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Ramalingam Kalirajan |6240 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Subhash on Aug 08, 2023English

नमस्ते, मैं 10 लाख रुपये लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहता हूँ। मुझे निम्नलिखित पर सुझाव चाहिए, मैं समझता हूँ कि SIP के रूप में निवेश करना चाहिए। लेकिन मैं इस बारे में सुझाव चाहता हूँ कि मुझे यह 10-20 लाख पहले कहाँ निवेश करना चाहिए और फिर आपके सुझाव के अनुसार 1-2 साल या 3 साल के लिए SIP के रूप में निवेश करना चाहिए। वर्तमान में यह बचत खाते में है, जिससे अधिक लाभ नहीं मिल रहा है। दूसरी बात, मुझे अपने रिटायरमेंट/छोटे बच्चे की शिक्षा के लिए लंबी अवधि (10 साल या उससे अधिक) के लिए फंड के अच्छे पोर्टफोलियो पर मदद चाहिए।

Ans: 10-20 लाख के दीर्घकालिक निवेश के लिए, आप निम्नलिखित दृष्टिकोण पर विचार कर सकते हैं:

प्रारंभिक एकमुश्त निवेश:

लिक्विड फंड: लिक्विडिटी बनाए रखते हुए बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न पाने के लिए लिक्विड फंड में एक हिस्सा जमा करें।

अल्पकालिक ऋण फंड: स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए अल्पकालिक ऋण फंड में निवेश करें।

दीर्घकालिक एसआईपी पोर्टफोलियो:

विविध इक्विटी फंड: विकास क्षमता के लिए एसआईपी के माध्यम से लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप इक्विटी फंड के मिश्रण में निवेश करें।

संतुलित फंड: इक्विटी और ऋण के मिश्रण के लिए संतुलित फंड या आक्रामक हाइब्रिड फंड चुनें, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त हैं।

बाल शिक्षा: जरूरत पड़ने पर फंड उपलब्ध कराने के लिए बाल शिक्षा-केंद्रित फंड में एक अलग एसआईपी शुरू करें।

लंबी अवधि के लिए नमूना पोर्टफोलियो:

लार्ज कैप इक्विटी फंड: 30%
मिड कैप इक्विटी फंड: 20%
मल्टी कैप इक्विटी फंड: 25%
बैलेंस्ड/एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: 15%
चाइल्ड एजुकेशन फंड: 10%
अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवंटन को समायोजित करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने में मदद मिल सकती है।

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