40 Years Old With No Savings - Can I Still Build a Secure Future?

Ans: यदि आपकी समयावधि 7 वर्ष से अधिक है तो कोई भी मिड, स्मॉल कैप फंड चुनें

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप निवेश और बचत शुरू करना चाहते हैं। ₹900 प्रति माह की आय के साथ, यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन हर छोटा कदम मायने रखता है। आइए जानें कि आप बचत और निवेश कैसे शुरू कर सकते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, अपनी आय और व्यय को समझें। अपने मासिक खर्च को ट्रैक करें ताकि आप उन क्षेत्रों की पहचान कर सकें जहाँ आप कटौती कर सकते हैं। छोटी बचत भी समय के साथ बढ़ सकती है।

यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करना
छोटे, प्राप्त करने योग्य लक्ष्यों से शुरुआत करें। हर महीने अपनी आय का एक हिस्सा बचाने का लक्ष्य रखें। इससे बचत की आदत बनाने में मदद मिलती है।

बजट बनाना
आय और व्यय को ट्रैक करें

अपनी सभी मासिक आय और व्यय की सूची बनाएँ।
उन गैर-ज़रूरी खर्चों की पहचान करें जिन्हें आप कम या खत्म कर सकते हैं।
बचत आवंटित करें

अपनी आय का कम से कम 10% बचाने का लक्ष्य रखें। ₹900 के साथ, इसका मतलब है हर महीने ₹90 की बचत करना।
आपातकालीन निधि

अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ। छोटी शुरुआत करें, शुरुआत में ₹500 का लक्ष्य रखें।
बचत के तरीके
बचत खाता

एक बुनियादी बचत खाता खोलें। यह सुरक्षित है और इस पर थोड़ा ब्याज मिलता है।
आवर्ती जमा (RD)

अपने बैंक में आवर्ती जमा शुरू करने पर विचार करें। आप हर महीने एक छोटी निश्चित राशि जमा कर सकते हैं। यह बचत करने का एक अनुशासित तरीका है।
बुनियादी निवेश विकल्प
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)

500 रुपये प्रति महीने से SIP शुरू करें। म्यूचुअल फंड में कम शुरुआती निवेश के विकल्प हैं। SIP अनुशासित निवेश में मदद करते हैं और समय के साथ अच्छे रिटर्न दे सकते हैं।
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)

PPF एक सुरक्षित और दीर्घकालिक निवेश विकल्प है। आप छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं और अपनी आय बढ़ने के साथ योगदान बढ़ा सकते हैं।
सरकारी योजनाएँ
प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY)

जन धन खाता खोलें। इसमें न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं है और बीमा जैसे अन्य लाभ भी मिलते हैं।
अटल पेंशन योजना (APY)

असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों के लिए एक पेंशन योजना। आप अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए छोटी राशि का योगदान कर सकते हैं।
अपनी आय बढ़ाना
कौशल विकास

अपनी कमाई की क्षमता बढ़ाने के लिए नए कौशल सीखने में निवेश करें। ऑनलाइन मुफ़्त या कम लागत वाले कोर्स देखें।
अंशकालिक काम

अपनी आय को बढ़ाने के लिए अंशकालिक नौकरी या फ्रीलांसिंग पर विचार करें। यह अतिरिक्त आय आपकी बचत और निवेश क्षमता को बढ़ा सकती है।
अनुशासन और धैर्य
स्थिरता

नियमित बचत और निवेश, चाहे कितना भी छोटा क्यों न हो, समय के साथ परिणाम देगा। अपने योगदान में निरंतरता बनाए रखें।
कर्ज से बचें

अनावश्यक ऋण या क्रेडिट से बचें। अगर आपको उधार लेना ही है, तो सुनिश्चित करें कि आप पुनर्भुगतान का प्रबंधन कर सकते हैं।
समीक्षा और समायोजन
नियमित समीक्षा

अपने बजट और बचत योजना की नियमित समीक्षा करें। अपनी आय बढ़ने के साथ अपनी बचत और निवेश को समायोजित करें।
सलाह लें

अपनी वित्तीय स्थिति के विकसित होने पर व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

छोटी आय से शुरुआत करना कठिन हो सकता है, लेकिन बचत और निवेश करने का आपका दृढ़ संकल्प सराहनीय है। बचाया गया हर रुपया वित्तीय सुरक्षा की ओर एक कदम है। प्रतिबद्ध रहें, और समय के साथ, आप अपने अनुशासित दृष्टिकोण के लाभ देखेंगे।

निष्कर्ष
29 साल की उम्र में सीमित आय के साथ निवेश की यात्रा शुरू करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन संभव है। बजट बनाकर, लगातार बचत करके और सुरक्षित निवेश विकल्पों की खोज करके शुरुआत करें। कौशल विकास और अंशकालिक काम के माध्यम से अपनी आय बढ़ाएँ। नियमित रूप से अपनी प्रगति की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार अपनी योजना को समायोजित करें। बचत और निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का मार्ग प्रशस्त करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप MF SIP में निवेश कर सकते हैं। और यहाँ बताए गए तरीके से लार्जकैप फंड और मिडकैप फंड के संयोजन पर विचार कर सकते हैं।

Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आयु: 46 वर्ष

नौकरी की स्थिति: बेरोजगार

बचत: 26 लाख रुपये

वित्तीय लक्ष्य
उद्देश्य: निवेश के माध्यम से मासिक आय उत्पन्न करना
निवेश रणनीति
वर्तमान बचत का आकलन
बचत: 26 लाख रुपये

नियमित आय उत्पन्न करने के लिए अपनी बचत का सही उपयोग करें।
जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं।
मासिक आय बनाना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

एक व्यवस्थित निकासी योजना आपके म्यूचुअल फंड निवेश से समय-समय पर रिटर्न प्रदान करती है।
यह नियमित मासिक आय प्रदान करती है।
बेहतर रिटर्न के लिए हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का विकल्प चुनना उचित है।
दूसरी ओर, कम रिटर्न और लचीलेपन की कमी के कारण इंडेक्स फंड से बचें। डेट म्यूचुअल फंड:

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड में एक अनुपात निवेश करें। वे फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में तुलनात्मक रूप से बेहतर रिटर्न देते हैं। ऐसे फंड कम जोखिम के साथ नियमित आय सृजन के लिए अच्छे हैं। बैलेंस्ड फंड:

बैलेंस्ड फंड में निवेश करें क्योंकि वे इक्विटी और डेट को मिलाते हैं। वे विकास और स्थिरता देंगे। फंड चुनने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें। मासिक आय योजनाएँ (MIP):

MIP पर विचार करें, जो नियमित आय उत्पन्न करने पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं।
वे मुख्य रूप से डेट में निवेश करते हैं और साथ ही इक्विटी में भी निवेश करते हैं।
वे बैंक बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना:
यदि पात्र हैं, तो SCSS में निवेश करें क्योंकि इस योजना से मिलने वाला रिटर्न सुरक्षित और नियमित है।
अन्य बचतों की तुलना में ब्याज दर अधिक है
डाकघर मासिक आय योजना:
यदि आप गारंटीकृत मासिक आय के रूप में रिटर्न चाहते हैं तो POMIS योजनाओं पर विचार किया जाना चाहिए।
यह नियमित आय के लिए कमाई का एक सुरक्षित और सुरक्षित तरीका है।
जोखिम प्रबंधन
निवेशों का विविधीकरण:

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करें।
इससे जोखिम कम होता है और स्थिर रिटर्न की गारंटी भी मिलती है। आपातकालीन निधि:

एक आपातकालीन निधि रखें जो 6-12 महीने के खर्च के बराबर हो। इसे आसान पहुँच के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें। नियमित निगरानी:

अपने निवेश पोर्टफोलियो पर नियमित रूप से नज़र रखें। बाज़ार की स्थितियों और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से अपने निवेश में बदलाव करें। इंडेक्स फंड के नुकसान सीमित लचीलापन:

इंडेक्स फंड सख्ती से बाज़ार के इंडेक्स का पालन करते हैं। वे बदलते बाज़ार के साथ बिल्कुल भी बदलाव नहीं कर सकते। कम रिटर्न:

इन फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आसानी से पीछे छोड़ सकते हैं।
एक पेशेवर फंड मैनेजर रिटर्न के बेहतर अवसर पा सकता है।
कोई पेशेवर प्रबंधन नहीं:

इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं होते हैं।
सक्रिय फंड में पेशेवर लोग निवेश के फ़ैसले लेते हैं।
सीएफपी के ज़रिए निवेश करने के फ़ायदे
विशेषज्ञ सलाह:

सीएफपी कस्टमाइज़्ड निवेश सलाह देता है।
वे सही फंड चुनने और उससे जुड़े जोखिमों को मैनेज करने में मदद करते हैं।
नियमित निगरानी:

सीएफपी आपके निवेश पोर्टफोलियो पर लगातार नज़र रखता है और ज़रूरत के हिसाब से बदलाव करता है।
इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करें।
कर दक्षता:

सीएफपी कर-बचत निवेश विकल्पों पर सलाह देता है।
वे न्यूनतम कर देनदारियों के साथ अधिकतम रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।
अंत में
नियमित आय उत्पन्न करें: अपनी बचत से नियमित आय का स्रोत बनाएँ।

निवेश का विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्तियों में विविधता लाएं।

पेशेवर सलाह: कस्टम-मेड सलाह के लिए सीएफपी से संपर्क करें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी और समीक्षा करने की आदत डालें।

उपर्युक्त योजना से, आपको वित्तीय स्वतंत्रता मिलेगी और आप नियमित आय उत्पन्न करने में सक्षम होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in