नमस्ते हेमंत, मुझे एक संकट को सुलझाने में आपकी मदद की ज़रूरत है, यह असहनीय नहीं है, लेकिन आपकी मदद से मैं सुधार कर सकता हूँ। तो यहाँ विवरण हैं। आय 1,40,000 प्रति माह लोन चल रहा है (20 लाख) 38,000 प्रति माह (पर्सनल लोन 8 साल के लिए लिया गया है, चौथे साल से लगातार) कार लोन (10 लाख) 17,500 प्रति माह (7 साल के लिए लिया गया है, चौथे साल से लगातार) निवेश 3,000 एसआईपी (वर्तमान मूल्य 1,07,000 है) शेयरों में निवेश 7,50,000 (वर्तमान मूल्य 8,15,000) पीपीएफ 2,50,000 (2,000 प्रति माह) सोने में निवेश 1000 प्रति माह 1 साल से (निवेश 15,000 वर्तमान मूल्य 18,000) मैं 3 करोड़ का लक्ष्य हासिल करना चाहता हूँ, मेरी उम्र अभी 45 साल है, मैं सरकारी नौकरी में हूँ, इसलिए अभी भी मेरे पास 9 साल की नौकरी बची हुई है। आय या आप कह सकते हैं कि 10% प्रति वर्ष की वृद्धि। सहायता और सलाह का अनुरोध करें

Ans: अधिक जानकारी साझा करने के लिए धन्यवाद। आपके पास स्वास्थ्य और टर्म बीमा के साथ एक ठोस आधार है। विभिन्न लक्ष्यों के लिए आपका SIP योगदान उत्कृष्ट है। हालाँकि, ICICI प्रू लाइफ, HDFC पेंशन फंड और HDFC लाइफ जैसी निवेश सह बीमा पॉलिसियाँ शायद सबसे अच्छा रिटर्न न दें। बेहतर विकास और लचीलेपन के लिए इन्हें सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

आपके लक्ष्यों को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके बच्चों की शिक्षा, शादियों और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अधिक रिटर्न दे सकते हैं। साथ ही, लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खातों में एक आपातकालीन निधि बनाए रखना बुद्धिमानी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी आय और संपत्ति मजबूत है। आपकी मासिक आय 2.2 लाख रुपये है और सालाना बोनस 1.5 लाख रुपये है। आपका पीएफ संचय 50 लाख रुपये है। आपके पास बिना किसी ऋण के एक घर है। आपकी व्यावसायिक संपत्तियों की कीमत 3.6 करोड़ रुपये है। आपके सोने के गहनों का वजन 2.1 किलोग्राम है। आपकी पैतृक संपत्ति से आपको हर महीने 20,000 रुपये मिलते हैं।

ऋण विश्लेषण
आप पर कुछ ऋण हैं। आपको अपने किसी रिश्तेदार को 900 ग्राम सोना देना है। आपकी माँ को FD ब्याज दरों पर 35 लाख रुपये का ऋण है। आपने बैंक में 18 लाख रुपये का सोना गिरवी रखा है। आपके पास 27,000 रुपये मासिक EMI के साथ 10 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण है।

तरलता प्रबंधन
अपनी LIC एंडोमेंट पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें। इससे आपको तुरंत 10 लाख रुपये मिल सकते हैं। इस राशि का उपयोग उच्च ब्याज वाले ऋणों को कम करने के लिए करें। पहले व्यक्तिगत ऋण और गिरवी रखे गए सोने के ऋण का भुगतान करने को प्राथमिकता दें।

ऋण चुकौती रणनीति
उच्च ब्याज वाले ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें। इसके लिए अपने बोनस और अपनी मासिक आय के हिस्से का उपयोग करें। अपने व्यक्तिगत ऋण को जल्दी चुकाएँ। इससे ब्याज लागत में बचत होगी।

गोल्ड लोन चुकौती
बैंक में गोल्ड लोन चुकाएँ। अपनी आय और बचत के हिस्से का उपयोग करें। इससे आपका गिरवी रखा हुआ सोना बच जाएगा। उधार लिया गया सोना अपने रिश्तेदार को जल्द से जल्द लौटाएँ।

