Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Subhash Question by Subhash on Aug 08, 2023English
Listen
Money

नमस्ते, मैं 10 लाख रुपये लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहता हूँ। मुझे निम्नलिखित पर सुझाव चाहिए, मैं समझता हूँ कि SIP के रूप में निवेश करना चाहिए। लेकिन मैं इस बारे में सुझाव चाहता हूँ कि मुझे यह 10-20 लाख पहले कहाँ निवेश करना चाहिए और फिर आपके सुझाव के अनुसार 1-2 साल या 3 साल के लिए SIP के रूप में निवेश करना चाहिए। वर्तमान में यह बचत खाते में है, जिससे अधिक लाभ नहीं मिल रहा है। दूसरी बात, मुझे अपने रिटायरमेंट/छोटे बच्चे की शिक्षा के लिए लंबी अवधि (10 साल या उससे अधिक) के लिए फंड के अच्छे पोर्टफोलियो पर मदद चाहिए।

Ans: 10-20 लाख के दीर्घकालिक निवेश के लिए, आप निम्नलिखित दृष्टिकोण पर विचार कर सकते हैं:

प्रारंभिक एकमुश्त निवेश:

लिक्विड फंड: लिक्विडिटी बनाए रखते हुए बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न पाने के लिए लिक्विड फंड में एक हिस्सा जमा करें।

अल्पकालिक ऋण फंड: स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए अल्पकालिक ऋण फंड में निवेश करें।

दीर्घकालिक एसआईपी पोर्टफोलियो:

विविध इक्विटी फंड: विकास क्षमता के लिए एसआईपी के माध्यम से लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप इक्विटी फंड के मिश्रण में निवेश करें।

संतुलित फंड: इक्विटी और ऋण के मिश्रण के लिए संतुलित फंड या आक्रामक हाइब्रिड फंड चुनें, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त हैं।

बाल शिक्षा: जरूरत पड़ने पर फंड उपलब्ध कराने के लिए बाल शिक्षा-केंद्रित फंड में एक अलग एसआईपी शुरू करें।

लंबी अवधि के लिए नमूना पोर्टफोलियो:

लार्ज कैप इक्विटी फंड: 30%
मिड कैप इक्विटी फंड: 20%
मल्टी कैप इक्विटी फंड: 25%
बैलेंस्ड/एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: 15%
चाइल्ड एजुकेशन फंड: 10%
अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवंटन को समायोजित करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने में मदद मिल सकती है।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ulhas

Ulhas Joshi  |279 Answers  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Sep 08, 2023

Asked by Anonymous - Aug 30, 2023English
Listen
सर, मैं लंबी अवधि के लाभ के लिए प्रति माह 10000 SiP का निवेश करना चाहता हूं। इसलिए आपसे अनुरोध है कि मुझे बताएं कि मुझे कहां पैसा निवेश करना चाहिए। किस प्रकार का म्यूचुअल फंड मेरे लिए बेहतर है.. मैं एक वेतनभोगी व्यक्ति हूं, मेरी उम्र अभी भी 29 वर्ष है..इसलिए मैं असमंजस में हूं कि प्रस्तावित निवेश बचत के संबंध में मैं अपनी यात्रा कैसे शुरू करूं??
Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। जैसा कि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, मैं ऐसे फंडों के मिश्रण की अनुशंसा करूंगा जहां आप लंबी अवधि के लिए एसआईपी शुरू कर सकते हैं।

आप समान मात्रा में एसआईपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं:
1-एडलवाइस निफ्टी 100 क्वालिटी 30 इंडेक्स फंड
2-डीएसपी क्वांट फंड
3-एसबीआई ब्लूचिप फंड
4-कोटक फोकस्ड इक्विटी फंड
5-यूटीआई डिविडेंड यील्ड फंड

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, आपके पोर्टफोलियो का समय-समय पर पुनर्संतुलन आवश्यक है। हर साल अपने एसआईपी को बढ़ाने से आपको एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 22, 2024

Money
नमस्ते..मैं 51 वर्षीय सरकारी नौकरी करता हूँ और अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए SIP में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। अल्पकालिक लक्ष्य: अगले 4-5 वर्षों के लिए SIP में प्रति माह 20000 का निवेश करना...तो मुझे अच्छे रिटर्न के लिए किस तरह के फंड में निवेश करना चाहिए? दीर्घकालिक लक्ष्य: अगले 10 वर्षों के लिए SIP में प्रति माह 10000 का निवेश करना...अधिकतम रिटर्न के लिए किस तरह के फंड या किस बैंक में सावधि जमा की सलाह दी जाती है?
Ans: सर, आप दो अलग-अलग लक्ष्यों की योजना बना रहे हैं: 4-5 साल का अल्पकालिक लक्ष्य और 10 साल का दीर्घकालिक लक्ष्य। इन दोनों समयसीमाओं के लिए जोखिम प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अलग-अलग रणनीतियों की आवश्यकता होती है। अल्पावधि के लिए 20,000 रुपये प्रति माह और दीर्घावधि के लिए 10,000 रुपये प्रति माह का आपका व्यवस्थित निवेश सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में एक अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो के साथ अनुकूलित किया जा सकता है।

SIP के माध्यम से निवेश करना एक अनुशासित दृष्टिकोण है, जो लगातार निवेश सुनिश्चित करता है और बाजार की टाइमिंग के भावनात्मक पहलू को दूर करता है। अब, आइए इस बात पर गहराई से विचार करें कि आप इन निवेशों को कैसे संरचित कर सकते हैं।

अल्पकालिक लक्ष्य: 4-5 साल के लिए 20,000 रुपये प्रति माह का SIP
स्थिरता के लिए डेट और हाइब्रिड फंड
अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, स्थिरता रिटर्न जितनी ही महत्वपूर्ण है। चूंकि आपका क्षितिज केवल 4-5 साल का है, इसलिए यदि आप केवल इक्विटी फंड में निवेश करते हैं तो बाजार की अस्थिरता आपके रिटर्न पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है।

