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Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 14, 2024English

Money

नमस्ते निकुंज सर, मैं 46 वर्षीय सरकारी वेतनभोगी व्यक्ति हूँ और मैं लगभग 30 लाख का कोष बनाना चाहता हूँ। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें या सर्वोत्तम फंड सुझाएँ।

Ans: समय के साथ अनुशासित निवेश के साथ 30 लाख का कोष बनाना एक व्यवहार्य लक्ष्य है। आपकी आयु और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए, यहाँ म्यूचुअल फंड के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं:
1. लार्ज कैप फंड: ये फंड मुख्य रूप से लार्ज-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं, जो लंबी अवधि में स्थिरता और स्थिर विकास क्षमता प्रदान करते हैं। वे कम जोखिम वाले जोखिम की तलाश करने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
2. बैलेंस्ड फंड: हाइब्रिड फंड के रूप में भी जाने जाने वाले, ये इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे पूंजी वृद्धि की संभावना के साथ मध्यम जोखिम जोखिम की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।
3. मल्टी-कैप फंड: ये फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक सहित बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। वे विविधीकरण और बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने की लचीलापन प्रदान करते हैं, जो उन्हें मध्यम जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।
4. डेट फंड: ये फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों या कम समय क्षितिज वाले लोगों के लिए उपयुक्त बनाता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
1. फंड मैनेजर की विशेषज्ञता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा देखे जाते हैं जो सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझान, आर्थिक संकेतक और कंपनी के बुनियादी सिद्धांतों का विश्लेषण करते हैं। उनकी विशेषज्ञता संभावित रूप से निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन कर सकती है।
2. लचीलापन और अनुकूलन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने और उभरते अवसरों का लाभ उठाने की लचीलापन होती है। फंड मैनेजर अपने बाजार दृष्टिकोण और निवेश उद्देश्यों के आधार पर पोर्टफोलियो आवंटन, सेक्टर एक्सपोजर और स्टॉक चयन को समायोजित कर सकते हैं।
3. बेहतर प्रदर्शन की संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय रूप से उन प्रतिभूतियों का चयन करके अल्फा या अतिरिक्त रिटर्न उत्पन्न करने का लक्ष्य रखते हैं जिनके बारे में उन्हें लगता है कि वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन करेंगे। मेहनती शोध और विश्लेषण के माध्यम से, फंड मैनेजर निवेशकों के लिए बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए कम मूल्य वाली संपत्तियों की पहचान करने और बाजार की अक्षमताओं का लाभ उठाने का प्रयास करते हैं।
इन कारकों पर विचार करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक अच्छी तरह से विविध निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ulhas Joshi |280 Answers |Ask -Follow

Mutual Fund Expert - Answered on Apr 21, 2023

Asked by Anonymous - Apr 03, 2023English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 35 साल है और मैं रुपये का एक कोष बनाना चाहता हूं। अगले 20 वर्षों में 5 करोड़, वर्तमान में मैं प्रति माह 25000 निवेश कर सकता हूं, कृपया सुझाव दें।

Ans: नमस्ते। मुझे लिखने के लिए धन्यवाद. अगले 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए आपको हर महीने 50,000 रुपये का निवेश करना होगा।

Abhishek Dev | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Aug 02, 2023

Question by RAJENDRA - Jul 21, 2023English

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मैं रुपये का एक कोष बनाना चाहता हूं। 12 से 18 महीने के भीतर 40 से 50 लाख। रुपये अलग रख सकते हैं. 70K प्रति माह. इसे कैसे प्राप्त किया जा सकता है? कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: 18 महीने और रु. 70,000 प्रति माह, आपने रुपये का निवेश किया होगा। 12,60,000. हालाँकि, जिस राशि की अपेक्षा की जाती है वह बहुत अधिक है। हमारा सुझाव यह है कि आप इसके साथ कुछ एकमुश्त निवेश करने का भी प्रयास करें। इसके अलावा, यदि तुरंत पैसे की आवश्यकता नहीं है तो कार्यकाल को 48-60 महीने तक बढ़ाया जा सकता है। आपको अच्छा करना चाहिए. हम आपके वित्तीय लक्ष्यों को नहीं जानते हैं, लेकिन कृपया जल्दी अमीर बनने की योजनाओं के चक्कर में न पड़ें, ऐसी कोई योजना नहीं है!

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

Asked by Anonymous - Apr 26, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 7 साल की अवधि में 1.5 करोड़ रुपये का कोष बनाने की सोच रहा हूँ। आप क्या सुझाव देंगे? मेरे पास 5,000 रुपये से कम की कुछ SIP और बहुत छोटी FD हैं। 1 लाख रुपये के आसपास FD हैं। मैं कोष कैसे बनाऊँ?

Ans: 7 वर्षों में 1.5 करोड़ का कोष बनाना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, यह प्राप्त किया जा सकता है। चूँकि आपके पास पहले से ही कुछ SIP और छोटे FD हैं, इसलिए आप सही रास्ते पर हैं। यहाँ आपके लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए सुझाया गया तरीका बताया गया है:

SIP की समीक्षा करें और उसका अनुकूलन करें: अपने मौजूदा SIP का मूल्यांकन करें और यदि संभव हो तो योगदान राशि बढ़ाने पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके SIP विविध म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए हैं जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं। नियमित रूप से उनके प्रदर्शन की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

बचत बढ़ाएँ: गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करके और उन निधियों को अपने निवेश लक्ष्यों की ओर पुनर्निर्देशित करके अपनी बचत दर बढ़ाने के अवसरों की तलाश करें। धन संचय में तेज़ी लाने के लिए बड़ी मात्रा में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ स्थापित करने पर विचार करें।

उच्च-उपज वाले निवेशों का पता लगाएँ: चूँकि आपके FD अपेक्षाकृत छोटे हैं, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-उपज वाले निवेश विकल्पों का पता लगाने पर विचार करें, जिनमें लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है। हालांकि, इससे जुड़े जोखिमों के प्रति सचेत रहें और सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें। अपने निवेश पोर्टफोलियो को इक्विटी, डेट और संभवतः रियल एस्टेट या गोल्ड जैसे विभिन्न एसेट क्लास में विविधता प्रदान करें, जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है। इससे जोखिम कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।
पेशेवर सलाह लें: अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं, उपयुक्त निवेश रणनीतियों की सिफारिश कर सकते हैं और आपको अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने की दिशा में बने रहने में मदद कर सकते हैं।
याद रखें, वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासन, धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। अपने उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें, नियमित रूप से अपनी प्रगति की समीक्षा करें और अपने इच्छित कोष को बनाने की दिशा में बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Asked by Anonymous - Jun 10, 2024English

Money

मेरे पास निवेश के लिए 5 लाख रुपये हैं, जिनसे मैं अगले पांच से दस साल में 20 लाख रुपये का फंड बनाना चाहता हूं। कृपया मुझे सलाह दें।