पारिवारिक ऋण चुकौती
एक संरचित योजना के साथ अपनी माँ के ऋण को चुकाएँ। मासिक एक निश्चित राशि का भुगतान करने पर विचार करें। इससे समय के साथ आपका वित्तीय बोझ कम होगा।

भविष्य की निवेश योजना
म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें। नियमित रूप से निवेश करने के लिए SIP का उपयोग करें। इससे आपकी संपत्ति बढ़ने में मदद मिलेगी। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं। वे उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

बेटियों के लिए शिक्षा योजना
अपनी बेटियों के लिए एक शिक्षा कोष स्थापित करें। इक्विटी और डेट फंड में निवेश करें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि उनके भविष्य के खर्च कवर हो जाएँ।

बीमा समीक्षा
अपनी बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह आपात स्थिति के मामले में आपके परिवार की सुरक्षा करता है।

पेशेवर मार्गदर्शन
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें। वे एक अनुकूलित वित्तीय योजना प्रदान कर सकते हैं। पेशेवर मार्गदर्शन आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सबसे पहले ऋण चुकौती पर ध्यान दें। भविष्य के विकास के लिए नियमित रूप से निवेश करें। उचित योजना बनाकर अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: Appreciate your clarity and discipline with money. You are far ahead of many at your age. You already have a strong income, valuable assets, and good savings habits. Now let’s look at a complete 360° view of how to reach Rs. 10 crore target by 60.

We’ll go step by step with each area of your financial life.

Income and Cash Flow Overview
Monthly income of Rs. 3 lakhs is very healthy.

Loan EMIs total around Rs. 1.19 lakhs, approximately 40% of income.

Household expenses are just Rs. 30,000 – very efficient.

SIPs of Rs. 35,000 are a great start, but more growth investment is needed.

Scope exists to steadily increase investments each year.

Savings of Rs. 13 lakhs (FD + cash + savings) gives a solid buffer.

Actionable Insight:
Maintain a detailed monthly budget tracking income, expenses, EMIs, and surplus. Review it quarterly to stay in control.

Loan Repayment Strategy
Home loan of Rs. 38 lakh with Rs. 50,000 EMI and reduced tenure to 12 years – good progress.

Car loan of Rs. 8 lakh with Rs. 19,000 EMI.

Rs. 69,000/month in loan EMIs is manageable at your income level.

Recommendations:

Don’t rush to close home loan if interest is below 9% – you get tax benefits.

Prioritise closing the car loan if interest rate is high – it's not tax beneficial.

Avoid using FD or gold for loan repayment unless it’s an emergency.

Emergency Fund Evaluation
Rs. 10 lakh in cash + Rs. 3 lakh in savings is already strong.

With Rs. 15 lakh in FD, total emergency reserve is Rs. 28 lakh.

That’s more than sufficient; no need to expand emergency fund further.

Use sweep-in FD or split across multiple banks for liquidity and safety.

Insurance Assessment
Rs. 30 lakh health insurance is adequate – continue maintaining this.

Term insurance of Rs. 50 lakh via ULIP is too low.

Ideal cover should be around Rs. 4 crore (12x annual income).

Recommendations:

Take an independent term insurance plan of Rs. 3.5 crore.

Continue existing health cover.

Evaluate surrender of ULIP and LIC if returns are low (generally ~5%).

Redirect those premiums (Rs. 2.65 lakh annually) to mutual fund SIPs.

Investment Portfolio Review
Monthly Investments:

Rs. 35,000 into mutual funds (multi-cap, flexi-cap, small-cap, etc.)

Annual Contributions:

Rs. 1 lakh into PPF

Total Investment Corpus:

Rs. 50 lakh in mutual funds

Rs. 15 lakh in FD

Rs. 30 lakh in gold

Rs. 10 lakh in cash

Rs. 3 lakh in savings

Positives:

Strong equity exposure for long-term growth.

Balanced support from gold and FD.

Suggestions for Improvement:

Increase SIPs annually by at least 10%.

