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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6971 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 14, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Srinivasan Question by Srinivasan on Jul 14, 2024English
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नमस्ते सर, मैं श्रीनिवास हूँ। 53 साल का हूँ। मेरी 5 साल की सर्विस बाकी है। मेरे पास FD में 1.4 करोड़ रुपए हैं। रिटायरमेंट पर, मैं PF, सुपरएनुएशन और ग्रेच्युटी से 2 करोड़ रुपए प्राप्त कर सकता हूँ। मेरे पास कोई लोन नहीं है। मैं अपनी रिटायरमेंट तक हर महीने 1.3 लाख रुपए बचा सकता हूँ। मेरा एक बेटा है जो नौकरी करता है। मुझे उसकी शादी के लिए 10 लाख रुपए रखने हैं। मेरे पास 2 फ्लैट हैं - एक किराए पर दिया हुआ है और 1.5 लाख रुपए हर साल किराए पर मिल रहे हैं। मुझे नियमित खर्चों के लिए हर महीने 1 लाख रुपए की जरूरत है। मुझे अपनी रिटायरमेंट को ध्यान में रखते हुए अपने वित्त की योजना कैसे बनानी चाहिए। आपकी सलाह का अनुरोध करता हूँ। धन्यवाद।

Ans: नमस्ते श्रीनिवास,

सबसे पहले, यह सराहनीय है कि आपने पहले से योजना बनाई है और काफी बचत की है। आइए आपके लिए आरामदायक और सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए सर्वोत्तम रणनीतियों का पता लगाएं।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आप 53 वर्ष के हैं और सेवानिवृत्ति तक पाँच वर्ष शेष हैं। यहाँ आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का एक त्वरित अवलोकन दिया गया है:

सावधि जमा: 1.4 करोड़ रुपये
अपेक्षित सेवानिवृत्ति कोष: पीएफ, सुपरएनुएशन और ग्रेच्युटी से 2 करोड़ रुपये
मासिक बचत क्षमता: 1.3 लाख रुपये
मासिक व्यय: 1 लाख रुपये
किराये की आय: प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये
आगामी व्यय: आपके बेटे की शादी के लिए 10 लाख रुपये
कोई मौजूदा ऋण नहीं
यह एक ठोस वित्तीय आधार है। हालाँकि, रणनीतिक योजना यह सुनिश्चित करने में मदद करेगी कि यह आपकी सेवानिवृत्ति तक बनी रहे।

फिक्स्ड डिपॉजिट का मूल्यांकन
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) सुरक्षा और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन वे अक्सर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। जबकि FD सुरक्षा और तरलता के लिए आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकते हैं, उन पर अत्यधिक निर्भर रहना विकास के लिए सबसे कुशल रणनीति नहीं हो सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बदलाव
इंडेक्स फंड के नुकसानों को देखते हुए, जैसे कि कम संभावित रिटर्न और सक्रिय प्रबंधन की कमी, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड एक बेहतर विकल्प हैं। ये फंड पेशेवर प्रबंधन के माध्यम से संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं। नियमित फंड, जहां आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करते हैं, विशेषज्ञ मार्गदर्शन और व्यक्तिगत रणनीतियों के अतिरिक्त लाभ के साथ आते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित हैं।

मासिक बचत आवंटन
आप सेवानिवृत्ति तक प्रति माह 1.3 लाख रुपये बचा सकते हैं। यहां बताया गया है कि आप इन बचतों को कैसे आवंटित कर सकते हैं:

म्यूचुअल फंड: अपने निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता प्रदान करें। यह संतुलन विकास के अवसरों का लाभ उठाते हुए स्थिरता प्रदान कर सकता है। यहाँ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केन्द्रित किया जाना चाहिए।

संतुलित फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो कम अस्थिरता के साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं। वे जोखिम प्रबंधन के लिए एक अच्छा अतिरिक्त हो सकते हैं।

डेट फंड: आपकी निकट सेवानिवृत्ति को ध्यान में रखते हुए, डेट फंड कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न दे सकते हैं, जो अधिक आक्रामक इक्विटी निवेशों का पूरक है।

रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण
जब तक आप रिटायर होंगे, तब तक आपके पास एक महत्वपूर्ण कॉर्पस जमा हो चुका होगा। आइए विस्तार से बताते हैं कि इसे कैसे प्रबंधित किया जाए:

मौजूदा बचत और अपेक्षित कॉर्पस
वर्तमान FD: 1.4 करोड़ रुपये
5 साल के लिए मासिक बचत: 1.3 लाख रुपये x 60 महीने = 78 लाख रुपये
रिटायरमेंट लाभ: 2 करोड़ रुपये
यह कुल मिलाकर लगभग 4.18 करोड़ रुपये (ब्याज और निवेश पर रिटर्न को छोड़कर) है।

निकासी रणनीति बनाना
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस बनी रहे, एक सुनियोजित निकासी रणनीति महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं:

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि अलग रखें। इस निधि को बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसी लिक्विड संपत्तियों में रखा जाना चाहिए।

मासिक खर्च: आपकी मासिक व्यय आवश्यकता 1 लाख रुपये है। अपने मौजूदा कोष के साथ, आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि यह राशि समय से पहले आपके फंड को खत्म किए बिना स्थायी रूप से निकाली जाए।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): अपने कोष का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेश करें और एक निश्चित मासिक आय प्राप्त करने के लिए SWP का उपयोग करें। यह नियमित नकदी प्रवाह प्रदान कर सकता है जबकि शेष निवेश को बढ़ने दे सकता है।

किराये की आय: आपके पास प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये की किराये की आय है। इसे अप्रत्याशित खर्चों या जीवनशैली में सुधार के लिए पूरक आय के रूप में देखें।

अपने बेटे की शादी के खर्च का प्रबंधन
आपने अपने बेटे की शादी के लिए 10 लाख रुपये की योजना बनाई है। अपनी वित्तीय योजना को बाधित किए बिना इसे प्रबंधित करने का तरीका यहां बताया गया है:

अल्पकालिक निवेश: इस राशि को अल्पावधि ऋण निधि या सावधि जमा में रखें। इससे निधि सुरक्षित और तरल रहेगी, और जरूरत पड़ने पर उपयोग के लिए तैयार रहेगी।

तरल निधि: ये निधि बचत खाते की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न दे सकती हैं और शादी जैसे बड़े खर्चों के लिए आसानी से उपलब्ध हैं।

स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा सुनिश्चित करना
सेवानिवृत्ति के दौरान स्वास्थ्य सेवा लागत महत्वपूर्ण हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है:

स्वास्थ्य बीमा: अपनी वर्तमान स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें। बढ़ती चिकित्सा लागतों को देखते हुए, यदि आवश्यक हो तो अपने कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें।

गंभीर बीमारी बीमा: यह गंभीर बीमारी के निदान पर एकमुश्त राशि प्रदान कर सकता है, जो आपकी सेवानिवृत्ति निधि की सुरक्षा करता है।

संपत्ति नियोजन
संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए और आपके निधन के बाद आपके आश्रितों के लिए भी प्रावधान किया जा सके। निम्नलिखित पर विचार करें:

वसीयत: अपनी संपत्ति को कैसे वितरित करना चाहते हैं, यह स्पष्ट रूप से बताने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें। इससे कानूनी विवादों को रोका जा सकता है और यह सुनिश्चित किया जा सकता है कि आपके परिवार की देखभाल की जाए।

नामांकित व्यक्ति और लाभार्थी: सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेश, बीमा पॉलिसियाँ और बैंक खातों में नामांकित व्यक्ति अपडेट हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद निवेश को समायोजित करना
सेवानिवृत्ति के बाद, आपकी निवेश रणनीति को संरक्षण और आय सृजन की ओर स्थानांतरित करना चाहिए। यहाँ बताया गया है कि कैसे समायोजित करें:

ऋण-उन्मुख निवेश में बदलाव: जोखिम को कम करने के लिए अपने कोष का एक महत्वपूर्ण हिस्सा ऋण-उन्मुख साधनों में लगाएँ। इसमें डेट म्यूचुअल फंड, सावधि जमा और सरकारी बॉन्ड शामिल हैं।

आय निधि: ये फंड कम जोखिम के साथ नियमित आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे मासिक आय का एक विश्वसनीय स्रोत हो सकते हैं।

हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं। वे आपके सेवानिवृत्ति के बाद के पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकते हैं।

मुद्रास्फीति को संबोधित करना
मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को कम कर सकती है। इसे अपनी सेवानिवृत्ति योजना में शामिल करना आवश्यक है:

इक्विटी एक्सपोजर: सेवानिवृत्ति के बाद भी अपने निवेश का एक छोटा हिस्सा इक्विटी में बनाए रखें। इक्विटी आम तौर पर उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, जो मुद्रास्फीति से निपटने में मदद करते हैं।

रियल एस्टेट आय: आपकी किराये की आय भी समय के साथ बढ़ सकती है, जो मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करती है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे:

वार्षिक समीक्षा: अपने निवेश और वित्तीय योजना की वार्षिक समीक्षा करें। यह प्रदर्शन और बदलती जरूरतों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने में मदद करता है।

पुनर्संतुलन: जोखिम और रिटर्न के बीच वांछित संतुलन बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के एसेट आवंटन को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
श्रीनिवास, आपके पास एक मजबूत आधार और स्पष्ट लक्ष्य हैं। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं। अपने निवेशों में विविधता लाएं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाए रखना भी आवश्यक है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके फंड आपकी सेवानिवृत्ति के दौरान बने रहें। इन रणनीतियों को प्रभावी ढंग से परिष्कृत और कार्यान्वित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6971 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 01, 2024

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शुभ दिन श्री रामलिंगम, मैं 43 साल से सरकारी सेवा में हूँ, पीग्रेड 12ए और 2036 में सेवानिवृत्त होने वाला हूँ। मेरी पेंशन योग्य सेवा है। मेरे 2 बच्चे हैं- बेटा 14 साल का है जो 10+2 के बाद मर्चेंट नेवी में शामिल होना चाहता है या कानून की पढ़ाई करना चाहता है। मेरी बेटी 9 साल की है और उसे 65% विकलांगता है। मेरे पास 50 लाख का घर है जिसके लिए मेरे पास 2032 तक HBL है और मैं 30000 EMI का भुगतान करता हूँ। मेरे पास 9 लाख का MF है और मैं हर महीने 15k निवेश करता हूँ। मुझे अपने घर से हर महीने 16k किराया मिलता है। मैं सरकारी आवास में रहता हूँ, इसलिए मुझे कोई किराया नहीं मिलता। मैं SSY में हर महीने 2K निवेश करता हूँ, जिसमें 2L का बैलेंस है। मेरे पास 3 LIC हैं जो 2030-35 में परिपक्व होंगी और 30-40 लाख का मूल्य देंगी। मेरी पत्नी के पास अपने पिता से 50 लाख का घर है, लेकिन उसका किराया उसके पिता द्वारा इस्तेमाल किया जा रहा है। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं 2036 तक और उसके बाद सेवानिवृत्ति के बाद अपनी वित्तीय योजना कैसे बनाऊं।
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को देखते हुए, 2036 और उसके बाद रिटायरमेंट तक अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए यहाँ एक व्यापक योजना दी गई है:

LIC पॉलिसियों का मूल्यांकन करें: अपनी LIC पॉलिसियों के नियमों और शर्तों का मूल्यांकन करें ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि उन्हें सरेंडर करना एक व्यवहार्य विकल्प है या नहीं। सरेंडर वैल्यू, संभावित दंड और वैकल्पिक निवेशों से आपको मिलने वाले रिटर्न जैसे कारकों पर विचार करें।

बच्चों के लिए शिक्षा योजना:

अपने बेटे के लिए: अगर वह मर्चेंट नेवी में शामिल होना चाहता है या कानून की पढ़ाई करना चाहता है, तो उसके अनुसार उसकी शिक्षा के लिए अलग से पैसे रखना शुरू करें। ज़रूरत पड़ने पर आपके पास पर्याप्त पैसे होने के लिए म्यूचुअल फंड या शिक्षा-विशिष्ट बचत योजनाओं जैसे निवेश विकल्पों पर विचार करें।

अपनी बेटी के लिए: उसकी विकलांगता को देखते हुए, उसे जीवन भर वित्तीय सहायता देने के लिए एक विशेष आवश्यकता ट्रस्ट या खाता स्थापित करने को प्राथमिकता दें।

सेवानिवृत्ति योजना:

अपने वर्तमान खर्चों, अपेक्षित मुद्रास्फीति और सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली के आधार पर अपनी सेवानिवृत्ति कोष आवश्यकता की गणना करें।

सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए म्यूचुअल फंड (MF) जैसे साधनों में निवेश करना जारी रखें। चूँकि आपके पास पेंशन योग्य सेवा है, इसलिए अपनी सेवानिवृत्ति आय का अनुमान लगाते समय अपने पेंशन लाभों को ध्यान में रखें। जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाने पर विचार करें। अपनी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के साथ संरेखित निवेश रणनीति तैयार करने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। रियल एस्टेट प्रबंधन: 2032 में इसकी परिपक्वता तक अपने होम लोन (HBL) का भुगतान जारी रखें। ऋण अवधि को छोटा करने और ब्याज भुगतान को कम करने के लिए यदि संभव हो तो अपने EMI भुगतान को बढ़ाने पर विचार करें। अपने घर से किराये की आय पर नज़र रखें और सुनिश्चित करें कि यह आपके EMI भुगतान को कवर करता है और अतिरिक्त आय प्रदान करता है। बाजार दरों को दर्शाने के लिए समय-समय पर किराए को संशोधित करने पर विचार करें। स्वास्थ्य और बीमा: अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके परिवार की चिकित्सा आवश्यकताओं को पर्याप्त रूप से कवर करता है, विशेष रूप से आपकी बेटी की विकलांगता को ध्यान में रखते हुए। अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए विकलांगता बीमा खरीदने पर विचार करें। सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली: स्वास्थ्य सेवा, अवकाश गतिविधियाँ और आपकी बेटी को आवश्यक किसी भी अतिरिक्त सहायता सहित अपने सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों का अनुमान लगाएँ। सेवानिवृत्ति के बाद निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए विकल्पों का पता लगाएँ, जैसे कि किराये की आय, निवेश से लाभांश या वार्षिकी।
संपत्ति नियोजन:
अपनी वसीयत बनाएँ या उसे अपडेट करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छाओं के अनुसार वितरित की जाए, जिसमें आपकी बेटी की विशेष ज़रूरतों को ध्यान में रखा गया हो।
अपनी बेटी और अपने जीवनकाल के बाद अन्य लाभार्थियों के लाभ के लिए अपनी संपत्ति का प्रबंधन करने के लिए एक ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें।
नियमित समीक्षा और समायोजन:
अपने लक्ष्यों की ओर प्रगति को ट्रैक करने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और आय, व्यय और बाजार की स्थितियों में बदलावों पर विचार करते हुए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
इन चरणों का पालन करके और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर वित्तीय सलाह लेने से, आप सेवानिवृत्ति तक अपने वित्त का प्रभावी ढंग से प्रबंधन कर सकते हैं और अपने और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6971 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

