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Retirement Planning for a 40-Year-Old Couple with 2 Cr Investments

Ramalingam Kalirajan |8940 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Chelsea on Jul 20, 2024English

नमस्ते, मेरे पति और मैं दोनों ही कामकाजी हैं और हमारी उम्र 40 साल है। हमारी वर्तमान वित्तीय स्थिति इस प्रकार है: विभिन्न सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में 1.5 करोड़ शेयरों में 85 लाख पीपीएफ में 15 लाख 20 लाख का आपातकालीन फंड दोनों के लिए 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस दोनों के लिए स्वास्थ्य बीमा। हमारा मासिक खर्च 1.5 लाख है। हमारे पास अपना घर है और 9 साल का बेटा है। हर महीने, हम निवेश करते हैं म्यूचुअल फंड में 2 लाख इक्विटी में 1 लाख पीपीएफ में 12.5 हजार हमारे निवेश पर 10% का बहुत ही रूढ़िवादी रिटर्न मानते हुए, आपको क्या लगता है कि हमें 7 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाने में कितना समय लगेगा? धन्यवाद,

Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आयु: दोनों 40 वर्ष के हैं।

म्यूचुअल फंड: 1.5 करोड़ रुपये।

स्टॉक: 85 लाख रुपये।

पीपीएफ: 15 लाख रुपये।

आपातकालीन निधि: 20 लाख रुपये।

टर्म इंश्योरेंस: 2 करोड़ रुपये प्रत्येक।

स्वास्थ्य बीमा: दोनों के लिए पर्याप्त कवरेज।

मासिक खर्च: 1.5 लाख रुपये।

घर: स्वामित्व।

बेटा: 9 वर्ष का।

मासिक निवेश
म्यूचुअल फंड: 2 लाख रुपये।

इक्विटी: 1 लाख रुपये।

पीपीएफ: 12,500 रुपये।

सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य
सेवानिवृत्ति कोष: 7 करोड़ रुपये।

रूढ़िवादी रिटर्न अनुमान
रिटर्न दर: 10% प्रति वर्ष।

वर्तमान निवेश और वृद्धि
कुल निवेश: 1.5 करोड़ रुपये + 85 लाख रुपये + 15 लाख रुपये = 2.5 करोड़ रुपये।

मासिक योगदान: 3.125 लाख रुपये (म्यूचुअल फंड, इक्विटी और पीपीएफ)।

विश्लेषण और अंतर्दृष्टि
वर्तमान निवेशों की वृद्धि
म्यूचुअल फंड और इक्विटी: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है। पेशेवर फंड मैनेजर बाजार औसत को मात देने का लक्ष्य रखते हैं।

पीपीएफ: स्थिर रिटर्न प्रदान करता है और जोखिम मुक्त है। हालांकि, रिटर्न आमतौर पर म्यूचुअल फंड से कम होता है।

निवेश रणनीति
विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो म्यूचुअल फंड, स्टॉक और पीपीएफ के साथ अच्छी तरह से विविध है।

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करना जारी रखें। यह पेशेवर प्रबंधन और सूचित निर्णय सुनिश्चित करता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
निष्क्रिय प्रबंधन: वे सक्रिय निर्णय लेने के बिना बाजार का अनुसरण करते हैं।

कम रिटर्न: आमतौर पर, वे औसत बाजार रिटर्न प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
कोई मार्गदर्शन नहीं: पेशेवर सलाह की कमी से गलतियाँ हो सकती हैं।

जटिलता: सीधे निवेश का प्रबंधन समय लेने वाला हो सकता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस तक पहुंचने का समय
आपकी रूढ़िवादी रिटर्न दर और मासिक निवेश को देखते हुए, आइए 7 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए आवश्यक समय का अनुमान लगाएं।

प्रारंभिक कॉर्पस: 2.5 करोड़ रुपये।

मासिक निवेश: 3.125 लाख रुपये।

रिटर्न दर: 10% प्रति वर्ष।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वर्तमान स्थिति: आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य तक पहुंचने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

समय सीमा: अनुशासित निवेश और 10% रिटर्न मानकर, आप लगभग 8-10 वर्षों में अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।

पेशेवर सहायता: सर्वोत्तम परिणामों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ जारी रखें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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