Limit small-cap exposure to 10-15%.

Gradually move from FD to debt mutual funds for better returns and tax-efficiency.

Surrender low-return policies (LIC, ULIP) and reinvest in growth-oriented funds.

Continue PPF contributions for safe, tax-free returns.

Realistic Path to Rs. 10 Crore by Age 60
You are 43 now, with 17 years to invest.

Current investment corpus is around Rs. 1.08 crore.

With Rs. 35,000 SIP, you might reach Rs. 2.5–3 crore by 60 – not enough.

To Reach Rs. 10 Crore Goal:

Gradually increase SIPs to Rs. 1 lakh/month in 5 years.

Reinvest proceeds from surrendering LIC/ULIP (Rs. 2.65 lakh annually).

Redirect EMI amounts (car loan, etc.) once loans are closed.

Make lump sum additions from bonuses or surplus income.

Mutual Fund Taxation Notes
From 2024, equity LTCG above Rs. 1.25 lakh taxed at 12.5%.

Short-term equity gains taxed at 20%.

Debt fund gains taxed as per slab.

Advice:

Avoid frequent withdrawals.

Use ultra-short term or debt funds for short- to medium-term needs.

Fund Selection Guidelines
Avoid direct funds unless you manage the portfolio yourself.

Use regular plans through a certified financial planner for guidance.

Avoid index funds if you seek alpha and personalized management.

Stick to a blend of active multi-cap, flexi-cap, and large-cap funds.

Suggested Asset Allocation
60% – Equity mutual funds

15% – Debt mutual funds

10% – Gold (already in place)

10% – Emergency fund (FD + cash)

5% – PPF

Annual Portfolio Rebalancing Recommended

Year-Wise Action Plan
Year 1–2:

Repay car loan using surplus or gold if needed.

Surrender LIC and ULIP; shift Rs. 2.65 lakh to mutual funds.

Take new term plan of Rs. 3.5 crore.

Increase SIPs to Rs. 50,000/month.

Year 3–5:

Redirect closed EMIs (Rs. 19,000) to SIPs.

Gradually move FD into debt mutual funds.

Add lump sum investments from annual bonuses.

Year 6–10:

Continue SIPs at Rs. 1 lakh/month.

Keep gold as is.

Rebalance asset allocation annually.

Final Insights
You are on the right track.

No need to sell gold or break FD prematurely.

Gradually increase SIPs and equity exposure.

Maintain emergency reserve.

Improve term cover and simplify insurance portfolio.

Avoid panic, follow the strategy, and review annually.

With this approach, you can confidently build Rs. 10 crore or more by 60 and ensure financial independence.

With better planning and yearly reviews, you will secure a strong retired life.

 

Best Regards,
?
K. Ramalingam, MBA, CFP,
?
Chief Financial Planner,
?
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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: For your mother’s ?20L corpus currently earning 7% in a savings account, you may consider the following low-risk alternatives to enhance returns without compromising liquidity:

1. Senior Citizens’ Savings Scheme (SCSS):

Interest ~8.2% (revised quarterly).

Lock-in of 5 years, extendable by 3 more.

Quarterly payouts ideal for regular income.

2. Post Office Monthly Income Scheme (POMIS):

Interest ~7.4% monthly payout.

Lock-in of 5 years.

Up to ?9L can be invested per individual.

3. Bank Fixed Deposits (Senior Citizen FD):

Many banks offer 7.25%–7.75% for seniors.

Monthly/quarterly interest payout available.

Consider laddering for liquidity.

4. Low Duration or Arbitrage Mutual Funds (Optional):

For slightly higher return with low volatility.

Can be considered for ?2–3L max if you're comfortable with mutual funds.