Ans: अपने निवेश लक्ष्य का आकलन
आपके पास निवेश करने के लिए 5 लाख रुपये हैं, जिसका लक्ष्य अगले पांच से दस वर्षों में इस राशि को 20 लाख रुपये तक बढ़ाना है। यह एक उचित और प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है, लेकिन इसके लिए एक सुविचारित रणनीति की आवश्यकता है। आपके निवेश निर्णय आपकी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप होने चाहिए।

समय सीमा और जोखिम आकलन
आपने जो समय सीमा बताई है, वह पाँच से दस वर्ष है, जो लचीली है। यह लचीलापन आपको मध्यम और आक्रामक निवेश रणनीतियों के बीच चयन करने की अनुमति देता है। आइए दोनों परिदृश्यों से जुड़े जोखिम का आकलन करें:

पाँच साल की समय सीमा: इस छोटी समय सीमा में लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अधिक आक्रामक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। हालाँकि, इसमें अधिक जोखिम भी शामिल है। बाजार में उतार-चढ़ाव कम अवधि में महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकते हैं।

दस साल की समय सीमा: लंबी समय सीमा के साथ, आप संतुलित या थोड़ा आक्रामक दृष्टिकोण अपना सकते हैं। यह आपके निवेश को कम जोखिम जोखिम के साथ लगातार बढ़ने देता है।

आपके लक्ष्य और 5 लाख रुपये की राशि को देखते हुए, जोखिम और संभावित रिटर्न के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

एसेट एलोकेशन का महत्व
अपने 20 लाख रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, एक उचित एसेट एलोकेशन रणनीति महत्वपूर्ण है। विभिन्न एसेट क्लास में विविधता लाने से उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ-साथ जोखिम को प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।

इक्विटी निवेश:
इक्विटी निवेश विकास के लिए आवश्यक हैं, खासकर आपके लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए। इनमें मध्यम से लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न देने की क्षमता है। हालांकि, इनमें जोखिम अधिक होता है, खासकर अल्पावधि में। आपके लचीले समय क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी को आपके पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण भूमिका निभानी चाहिए।

डेट निवेश:
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं। वे इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं। डेट निवेश को शामिल करने से बाजार में गिरावट के दौरान आपके पोर्टफोलियो को सहारा मिलेगा। दस वर्षों में, डेट निवेश लगातार आय प्रदान कर सकता है, जिससे आपके पोर्टफोलियो को स्थिर करने में मदद मिलती है।

हाइब्रिड फंड:
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। यदि आप इक्विटी में निवेश करना चाहते हैं, लेकिन जोखिम कम है, तो ये उपयुक्त हैं। यदि आप इक्विटी में पूरी तरह निवेश किए बिना संतुलित दृष्टिकोण पसंद करते हैं, तो हाइब्रिड फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का मामला
आप इंडेक्स फंड पर विचार कर सकते हैं, लेकिन वे कुछ नुकसान के साथ आते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान:
इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं और उससे बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं। बाजार की बदलती स्थितियों में उनमें लचीलापन नहीं होता है। यदि बाजार में गिरावट आती है, तो आपका निवेश प्रवृत्ति का अनुसरण करेगा, जिसमें नुकसान को कम करने का कोई अवसर नहीं होगा। इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे बाजार के अवसरों का लाभ नहीं उठाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा चलाए जाते हैं। ये मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतिक निर्णय लेते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। वे बेहतर जोखिम प्रबंधन भी प्रदान करते हैं, क्योंकि फंड मैनेजर बाजार की अस्थिरता के दौरान पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। आपके लक्ष्य को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको प्रभावी रूप से जोखिम का प्रबंधन करते हुए उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

अनुशंसा:
अपने 5 लाख रुपये का एक बड़ा हिस्सा सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में लगाने पर विचार करें। यह आपके 20 लाख रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक विकास क्षमता प्रदान करेगा। स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा ऋण या हाइब्रिड फंड में लगाया जा सकता है।

SIP बनाम एकमुश्त निवेश
आपके पास निवेश करने के लिए 5 लाख रुपये हैं, और एकमुश्त निवेश और एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के बीच का निर्णय महत्वपूर्ण है।

एकमुश्त निवेश:
अगर बाजार की स्थिति अनुकूल है तो एक बार में पूरे 5 लाख रुपये का निवेश करना फायदेमंद हो सकता है। हालांकि, इसमें बाजार की टाइमिंग का जोखिम भी शामिल है। अगर बाजार में तेजी है, तो आपको अल्पावधि में नुकसान का सामना करना पड़ सकता है। एकमुश्त निवेश के लिए उच्च जोखिम सहनशीलता की आवश्यकता होती है, खासकर अगर बाजार में उतार-चढ़ाव चिंता का विषय है।

SIP निवेश:
SIP आपको समय के साथ नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देता है। यह विधि निवेश की लागत को औसत करती है और बाजार की टाइमिंग के जोखिम को कम करती है। अस्थिर बाजारों में SIP विशेष रूप से प्रभावी है, क्योंकि यह एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाने में मदद करता है। एसआईपी आपको छोटी रकम में निवेश करने की भी अनुमति देता है, जिससे आपके नकदी प्रवाह का प्रबंधन करना आसान हो जाता है।

संस्तुति:
मौजूदा बाजार स्थितियों और अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, दोनों का संयोजन आदर्श हो सकता है। आप 5 लाख रुपये का एक हिस्सा एकमुश्त और शेष राशि एसआईपी के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। यह रणनीति दोनों तरीकों के लाभों को संतुलित करती है, बाजार में तत्काल निवेश प्रदान करती है जबकि बाजार समय से जुड़े जोखिम को कम करती है।

क्षेत्रीय और परिसंपत्ति वर्ग विविधीकरण
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की कुंजी है। आइए जानें कि आप प्रभावी रूप से कैसे विविधीकरण कर सकते हैं:

क्षेत्रीय विविधीकरण:
विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करने से जोखिम कम करने में मदद मिलती है। विभिन्न आर्थिक स्थितियों में विभिन्न क्षेत्र अलग-अलग प्रदर्शन करते हैं। अपने निवेश को प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा और उपभोक्ता वस्तुओं जैसे कई क्षेत्रों में फैलाकर, आप किसी एक क्षेत्र में खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम कर सकते हैं।

परिसंपत्ति वर्ग विविधीकरण:
इक्विटी के अलावा, डेट और हाइब्रिड फंड जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने पर विचार करें। यह विविधीकरण आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने, इक्विटी के माध्यम से विकास और डेट के माध्यम से स्थिरता प्रदान करने में मदद करेगा। हाइब्रिड फंड संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं, जिससे समग्र पोर्टफोलियो जोखिम कम हो जाता है।

संस्तुति:
अपने निवेश को विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करें। यह रणनीति जोखिम को कम करेगी और आपके 20 लाख रुपये के लक्ष्य की ओर अधिक स्थिर विकास प्रक्षेप पथ प्रदान करेगी।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन
एक बार जब आप अपना निवेश सेट कर लेते हैं, तो अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी और पुनर्संतुलन करना आवश्यक है। बाजार बदलते हैं, और आपके पोर्टफोलियो को तदनुसार अनुकूलित करने की आवश्यकता होती है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:
अपने पोर्टफोलियो की कम से कम सालाना समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं। नियमित समीक्षा आपको बाजार की स्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने की अनुमति देती है।

