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Ans: वित्तीय नियोजन के प्रति आपका दृष्टिकोण सराहनीय है। ऋण का बुद्धिमानी से प्रबंधन बेहतर वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है। आइए मूल्यांकन करें कि कार ऋण को जल्दी चुकाना फायदेमंद है या EMI जारी रखना सही विकल्प है।

1. ऋण लागत को समझना
आपका कार ऋण 7 वर्षों के लिए 12 लाख रुपये है।

वेतन से EMI कटौती 21,900 रुपये प्रति माह है।

समय के साथ भुगतान किया जाने वाला कुल ब्याज ऋण की ब्याज दर पर निर्भर करता है।

कार ऋण पर आमतौर पर सुरक्षित ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दरें होती हैं।

वाहनों का मूल्यह्रास तेजी से होता है, जिससे समय के साथ पुनर्विक्रय मूल्य कम हो जाता है।

मूल्यह्रास वाली संपत्ति पर अधिक ब्याज देना आदर्श नहीं है।

2. म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं।

अभी निकासी करने से आपकी दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण प्रभावित हो सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड अल्पावधि में अस्थिर होते हैं।

समय से पहले निकासी से पूंजीगत लाभ कर लग सकता है।

अभी बेचने से भविष्य में बाजार की वृद्धि में कमी आ सकती है।

निकासी से पहले करों के प्रभाव पर विचार किया जाना चाहिए।

3. समय से पहले ऋण चुकौती का प्रभाव
ऋण का समय से पहले भुगतान करने से भविष्य में ब्याज की बचत होती है।

एकमुश्त भुगतान से वित्तीय तनाव कम होता है।

आप अन्य निवेशों के लिए प्रति माह 21,900 रुपये मुक्त कर सकते हैं।

EMI नहीं होने से बचत और व्यय के लिए नकदी प्रवाह में सुधार होता है।

कुछ बैंक समय से पहले भुगतान करने पर जुर्माना लगाते हैं। अपने ऋण की शर्तों की जाँच करें।

4. ऋण चुकाने पर कब विचार करें?

यदि आपके म्यूचुअल फंड का लाभ ऋण की ब्याज दर से अधिक है।

यदि कार ऋण की शेष अवधि लंबी है।

यदि आप वित्तीय दायित्वों को जल्दी से कम करना चाहते हैं।

यदि आप भविष्य के लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड पर निर्भर नहीं हैं।

यदि निकासी के बाद आपके समग्र निवेश स्थिर हैं।

5. EMI कब जारी रखें?

यदि आपका म्यूचुअल फंड ऋण ब्याज की तुलना में अधिक दर से बढ़ रहा है।

यदि अभी निकासी करने से आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य प्रभावित होते हैं।

अगर आपके पास EMI को आराम से संभालने के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह है।

अगर लोन प्रीपेमेंट आपात स्थितियों के लिए लिक्विडिटी को प्रभावित करता है।

अगर चुकाया गया ब्याज बिना किसी वित्तीय बोझ के प्रबंधनीय है।

6. म्यूचुअल फंड निकासी पर कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

म्यूचुअल फंड को भुनाने से कर दक्षता कम हो सकती है।

7. इष्टतम लाभ के लिए संतुलित दृष्टिकोण
आंशिक प्रीपेमेंट म्यूचुअल फंड को खत्म किए बिना लोन अवधि को कम करता है।

एक हिस्से का भुगतान करने से EMI कम होती है।

अतिरिक्त बचत का निवेश करते हुए EMI जारी रखने से संपत्ति बढ़ती रहती है।

निकासी से पहले लिक्विडिटी की ज़रूरतों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है।

किसी भी वित्तीय निर्णय से पहले एक आपातकालीन निधि रखना उचित है।

अंत में
आपका निर्णय आपकी वित्तीय स्थिरता, लक्ष्यों और निवेश वृद्धि के साथ संरेखित होना चाहिए। अगर आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो अच्छा प्रदर्शन कर रहा है, तो उसे बढ़ने देना बेहतर होगा। हालांकि, अगर लोन पर ब्याज ज़्यादा है, तो आंशिक या पूर्ण पुनर्भुगतान पर विचार किया जा सकता है। संतुलित दृष्टिकोण से वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है और रिटर्न अधिकतम होता है।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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