डेट-ओरिएंटेड फंड: ये फंड शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं। वे इक्विटी की तुलना में अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं, और जबकि उनका रिटर्न इक्विटी से कम हो सकता है, वे बाजार में उतार-चढ़ाव से कम प्रभावित होते हैं। आपके पोर्टफोलियो में डेट-ओरिएंटेड फंड का संतुलित आवंटन आपकी पूंजी की रक्षा कर सकता है। हाइब्रिड फंड: हाइब्रिड फंड, जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। ये फंड आपको इक्विटी का स्वाद देते हैं जबकि डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किए गए हिस्से के साथ आपका जोखिम कम रहता है। आप बहुत अधिक जोखिम उठाए बिना मध्यम रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। डेट और हाइब्रिड फंड को मिलाकर, आप अपने निवेश को शॉर्ट-टर्म मार्केट साइकल की अस्थिरता से बचाते हुए अच्छे रिटर्न का लक्ष्य बना सकते हैं। शुद्ध इक्विटी एक्सपोजर से बचें इक्विटी फंड आम तौर पर लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं। हालांकि, वे 4-5 साल जैसी छोटी अवधि के लिए आदर्श नहीं हैं। बाजार में मंदी हो सकती है जब आपको अपने फंड निकालने की आवश्यकता होती है, जो आपके अंतिम कॉर्पस को कम कर सकता है। शुद्ध इक्विटी फंड से बचकर, आप खुद को शॉर्ट-टर्म इक्विटी निवेश के अंतर्निहित जोखिमों से बचा रहे हैं। बेहतर संभावनाओं के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा देखरेख किए जाते हैं। ये पेशेवर लगातार बाजार की स्थितियों का आकलन करते हैं और बेहतर प्रदर्शन सुनिश्चित करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। अल्पकालिक निवेश के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित हाइब्रिड और डेट फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंडों की तुलना में बढ़त प्रदान करते हैं, जो बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

इंडेक्स फंड, सस्ते होते हुए भी, छोटी अवधि में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं रखते हैं। उनमें बदलती बाजार स्थितियों पर प्रतिक्रिया करने की क्षमता नहीं होती है, जो अल्पकालिक निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण हो सकती है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको अस्थिरता से निपटने और उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य: 10 वर्षों के लिए प्रति माह 10,000 रुपये का SIP
विकास के लिए इक्विटी-केंद्रित निवेश
चूंकि आपका दीर्घकालिक लक्ष्य 10 वर्षों का है, इसलिए इक्विटी आपके पोर्टफोलियो का मूल होना चाहिए। लंबी अवधि में इक्विटी निवेश, अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इक्विटी फंड में निवेश करके, आप अपने पोर्टफोलियो को समय के साथ महत्वपूर्ण रूप से बढ़ने की क्षमता देते हैं।

लार्ज-कैप इक्विटी फंड: ये फंड स्थापित, स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में लार्ज-कैप फंड कम अस्थिर होते हैं, लेकिन फिर भी वे लंबी अवधि में अच्छी वृद्धि प्रदान करते हैं।

मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड: उच्च वृद्धि क्षमता जोड़ने के लिए, अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल करने पर विचार करें। ये फंड उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं, खासकर 10 साल की अवधि में, क्योंकि मध्यम आकार की कंपनियों के पास विकास के लिए अधिक जगह होती है।

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और विकास के लिए मिड-कैप का मिश्रण आपको एक विविध इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करेगा।

एसआईपी दृष्टिकोण के साथ संतुलित जोखिम
इक्विटी फंड में एसआईपी दृष्टिकोण आपके निवेश को समय के साथ फैलाता है, जिससे आप कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीद सकते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट खरीद सकते हैं। यह तरीका बाजार की अस्थिरता से जुड़े जोखिमों को कम करने में मदद करता है। 10 साल के क्षितिज के लिए, चक्रवृद्धि की शक्ति आपके निवेश को लगातार बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगी।

दीर्घ-अवधि के लक्ष्यों के लिए सावधि जमा से बचें
सावधि जमा सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं, खासकर 10 साल जैसे दीर्घ-अवधि के लक्ष्यों के लिए। मुद्रास्फीति इतनी लंबी अवधि में सावधि जमा में आपके पैसे के मूल्य को कम कर सकती है। हालांकि वे सुरक्षित लग सकते हैं, लेकिन वे दीर्घ-अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान नहीं करते हैं। इक्विटी फंड, अपनी अल्पकालिक अस्थिरता के बावजूद, 10 वर्षों में कहीं बेहतर रिटर्न देते हैं।

प्रत्यक्ष फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
प्रत्यक्ष फंड लागत प्रभावी विकल्प लग सकते हैं क्योंकि उनके पास कम व्यय अनुपात होता है। हालांकि, उनमें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड द्वारा प्रदान किए गए मार्गदर्शन और रणनीतिक प्रबंधन का अभाव है। आप जैसे किसी व्यक्ति के लिए, जो अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों के लिए निवेश कर रहा है, फंड मैनेजर की पेशेवर विशेषज्ञता रिटर्न को अनुकूलित करने में काफी अंतर ला सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ निरीक्षण के साथ आते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि पोर्टफोलियो को बाजार की स्थितियों के आधार पर लगातार संतुलित किया जाता है। दीर्घकालिक धन सृजन के लिए इस स्तर का ध्यान महत्वपूर्ण है।

जोखिम कम करने की रणनीतियाँ
संपत्तियों में विविधता
आपके अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश दोनों के लिए, विविधीकरण जोखिम को कम करने की कुंजी है। अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के फंडों में फैलाकर, आप किसी एक क्षेत्र या परिसंपत्ति वर्ग में खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम करते हैं। विविधीकरण सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित रहे, जिससे स्थिरता और वृद्धि मिले।

अल्पावधि: स्थिरता और मध्यम रिटर्न को संतुलित करने के लिए हाइब्रिड और डेट फंड पर ध्यान दें।

दीर्घावधि: लार्ज-कैप और मिड-कैप दोनों कंपनियों में निवेश करने वाले इक्विटी-भारी फंडों पर ध्यान दें।