पुनर्संतुलन:
पुनर्संतुलन में आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करना शामिल है। उदाहरण के लिए, यदि इक्विटी ने अच्छा प्रदर्शन किया है और अब आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा है, तो आप कुछ लाभ को ऋण या हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करके पुनर्संतुलन करना चाह सकते हैं। पुनर्संतुलन जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है और आपके पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप रखता है।

अनुशंसा:
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन की आदत डालें। यह अभ्यास आपको वांछित समय सीमा के भीतर अपने 20 लाख रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक स्पष्ट लक्ष्य है और निवेश करने के लिए 5 लाख रुपये की पर्याप्त राशि है। सही रणनीति के साथ पाँच से दस वर्षों में 20 लाख रुपये प्राप्त करना संभव है। यहाँ आपके दृष्टिकोण का सारांश दिया गया है:

समय क्षितिज: कम जोखिम के साथ संतुलित विकास के लिए दस साल के समय क्षितिज पर विचार करें।

एसेट एलोकेशन: विकास के लिए इक्विटी पर ध्यान दें, स्थिरता के लिए ऋण में एक हिस्सा रखें। हाइब्रिड फंड एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं।

सक्रिय प्रबंधन: बेहतर जोखिम प्रबंधन और उच्च रिटर्न क्षमता के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

एसआईपी और एकमुश्त संयोजन: बाजार जोखिम और जोखिम को संतुलित करने के लिए एसआईपी और एकमुश्त निवेश दोनों का उपयोग करें।

विविधीकरण: जोखिम को प्रबंधित करने के लिए निवेश को विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएँ।

पोर्टफोलियो समीक्षा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

इस रणनीति का पालन करके, आप अगले पांच से दस वर्षों के भीतर 20 लाख रुपये का अपना वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Patrick Dsouza |1429 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by Himanshi - Dec 14, 2025English

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हेलो सर, मैं एक औसत छात्र हूँ और मैंने CAT परीक्षा दी है लेकिन अच्छे अंक प्राप्त नहीं कर पाया। इसलिए मुझे फाइनेंस में MBA करने के लिए किस संस्थान में दाखिला लेना चाहिए?

Ans: MAT, ATMA, CET जैसी अन्य परीक्षाएं देने का प्रयास करें। इसके अलावा, अपने प्रतिशत के आधार पर आप कॉलेजों के कटऑफ की जांच कर सकते हैं और फिर आवेदन करने का निर्णय ले सकते हैं। भारत में कई MBA कॉलेज हैं। आप स्थान की प्राथमिकता और कॉलेज में प्लेसमेंट के आधार पर निर्णय ले सकते हैं।

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Question by Aditi - Dec 09, 2025English

Career

सर, मैंने बिहार बोर्ड से 12वीं की परीक्षा दी थी और ओबीसी होने के बावजूद पीसीएम में मुझे केवल 59 प्रतिशत अंक ही मिले हैं। तो क्या मैं आमंत्रण पत्र के लिए पात्र हूं?

Ans: अदिति, वीआईटी इंजीनियरिंग स्नातक कार्यक्रम में प्रवेश के लिए आरक्षण श्रेणी (एससी/एसटी/ओबीसी) पर विचार नहीं करता है। वीआईटी पूरी तरह से योग्यता-आधारित प्रवेश प्रक्रिया का पालन करता है, जो केवल वीआईटीईई रैंक पर आधारित है, जाति आरक्षण पर नहीं। हालांकि, वीआईटीईई पात्रता के दौरान एससी/एसटी उम्मीदवारों को 10% अंकों की छूट मिलती है (वे 12वीं में 60% के बजाय 50% अंकों के साथ आवेदन कर सकते हैं)। एक बार पात्र होने पर, सभी प्रवेश श्रेणी की परवाह किए बिना, पूरी तरह से वीआईटीईई मेरिट रैंक और प्राथमिकताओं पर आधारित होते हैं। वीआईटी की प्रवेश प्रणाली सरकारी एनआईटी से भिन्न है, जो एससी/एसटी/ओबीसी/ईडब्ल्यूएस श्रेणियों के लिए सीटें आरक्षित करते हैं। अपने कॉलेज चयन और प्रवेश की संभावनाओं को व्यापक बनाने के लिए वीआईटीईई के साथ-साथ कम से कम 2-3 वैकल्पिक इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं (निजी/राज्य सरकार की इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं) को बैकअप के रूप में रखें। उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Career

मैं जेईई में ड्रॉपर हूं। मुझे सीबीएसई में एक विषय में कंपार्टमेंट मिला है, इसलिए मैं 2026 में असफल उम्मीदवार के रूप में दोबारा परीक्षा दूंगा। मैंने एनआईओएस का फॉर्म भी भर दिया है, इसलिए अगर मुझे सीबीएसई में फिर से 75 से कम अंक मिलते हैं, तो मैं एनआईओएस की मार्कशीट जमा कर दूंगा। लेकिन समस्या यह है कि क्या मैं जेईई के अप्रैल अटेम्प्ट, एडवांस काउंसलिंग या काउंसलिंग में बोर्ड बदल सकता हूं? क्या ऐसा करने की कोई संभावना है?

Ans: नहीं, आप JEE Main के जनवरी और अप्रैल के प्रयासों के बीच, या JEE Advanced या काउंसलिंग के दौरान अपना बोर्ड नहीं बदल सकते। आपकी पात्रता का राज्य कोड स्थायी रूप से उस बोर्ड पर आधारित है जिससे आपने पहली बार कक्षा 12वीं उत्तीर्ण की थी—चाहे आपने कंपार्टमेंट परीक्षा दोबारा दी हो या नहीं। यदि आप 2026 में NIOS के माध्यम से दोबारा परीक्षा देते हैं, तो इसे एक नई योग्यता माना जाएगा और इसका राज्य कोड अलग होगा, जिससे आप 2026 में JEE Main के नए चक्र के लिए पहली बार उम्मीदवार के रूप में पात्र हो जाएंगे। हालांकि, इससे आपके वर्तमान 2026 के प्रयास क्रम को कोई लाभ नहीं मिलेगा; आपको एक नए उम्मीदवार के रूप में अलग से परीक्षा देनी होगी। पंजीकरण के समय बोर्ड परिवर्तन स्थायी होते हैं; परीक्षा के बीच में कोई बदलाव स्वीकार्य नहीं है। कॉलेज चयन और प्रवेश की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए JEE के साथ-साथ 2-3 वैकल्पिक इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं को बैकअप के रूप में रखें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Samraat Jadhav |2510 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by Jitender - Dec 15, 2025English

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सर, मैंने मैवरिक ऐप के लिए यूएस आईपीओ के लिए आवेदन किया था। मुझे तय रकम से ज़्यादा शेयर मिले हैं। अगर मैं भुगतान नहीं करता/करती तो क्या होगा?

