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40 year old seeking investment advice for fixed deposits

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Sandeep on Jun 18, 2024English

Money

नमस्ते। मेरी उम्र 40 साल है। कोई लोन नहीं है। खुद का घर है। म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो वैल्यू वर्तमान में 50 लाख है और मैं मासिक SIP रूट के माध्यम से 75 हजार का निवेश जारी रखता हूँ। इसके अलावा मेरे पास 60 लाख फिक्स्ड डिपॉजिट में हैं। मैं बेहतर रिटर्न के लिए अपने FD में निवेश करना चाहता हूँ, लेकिन यह अपेक्षाकृत सुरक्षित होना चाहिए। कृपया सुझाव दें।

Ans: वित्तीय स्थिति का आकलन
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपके पास कोई लोन नहीं है और आपका अपना घर है। आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की कीमत 50 लाख रुपये है। आप SIP के ज़रिए हर महीने 75,000 रुपये भी निवेश करते हैं। इसके अलावा, आपके पास 60 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में हैं। यह आगे की वित्तीय योजना बनाने के लिए एक अच्छा आधार है।

बेहतर रिटर्न के लिए निवेश रणनीति
विविध डेट फंड

डेट फंड एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं। वे अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं और फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। विविध डेट फंड कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करते हैं। इससे जोखिम फैलता है और स्थिरता बढ़ती है।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड उच्च गुणवत्ता वाले कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं। वे आम तौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में ज़्यादा रिटर्न देते हैं। इन फंड में कम से मध्यम जोखिम होता है और बेहतर रिटर्न चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।

शॉर्ट ड्यूरेशन फंड

शॉर्ट ड्यूरेशन फंड कम परिपक्वता अवधि वाले डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम बनाए रखते हुए फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। ये फंड बेहतर रिटर्न के साथ सापेक्ष सुरक्षा की आपकी आवश्यकता के लिए उपयुक्त हैं।

पेशेवर प्रबंधन के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। पेशेवर फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतिक निर्णय लेते हैं। इससे उच्च रिटर्न और बेहतर जोखिम प्रबंधन हो सकता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी)

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने के लाभ हैं। ये पेशेवर व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता प्रदान करते हैं। वे सही फंड चुनने और आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद करते हैं। इससे रिटर्न को अनुकूलित किया जा सकता है और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित किया जा सकता है।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन

रेगुलर फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ आते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अंतर्दृष्टि और सलाह प्रदान करता है। यह सूचित निवेश निर्णय लेने और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।

निरंतर सहायता

रेगुलर फंड के साथ, आपको निरंतर सहायता मिलती है। सलाहकार आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करता है और आवश्यकतानुसार बदलाव सुझाता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप रहें।

सुविधा

रेगुलर फंड के माध्यम से निवेश करना सुविधाजनक है। सलाहकार कागजी कार्रवाई और अन्य औपचारिकताओं को संभालता है। इससे समय और प्रयास की बचत होती है, जिससे आप अन्य प्राथमिकताओं पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

एलआईसी, यूएलआईपी और निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करना
यदि आपके पास एलआईसी, यूएलआईपी या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। इन पॉलिसियों में अक्सर कम रिटर्न और अधिक लागत होती है। म्यूचुअल फंड में आय को फिर से निवेश करना अधिक फायदेमंद हो सकता है। म्यूचुअल फंड बेहतर रिटर्न, लिक्विडिटी और लचीलापन प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है। अपने फिक्स्ड डिपॉजिट को डेट फंड में बदलने से रिटर्न बढ़ सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित, आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकते हैं। नियमित फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन, निरंतर समर्थन और सुविधा प्रदान करते हैं। एलआईसी, यूएलआईपी और इसी तरह की पॉलिसियों को सरेंडर करने से बेहतर निवेश अवसरों के लिए फंड खाली हो सकते हैं। एक रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Question by Jyotsna - Jun 18, 2024English

Money

मेरी मासिक आय लगभग 70 हजार है, अभी तक कोई कर्ज नहीं है.. म्यूचुअल फंड में लगभग 4.5 लाख का निवेश किया है मैं 35 साल की उम्र की सिंगल मदर हूं, मेरा 6 साल का बेटा है। म्यूचुअल फंड में और निवेश करना चाहती हूं। बचत खाते में लगभग 8 लाख लिक्विड कैश है.. क्या मुझे FD करना चाहिए या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए और इसमें क्या जोखिम होगा। और क्या मेरे पास ऐसा फंड हो सकता है जिसमें मैं 6 से 7 महीने के लिए निवेश कर सकूं और अपने फंड को बढ़ा सकूं