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करने से यह सुनिश्चित होता है कि आप वांछित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखें। समय के साथ, जैसे-जैसे आपके इक्विटी निवेश बढ़ते हैं, वे आपके पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा ले सकते हैं। समय-समय पर पुनर्संतुलन करके, आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने पर जोखिम के प्रति अपने जोखिम को कम कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, जब आप अपने अल्पकालिक लक्ष्य के करीब होते हैं, तो आप लाभ को लॉक करने और अपने कोष की सुरक्षा के लिए डेट फंड की ओर अधिक रुख कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि
जब आप इन लक्ष्यों के लिए निवेश कर रहे हों, तो आपातकालीन निधि की आवश्यकता को नज़रअंदाज़ न करना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते में अलग से पैसे हों। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने दीर्घकालिक निवेश को बाधित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय ज़रूरत को पूरा कर सकते हैं।

दोनों लक्ष्यों के लिए SIP रणनीति
स्थिरता महत्वपूर्ण है: SIP का सबसे महत्वपूर्ण पहलू स्थिरता है। सुनिश्चित करें कि आप बाजार में गिरावट के दौरान भी अपने SIP को जारी रखें। इससे आपको इन अवधियों के दौरान कम कीमतों का लाभ उठाने में मदद मिलेगी, जिससे आपके दीर्घकालिक रिटर्न में वृद्धि होगी।

यदि संभव हो तो बड़ी राशि से शुरुआत करें: अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों के लिए, यदि आप शुरुआत में 20,000 रुपये और 10,000 रुपये से अधिक निवेश कर सकते हैं, तो यह चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है। यहां तक ​​कि हर साल अपनी SIP राशि को थोड़ा प्रतिशत बढ़ाने से भी समय के साथ बड़ा अंतर आ सकता है।

निगरानी करें और समायोजित करें: अपने निवेश पर नज़र रखें और ज़रूरत पड़ने पर उन्हें समायोजित करें। यहीं पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता अमूल्य हो जाती है। एक CFP आपको ट्रैक पर बने रहने और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर ज़रूरी बदलाव करने में मदद कर सकता है।

आम गलतियों से बचें
रिटर्न के पीछे भागने से बचें: सिर्फ़ पिछले प्रदर्शन के आधार पर फंड न चुनें। बाज़ार अप्रत्याशित है और ज़रूरी नहीं है कि जो फंड पहले अच्छा प्रदर्शन कर चुके हैं, वे भविष्य में भी अच्छा प्रदर्शन करें। अपनी दीर्घकालिक रणनीति पर ध्यान दें और उस पर टिके रहें।

बाजार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं: इक्विटी बाज़ार अस्थिर होते हैं। मंदी के दौर भी आते हैं। हालाँकि, लंबी अवधि में, बाज़ार में सुधार और वृद्धि होती है। बाज़ार में गिरावट के दौरान अपने SIP को रोकने या अपने फंड को भुनाने के प्रलोभन से बचें।

एक ही एसेट क्लास में ज़्यादा निवेश से बचें: चाहे वह इक्विटी हो या डेट, एक ही तरह के फंड में ज़्यादा निवेश करने से आपका जोखिम बढ़ सकता है। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित और विविधतापूर्ण बना रहे।

अंत में
सर, अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों के लिए SIP में निवेश करने का आपका निर्णय एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का सावधानीपूर्वक चयन करके, अपने निवेशों में विविधता लाकर और निरंतरता बनाए रखकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। ध्यान रखें कि प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से अतिरिक्त जानकारी और मार्गदर्शन मिलता है, जिससे आपको स्थिरता और विकास दोनों के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद मिलती है।

सही परिसंपत्ति आवंटन के साथ जोखिम को संतुलित करना सफलता की कुंजी है। आपके अल्पकालिक निवेशों को स्थिरता को प्राथमिकता देनी चाहिए, जबकि आपके दीर्घकालिक निवेशों को विकास पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। निवेश करते रहें, अनुशासित रहें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप ट्रैक पर बने रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 22, 2024

Money
सर, मैं 42 साल का हूँ और मेरे पास पहले से ही 42 लाख का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो (एकमुश्त/एसआईपी) है। वर्तमान में मैं हर महीने 35 हजार म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ। साथ ही, मेरे पास 300 ग्राम सोना है और मेरे पास 15 लाख रुपये की एफडी भी है। साथ ही, मैं पिछले 9 सालों से हर साल 1.5 लाख रुपये पीपीएफ में निवेश करता हूँ। अब मेरे पास 10 लाख रुपये हैं, तो क्या आप मुझे बता सकते हैं कि लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न के लिए कहाँ निवेश करना चाहिए?
Ans: आपने एक ठोस वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। आपके पोर्टफोलियो में 42 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड, 35,000 रुपये का मासिक SIP, 300 ग्राम सोना, 15 लाख रुपये की सावधि जमा (FD) और पिछले 9 वर्षों से PPF में लगातार निवेश शामिल है। अब आपके पास निवेश के लिए 10 लाख रुपये तैयार हैं और आप लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न की तलाश कर रहे हैं। आइए एक अच्छी रणनीति पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड निवेश

42 लाख रुपये और 35,000 रुपये की SIP का आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो सराहनीय है।

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए आदर्श हैं।

सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में विविधतापूर्ण हैं।

जोखिम कम करने और रिटर्न बढ़ाने के लिए अलग-अलग क्षेत्रों पर केंद्रित फंड जोड़ें।

इंडेक्स फंड में निवेश न करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं, खासकर उतार-चढ़ाव वाले बाजारों में।

अपने नए रुपये को निवेश करने पर विचार करें। दीर्घावधि विकास को बढ़ाने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में 10 लाख रुपये निवेश करें।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड बेहतर मार्गदर्शन और सेवा प्रदान करते हैं।

विकास के लिए नहीं, बल्कि बचाव के रूप में सोना

आपके पास 300 ग्राम सोना है। मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में सोना बहुत बढ़िया है।

लेकिन यह दीर्घावधि धन सृजन के लिए आदर्श नहीं है। इसकी कीमत में उतार-चढ़ाव होता रहता है और यह इक्विटी जितनी तेजी से नहीं बढ़ता है।

