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2.5 करोड़ की बचत वाला 49 वर्षीय व्यक्ति शीघ्र सेवानिवृत्त होना चाहता है: आरामदायक सेवानिवृत्ति कैसे सुनिश्चित करें?
Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 10, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English
नमस्ते सर, मैं 49 साल का हूँ और अगले 2 से 3 साल में रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास MF में लगभग 1.5 करोड़ और PF में लगभग 1 करोड़ है। मेरे पास 30 लाख का लोन है जिसे मैं अगले साल तक चुकाने की योजना बना रहा हूँ। क्या आप रिटायरमेंट प्लान करने का सबसे अच्छा तरीका बता सकते हैं, मुझे अगले 25 सालों तक हर साल 4 प्रतिशत मुद्रास्फीति के साथ लगभग 1.75 लाख प्रति माह की आवश्यकता होगी
Ans: 49 की उम्र में, अगले 2 से 3 वर्षों में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक महत्वपूर्ण वित्तीय कदम है। 4% मुद्रास्फीति के साथ प्रति माह 1.75 लाख रुपये कमाने का लक्ष्य सावधानीपूर्वक योजना और सही रणनीतियों के साथ प्राप्त किया जा सकता है।
आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 1.5 करोड़ रुपये और आपके प्रोविडेंट फंड में 1 करोड़ रुपये हैं। यह एक ठोस आधार है। अपनी रिटायरमेंट रणनीति को अंतिम रूप देने से पहले विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण बिंदु हैं।
आइए इस दृष्टिकोण को सरल, स्पष्ट और चरण-दर-चरण तरीके से समझें ताकि आप अपने रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकें।
अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
रिटायर होने से पहले, अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। आपके पास:
म्यूचुअल फंड में 1.5 करोड़ रुपये
आपके प्रोविडेंट फंड में 1 करोड़ रुपये
अगले साल चुकाने के लिए 30 लाख रुपये का लोन
आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं, लेकिन अगले 25 वर्षों के लिए स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाना आवश्यक है।
रिटायर होने के बाद, आपको मुद्रास्फीति के लिए समायोजित 1.75 लाख रुपये मासिक की आवश्यकता होगी। 25 वर्षों में, मुद्रास्फीति आपके पैसे की क्रय शक्ति को कम कर देगी। एक स्थायी सेवानिवृत्ति आय रणनीति में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके निवेश भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए बढ़ें।
अपना ऋण बंद करना
अगले साल अपने 30 लाख रुपये के ऋण को बंद करने की आपकी योजना एक अच्छा विचार है।
ऋण चुकौती: सेवानिवृत्ति से पहले किसी भी उच्च-ब्याज देनदारियों को चुकाना आवश्यक है। ऋण आपके सेवानिवृत्ति कोष को खा सकते हैं।
एक बार ऋण बंद हो जाने के बाद, आपके पास कम निश्चित बहिर्वाह होंगे, जिससे आपको अपने सेवानिवृत्ति कोष का प्रबंधन करने की अधिक स्वतंत्रता मिलेगी।
आय सृजन के लिए निवेश
अब, आइए मुद्रास्फीति के लिए समायोजित 25 वर्षों के लिए प्रति माह 1.75 लाख रुपये उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करें।
चरण 1: अलग-अलग समय क्षितिज के लिए अपने कोष को विभाजित करें
सेवानिवृत्ति नियोजन के लिए एक सिद्ध दृष्टिकोण बकेट रणनीति है। इस रणनीति में आपके निवेश समय क्षितिज के आधार पर आपके कोष को तीन भागों में विभाजित करना शामिल है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अल्पकालिक जरूरतों के लिए तरलता हो, जबकि आपके दीर्घकालिक निवेश बढ़ते रहें।
बकेट 1: तत्काल जरूरतें (पहले 5 साल)
अपने तत्काल सेवानिवृत्ति वर्षों (पहले 5 साल) के लिए फंड आवंटित करें। यहां लक्ष्य स्थिरता और सुरक्षा है।
नियमित निकासी के लिए लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड के संयोजन का उपयोग करें। आप अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए इन फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित कर सकते हैं।