Recommendation:
Keep ?1–2L in the savings account for liquidity. Invest ?9L in SCSS and balance in POMIS or a senior citizen FD. Ensure nominees are registered. Continue crediting ?20K rent to the same account for monthly cash flow.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

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Ans: अनुशासित बचत के प्रति आपका समर्पण सराहनीय है। मुझे लगता है कि आपके लक्ष्य महत्वपूर्ण और सुव्यवस्थित हैं। मुझे आपकी बचत की समीक्षा करने दें और उन्हें प्राप्त करने के लिए आपका मार्गदर्शन करें। मैं अंतर्दृष्टि साझा करूँगा, परिवर्तन सुझाऊँगा, और सुनिश्चित करूँगा कि आपकी योजनाएँ 360-डिग्री केंद्रित हों।

आइए प्रत्येक क्षेत्र को ध्यान से देखें।

वर्तमान SIP पोर्टफोलियो समीक्षा

आपका SIP पोर्टफोलियो काफी विविधतापूर्ण है।

इसमें लार्ज-कैप, हाइब्रिड, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल हैं।

कुल मासिक SIP 23,000 रुपये है, जो अच्छा है।

लेकिन आपके पास कई स्मॉल-कैप फंड हैं।

स्मॉल-कैप फंड अधिक जोखिम भरे होते हैं और अस्थिर हो सकते हैं।

आपको अधिक लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड शामिल करके अपने फंड को संतुलित करना चाहिए।

फ्लेक्सी-कैप फंड विविधीकरण के लिए अच्छे हैं और जोखिम को संतुलित कर सकते हैं।

बहुत सारे फंड होने से निवेश में भ्रम और ओवरलैप पैदा हो सकता है।

फंड की संख्या को 4 या 5 तक सीमित करना बेहतर है।

हर साल SIP के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा ज़रूरी है।

डायरेक्ट फंड के बजाय, रेगुलर प्लान पर स्विच करने पर विचार करें।

रेगुलर प्लान आपको सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की सलाह और मदद देते हैं।

डायरेक्ट फंड में सलाहकार सहायता नहीं होती।

सलाह के बिना, गलत फंड का चयन खराब प्रदर्शन का कारण बन सकता है।

रेगुलर फंड में एक छोटा सा शुल्क देना पेशेवर मदद के लायक है।

इससे आपको योजनाबद्ध तरीके से अपने लक्ष्य हासिल करने में मदद मिलेगी।

बेहतर नतीजों के लिए कृपया इस बदलाव पर विचार करें।

ईपीएफ और रिटायरमेंट प्लानिंग

22,000 रुपये प्रति महीने का ईपीएफ योगदान बहुत अच्छा है।

ईपीएफ एक सुरक्षित और लंबी अवधि का उत्पाद है।

यह आपकी रिटायरमेंट को अच्छी तरह से सपोर्ट करेगा।

लेकिन आपको 10 साल बाद 1.5 करोड़ रुपये की जरूरत होगी।

इस लक्ष्य के लिए आपका ईपीएफ अकेले पर्याप्त नहीं होगा।

अगर सही तरीके से मैनेज किया जाए तो आपकी एसआईपी और ईपीएफ दोनों ही मदद कर सकते हैं।

रिटायरमेंट आपका सबसे महत्वपूर्ण लक्ष्य है।

अन्य लक्ष्यों के लिए अपनी रिटायरमेंट से समझौता न करें।

रिटायरमेंट तक अपने EPF को अछूता रखें।

EPF से लोन या समय से पहले निकासी से बचें।

इससे रिटायरमेंट के बाद सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित होगा।

आपको अपनी मासिक SIP भी धीरे-धीरे बढ़ानी चाहिए।

जब भी आपकी सैलरी बढ़े, अपनी SIP में 10-15% की वृद्धि करें।

इससे रिटायरमेंट के लिए बड़ी रकम बनाने में मदद मिलेगी।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के साथ काम करने से यह सुनिश्चित होगा कि आपका रिटायरमेंट लक्ष्य पूरा हो।

बेटी की शादी का लक्ष्य

आपको अपनी बेटी की शादी के लिए 7 साल बाद 20 लाख रुपये की जरूरत है।

यह एक स्पष्ट लक्ष्य है जिसकी समय सीमा तय है।

आपको अपने SIP का एक हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित करना चाहिए।