अपने पोर्टफोलियो में और सोना जोड़ने से बचें।

अपने मौजूदा सोने को बनाए रखें क्योंकि यह कठिन समय के दौरान सुरक्षा जाल के रूप में काम कर सकता है।

विकास के लिए नहीं, बल्कि सुरक्षा के लिए सावधि जमा

आपके पास 15 लाख रुपये एफडी में हैं, जो सुरक्षा के लिए बहुत बढ़िया है।

लेकिन इक्विटी निवेश की तुलना में रिटर्न कम है।

आपात स्थिति के लिए एफडी का एक हिस्सा रखें। आदर्श रूप से, 6-12 महीने के खर्चों को अलग रखना चाहिए।

दीर्घावधि विकास के लिए एफडी में और अधिक फंड जोड़ने से बचें।

मुद्रास्फीति समय के साथ FD रिटर्न की क्रय शक्ति को कम करती है।

कर-मुक्त चक्रवृद्धि के लिए PPF

आप 9 वर्षों से PPF में सालाना 1.5 लाख रुपये का योगदान कर रहे हैं।

PPF जोखिम-मुक्त, कर-बचत निवेश के लिए एक बढ़िया विकल्प है। यह कर लाभ के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।

यह समय के साथ कर-मुक्त चक्रवृद्धि करेगा, स्थिर रिटर्न प्रदान करेगा।

PPF में निवेश जारी रखें क्योंकि यह आपके उच्च-जोखिम वाले निवेशों को एक सुरक्षित, सरकार समर्थित विकल्प के साथ संतुलित करता है।

निवेश के लिए 10 लाख रुपये का मूल्यांकन

अब आपके पास निवेश के लिए 10 लाख रुपये तैयार हैं। आइए दीर्घकालिक रिटर्न वाले विकल्पों का मूल्यांकन करें।

1. म्यूचुअल फंड में SIP बढ़ाएँ

सबसे अच्छा विकल्प विविध म्यूचुअल फंड में अपने SIP को बढ़ाना है।

दीर्घकालिक SIP चक्रवृद्धि की शक्ति के माध्यम से धन बना सकते हैं।

10 लाख रुपये को अलग-अलग तरीके से निवेश करें, इसे अगले 12-18 महीनों में SIP में विभाजित करें।

इससे आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने और रुपए की लागत औसत से लाभ उठाने में मदद मिलेगी।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करेंगे।

संतुलित पोर्टफोलियो के लिए बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंड में विविधता लाएं।

सुनिश्चित करें कि आप व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करते हैं।

2. संतुलित विकास के लिए हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड पर विचार करें। वे इक्विटी और डेट के लाभों को मिलाते हैं।

हाइब्रिड फंड कम जोखिम प्रोफाइल के साथ दीर्घकालिक विकास के लिए बहुत अच्छे हैं।

वे एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव को सुचारू करते हैं।

अपने 10 लाख रुपये के निवेश में विविधता लाने के लिए हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।

वे विशेष रूप से उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो सुरक्षा और विकास के मिश्रण की तलाश में हैं।

3. वैश्विक एक्सपोजर के लिए अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड

भारत से परे विविधता लाने के लिए अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड की खोज करें।

ये फंड वैश्विक कंपनियों में निवेश करते हैं, विकसित बाजारों में एक्सपोजर प्रदान करते हैं।

वैश्विक विविधीकरण जोखिम को कम करता है और दुनिया भर में विकास के अवसरों को पकड़ता है।

आपके 10 लाख रुपये का एक हिस्सा। 10 लाख रुपये का निवेश अंतरराष्ट्रीय फंड में किया जा सकता है।

विशिष्ट अनुशंसाओं और सलाह के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।

4. डेट म्यूचुअल फंड में संतुलित आवंटन

आपके 10 लाख रुपये का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में भी निवेश किया जा सकता है।

डेब्ट फंड कम जोखिम के साथ स्थिरता और नियमित रिटर्न प्रदान करते हैं।

वे आपके पोर्टफोलियो में उच्च जोखिम वाले इक्विटी निवेश को संतुलित करने के लिए एक अच्छा विकल्प हैं।

आपात स्थिति में डेट फंड को जल्दी से भुनाया जा सकता है, जिससे वे एफडी के लिए एक अच्छा विकल्प बन जाते हैं।

एक अच्छी तरह से गोल निवेश रणनीति का निर्माण

1. पोर्टफोलियो विविधीकरण

अपने पोर्टफोलियो को एसेट क्लास में विविधता दें: इक्विटी, डेट, गोल्ड और पीपीएफ।

प्रत्येक एसेट क्लास एक अलग उद्देश्य पूरा करता है - विकास के लिए इक्विटी, स्थिरता के लिए डेट, हेजिंग के लिए गोल्ड और कर-मुक्त रिटर्न के लिए पीपीएफ।

सोने और एफडी जैसी कम वृद्धि वाली संपत्तियों में अधिक निवेश करने से बचें।

सुनिश्चित करें कि आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार क्षेत्रों और पूंजीकरण में फैला हुआ है।

अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

2. पुनर्संतुलन और निगरानी

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए हर 1-2 साल में अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें।

इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं, और समय के साथ आपकी जोखिम सहनशीलता बदल सकती है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।

3. आपातकालीन निधि

6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए हमेशा एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इस फंड को एफडी या डेट म्यूचुअल फंड जैसी लिक्विड संपत्तियों में रखा जाना चाहिए।

अपने आपातकालीन फंड को इक्विटी जैसी उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में निवेश करने से बचें।

यदि आपके पास पहले से कोई आपातकालीन निधि नहीं है, तो अपने आपातकालीन निधि को बढ़ाने के लिए 10 लाख रुपये का उपयोग करें।

4. बीमा कवरेज

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है।

वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस आवश्यक है।

चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा भी आवश्यक है।

बीमा को यूलिप या एंडोमेंट प्लान जैसे निवेश उत्पादों के साथ मिलाने से बचें।

अगर आपके पास एलआईसी या निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

बेहतर ग्रोथ के लिए सरेंडर की गई राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