यह आपको सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों के दौरान अस्थिर इक्विटी बाजारों से निकासी से बचने में मदद करेगा।
बकेट 2: मध्यम अवधि की वृद्धि (5 से 10 साल)
यह बकेट सेवानिवृत्ति के बाद अगले 5 से 10 वर्षों के लिए है।
हाइब्रिड फंड, बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या डेट-ओरिएंटेड फंड में फंड आवंटित करें। ये फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।
मध्यम अवधि की बकेट मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने वाले रिटर्न प्रदान करेगी और आपकी पूंजी को संरक्षित करेगी।
बकेट 3: दीर्घ-अवधि वृद्धि (10 से 25 वर्ष)
दीर्घ-अवधि के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में फंड आवंटित करें। इन फंड में लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात देने की क्षमता है और ये आपको अपनी जमा-पूंजी को बनाए रखने के लिए आवश्यक वृद्धि दे सकते हैं।
इंडेक्स फंड पर निर्भर रहने से बचें। हालांकि वे कम लागत वाले हैं, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में समय के साथ बेहतर रिटर्न देने की क्षमता है, खासकर भारत जैसे अस्थिर या उभरते बाजारों में।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) द्वारा प्रबंधित नियमित फंड फायदेमंद होते हैं क्योंकि आप विशेषज्ञ सलाह प्राप्त कर सकते हैं। प्रत्यक्ष फंड अक्सर निवेशकों को मार्गदर्शन के बिना छोड़ देते हैं, और यहां तक कि छोटी-छोटी गलतियां भी दीर्घकालिक धन सृजन को प्रभावित कर सकती हैं।
चरण 2: मुद्रास्फीति-संरक्षित वृद्धि सुनिश्चित करना
प्रति माह 1.75 लाख रुपये की आवश्यकता को पूरा करने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके निवेश मुद्रास्फीति को मात देने वाली गति से बढ़ें। आपको ये बातें ध्यान में रखनी चाहिए:
मुद्रास्फीति से सुरक्षित वृद्धि: 4% मुद्रास्फीति दर को देखते हुए, क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए आपके कोष को उच्च दर से बढ़ने की आवश्यकता है।
इक्विटी एक्सपोजर: इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबे समय में आपकी संपत्ति को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं। विकास-उन्मुख इक्विटी फंड और हाइब्रिड फंड के मिश्रण को सावधानीपूर्वक चुनकर, आप अपनी संपत्ति को मुद्रास्फीति के विनाशकारी प्रभावों से बचा सकते हैं।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): पहले 5 वर्षों के लिए डेट फंड से SWP और बाद में हाइब्रिड या इक्विटी फंड में बदलाव से बाजार में गिरावट के दौरान भी आय का सुचारू प्रवाह सुनिश्चित होगा।
चरण 3: निकासी रणनीति
एक व्यवस्थित निकासी रणनीति सुनिश्चित करती है कि आपकी जमा राशि आपकी सेवानिवृत्ति तक बनी रहे। एक अच्छी तरह से डिज़ाइन किया गया SWP आपको लगातार आय दे सकता है जबकि आपके निवेश को पृष्ठभूमि में बढ़ने की अनुमति देता है।
डेट फंड से शुरुआत करें: पहले 5 वर्षों में, डेट फंड या बैलेंस्ड फंड से निकासी पर ध्यान दें। यह आपको बाजार में सुधार के दौरान अपनी इक्विटी होल्डिंग्स को बेचने से रोकता है।
इक्विटी फंड में शिफ्ट करें: शुरुआती अवधि के बाद, अपने इक्विटी या हाइब्रिड फंड से निकासी करें, जो समय के साथ बढ़ जाना चाहिए।
चरण 4: आपातकालीन निधि
सेवानिवृत्ति के दौरान भी, आपको आपातकालीन स्थितियों के लिए नकद बफर बनाए रखने की आवश्यकता है।
आपातकालीन निधि: कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर राशि एक अलग आपातकालीन निधि में रखें। इसे आसान पहुंच सुनिश्चित करने के लिए लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में रखा जाना चाहिए।
कर दक्षता और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ
जैसे-जैसे आप अपनी धनराशि निकालते हैं, कराधान के बारे में सावधान रहना महत्वपूर्ण है।