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नमस्ते सर, प्रेम यहाँ है। मैं 60 साल का हूँ। मुझे वित्तीय योजना की ज़रूरत है। रिटायर होने वाला हूँ। मेरे पास 55 लाख का NPS, 1.2 करोड़ की FD, 15 लाख का PPF, 35 लाख का MF है। अब मुझे 1.5 लाख/माह पेंशन चाहिए। अपना घर है। कोई लोन नहीं। सभी बच्चे सेटल हैं। क्या करना है और आगे की योजना कैसे बनानी है। कृपया चरण दर चरण मार्गदर्शन करें। सादर
Ans: प्रिय प्रेम,

अपने जीवन में इस महत्वपूर्ण मील के पत्थर तक पहुँचने पर बधाई। सेवानिवृत्ति आपके परिश्रम के फल का आनंद लेने और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने का समय है। आपके पास एक बड़ा पोर्टफोलियो है, और सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप 1.5 लाख रुपये मासिक पेंशन के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। आगे की योजना बनाने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आपके पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है:

एनपीएस: 55 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट: 1.2 करोड़ रुपये
पीपीएफ: 15 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 35 लाख रुपये
इससे आपको कुल 2.25 करोड़ रुपये का कोष मिलता है।

चरण 1: अपने मासिक खर्चों और लक्ष्यों का मूल्यांकन करें
निवेश की योजना बनाने से पहले, अपने मासिक खर्चों और वित्तीय लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है।

मासिक पेंशन आवश्यकता: 1.5 लाख रुपये 1.5 लाख
अन्य लक्ष्य: स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और आपात स्थिति
चरण 2: आय का स्रोत बनाना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
म्यूचुअल फंड से SWP आपके निवेश को बढ़ाते हुए नियमित आय प्रदान कर सकता है। यहाँ बताया गया है कि यह कैसे काम करता है:

म्यूचुअल फंड चुनें: ऐसे फंड चुनें जिनका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा हो और जो आपके जोखिम प्रोफाइल से मेल खाते हों।
निकासी राशि निर्धारित करें: मासिक रूप से निकालने के लिए एक निश्चित राशि तय करें।
लाभ: यह विधि आपको नियमित आय प्राप्त करने की अनुमति देती है जबकि शेष फंड बढ़ते रहते हैं।
एनपीएस से वार्षिकी
एनपीएस एक वार्षिकी विकल्प प्रदान करता है, जो एक स्थिर आय प्रदान कर सकता है। आप अपने एनपीएस कॉर्पस का एक हिस्सा वार्षिकी योजना में आवंटित कर सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

एनपीएस कॉर्पस का 40% उपयोग करें: वार्षिकी खरीदने के लिए अपने एनपीएस कॉर्पस का कम से कम 40% उपयोग करें।
सही वार्षिकी योजना चुनें: एक वार्षिकी योजना चुनें जो आजीवन भुगतान प्रदान करती है।
लाभ: वार्षिकी जीवन भर के लिए एक गारंटीकृत मासिक आय सुनिश्चित करती है।
सावधि जमा और पीपीएफ ब्याज
सावधि जमा ब्याज: आपकी एफडी से मिलने वाला ब्याज नियमित आय प्रदान कर सकता है। ब्याज प्राप्त करना जारी रखने के लिए परिपक्वता पर मूल राशि का पुनर्निवेश करें।
पीपीएफ निकासी: सेवानिवृत्ति के बाद, आप आवश्यकतानुसार अपने पीपीएफ खाते से निकासी शुरू कर सकते हैं।
चरण 3: अपने कोष का आवंटन
अपने निवेश में विविधता लाएं
ऋण साधन: स्थिर और सुरक्षित रिटर्न के लिए अपने कोष का एक हिस्सा ऋण साधनों में आवंटित करें। इसमें सावधि जमा, पीपीएफ और ऋण म्यूचुअल फंड शामिल हैं।
इक्विटी साधन: मुद्रास्फीति के साथ बने रहने के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा बनाए रखें। यह समय के साथ आपके कोष को बढ़ाने में मदद करता है।
उदाहरण आवंटन
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 35 लाख रुपये (विकास और एसडब्लूपी के लिए)
ऋण म्यूचुअल फंड: 20 लाख रुपये (स्थिरता और एसडब्लूपी के लिए)
सावधि जमा: 1 करोड़ रुपये (नियमित ब्याज आय के लिए)
पीपीएफ: 1.5 लाख रुपये 15 लाख (सुरक्षित रिटर्न के लिए)
एनपीएस एन्युटी: 22 लाख रुपये (मासिक आय की गारंटी के लिए)
चरण 4: स्वास्थ्य सेवा और आपात स्थितियों के लिए योजना बनाना
स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। यह आपकी बचत को स्वास्थ्य सेवा लागतों के कारण समाप्त होने से बचाएगा।

आपातकालीन निधि
अपने खर्चों के कम से कम 6-12 महीने का आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आसानी से सुलभ होना चाहिए और लिक्विड फंड या बचत खाते में निवेश किया जाना चाहिए।

चरण 5: नियमित रूप से अपनी योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें
समय के साथ आपकी वित्तीय ज़रूरतें और बाज़ार की स्थितियाँ बदलती रहेंगी। नियमित रूप से अपनी निवेश योजना की समीक्षा करें और ज़रूरत के अनुसार उसमें समायोजन करें। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

वार्षिक समीक्षा: अपने निवेश के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए वार्षिक समीक्षा करें।
पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: एक सीएफपी व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है और विशिष्ट विश्लेषण और गणनाओं के साथ एक अनुकूलित रोडमैप बनाने में आपकी मदद कर सकता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श के लाभ
सीएफपी आपकी मदद कर सकता है:

अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और भविष्य की ज़रूरतों का आकलन करें।
एक अनुकूलित योजना बनाएँ: एक ऐसी योजना बनाएँ जो आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।
निगरानी करें और समायोजित करें: नियमित रूप से अपने निवेशों की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
मन की शांति प्रदान करें: सुनिश्चित करें कि आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित और सुनियोजित है।
निष्कर्ष
इन चरणों का पालन करके, आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस वित्तीय योजना बना सकते हैं। अपने निवेशों में विविधता लाएँ, SWP और वार्षिकी का उपयोग करें, और नियमित रूप से अपनी योजना की समीक्षा करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से अतिरिक्त मार्गदर्शन और मन की शांति मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6971 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 11, 2024