5. कर दक्षता

अधिकतम कर दक्षता के लिए अपने निवेश की योजना बनाएं।

पीपीएफ कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और यह एक बेहतरीन कर-बचत उपकरण है।

म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश भी अनुकूल कर उपचार प्रदान करता है।

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो धारा 80सी, 10(10डी) और 80डी के तहत कर कटौती का लाभ उठाने के लिए संरचित है।

अंतिम जानकारी

आपने म्यूचुअल फंड, सोना, एफडी और पीपीएफ निवेश के साथ एक ठोस पोर्टफोलियो बनाया है। अब आपके पास निवेश करने के लिए 10 लाख रुपये हैं, और सबसे अच्छा तरीका अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी को बढ़ाना है। लंबी अवधि के निवेश के लिए सोने और एफडी जैसी कम वृद्धि वाली संपत्तियों से बचें। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए हाइब्रिड, डेट और इंटरनेशनल फंड का इस्तेमाल करें। स्थिर, कर-मुक्त रिटर्न के लिए PPF में निवेश जारी रखें।

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ नियमित समीक्षा एक संतुलित और लाभदायक पोर्टफोलियो बनाए रखने की कुंजी है। अपने वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखें और आवश्यकतानुसार अपने निवेश को संतुलित करें। एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाना और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करना वित्तीय सुरक्षा के लिए आवश्यक है।

इन रणनीतियों का पालन करके, आप दीर्घकालिक धन सृजन और वित्तीय स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और भविष्य के लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |162 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 22, 2024

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |162 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Listen
Career
मेरे बेटे ने VIT से B.Tech (I&C) और M.Tech (सेंसर सिस्टम टेक्नोलॉजी) किया। उसके बाद उसने रिसर्च इंस्टीट्यूट में रिसर्च असिस्टेंट और रिसर्च एसोसिएट के तौर पर क्वांटम साइंस में पांच साल तक टेन्योर बेसिस पर काम किया। अब उसके लिए क्या अवसर उपलब्ध हैं?
Ans: अगर आपके पास वित्तीय क्षमता है तो उसे पीएचडी के लिए यूएसए भेज दें। उसे एक बेहतरीन जीआरई स्कोर, एक मानक टीओईएफएल स्कोर, अपने प्रोफेसरों और कर्मचारियों से तीन अच्छी सिफारिशें और एक अच्छा एसओपी (उद्देश्य कथन) चाहिए। पीएचडी के लिए पूरी फंडिंग मिलती है। लेकिन फिर भी सहायता के लिए 30-40 लाख रुपए तैयार होने चाहिए। आप क्रेडिला से विदेशी शिक्षा ऋण प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन उसे केवल शोध लाइन पर ही रहना चाहिए। आपके बेटे को शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान उसका भला करे। प्रोफेसर..................................:)

...Read more

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |162 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Listen
Career
मैंने 2012 में वीआईटी विश्वविद्यालय से स्नातकोत्तर किया है (स्ट्रीम-ऊर्जा और पर्यावरण इंजीनियरिंग)। वर्तमान में मैं बिहार सरकार के साथ ग्रामीण विभाग (संविदा) में काम कर रहा हूं। अब मैं नौकरी बदलना चाहता हूं, मेरे लिए अभी अन्य विकल्प क्या उपलब्ध हैं ??
Ans: आपके पास बारह साल का अनुभव है और मुझे लगता है कि आपकी उम्र 34 के आसपास होनी चाहिए। इसलिए सरकारी नौकरियों के लिए आपकी आयु सीमा पहले ही खत्म हो चुकी है। आप ESG ((पर्यावरण सामाजिक विकास) में कुछ अच्छे सर्टिफिकेट कोर्स कर सकते हैं और कुछ अच्छी निजी नौकरियों के लिए प्रयास कर सकते हैं। लंबे समय तक अनुबंध वाली नौकरी में बने रहने का कोई मतलब नहीं है। बस मेरी बात मानिए। मुझे डेटा साइंस, एआई और मशीन लर्निंग के अलावा कोई और विकल्प नहीं दिखता। लेकिन इसके लिए कुछ प्रसिद्ध आईआईटी के सहयोग से विशेष प्रमाणन पाठ्यक्रम की आवश्यकता होती है और पाठ्यक्रम में शामिल होने से कम से कम तीन महीने पहले आपको ऑनलाइन वीडियो और यूडेमी के वीडियो देखकर कोडिंग और अन्य चीजों का अभ्यास करना चाहिए। बहुत-बहुत शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..............:)

...Read more

Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English
Listen
Relationship
मैं पिछले 4 सालों से एक लड़के के साथ रिलेशनशिप में हूँ, मेरा उसके साथ शारीरिक संबंध भी है, लेकिन हमारे परिवार हमारा साथ नहीं दे रहे हैं, इसलिए हम ब्रेकअप करने का फैसला कर रहे हैं, क्योंकि हम दोनों अपने परिवारों के खिलाफ नहीं जा सकते। इसलिए मैं उलझन में हूँ कि मेरा भावी साथी मेरे अतीत को स्वीकार करेगा या नहीं। मेरे पास सिर्फ़ एक बॉडी काउंट है, लेकिन फिर भी मैंने पुरुषों को यह कहते सुना है कि "नो सील, नो डील"..... तो इसका क्या मतलब है कि कोई भी मेरे अतीत को स्वीकार नहीं करेगा?
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंता को समझता हूँ, लेकिन मेरी राय में, अगर कोई आदमी "कोई सील नहीं, कोई सौदा नहीं" जैसा कुछ कहता है, तो ऐसे किसी अशिष्ट व्यक्ति से शादी करने से बेहतर है कि हमेशा के लिए सिंगल रहा जाए। यह स्पष्ट करने के बाद, मैं आपको विश्वास दिलाता हूँ कि सभी पुरुष ऐसे नहीं होते। आपका अतीत आपका अतीत है; अगर किसी को इससे कोई समस्या है, तो यह उसका है। लेकिन हर आदमी को बॉडी काउंट से कोई समस्या नहीं होगी, या वह आपसे इसे प्रकट करने के लिए भी नहीं कहेगा। आज के समय में रिश्ते बहुत आम हैं और इसका मतलब है कि हर किसी का एक अतीत होता है। इन विचारों से खुद पर इतना दबाव न डालें।