पूंजीगत लाभ कर: इक्विटी म्यूचुअल फंड 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 12.5% के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर के अधीन हैं। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड: डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
नियमित निकासी के साथ-साथ सावधानीपूर्वक कर नियोजन आपको कर के बहिर्वाह को प्रबंधित करने और अपने सेवानिवृत्ति कोष का अधिक हिस्सा सुरक्षित रखने में मदद कर सकता है।
स्वास्थ्य और जीवन बीमा
चूंकि आपने पहले ही पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा होने का उल्लेख किया है, इसलिए अपने बीमा कवर की समीक्षा करना जारी रखें।
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आप और आपके जीवनसाथी को स्वास्थ्य सेवा की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त कवरेज मिले। उम्र के साथ स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ती है, और चिकित्सा बीमा को भी उसी गति से बढ़ना चाहिए।
जीवन बीमा: यदि आपके पास अभी भी कोई जीवन बीमा पॉलिसी है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए उनकी समीक्षा करें कि वे आपकी ज़रूरतों को पूरा करती हैं। यदि वे निवेश-उन्मुख पॉलिसी (जैसे यूएलआईपी) हैं, तो विचार करें कि क्या वे म्यूचुअल फंड की तुलना में अच्छा रिटर्न दे रही हैं।
अंत में
आपका वर्तमान कोष 2.5 करोड़ रुपये (ऋण बंद होने के बाद) पर्याप्त है। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप अगले 25 वर्षों के लिए 4% मुद्रास्फीति के साथ प्रति माह 1.75 लाख रुपये का अपना सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।
ऋण से शुरू करें: पहले 5 वर्षों के लिए ऋण और तरल निधियों पर ध्यान केंद्रित करें।
विविधता: मध्यम और दीर्घकालिक आवश्यकताओं के लिए इक्विटी, हाइब्रिड और ऋण निधियों का मिश्रण सुनिश्चित करें।
नियमित निगरानी: अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करते रहें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह बाजार की स्थितियों और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।
कर नियोजन: म्यूचुअल फंड बेचते समय पूंजीगत लाभ करों का ध्यान रखें।
एक संरचित निकासी रणनीति और एक विविध पोर्टफोलियो के साथ, आपकी सेवानिवृत्ति वित्तीय रूप से सुरक्षित और टिकाऊ हो सकती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 1.5 करोड़ रुपये और आपके प्रोविडेंट फंड में 1 करोड़ रुपये हैं। यह एक ठोस आधार है। अपनी रिटायरमेंट रणनीति को अंतिम रूप देने से पहले विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण बिंदु हैं।
आइए इस दृष्टिकोण को सरल, स्पष्ट और चरण-दर-चरण तरीके से समझें ताकि आप अपने रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकें।
अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
रिटायर होने से पहले, अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। आपके पास:
म्यूचुअल फंड में 1.5 करोड़ रुपये
आपके प्रोविडेंट फंड में 1 करोड़ रुपये
अगले साल चुकाने के लिए 30 लाख रुपये का लोन
आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं, लेकिन अगले 25 वर्षों के लिए स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाना आवश्यक है।
रिटायर होने के बाद, आपको मुद्रास्फीति के लिए समायोजित 1.75 लाख रुपये मासिक की आवश्यकता होगी। 25 वर्षों में, मुद्रास्फीति आपके पैसे की क्रय शक्ति को कम कर देगी। एक स्थायी सेवानिवृत्ति आय रणनीति में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके निवेश भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए बढ़ें।
अपना ऋण बंद करना
अगले साल अपने 30 लाख रुपये के ऋण को बंद करने की आपकी योजना एक अच्छा विचार है।
