपनी SIP राशि बढ़ाएँ और अनुशासन बनाए रखें। निवेश में विविधता लाएँ और समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अधिकतम दक्षता और स्पष्टता के लिए मार्गदर्शन कर सकता है। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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