शुभकामनाएँ।

...Read more

Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Relationship
थोड़ी लम्बी कहानी मैं 21 वर्षीय छात्र हूँ और पिछले 3 वर्षों (21-24) से मेडिकल प्रतियोगी प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रहा हूँ। 2 वर्ष पहले इस चरण में मैं अपनी कक्षा में मिली एक लड़की के साथ 4 महीने तक एक लंबी दूरी के रिश्ते में था। लेकिन दूरी के कारण उत्पन्न समस्याओं के कारण यह लंबे समय तक नहीं चला क्योंकि वह मुझे नहीं समझ पा रही थी और मैं खुद को नहीं समझ पा रहा था। इसलिए एक गलतफहमी हुई और मैं टिक नहीं सका क्योंकि मैं परीक्षाओं और वित्तीय समस्याओं के भारी दबाव में था। इसलिए मैं इसे संभाल नहीं सका और मुझे लगा कि मैंने बहुत जल्दी कर दिया और अपना दिमाग खोकर उससे संबंध तोड़ लिया। वह पूरी तरह से निराश थी क्योंकि मैंने एक और साल की तैयारी के कारण एक साल से अधिक समय तक उससे बात नहीं की थी। मुझे उसकी बहुत याद आती थी लेकिन मैंने उसे नहीं बताया। मैं बॉर्डर मार्क में सरकारी सीट से चूक गया और उसी वर्ष वह अपनी कक्षा के किसी अन्य लड़के के साथ रिश्ते में आ गई। मैं उसे दोष नहीं देता। लेकिन मुझे ऐसा लगता है कि मेरी पूरी जिंदगी बिखर गई है और मैं अब तक उस लड़की से आगे नहीं बढ़ सका। मैं अपने करियर पर भी ध्यान केंद्रित नहीं कर सका। मैं ऐसा व्यक्ति हूं जो हमेशा सभी पहलुओं में आश्वस्त रहता है लेकिन मैंने अपना दिमाग पूरी तरह खो दिया है। मैं देख सकता हूं कि खतरे की स्थिति में जैसे उम्र बढ़ रही है और परिवार का दबाव है, मेरे सभी सहपाठी मुझसे बहुत आगे हैं, मैं इस स्थिति का सामना नहीं कर सका और किसी भी पहलू में उचित निर्णय नहीं ले सका। मैम कृपया मेरी मदद करें।
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंताओं को समझता हूँ। पहला कदम आगे बढ़ने पर ध्यान केंद्रित करना है; उसने ऐसा किया है, और आपको भी करना चाहिए। अपने करियर, अपने परिवार और अपने भविष्य को प्राथमिकता दें। इसके बाद, आपके करियर की प्रगति के साथ जो हुआ है, वह पहले ही हो चुका है। यह दुर्भाग्यपूर्ण है, लेकिन इसे बदलने का कोई तरीका नहीं है। लेकिन खुद को दूसरा मौका दें; कड़ी मेहनत करें और पहले से कहीं ज़्यादा बड़ी चीजें हासिल करें। मेरा विश्वास करें, आप अकेले व्यक्ति नहीं हैं जो इस तरह की स्थिति में खड़े हैं। कई लोग ऐसे हैं, और कई और होंगे। लेकिन जो लोग इस समय से गुज़रे हैं, वे आपको वही सलाह देंगे जो मैंने दी थी।

शुभकामनाएँ।

...Read more

Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Listen
Relationship
मैं सिंगल क्यों हूं और 6 महीने से अधिक समय तक किसी रिश्ते को आगे क्यों नहीं बढ़ा सकता?
Ans: प्रिय नीरज,
मुझे यकीन है कि आप 6 महीने से ज़्यादा समय तक रिश्ता बनाए रख सकते हैं, लेकिन मुझे नहीं पता कि आप ऐसा क्यों नहीं कर पा रहे हैं- हो सकता है कि आप ऐसे लोगों को डेट कर रहे हों जो एक-दूसरे के साथ तालमेल नहीं बिठा पा रहे हों या हो सकता है कि आपकी प्रतिबद्धता शैली में कोई समस्या हो। किसी भी तरह से, इससे निपटने का सबसे अच्छा तरीका है इन अल्पकालिक प्रेम कहानियों के पीछे के कारणों की पहचान करना और फिर उन पर जड़ से काम करना। मुझे यकीन है कि एक बार जब आप इसका मूल कारण जान लेंगे, तो आप इस समस्या को हल करने का कोई रास्ता निकाल लेंगे।

शुभकामनाएँ।

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |682 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
Money
सर, मैं 40 साल का हूँ। मेरा मासिक टेकहोम वेतन 1.1 लाख है और किराये की आय 36000 है। मेरे निवेश में 1 करोड़ के 2 फ्लैट हैं। भुवनेश्वर में 4 प्लॉट हैं। 2 करोड़ के हैं। EPF बैलेंस 50 लाख, LIC पॉलिसी 16 लाख, NPS 10 लाख। मेरी मासिक बचत प्रतिबद्धताएँ हैं - EPF (कर्मचारी+नियोक्ता) 28000 NPS 15000 MF 7500 गोल्ड स्कीम 5000 वित्तीय बोझ - HL EMI 24000 मासिक खर्च 50000 मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया 80 साल की जीवन प्रत्याशा वाली रिटायरमेंट योजना के बारे में सलाह दें।
Ans: नमस्ते;

10 साल बाद आपके निवेश का मूल्य;

A. EPF कॉर्पस+योगदान: 1.6 करोड़

B. NPS कॉर्पस+योगदान: 53 लाख

C. MF(SIP) + गोल्ड(SIP): 25 लाख

D. रियल एस्टेट (भूमि): 3.26 करोड़

तो A, C और D का योग हमें 5.11 करोड़ का कॉर्पस देता है

चूँकि आप 60 वर्ष की आयु से पहले NPS निकाल लेंगे, इसलिए कॉर्पस का 80% एन्युटी में जाएगा जबकि 20% आपके लिए उपलब्ध होगा।

तो आप एन्युटी (42.4 लाख) से लगभग 21 हजार मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

