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उच्च मासिक बचत - मुझे अगले 10-15 वर्षों के लिए कैसे निवेश करना चाहिए?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9777 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Choudhary Question by Choudhary on Nov 18, 2024English
Money

नमस्ते, मेरे पास खर्चों के बाद हर महीने 2 लाख की बचत है। क्या आप मुझे अगले 10-15 सालों के लिए निवेश योजना सुझा सकते हैं। मेरी उम्र 37 साल है।

Ans: मौजूदा स्थिति का आकलन
आप हर महीने 2 लाख रुपये बचाते हैं। यह एक महत्वपूर्ण अधिशेष है।
37 वर्ष की आयु में, आपके पास 10-15 वर्षों का लंबा निवेश क्षितिज है।
यह धन सृजन के लिए एक बेहतरीन अवधि है, जिसमें चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाया जा सकता है।
आइए हम आपके लिए एक विस्तृत 360-डिग्री निवेश रणनीति का पता लगाते हैं।
1. स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या सपनों का घर जैसे लक्ष्य निर्धारित करें।
इन्हें अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक लक्ष्यों में विभाजित करें।
इससे निवेश आवंटन में स्पष्टता सुनिश्चित होती है।
2. सुरक्षा जाल बनाएँ
आपातकालीन निधि में 6-12 महीने के खर्च के बराबर राशि रखें।
पहुँच और सुरक्षा के लिए इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
यह फंड अप्रत्याशित स्थितियों के लिए बफर के रूप में कार्य करता है।
3. स्वास्थ्य और जीवन बीमा से शुरुआत करें
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।
उच्च बीमा राशि वाली टर्म बीमा पॉलिसी चुनें।
यह आपके आश्रितों को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखता है।
4. इक्विटी म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं
अपनी बचत का 60-70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।
अधिक संभावित रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में बेहतर प्रदर्शन के लिए बेहतर हैं।
5. MFD के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड चुनें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से मार्गदर्शन मिलता है।
MFD आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं और समय पर सलाह देते हैं।
डायरेक्ट फंड में इस विशेषज्ञ की निगरानी नहीं होती, जिससे DIY निवेशकों के लिए जोखिम बढ़ जाता है।
6. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें
स्थिर रिटर्न के लिए 20-30% डेट फंड में लगाएं।
मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के लिए इनका उपयोग करें।
डेट फंड बाजार की अस्थिरता के खिलाफ स्थिरता प्रदान करते हैं।
7. अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड का पता लगाएं
अपनी बचत का 10-15% अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड में लगाएं।
वे वैश्विक विविधीकरण प्रदान करते हैं और मुद्रा उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव करते हैं।
यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो भारतीय बाजारों से आगे बढ़े।
8. निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें
यदि आपके पास यूलिप या पारंपरिक एलआईसी पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
बेहतर रिटर्न के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
स्पष्टता और दक्षता के लिए बीमा को निवेश से अलग रखें।
9. निवेश के साथ कर नियोजन
धारा 80सी के तहत कर-बचत के लिए ईएलएसएस फंड का उपयोग करें।
म्यूचुअल फंड भुनाते समय एलटीसीजी और एसटीसीजी करों की समीक्षा करें।
वृद्धि प्राप्त करते समय करों को अनुकूलित करने के लिए निवेश की योजना बनाएँ।
10. एसआईपी और एसटीपी के माध्यम से धीरे-धीरे निवेश करें
इक्विटी फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) शुरू करें।
ऋण से इक्विटी में फंड स्थानांतरित करने के लिए व्यवस्थित हस्तांतरण योजनाओं (एसटीपी) का उपयोग करें।
यह दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है और लागतों को औसत करता है।
11. नियमित रूप से पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करें
सीएफपी के साथ हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
जब परिसंपत्ति आवंटन में महत्वपूर्ण रूप से विचलन होता है तो पुनर्संतुलन करें।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप रहें।
12. आम गलतियों से बचें
क्रिप्टोकरेंसी जैसी सट्टा परिसंपत्तियों में भारी निवेश न करें।
अति-विविधीकरण से बचें, जो रिटर्न को कम करता है।
अनुशासित निवेश पर टिके रहें और आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।
13. चक्रवृद्धि लाभ का लाभ उठाएँ
सभी लाभांश और पूंजीगत लाभ को फिर से निवेश करें।
चक्रवृद्धि लंबे निवेश क्षितिज पर सबसे अच्छा काम करती है।
धन सृजन के लिए धैर्य और निरंतरता महत्वपूर्ण हैं।
14. खर्चों पर नज़र रखें और बचत दर बढ़ाएँ
बचत बढ़ाने के लिए नियमित रूप से अपने खर्चों की समीक्षा करें।
धन वृद्धि को तेज़ी से बढ़ाने के लिए अतिरिक्त बचत को निवेश में लगाएँ।
निवेश किया गया हर अतिरिक्त रुपया वित्तीय स्वतंत्रता को बढ़ाता है।
15. एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना बनाएँ
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए ऋण का उपयोग करें।
एक ऐसा कोष बनाएँ जो सेवानिवृत्ति के बाद आपकी जीवनशैली का समर्थन करे।
अपनी कमाई के वर्षों का लाभ उठाने के लिए जल्दी शुरुआत करें।
अंतिम जानकारी
2 लाख रुपये मासिक की आपकी लगातार बचत एक बेहतरीन शुरुआत है। संतुलित, लक्ष्य-उन्मुख दृष्टिकोण का पालन करके, आप 10-15 वर्षों में महत्वपूर्ण वित्तीय मील के पत्थर हासिल कर सकते हैं। नियमित निगरानी, ​​अनुशासित निवेश और विशेषज्ञ मार्गदर्शन निरंतर विकास सुनिश्चित करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9777 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Money
नमस्ते. कृपया मुझे म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए कोई अच्छी योजना बताएं.
Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है। आपको अपने निवेश क्षितिज, जोखिम सहनशीलता और भविष्य की वित्तीय जरूरतों को निर्धारित करने की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड एसआईपी के लाभ
रुपया लागत औसत: एसआईपी आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