ऋण चुकौती: सेवानिवृत्ति से पहले किसी भी उच्च-ब्याज देनदारियों को चुकाना आवश्यक है। ऋण आपके सेवानिवृत्ति कोष को खा सकते हैं।
एक बार ऋण बंद हो जाने के बाद, आपके पास कम निश्चित बहिर्वाह होंगे, जिससे आपको अपने सेवानिवृत्ति कोष का प्रबंधन करने की अधिक स्वतंत्रता मिलेगी।
आय सृजन के लिए निवेश
अब, आइए मुद्रास्फीति के लिए समायोजित 25 वर्षों के लिए प्रति माह 1.75 लाख रुपये उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करें।
चरण 1: अलग-अलग समय क्षितिज के लिए अपने कोष को विभाजित करें
सेवानिवृत्ति नियोजन के लिए एक सिद्ध दृष्टिकोण बकेट रणनीति है। इस रणनीति में आपके निवेश समय क्षितिज के आधार पर आपके कोष को तीन भागों में विभाजित करना शामिल है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अल्पकालिक जरूरतों के लिए तरलता हो, जबकि आपके दीर्घकालिक निवेश बढ़ते रहें।
बकेट 1: तत्काल जरूरतें (पहले 5 साल)
अपने तत्काल सेवानिवृत्ति वर्षों (पहले 5 साल) के लिए फंड आवंटित करें। यहां लक्ष्य स्थिरता और सुरक्षा है।
नियमित निकासी के लिए लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड के संयोजन का उपयोग करें। आप अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए इन फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित कर सकते हैं।
यह आपको सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों के दौरान अस्थिर इक्विटी बाजारों से निकासी से बचने में मदद करेगा।
बकेट 2: मध्यम अवधि की वृद्धि (5 से 10 साल)
यह बकेट सेवानिवृत्ति के बाद अगले 5 से 10 वर्षों के लिए है।
हाइब्रिड फंड, बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या डेट-ओरिएंटेड फंड में फंड आवंटित करें। ये फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।
मध्यम अवधि की बकेट मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने वाले रिटर्न प्रदान करेगी और आपकी पूंजी को संरक्षित करेगी।
बकेट 3: दीर्घ-अवधि वृद्धि (10 से 25 वर्ष)
दीर्घ-अवधि के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में फंड आवंटित करें। इन फंड में लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात देने की क्षमता है और ये आपको अपनी जमा-पूंजी को बनाए रखने के लिए आवश्यक वृद्धि दे सकते हैं।
इंडेक्स फंड पर निर्भर रहने से बचें। हालांकि वे कम लागत वाले हैं, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में समय के साथ बेहतर रिटर्न देने की क्षमता है, खासकर भारत जैसे अस्थिर या उभरते बाजारों में।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) द्वारा प्रबंधित नियमित फंड फायदेमंद होते हैं क्योंकि आप विशेषज्ञ सलाह प्राप्त कर सकते हैं। प्रत्यक्ष फंड अक्सर निवेशकों को मार्गदर्शन के बिना छोड़ देते हैं, और यहां तक कि छोटी-छोटी गलतियां भी दीर्घकालिक धन सृजन को प्रभावित कर सकती हैं।
चरण 2: मुद्रास्फीति-संरक्षित वृद्धि सुनिश्चित करना
प्रति माह 1.75 लाख रुपये की आवश्यकता को पूरा करने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके निवेश मुद्रास्फीति को मात देने वाली गति से बढ़ें। आपको ये बातें ध्यान में रखनी चाहिए:
मुद्रास्फीति से सुरक्षित वृद्धि: 4% मुद्रास्फीति दर को देखते हुए, क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए आपके कोष को उच्च दर से बढ़ने की आवश्यकता है।
इक्विटी एक्सपोजर: इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबे समय में आपकी संपत्ति को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं। विकास-उन्मुख इक्विटी फंड और हाइब्रिड फंड के मिश्रण को सावधानीपूर्वक चुनकर, आप अपनी संपत्ति को मुद्रास्फीति के विनाशकारी प्रभावों से बचा सकते हैं।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): पहले 5 वर्षों के लिए डेट फंड से SWP और बाद में हाइब्रिड या इक्विटी फंड में बदलाव से बाजार में गिरावट के दौरान भी आय का सुचारू प्रवाह सुनिश्चित होगा।