शेष 10.6 लाख को 5.11 लाख में जोड़ा जाता है, जिससे आपका कुल कॉर्पस ~ 5.2 करोड़ हो जाता है।

यदि आप कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में 5 करोड़ का निवेश करते हैं और 3% की दर से SWP करते हैं, तो आप लगभग 1.1 लाख (कर के बाद) की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसमें अपनी मासिक किराये की आय 36 हजार (बिना वृद्धि कारक) और 21 हजार की वार्षिकी आय जोड़ें और 10 साल बाद आपकी कुल मासिक आय 1.67 लाख होगी।

10 साल बाद आपका वर्तमान मासिक खर्च 50 हजार लगभग 90 हजार और 20 साल बाद 1.6 लाख होगा।

कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड से लगभग 7-7.5% रिटर्न को ध्यान में रखते हुए आप 80 साल की उम्र के बाद भी 3% SWP पर मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्राप्त करेंगे।

मान्यताएँ:
मुद्रास्फीति दर-6%
EPF से रिटर्न-8%
NPS से रिटर्न-9%
MF से रिटर्न-10%
सोने से रिटर्न-7%
भूमि से रिटर्न-5%
वार्षिकी दर-6%
इसमें अतिरिक्त फ्लैट को शामिल नहीं किया गया है, क्योंकि यह रिटायरमेंट में आपको किराये की आय देता रहेगा।

चूँकि रियल एस्टेट (भूमि) रिटर्न 10 वर्षों में उतार-चढ़ाव कर सकता है, इसलिए बैक-अप के रूप में MF SIP(6X) बढ़ाने का सुझाव दिया जाता है, साथ ही इस मामले में आप 60 वर्ष की आयु तक NPS में निवेश करने और बनाए रखने का निर्णय ले सकते हैं।

बेशक MF रिटर्न भी सुनिश्चित नहीं है, लेकिन आप लंबी अवधि में दो सराहनीय परिसंपत्तियों (RE और इक्विटी) का समर्थन करके संभावनाओं को बेहतर बना रहे हैं।

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 22, 2024

Money
मेरी उम्र 62 वर्ष है, मैं पुरुष हूँ, मुझे 90 हजार रुपये का किराया मिलता है। पिछले 2 1/2 वर्षों से मैं PPF में 12.5 हजार रुपये जमा कर रहा हूँ। कोई अन्य निवेश नहीं। मेरा लक्ष्य 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये कमाना है। मेरे पास पहले से ही मेरे और मेरी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये का मेडिक्लेम है। कृपया मुझे सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय नींव मजबूत है और इसमें संभावनाएँ हैं:

प्रति माह 90,000 रुपये की किराये की आय निरंतर और पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह प्रदान करती है। यह स्थिरता आपकी निवेश रणनीति के लिए रीढ़ की हड्डी के रूप में काम कर सकती है।

2.5 वर्षों के लिए प्रति माह 12,500 रुपये का पीपीएफ योगदान अनुशासित बचत को दर्शाता है। हालाँकि, इसका रिटर्न 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जैसे उच्च-विकास लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपर्याप्त हो सकता है।

आपके और आपकी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये की एक मजबूत मेडिक्लेम पॉलिसी पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करती है। यह सुरक्षा आपको चिकित्सा आपात स्थितियों के बारे में चिंता किए बिना धन-निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

इन सकारात्मक कारकों के बावजूद, 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक तैयार की गई और विकास-उन्मुख रणनीति की आवश्यकता होती है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना और प्राथमिकता देना
5 करोड़ रुपये प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, फिर भी एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है:

इस लक्ष्य को अगले दशक में अपने प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य के रूप में परिभाषित करें।

इसे प्रबंधनीय मील के पत्थरों में विभाजित करें: उदाहरण के लिए, रु। हर 1-2 साल में 50 लाख रुपये का निवेश करें और उसमें वृद्धि करें।

उच्च-रिटर्न वाले निवेशों को प्राथमिकता दें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय क्षमता के साथ संरेखित हों।

मौजूदा PPF योगदान को अनुकूलित करना
जबकि PPF एक सुरक्षित निवेश है, इसकी वृद्धि क्षमता सीमित है:

रिटर्न: PPF वर्तमान में लगभग 7-7.5% की ब्याज दर प्रदान करता है, जो मुद्रास्फीति से बमुश्किल आगे है।

योगदान समीक्षा: अपने PPF योगदान को सालाना 1.5 लाख रुपये तक सीमित करने पर विचार करें (धारा 80C लाभ का उपयोग करने के लिए)। यह सुनिश्चित करता है कि अतिरिक्त धन को उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जाए।

PPF आपके पोर्टफोलियो के कम जोखिम वाले घटक के रूप में काम कर सकता है, लेकिन इसे आपकी निवेश रणनीति पर हावी नहीं होना चाहिए।

एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाना
एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम और इनाम का संतुलन प्रदान करेगा। निम्नलिखित घटकों को शामिल करें:

1. विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। वे जोखिम को कम करने के लिए आपके पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए आदर्श हैं।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड: ये सभी आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, विकास और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड: जब तक आप उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता नहीं रखते हैं और बाजार की गतिशीलता को नहीं समझते हैं, तब तक इनसे बचें।

ईएलएसएस फंड: ये न केवल धारा 80सी के तहत कर बचत प्रदान करते हैं, बल्कि बाजार से जुड़े रिटर्न भी देते हैं।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें?