अनुशासन: नियमित रूप से निवेश करने से वित्तीय अनुशासन पैदा होता है। यह लगातार बचत और निवेश सुनिश्चित करता है।

किफ़ायती: एसआईपी छोटी राशि से शुरू हो सकते हैं। यह उन्हें सभी निवेशकों के लिए सुलभ बनाता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
लार्ज-कैप फंड: ये फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड: मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: ये फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। वे उच्च जोखिम वाले होते हैं लेकिन उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं। वे विकास प्रदान करते हैं और जोखिम कम करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं।

अनुकूली रणनीति: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं। यह लचीलापन बेहतर प्रदर्शन की ओर ले जा सकता है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड पर विचार करें
डायरेक्ट फंड के नुकसान:

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड विशेषज्ञ सलाह नहीं देते हैं। आप रणनीतिक जानकारी से चूक सकते हैं।

बेहतर सेवा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है।

निवेश रणनीति
1. स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें:

अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें।

आवश्यक राशि और समयसीमा निर्धारित करें।

2. डायवर्सिफाइड फंड में एसआईपी शुरू करें:

लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और आक्रामक हाइब्रिड फंड में फंड आवंटित करें।

विकास को अनुकूलित करने और जोखिम को प्रबंधित करने के लिए संतुलित मिश्रण सुनिश्चित करें।

3. नियमित समीक्षा:

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

4. आपातकालीन निधि:

अप्रत्याशित खर्चों के लिए आपातकालीन निधि रखें। यह आपके निवेश में कमी को रोकता है।

5. कर नियोजन:

अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-बचत म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

अतिरिक्त रणनीतियाँ
पेशेवर मार्गदर्शन: व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपके निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बनाने में मदद करते हैं।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण: दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

अनुशासन और धैर्य: अपनी निवेश योजना पर टिके रहें। नियमित निवेश और धैर्य आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक स्मार्ट रणनीति है। यह अनुशासित निवेश प्रदान करता है, जोखिम को कम करता है और निरंतर विकास सुनिश्चित करता है। अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता प्रदान करें और इष्टतम परिणामों के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9777 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 02, 2024

Listen
Money
नमस्कार सर, मेरी उम्र 40 वर्ष है और अब तक मेरे पास कोई बचत नहीं है, मेरा मासिक वेतन 15000/- है, क्या आप निवेश करने में मेरी मदद कर सकते हैं?
Ans: वित्तीय मूल्यांकन

आपका मासिक वेतन 15,000 रुपये है।
40 की उम्र में आपके पास कोई बचत नहीं है।
अभी से बचत करना बहुत ज़रूरी है।

बजट बनाना

अपने सभी मासिक खर्चों की सूची बनाएँ।
ऐसे क्षेत्र खोजें जहाँ आप कटौती कर सकते हैं।
अपनी आय का कम से कम 10% बचाने की कोशिश करें।