चरण 3: निकासी रणनीति
एक व्यवस्थित निकासी रणनीति सुनिश्चित करती है कि आपकी जमा राशि आपकी सेवानिवृत्ति तक बनी रहे। एक अच्छी तरह से डिज़ाइन किया गया SWP आपको लगातार आय दे सकता है जबकि आपके निवेश को पृष्ठभूमि में बढ़ने की अनुमति देता है।
डेट फंड से शुरुआत करें: पहले 5 वर्षों में, डेट फंड या बैलेंस्ड फंड से निकासी पर ध्यान दें। यह आपको बाजार में सुधार के दौरान अपनी इक्विटी होल्डिंग्स को बेचने से रोकता है।
इक्विटी फंड में शिफ्ट करें: शुरुआती अवधि के बाद, अपने इक्विटी या हाइब्रिड फंड से निकासी करें, जो समय के साथ बढ़ जाना चाहिए।
चरण 4: आपातकालीन निधि
सेवानिवृत्ति के दौरान भी, आपको आपातकालीन स्थितियों के लिए नकद बफर बनाए रखने की आवश्यकता है।
आपातकालीन निधि: कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर राशि एक अलग आपातकालीन निधि में रखें। इसे आसान पहुंच सुनिश्चित करने के लिए लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में रखा जाना चाहिए।
कर दक्षता और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ
जैसे-जैसे आप अपनी धनराशि निकालते हैं, कराधान के बारे में सावधान रहना महत्वपूर्ण है।
पूंजीगत लाभ कर: इक्विटी म्यूचुअल फंड 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 12.5% के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर के अधीन हैं। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड: डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
नियमित निकासी के साथ-साथ सावधानीपूर्वक कर नियोजन आपको कर के बहिर्वाह को प्रबंधित करने और अपने सेवानिवृत्ति कोष का अधिक हिस्सा सुरक्षित रखने में मदद कर सकता है।
स्वास्थ्य और जीवन बीमा
चूंकि आपने पहले ही पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा होने का उल्लेख किया है, इसलिए अपने बीमा कवर की समीक्षा करना जारी रखें।
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आप और आपके जीवनसाथी को स्वास्थ्य सेवा की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त कवरेज मिले। उम्र के साथ स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ती है, और चिकित्सा बीमा को भी उसी गति से बढ़ना चाहिए।
जीवन बीमा: यदि आपके पास अभी भी कोई जीवन बीमा पॉलिसी है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए उनकी समीक्षा करें कि वे आपकी ज़रूरतों को पूरा करती हैं। यदि वे निवेश-उन्मुख पॉलिसी (जैसे यूएलआईपी) हैं, तो विचार करें कि क्या वे म्यूचुअल फंड की तुलना में अच्छा रिटर्न दे रही हैं।
अंत में
आपका वर्तमान कोष 2.5 करोड़ रुपये (ऋण बंद होने के बाद) पर्याप्त है। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप अगले 25 वर्षों के लिए 4% मुद्रास्फीति के साथ प्रति माह 1.75 लाख रुपये का अपना सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।
ऋण से शुरू करें: पहले 5 वर्षों के लिए ऋण और तरल निधियों पर ध्यान केंद्रित करें।
विविधता: मध्यम और दीर्घकालिक आवश्यकताओं के लिए इक्विटी, हाइब्रिड और ऋण निधियों का मिश्रण सुनिश्चित करें।
नियमित निगरानी: अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करते रहें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह बाजार की स्थितियों और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।
कर नियोजन: म्यूचुअल फंड बेचते समय पूंजीगत लाभ करों का ध्यान रखें।
एक संरचित निकासी रणनीति और एक विविध पोर्टफोलियो के साथ, आपकी सेवानिवृत्ति वित्तीय रूप से सुरक्षित और टिकाऊ हो सकती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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