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Ramalingam Kalirajan |9758 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Dec 14, 2023English

नमस्ते सर, आशा है आप अच्छे होंगे। मैं 30 वर्षीय वेतनभोगी कर्मचारी हूं और 32,500 का मासिक एसआईपी कर रहा हूं। निम्नलिखित योजनाएं हैं एबीएसएल स्मॉल कैप और फ्लेक्सी कैप - 1000 प्रत्येक एक्सिस ब्लूचिप और मिडकैप - 1000 प्रत्येक एचडीएफसी स्मॉल कैप, कोटक इमर्जिंग इक्विटी, निप्पॉन इंडिया ग्रोथ, एसबीआई फोकस्ड और क्वांट स्मॉल कैप - 1000 प्रत्येक एचएसबीसी ईएलएसएस और कोटक ईएलएसएस - 1500 प्रत्येक एचएसबीसी मिडकैप और मोतीलाल ओसवाल्ड ईएलएसएस - 2000 प्रत्येक एक्सिस फोकस्ड 25 - 3000 निप्पॉन इंडिया स्मॉल - 6000 एसबीआई स्मॉल कैप - 7500 मैं अब से 10 से 15 साल तक अपना एसआईपी जारी रख सकता हूं, जिसमें प्रति वर्ष 5000 की वृद्धि होगी मुझे लग रहा है कि मैं बहुत सारी योजनाओं में निवेश कर रहा हूं। मैं आपसे अनुरोध करता हूं कि कृपया पुनर्संतुलन या फेरबदल की आवश्यकता के बारे में अपने विचार साझा करें।

Ans: प्रिय महोदय,

अपने वर्तमान SIP पोर्टफोलियो और निवेश रणनीति को साझा करने के लिए धन्यवाद। निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। हालाँकि, जैसा कि आपने सही देखा है, बड़ी संख्या में योजनाओं के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखना प्रबंधन के लिए बोझिल हो सकता है और जरूरी नहीं कि इससे इष्टतम परिणाम मिलें।

अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

समेकन: अपने निवेश को कम संख्या में उच्च गुणवत्ता वाले फंडों में समेकित करने पर विचार करें जो बाजार खंडों के व्यापक स्पेक्ट्रम को कवर करते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो प्रबंधन को सरल करेगा और ओवरलैप और अतिरेक के जोखिम को कम करेगा।

फंड चयन की समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन और स्थिरता का मूल्यांकन करें। मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड, अनुभवी फंड मैनेजर और अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित एक सुसंगत निवेश दृष्टिकोण वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

एसेट एलोकेशन: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड सहित विभिन्न एसेट क्लास में अच्छी तरह से विविध है। अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने एसेट एलोकेशन को समायोजित करें।

नियमित पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें और अपनी इच्छित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें। इसमें उन फंडों को बेचना शामिल है जिनकी कीमत में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है और आय को कम प्रदर्शन करने वाली या कम मूल्य वाली परिसंपत्तियों में पुनर्निवेशित करना ताकि आपके पोर्टफोलियो को आपके निवेश लक्ष्यों के साथ फिर से जोड़ा जा सके।

स्टेप-अप एसआईपी: समय के साथ अपने एसआईपी योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने के लिए स्टेप-अप एसआईपी सुविधा का उपयोग करें। यह आपको मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने और संभावित रूप से लंबी अवधि में आपके धन संचय को बढ़ाने में मदद करेगा।

परामर्श: एक योग्य वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने पर विचार करें जो आपके वर्तमान पोर्टफोलियो का आकलन कर सके, आपके वित्तीय लक्ष्यों को समझ सके और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सके।

अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके और उच्च-गुणवत्ता वाले फंडों पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपने निवेश की दक्षता बढ़ा सकते हैं और अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

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