आपातकालीन निधि

सबसे पहले आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें।
3-6 महीने के खर्चों का लक्ष्य रखें।
इस पैसे को बचत खाते में रखें।

बीमा

एक टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी लें।
स्वास्थ्य बीमा भी बहुत ज़रूरी है।
ये आपके परिवार को वित्तीय परेशानियों से बचाते हैं।

छोटी बचत

छोटी, नियमित बचत से शुरुआत करें।
500-1000 रुपये प्रति महीने भी फ़र्क पड़ सकता है।
अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ राशि बढ़ाएँ।

निवेश विकल्प

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए अच्छे हो सकते हैं।
संतुलित या रूढ़िवादी फंड से शुरुआत करें।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

रिटायरमेंट प्लानिंग

रिटायरमेंट के लिए प्लानिंग शुरू करने में अभी भी देर नहीं हुई है।

नियमित रूप से निवेश की गई छोटी रकम भी समय के साथ बढ़ सकती है।

कर लाभ के लिए PPF या NPS पर विचार करें।

कौशल संवर्धन

अपनी आय बढ़ाने के तरीके खोजें।

नए कौशल सीखें जो आपको अधिक कमाने में मदद कर सकते हैं।

इससे आपको अधिक बचत और निवेश करने में मदद मिल सकती है।

ऋण प्रबंधन

उच्च ब्याज वाले ऋण लेने से बचें।

यदि आपके पास ऋण है, तो उसे चुकाने की योजना बनाएं।

ऋण चुकाना बचत करने जितना ही महत्वपूर्ण है।

नियमित समीक्षा

हर महीने अपने बजट और बचत की जाँच करें।

अपनी स्थिति के अनुसार अपनी योजना को समायोजित करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

अंत में

यह बहुत अच्छी बात है कि आप बचत करना शुरू करना चाहते हैं।

अपने प्रयासों में धैर्य और निरंतरता बनाए रखें।

अभी उठाए गए छोटे कदम बाद में बड़े परिणाम ला सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 19, 2024

Listen
Money
प्रिय महोदय, मैं 48 वर्ष का हूँ, कृपया निवेश के लिए कोई अच्छी योजना सुझाएँ, मैं अगले 1 वर्ष के लिए लगभग 30000 का निवेश कर सकता हूँ, अगले 7 वर्षों के लिए हर साल 10% की वृद्धि के साथ। मैं 1 करोड़ से 3 करोड़ की बचत करना चाहता हूँ। जब तक मैं 55 वर्ष का नहीं हो जाता, मैं पेंशन के लिए भी बचत करना चाहता हूँ, कृपया मुझे कोई अच्छी पेंशन रिटर्न योजना सुझाएँ।
Ans: नमस्ते;

1 करोड़ (शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% रिटर्न माना जाता है) के कोष तक पहुंचने के लिए हर साल 10% टॉप-अप के साथ 30 हजार का निवेश कम से कम 10 साल तक जारी रखना होगा।

आप फ्लेक्सीकैप म्यूचुअल फंड और लार्ज और मिडकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड के संयोजन में 50:50 के अनुपात में निवेश कर सकते हैं।

पेंशन के लिए आप सक्रिय विकल्प और अधिकतम संभव इक्विटी आवंटन के साथ एनपीएस में निवेश कर सकते हैं। योगदान 70 वर्ष की आयु तक जारी रह सकता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9777 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Asked by Anonymous - May 14, 2025English
Money
नमस्ते, मेरी मासिक आय 1 लाख रुपये है, कृपया कोई निवेश योजना सुझाएँ ताकि मैं अपना भविष्य सुरक्षित कर सकूँ। मेरी उम्र 36 वर्ष है।
Ans: आपने सुरक्षित भविष्य की ओर पहला कदम बढ़ा दिया है। 1 लाख रुपये की मासिक आय और 36 वर्ष की आयु के साथ, आप भविष्य के लिए एक ठोस आधार बना सकते हैं। यहाँ आपके लिए सरल तरीके से समझाई गई एक विस्तृत निवेश योजना है। चलिए शुरू करते हैं।

अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें

36 वर्ष की आयु में, आपके पास आगे कई कार्य वर्ष हैं। यह एक अच्छा संकेत है।

आपकी 1 लाख रुपये की आय अच्छी है। यह आपको अच्छी बचत करने की अनुमति देता है।

अपने खर्चों पर नज़र डालें। देखें कि आप हर महीने कितनी बचत कर सकते हैं।

अपनी आय का कम से कम 30% बचाने का लक्ष्य रखें। यह लगभग 30,000 रुपये मासिक है।

यदि आपके पास ऋण हैं, तो उन्हें समय पर चुकाएँ। सबसे पहले उच्च ब्याज वाले ऋणों को कम करें।

एक आपातकालीन निधि रखें। यह 6 से 12 महीने के खर्चों के बराबर होनी चाहिए।

आपातकालीन निधि सुरक्षित जगह पर होनी चाहिए। एक लिक्विड फंड या बचत खाता अच्छा है।

स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना

अपने जीवन के लक्ष्यों को लिखें। उन्हें स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध करें।

अल्पकालिक लक्ष्य 1-3 साल के लिए होते हैं। जैसे कार खरीदना या यात्रा करना।

मध्यम अवधि के लक्ष्य 3-7 साल के लिए होते हैं। जैसे घर खरीदना या बच्चों की शिक्षा।

दीर्घ अवधि के लक्ष्य 10 साल या उससे ज़्यादा के लिए होते हैं। जैसे रिटायरमेंट या बच्चों की शादी।

इससे आपको यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि आपको प्रत्येक लक्ष्य के लिए कितने पैसे की ज़रूरत है।

सबसे पहले अपने परिवार की सुरक्षा करें

पहला कदम स्वास्थ्य बीमा करवाना है। इससे आप चिकित्सा लागतों से सुरक्षित रहते हैं।

अपने और परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा बहुत ज़रूरी है। एक अच्छी बीमा राशि चुनें।

आपके पास जीवन बीमा भी होना चाहिए। इसके लिए सिर्फ़ टर्म इंश्योरेंस का इस्तेमाल करें।

अगर आपको कुछ हो जाता है तो टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार को कवर करता है।

यूलिप, एंडोमेंट या मनी-बैक जैसी योजनाओं से बचें। इनमें बीमा और निवेश का मिश्रण होता है।

बीमा और निवेश का मिश्रण रिटर्न कम करता है। यह दीर्घ अवधि के लिए अच्छा नहीं है।

आपातकालीन निधि बनाना

आपातकालीन निधि बहुत ज़रूरी है। 6-12 महीने के खर्च के हिसाब से फंड रखें।

यह पैसा निकालना आसान होना चाहिए। लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खाते का इस्तेमाल करें।

यह नौकरी छूटने, चिकित्सा की ज़रूरत या बड़े खर्चों में मदद करता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग

रिटायरमेंट एक बड़ा लक्ष्य है। इसके लिए जल्दी से बचत करना शुरू करें।

रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें। वे समय के साथ अच्छी तरह बढ़ते हैं।

अच्छे इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। SIP मासिक निवेश हैं।

SIP आपको हर महीने छोटी रकम निवेश करने में मदद करते हैं। वे बाजार के उतार-चढ़ाव को भी कम करते हैं।

जब आप जल्दी शुरू करते हैं, तो आप चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करते हैं। पैसा तेज़ी से बढ़ता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश

इक्विटी म्यूचुअल फंड कंपनियों में निवेश करते हैं। वे आपके पैसे को बढ़ाने में आपकी मदद करते हैं।

ऐसे फंड चुनें जो अच्छी तरह से प्रबंधित हों। अच्छे फंड मैनेजर बेहतर रिसर्च करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड अल्पावधि में जोखिम भरे हो सकते हैं। लेकिन वे दीर्घावधि में अच्छा रिटर्न देते हैं।

यदि आप 7-10 साल या उससे अधिक समय के लिए निवेश करते हैं, तो आपको बेहतर परिणाम मिलेंगे।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं

इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स का अनुसरण करते हैं। उनके पास सक्रिय फंड मैनेजर नहीं होते।

इंडेक्स फंड इंडेक्स की नकल करते हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के हिसाब से खुद को ढाल नहीं पाते।

जब बाजार गिरता है, तो इंडेक्स फंड भी गिरते हैं। घाटे को कम करने के लिए कोई मैनेजर नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं। वे अच्छे स्टॉक ढूंढते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर रिटर्न देने की कोशिश करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड सुरक्षित बॉन्ड में निवेश करते हैं। वे स्थिर रिटर्न देते हैं।

इनका इस्तेमाल शॉर्ट-टर्म और मीडियम टर्म लक्ष्यों के लिए करें। इक्विटी फंड से कम जोखिम।