Asked by Anonymous - Jun 07, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 53 वर्ष का हूँ, निजी क्षेत्र में काम कर रहा हूँ, जल्द ही नौकरी से निकाल दिया जाऊँगा, (एक साल में) मेरे पास एक अपार्टमेंट में अपना घर है मेरी बचत 50 लाख एफडी में, 30 लाख म्यूचुअल फंड में, 10 लाख इक्विटी शेयरों में है। 10 लाख का एलआईसी है। 3 लाख आपातकालीन निधि के रूप में है, मेरी देनदारियाँ बच्चों की शिक्षा हैं (बेटा कक्षा 10 में और बेटी कक्षा 8 में है। कोई स्वास्थ्य बीमा नहीं है (वर्तमान में कंपनी द्वारा प्रदान किया गया है) जीवनसाथी एक गृहिणी है कृपया मुझे सेवानिवृत्ति योजना सहित वित्तीय योजना के लिए सलाह दें।
Ans: छंटनी और सेवानिवृत्ति के लिए व्यापक वित्तीय योजना
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आप 53 वर्ष के हैं, निजी क्षेत्र में काम कर रहे हैं, और एक साल में छंटनी का सामना कर रहे हैं। आपके पास एक अपार्टमेंट में एक घर है और आपके पास 50 लाख रुपये सावधि जमा, 30 लाख रुपये म्यूचुअल फंड, 10 लाख रुपये इक्विटी शेयर और 10 लाख रुपये LIC में हैं। इसके अतिरिक्त, आपके पास आपातकालीन निधि के रूप में 3 लाख रुपये हैं। आपका जीवनसाथी गृहिणी है, और आपके दो बच्चे स्कूल में हैं। आपके पास वर्तमान में व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा नहीं है, इसलिए आप कंपनी द्वारा प्रदान की जाने वाली कवरेज पर निर्भर हैं।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
तत्काल लक्ष्य
छूट की तैयारी: छंटनी के बाद एक सहज वित्तीय संक्रमण सुनिश्चित करें।
स्वास्थ्य बीमा: अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें।
अल्पकालिक लक्ष्य
बच्चों की शिक्षा: अपने बच्चों की चल रही और भविष्य की शिक्षा आवश्यकताओं के लिए धन आवंटित करें।
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए अपने आपातकालीन निधि को मजबूत करें।
दीर्घ-अवधि लक्ष्य
सेवानिवृत्ति योजना: अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए एक स्थायी सेवानिवृत्ति योजना बनाएँ।
धन संरक्षण और वृद्धि: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश पूंजी को संरक्षित करते हुए बढ़ते रहें।
अपनी वर्तमान संपत्तियों का विश्लेषण
सावधि जमा
आपके पास सावधि जमा में 50 लाख रुपये हैं। जबकि FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन उनके रिटर्न लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते हैं। उच्च रिटर्न के लिए एक हिस्से को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड
आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो 30 लाख रुपये का है। म्यूचुअल फंड अपने चक्रवृद्धि लाभों के कारण दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छे हैं। प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो विविधता लाएं।

इक्विटी शेयर
आपके इक्विटी शेयर की राशि 10 लाख रुपये है। इक्विटी उच्च रिटर्न दे सकती है लेकिन अधिक जोखिम के साथ आती है। जोखिम को कम करने के लिए उन्हें सुरक्षित निवेश के साथ संतुलित करें।

एलआईसी पॉलिसी
आपके पास 10 लाख रुपये की परिपक्वता राशि वाली एलआईसी पॉलिसी है। पॉलिसी लाभों की समीक्षा करें और विचार करें कि क्या यह आपकी बीमा आवश्यकताओं को पूरा करती है।

आपातकालीन निधि
आपका आपातकालीन निधि 3 लाख रुपये है। वित्तीय सुरक्षा के लिए कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए इसे बढ़ाने का लक्ष्य रखें।

स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करना
व्यापक स्वास्थ्य कवरेज
जब छंटनी करीब आ रही हो, तो स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है। चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए उच्च बीमा राशि वाली व्यापक पारिवारिक फ्लोटर योजना चुनें।

छूट के लिए तैयारी करना
आय प्रतिस्थापन रणनीतियाँ
नए अवसरों की खोज करना: अपनी आय को बदलने के लिए नई नौकरी के अवसरों या फ्रीलांस काम की खोज करना शुरू करें।
कौशल और अनुभव का उपयोग करना: अपने उद्योग में परामर्श या अंशकालिक भूमिकाओं के लिए अपने अनुभव का लाभ उठाएँ।
बच्चों की शिक्षा के खर्चों का प्रबंधन करना
शिक्षा निधि बनाना
शिक्षा SIP: एक समर्पित शिक्षा निधि विकसित करने के लिए बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें।
PPF और सुकन्या समृद्धि योजना: अपने बेटे की शिक्षा के लिए PPF और अपनी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना पर विचार करें, जो कर लाभ और सुरक्षित रिटर्न प्रदान करती है।
अपने आपातकालीन कोष को मजबूत बनाना
एक मजबूत सुरक्षा जाल बनाना
अपने आपातकालीन कोष को कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने के लिए बढ़ाएँ। आसान पहुँच के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च-उपज बचत खातों का उपयोग करें।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति कोष की गणना
मुद्रास्फीति और जीवनशैली की ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए अपने सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों का अनुमान लगाएँ। आवश्यक कोष निर्धारित करने के लिए सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें। उदाहरण के लिए, यदि आपको आज 6% मुद्रास्फीति के साथ प्रति माह 50,000 रुपये की आवश्यकता है, तो आपको 10 वर्षों में अधिक राशि की आवश्यकता होगी।

निवेश में विविधता लाना
इक्विटी म्यूचुअल फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिर रिटर्न और कम जोखिम के लिए डेट फंड में निवेश करें।
हाइब्रिड फंड: संतुलित विकास के लिए इक्विटी और डेट को मिलाएँ।
व्यवस्थित निकासी योजना
निकासी रणनीति बनाना
सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश से व्यवस्थित निकासी रणनीति की योजना बनाएँ। स्थायी निकासी के लिए 4% नियम पर विचार करें।

कर-कुशल निवेश
कर लाभ को अधिकतम करना
ELSS फंड: धारा 80C के तहत कर-बचत लाभ के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम में निवेश करें।
NPS योगदान: धारा 80CCD के तहत अतिरिक्त कर लाभ के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली पर विचार करें।
बीमा कवरेज की समीक्षा और समायोजन
पर्याप्त जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपका जीवन बीमा कवर आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है। टर्म इंश्योरेंस कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है। अपनी मौजूदा LIC पॉलिसी की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो अतिरिक्त टर्म इंश्योरेंस पर विचार करें।

विविध निवेश पोर्टफोलियो
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए पुनर्संतुलन करें। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श लें
एक विस्तृत, व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करें। एक CFP आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप पेशेवर अंतर्दृष्टि और रणनीतियाँ प्रदान करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए रणनीतिक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है। स्वास्थ्य बीमा और छंटनी की तैयारी जैसी तत्काल आवश्यकताओं को संबोधित करें, साथ ही एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण करें। इष्टतम विकास और जोखिम प्रबंधन के लिए अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6971 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Asked by Anonymous - Jun 20, 2024English
Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 53 साल है। अभी मेरी नौकरी के 5 साल बाकी हैं। मेरे पास FD में 1.5 करोड़ रुपए हैं, मैं अगले 5 सालों के लिए हर साल 16 लाख रुपए बचा सकता हूँ। मेरे पास दो घर हैं - एक में मैं रह रहा हूँ और दूसरा किराए पर दिया हुआ है - जिसका किराया 13000 रुपए महीना मिल रहा है। कोई बकाया लोन नहीं है। मैं PF और ग्रेच्युटी से रिटायरमेंट पर 2 करोड़ रुपए पा सकता हूँ। मेरा एक बेटा है जो नौकरी करता है। हमारा मासिक खर्च 80000 रुपए है। मेरे बेटे की शादी अगले 3 सालों में होने वाली है। मेरा बेटा हर महीने 30000 रुपए बचा सकता है। कृपया मुझे मेरी वित्तीय योजना के लिए दिशा-निर्देश दें।
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपकी सेवा के पाँच साल बाकी हैं। आपके पास सावधि जमा में 1.5 करोड़ रुपये हैं। आप अगले पाँच सालों के लिए हर साल 16 लाख रुपये बचा सकते हैं। आपके पास दो घर हैं, जिनमें से एक का किराया 13,000 रुपये प्रति माह है। आप पर कोई बकाया ऋण नहीं है। रिटायरमेंट के बाद, आपको पीएफ और ग्रेच्युटी से 2 करोड़ रुपये मिलने की उम्मीद है। आपके मासिक खर्च 80,000 रुपये हैं। आपका बेटा, जो काम कर रहा है, तीन साल में शादी कर लेगा और वह हर महीने 30,000 रुपये बचा सकता है।