इस अल्पकालिक लक्ष्य के लिए स्मॉल-कैप फंड से बचें।

स्थिर वृद्धि वाले लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड चुनें।

वे कम जोखिम वाले होते हैं और 7 साल के लक्ष्य को बेहतर तरीके से पूरा कर सकते हैं।

हर साल कोष की समीक्षा करें।

लक्ष्य को पूरा करने के लिए यदि आवश्यक हो तो SIP राशि समायोजित करें।

अन्य आवश्यकताओं के लिए इस कोष से समय से पहले निकासी करने से बचें।

इसे अलग रखने से स्पष्टता और अनुशासन सुनिश्चित होता है।

गृह ऋण चुकौती लक्ष्य

आपको अपना गृह ऋण बंद करने के लिए 8 वर्ष बाद 24 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।

यह भी एक निश्चित समय सीमा के साथ एक निर्धारित लक्ष्य है।

इस कोष को जमा करने के लिए हाइब्रिड फंड और लार्ज-कैप फंड का उपयोग करें।

8-वर्षीय लक्ष्य के लिए स्मॉल-कैप फंड बहुत जोखिम भरे हैं।

हर साल गृह ऋण लक्ष्य कोष की समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि आपका SIP आवंटन इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

यदि लक्ष्य ट्रैक पर नहीं है, तो इस लक्ष्य के लिए SIP बढ़ाएँ।

गृह ऋण का समय से पहले भुगतान करना एक अच्छा विचार है क्योंकि इससे ब्याज लागत बचती है।

ऋण के समय से पहले भुगतान के लिए सेवानिवृत्ति कोष का उपयोग न करें।

अपने लक्ष्यों को अलग और केंद्रित रखें।

अन्य मौजूदा निवेश

1000 रुपये प्रति माह की सुकन्या समृद्धि आपकी बेटी के लिए एक बढ़िया कदम है।

इसे जारी रखें क्योंकि यह गारंटीड रिटर्न और कर-मुक्त लाभ देता है।

1000 रुपये प्रति माह का पीपीएफ एक सुरक्षित विकल्प है।

सुरक्षित वृद्धि के लिए पीपीएफ में योगदान करते रहें।

एलआईसी पॉलिसी 2035 में 10 लाख रुपये की परिपक्वता मूल्य के साथ परिपक्व हो रही है।

एलआईसी पॉलिसियाँ कम रिटर्न वाली योजनाएँ हैं।

उन्हें सरेंडर करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना बेहतर है।

यूएलआईपी और बीमा-सह-निवेश पॉलिसियाँ अच्छा रिटर्न नहीं देती हैं।

सरेंडर करके, आप बेहतर वृद्धि के लिए पैसे को म्यूचुअल फंड में लगा सकते हैं।

अटल पेंशन योजना जारी रखें क्योंकि यह आपको और आपकी पत्नी को पेंशन लाभ देती है।

केवल इस पेंशन पर निर्भर न रहें।

इसे सेवानिवृत्ति में आय के अतिरिक्त स्रोत के रूप में देखा जाना चाहिए।

आपकी मुख्य सेवानिवृत्ति निधि आपका ईपीएफ और म्यूचुअल फंड होगा।

इन निवेशों पर नज़र रखें और उन्हें संरेखित करें।

अपने SIP और फंड विकल्पों को सुव्यवस्थित करें

अभी आपके पास SIP में 8 फंड हैं।

बहुत ज़्यादा फंड दोहराव और भ्रम की स्थिति पैदा करते हैं।

मेरा सुझाव है कि इसे घटाकर 4-5 फंड कर दें।

1 लार्ज-कैप फंड, 1 हाइब्रिड फंड, 1 फ्लेक्सी-कैप फंड और 1 मिड-कैप फंड चुनें।

यह मिश्रण स्थिरता, विकास और जोखिम प्रबंधन देगा।

अस्थिर बाज़ारों में लार्ज-कैप फंड ज़्यादा स्थिर होते हैं।

हाइब्रिड फंड स्थिर रिटर्न के लिए इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड बाज़ार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को समायोजित कर सकते हैं।

मिड-कैप फंड कुछ अतिरिक्त विकास क्षमता जोड़ सकते हैं।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए स्मॉल-कैप फंड से बचें।