Ans: आपकी मौजूदा स्थिति को देखते हुए, यह देखना बहुत अच्छा है कि आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं और अपने पैसे को आपके लिए और अधिक काम करने के लिए तैयार कर रहे हैं। आइए अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश दोनों के लिए आपके विकल्पों का पता लगाएं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
मासिक आय: रु. 70,000

कोई ऋण नहीं: एक सकारात्मक कारक जो आपको वित्तीय लचीलापन देता है।

म्यूचुअल फंड निवेश: रु. 4.5 लाख

बचत: बचत खाते में रु. 8 लाख

निवेश लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता
आपके पास एक स्थिर आय है और कोई ऋण नहीं है, जो एक मजबूत आधार है। एक छोटे बेटे की माँ के रूप में, आपके निवेश में जोखिम और सुरक्षा को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

अल्पकालिक निवेश विकल्प
अल्पकालिक निवेश (6-7 महीने) के लिए, आपको कुछ प्रशंसा की तलाश करते हुए पूंजी को संरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। यहाँ कुछ उपयुक्त विकल्प दिए गए हैं:

लिक्विड फंड: ये म्यूचुअल फंड हैं जो अल्पकालिक ऋण साधनों में निवेश करते हैं। वे बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और कम जोखिम वाले होते हैं।

अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये फंड कम परिपक्वता अवधि वाली डेट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे लिक्विड फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन थोड़े अधिक जोखिम के साथ आते हैं।

दीर्घकालिक निवेश विकल्प
अपने दीर्घकालिक निवेशों के लिए, विशेष रूप से जोखिम लेने की आपकी इच्छा को देखते हुए, निम्नलिखित पर विचार करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये फंड शेयरों में निवेश करते हैं और लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता रखते हैं। यदि आप बाजार की अस्थिरता से सहज हैं तो वे उपयुक्त हैं।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे मध्यम जोखिम और उचित रिटर्न के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

विषयगत और क्षेत्रीय फंड: यदि आप प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों का पता लगाना चाहते हैं, तो ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनके केंद्रित निवेश के कारण उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश के लाभ
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड आपके निवेश को विभिन्न प्रतिभूतियों में फैलाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर निवेश निर्णय लेने के लिए अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करते हैं।

तरलता: आप जब भी जरूरत हो अपने निवेश को भुना सकते हैं।

दीर्घ अवधि के विकास के लिए सावधि जमा से बचें
सावधि जमा (FD) सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम लेने की इच्छा को देखते हुए, म्यूचुअल फंड में निवेश करना दीर्घ अवधि के विकास के लिए बेहतर विकल्प है।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड: ये फंड मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं। उनमें लचीलापन नहीं होता और वे मार्केट से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न के लिए बेहतर क्षमता प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड: हालांकि उनकी फीस कम होती है, लेकिन उनमें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने पर मिलने वाले पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव होता है। CFP के माध्यम से नियमित फंड आपको बेहतर जानकारी वाले निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।

जोखिम प्रबंधन
अपने निवेश में विविधता लाएं: जोखिम और लाभ को संतुलित करने के लिए अपने पैसे को विभिन्न प्रकार के फंड में फैलाएँ।

आपातकालीन निधि: अपनी बचत का एक हिस्सा (लगभग 3-6 महीने के खर्च) आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में रखें।

नियमित निगरानी: अपने निवेश की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने रुपये का निवेश अल्पावधि जरूरतों के लिए लिक्विड फंड और दीर्घावधि विकास के लिए इक्विटी या बैलेंस्ड फंड के मिश्रण में 8 लाख रुपये निवेश करना एक अच्छी रणनीति है। कम रिटर्न के कारण दीर्घावधि निवेश के लिए FD से बचें। अपने विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुसार अपनी निवेश रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 12, 2024

Asked by Anonymous - Jun 26, 2024English

Money

मेरी मासिक आय लगभग 70 हजार है, अभी तक कोई कर्ज नहीं है.. म्यूचुअल फंड में लगभग 4.5 लाख का निवेश किया है मैं 35 साल की उम्र की सिंगल मदर हूं, मेरा 6 साल का बेटा है। म्यूचुअल फंड में और निवेश करना चाहती हूं। बचत खाते में लगभग 8 लाख लिक्विड कैश है.. क्या मुझे FD करना चाहिए या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए और इसमें क्या जोखिम होगा। और क्या मेरे पास ऐसा फंड हो सकता है जिसमें मैं 6 से 7 महीने के लिए निवेश कर सकूं और अपने फंड को बढ़ा सकूं