इंडेक्स फंड सरलता और कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उनमें लचीलापन की कमी होती है। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते हैं या बेहतर प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों का लाभ नहीं उठा सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं, खासकर भारत जैसी विकासशील अर्थव्यवस्था में।

स्थिर रूप से धन बनाने के लिए चुनिंदा फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) से शुरुआत करें।

2. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं:

सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम क्रेडिट जोखिम और मध्यम अवधि वाले फंड चुनें।

डेट फंड अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या बाजार में सुधार के दौरान फ़ॉलबैक के रूप में उपयुक्त हैं।

कराधान नोट: डेट फंड पर LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इसे आपकी योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) गतिशील रूप से इक्विटी और डेट के बीच परिसंपत्तियों का आवंटन करते हैं। वे:

नकारात्मक जोखिम को कम करते हुए इक्विटी में निवेश प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के करीब पहुँच चुके लेकिन विकास की तलाश कर रहे किसी व्यक्ति के लिए उपयुक्त विकल्प प्रदान करते हैं।

4. विविधीकरण के लिए सोने में निवेश
अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा (5-10%) सोने में आवंटित करें:

सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा अवमूल्यन के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

तरलता की आसानी और बेहतर रिटर्न के लिए गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड चुनें।

आपातकालीन निधि निर्माण
आपातकालीन निधि रखना अनिवार्य है:

लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों जैसे लिक्विड निवेशों में कम से कम 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।

यह आपके दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान दें
62 वर्ष की आयु में, विकास और सुरक्षा को संतुलित करना महत्वपूर्ण हो जाता है:

अगले 10-15 वर्षों में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने मासिक सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं।

5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य मुख्य रूप से आपकी सेवानिवृत्ति निधि के रूप में काम करना चाहिए।

संपत्तियों को सोच-समझकर आवंटित करें:

विकास के लिए इक्विटी फंड में 60-70%।
स्थिरता के लिए डेट फंड में 30-40%।
इस आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

रणनीतिक कर योजना
कर दक्षता आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है:

ईएलएसएस फंड और पीपीएफ सहित धारा 80 सी का पूरी क्षमता से उपयोग करना जारी रखें।

अतिरिक्त 10 करोड़ रुपये के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) पर विचार करें। धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 की कटौती।

म्यूचुअल फंड के लिए नए कराधान नियमों के प्रति सावधान रहें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है; STCG पर 20%।

डेट फंड: LTCG और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अपनी कर रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

नियमित पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्संतुलन
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है:

प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर छह महीने या सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने एसेट आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान भी SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें, क्योंकि इससे लागत-औसतन सुनिश्चित होता है।

अतिरिक्त सुझाव
PPF पर अत्यधिक निर्भरता से बचें
जबकि PPF सुरक्षित है, यह धन सृजन के लिए पर्याप्त नहीं है। बेहतर रिटर्न के लिए अतिरिक्त योगदान को इक्विटी-आधारित निवेश में स्थानांतरित करें।

डायरेक्ट स्टॉक से बचें
डायरेक्ट इक्विटी निवेश के लिए समय, विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। इसमें अधिक जोखिम होता है और उचित शोध के बिना नुकसान हो सकता है। इसके बजाय, पेशेवरों द्वारा प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर भरोसा करें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें
यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान में निवेश न करें, क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं। सुरक्षा के लिए शुद्ध बीमा उत्पादों और विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर टिके रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
5 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, एक अच्छी तरह से तैयार की गई वित्तीय योजना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) कर सकता है:

अपने मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करें और सुधार की सिफारिश करें।

अपनी आय, व्यय और लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित रणनीति तैयार करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा करें कि आप ट्रैक पर बने रहें।

अंत में
यदि आप एक अनुशासित और विविध दृष्टिकोण अपनाते हैं तो 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये हासिल करना एक यथार्थवादी लक्ष्य है।

अपने पीपीएफ योगदान को अनुकूलित करें और अतिरिक्त फंड को उच्च-विकास निवेशों में लगाएं।

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।

सोने में थोड़ा निवेश करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने एसआईपी में निरंतरता बनाए रखें और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

एक व्यक्तिगत रोडमैप बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

इन चरणों का पालन करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Patrick

Patrick Dsouza  |862 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Listen
Career
नमस्ते सर, मेरी उम्र 34 साल है और मैं एक एमएनसी आईटी कंपनी में अच्छी नौकरी चाहता हूँ, जहाँ सालाना 1 करोड़ के आसपास का अच्छा वेतन पैकेज हो। वर्तमान में मैं एक स्टार्टअप कंपनी में काम कर रहा हूँ, जहाँ सालाना 5.5 लाख का वेतन पैकेज है। मैंने पत्राचार से बीसीए और एमसीए पूरा किया है। कम समय में तरक्की पाने के लिए, मैं आईआईटी से कंप्यूटर साइंस में एमटेक करना चाहता हूँ। क्या आईआईटी से एमटेक करने के बाद मुझे शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी मिल सकती है। कृपया इस संबंध में मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: हां, आप आईआईटी से एमटेक करने के बाद शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी पा सकते हैं। लेकिन यह आसान नहीं हो सकता। आपको शीर्ष आईआईटी में से किसी एक में प्रवेश प्राप्त करना होगा। वहां आपको शिक्षाविदों और उस क्षेत्र में असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन करना होगा जो शीर्ष कंपनियों द्वारा अपेक्षित योग्यता के अनुरूप हो। आपको राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर हैकाथॉन जैसे कुछ अंतर-कॉलेज कार्यक्रमों में भाग लेना और अच्छा प्रदर्शन करना पड़ सकता है। फिर भी 1 करोड़ रुपये का पैकेज पाना संभव हो सकता है, लेकिन आसान नहीं है।

...Read more

T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

Listen
Money
नमस्ते, हम 3 पारिवारिक सदस्यों (माँ और 2 बेटे) ने अक्टूबर 2001 में 78,000.00 रुपये में 185 वर्ग मीटर की ज़मीन खरीदी थी। अब हमने इसे नवंबर 2024 में 10.80 लाख रुपये में बेच दिया है। प्रत्येक सदस्य को 3.60 लाख रुपये मिलेंगे। अब उक्त ज़मीन का वर्तमान सूचकांक 5730 रुपये प्रति वर्ग मीटर है। तीसरे धारक होने के नाते क्या इस पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा और कितना और इसकी गणना कैसे की जाती है।
Ans: 01. एलटीसीजी (बिक्री मूल्य - प्लॉट की लागत) के व्यक्तिगत हिस्से पर निम्नानुसार कर लगाया जाएगा:
(ए). इंडेक्सेशन के बिना कर दर 12.50% या
(बी). इंडेक्सेशन के मामले में 20% की कर दर।
आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x