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24 वर्षीय अमन ने समय से पहले रिटायरमेंट के लिए निवेश सलाह मांगी

Ramalingam Kalirajan |7545 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 16, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English

नमस्ते सर, मेरा नाम अमन है और मेरी उम्र 24 साल है, मैं 1.5 साल से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं (एसआईपी राशि - 3000), मैं बैंक में काम करता हूं और पेशे से सीएफपी की तैयारी कर रहा हूं। मैं हर महीने 35 हजार कमाता हूं, इसके अलावा मेरा 70% वेतन खर्च, किराए में चला जाता है, क्योंकि मैं अपने परिवार के साथ रहता हूं। बस यह जानना है कि अगर मैं 40 साल बाद रिटायर होना चाहता हूं तो मुझे कितनी राशि निवेश करनी चाहिए और किस एसेट क्लास में निवेश करना चाहिए।

Ans: आपकी वर्तमान आयु, आय और 40 वर्ष बाद रिटायर होने के लक्ष्य को देखते हुए, यह बहुत बढ़िया है कि आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से निवेश कर रहे हैं। आइए आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को पूरा करने में आपकी मदद करने के लिए चरणों का विश्लेषण करें।

मासिक निवेश रणनीति
वर्तमान SIP: 3,000 रुपये प्रति माह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त धन जमा करने के लिए, आपको अपने मासिक निवेश को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

आदर्श SIP राशि: आपकी आय और व्यय को ध्यान में रखते हुए, मैं SIP के लिए अपनी मासिक आय का कम से कम 20-30% आवंटित करने का प्रयास करने की सलाह दूंगा। यह लगभग 7,000-10,500 रुपये प्रति माह होगा।

लचीलापन: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, इस राशि को बढ़ाने का प्रयास करें। समय के साथ, अपने SIP को थोड़ा-बहुत बढ़ाने से भी महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ेगा।

एसेट एलोकेशन
इक्विटी म्यूचुअल फंड: चूंकि आप युवा हैं, इसलिए आपके निवेश का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी फंड में होना चाहिए। इक्विटी फंड लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं, लेकिन वे अल्पकालिक अस्थिरता के साथ आते हैं। आपके कुल निवेश का लगभग 60-70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में होना चाहिए। हाइब्रिड/बैलेंस्ड फंड: 10-15% बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड में निवेश किया जा सकता है जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। ये कुछ जोखिम कम कर सकते हैं और स्थिर रिटर्न दे सकते हैं। डेट फंड: चूंकि आपका लक्ष्य जल्दी रिटायर होना है, इसलिए अपने निवेश का 10-20% डेट या फिक्स्ड-इनकम फंड में रखना आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करेगा। ये फंड ज़्यादा अनुमानित रिटर्न देते हैं, हालांकि इक्विटी से कम। अन्य निवेश: यदि संभव हो, तो आप लंबी अवधि की बचत के लिए PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) पर विचार कर सकते हैं। PPF के कर लाभ उपयोगी हो सकते हैं, खासकर रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए। हालाँकि, अपनी सेवानिवृत्ति के लिए केवल PPF पर निर्भर न रहें। एसेट क्लास अवलोकन इक्विटी म्यूचुअल फंड: मुख्य रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में निवेश करने से आप भारतीय अर्थव्यवस्था की वृद्धि की क्षमता का दोहन कर सकेंगे। ये फंड लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए बेहतर हैं, जो आपकी 40 साल की समय सीमा के साथ संरेखित है।
हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करके संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। यह इक्विटी की वृद्धि में भाग लेते हुए जोखिम को संतुलित करने में मदद करता है।
डेट फंड: हालांकि कम रिटर्न देते हुए, डेट फंड रिटायरमेंट में नियमित आय उत्पन्न करने के लिए उपयोगी होते हैं। लंबी अवधि के लिए रखे जाने पर वे कर-कुशल भी होते हैं।
SIP वृद्धि की उम्मीद
इक्विटी फंड से 12-15% का वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका 7,000-10,500 रुपये का SIP समय के साथ काफी बढ़ सकता है। मुख्य बात निरंतरता होगी, और आपकी आय बढ़ने के साथ SIP राशि बढ़ाना।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं, अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।
आपातकालीन निधि
आक्रामक रूप से निवेश करने से पहले, बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसी किसी लिक्विड, सुरक्षित संपत्ति में 6-12 महीने के खर्च के बराबर राशि अलग रखना सुनिश्चित करें। इससे आपको आपातकालीन स्थिति में अपने निवेश से निकासी से बचने में मदद मिलेगी।
म्यूचुअल फंड पर कराधान
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
डेट फंड: आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। तीन साल से अधिक समय तक डेट फंड रखने पर इंडेक्सेशन लाभ के कारण कम कर लगेगा।
जीवनशैली संबंधी विचार
खर्च और बचत: चूँकि आपकी आय का 70% हिस्सा खर्चों में जाता है, इसलिए अनावश्यक खर्चों को कम करने के तरीके खोजें। इसमें आपके सब्सक्रिप्शन की समीक्षा करना, विलासिता की खरीदारी में कटौती करना और यह सुनिश्चित करना शामिल हो सकता है कि आपके परिवार का खर्च नियंत्रण में है।
आय वृद्धि: जैसे-जैसे आपका करियर आगे बढ़ता है, अपने SIP योगदान को बढ़ाने की कोशिश करें और अपनी आय को पूरक करने के तरीकों पर विचार करें, जैसे कि अन्य वित्तीय नियोजन के रास्ते या साइड बिज़नेस की खोज करना।
प्रगति पर नज़र रखना
वार्षिक समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका निवेश अच्छा प्रदर्शन कर रहा है, आपको नियमित रूप से इसकी समीक्षा करनी चाहिए। साथ ही, अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपका जोखिम प्रोफ़ाइल आपकी आयु और लक्ष्यों के अनुरूप है।
वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ: एक बार जब आपका वेतन बढ़ जाता है, तो धीरे-धीरे अपने SIP को बढ़ाने का लक्ष्य रखें। यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक वृद्धि प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप म्यूचुअल फंड में निवेश करके एक अच्छी शुरुआत कर रहे हैं, और नियमित SIP, अनुशासित बचत और सही परिसंपत्ति आवंटन के साथ, आप जल्दी रिटायर होने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। लगातार बने रहना और हर साल अपने निवेश की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आपके SIP को बढ़ाने से आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस में काफी वृद्धि होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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