Ans: आपने म्यूचुअल फंड में 4.5 लाख रुपये और लिक्विड कैश में 8 लाख रुपये के साथ एक आधार तैयार करने में अच्छा प्रदर्शन किया है। आपकी वित्तीय स्थिरता महत्वपूर्ण है, खासकर एक सिंगल मदर के रूप में। अब मुख्य बात यह है कि जोखिम और लिक्विडिटी को संतुलित करते हुए रणनीतिक रूप से अपनी संपत्ति बढ़ाएँ।

म्यूचुअल फंड निवेश
दीर्घकालिक निवेश

आपको दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखना चाहिए। इससे आपको समय के साथ लगातार संपत्ति बनाने में मदद मिलेगी।

आपकी उम्र और वित्तीय जिम्मेदारियों को देखते हुए, इक्विटी और हाइब्रिड फंड का मिश्रण फायदेमंद हो सकता है। इक्विटी फंड समय के साथ उच्च रिटर्न देते हैं, जबकि हाइब्रिड फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।

विविधीकरण

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता लाएँ। यह प्रसार जोखिम को कम करता है और विभिन्न बाजार खंडों से विकास को पकड़ता है।

जब तक आपको सेक्टर की गहरी समझ न हो, तब तक सेक्टर-विशिष्ट फंड से बचें। उनमें अधिक जोखिम होता है।

लिक्विड कैश आवंटन
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)

FD कम जोखिम के साथ गारंटीड रिटर्न देते हैं। यह आदर्श है यदि आप उच्च रिटर्न से अधिक सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं।

हालांकि, FD से मिलने वाला रिटर्न महंगाई से कम हो सकता है। यह एक सीमा है जिस पर विचार करना चाहिए।

म्यूचुअल फंड बनाम FD

म्यूचुअल फंड, खास तौर पर डेट फंड, लिक्विडिटी बनाए रखते हुए FD से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

डेब्ट फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

अगर आप कुछ जोखिम उठाने में सहज हैं, तो अपनी लिक्विड कैश को शॉर्ट-टर्म डेट फंड में लगाना FD से ज़्यादा फ़ायदेमंद हो सकता है।

इमरजेंसी फंड

कम से कम छह महीने के खर्च को बचत खाते या लिक्विड फंड में रखें। इससे इमरजेंसी के दौरान तुरंत फंड मिल जाता है।

शॉर्ट-टर्म निवेश (6-7 महीने)
शॉर्ट-टर्म डेट फंड

6-7 महीने की अवधि के लिए, शॉर्ट-टर्म डेट फंड एक अच्छा विकल्प है। वे कम अस्थिरता के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं।

ये फंड शॉर्ट-ड्यूरेशन सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं, जिससे वे ब्याज दर में बदलाव के प्रति कम संवेदनशील होते हैं।

आर्बिट्रेज फंड

एक और विकल्प आर्बिट्रेज फंड है। ये फंड नकद और वायदा बाजारों के बीच मूल्य अंतर का फायदा उठाते हैं। वे कम जोखिम के साथ FD की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न देते हैं।
जोखिम मूल्यांकन
इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी फंड में बाजार जोखिम होता है। बाजार के प्रदर्शन के आधार पर उनके रिटर्न में उतार-चढ़ाव होता है।

लंबी अवधि में, इक्विटी फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अल्पावधि में वे अस्थिर हो सकते हैं।

डेब्ट म्यूचुअल फंड

इक्विटी फंड की तुलना में डेब्ट फंड कम जोखिम वाले होते हैं। वे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

ब्याज दर में उतार-चढ़ाव डेब्ट फंड रिटर्न को प्रभावित करते हैं। हालांकि, यह जोखिम इक्विटी बाजार जोखिम से कम है।

फिक्स्ड डिपॉजिट

FD में न्यूनतम जोखिम होता है। मुख्य जोखिम पुनर्निवेश जोखिम है, जहां भविष्य की FD दरें वर्तमान दरों से कम हो सकती हैं।

मुद्रास्फीति जोखिम एक और चिंता का विषय है, क्योंकि FD रिटर्न बढ़ती कीमतों के साथ तालमेल नहीं रख सकता है।