डेब्ट म्यूचुअल फंड 1-3 साल की जरूरतों के लिए अच्छे हैं।

वे शॉर्ट टर्म के लिए बैंक एफडी से बेहतर हैं। लेकिन उनमें कुछ मार्केट जोखिम भी हैं।

डेब्ट फंड पर टैक्स आपके इनकम टैक्स स्लैब पर आधारित होता है।

एसेट एलोकेशन स्ट्रैटेजी

सारा पैसा इक्विटी में न लगाएं। बैलेंस के लिए डेट फंड के साथ मिलाएं।

लंबी अवधि के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में ज़्यादा पैसा लगाया जा सकता है। आपकी बचत का लगभग 60-70%।

मध्यम अवधि के लिए, 40-60% इक्विटी और 40-60% ऋण का मिश्रण बेहतर है।

अल्पावधि के लिए, अधिक ऋण फंड। इक्विटी को 20% या उससे कम पर रखें।

यह मिश्रण जोखिम को कम करने में मदद करता है। साथ ही, अच्छी वृद्धि देता है।

SIP - निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका

SIP एक व्यवस्थित निवेश योजना है। आप हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं।

SIP आसान है। बाजार के उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता करने की कोई ज़रूरत नहीं है।

SIP अनुशासन लाता है। यह बचत और निवेश की आदत है।

यह आपको निवेश की लागत को औसत करने में मदद करता है।

अपने निवेश की समीक्षा करें

हर साल एक बार अपने निवेश की समीक्षा करें। हर महीने नहीं।

देखें कि क्या आप अपने लक्ष्यों की ओर बढ़ रहे हैं।

यदि आवश्यक हो, तो अपनी SIP राशि बदलें। या एसेट मिक्स बदलें।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें। बाजार गिरने पर SIP बंद न करें।

कर योजना

म्यूचुअल फंड में अलग-अलग कर होते हैं। अच्छी तरह से योजना बनाने के लिए उन्हें जानें।

इक्विटी फंड के लिए, यदि आप 1 वर्ष के बाद बेचते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

यदि आप 1 वर्ष से पहले बेचते हैं, तो लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए, लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

80C के तहत कर बचाने के लिए ELSS फंड का उपयोग करें। वे 3 साल के लॉक-इन वाले इक्विटी फंड हैं।

केवल कर बचाने के लिए कर-बचत में निवेश न करें। देखें कि क्या यह आपके लक्ष्यों से मेल खाता है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में आपका मार्गदर्शन करने के लिए कोई सलाहकार नहीं होता है।

बिना सलाह के, आप गलत फंड चुन सकते हैं। या गलत एसेट मिक्स।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपका मार्गदर्शन कर सकता है। वे आपकी ज़रूरतों के हिसाब से फंड सुझाते हैं।

वे कर नियोजन और समीक्षा में आपकी मदद करते हैं।

CFP वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करना बेहतर हो सकता है।

नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश

नियमित योजनाओं की लागत कम होती है। लेकिन वे आपको विशेषज्ञ सलाह देते हैं।

वे आपको गलतियों से बचने में मदद करते हैं। इससे आपको लंबी अवधि में ज़्यादा पैसे की बचत होती है।

आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कागजी कार्रवाई और दावों में भी मदद करता है।

आम गलतियों से बचना

बहुत से लोग बाज़ार गिरने पर निवेश करना बंद कर देते हैं। यह एक गलती है।

कुछ लोग बहुत ज़्यादा फंड में निवेश करते हैं। इससे भ्रम की स्थिति पैदा होती है।

अपने लक्ष्यों के लिए 4-5 अच्छे फंड रखें। ज़्यादा की ज़रूरत नहीं है।

सिर्फ़ इसलिए निवेश न करें क्योंकि कोई और कर रहा है। आपकी ज़रूरतें अलग हैं।

ऐसी बीमा योजनाओं से बचें जो रिटर्न का वादा करती हैं। वे कम रिटर्न और ज़्यादा लागत देती हैं।

प्रगति की नियमित ट्रैकिंग

साल में एक बार अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिलें।

चर्चा करें कि क्या आपके लक्ष्य बदल गए हैं। जैसे नया बच्चा, या नया घर।

ज़रूरत पड़ने पर अपनी योजना को समायोजित करें। इसे अपडेट रखें।

वित्तीय अनुशासन

अपने खर्चों पर नज़र रखें। अनावश्यक लागत कम करें।

ज़रूरतों के लिए लोन लेने से बचें। लोन का इस्तेमाल सिर्फ़ ज़रूरतों के लिए करें।

जब आपकी आय बढ़े तो अपनी SIP बढ़ाएँ।

बाज़ार गिरने पर भी निवेश करते रहें। इससे भविष्य में अच्छे रिटर्न मिलते हैं।

अंतिम जानकारी

36 साल की उम्र में आपके पास समय है। यह आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है।

