नमस्ते नमस्कार! मेरी छह साल की बेटी है और मैंने पहले ही लगभग 20 लाख रुपये निवेश कर रखे हैं और निम्नलिखित स्टॉक में एसआईपी के रूप में निवेश करना जारी रखूंगा और इन स्टॉक को अपनी भावी पीढ़ियों को देना चाहता हूं। 1. नेस्ले इंडिया। 2. एबॉट इंडिया।...

नमस्ते नमस्कार! मेरी छह साल की बेटी है और मैंने पहले ही लगभग 20 लाख रुपये निवेश कर रखे हैं और निम्नलिखित स्टॉक में एसआईपी के रूप में निवेश करना जारी रखूंगा और इन स्टॉक को अपनी भावी पीढ़ियों को देना चाहता हूं। 1. नेस्ले इंडिया। 2. एबॉट इंडिया। 3. सारेगामा इंडिया। 4. एलांटस बेक इंडिया। 5. फोसेको इंडिया। 6. टाटा इन्वेस्टमेंट कॉरपोरेशन। 7. ट्रेंट लिमिटेड। 8. टाटा टेक्नोलॉजीज। 9. फोर्स मोटर्स। 10. ओरेकल इंडिया फाइनेंशियल सॉल्यूशंस। 11. लिंडे इंडिया। 12. एसाब इंडिया। कृप्या सलाह दें और तदनुसार सुझाव दें। मैं अपने निवेश पर लंबे समय से हूँ। सादर। धन्यवाद।

Ans: एसआईपी राशि कितनी है?

Asked on - May 30, 2024 | Answered on May 30, 2024

एसआईपी 50,000 प्रति माह है। मैं चाहूंगा कि आप स्टॉक की समीक्षा करें और अपना मार्गदर्शन प्रदान करें। धन्यवाद।

Ans: आपके पास अद्भुत समयरेखा है और ये सभी स्टॉक अच्छे दिखते हैं, अच्छे स्टॉक को जारी रखें लेकिन अनुशासन का उपयोग करें और हर महीने किसी भी कीमत पर निवेश करें। स्टॉक की कीमत को न देखें बल्कि निवेश करते रहें। धन आपकी बेटी के लिए अद्भुत होगा। शुभकामनाएँ।

नमस्कार सर, पिछले दो वर्षों से मैं पराग पारीख फ्लैक्सी कैप- (2500 रु. डायरेक्ट), एक्सिस स्मॉल कैप- (2500-डायरेक्ट), एचडीएफसी स्मॉल कैप- (1000 डायरेक्ट), आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी (2500), एक्सिस ब्लू चिप- (2500), मिराह इमर्जिंग ब्लूचिप (2500), टाटा डिजिटल इंडिया (1000 रु.) में निवेश कर रहा हूं। आपसे अनुरोध है कि कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, क्या मैं सही रास्ते पर हूं। मेरा निवेश क्षितिज लगभग 12-15 वर्ष है। साथ ही मैं अपने बच्चों के लिए एसबीआई स्मॉल कैप (1000 रु.), कोटक स्मॉल कैप (1000) और पीजीआईएम मिड कैप (2000) में अगले 15 वर्षों के लिए एसआईपी कर रहा हूं क्योंकि मेरे दोनों बच्चे 18 वर्ष के हैं। कृपया मुझे इनके बारे में भी सुझाव दें।

Ans: भविष्य के लिए निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। 12-15 साल के क्षितिज के साथ निवेश करने से आपके निवेश को बढ़ने के लिए पर्याप्त समय मिलता है। आइए बेहतर रिटर्न और संतुलित जोखिम के लिए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे अनुकूलित करें।

वर्तमान निवेश अवलोकन

आपके वर्तमान निवेश में स्मॉल-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और सेक्टोरल फंड का मिश्रण शामिल है। इन श्रेणियों में विविधता लाना एक विवेकपूर्ण रणनीति है, जो जोखिम को कम करती है और संभावित रिटर्न को बढ़ाती है।

फंड चयन का विश्लेषण

आपके द्वारा फंड का चयन एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करते हैं।

डायरेक्ट फंड में निवेश

डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, जो समय के साथ आपके रिटर्न को बढ़ाता है। हालाँकि, उनमें नियमित योजनाओं के माध्यम से उपलब्ध पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपको अनुकूलित सलाह और निरीक्षण मिल सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं, संभावित रूप से रिटर्न को सीमित करते हैं। उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की अनुकूलन क्षमता का अभाव होता है, जो बेहतर प्रदर्शन के लिए बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित होते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार ढल जाते हैं। इस लचीलेपन के परिणामस्वरूप निष्क्रिय इंडेक्स फंडों की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है।

बच्चों का निवेश पोर्टफोलियो

अपने बच्चों के भविष्य के लिए स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में निवेश करना एक स्मार्ट विकल्प है। इन फंडों में लंबे निवेश क्षितिज पर अधिक रिटर्न की संभावना है। सुनिश्चित करें कि आप समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। यह सक्रिय दृष्टिकोण रिटर्न को अनुकूलित करता है और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करता है।

एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना

आपातकालीन फंड, बीमा और कर नियोजन जैसे अन्य वित्तीय पहलुओं पर विचार करें। एक समग्र वित्तीय योजना धन सृजन के लिए एक सुरक्षित और समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करती है।

बाजार के रुझानों की निगरानी

बाजार के रुझानों और आर्थिक कारकों के बारे में जानकारी रखें। यह ज्ञान आपको अपने निवेश में समय पर समायोजन करने, रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने में मदद करता है।

निष्कर्ष

आपकी अनुशासित निवेश रणनीति और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो सराहनीय है। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार के लिए एक उज्ज्वल भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in