निवेश रणनीति
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करें

आपकी निवेश रणनीति में जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना चाहिए। आपकी जिम्मेदारियों को देखते हुए, इक्विटी, हाइब्रिड और डेब्ट फंड का मिश्रण उचित है।

अधिक रिटर्न के लिए, अपने फंड का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। स्थिरता के लिए, कुछ फंड को डेट म्यूचुअल फंड या FD में रखें।

समीक्षा करें और पुनर्संतुलित करें

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें, बदलते बाजार की स्थितियों या जीवन की घटनाओं के आधार पर निवेश को स्थानांतरित करें।

भविष्य के लिए वित्तीय योजना
शिक्षा निधि

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक फंड बनाना शुरू करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड इस दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए आदर्श हैं।

विविध इक्विटी फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको समय के साथ पर्याप्त धन संचय करने में मदद कर सकती है।

सेवानिवृत्ति योजना

सेवानिवृत्ति के लिए फंड अलग रखना शुरू करें। हाइब्रिड म्यूचुअल फंड या इक्विटी-उन्मुख संतुलित फंड मध्यम जोखिम के साथ विकास की पेशकश कर सकते हैं।

आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपको चक्रवृद्धि से उतना ही अधिक लाभ होगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड में निवेश पारंपरिक सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है, लेकिन वे अलग-अलग डिग्री के जोखिम के साथ आते हैं। परिसंपत्ति वर्गों और फंड प्रकारों में विविधता विकास के लक्ष्य को प्राप्त करते हुए इस जोखिम को प्रबंधित करने में मदद कर सकती है। आप अपनी नकदी का कुछ हिस्सा बेहतर रिटर्न के लिए शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश कर सकते हैं, जबकि कुछ हिस्सा FD या आपातकालीन स्थितियों के लिए बचत में रख सकते हैं। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करना और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करना सुनिश्चित करेगा कि आप सही रास्ते पर बने रहें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

Asked by Anonymous - Aug 12, 2024English

Money

मैं एक वरिष्ठ नागरिक हूँ। 50 लाख से ज़्यादा एफ़डीएस में रखना समझदारी है? अगर नहीं, तो अगला फ़ायदेमंद वैकल्पिक निवेश कौन सा है जिसमें निवेश करना चाहिए। क्या आप कुछ म्यूचुअल फ़ंड स्कीम के नाम बता सकते हैं जिनमें 5 से 10 साल की अवधि के लिए निवेश करना चाहिए?

Ans: एक वरिष्ठ नागरिक के रूप में, अपनी वित्तीय संपत्तियों का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है। फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में 50 लाख रुपये रखने से सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न मिलता है। हालाँकि, ऐसे और भी ज़्यादा फ़ायदेमंद विकल्प हैं जो बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खास तौर पर FD पर मौजूदा कम ब्याज दरों को देखते हुए। आइए अपने निवेश को बेहतर बनाने के लिए एक व्यापक वित्तीय रणनीति पर नज़र डालें।

फिक्स्ड डिपॉजिट: एक सुरक्षित लेकिन सीमित विकल्प
सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न: FD पूंजी सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। हालाँकि, रिटर्न अपेक्षाकृत कम है, खास तौर पर मुद्रास्फीति के लिए समायोजन के बाद।

कराधान प्रभाव: FD पर अर्जित ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है, जो वास्तविक रिटर्न को और कम कर सकता है।

लिक्विडिटी संबंधी विचार: FD आसान लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, लेकिन समय से पहले निकासी पर अक्सर जुर्माना लगता है। यह प्रभावी रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

इन कारकों को देखते हुए, अपनी संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा सिर्फ़ FD में रखना समझदारी नहीं हो सकती है। अन्य निवेश विकल्पों में विविधता लाने से जोखिम को संतुलित करते हुए बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

म्यूचुअल फंड: एक लाभदायक विकल्प
म्यूचुअल फंड कई तरह के विकल्प प्रदान करते हैं जो आपके जोखिम प्रोफाइल और निवेश क्षितिज के अनुकूल हो सकते हैं। आपके 5 से 10 साल के क्षितिज को देखते हुए, यहाँ बताया गया है कि म्यूचुअल फंड कैसे बेहतर विकल्प हो सकते हैं:

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड: ये फंड फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। इससे बेहतर दीर्घकालिक लाभ हो सकता है, जो उन्हें आपके निवेश क्षितिज के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है।