Ans: यह एक घोटाला है, ऐसी कोई चीज नहीं है।

Samraat Jadhav |2510 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by jayaprakash - Dec 15, 2025English

Money

कृपया कुछ अल्पकालिक स्टॉक सुझाएं।

Ans: कृपया SEBI में पंजीकृत निवेश सलाहकार या शोध विश्लेषक से सलाह लें, क्योंकि वे आपके जोखिम का आकलन करके आपको उचित मार्गदर्शन प्रदान करेंगे। अपनी मेहनत की कमाई को यूं ही किसी भी तरह के सुझावों पर निवेश न करें।

Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Question by Kodanda - Dec 11, 2025English

Career

सर, मेरा बेटा 2026 में जेईई मेन्स की तैयारी कर रहा है। हम तमिलनाडु राज्य से ओबीसी एनसीएल श्रेणी में आते हैं और उसे मार्किंग टेस्ट में 220 से 240 अंक मिल रहे हैं। एनआईटी त्रिची में सीएसई सीट पाने के लिए कितने अंक आवश्यक हैं?

Ans: तमिलनाडु राज्य (ओबीसी-एनसीएल) के छात्रों के लिए, एनआईटी त्रिची में सीएसई परीक्षा हाल ही में ओबीसी रैंक 1,500-1,700 के आसपास समाप्त हुई। यह आमतौर पर लगभग 99.3-99.6 प्रतिशतक के बराबर होता है, यानी लगभग 210-230 अंक, जो प्रश्न पत्र की कठिनाई और सत्र के मानकीकरण पर निर्भर करता है। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Asked by Anonymous - Dec 13, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं सचमुच दुविधा में हूँ कि अगर मुझे एमएचटी सीईटी में अच्छे अंक नहीं मिले तो कौन सी यूनिवर्सिटी चुनूँ। जैसे पुणे विश्वविद्यालय, एसआरएम कॉलेज, आरवीसीई या बेनेट कॉलेज? मैं यहाँ से स्नातक और स्नातकोत्तर की पढ़ाई विदेश में करने की योजना बना रहा हूँ। तो क्या सरकारी कॉलेज चुनना बेहतर होगा? और अगर मुझे कोल्हापुर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी में दाखिला मिल जाए, तो मुझे अपने गृह कॉलेज में कौन सी यूनिवर्सिटी चुननी चाहिए? अगर हाँ, तो कौन सी?

Ans: कॉलेजों की आधिकारिक वेबसाइटों, एनआईआरएफ रैंकिंग, अंतरराष्ट्रीय मान्यता मापदंडों, प्लेसमेंट डेटा और विदेश में मास्टर्स के लिए प्रवेश आवश्यकताओं पर किए गए मेरे व्यापक शोध के आधार पर, सीओईपी पुणे, आरवीसीई बैंगलोर, एसआरएम चेन्नई, बेनेट यूनिवर्सिटी दिल्ली और कोल्हापुर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (केआईटी) में से आपका चुनाव मुख्य रूप से विदेश में मास्टर्स में सफल प्रवेश के लिए आवश्यक पांच महत्वपूर्ण संस्थागत पहलुओं पर निर्भर करता है: वैश्विक अनुसंधान उत्पादन और अंतरराष्ट्रीय सहयोग, सीजीपीए-आधारित प्रतिस्पर्धा (शीर्ष अंतरराष्ट्रीय कार्यक्रमों के लिए न्यूनतम 7.5-8.0 आवश्यक), उभरती प्रौद्योगिकियों में संकाय विशेषज्ञता, अंतरराष्ट्रीय छात्र विनिमय साझेदारी और विश्व स्तर पर रैंक प्राप्त विश्वविद्यालयों में पूर्व छात्रों का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड। सीओईपी पुणे राष्ट्रीय स्तर पर एनआईआरएफ में इंजीनियरिंग श्रेणी में 90वें स्थान पर और इंडिया टुडे की सरकारी श्रेणी में 14वें स्थान पर है। यह मजबूत बुनियादी ढांचा और एआई और नवीकरणीय ऊर्जा में अनुसंधान केंद्रों के साथ 11 शैक्षणिक विभाग प्रदान करता है, हालांकि आईआईटी की तुलना में अंतरराष्ट्रीय अनुसंधान सहयोग मध्यम स्तर पर हैं। आरवीसीई बैंगलोर राष्ट्रीय स्तर पर अपनी मजबूत स्थिति प्रदर्शित करता है, जिसमें कॉमेडके प्रवेश प्रतिस्पर्धा में निरंतर उच्च स्तर, औसतन 35 लाख प्रति वर्ष (उच्चतम 92 लाख प्रति वर्ष) का उत्कृष्ट प्लेसमेंट और कर्नाटक पीजीसीईटी-आधारित एमटेक कार्यक्रमों के माध्यम से स्थापित अंतरराष्ट्रीय सहयोग शामिल हैं, जो स्नातकोत्तर आवेदन के लिए ठोस आधार प्रदान करते हैं। एसआरएम चेन्नई परिसर में आने वाली 100 से अधिक कंपनियों के साथ व्यापक अनुसंधान साझेदारी बनाए रखता है, जिसमें उच्चतम पैकेज 65 लाख प्रति वर्ष (उच्चतम) तक पहुंचता है, और न्यूटन भाभा द्वारा वित्त पोषित परियोजनाओं जैसे प्रायोजित कार्यक्रमों के माध्यम से प्रलेखित अंतरराष्ट्रीय अनुसंधान संबंध हैं, जो विविध अनुसंधान अनुभव के माध्यम से विदेश में स्नातकोत्तर की उम्मीदवारी को महत्वपूर्ण रूप से मजबूत करते हैं। बेनेट विश्वविद्यालय दिल्ली अंतरराष्ट्रीय संस्थागत संरेखण में अन्य विश्वविद्यालयों से कहीं बेहतर प्रदर्शन करता है, जिसमें 137 लाख प्रति वर्ष (उच्चतम 11.10 लाख प्रति वर्ष) का प्लेसमेंट और औसत 11.10 लाख प्रति वर्ष (औसत) का उच्चतम प्लेसमेंट दर्ज किया गया है। इसके अलावा, कनाडा के ब्रिटिश कोलंबिया विश्वविद्यालय, संयुक्त राज्य अमेरिका के फ्लोरिडा इंटरनेशनल यूनिवर्सिटी, ओमाहा के नेब्रास्का विश्वविद्यालय, इंग्लैंड के एसेक्स विश्वविद्यालय और कनाडा के किंग्स यूनिवर्सिटी कॉलेज के साथ स्पष्ट शैक्षणिक सहयोग हैं। ये साझेदारियां विदेश में स्नातकोत्तर के सुगम संक्रमण को सीधे सुगम बनाती हैं और अंतरराष्ट्रीय स्नातक कार्यक्रमों के लिए अद्वितीय संस्थागत सेतु का प्रतिनिधित्व करती हैं। KIT कोल्हापुर में प्लेसमेंट दर काफी अच्छी है, उच्चतम प्लेसमेंट 41 लाख प्रति वर्ष और औसत 6.5 लाख प्रति वर्ष है। इसे NAAC से A+ मान्यता प्राप्त है, शिवाजी विश्वविद्यालय के अधीन एक स्वायत्त संस्थान का दर्जा प्राप्त है, और तकनीकी क्षेत्रों में 90%+ प्लेसमेंट स्थिरता है। हालांकि, अंतरराष्ट्रीय अनुसंधान दृश्यता और विदेशी विश्वविद्यालय साझेदारी अपेक्षाकृत सीमित हैं। अंतरराष्ट्रीय स्तर पर मास्टर्स में प्रवेश की सफलता के लिए, विश्वविद्यालय विश्व स्तर पर स्नातक संस्थान की प्रतिष्ठा, न्यूनतम सीजीपीए 7.5-8.0 (बेनेट और एसआरएम पाठ्यक्रम की कठोरता के माध्यम से इसे सुगम बनाते हैं), जीआरई/गेट स्कोर (न्यूनतम 90 प्रतिशत), अंग्रेजी दक्षता (टीओईएफएल ≥ 75 या आईईएलटीएस ≥ 6.5), अनुसंधान आउटपुट प्रलेखन, और संस्थान की अनुसंधान संस्कृति को दर्शाने वाली संकाय अनुशंसा की गुणवत्ता को प्राथमिकता देते हैं। ये मानदंड बेनेट के स्पष्ट अंतरराष्ट्रीय सहयोग, एसआरएम की प्रलेखित अनुसंधान साझेदारियों और सीओईपी के स्वायत्त विभागीय अनुसंधान केंद्रों द्वारा सबसे अधिक समर्थित हैं। बेनेट विश्वविद्यालय एक साथ वैश्विक मार्ग कार्यक्रम प्रदान करता है, जिससे विदेश में स्नातकोत्तर की लागत कम हो जाती है। यह समझौतों के माध्यम से अंतरराष्ट्रीय स्तर पर भागीदार संस्थानों के मानकों के अनुरूप पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जो सीधे स्नातकोत्तर आवेदन की तुलना में एक बेहतर मध्यवर्ती सेतु संरचना प्रस्तुत करता है। अंतरराष्ट्रीय साझेदारियों के माध्यम से लागत-प्रभावशीलता और संरचित संक्रमण समर्थन, साथ ही प्लेसमेंट में सिद्ध सफलता और संकाय अनुसंधान की दृश्यता, इन संस्थानों को विदेश में स्नातकोत्तर की आकांक्षाओं के लिए केआईटी कोल्हापुर से कहीं बेहतर स्थान पर रखती है। विदेश में स्नातकोत्तर करने के आपके विशिष्ट उद्देश्य के लिए, बेनेट विश्वविद्यालय दिल्ली को पहली प्राथमिकता दें—कनाडा, अमेरिका और यूरोपीय संस्थानों के साथ इसकी स्पष्ट अंतरराष्ट्रीय विश्वविद्यालय साझेदारियां, उच्चतम प्लेसमेंट पैकेज (137 लाख रुपये प्रति वर्ष) और संरचित वैश्विक मार्ग कार्यक्रम कम लागत के साथ सुगम स्नातकोत्तर संक्रमण सुनिश्चित करते हैं। दूसरा विकल्प: एसआरएम चेन्नई, जो व्यापक अनुसंधान सहयोग, प्रमाणित अंतरराष्ट्रीय संबंध और प्रतिस्पर्धी प्लेसमेंट (अधिकतम 65 लाख रुपये प्रति वर्ष) प्रदान करता है, जिससे स्नातकोत्तर आवेदन मजबूत होते हैं। तीसरा: सीओईपी पुणे, जो मजबूत राष्ट्रीय प्रतिष्ठा और स्वायत्त अनुसंधान अवसंरचना प्रदान करता है। उपरोक्त तीन संस्थानों की तुलना में सीमित अंतरराष्ट्रीय दृश्यता और स्पष्ट विदेशी विश्वविद्यालय साझेदारियों के कारण आरवीसीई और केआईटी से बचें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by sunil - Dec 15, 2025English