स्मॉल-कैप फंड 7-8 साल में अस्थिर और जोखिम भरे हो सकते हैं।

स्मॉल-कैप में निवेश केवल दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए रखें।

हर साल अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।

उचित मूल्यांकन के बाद ज़रूरत पड़ने पर खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को स्विच करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड में सलाह या पेशेवर मदद शामिल नहीं होती।

मदद के बिना, आप गलत जानकारी के आधार पर फंड चुन सकते हैं।

गलत चयन से नुकसान हो सकता है और आपके लक्ष्य पूरे नहीं हो सकते।

बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं।

सलाह के बिना, आप अवसर या जोखिम खो सकते हैं।

नियमित फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से मार्गदर्शन मिलता है।

नियमित फंड में थोड़ी फीस हो सकती है।

लेकिन इस फीस में विशेषज्ञ की सलाह और लक्ष्य ट्रैकिंग शामिल है।

लंबे समय में, इससे रिटर्न बेहतर होता है और गलतियाँ कम होती हैं।

डायरेक्ट प्लान केवल विशेषज्ञों के लिए बेहतर होते हैं।

अधिकांश निवेशकों के लिए, नियमित योजनाओं का उपयोग करके CFP के साथ काम करना सुरक्षित और अधिक प्रभावी होता है।

कराधान और पुनर्संतुलन

जब आप म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो पूंजीगत लाभ कर लागू होता है।

इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

लक्ष्यों के लिए फंड निकालते समय इस बात का ध्यान रखें।

कर प्रभाव को कम करने के लिए रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।

हर साल अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करें।

रीबैलेंसिंग इक्विटी और डेट के सही मिश्रण को बनाए रखने में मदद करता है।

यह आपके जोखिम को भी नियंत्रित रखता है और सुचारू विकास सुनिश्चित करता है।

आपका CFP आपको यह बता सकता है कि कब और कैसे रीबैलेंस करना है।

जोखिम प्रबंधन और आपातकालीन योजना

हमेशा कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन फंड रखें।

यह लिक्विड फंड या बचत खाते में हो सकता है।

आपातकालीन फंड कठिन समय के दौरान आपकी SIP और दीर्घकालिक योजनाओं की सुरक्षा करता है।

आपके मौजूदा बीमा कवर अच्छे हैं।

परिवार और आय बढ़ने के साथ उन्हें अपडेट करते रहें।

अचानक बड़े खर्चों से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा बहुत महत्वपूर्ण है।

कम लागत पर अधिकतम कवर के लिए जीवन बीमा केवल टर्म इंश्योरेंस होना चाहिए।

म्यूचुअल फंड में बेहतर रिटर्न के लिए किसी भी पारंपरिक बीमा योजना और ULIP को सरेंडर करें।

इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपका परिवार सुरक्षित रहेगा और धन तेज़ी से बढ़ेगा।

अंत में

आपको बचत और निवेश करने की अच्छी आदत है।

SIP को अपने लक्ष्यों के अनुरूप रखें और नियमित रूप से उनकी समीक्षा करें।

बेहतर मार्गदर्शन के लिए फंड की संख्या कम करें और नियमित फंड में स्विच करें।

संतुलन के लिए लार्ज-कैप, हाइब्रिड, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड का उपयोग करें।

LIC प्लान को सरेंडर करें और बेहतर विकास के लिए फिर से निवेश करें।

EPF और PPF को न निकालें। उन्हें रिटायरमेंट के लिए बढ़ने दें।

प्रगति को ट्रैक करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करें।

जब भी आय बढ़े, अपनी SIP बढ़ाएँ।

यह छोटा कदम 10 वर्षों में बहुत बड़ा कोष तैयार करेगा।

इस अनुशासित दृष्टिकोण का पालन करें और धैर्य रखें।

आप एक सुरक्षित और आरामदायक रिटायरमेंट के साथ अपने लक्ष्यों को प्राप्त करेंगे।

हर साल अपने लक्ष्यों की समीक्षा करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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