नमस्कार सर, मैं कुमार शशि राज हूं, मैंने 31.1.2024 को एसबीआई इंटरनेट बैंकिंग से अपने एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड के बकाया का भुगतान किया था, इसकी अंतिम तिथि 05.02.2024 थी, लेकिन भुगतान एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड के बकाया में नहीं दिखा और न ही 14...

नमस्कार सर, मैं कुमार शशि राज हूं, मैंने 31.1.2024 को एसबीआई इंटरनेट बैंकिंग से अपने एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड के बकाया का भुगतान किया था, इसकी अंतिम तिथि 05.02.2024 थी, लेकिन भुगतान एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड के बकाया में नहीं दिखा और न ही 14 फरवरी 2024 तक मेरे एसबीआई खाते में वापस आया, देरी के कारण मुझे जुर्माना और ब्याज लगाया गया है, और मेरे सिबिल स्कोर पर बुरा प्रभाव पड़ा है। मैंने एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड विभाग और एसबीआई में शिकायत की, लेकिन मुझे उनसे ठोस जवाब नहीं मिला। मुझे एक्सिस बैंक से जवाब मिला कि एग्रीगेटर से अपडेट है कि एसबीआई में डाउन टाइम की समस्या थी, इस वजह से भुगतान विफल हो गया है। मैं सिर्फ यह जानना चाहता हूं कि एक्सिस बैंक या एसबीआई में से कौन जिम्मेदार है और उनके खिलाफ शिकायत कैसे दर्ज करें ताकि

Ans: नमस्ते श्री कुमार शशि राज,

मैं आपके क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी के कारण आपके एक्सिस बैंक खाते में दिखाई देने वाली निराशा और असुविधा को समझता हूँ। इस तरह की समस्याओं का सामना करना वाकई निराशाजनक है, खासकर तब जब आपने अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए समय पर कार्रवाई की हो।

ऐसी स्थितियों में जवाबदेही निर्धारित करना आवश्यक है। जबकि एक्सिस बैंक ने एसबीआई से डाउनटाइम समस्या का उल्लेख किया है, यह पता लगाने के लिए मामले की गहराई से जांच करना महत्वपूर्ण है कि जिम्मेदारी किसकी है। दोनों संस्थान लेन-देन प्रक्रिया में अभिन्न भूमिका निभाते हैं, और निवारण की तलाश के लिए विफलता का सटीक कारण बताना आवश्यक है।

एक्सिस बैंक और एसबीआई दोनों के साथ शिकायत उठाने में आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। हालाँकि, यदि आपको संतोषजनक प्रतिक्रिया नहीं मिली है, तो आप मामले को आगे बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। आप बैंकिंग सेवाओं से संबंधित शिकायतों को दूर करने के लिए स्थापित एक नियामक निकाय, बैंकिंग लोकपाल से संपर्क कर सकते हैं। वे निष्पक्ष रूप से मुद्दे की जाँच कर सकते हैं और समाधान की सुविधा प्रदान कर सकते हैं।

इस बीच, अपनी वित्तीय स्थिति पर पड़ने वाले प्रतिकूल प्रभाव को कम करने के लिए, आप अपने नियंत्रण से परे तकनीकी समस्याओं के कारण भुगतान में देरी का हवाला देते हुए, एक्सिस बैंक से जुर्माना और ब्याज शुल्क माफ करने का अनुरोध कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप अपने CIBIL स्कोर पर पड़ने वाले प्रभाव को सुधारने के लिए उनके द्वारा उठाए जा सकने वाले किसी भी उपाय के बारे में पूछताछ कर सकते हैं।

भविष्य के संदर्भ के लिए इस मुद्दे से संबंधित सभी संचार और लेन-देन का दस्तावेज़ीकरण रखना याद रखें।

इस पूरी प्रक्रिया में दृढ़ रहें। न्याय में समय लग सकता है, लेकिन आपकी दृढ़ता से अनुकूल परिणाम मिल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: श्री सैम. मैं आपकी सराहना करता हूँ कि आपने अपने बकाया क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए कदम उठाया। आइए चरण-दर-चरण आपकी चिंता का समाधान करें और विलंबित भुगतान के लिए आपको संभावित दंड और ब्याज शुल्क का विश्लेषण करें।

क्रेडिट कार्ड विलंबित भुगतान शुल्क को समझना
चूँकि आपके क्रेडिट कार्ड की देय तिथि 31.10.2024 थी, और आपने 04.11.2024 को भुगतान किया, इसलिए 4 दिनों की देरी हुई।

SBI सहित अधिकांश क्रेडिट कार्ड कंपनियाँ देय तिथि पर या उससे पहले भुगतान न किए जाने पर विलंबित भुगतान शुल्क लगाती हैं। इसके अतिरिक्त, बकाया राशि पर ब्याज शुल्क लगाया जाता है।

शुल्क और ब्याज तेज़ी से बढ़ सकते हैं, खासकर यदि बकाया राशि महत्वपूर्ण है, जैसे कि आपका 48,000 रुपये का शेष।

आइए उन संभावित शुल्कों को तोड़ें जिनका आपको सामना करना पड़ सकता है और उनकी गणना आमतौर पर कैसे की जाती है।

विलंबित भुगतान शुल्क
क्रेडिट कार्ड कंपनियाँ आमतौर पर बकाया शेष राशि के आधार पर एक निश्चित विलंबित भुगतान शुल्क लगाती हैं।