Money

मेरे पास फिलहाल 45 लाख रुपये हैं, मैं 13 साल बाद अपने बच्चों की यूनिवर्सिटी की पढ़ाई के बारे में सोच रहा हूँ।

Ans: मैं आपके स्पष्ट लक्ष्य और लंबी योजना अवधि की वास्तव में सराहना करता हूँ।
बच्चों की शिक्षा की योजना जल्दी बनाना देखभाल और ज़िम्मेदारी दर्शाता है।
आपका तेरह वर्षों का धैर्य एक बड़ा लाभ है।
4,50,000 रुपये तैयार रखना एक ठोस शुरुआती आधार प्रदान करता है।

“शिक्षा लक्ष्य को स्पष्ट रूप से समझना
विश्वविद्यालय शिक्षा की लागत सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक तेज़ी से बढ़ती है।
व्यावसायिक पाठ्यक्रमों की लागत आमतौर पर कहीं अधिक होती है।
विदेश में शिक्षा की लागत और भी तेज़ी से बढ़ सकती है।
तेरह वर्ष इक्विटी में नियंत्रण के साथ निवेश करने की अनुमति देते हैं।
समय शांतिपूर्वक गलतियों को सुधारने का अवसर देता है।
आज की स्पष्टता बाद के तनाव को कम करती है।

शिक्षा एक ऐसा लक्ष्य है जिस पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।
आवश्यकता पड़ने पर धन तैयार होना चाहिए।
प्रतिफल महत्वपूर्ण हैं, लेकिन निश्चितता अधिक मायने रखती है।
लक्ष्य के निकट आने पर जोखिम कम होना चाहिए।

“समय अवधि और इसके लाभ
तेरह वर्ष निवेश के लिए एक लंबी अवधि है।
लंबी समय अवधि इक्विटी को अस्थिरता से उबरने में मदद करती है।
अल्पकालिक बाजार का उतार-चढ़ाव कम प्रासंगिक हो जाता है।
धैर्य के साथ चक्रवृद्धि लाभ बेहतर काम करता है।

इस समय में चरणबद्ध परिसंपत्ति परिवर्तन संभव है।

शुरुआती वर्षों में मध्यम वृद्धि का जोखिम उठाया जा सकता है।
बाद के वर्षों में पूंजी संरक्षण की आवश्यकता होती है।
इस बदलाव की योजना पहले से बनानी चाहिए।
बाजार के समय का अनुमान लगाने से ज्यादा अनुशासन महत्वपूर्ण है।

• 4,50,000 रुपये की एकमुश्त राशि की भूमिका
एकमुश्त राशि से बाजार में तुरंत भागीदारी मिलती है।
इससे धीमी गति से निवेश करने की तुलना में समय की बचत होती है।
हालांकि, समय के अनुमान से जुड़े जोखिम का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करना आवश्यक है।
बाजार अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं।
चरणबद्ध निवेश से पछतावे का जोखिम कम होता है।

