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Ramalingam Kalirajan |7466 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 10, 2024English

नमस्ते सर, मैंने हाल ही में नीचे दिए गए फंड के साथ SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है 1. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डायरेक्ट 5K 2. एसबीआई स्मॉल कैप डायरेक्ट 5K 3. क्वांट स्मॉल कैप डायरेक्ट 5K 4. कोटक इमर्जिंग इक्विटी डायरेक्ट मल्टी कैप - 5K मैं अगले 10-15 वर्षों तक जारी रखना चाहता हूं, कृपया बताएं कि क्या मैं सही रास्ते पर हूं और दिए गए अवधि के लिए निवेश के अंत में मुझे कितना कॉर्पस मूल्य मिलता है धन्यवाद!!!

Ans: आपके द्वारा चुने गए फंड संभावित वृद्धि के प्रति केंद्रित दृष्टिकोण को दर्शाते हैं। स्मॉल-कैप और मल्टी-कैप फंड में निवेश करने से लंबी अवधि में महत्वपूर्ण वृद्धि के अवसर मिल सकते हैं। यह सराहनीय है कि आप भविष्य के बारे में सोच रहे हैं और एक दशक या उससे अधिक के निवेश पर विचार कर रहे हैं।

स्मॉल-कैप फंड आमतौर पर छोटे बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, जो अधिक अस्थिर हो सकती हैं, लेकिन उच्च विकास क्षमता भी प्रदान करती हैं। दूसरी ओर, मल्टी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में विविधता प्रदान करते हैं, संभावित रूप से जोखिम को कम करते हुए भी विकास का लक्ष्य रखते हैं।

हालांकि, स्मॉल-कैप निवेश से जुड़े जोखिमों को पहचानना आवश्यक है। ये फंड अधिक अस्थिर हो सकते हैं और मूल्य में महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव का अनुभव कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, छोटी कंपनियों को प्रतिकूल बाजार स्थितियों में चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है।

आपके 10-15 साल के निवेश क्षितिज के संबंध में, यह इक्विटी निवेश के साथ अच्छी तरह से संरेखित होता है, जो लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इस तरह की समयावधि में चक्रवृद्धि की शक्ति आपके पक्ष में काम करती है।

प्रत्यक्ष फंड पर विचार करने के कुछ फायदे हैं, और लंबी अवधि में लागत बचत महत्वपूर्ण हो सकती है। हालांकि, नियमित MFD का उपयोग करने के कुछ संभावित लाभ हैं: म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभ: व्यक्तिगत सलाह: MFD शुरुआती लोगों या उन लोगों के लिए मददगार हो सकते हैं जिन्हें निवेश के बारे में जानकारी नहीं है। वे आपके जोखिम सहन करने की क्षमता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का आकलन करके उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश कर सकते हैं। यह व्यक्तिगत मार्गदर्शन मूल्यवान हो सकता है, खासकर यदि आप निवेश के लिए नए हैं। सुविधा: MFD आपकी ओर से सभी कागजी कार्रवाई और लेन-देन संभालते हैं, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है। वे खाता सेटअप, SIP पंजीकरण और विभिन्न फंडों में आपके पोर्टफोलियो के प्रबंधन में मदद कर सकते हैं। निवेशक सहायता: MFD आपके निवेश के बारे में आपके किसी भी प्रश्न या चिंता के लिए संपर्क बिंदु हो सकते हैं। वे आपकी निवेश यात्रा के दौरान निरंतर सहायता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। अपने निवेश की क्षमता को अधिकतम करने के लिए, जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने पर विचार करें। साथ ही, अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और धैर्य और अनुशासन बनाए रखना ज़रूरी है, खासकर बाज़ार में उतार-चढ़ाव के दौरान। अपने SIP में नियमित रूप से योगदान करते रहें और बाज़ार के घटनाक्रमों के बारे में जानकारी रखें।

कुल मिलाकर, एक दीर्घकालिक दृष्टिकोण और सही रणनीति के साथ, आप अगले दशक या उससे ज़्यादा समय में संभावित रूप से एक बड़ा कोष बनाने की राह पर हैं।

शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Asked on - Jul 02, 2024 | Answered on Jul 02, 2024

नमस्ते सर, पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए आपकी सलाह लेने के बाद मैंने 2 और SIP जोड़े हैं UTI निफ्टी इंडेक्स फंड - 5K और पराग पारिख फ्लेक्स कैप फंड -5K. कुल मिलाकर अभी मेरे पास 6 SIP हैं, जिनकी कुल राशि 30K है। कृपया मेरे पोर्टफोलियो के बारे में सलाह दें ताकि अगले 10-15 सालों में अच्छी रकम मिल सके, अगर मुझे और SIP जोड़ने की जरूरत पड़े या मुझे उसी योजना को जारी रखना पड़े, तो मैं 5K और जोड़ सकता हूँ। मेरा लक्ष्य बच्चों की स्वस्थ शिक्षा और रिटायरमेंट प्लान बनाना है क्योंकि मैं अब 43 साल का हो गया हूँ। आपके बहुमूल्य उत्तर की प्रतीक्षा कर रहा हूँ।

Ans: अब आपका पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप और इंडेक्स फंड में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। यूटीआई निफ्टी इंडेक्स फंड और पराग पारिख फ्लेक्स कैप फंड को जोड़ने से आपका विविधीकरण मजबूत होता है। हालांकि, इंडेक्स फंड से बचें और सक्रिय फंड चुनें।

5 हजार रुपये का एक और एसआईपी जोड़ना एक अच्छा विचार हो सकता है। व्यक्तिगत सलाह और नियमित समीक्षा प्राप्त करने के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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