संतुलित लाभ फंड: ये फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं।

ऋण म्यूचुअल फंड: ये फंड सरकारी बॉन्ड और कॉरपोरेट बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे FD की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न देते हैं, खासकर अगर इंडेक्सेशन लाभों के कारण तीन साल से अधिक समय तक रखा जाए।

मासिक आय योजनाएँ (MIP): ये ऋण-उन्मुख हाइब्रिड फंड हैं जो आवधिक भुगतान के माध्यम से नियमित आय प्रदान करते हैं। यदि आप नियमित आय के साथ-साथ कुछ पूंजी वृद्धि चाहते हैं तो वे उपयुक्त हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
निष्क्रिय प्रबंधन: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे बिना किसी सक्रिय हस्तक्षेप के इंडेक्स की नकल करते हैं। यह सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की संभावना को सीमित करता है।

बाजार पर निर्भरता: चूंकि इंडेक्स फंड बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं, इसलिए वे इसके अनुरूप प्रदर्शन करते हैं। बाजार में गिरावट की स्थिति में, नुकसान को कम करने के लिए किसी सक्रिय प्रबंधन के बिना इंडेक्स फंड भी नुकसान में रहेंगे।

सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड में बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने के लिए लचीलेपन की कमी होती है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के अवसरों और जोखिमों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड का महत्व
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: रेगुलर फंड एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की विशेषज्ञता के साथ आते हैं। यह मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हैं।

व्यापक वित्तीय योजना: सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से आपकी वित्तीय योजना के लिए 360-डिग्री दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है, जिसमें सेवानिवृत्ति, कर नियोजन और संपत्ति नियोजन जैसे पहलू शामिल होते हैं।

निगरानी और पुनर्संतुलन: एक सीएफपी नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करेगा ताकि रिटर्न को अनुकूलित किया जा सके और जोखिमों का प्रबंधन किया जा सके, जो कि प्रत्यक्ष फंडों में नहीं होता है।

360-डिग्री वित्तीय योजना
आपकी वरिष्ठ नागरिक स्थिति को देखते हुए, सभी कोणों से अपनी वित्तीय स्थिति को देखना आवश्यक है:

आपातकालीन निधि: बचत खातों या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसी तरल संपत्तियों में अपने खर्चों के 6-12 महीनों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा व्यय अप्रत्याशित हो सकते हैं, और एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपके वित्तीय स्वास्थ्य की रक्षा करेगी।

संपत्ति योजना: अपनी संपत्ति को अपनी इच्छा के अनुसार वितरित करने के लिए वसीयत सहित एक स्पष्ट संपत्ति योजना बनाएं।

कर योजना: यदि आपको धारा 80 सी के तहत कर कटौती की आवश्यकता है तो ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड जैसे कर-कुशल निवेशों का विकल्प चुनें। इसके अलावा, अपने निवेश पर पूंजीगत लाभ कर के प्रभाव पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा सीएफपी के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जबकि एफडी सुरक्षा प्रदान करते हैं, वे आपके 50 लाख रुपये के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड, संतुलित लाभ फंड और डेट फंड में विविधता लाने से जोखिम प्रबंधन करते हुए बेहतर रिटर्न मिल सकता है। इसके अतिरिक्त, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपकी वित्तीय योजना के लिए एक समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है, जो आपके वित्तीय कल्याण के सभी पहलुओं को कवर करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by ANSHU - Dec 06, 2025English

Career

I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi

Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Nagarajan J S K |2576 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 06, 2025

Question by swarnesh - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं जानना चाहता हूँ कि 12वीं PCB के बाद मेरी बेटी के लिए करियर विकल्प क्या है? NEET के अलावा PCB स्ट्रीम की कौन सी अन्य परीक्षाएँ हैं, जिनमें वह शामिल हो सकती है। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते स्वमेश,
कृपया कुछ दिन और प्रतीक्षा करें; शिक्षा क्षेत्र में, विशेष रूप से NEET के संबंध में, बदलाव हुए हैं। कई पाठ्यक्रम जोड़े गए हैं, और उन्हें करने के लिए आपको NEET के माध्यम से पात्रता प्राप्त करनी होगी। मैं कुछ दिनों में विवरण साझा करूँगा।
सादर प्रणाम

Mihir Tanna |1090 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Money

टैक्स रिटर्न की पुष्टि नहीं हुई आईटी विभाग से

Ans: हो सकता है कि इस पर अभी समीक्षा चल रही हो। कई रिटर्न अभी भी प्रक्रियाधीन हैं।

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English

Money

प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000

Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।

Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Shriyansh - Dec 04, 2025English

Career

मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?

Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Amit - Dec 05, 2025English

Career

मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?

Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Dipankar Dutta |1837 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Question by Murari - Dec 05, 2025English

Career

प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।

Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Question by Visu - Aug 01, 2025English

Health

मेरी उम्र 61 साल है। मेरे पास आंशिक रूप से हटाने योग्य डेन्चर (ऊपरी) है। मेरे ऊपरी और निचले दोनों दांतों में ब्रिज भी हैं। मुझे इम्प्लांट लगवाने की सलाह दी गई थी। क्या जीवन के बाद के चरणों में इम्प्लांट लगवाना ठीक रहेगा? क्या यह स्वास्थ्य और आर्थिक दृष्टि से सुरक्षित है? क्या 4-इन-वन वाला पूर्ण इम्प्लांट लगवाना सस्ता होगा? अगर हाँ, तो कुछ साल और इंतज़ार करना पड़ सकता है, बाकी दांत भी गिर जाएँगे। कृपया इम्प्लांट के बारे में मार्गदर्शन और सलाह दें।

Ans: नमस्ते

कृपया आश्वस्त रहें, इम्प्लांट के लिए उम्र कोई बाधा नहीं है। लेकिन समग्र स्वास्थ्य एक कारक है। इम्प्लांट लगाने से पहले आपका दंत चिकित्सक आपकी हड्डियों के घनत्व, मसूड़ों के स्वास्थ्य और सामान्य चिकित्सा इतिहास का आकलन करेगा।

रिमूवेबल डेन्चर की तुलना में इम्प्लांट के कुछ निश्चित लाभ हैं। ये स्थिर और सुरक्षित फिट, बेहतर चबाने और बोलने की क्षमता प्रदान करते हैं।
और उचित देखभाल के साथ ये 10-15 साल या उससे भी ज़्यादा समय तक चल सकते हैं।
नकारात्मक पक्ष यह है कि इम्प्लांट की शुरुआती लागत ज़्यादा हो सकती है, सर्जरी से बचा नहीं जा सकता और ठीक होने में 3-6 महीने लग सकते हैं।

लागत के लिहाज़ से, इम्प्लांट लंबे समय में ज़्यादा किफ़ायती हो सकते हैं।
"ऑल-ऑन-4" इम्प्लांट व्यक्तिगत इम्प्लांट की तुलना में सस्ते हो सकते हैं, लेकिन इंतज़ार करने से हड्डियों की सेहत बिगड़ सकती है, जिससे प्रक्रिया और जटिल हो जाती है।

अपने दंत चिकित्सक से इन विषयों पर परामर्श लें:
- आपकी विशिष्ट मौखिक स्वास्थ्य स्थिति
- अस्थि घनत्व स्कैन (यह जाँचने के लिए कि क्या आपके पास प्रत्यारोपण के लिए पर्याप्त हड्डी है)
- लागत अनुमान और वित्तपोषण विकल्प
- प्रक्रिया की समय-सीमा।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Asked by Anonymous - Aug 21, 2025English

Health

मेरे 12 साल के बेटे के दांतों की दो समानांतर पंक्तियाँ हैं। एक आगे और दूसरा पीछे। अभी तक पीछे सिर्फ़ दो ही दाँत हैं, एक-एक तरफ़। क्या इससे उसे कोई गंभीर समस्या हो सकती है? उसे बोलने में दिक्कत है। क्या यही वजह हो सकती है? क्या उसे तुरंत कोई सुधारात्मक प्रक्रिया अपनाने की ज़रूरत है?

Ans: नमस्ते
"दांतों की दो समानांतर पंक्तियों" वाली यह स्थिति तब उत्पन्न होती है जब स्थायी दांत, पर्णपाती दांतों (या दूध के दांतों) के गिरने से पहले ही निकल आते हैं। यह स्थायी दांतों के गलत संरेखण का संकेत है। दूध के दांतों का गिरना इस बात पर निर्भर करता है कि स्थायी दांत बढ़ते समय उन पर दबाव डालते हैं।
यह गलत संरेखण, वास्तव में, उसकी बोलने की समस्या का कारण हो सकता है।
मेरी आपको सलाह है कि आप जल्द ही किसी सक्षम बाल चिकित्सा दंत चिकित्सक या ऑर्थोडॉन्टिस्ट (एक दंत चिकित्सक जो टेढ़े-मेढ़े दांतों को ठीक करता है) से परामर्श लें ताकि सुधारात्मक उपाय किए जा सकें।

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