यह राशि निष्क्रिय नहीं रहनी चाहिए।
मुद्रास्फीति चुपचाप अप्रयुक्त धन को कम कर देती है।
नकदी से आराम मिलता है, लेकिन वृद्धि नहीं होती।
संतुलित निवेश से आत्मविश्वास बढ़ता है।

• परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण
शिक्षा लक्ष्यों के लिए सुरक्षा के साथ वृद्धि की आवश्यकता होती है।
शुद्ध इक्विटी अनावश्यक तनाव पैदा करती है।
शुद्ध ऋण शिक्षा मुद्रास्फीति को मात देने में विफल रहता है।
एक मिश्रित संरचना सर्वोत्तम कार्य करती है।

इक्विटी दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करती है।
ऋण स्थिरता और पूर्वानुमान प्रदान करता है।
सोना सीमित विविधीकरण प्रदान कर सकता है। प्रत्येक परिसंपत्ति की एक विशिष्ट भूमिका होती है।

आवंटन समय के साथ बदलना चाहिए।
स्थिर योजनाएँ अक्सर लक्ष्य के निकट विफल हो जाती हैं।
गतिशील पुनर्संतुलन परिणामों में सुधार करता है।

इक्विटी एक्सपोजर मूल्यांकन
इक्विटी दीर्घकालिक शिक्षा लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।
यह निश्चित रिटर्न की तुलना में मुद्रास्फीति को बेहतर ढंग से संभालती है।
सक्रिय प्रबंधन बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान सहायक होता है।
फंड प्रबंधक क्षेत्र एक्सपोजर को समायोजित कर सकते हैं।

सक्रिय रणनीतियाँ बदलती अर्थव्यवस्थाओं के अनुरूप प्रतिक्रिया देती हैं।
वे निष्क्रिय विकल्पों की तुलना में नुकसान को बेहतर ढंग से प्रबंधित करती हैं।
वे अंधाधुंध बाजार अनुसरण से बचती हैं।
अस्थिर चरणों के दौरान कौशल महत्वपूर्ण होता है।

इक्विटी की अस्थिरता भावनात्मक होती है, स्थायी नहीं।
समय के साथ इसका प्रभाव काफी कम हो जाता है।
नियमित समीक्षा जोखिमों को नियंत्रण में रखती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों महत्वपूर्ण हैं
शिक्षा के लिए निवेश किया गया पैसा बाजारों का अंधाधुंध अनुसरण नहीं कर सकता।
सूचकांक-आधारित निवेश बाजार की गलतियों की नकल करता है।
यह अतिमूल्यांकित क्षेत्रों से बच नहीं सकता।
संकट के दौरान इसमें लचीलेपन की कमी होती है।

सक्रिय फंड समय रहते एक्सपोजर कम कर सकते हैं।
आवश्यकता पड़ने पर वे नकदी बढ़ा सकते हैं।

वे मंदी के दौरान पूंजी की रक्षा कर सकते हैं।
उनका लक्ष्य बेहतर जोखिम-समायोजित प्रतिफल प्राप्त करना है।

शिक्षा नियोजन में विवेक की आवश्यकता होती है, स्वचालन की नहीं।
मानवीय निर्णय यहाँ मूल्य बढ़ाते हैं।

• ऋण आवंटन और स्थिरता
ऋण इक्विटी अस्थिरता को संतुलित करता है।

यह भविष्य के मूल्य की स्पष्टता प्रदान करता है।

यह बाजार में सुधार के दौरान सहायक होता है।

यह सुगम प्रतिफल मार्ग प्रदान करता है।

लक्ष्य के निकट आने पर ऋण महत्वपूर्ण हो जाता है।

यह संचित धन की रक्षा करता है।

यह अंतिम समय के झटकों को कम करता है।

यह नियोजित निकासी में सहायक होता है।

ऋण पर प्रतिफल मामूली लग सकता है।
लेकिन स्थिरता ही इसका वास्तविक लाभ है।
मन की शांति का वास्तविक मूल्य है।

• शिक्षा नियोजन में सोने की भूमिका
सोना एक वृद्धिशील परिसंपत्ति नहीं है।

यह तनाव के दौरान बचाव के रूप में कार्य करता है।

यह वैश्विक अनिश्चितताओं के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है।

यह पोर्टफोलियो व्यवहार में विविधता लाता है।

सोने का आवंटन सीमित रहना चाहिए।

अतिरिक्त सोना दीर्घकालिक वृद्धि को कम करता है।

इसके मूल्य में उतार-चढ़ाव अप्रत्याशित होता है।

यहां संयम आवश्यक है।

“चरणबद्ध निवेश रणनीति”
एकमुश्त राशि को धीरे-धीरे निवेश करने से समय संबंधी जोखिम कम होता है।

यह बाजार में गिरावट से होने वाले भावनात्मक पछतावे से बचाता है।

यह बाजार के विभिन्न स्तरों पर भागीदारी की अनुमति देता है।
यह दृष्टिकोण सतर्क योजनाकारों के लिए उपयुक्त है।

चरणबद्ध निवेश से आत्मविश्वास भी बढ़ता है।

आत्मविश्वास दीर्घकालिक निवेश बनाए रखने में सहायक होता है।

निरंतरता हमेशा सटीक समय से बेहतर होती है।

“एकमुश्त राशि के साथ नियमित योगदान”
शिक्षा योजना केवल एकमुश्त राशि पर निर्भर नहीं होनी चाहिए।

नियमित निवेश अनुशासन प्रदान करते हैं।

वे बाजार की अस्थिरता को संतुलित करते हैं।

वे आदत-आधारित धन का निर्माण करते हैं।

भविष्य में आय में वृद्धि से अतिरिक्त निवेश करने में सहायता मिल सकती है।
लंबी अवधि में छोटी-छोटी वृद्धि भी मायने रखती है।

निवेश में निरंतरता राशि से अधिक महत्वपूर्ण है।

“जोखिम प्रबंधन परिप्रेक्ष्य”
जोखिम केवल बाजार की अस्थिरता ही नहीं है।

जोखिम में लक्ष्य की विफलता भी शामिल है।

जोखिम में घबराहट में निकासी भी शामिल है।

जोखिम में खराब योजना भी शामिल है।

विविधीकरण जोखिम को प्रभावी ढंग से कम करता है।

पुनर्संतुलन से अतिरिक्त जोखिम को नियंत्रित किया जा सकता है।
नियमित समीक्षा से समस्याओं का शीघ्र पता चल जाता है।
भावनाओं को नियंत्रित करने के लिए संरचित दिशानिर्देशों की आवश्यकता होती है।

“व्यवहारिक अनुशासन और भावनात्मक नियंत्रण
बाजार अक्सर धैर्य की परीक्षा लेते हैं।
शैक्षिक लक्ष्यों के लिए शांत निर्णय आवश्यक हैं।
भय और लोभ परिणामों को नुकसान पहुंचाते हैं।
योजनाएं ज्यादातर भावनाओं के कारण विफल होती हैं।

पूर्व निर्धारित रणनीतियां गलतियों को कम करती हैं।
लिखित योजनाएं प्रतिबद्धता को बढ़ाती हैं।
आवधिक समीक्षा से आश्वासन मिलता है।
निवेशित रहना महत्वपूर्ण है।