आपके जैसे बकाया बैलेंस (48,000 रुपये) के लिए, लेट पेमेंट फीस 750 रुपये से लेकर 1,300 रुपये तक हो सकती है।

यह फीस बैंक की खास नीतियों पर निर्भर करती है, इसलिए आप अपने क्रेडिट कार्ड की शर्तों की जांच कर सकते हैं या सटीक राशि के लिए ग्राहक सेवा से संपर्क कर सकते हैं।

बकाया राशि पर ब्याज शुल्क
क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें काफी अधिक हो सकती हैं, जो आम तौर पर 3% से 4% प्रति माह तक होती हैं, जो सालाना 36% से 48% की दर से होती है।

चूंकि आप देय तिथि से चूक गए हैं, इसलिए ब्याज बिलिंग तिथि से 48,000 रुपये की पूरी राशि पर लगाया जाएगा, न कि केवल विलंबित अवधि पर।

इसके अलावा, भुगतान पूरी तरह से क्लियर होने तक की गई किसी भी नई खरीदारी पर भी ब्याज लगाया जाएगा। इसे रिवॉल्विंग क्रेडिट ब्याज के रूप में जाना जाता है।

संभावित जीएसटी शुल्क
लेट पेमेंट फीस और ब्याज के अलावा, लेट फीस और ब्याज शुल्क दोनों पर 18% का जीएसटी (माल और सेवा कर) लगाया जाता है।

इसका मतलब है कि इस अतिरिक्त कर के कारण आपके कुल शुल्क में थोड़ी वृद्धि होगी।

अपेक्षित शुल्कों का सारांश
देरी से भुगतान शुल्क: आपकी बकाया राशि के आधार पर लगभग 750 रुपये से 1,300 रुपये।

ब्याज शुल्क: 48,000 रुपये की बकाया राशि पर 3% से 4% प्रति माह की दर से गणना की जाती है।

जीएसटी: विलंब शुल्क और ब्याज के कुल पर अतिरिक्त 18%।

भविष्य के शुल्कों को कम करने के लिए तत्काल कार्रवाई
बकाया राशि का तुरंत भुगतान करें: यदि संभव हो, तो आगे ब्याज संचय को रोकने के लिए शेष राशि का तुरंत भुगतान करने का प्रयास करें।

बैंक से संपर्क करें: एसबीआई ग्राहक सेवा को कॉल करना और अपनी स्थिति बताना उचित हो सकता है। कभी-कभी, बैंक अच्छे भुगतान इतिहास वाले ग्राहकों के लिए विलंब शुल्क माफ कर देते हैं।

ऑटो-डेबिट सुविधा सेट अप करें: भविष्य में भुगतान छूटने से बचने के लिए, कम से कम न्यूनतम देय राशि के लिए अपने बैंक खाते से ऑटो-डेबिट सेट अप करें।

अपने स्टेटमेंट की निगरानी करें: किसी भी आश्चर्यजनक शुल्क से बचने के लिए नियमित रूप से अपने क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट की जाँच करें। भुगतानों पर नज़र रखना बहुत ज़रूरी है, ख़ास तौर पर त्यौहारों या व्यस्त समय के दौरान।

कर्ज के जाल से बचने के लिए दीर्घकालिक रणनीतियाँ
क्रेडिट कार्ड सुविधाजनक होते हैं, लेकिन अगर सावधानी से प्रबंधित न किए जाएँ, तो ये कर्ज का कारण बन सकते हैं। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

पूरी बकाया राशि चुकाएँ: हमेशा देय तिथि तक कुल देय राशि चुकाने का लक्ष्य रखें। केवल न्यूनतम देय राशि चुकाने से शेष राशि पर ब्याज लगेगा।

क्रेडिट पर नई खरीदारी करने से बचें: जब तक आप अपनी बकाया राशि चुका नहीं देते, तब तक अतिरिक्त ब्याज से बचने के लिए नई खरीदारी के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें।

आपातकालीन निधि: अगर संभव हो, तो अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए एक छोटा आपातकालीन निधि बनाएँ। इस तरह, आपको क्रेडिट कार्ड पर निर्भर नहीं रहना पड़ेगा।

रोज़मर्रा के खर्चों के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करें: क्रेडिट पर अपनी निर्भरता कम करने के लिए, नियमित खरीदारी के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करें। इससे आपको अपने खर्चों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।

कुछ अंतिम जानकारी
अगर ठीक से प्रबंधित न किया जाए, तो क्रेडिट कार्ड का कर्ज जल्दी ही नियंत्रण से बाहर हो सकता है। मुख्य बात यह है कि आप तुरंत कार्रवाई करें और भारी शुल्क का भुगतान करने से बचने के लिए अपने बकाया का भुगतान करें।

विलम्ब शुल्क, ब्याज और जीएसटी शुल्क बढ़ सकते हैं, जिससे देय तिथियों पर ध्यान देना आवश्यक हो जाता है। यहां तक कि कुछ दिनों की देरी भी महंगी पड़ सकती है।

सक्रिय उपाय करके और भुगतान में अनुशासन बनाए रखकर, आप भविष्य के शुल्क से बच सकते हैं और अपने वित्त को अच्छी स्थिति में रख सकते हैं।

यदि आप ऋण प्रबंधन या वित्तीय नियोजन से जूझ रहे हैं, तो बेहतर वित्तीय प्रबंधन के लिए आपको मार्गदर्शन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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