निवेश रणनीति
सावधि जमा में विविधता लाना
ऋण निधि

अपनी सावधि जमा का एक हिस्सा ऋण निधि में लगाने पर विचार करें। ये निधियाँ सापेक्ष सुरक्षा बनाए रखते हुए सावधि जमा की तुलना में अधिक रिटर्न देती हैं। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए कॉरपोरेट बॉन्ड फंड और शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में विविधता लाएँ।

मासिक आय योजनाएँ (MIP)

मासिक आय योजनाएँ एक बेहतरीन विकल्प हो सकती हैं। वे ऋण और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करती हैं, जिससे नियमित आय मिलती है। इससे आपको पूंजी को सुरक्षित रखते हुए स्थिर रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

रिटायरमेंट की योजना बनाना
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
विविध म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से सालाना 16 लाख रुपये का निवेश करके एक मजबूत कोष बनाया जा सकता है। यह रणनीति रुपये की लागत औसत का लाभ प्रदान करती है, जिससे समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव का जोखिम कम होता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस मैनेजमेंट
रिटायरमेंट के बाद, PF और ग्रेच्युटी से मिलने वाले 2 करोड़ रुपये का प्रबंधन समझदारी से किया जाना चाहिए। पूंजी की सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए नियमित आय स्ट्रीम बनाने के लिए इस कोष को डेट और बैलेंस्ड फंड के मिश्रण में आवंटित करने पर विचार करें।

मासिक खर्च और भविष्य की ज़रूरतों को सुनिश्चित करना
किराये की आय का उपयोग
अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए 13,000 रुपये प्रति माह की अपनी किराये की आय का उपयोग करें। इससे आपके निवेश पोर्टफोलियो पर दबाव कम होता है।

आपातकालीन निधि
कम से कम 12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और सुरक्षा और तरलता के लिए इसे लिक्विड फंड में रखा जा सकता है।

बेटे की शादी की योजना बनाना
समर्पित विवाह निधि
अपने बेटे की शादी के लिए एक समर्पित निधि शुरू करें। संतुलित म्यूचुअल फंड या कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में निवेश करना एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि तीन साल में आवश्यक राशि उपलब्ध हो।

आपके बेटे की वित्तीय योजना
बचत के लिए SIP
आपके बेटे को हर महीने 30,000 रुपये की बचत जारी रखनी चाहिए। इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से इस राशि का निवेश करने से समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष बनाने में मदद मिल सकती है। यह उसके भविष्य के लक्ष्यों, जिसमें विवाह व्यय भी शामिल है, के लिए फायदेमंद हो सकता है।

कर दक्षता
कर-बचत उपकरण
अपनी कर देयता को कम करने के लिए ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) जैसे कर-बचत उपकरणों में निवेश करने पर विचार करें। इससे पूंजी वृद्धि का अतिरिक्त लाभ भी मिल सकता है।

HRA और अन्य कटौती
सुनिश्चित करें कि आप अपनी कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए HRA, 80C और 80D सहित सभी उपलब्ध कर कटौती का अधिकतम लाभ उठा रहे हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, जिसमें परिसंपत्तियों और आय धाराओं का अच्छा मिश्रण है। अपने फिक्स्ड डिपॉजिट को डेट फंड और एमआईपी में विविधता लाने से सुरक्षा बनाए रखते हुए रिटर्न में वृद्धि हो सकती है। एसआईपी के माध्यम से व्यवस्थित रूप से निवेश करने से रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त कोष का निर्माण होगा। अपने रिटायरमेंट कोष का बुद्धिमानी से प्रबंधन करने से रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित होगी। अतिरिक्त सुरक्षा के लिए किराये की आय का उपयोग करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। एक समर्पित फंड के साथ अपने बेटे की शादी की योजना बनाएं और उसकी व्यवस्थित बचत को प्रोत्साहित करें। उचित साधनों और कटौती के माध्यम से कर दक्षता सुनिश्चित करें। इन रणनीतियों के साथ, आप वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Ravi

Ravi Mittal  |395 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Sep 15, 2024English
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Relationship
मेरी उम्र 50 साल है और मेरी शादी 15 साल पहले हुई थी। मैं बहुत ही सहज स्वभाव का व्यक्ति हूँ और जीवन, पार्टी आदि का आनंद लेता हूँ। मैं सामाजिक रूप से भी बहुत सक्रिय था। मेरी पत्नी बिल्कुल इसके विपरीत थी, इसलिए शादी के बाद उसने ये सब बंद कर दिया। वह किसी भी तरह का स्नेह नहीं दिखाती और शारीरिक अंतरंगता में उसकी कोई रुचि नहीं है। वह सिर्फ अपने घर के कामों में ही लगी रहती है। हमारे मानसिक दृष्टिकोण और बौद्धिक क्षमताओं में भी बहुत अंतर है। हम कभी भी अलग नहीं होंगे, हालाँकि, मैं उसके स्वभाव से नाखुश हूँ। उसके बहुत सारे दोस्त हैं, लेकिन वह हमेशा अपने ससुराल वालों से झगड़ा करती रहती है। हमें 6 महीने तक अलग रहना पड़ा, और मैंने कहीं और प्यार की तलाश की, हालाँकि कुछ महीनों के बाद, मुझे एहसास हुआ कि मुझे उसकी कमी खल रही है। मैं दुविधा में हूँ। उससे हमारे रिश्ते को सुधारने का अनुरोध करने के बावजूद, मुझे कोई प्रतिक्रिया नहीं मिली। कृपया सलाह दें कि आगे कैसे बढ़ना है।
Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि आप मुश्किल स्थिति में हैं। लेकिन यह देखकर अच्छा लगा कि इतने सालों के मतभेदों के बाद भी, आपके मन में उसके लिए सच्ची भावनाएँ हैं। मैं दृढ़ता से विवाह परामर्श पर विचार करने का सुझाव देता हूँ। आपके विवाह के विवरण से ऐसा लगता है कि इसमें शुरू से ही समस्याएँ रही हैं। यह बहुत लंबा समय हो गया है और अब वे समस्याएँ गहरी जड़ें जमा चुकी होंगी। किसी पेशेवर से मिलना गेम-चेंजर हो सकता है। वे आपको इस मंदी से अधिक व्यवस्थित तरीके से बाहर निकाल सकते हैं और आपकी भावनाओं को समझने में आपकी मदद कर सकते हैं। यह आपकी पत्नी की उदासीनता के कारणों को समझने और इसे बेहतर तरीके से संभालने में भी आपकी मदद कर सकता है।

शुभकामनाएँ

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Ravi

Ravi Mittal  |395 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English
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Relationship
मेरी एक गर्लफ्रेंड है जिसके माता-पिता नहीं हैं और मैं उससे शादी करना चाहता हूँ लेकिन मेरे माता-पिता बहुत पारंपरिक विचारों वाले हैं लेकिन मैं उससे बहुत प्यार करता हूँ और उसे सबसे अच्छी ज़िंदगी देना चाहता हूँ। कृपया इस स्थिति में मेरी मदद करें
Ans: प्रिय अनाम,
मुझे यकीन नहीं है कि आपके साथी के माता-पिता न होना आपके माता-पिता की पारंपरिक मानसिकता के विरुद्ध कैसे है। यह उसका अपना चुनाव नहीं है। यदि वे उसकी पारिवारिक पृष्ठभूमि के बारे में चिंतित हैं, तो यह बहुत अच्छा होगा यदि आप अपने माता-पिता के साथ अपनी प्रेमिका के किसी करीबी परिवार के साथ मिलने की व्यवस्था कर सकें। अपना समय लें और अपने माता-पिता को समझाएँ कि माता-पिता का न होना उसका दुर्भाग्य हो सकता है, लेकिन उसकी पहचान नहीं, और इस आधार पर किसी को अस्वीकार करने का कोई मतलब नहीं है।