“समीक्षा और निगरानी का महत्व
तेरह वर्षों में कई बदलाव आते हैं।
आय स्तर बदल सकते हैं।
परिवार की जरूरतें बदल सकती हैं।
शिक्षा संबंधी प्राथमिकताएं बदल सकती हैं।

वार्षिक समीक्षा योजनाओं को प्रासंगिक बनाए रखती है।
परिसंपत्ति आवंटन में समायोजन की आवश्यकता होती है।
प्रदर्शन का मूल्यांकन वस्तुनिष्ठ रूप से किया जाना चाहिए।
सुधार समय पर किए जाने चाहिए।

“कर दक्षता जागरूकता
कर का प्रभाव शुद्ध शिक्षा कोष पर पड़ता है।
निकासी के दौरान इक्विटी कर लागू होता है।
दीर्घकालिक लाभों पर अनुकूल दरें मिलती हैं।

अल्पकालिक निकासी अधिक महंगी पड़ती है।

ऋण कर आय सीमा के नियमों के अनुसार लगता है।
निकासी की योजना बनाने से कर का प्रभाव कम होता है।
चरणबद्ध निकासी कर भार को प्रबंधित करने में सहायक होती है।
कर नियोजन लक्ष्य के समय के अनुरूप होना चाहिए।

बार-बार अनावश्यक फेरबदल से बचें।
कर अप्रत्यक्ष रूप से प्रतिफल को कम करते हैं।
सरलता दक्षता को बढ़ावा देती है।

• लक्ष्य वर्ष के निकट तरलता नियोजन
अंतिम तीन वर्षों में विशेष ध्यान देने की आवश्यकता है।
बाजार जोखिम में लगातार कमी आनी चाहिए।
प्रतिफल की तुलना में तरलता को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।
निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए।

अंतिम समय में इक्विटी निवेश से बचें।
अचानक गिरावट से नियोजित शिक्षा प्रभावित होती है।
क्रमिक बदलाव से चिंता कम होती है।
तैयारी से मजबूरन बिक्री से बचा जा सकता है।

• शिक्षा लागत पर मुद्रास्फीति का प्रभाव
शिक्षा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है।
शुल्क वेतन से अधिक तेजी से बढ़ते हैं।

आवास लागत भी बढ़ती है।
विदेशी शिक्षा मुद्रा जोखिम को बढ़ाती है।

प्रारंभिक स्तर पर विकास परिसंपत्तियां आवश्यक हैं।
मुद्रास्फीति की अनदेखी करने से घाटा होता है।
नियोजन में भविष्य की वास्तविकताओं को ध्यान में रखना चाहिए।
केवल आशा ही रणनीति नहीं है।

मुद्रा जोखिम संबंधी विचार
विदेश में शिक्षा प्राप्त करने में मुद्रा जोखिम शामिल होता है।
रुपये के अवमूल्यन से लागत का बोझ बढ़ जाता है।
विविधीकरण इसे आंशिक रूप से प्रबंधित करने में सहायक होता है।
प्रारंभिक योजना बाद में होने वाले झटकों को कम करती है।

इस पहलू का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन आवश्यक है।
लचीलापन योजनाओं को समायोजित करने में सहायक होता है।
तैयारी आत्मविश्वास प्रदान करती है।

आपातकालीन निधि और शिक्षा लक्ष्य
शिक्षा निधि से आपात स्थितियों का प्रबंधन नहीं किया जाना चाहिए।
अलग से आपातकालीन निधि रखना आवश्यक है।
इससे दीर्घकालिक योजनाओं में बाधा नहीं आती।
तरलता घबराहट में बिक्री को रोकती है।

आपातकालीन योजना अप्रत्यक्ष रूप से शिक्षा योजना का समर्थन करती है।
स्थिरता निर्णय की गुणवत्ता में सुधार करती है।

बीमा और सुरक्षा परिप्रेक्ष्य
माता-पिता की आय शिक्षा योजनाओं का समर्थन करती है।
पर्याप्त सुरक्षा महत्वपूर्ण है।
अप्रत्याशित घटनाएँ लक्ष्यों को गंभीर रूप से बाधित करती हैं।
जोखिम आवरण योजना की निरंतरता सुनिश्चित करता है।

बीमा योजना अनुशासन का समर्थन करता है।
यह सपनों की रक्षा करता है, निवेश की नहीं।
कवरेज जिम्मेदारियों के अनुरूप होना चाहिए।

शिक्षा नियोजन की आम गलतियों से बचना
देर से शुरू करने से दबाव बढ़ता है।
लक्ष्य के निकट अत्यधिक इक्विटी लेना जोखिम भरा है।
मुद्रास्फीति की अनदेखी करने से घाटा होता है।
भावनात्मक प्रतिक्रिया से प्रतिफल को नुकसान होता है।

पिछले प्रदर्शन का पीछा करना निराशाजनक होता है।
अत्यधिक विविधीकरण से स्पष्टता कम हो जाती है।
समीक्षा की कमी से दिशाहीनता आती है।
सरलता ही सर्वोत्तम है।

“पेशेवर मार्गदर्शन की भूमिका
शिक्षा नियोजन के लिए संरचना आवश्यक है।
उत्पाद चयन केवल एक हिस्सा है।
व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन से वास्तविक मूल्य प्राप्त होता है।
निरंतर समीक्षा अनुशासन सुनिश्चित करती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार परिप्रेक्ष्य प्रदान करता है।
वे धन को जीवन लक्ष्यों के साथ संरेखित करते हैं।

वे प्रतिफल से परे जोखिमों का प्रबंधन करते हैं।

“360 डिग्री एकीकरण
शिक्षा नियोजन सेवानिवृत्ति नियोजन से जुड़ा है।
नकदी प्रवाह नियोजन निवेशों का समर्थन करता है।
कर नियोजन दक्षता में सुधार करता है।
जोखिम नियोजन स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सभी क्षेत्रों को एक साथ संरेखित होना चाहिए।
अलग-थलग निर्णय भविष्य में तनाव पैदा करते हैं।
एकीकृत सोच शांति लाती है।

“ जीवन में बदलावों के अनुकूल ढलना
करियर में बदलाव हो सकते हैं।
आय में उतार-चढ़ाव आ सकते हैं।
खर्चे अप्रत्याशित रूप से बढ़ सकते हैं।

योजनाएं लचीली रहनी चाहिए।
लचीलापन जल्दबाजी में लिए गए फैसलों से बचाता है।
समायोजन शांत और समयबद्ध तरीके से होने चाहिए।

→ निष्कर्ष
आपकी शुरुआती पहल एक बड़ी ताकत है।
तेरह साल सार्थक लचीलापन प्रदान करते हैं।
4,50,000 रुपये एक ठोस आधार हैं।
सुनियोजित निवेश इसके मूल्य को कई गुना बढ़ा सकता है।

अनुशासन के साथ संतुलित आवंटन सबसे अच्छा काम करता है।
सक्रिय प्रबंधन शिक्षा लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।
नियमित समीक्षा जोखिमों को नियंत्रित रखती है।
भावनात्मक स्थिरता परिणामों की रक्षा करती है।