इक्विटी और डेट का अच्छा संतुलन बनाए रखें। सारा पैसा एक ही जगह न लगाएं।

टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस से अपने परिवार की सुरक्षा करें।

अच्छी तरह से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP का इस्तेमाल करें। इससे आपको विकास और मन की शांति मिलती है।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। वे हर कदम पर आपकी मदद कर सकते हैं।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें। उन्हें अलग रखें।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें। अपने जीवन में बदलाव के अनुसार समायोजन करें।

अपना दिमाग शांत रखें। जब बाजार नीचे जाए तो घबराएं नहीं।

अनुशासन के साथ इन चरणों का पालन करें। आप एक सुरक्षित भविष्य देखेंगे।

धैर्य और निरंतरता बनाए रखें। आपके प्रयास आपको पुरस्कृत करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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मैंने 10वीं में 91.8% अंक प्राप्त किए हैं और अब मैं 11वीं में हूँ और नीट की तैयारी कर रहा हूँ। क्या यह मेरे लिए एक अच्छा विकल्प है क्योंकि नीट परीक्षा में प्रतिस्पर्धा बहुत ज़्यादा है? हालाँकि मैं इसके लिए ऑनलाइन पीडब्लू से तैयारी कर रहा हूँ।
Ans: नमस्ते डॉ. शिफ़ा,

एचएससी (12वीं कक्षा) के बाद नीट एक अच्छा विकल्प है। ज़िंदगी स्वाभाविक रूप से प्रतिस्पर्धी है, इसलिए इससे घबराएँ नहीं।

2020 की बात करें तो, बहुत कम लोगों को ही घर से बाहर निकलने की अनुमति थी, और वे ज़्यादातर स्वास्थ्य संबंधी क्षेत्रों से जुड़े थे।

नीट परीक्षा की तैयारी शुरू करने का यह सही समय है। नीट और बोर्ड, दोनों के सिलेबस की समीक्षा करें और समान अध्यायों की पहचान करने के लिए उनकी तुलना करें। इसके अलावा, पिछले वर्षों के नीट परीक्षा के प्रश्नपत्र भी इकट्ठा करें।

विषयों पर आधारित प्रश्नों की एक सूची बनाएँ। किसी भी संदेह या समस्या के लिए, अपने विषय के शिक्षकों से तुरंत स्पष्टीकरण मांगें। इस तरह, आपको परीक्षा की तैयारी या परीक्षा देते समय कोई समस्या नहीं आएगी। अपने शिक्षकों के मार्गदर्शन से, आप अपनी परीक्षा की तैयारी के लिए प्रभावी सुझाव और रणनीतियाँ सीख सकते हैं।

यह मेरा सुझाव है।

यदि आपको किसी और सहायता की आवश्यकता हो, तो कृपया बेझिझक पूछें।

शुभकामनाएँ।

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |1887 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jul 18, 2025

Career
Mera neet (air 3035)and jee mains(19900) dono me acche marks hai samajh nahi aa raha kha lu Interest dono field me hai kya BTech and mbbs together kar sakte hai kya?
Ans: नमस्ते अमित,

हालाँकि आप ट्रक चलाना जानते हैं, क्या एक ही समय में दो ट्रकों को साथ-साथ चलाना संभव है?

तकनीकी रूप से, इसमें कई कठिनाइयाँ हैं। मान लीजिए आपने दोनों कोर्स पूरे कर लिए हैं - क्या आप एक चिकित्सक के रूप में प्रैक्टिस करना पसंद करेंगे, या एक इंजीनियर के रूप में इस क्षेत्र में काम करना पसंद करेंगे?

व्यवहार में, एक साथ कई काम करना संभव नहीं है।

अगर JEE और NEET की परीक्षाएँ एक साथ होतीं, तो आप क्या करते? चूँकि ये परीक्षाएँ अलग-अलग आयोजित की जाती हैं, इसलिए यह एक विचारणीय प्रश्न है। आप एक के बाद एक परीक्षा दे सकते हैं, लेकिन एक साथ नहीं।
शुभकामनाएँ।

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