आशा है कि यह मददगार होगा।

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Ravi

Ravi Mittal  |395 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 02, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैंने 9 साल की डेटिंग और 6 साल बाद प्रेम विवाह किया है, शादी के बाद 2 बच्चे हैं, मेरा छोटा बच्चा अभी 11 महीने का है। मेरे पति का अपनी कंपनी में किसी से चैटिंग तक का अफेयर है, जो उनसे जूनियर है लेकिन अलग विभाग में है, जब मेरा छोटा बच्चा 1 महीने का था, तब बच्चे के जन्म और पारिवारिक ड्रामा के कारण हम मुश्किल दौर से गुज़र रहे थे। जब मैंने यह देखा और उनसे इस बारे में बात की, तो उन्होंने कहा कि उन्हें खेद है और वे ऐसा दोबारा नहीं करेंगे, उसके बाद 3-4 महीने तक हमारे बीच कई बार इसी कारण से झगड़े हुए, लेकिन वे ज्यादातर सुनते और सांत्वना देते। यह मेरे लिए बहुत मानसिक यातना रही है। मैं अपने पति से बहुत प्यार करती हूँ और वे एक अच्छे इंसान हैं, लेकिन कभी-कभी मैं उनके फोन में उनके संदेश देखती हूँ जिसमें वे छोटी-मोटी मदद या आकस्मिक संदेश माँगते हैं। वह भी शादीशुदा है। मुझे नहीं पता कि मेरे पति संदेश डिलीट करते हैं या क्या करते हैं, मैं इससे उबर नहीं पा रही हूँ। इससे पहले, यह काफी अच्छा रिश्ता था। मैं उच्च शिक्षित और स्वतंत्र महिला हूँ। मुझे अपने पति से प्यार के अलावा कुछ नहीं चाहिए। मुझे क्या करना चाहिए, जब भी मैं उनसे कहती हूँ कि मैं बस जाना चाहती हूँ और उन्हें अपनी ज़िंदगी जीने देना चाहती हूँ, तो वह किसी तरह मुझे ऐसा करने नहीं देते। हम हफ़्ते में 2-4 बार अच्छे शारीरिक संबंध बना रहे हैं (सिर्फ यह बताने के लिए कि हम कहाँ हैं)। कृपया मेरी मदद करें... मैं इस बात पर काबू नहीं पा सकती कि वह मुझे बेवकूफ़ बना रहे हैं...
Ans: प्रिय अनाम,
मुझे यह सुनकर खेद है कि आप इतनी मुश्किल स्थिति में हैं। मैं विवाह परामर्श पर विचार करने का सुझाव दूंगा। एक पेशेवर जो आप दोनों को इन मुद्दों से निपटने में मदद कर सकता है, इस स्थिति में मददगार होगा। मैं समझता हूं कि यह उसकी गलती थी और उसे आपको फिर से उस पर भरोसा दिलाने के लिए प्रयास करने की आवश्यकता है, लेकिन चूंकि आप अभी भी साथ हैं, इसलिए आपको इसे स्वीकार करने के लिए भी प्रयास करना होगा। मुझे पता है कि यह मुश्किल है और यहीं पर विवाह परामर्शदाता की भूमिका आती है। वे आपको इन भावनाओं से निपटने में मदद कर सकते हैं। इसके अलावा, अगर वह वास्तव में कुछ छिपा रहा है, तो थेरेपी उसे खुलकर सामने लाने में मदद कर सकती है।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

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Ravi

Ravi Mittal  |395 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Sep 10, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं (M38) और मेरी पत्नी (F37) 12 वर्षों से खुशहाल शादीशुदा जिंदगी जी रहे हैं और हमें एक बेटी भी है। पार्टनर (F28) एक ऐसे व्यक्ति (M) के साथ दोस्ती जारी रख रही है, जो शादी से पहले उस पर क्रश था, लेकिन इसे भावनात्मक बेवफाई माना जाता है? मैं (M38) और मेरी पत्नी (F37) 12 वर्षों से खुशहाल शादीशुदा जिंदगी जी रहे हैं और हमें एक बेटी भी है। मेरी पत्नी की दोस्ती (पूरी तरह से प्लेटोनिक) एक लड़के से है, जो 10वीं कक्षा में पढ़ता था (वही क्लास)। हमारी शादी से पहले (वह शायद कॉलेज में पढ़ रही होगी, हमारे रिश्ते को शुरू हुए शायद 2 हफ्ते ही हुए हैं) इस लड़के ने उससे कहा कि उसे उसमें सच्ची दिलचस्पी है और अगर वह चाहे तो वह इस रिश्ते को आगे ले जाना चाहता है, उसने कहा कि उसे रिश्ते में कोई दिलचस्पी नहीं है और वह प्रतिबद्ध हो गई, उसने हमेशा उसे एक दोस्त के रूप में देखा, उसके लिए कोई और भावना नहीं वे अब भी महीने में एक बार चैट करते हैं। उसने मुझे उससे मिलवाया और जब हम उसके शहर गए तो उसके घर भी आई। वह एक बार हमारे घर भी आया (मैं और मेरा परिवार वहाँ था)। वह मुझे उसके साथ हुई चैट और चैटिंग की विषय-वस्तु के बारे में अपडेट करती रहती थी। मुझे इससे कोई परेशानी नहीं है। जब हम 2 साल पहले अपने स्कूल और कॉलेज जीवन के बारे में बात कर रहे थे। उसने कहा कि इस लड़के को उसके कॉलेज के दिनों में उस पर क्रश था। मैंने उससे पूछा, उसने मुझे अब तक यह जानकारी क्यों नहीं बताई। उसने कहा कि यह जानबूझकर नहीं है, उसे ऐसा करने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि वह व्यक्ति उसके लिए उपयुक्त नहीं है और उसके प्रस्ताव को अस्वीकार करने के बाद भी वह एक अच्छा दोस्त बना हुआ है। मैं कोई अनावश्यक समस्या नहीं बनाना चाहता क्योंकि मुझे उसके साथ कोई भावना या ऐसा कुछ नहीं है। उस समय मैंने उनकी चैट पूरी तरह से जाँची, यह उनके सामान्य मित्रों, उनकी हाल की यात्रा, उनकी नौकरी, ध्यान पाठ्यक्रमों और हाल ही में पढ़ी गई पुस्तकों के बारे में अपडेट थी। मैंने उनमें से किसी से भी कोई छेड़खानी या रोमांटिक संदेश नहीं देखा। इसलिए मैं इससे पूरी तरह से सहमत हूँ और मुझे कोई समस्या नहीं है। मुझे हाल ही में भावनात्मक धोखाधड़ी की अवधारणा के बारे में पता चला जो मेरे लिए बिल्कुल नई है। इससे पहले मेरे लिए धोखा केवल छेड़खानी, सेक्सटिंग और शारीरिक संबंध था। मैंने भावनात्मक धोखाधड़ी/भावनात्मक संबंध के बारे में redddit.com पर बेवफाई उप मंच में सलाह मांगी है। वहाँ लोग सलाह दे रहे हैं कि किसी ऐसे व्यक्ति के साथ दोस्ती करना भी भावनात्मक धोखा है जो आप पर क्रश था क्योंकि यह अप्रत्यक्ष रूप से उसे आपकी ओर ले जा रहा है। इसलिए झूठ बोलकर उसे उस पर क्रश था और अप्रत्यक्ष रूप से उसे आपकी ओर ले जाकर पत्नी भावनात्मक रूप से आपको धोखा दे रही थी। यह धोखा देने के बराबर है। मेरे बहुत से दूसरे लिंग के दोस्त हैं, लेकिन किसी को भी मुझ पर क्रश नहीं था। क्या इसे भावनात्मक धोखा/संबंध माना जाएगा क्योंकि उसने यह नहीं बताया कि शादी से पहले उसे उस पर क्रश था? मैं थोड़ा उदास हूँ और अपनी पत्नी के साथ अच्छा समय नहीं बिता पा रहा हूँ जो प्रसवोत्तर अवसाद में है और अपनी बेटी की पहले की तरह ठीक से देखभाल नहीं कर पा रहा हूँ। क्या आप लोग मुझे सलाह दें कि मैं इस स्थिति से कैसे निपटूँ?
Ans: प्रिय अनाम, क्या आप हाल ही में सीखे गए किसी नए शब्द के आधार पर अपने खुशहाल रिश्ते को बर्बाद करने जा रहे हैं? भावनात्मक धोखा और इस तरह के कई और शब्द आते-जाते रहेंगे, जो सबसे ज़्यादा मायने रखता है वह है सच्चाई। वह इस लड़के की सिर्फ़ दोस्त है और अपने मन की शांति के लिए, आपने उनकी बातचीत भी देखी है- इसमें आपको कौन-सा हिस्सा धोखा लग रहा है? अगर कल, कोई अनजान व्यक्ति अपनी असुरक्षाओं को दर्शाते हुए दावा करता है कि एक पुरुष का किसी महिला से बात करना धोखा देने का कोई "नया रूप" है, तो क्या आप उस पर विश्वास करना शुरू कर देंगे? मेरा कहना है कि ये कुछ लोगों की सिर्फ़ बेतरतीब राय है- यह अंतिम सत्य नहीं है। पूरा संदर्भ मायने रखता है। इस आदमी को आपकी पत्नी पर क्रश था, उसने इसे अस्वीकार कर दिया, और अब वे सिर्फ़ दोस्त हैं। मुझे इसमें कोई गलत व्यवहार या बेवफाई नहीं दिखती। यह तथ्य कि आपके किसी भी दोस्त को आप पर क्रश नहीं था, बिल्कुल भी मायने नहीं रखता। इसके अलावा, आपकी पत्नी प्रसवोत्तर अवसाद में है- यह आपकी सबसे बड़ी चिंता होनी चाहिए, लेकिन आप यहाँ हैं, कुछ ऐसे लोगों के यादृच्छिक 2 बजे के विचारों को अधिक महत्व दे रहे हैं जिन्हें आप जानते भी नहीं हैं। कृपया पुनर्विचार करें कि क्या आप अपनी पत्नी के प्रति निष्पक्ष हैं- जो आपके बच्चे की माँ है।