धैर्यवान और निरंतर बने रहें।
शिक्षा योजना दीर्घकालिक प्रतिबद्धता को पुरस्कृत करती है।
स्पष्ट लक्ष्य चिंता को कम करते हैं।
तैयार माता-पिता आत्मविश्वास से भरे बच्चों का पालन-पोषण करते हैं।

सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Nitin Narkhede |113 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 15, 2025

Question by Venkat - Dec 15, 2025English

Money

मेरी उम्र 44 वर्ष है और मेरा एक 8 वर्षीय बेटा है। मेरे पास स्वास्थ्य बीमा योजना है। मेरे पास 12 लाख रुपये की MF (मनी फंड) और डायरेक्ट इक्विटी MF (लार्ज, मिड, स्मॉल और डिजिटल फंड) में निवेश है, साथ ही 7 लाख रुपये का पोस्ट इन्वेस्टमेंट भी है। इसके अलावा, मेरे पास 7 लाख रुपये का PPF और 5 लाख रुपये का PPF भी है। मेरी पत्नी और मैंने दोनों ने कुल मिलाकर 20,000 रुपये का SIP और 5000 रुपये प्रति माह का PPF निवेश किया है। हमारी योजना 10-11 वर्षों के लिए है। मैं अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 30 लाख रुपये, सेवानिवृत्ति योजना के लिए 70,000 रुपये प्रति माह और 10-11 वर्षों के बाद 80 वर्ष की आयु तक स्वास्थ्य बीमा चाहता हूँ। कृपया सलाह दें कि क्या उपरोक्त योजना ठीक है? कृपया मेरी जानकारी किसी के साथ साझा न करें और न ही इसे कहीं प्रदर्शित करें। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आपकी उम्र 44 वर्ष है और आपका एक 8 वर्षीय बेटा है। आपने म्यूचुअल फंड, डायरेक्ट इक्विटी, पीपीएफ, डाकघर योजनाओं और नियमित एसआईपी के माध्यम से पहले ही एक मजबूत वित्तीय आधार बना लिया है। आपके वर्तमान निवेश में म्यूचुअल फंड में लगभग 12 लाख रुपये, डाकघर बचत खाते में 7 लाख रुपये, पीपीएफ खातों में कुल मिलाकर 12 लाख रुपये और 20,000 रुपये प्रति माह की नियमित एसआईपी के साथ-साथ 5,000 रुपये का मासिक पीपीएफ योगदान शामिल है। आपके पास स्वास्थ्य बीमा भी है, जो एक बड़ा सकारात्मक पहलू है।

आपके प्रमुख लक्ष्य हैं अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन जुटाना (10-11 वर्षों में ₹30 लाख), सेवानिवृत्ति के लिए प्रति माह ₹70,000 की आय सुरक्षित करना और 80 वर्ष की आयु तक आजीवन स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करना। 10-11 वर्षों की अवधि को ध्यान में रखते हुए, इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंडों में प्रति माह लगभग ₹15,000-₹18,000 का निवेश करके और लक्ष्य के करीब आते-आते धीरे-धीरे डेट फंडों में निवेश बढ़ाकर आप अपने शिक्षा लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए लगभग ₹1.6-₹1.8 करोड़ की निधि की आवश्यकता है, और आपकी वर्तमान बचत आपको सही दिशा में ले जा रही है, हालांकि आय वृद्धि वाले वर्षों के दौरान एसआईपी में थोड़ी वृद्धि करने से योजना और मजबूत होगी। संतुलित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखें, बाद में सुपर टॉप-अप स्वास्थ्य योजना के माध्यम से सुरक्षा बढ़ाएं और सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासित रहें।

सादर, नितिन नारखेड़े - संस्थापक, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब
निःशुल्क वेबिनार: https://bit.ly/PLH-Webinar

Nitin Narkhede |113 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 15, 2025

Asked by Anonymous - Dec 15, 2025English

Money

नमस्कार, मेरी उम्र 29 वर्ष है और मैं कर्ज़ के जाल में बुरी तरह फँसा हुआ हूँ। मेरी तनख्वाह मात्र 35 हज़ार है, लेकिन मैं पे-डे लोन के जाल में बुरी तरह उलझ गया हूँ, जो 30 दिनों से ज़्यादा की मोहलत नहीं देते। इस वजह से मुझे एक और लोन लेकर कर्ज़ चुकाना पड़ रहा है। इस तरह मेरी मासिक किस्त मेरी तनख्वाह से तीन गुना हो गई है। कृपया मुझे सुझाव दें कि मुझे क्या करना चाहिए। मुझे शर्मिंदगी महसूस हो रही है, क्योंकि मेरे परिवार वालों को इस बारे में पता नहीं है। मुझे इस समस्या से निकलने के लिए मदद और सुझाव चाहिए। यहाँ तक कि जब मैं कर्ज़ समेकन के लिए आवेदन करता हूँ, तो हर बार ज़्यादा कर्ज़ होने के कारण मेरा आवेदन अस्वीकार कर दिया जाता है। पे-डे लोन से बाहर निकलने में मेरी मदद करें।

Ans: प्रिय मित्रों,
आप पे-डे लोन के जाल में फँसे हुए हैं, जो तनावपूर्ण तो है लेकिन हल हो सकता है। सबसे महत्वपूर्ण कदम है तुरंत कोई भी नया लोन लेना या मौजूदा लोन को रोलओवर करना बंद कर देना, क्योंकि इससे स्थिति और बिगड़ सकती है। स्थिति पर नियंत्रण पाने के लिए अपने सभी मौजूदा लोन की राशि, देय तिथि और जुर्माने सहित सूची बनाएं। प्रत्येक ऋणदाता से संपर्क करें और जुर्माने में छूट, किस्तों में भुगतान या समझौता जैसी सहायता का अनुरोध करें—ईमानदारी से संपर्क करने पर कई ऋणदाता सहमत हो जाते हैं। यदि संभव हो, तो सभी पे-डे लोन को किसी एक सुरक्षित विकल्प जैसे वेतन अग्रिम, नियोक्ता लोन, एनबीएफसी लोन या सीमित पारिवारिक सहायता का उपयोग करके बंद कर दें, क्योंकि एक संरचित लोन कई महंगे लोन से बेहतर है। भावनात्मक दबाव कम करने के लिए अपनी स्थिति किसी भरोसेमंद व्यक्ति के साथ साझा करें। केवल आवश्यक वस्तुओं पर ध्यान केंद्रित करते हुए एक सख्त अल्पकालिक बजट का पालन करें और किसी भी अतिरिक्त आय को लोन चुकाने में लगाएं। भागने वाले ऋणदाताओं, अवैध ऋणदाताओं या नकदी के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें। अनुशासन और बातचीत से 12-18 महीनों के भीतर रिकवरी संभव है। सादर, नितिन नारखेड़े - संस्थापक, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब
निःशुल्क वेबिनार: https://bit.ly/PLH-Webinar

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