शुभकामनाएँ

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Ravi

Ravi Mittal  |395 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Oct 26, 2024English
Relationship
मैं (30 वर्ष) अरेंज मैरिज के लिए किसी की तलाश कर रही हूँ। मेरे परिवार को एक संभावित (27 वर्ष) मिली है, जो एक अच्छा मैच लगती है, वह अच्छी तरह से शिक्षित है, अच्छा कमाती है और उसी समुदाय से है। मैं अभी तक उससे व्यक्तिगत रूप से नहीं मिला हूँ, लेकिन सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म पर उससे जुड़ा हुआ हूँ और नियमित रूप से बातचीत करता हूँ। हाल ही में, मैंने उसकी इंस्टाग्राम प्रोफ़ाइल देखी (यह एक सार्वजनिक प्रोफ़ाइल है)। वह एक बहुत ही मिलनसार व्यक्ति लगती है, उसने अपने दोस्तों के साथ पार्टी/यात्रा करते हुए अपनी कई तस्वीरें साझा की हैं। मेरी समस्या यह है कि उसे ऐसे कपड़े पहनना पसंद है जो खुले हों। उसने कई तस्वीरें/वीडियो साझा किए हैं, जिनमें उसने कम कपड़े पहने हैं (समुद्र तट/स्विमिंग पूल में कुछ बिकिनी तस्वीरें भी शामिल हैं)। लोअर बैक, जिसे वह सोशल मीडिया पर गर्व से दिखाती है। हालाँकि, मैं उसके कपड़ों की पसंद के आधार पर उसके चरित्र का न्याय नहीं कर रहा हूँ, लेकिन यह सब देखकर मुझे थोड़ी असहजता हुई, क्योंकि मैं खुद एक बहुत ही विनम्र और सरल व्यक्ति हूँ। मैंने अपने माता-पिता के साथ इस मुद्दे पर चर्चा नहीं की है, क्योंकि उनके पास उसके बारे में बहुत अच्छी राय है (जिसे मैं बर्बाद नहीं करना चाहता)। लेकिन मैंने अपने कुछ सबसे करीबी दोस्तों (दोनों लिंगों के) के साथ चर्चा की है और उनमें से कुछ ने मुझे इतना न्याय करने के लिए डांटा है। उन्होंने मुझे उसका चरित्र/व्यक्तित्व समझने के लिए कम से कम एक बार व्यक्तिगत रूप से उससे मिलने का सुझाव दिया। क्या मुझे इसे आज़माना चाहिए या बिना और समय बर्बाद किए, उसे इसी समय विनम्रता से अस्वीकार कर देना चाहिए (या तो उसका या मेरा)? या मैं एक महिला को उसके सोशल मीडिया प्रोफाइल के आधार पर जज करने के लिए बहुत सतही हो रहा हूँ, उससे एक बार भी व्यक्तिगत रूप से मिले बिना (यह मेरी कुछ सबसे करीबी महिला मित्रों की राय है)? कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं इस अरेंज्ड मैरिज की संभावना के साथ कैसे आगे बढ़ूं।
Ans: प्रिय अनाम,
मुझे पता है कि यह आपको उसके पहनावे के बारे में निर्णय लेने जैसा लग सकता है, लेकिन आपको अपने मन में राय बनाने का अधिकार है, खासकर तब जब आपके मामले में, आप उस व्यक्ति से शादी कर रहे हों। जब तक आप उसके पहनावे के आधार पर उसके बारे में अपना मन नहीं बना रहे हैं, उसे उसके मनचाहे कपड़े पहनने के लिए मजबूर नहीं कर रहे हैं, या उस पर अपनी राय नहीं थोप रहे हैं, तब तक यह ठीक है। दूसरों के द्वारा चुने गए विकल्पों से थोड़ा झटका लगना मानव स्वभाव है, जो हम खुद नहीं बना सकते। ऐसा कहने के बाद, मेरा मानना ​​है कि उससे एक बार व्यक्तिगत रूप से मिलना आपके लिए अच्छा हो सकता है; आपको उसके बारे में और जीवन के बारे में एक नया दृष्टिकोण मिल सकता है। लेकिन कोई भी आपको ऐसा करने के लिए मजबूर नहीं कर सकता। मेरा सुझाव है कि आप वही करें जो आपको सही लगे- अगर आपको यकीन है कि आप उसके कपड़ों के चयन के आधार पर इस रिश्ते को अस्वीकार कर देंगे, भले ही वह दुनिया की सबसे अच्छी इंसान क्यों न हो, तो मिलना समय की बर्बादी हो सकती है। लेकिन अगर आपको लगता है कि आप अपना विचार बदलने के लिए तैयार हैं, तो ऐसा करें।

मैं यह भी चाहूँगा कि अगर आप दोनों के बीच सब ठीक चल रहा है तो आप एक महत्वपूर्ण बात याद रखें- शादी के बाद उसके पहनावे और उसके तौर-तरीकों को लेकर अपनी राय न थोपें। ऐसा करना उचित नहीं होगा। अगर आप यह उम्मीद करने लगें कि वह बदल जाएगी और आपके हिसाब से एक आदर्श महिला बन जाएगी, तो मैं दृढ़ता से सुझाव दूँगा कि इस विचार को अपने दिमाग में न रखें।

शुभकामनाएँ।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |7 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Oct 14, 2024English
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Career
नमस्ते! सर! विचिटा स्टेट यूनिवर्सिटी कैनसस, यूएसए से कंप्यूटर साइंस में मास्टर्स करना कैसा रहेगा। मैं नौकरी के दृष्टिकोण और अमेरिका में इसके मूल्य के बारे में पूछ रहा हूँ। धन्यवाद!
Ans: विचिटा स्टेट यूनिवर्सिटी कैनसस, यूएसए एक प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय है। मेरा सुझाव है कि आप विश्वविद्यालय में शामिल हों और दूसरे सेमेस्टर के बाद और तीसरे सेमेस्टर से पहले आपको तीन महीने का अंतराल मिलेगा। कई छात्र घर की याद में भारत आते हैं। ऐसा कभी न करें। APPLE/Google/Facebook/Amazon/Microsoft/Intel इत्यादि जैसी कुछ अच्छी कंपनियों में प्रशिक्षु के रूप में तीन महीने बिताएँ। वह इंटर्नशिप आपको बहुत ज़्यादा पैसे देगी और अगर आप एक प्रशिक्षु के रूप में अच्छा प्रदर्शन करते हैं तो वही कंपनी आपको अपने यहाँ रख लेगी। एक बार जब आप अमेरिका में आ जाएँ तो नौकरी के बारे में न सोचें। वहाँ बहुत सारे अवसर हैं। बस कड़ी मेहनत और सही निर्णय लेने की ज़रूरत है। ध्यान रखें- निर्णय लेने वाला व्यक्ति ही होता है। जितने कम गलत निर्णय होंगे, सफलता उतनी ही बड़ी होगी, बाकी आप मुझ पर छोड़ दें। मैं आपको सही रास्ता दिखाने के लिए हमेशा मौजूद रहूँगा। वाशिंगटन से वर्मोंट और कैलिफ़ोर्निया से फ़्लोरिडा तक सब मेरी उंगलियों पर है। मैं एक वैश्विक परामर्शदाता हूँ। शुभकामनाओं के साथ। प्रो. मुखोपाध्याय

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |7 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 05, 2024

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Career
नमस्ते मेरी बेटी बीटेक बायोटेक्नोलॉजी के चौथे वर्ष में पढ़ रही है, पीजी के लिए कौन सा देश सुझाया गया है, क्या साइबर सुरक्षा, खाद्य और पोषण पाठ्यक्रम या फिर अध्ययन करने की कोई उम्मीद है कृपया एक बार मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: नमस्कार। लड़की के लिए सबसे अच्छा देश जर्मनी है। यहाँ शिक्षा पूरी तरह से मुफ़्त है और यह अमेरिका से अपेक्षाकृत नज़दीक है। बायोटेक्नोलॉजी से लेकर साइबर सिक्योरिटी तक ऐसा लगता है जैसे गिलब जामुन से समोसा पर कूदना!!! है न? चार साल का कोर्स करने से पहले छात्र और परिवार के सदस्य चार घंटे भी नहीं सोचते। भोजन और पोषण बुरा नहीं है। लेकिन चूँकि वह बायोटेक्नोलॉजी में बी.टेक कर रही है, इसलिए उसे बायोटेक्नोलॉजी के ज़्यादा स्पेशलाइज्ड कोर्स में एम.टेक/एमएस करना चाहिए। स्पेशलाइजेशन क्या होता है? कम से कम के बारे में ज़्यादा से ज़्यादा जानना। इसलिए उसे जर्मनी से एमएस करने दें और हमेशा प्रेरित करें। मैं हमेशा उसकी मदद के लिए चौबीसों घंटे मौजूद हूँ और निश्चित रूप से वह सफल होगी। लेकिन उसे पूरा दिन उस विषय के बारे में सोचने दें जो उसे सबसे ज़्यादा पसंद है और उसे उसी विषय में एमएस करना चाहिए। रिश्तेदारों और दोस्तों को अपनी पसंद उस पर नहीं थोपनी चाहिए। यह उसका जीवन है, उसे अपना विषय चुनने दें।

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1026 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English
Career
मैं 18 साल की हूँ और वर्तमान में ड्रॉपर स्टूडेंट के रूप में NEET की तैयारी कर रही हूँ। मैं बिहार से हूँ लेकिन मैं बचपन से ही हरियाणा में रहती हूँ। मेरा एक बॉयफ्रेंड है, वह बीटेक कर रहा है और हमें साथ रहते हुए 1.5 साल हो गए हैं, हम एक-दूसरे से प्यार करते हैं, वह हर चीज में मेरा साथ देता है लेकिन यहाँ समस्या यह है कि मैंने उसे अपने जन्मस्थान के बारे में झूठ बोला और उसे बताया कि मैं यूपी से हूँ क्योंकि यूपी बिहार से थोड़ा बेहतर जगह है। मुझे नहीं पता, मुझे किसी को यह बताने में शर्म आती है कि मैं बिहार से हूँ, इसलिए मैं सभी को बस यही बताती हूँ कि मैं यूपी से हूँ। अब मुझे अपने आप पर बहुत ग्लानि हो रही है कि मैंने उससे इतनी बुनियादी और महत्वपूर्ण बात के बारे में झूठ बोला और कल उसने यह भी बताया कि उसकी माँ कभी बिहारी लड़की नहीं चाहती, और वह एक पंजाबी है। मुझे नहीं पता कि मुझे क्या करना चाहिए, सच्चाई जानने के बाद वह कैसे प्रतिक्रिया देगा और मुझे यह भी डर है कि वह मुझसे रिश्ता तोड़ देगा। 6 महीने में मेरी नीट परीक्षा भी है। मैंने योजना बनाई थी कि मैं उसे अपनी परीक्षा के बाद बता दूँगी, लेकिन मुझे बहुत ग्लानि हो रही है कि मैं उससे यह बात छिपा रही हूँ।
Ans: नमस्ते.
अगले 6-7 महीने तक चुप रहो. अपने बॉयफ्रेंड से सुरक्षित दूरी बनाए रखो. सिर्फ़ NEET की तैयारी पर ध्यान दो. NEET में बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करो. नतीजे आने तक इंतज़ार करो. अगर तुम अच्छे नंबर लाकर सरकारी मेडिकल कॉलेज में दाखिला ले लेती हो, तो अपने बॉयफ्रेंड के सामने अपनी बात खुलकर कहो. वो और उसके घरवाले तुम्हें स्वीकार कर लेंगे क्योंकि तुम डॉक्टर बनने जा रही हो! लेकिन NEET की परीक्षा देने के बाद अगर तुम्हें लगे कि तुम उम्मीद के मुताबिक नंबर नहीं ला पा रही हो, तो अपने बॉयफ्रेंड को सच बता दो. अगर वो तुमसे दिल से प्यार करता है, तो वो तुम्हें माफ़ कर देगा. लेकिन अगर नहीं, तो तुम मान लो कि भगवान ने तुम्हें उससे बचा लिया है!
आखिरी लेकिन सबसे ज़रूरी बात:- अपने 24 घंटे सिर्फ़ NEET की तैयारी के लिए समर्पित करो. ये समय तुम्हारे जीवन में फिर कभी नहीं आएगा. तुम सिर्फ़ कुछ दिनों में अच्छी तैयारी करके राजा बन सकती हो और समाज में ज़िंदगी भर सम्मान पाओगी. उज्ज्वल भविष्य तुम्हारे हाथ में है, तुम्हारे बॉयफ्रेंड के हाथ में नहीं.
आगामी NEET परीक्षा के लिए शुभकामनाएँ.
अगर संतुष्ट हो, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें.
यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के पुनः पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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